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文档简介

1、车险承保政策为了贯彻落实总、省公司车险经营战略,加快发展,赶超进位,根据省公司车险细分市场,按照车龄、吨位等承保要素,筛选优质业务、摒弃劣质业务、改善承保条件,确保年底各项指标的达成,特制定以下车险承保政策。第一章 交强险承保规定第一条 交强险承保及优惠系数使用一、交强险保单出单日距离保单起期最长不能超过三个月。二、交强险优惠系数严格执行机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行办法:被保险机动车上一年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故的,交强险费率上浮10%;上一个年度发生有责任道路交通死亡事故的,交强险费率上浮30%;上一个年度未发生有责任道路交通事故的,交强险费率下浮10%;上两个年度未

2、发生有责任道路交通事故的,交强险费率下浮20%;上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故的,交强险费率下浮30%。三、被保险车辆在保险期间过户,并以批改方式变更交强险合同的,以批改后的交强险合同的费率为准;退保重出或过户后首次投保的(含短期险),应执行交强险标准费率,不得进行浮动(包括上浮和下浮)。车辆过户的判断依据为行驶证车主发生变更,仅投保人、被保险人变更不作为判断过户的依据。第二条 交强险承保要求一、交强险业务1、承保低速载货汽车、拖拉机交强险业务时,必须提供验车照片及相关投保资料原件上传到影像资料;2、承保非营企业货车交强险业务时,必须提供行车证,续保车辆除外;3、单独承保公路客运、营

3、业货车、特种车交强险业务的车辆,必须上传行车证,续保车辆不需上传行车证;4、凡是单独承保交强险,吨位在10吨以上的挂车,上传验车照片到影像资料。二、 交强险应当采取同车船税捆绑销售的方式办理,严禁 “欠税”、“缓税”。属“完税”、“减税”类型的,应留存投保车辆车主纳税凭证。严禁采取降低排气量、整备质量、核定座位数等违规手段,变相降低车船税。三、严禁采取以出具摩托车、拖拉机定额保单的方式承保低速载货汽车。四、严禁改变车辆使用性质违规降费。有关车型及费率按照以下标准执行,该标准同时也适用于商业车险。1低速载货汽车、拖拉机必须验车承保。2牵引车(半挂牵引车)和挂车:如果牵引车和挂车分别具有行车证,该

4、车应分体承保,需要分别办理交强险。“半挂牵引车”应按货车计算保费,核定吨位的确定规则应参照以下方法:机动车行驶证中记载有“核定载质量”的,以核定载质量为准;机动车行驶证中没有记载“核定载质量”的,以该车“准牵引总质量”作为吨位; 通过上述两种方式仍无法确定吨位的,视为10吨以上货车。3企业自用各类货车,除行驶证或工商营业执照显示车辆使用性质为非营运的,否则一律按营运车辆承保;货运、物流以及具备有道路营运性质的单位货车,无论行车证使用性质如何注明,一律按营运性货车承保。4皮卡车:属于客货两用车,按照货车或客车费率高者承保。5散装水泥罐车(粉粒物料运输车):按特种车二费率承保。6自转式混凝土罐式运

5、输车:按特种车二费率承保。7教练车:使用非营业类费率承保。8运钞车:属于轻型专项作业车,按照特种车三费率承保。9自卸车:应按照货车费率承保,禁止按特种车费率承保。10警车、普通囚车按照其行车证上载明的核定载客数,适用对应的机关非营业客车的费率。五、 交强险的保险期间为1年,但有下列情形之一的,投保人可以投保短期保险:1临时入境的境外机动车;2距报废期限不足一年的机动车;3临时上道路行驶的机动车(例如:领取临时牌照的机动车,临时提车,到异地办理注册登记的新购机动车等);4保监会规定的其他情形。六、除下列情况外,保险人不得接受投保人解除合同的申请:1被保险机动车被依法注销登记的;2被保险机动车办理

6、停驶的;3被保险机动车经公安机关证实丢失的;4投保人重复投保交强险的;5被保险机动车被转卖、转让、赠送至车籍所在地以外的地方(车籍所在地按地市级行政区划划分);6新车因质量问题被销售商收回或因相关技术参数不符合国家规定交管部门不予上户的。办理合同解除手续时,投保人应提供相应的证明材料。投保人因重复投保解除交强险合同的,只能解除保险起期在后面的保险合同,保险人全额退还起期在后面的保险合同的保险费,出险时由起期在前的保险合同负责赔偿。被保险机动车被转卖、转让、赠送至车籍所在省(自治区、直辖市)以外的地方,如不解除原交强险合同,机动车受让人承继原被保险人的权利和义务;投保人或受让人要求解除原交强险合

7、同的,须持机动车所有权转移证明和原交强险保单原件办理原交强险合同的退保手续,受让人应在机动车新入户地区重新投保交强险,新投保的交强险费率不浮动。 新车因质量问题或相关技术参数不符合国家规定导致投保人放弃购买车辆或交管部门不予上户的,投保人能提供产品质量缺陷证明、销售商退车证明或交管部门的不予上户证明的,保险人可在收回交强险保单和保险标志情况下解除保险合同。 第二章 商业险承保规定第三条 商业车险优惠系数使用一、家庭自用车及其他以个人名义自购车辆、营业用车、特种车商业险费率调整系数如下表:项 目营业用车辆、特种车家庭自用车及其他以个人名义自购车辆新车11连续三年未发生赔款0.70.7连续两年未发

8、生赔款0.80.72上年未发生赔款0.90.81上年发生3次以下(不含3次)赔款10.9上年发生3次赔款1.10.99上年发生4次赔款1.21.08上年发生5次及以上赔款1.31.17二、家庭自用车及其他以个人名义自购车辆、营业用车、特种车车辆脱保三个月以上再次投保商业险的,视同新车投保。三、被保险车辆在保险期限内过户时,以批改方式变更商业险手续的,存续商业险合同的系数维持不变。退保重出或过户首次投保的(非短期险),过户后使用性质为家庭自用车辆及其他以个人名义自购车辆、全部营业用车辆、特种车的,均视同新车投保。过户后使用性质为党政机关、企事业单位车辆的可以按照其过户后对应使用性质新车最低系数0

9、.7折承保。 四、确定商业车险最低费率调整系数时,应依据上一保单年度内实际发生赔款的次数来确定,赔款次数以“赔付日期”为准。第四条 商业险承保要求根据中国人寿财险河南省分公司车险业务分级管理办法有关规定,结合2011年全省车险经营指标达成情况,以机动车辆使用性质细分市场承保政策如下:一、党政机关、事业团体、非营业企业客车1、鼓励以团单、统保方式办理此类业务,应积极参与市场竞争;2、鼓励发展商业三责险;3、已使用年限在11年以上(含11年)禁止承保车损险(团车业务需上报省公司审批后方可承保);使用年限在8-10年的,应在特别约定中注明“发生保险事故后,被保险车辆部分损失超出实际价值的,保险人可按

10、推定被保险车辆全损处理”;4、禁止承保上年出险8次(含8次)以上车辆的商业险;5、 投保车身划痕损失险,赔偿限额不得超过人民币2000元;已使用年限在1年以上(不含1年)、且新车购置价低于人民币10万元的客车,禁止承保车身划痕损失险;6、 禁止承保5年(含5年)以上进口车辆的玻璃单独破碎险。若要承保,可以按照国产玻璃承保;7、 禁止承保10年(含10年)以上车辆的盗抢险、玻璃单独破碎险等损失类险种;8、禁止承保已使用年限3年(含3年)以上车辆的发动机特别损失险; 9、承保新增设备损失险时,必须上传新增设备发票。禁止承保已使用年限3年(含3年)以上车辆的新增设备损失险;10、单独承保驾驶人员责任

11、险最高限额为5万元; 11、禁止承保特异车型、稀有车型、古老车型的车损险。二、党政机关、事业团体、非营业企业货车1、非续保业务的非营企业只承保货车时,原则上禁止承保10吨以上车辆的车损险;对同一投保人超过5台车辆(含客车)的非营企业,承保货车时需提供行驶证,续保车辆除外;2、续保业务的非营货车,满期赔付率超过100%的,禁止承保商业险;3、禁止承保营转非车辆的商业险;4、单独承保驾驶人员责任险最高限额为5万元。三、家庭自用车辆1、鼓励承保4s店业务,如能确保业务规模,应积极参与市场竞争;2、鼓励发展商业三责险,对承保三责险限额超过50万的需要提前报批;3、已使用年限在10年以上(含10年)禁止

12、承保车损险(团车业务需上报省公司审批后方可承保);4、禁止承保上年度出险5次(含5次),满期赔付率超过100%以上车辆的车损险;禁止承保上年出险8次(含8次)以上车辆的商业险;5、 投保车身划痕损失险,赔偿限额不得超过人民币2000元;已使用年限在1年以上(不含1年)、且新车购置价低于人民币10万元的客车,禁止承保车身划痕损失险;6、 禁止承保3年(含3年)以上进口车辆的玻璃单独破碎险。若要承保,市场上有国产玻璃的按照国产玻璃承保,未有国产玻璃的按照进口玻璃承保;7、 禁止承保8年(含8年)以上车辆的盗抢险、自燃险、玻璃单独破碎险等损失类险种;8、禁止承保已使用年限3年(含3年)以上车辆的发动

13、机特别损失险; 9、承保新增设备损失险时,必须上传新增设备发票;禁止承保已使用年限3年(含3年)以上车辆的新增设备损失险;10、禁止承保特异车型、稀有车型、古老车型的车辆损失险;11、禁止承保营转非车辆的商业险;12、单独承保驾驶人员责任险最高限额为5万元;13、新车购置价超过100万的车辆必须在特别约定中注明:发生保险事故时,必须在河南省一类维修站进行维修; 14、新车购置价超过100万的车辆,禁止走电销渠道(上浮系数除外)。四、非营业个人货车1、已使用年限在4年以上(含4年)的非营业个人货车禁止承保车损险;2、承保三责险最高限额为50万元;3、承保车上人员险最高限额为5万元;单独承保驾驶人

14、员责任险最高限额为2万元; 4、上年出险3次以上(含3次)的,满期赔付率在100%以上, 禁止承保商业险损失类险别;禁止承保上年出险5次(含5次)以上车辆的商业险;5、禁止承保已使用年限在3年以上(含3年)的自燃损失险、盗抢险等附加险;6、禁止承保非营业个人货车发动机损失险;7、禁止承保营转非车辆商业险。五、营业出租租赁1、禁止承保出租租赁客车车损险、盗抢险;2、鼓励发展出租租赁客车商业三责险,承保三责险最高限额为50万元;3、车上人员责任险最高限额为5万元;4、禁止承保上年出险5次(含5次)以上车辆的商业险。六、营业城市公交1、鼓励发展城市公车客车商业三责险;承保三责险的最高限额为50万元;

15、2、已使用年限在4年以上(含4年)的城市公交客车禁止承保车损险,团车业务已使用年限在7年以上(含7年)的禁止承保车损险;3、禁止承保上年出险5次(含5次)以上车辆的商业险;4、禁止承保城市公交客车车上人员责任险,承保驾驶人员责任险最高限额为5万元;5、禁止承保发动机损失险;6、禁止承保已使用年限4年(含4年)以上车辆的火灾、爆炸、自燃损失险、盗抢险;7、禁止承保使用年限4年(含4年)以上车辆的玻璃单独破碎险,团车业务禁止承保使用年限6年(含6年)以上车辆的玻璃单独破碎险;七、营业公路客运1、承保公路客运车辆商业三责险的最高限额为50万元;2、已使用年限在4年以上(含4年)的个人公路客运车辆禁止

16、承保车损险,团车业务已使用年限在7年以上(含7年)的禁止承保车损险;3、禁止承保上年出险5次(含5次)以上车辆的商业险;4、禁止承保公路客运车上人员责任险,承保驾驶人员责任险最高限额为5万元;5、禁止承保发动机损失险;6、禁止承保已使用年限4年(含4年)以上车辆的火灾、爆炸、自燃损失险、盗抢险;团车业务已使用年限在7年以上(含7年)的禁止承保火灾、爆炸、自燃损失险;7、禁止承保使用年限4年(含4年)以上车辆的玻璃单独破碎险,团车业务禁止承保使用年限7年(含7年)以上车辆的玻璃单独破碎险;八、营业货运(含半挂牵引车、挂车、自卸车、低速载货汽车)(一)、非团单营业类货车业务1、已使用年限在5年以上

17、(含5年),禁止附加损失类险种不计免赔特约险;2、已使用年限在6年以上(含6年),禁止投保损失类险别;承保三责险的最高限额为50万元;3、已使用年限在6年以内(含6年),车上人员责任险最高限额为5万元;4、已使用年限在4年以内(含4年),车上货物险最高限额为2万。并在特别约定中注明:贵重金属、家电、艺术品、计算机零部件、鲜活货物、易燃、易爆、易碎、易腐蚀物品不在车上货物责任险保险责任范围内;5、禁止承保上年出险3次(含3次)以上车辆的商业险;6、禁止承保已使用年限3年(含3年)以上车辆的火灾、爆炸、自燃损失险,盗抢险;7、所有半挂牵引车、挂车承保时必须在特别约定中注明:被保险机动车拖带未投保机

18、动车交通事故责任强制保险的机动车(含挂车)或被未投保机动车交通事故责任强制保险的其他机动车拖带,保险人不承担赔偿责任;8、禁止挂车单独承保商业险;如主挂同时承保时,必须在备注中注明主车保单号,挂车三责险最高限额为5万元。(二)、团单类营业货车业务1、已使用年限在7年以上(7年),禁止投保损失类险别;承保三责险的最高限额为50万元;2、已使用年限在6年以内(含6年),车上人员最高限额为10万元;3、已使用年限在5年以内(含5年),车上货物险最高限额为3万。并在特别约定中注明:贵重金属、家电、艺术品、计算机零部件、鲜活货物、易燃、易爆、易碎、易腐蚀物品不在车上货物责任险保险责任范围内。4、禁止承保

19、上年出险5次(含5次)以上车辆的商业险;5、禁止承保已使用年限5年(含5年)以上车辆的火灾、爆炸、自燃损失险,盗抢险;6、所有半挂牵引车、挂车承保时必须在特别约定中注明:被保险机动车拖带未投保机动车交通事故责任强制保险的机动车(含挂车)或被未投保机动车交通事故责任强制保险的其他机动车拖带,保险人不承担赔偿责任;7、禁止挂车单独承保商业险;如主挂同时承保时,必须在备注中注明主车保单号,挂车三责险最高限额为5万元。(三)低速载货汽车(含农用运输车、三轮汽车)1、禁止承保商业车险;2、以营业货车费率承保的,应随投保单上传购车发票及验车照片;3、若验车照片显示投保车辆存在有改装行为,并且车辆改装后实际

20、载重吨位数大于行驶证核定吨位数的,应按照改装后实际吨位承保,同时承保条件不得低于同类型营业性货车。九、特种车1、禁止非团单业务承保特三以外的损失类险种,承保三责险最高限额为30万元整;2、禁止承保团单业务中特种车占比达到30%以上的商业险;3、所有渠道业务的特种车,承保时必须为已使用年限在4年以内(含4年)的车辆,三责险最高限额为50万元,车上人员最高限额为5万元;4、禁止承保特三以内的装有固定专业仪器设备从事专业工作的监测、电视转播等专用机动车辆的损失类险种,承保三责险最高限额为50万元;5、承保车上人员险最高限额为5万元,团单类业务车上人员最高限额为10万元。十、摩托车1、禁止承保损失类险

21、别;2、涉及投保车上人员责任险的,需逐笔上报省分公司车险业务管理部审批。十一、拖拉机禁止承保商业车险。第三章 车险通用政策第五条 必须按照保监会批复的条款、费率及总公司机动车辆承保实务规程、行业协会交强险承保、理赔实务规程(2009版)、河南财险行业自律共同体河南省财产保险行业自律公约(含历届补充决议)相关规定办理车险业务,不得以任何形式违反规定,不得误导客户使用低风险机动车辆的条款、费率来承保高风险类机动车。第六条 严格执行监管部门、行业协会和总公司关于车险业务的监管及实务管理规定,交强险不得拒保、捆绑销售,所有车险业务不得违规给予折扣和返还,中介、代理业务不得超额支付手续费。第七条 承保档

22、案管理要求一、必须保证承保档案的真实性。1、业务人员应就保险条款免责内容及注意事项,向投保人履行主动告知义务,同时指导投保人如实填写投保单的重要事项,所填内容必须真实可信,投保单必须由本人签名或单位盖章,严禁业务人员代替投保人在投保单上签名。2、严禁业务人员私自更改投保单有关内容或暗示、诱导客户或与客户串通填写虚假投保信息,禁止业务人员根据保险单内容补填投保单。二、必须保证承保档案的完整性。1、审核被保险人对投保车辆是否具有可保利益,审核保险车辆的合法性,特别是挂靠车辆一定要澄清投保人是否具有可保利益。投保人应如实告知车辆挂靠情况并在保险合同中明确体现。2、审核投保人有关证件,严格按照投保车辆

23、行驶证确定车辆类型,严格按照投保车辆实际用途确定使用性质,并作为最终决定交强险费率水平的依据。3、必须保证承保档案的真实性和合规性。承保档案要全面反映承保依据,费率调整系数的使用要有据可查。在业务承保中要注重投保单的填写合规以及行驶证等投保资料的装订合规。第八条 投保手续及承保资料一、承保交强险和商业险必须留存行驶证复印件,新车承保必须提供合格证和发票复印件;同时每单必须存有客户签章的投保单(未签章视为无效)。承保非新车业务应同时留存行驶证正、副本复印件。二、涉及交强险费率上下浮动的,浮动比例应根据车险信息平台结果确定。三、车险批单涉及保费减少的分三类,分别为:退险别、费率变更、全单退保。以上

24、批改,需提供投保人签章的批改申请书;对于全单退保的批改,在提供投保人签章的批改申请书的同时,还应将保单正本、发票、保卡及前期相关批单正本等保险凭证一并收回,附批单后。如保险单正本丢失,应提供登报声明及投保人出具的书面证明。涉及客户单险别退保,需查询所批减险别是否有未决案件,若有未决案件则需等该未决案件结案后,方可批减。涉及因使用性质变更导致的费率变化需向客户出具变更后的条款;涉及全单退保需查询退保险种是否有未决报案信息,对于明确属于保险责任的,应向投保人说明,在领取赔款后方可进行批改,特别是要查询车损险、自燃损失险、盗抢险是否达到全损或灭失。四、已完税须留存车船税完税凭证并且保单录入完税凭证号

25、与实际完税凭证号要相符。第九条 部分车辆监管规定一、货车(一) 个人2吨以下货车,行驶证车辆使用性质明确为“非营业个人”或“营业”的,按照行驶证使用性质承保;2吨及2吨以上的货车,无论行驶证标注何类使用性质,均按营运性质承保。(二) 投保车辆行驶证车主包含有“货运公司”或“物流公司”的货车,统一按营业性质承保;行驶证车主为单位(非货运、运输、物流等营运单位)的货车,若使用性质明确标注为“非营业”或“营业”的,严格按照行车证标注的使用性质承保。(三) 投保车辆行驶证使用性质无“营运”、“非营运”及“货运”标注的,按营业性质承保。行驶证使用性质标注为“货运”的,按营业性质承保。二、客车行驶证车主为

26、个人的15座以上(含15座)客车,按照营业性质承保。三、贷款车辆凡定性为贷款车辆(消贷车)的机动车,必须按家庭自用车或营业性质车辆承保,特别约定中需约定第一受益人为xx银行或担保公司。第十条 其他规定一、严格执行有关车险承保的监管规定。同一投保车辆的交强险必须与商业险的承保车型一致,交强险和商业险的承保车型必须与机动车行驶证一致;商业车险费率因子的使用必须符合条款费率;交强险的费率浮动必须符合监管要求;承保机动车辆必须按规定收取车船税;主挂两证车辆应当同时办理第三者责任险。二、严格执行有关车险见费出单的监管规定,不得以任何代垫保费的方式揽保。三、投保新车应按新车购置价金额(含车辆购置税)来确定。对于非新车承保业务允许在不超过10%(以公司整车库系统价格为基准)的范围内向下进行调整。 对于新车以及投保车型在“整车库”中无相关信息的业务,应根据投保人提供的购车发票(含车辆购置税)确定投保车辆新车购置价金额,新车购置价金额应不低于购车发票价格加上车辆购置税价格,车辆购置税金额按照国家相关规定进

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