金融机构体系课件

1、金融机构体系1 第五章第五章 金融机构体系金融机构体系 教学目的与要求教学目的与要求 1.掌握金融机构的构成，掌握我国金融体系的 建立过程及其改革内容。 了解银行的产生发展及其特点，理解银行 的特殊风险。 3.了解金融机构体系的一般构成与发展趋势， 重点掌握银行性与非银行性金融机构的共性 与特性。 掌握西方国家的金融机构体系的构成。 金融机构体系2 教学重点与难点教学重点与难点 1、 西方国家金融机构体系的构成 2、 金融机构的发展的趋势 3、 金融机构体系中主要的银行性金融 机构 4、 主要的非银行性金融机构 5、 我国现行金融机构体系的构成 金融机构体系3 本章结构： 第一节第一节 金融机

2、构体系概述金融机构体系概述 第二节 西方国家的金融机构 第三节 我国的金融机构体系的形成和 发展 第四节 我国现行金融机构体系运行 *第五节 国际金融机构 *第六节 金融结构的经济分析 金融机构体系4 第一节第一节 金融机构体系概述金融机构体系概述 一、概念及分类 金融机构就是专门从事各种金融活动的法 人机构。 分类： 按职能作用分：中央银行（及其他专业金 融监管机构）、一般金融机构 按业务特征分：银行和非银行金融机构 按活动的领域分：有直接金融机构和间接 金融机构 金融机构体系5 二、金融机构体系的一般构成 中央银行：发行的银行、银行的银行、 政府的银行 商业银行 专业银行：储蓄银行、农业银

3、行、进出 口信贷银行 投资银行 其他非银行金融机构：保险公司、信用 合作社、养老或退休基金、投资基金。 金融机构体系6 一、中央银行： 就是在一国的金融体系中处于中心 地位的银行，具有对全国金融活动进行 宏观调控的特种功能。 金融机构体系7 二、商业银行 就是开展存贷款业务、结算业务， 为客户办理支付清算，从而实现货币的 周转，并起着创造存款货币作用的银行。 金融机构体系8 三、储蓄机构 其主要服务对象为家庭和个人。 金融机构体系9 四、投资银行 投资银行是承销发行债券、股票和 参加向投资者销售证券的金融机构。 金融机构体系10 五、保险公司 保险公司一方面通过出售保单吸收资金， 另一方面又通

4、过各种途径将其运用出去， 因此具有了一定的信用中介功能。 金融机构体系11 六、养老基金 它是一种向加入基金计划的人们提 供养老金的金融机构。养老金的资产与 保险公司类似。 金融机构体系12 七、投资基金 主要是将自己的资本投资于其他公 司的确形式。它的作用在于：集中大量 小额投资者的资金，由专家将其分散投 资以降低风险，使收益稳定在一个较高 的水平上。 金融机构体系13 八、政策性金融机构 金融机构体系14 第二节 西方国家的金融机构 一、美国一、美国的金融机构体系 由联邦储备银行、商业银行、其他金融机构 和在美国的外国银行构成。 (一)联邦储备银行设立于12个联邦储备区的指 定城市中； (

5、二)商业银行是美国金融机构体系骨干力量； (三)其他金融机构包括储蓄银行、信用社、保 险公司、 信托公司和?国家专业性银行等； (四)外国银行也纷纷在美国开设分支机构，开 展业务。 金融机构体系15 二、英国的金融机构体系是 以中央银行为核心的典型的 金融体系。 (一)英格兰银行是英国的中央银行； (二)英国典型的商业银行包括存款银行、 商人银行、贴现所； (三)其他金融机构包括保险公司、住房 互助协会、国民储蓄银行等。 金融机构体系16 三、日本的金融机构体系比欧 美国家金融机构体系繁杂。 (一)日本银行是日本的中央银行 (二)商业银行包括都市银行和地方银行 两种； (三)其他金融机构主要包

6、括长期信用机 构、中小企业金融机构等五个种类。 (四)政府金融机构是由政府提供资金或 提供债务担保，原则上不接受存款的非 盈利性金融机构。 金融机构体系17 四、本世纪70年代以来，西方 国家金融机构呈现出以下发展 趋势： (一)在业务上不断创新，并向综合化方向发展 (二)跨国银行的建立使银行的发展更趋国际化 (三)按照巴塞尔协议的要求，重组资本结 构和经营结构 (四)兼并成为现代商业银行调整的一个有效手 段 (五)银行性金融机构与非银行性金融机构不断 融合，形成更为庞大的大型复合型金融机构 金融机构体系18 第三节 我国的金融机构体系 的形成和发展 一、我国金融机构体系改革的初始条件 二、我

7、国金融改革进程的理论解释 众多的参与主体，引入竞争机制 要求微观金融机构真正按商业化的机制运作，建 立成本收益风险的内在约束和激励机制。 要求对市场失灵现象有所考虑，在制度安排上成 立政策性金融机构 金融机构体系19 三、我国金融机构体系在改革 中形成的过程 （1979-1993）突破过去高度集中型的 金融机构体系而朝着多元化体系方向改 革。 （1994-）本着分业经营、分业管理的 原则对金融机构体系进行重组，对微观 金融机构运行机制进行市场化构建。 金融机构体系20 第四节 我国现行金融机构体 系运行 一、中国人民银行 我国的中央银行，是国务院领导下的负责 全国金融管理的机关。 金融机构体系

8、21 二、国有独资商业银行 中国工商银行，是我国现在经营城市工商企 业信贷和城镇储蓄业务的最大的专业银行。 中国农业银行，是主要经营农村金融业务的 国有商业银行； 中国银行，是我国以经营外汇业务为主的国 有商业银行。 中国建设银行，是以办理基本建设等固定资 产投资为主的国有商业银行。 金融机构体系22 三、股份制银行 交通银行 是我国首家全国性的股份制商业银 行。 发展银行 是以公有制为主体的，自主经营、 自负盈亏的区域股份制商业银行。 金融机构体系23 四、农村信用社及城市商业银 行 是存在于广大农村的集体所有制的 合作金融组织。 是适应经济体制改革和各种所有制 经济并存的需要而兴办的合作金

9、融机构。 金融机构体系24 五、保险公司 是我国近年来迅速崛起、前景极为 看好的非存款式金融机构。 金融机构体系25 六、信托投资公司 是接受他人委托，代为经营、管理 和处理经济业务的金融机构。 金融机构体系26 七、政策性银行 是专营政策性贷款及投资业务的金融机 构。 金融机构体系27 八、证券公司 金融机构体系28 *第五节 国际金融机构 国际金融机构是维持国际货币制度 正常运行及国际间的货币合作，协调各 国货币政策或从事国际金融事务的金融 机构。 金融机构体系29 一、国际货币基金组织（IMF） 是根据1944年联合国国际货币金融 会议通过的国际货币基金协定建立 的，它是以成员国入股方式

10、组成的经营 性的金融机构，其主要业务是向成员国 政府提供贷款。 金融机构体系30 二、世界银行（IBRD） 是1944年初月布雷顿森林会议后产 生的国际金融机构。它是按股份公司原 则建立起来的企业性金融机构，主要业 务活动是向发展中国家提供长期生产性 贷款。 金融机构体系31 三、国际开发协会（IDA） 是1960年成立的，其宗旨是为最不 发达国家提供更优惠的贷款，减轻其国 际收支负担，促进它们的经济发展和居 民生活水平的提高。 金融机构体系32 四、国际金融公司 1957年创办的，其宗旨是专门对成 员国私人企业的新建、改建和扩建等项 目提供资金，促进不发达国家的私营经 济的增长和这些国家资本

11、市场的发展 金融机构体系33 五、区域性金融机构主要包括 亚洲开发银行、非洲开发银行 和泛美开发银行等。 (一)亚洲开发银行是西方国家与亚洲太平洋地 区发展中国家合办的政府间金融机构； (二)非洲开发银行是以非洲国家政府为主合办 的互助性国际金融机构； (三)泛美开发银行是由美洲及其以外的国家联 合建立的向拉美国家提供贷款的金融机构。 金融机构体系34 *第六节 金融结构的经济分析 （一）信用中介与支付便利 间接金融机构在阶级社会中处于最初资金提 供者和最终资金使用者之间，通过其自身的 负债、资产业务使双方间接接上头。 直接金融机构虽然没有发挥实实在在的中介 作用，但由于它居于证券发行者和投资

12、者之 间，使双方更有效的实现了投融资，即提高 融资效率的作用。 给社会提供支付机制 金融机构体系35 （二）交易成本 交易成本，即从事金融交易所花用的时 间和金钱。 举例说明，没有金融中介的情况下，小 额储蓄者和借款者都可能挤出金融市场。 金融中介结构能够大大降低交易成本， 因为他们专业、规模巨大，能够获得规 模经济的好处。 金融机构体系36 （三）信息不对称：逆向选择 和道德风险 在金融市场上，在做出决策时，市场的 某一方并不了解另一方的状况，这种不 平等叫做信息不对称。 如对于贷款项目的潜在收益和风险，借 款者通常比贷款者了解得更多。 金融机构体系37 1.逆向选择 在交易之前，信息不对称

13、所造成的问题。 是指那些最可能造成对对方不利的结果（信 贷风险）的借款者，更积极的寻找贷款，而 且往往最可能得到贷款。 举例： 假定你有两个姑妈，LUCY是传统稳健型人物, 而CILA是一位赌徒，且刚刚得知一个迅速致 富的项目。问：谁更积极，如果你不了解的 化更容易贷款给谁？ 金融机构体系38 2.道德风险 在交易之后，信息不对称所造成的问题。 是指借款者可能从事从贷款者角度来看不希 望看到的那些活动的风险，因为它可能影响 贷款的安全，却可能获利更多。 举例： 假定你已经向LUCY姑妈贷款1000用于开个 打印社，但是，随后，她却被怂恿去赌马， 因为，赢了她可以获得假设 19000的花销， 输

14、了，则失去了她的可信赖的名誉。所以她 很可能选择赌马。你该怎么做呢？ 金融机构体系39 小结： 成功的金融中介机构在甄别贷款风险、 防范逆向选择等的经验和办法丰富得多。 同时，他们在监督贷款者从而减少道德 风险造成的损失方面也有着专长。 金融机构体系40 讨论： 银行等金融机构 具体用了哪些方 法来防止以上风 险的？ 金融机构体系41 总结 按职能作用分： 中央银行（及其他专业金融监管机构）、一 般金融机构 按业务特征分： 银行和非银行金融机构 按活动的领域分： 有直接金融机构和间接金融机构 金融机构体系42 主要构成有： 中央银行是发行的银行、银行的银行、 政府的银行；商业银行；专业银行（储

15、 蓄银行、农业银行、进出口信贷银行） 投资银行 其他非银行金融机构：保险公司、信用 合作社、养老或退休基金、投资基金。 金融机构体系43 总结 西方国家金融机构呈现出以下发展趋势： (一)在业务上不断创新，并向综合化方向发展 (二)跨国银行的建立使银行的发展更趋国际化 (三)按照巴塞尔协议的要求，重组资本结 构和经营结构 (四)兼并成为现代商业银行调整的一个有效手 段 (五)银行性金融机构与非银行性金融机构不断 融合，形成更为庞大的大型复合型金融机构 金融中介结构能够大大降低交易成本，因为他 们专业、规模巨大，能够获得规模经济的好处。 金融机构体系44 总结 在金融市场上，在做出决策时，市场的 某一方并不了解另一方的状况，这种不 平等叫做信息不对称。 成功的金融中介机构在甄别贷款风险、 防范逆向选择等的经验和办法丰富得多。 同时，他们在监督贷款者从而减少道德 风险造成的损失方面也有着专长。 金融机构体系45 复习提要： 关键词： 金融机构、专业银行、信用合作社、储蓄机构、 保险、养老基金、投资基金、信息不对称、逆向 选择、道德风险。 思考题： 简述商业银行在金融机构体系中的地位。 简述非银行金融机构的种类和主要业务。 论述金融机构存在的必要性。 论述多种金融机构并存的必要性。 金融机构体系46 问题与思考： 怎样用