经济法7金融法

1、第七章第七章 金融法金融法本章主要内容本章主要内容n本章主要阐述金融法的理论和中央银行法、商业银本章主要阐述金融法的理论和中央银行法、商业银行法和外汇法律制度的基本内容。行法和外汇法律制度的基本内容。n第一节第一节 金融法律制度概述金融法律制度概述n第二节第二节 中国人民银行法中国人民银行法n第三节第三节 银行业监督管理法与商业银行法银行业监督管理法与商业银行法n第四节第四节 外汇管理法外汇管理法第一节第一节 金融法律制度概述金融法律制度概述一、金融及其表现形式一、金融及其表现形式 1 1、金融及其表现、金融及其表现P168P1682 2、金融调控、金融调控n以中央银行为核心由多业态金融管理机

2、构共同运以中央银行为核心由多业态金融管理机构共同运用金融衍生工具及其他手段，对金融市场加以宏用金融衍生工具及其他手段，对金融市场加以宏观调控，进而影响整个国民经济，使之平衡、协观调控，进而影响整个国民经济，使之平衡、协调发展的活动。调发展的活动。二、金融法二、金融法1 1、金融法、金融法（1 1）广义金融法）广义金融法n调整社会货币资金活动的法律规范总称。调整社会货币资金活动的法律规范总称。（2 2）狭义金融法）狭义金融法n调整货币流通和信用活动中的金融关系的法律规调整货币流通和信用活动中的金融关系的法律规范的总称。范的总称。n狭义金融法调整对象：狭义金融法调整对象：n金融管理关系：非平等关系

3、；金融管理关系：非平等关系；n金融业务关系：金融机构之间以及它们与客户之金融业务关系：金融机构之间以及它们与客户之间在经营货币和信用业务活动中发生的经济关系，间在经营货币和信用业务活动中发生的经济关系，自愿、平等、等价有偿关系。自愿、平等、等价有偿关系。2 2、我国金融法的体系、我国金融法的体系（1 1）金融机构组织法）金融机构组织法n金融机构金融机构（2 2）银行业务法）银行业务法n最基本的内容、银行结算最基本的内容、银行结算（3 3）外汇管理法）外汇管理法n外汇管理与外汇流通关系外汇管理与外汇流通关系(4)(4)监管法监管法（4 4）票据法）票据法n票据管理与票据流通关系票据管理与票据流通

4、关系（5 5）证券法）证券法n管理与业务管理与业务n（6 6）保险法）保险法n（7 7）信托法）信托法n（8 8）融资租赁法）融资租赁法n另有体系不包括票据法与保险法另有体系不包括票据法与保险法第二节第二节 中国人民银行法中国人民银行法一、中国人民银行法一、中国人民银行法n19951995年年3 3月月1818日通过日通过, ,n20032003年年1212月月2727日修改日修改n2004.02.012004.02.01实施实施二、中国人民银行二、中国人民银行中央银行中央银行1 1、中国人民银行的地位、中国人民银行的地位P170P1702 2、中国人民银行的性质、中国人民银行的性质n中国人民

5、银行兼具国家机关与金融机构的性质；中国人民银行兼具国家机关与金融机构的性质；n中国人民银行是在国务院领导下，制定和执行货中国人民银行是在国务院领导下，制定和执行货币政策的金融行政管理机关。币政策的金融行政管理机关。n起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运行规则；发布与履行职责有关的命令和规章。行规则；发布与履行职责有关的命令和规章。n依法制定和执行货币政策。依法制定和执行货币政策。n监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场。外汇市场、黄金市场。n防范和化解系统性金融风险，维护国家金融

6、稳定。防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定。n确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实施外汇管理；持有、管理和经营国家外汇平；实施外汇管理；持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。储备和黄金储备。n发行人民币，管理人民币流通。发行人民币，管理人民币流通。n经理国库。经理国库。n会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行。系统的正常运行。n制定和组织实施制定和组织实施金融业金融业综合统计制度，负责数据汇综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测。总和宏观经济分析与预测。n组织协

7、调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责。钱工作，承担反洗钱的资金监测职责。n管理信贷征信业，推动建立社会信用体系。管理信贷征信业，推动建立社会信用体系。n作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动。作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动。n按照有关规定从事金融业务活动。按照有关规定从事金融业务活动。n承办国务院交办的其他事项。承办国务院交办的其他事项。 三、三、我国央行运用的我国央行运用的货币政策工具货币政策工具1 1、存款准备金、存款准备金3 3、向商业银行提供贷款、向商业银行提供贷款四、金融监督管理四、金融监督管理

8、1 1、对金融市场的监管、对金融市场的监管n依法监测金融市场的运行情况，对金融市依法监测金融市场的运行情况，对金融市场实施宏观调控，促进其协调发展。场实施宏观调控，促进其协调发展。2 2、对金融活动参与者特定行为的、对金融活动参与者特定行为的检查监督：检查监督：n执行有关存款准备金管理规定的行为；执行有关存款准备金管理规定的行为；n与中国人民银行特种贷款有关的行为；与中国人民银行特种贷款有关的行为；n执行有关人民币管理规定的行为；执行有关人民币管理规定的行为；n执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；建议、检查、表、数据理规定的行为

9、；建议、检查、表、数据n执行有关外汇管理规定的行为；执行有关外汇管理规定的行为；n执行有关黄金管理规定的行为；执行有关黄金管理规定的行为；n代理中国人民银行经理国库的行为；代理中国人民银行经理国库的行为；n执行有关清算管理规定的行为；执行有关清算管理规定的行为；n执行有关反洗钱规定的行为。执行有关反洗钱规定的行为。第三节第三节 银行业监督管理法与商业银行银行业监督管理法与商业银行法法一、一、银行业监督管理法银行业监督管理法1、银行业监督管理法（1 1）中华人民共和国银行业监督管）中华人民共和国银行业监督管理法理法n20032003年年1212月月2727日日n20062006年年1010月月3

10、131日修正日修正（2 2）立法目的）立法目的n加强对银行业的监督管理，规范监督管理行加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为，防范和化解银行业风险，保护存款人和为，防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益，促进银行业健康发展。其他客户的合法权益，促进银行业健康发展。 银行业监管原则与目标n银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。健运行，维护公众对银行业的信心。n银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。银行业竞争能力。n对银行业实施监督管理，应当遵

11、循依法、公开、对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率的原则。公正和效率的原则。3 3、银行业监管主体与客体4 4、银行业监管机构的主要职责银行业监管机构的主要职责（1 1）依法制定、发布监管规则）依法制定、发布监管规则（2 2）对金融机构设立、变更、终止以及业务范）对金融机构设立、变更、终止以及业务范围的审批围的审批（3 3）审查、管理金融机构的董事和高管人员的）审查、管理金融机构的董事和高管人员的任职资格任职资格（4 4）依法对金融机构进行监管）依法对金融机构进行监管n机构风险、市场风险、业务风险、内部风险机构风险、市场风险、业务风险、内部风险（5 5）建立银行业突发事件的发现

12、、报告、处建立银行业突发事件的发现、报告、处置岗位责任制度，及时、有效地处置银行置岗位责任制度，及时、有效地处置银行业突发事件。业突发事件。（6 6）负责统一编制、公布全国银行业金融机负责统一编制、公布全国银行业金融机构的统计数据、报表。构的统计数据、报表。二、二、 商业银行法商业银行法1 1、中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国商业银行法n19951995年年5 5月月1010日日n20032003年年1212月月2727日修正日修正地位、性质地位、性质（1 1）从事规定金融业务的企业法人）从事规定金融业务的企业法人n以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自以安全性、流动性、效益性为经

13、营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束，主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束，以其以其全部法人财产独立承担民事责任。全部法人财产独立承担民事责任。（2 2）商业银行的组织形式）商业银行的组织形式n有限责任公司和股份有限公司。有限责任公司和股份有限公司。3 3、商业银行的设立、商业银行的设立P177P177（1 1）设立应）设立应具备条件具备条件（2 2）向银行业监管机构提交的文件资）向银行业监管机构提交的文件资料料（3 3）取得经营许可证）取得经营许可证（4 4）申请办理公司登记）申请办理公司登记（1 1）一般传统业务）一般传统业务（2 2）特定信托业务）特定信托业务（3 3）服务

14、性业务）服务性业务（4 4）其他）其他第四节第四节 外汇管理法外汇管理法1 1、外汇、外汇n可以用作国际清偿的支付手段和资产：境可以用作国际清偿的支付手段和资产：境内内禁止外币流通，并不得以外币计价结算，但禁止外币流通，并不得以外币计价结算，但国家另有规定的除外。国家另有规定的除外。2 2、外汇管理、外汇管理（1）外汇管理机构）外汇管理机构n国务院部委管理的外汇管理局国务院部委管理的外汇管理局（2）外汇外汇管理管理n对一国外汇的收支、买卖、借贷、转移以及对一国外汇的收支、买卖、借贷、转移以及国际间结算、外汇汇率和外汇市场等实行的国际间结算、外汇汇率和外汇市场等实行的控制和管制行为；控制和管制行

15、为；n国务院外汇管理部门依法持有、管理、经营国务院外汇管理部门依法持有、管理、经营国家外汇储备，遵循安全、流动、增值的原国家外汇储备，遵循安全、流动、增值的原则。则。3 3、外汇管理法规外汇管理法规中华人民共和国外汇管理条例中华人民共和国外汇管理条例n境内机构、境内个人境内机构、境内个人* *的外汇收支或者外汇经营活的外汇收支或者外汇经营活动，以及境外机构、境外个人在境内的外汇收支动，以及境外机构、境外个人在境内的外汇收支或者外汇经营活动，适用本条例。或者外汇经营活动，适用本条例。 （1 1）指定指定经营外汇业务的金融机构经营外汇业务的金融机构（2 2）设立）设立外汇账户外汇账户n经营外汇业务

16、的金融机构应当按照国务院外汇管经营外汇业务的金融机构应当按照国务院外汇管理部门的规定为客户开立外汇账户，并通过外汇理部门的规定为客户开立外汇账户，并通过外汇账户办理外汇业务。账户办理外汇业务。2 2、分、分项目进行项目进行外汇管理外汇管理n将国际收支项目分为经常项目和资本项目，将国际收支项目分为经常项目和资本项目，分项目进行分项目进行外汇管理。外汇管理。（1 1）经常项目）经常项目n反映本国与外国交往中经常发生的项目，反映本国与外国交往中经常发生的项目，涉及货物、服务、收益及经常转移的交易涉及货物、服务、收益及经常转移的交易项目等。项目等。是最具综合性的对外贸易的指数。是最具综合性的对外贸易的

17、指数。n包括：贸易收支包括：贸易收支 劳务收支劳务收支 单方面转移单方面转移（2 2）资本项目）资本项目( (资本账户资本账户) )n是指国际收支中是指国际收支中，包括资本转移、直接投资、证，包括资本转移、直接投资、证券投资、衍生产品及贷款等。券投资、衍生产品及贷款等。我国国际收支平衡表中的资本项目我国国际收支平衡表中的资本项目A A、长期资本往来长期资本往来n指合同偿还期在一年或一年以上或未定偿还期的资指合同偿还期在一年或一年以上或未定偿还期的资本往来。本往来。B B、短期资本往来短期资本往来n指即期付款或合同规定的偿还期为指即期付款或合同规定的偿还期为1 1年以下的资本年以下的资本往来。往

18、来。 （3 3）经常项目外汇管理经常项目外汇管理A A、人民币经常项目可兑换人民币经常项目可兑换B、经常项目、经常项目外汇的审查、监督管理外汇的审查、监督管理n真实、合法的交易基础。真实、合法的交易基础。n经营结汇、售汇业务的金融机构对交易单证经营结汇、售汇业务的金融机构对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查。外汇管理机关进行监督检查。审查。外汇管理机关进行监督检查。C C、机构经常项目外汇收支管理机构经常项目外汇收支管理n机构经常项目外汇收入调回境内。机构经常项目外汇收入调回境内。n经常项目外汇支出，保留经常项目外汇支出，保留 交易、应当按

19、照管理规交易、应当按照管理规定；经常项目外汇收支的核销。定；经常项目外汇收支的核销。D D、个人外汇管理个人外汇管理n个人持有外汇管理个人持有外汇管理 n个人用汇在限额内，凭有关手续，申请购买；个人用汇在限额内，凭有关手续，申请购买；n个人携带外币出入境、限额个人携带外币出入境、限额 申报，超额的申报，超额的批准。批准。（4 4）资本项目外汇管理资本项目外汇管理A A、批准登记或备案管理、批准登记或备案管理B B、对外债借款实行审批、登记管理、规、对外债借款实行审批、登记管理、规模控制制模控制制C C、提供对外担保的管理、提供对外担保的管理批准登记或备案管理批准登记或备案管理D D、向境外提供

20、商业贷款管理、向境外提供商业贷款管理批准登记或备案管理批准登记或备案管理E E、资本项目外汇收支管理、资本项目外汇收支管理n除批准可按照有关规定保留或者卖给经营结汇、除批准可按照有关规定保留或者卖给经营结汇、售汇业务的金融机构。机构资本项目外汇收入调售汇业务的金融机构。机构资本项目外汇收入调回境内。资本项目外汇支出，应当按照管理规定，回境内。资本项目外汇支出，应当按照管理规定，凭有效单证以自有外汇支付或者向经营结汇、售凭有效单证以自有外汇支付或者向经营结汇、售汇业务的金融机构购汇支付。汇业务的金融机构购汇支付。n国家规定应当经外汇管理机关批准的，应当在外国家规定应当经外汇管理机关批准的，应当在

21、外汇支付前办理批准手续。汇支付前办理批准手续。3 3、金融机构外汇业务管理、金融机构外汇业务管理n金融机构经营或者终止经营结汇、售汇业务，应金融机构经营或者终止经营结汇、售汇业务，应当经外汇管理机关批准；经营或者终止经营其他当经外汇管理机关批准；经营或者终止经营其他外汇业务，应当按照职责分工经外汇管理机关或外汇业务，应当按照职责分工经外汇管理机关或者金融业监督管理机构批准。者金融业监督管理机构批准。n外汇管理机关对金融机构外汇业务实行综合头寸外汇管理机关对金融机构外汇业务实行综合头寸管理，具体办法由国务院外汇管理部门制定。管理，具体办法由国务院外汇管理部门制定。n金融机构的资本金、利润以及因本外币资产不匹金融机构的资本金、利润以及因本外币资产不匹配需要进行人民币与外币间转换的，应当经外汇配需要进行人民币与外币间转换的，应当经外汇管理机关批准。管理机关批准。n国家实行国际收支统计申报制度。国家实行国际收支统计申报制度。n经营外