信用信息管理机构课件

1、2021-10-12信用信息管理机构课件1信用管理学第十四章第十四章 信用信息管理机构信用信息管理机构E-mail: 电话：2021-10-12信用信息管理机构课件2第十四章第十四章 信用信息管理机构信用信息管理机构本章要点本章要点征信机构与产品：征信机构的概念，基本产品包括企业征信类报告、个人征信类报告、国家风险分析报告、工业规范报告。国际著名的征信机构：企业征信机构，如邓白氏公司；个人征信机构，如英国著名的益百利公司、美国的Equifax公司和环联公司。资信评估：概念和作用，资信评估的具体方法、程序和等级与含义。国际资信评估业的产生与发展：美国、欧洲、亚洲的情况。国际著名的资信评估机构：穆

2、迪投资服务有限公司和标准普尔公司。我国资信评估业的发展与现状：发展的五个阶段及主要不足市场调查机构：工作准则，服务内容和对象。2021-10-12信用信息管理机构课件3第十四章第十四章 信用信息管理机构信用信息管理机构第一节第一节 征信机构及其产品和服务征信机构及其产品和服务第二节第二节 资信评估机构资信评估机构 第三节第三节 市场调查机构市场调查机构2021-10-12信用信息管理机构课件4第十四章第十四章 信用信息管理机构信用信息管理机构第一节第一节 征信机构及其产品和服务征信机构及其产品和服务一、征信机构概述一、征信机构概述 二、企业征信类报告二、企业征信类报告 三、个人征信类报告三、个

3、人征信类报告 四、国家风险和行业现状调查报告四、国家风险和行业现状调查报告 五、国际著名征信机构和调查类公司五、国际著名征信机构和调查类公司2021-10-12信用信息管理机构课件5第一节第一节 征信机构及其产品和服务征信机构及其产品和服务一、征信机构概述一、征信机构概述 1 1、含义、含义 征信机构：征信机构： 是以企业和个人信息形成的征信数据为是以企业和个人信息形成的征信数据为“原材原材料料”，对其进行加工处理，向客户提供信息产品和增，对其进行加工处理，向客户提供信息产品和增值服务的机构，属于信用管理行业中的信息类服务公值服务的机构，属于信用管理行业中的信息类服务公司。司。 ( (征信是指

4、以了解企业资信和消费者个人信用为目的的调查，包括对一征信是指以了解企业资信和消费者个人信用为目的的调查，包括对一些与交易有关的数据进行采集、核实和依法传播的操作全过程。些与交易有关的数据进行采集、核实和依法传播的操作全过程。 ) )2021-10-12信用信息管理机构课件6第一节第一节 征信机构及其产品和服务征信机构及其产品和服务一、征信机构概述一、征信机构概述 2 2、分类、分类 根据征信机构经营征信数据类型的不同，可以将根据征信机构经营征信数据类型的不同，可以将其分为两类：其分为两类： 一类是从事企业征信服务的征信机构，称为企业一类是从事企业征信服务的征信机构，称为企业资信调查公司，俗称企

5、业信用局；资信调查公司，俗称企业信用局； 另一类是从事个人征信服务的征信机构，称为消另一类是从事个人征信服务的征信机构，称为消费者信用调查公司，俗称个人信用局。费者信用调查公司，俗称个人信用局。 这些征信机构提供的征信服务包括：不同深度的这些征信机构提供的征信服务包括：不同深度的企业资信调查、消费者个人信用调查、资产征信、市企业资信调查、消费者个人信用调查、资产征信、市场调查、行业调查和资信评级等。场调查、行业调查和资信评级等。2021-10-12信用信息管理机构课件7第一节第一节 征信机构及其产品和服务征信机构及其产品和服务一、征信机构概述一、征信机构概述 3 3、作用、作用 征信机构通过向

6、授信企业提供信用信息服务，可征信机构通过向授信企业提供信用信息服务，可以帮助企业较为充分地了解信用申请方的真实资信状以帮助企业较为充分地了解信用申请方的真实资信状况和如约偿还能力，以便决定是否与其进行交易，并况和如约偿还能力，以便决定是否与其进行交易，并确定信用交易的额度。普及的、发达的征信服务可以确定信用交易的额度。普及的、发达的征信服务可以较好地化解和降低来自客户的信用风险，支持市场信较好地化解和降低来自客户的信用风险，支持市场信用活动，特别是信贷、信用销售的正常增长。用活动，特别是信贷、信用销售的正常增长。2021-10-12信用信息管理机构课件8第一节第一节 征信机构及其产品和服务征信

7、机构及其产品和服务一、征信机构概述一、征信机构概述 4 4、起源、起源 最早的征信机构可以追溯到最早的征信机构可以追溯到1919世纪初。当时，世世纪初。当时，世界上主要的资本主义国家的市场秩序非常混乱，面临界上主要的资本主义国家的市场秩序非常混乱，面临着信用状况恶劣的市场交易环境和企业注册不规范等着信用状况恶劣的市场交易环境和企业注册不规范等一系列问题，许多大型企业都有了解贸易对方企业基一系列问题，许多大型企业都有了解贸易对方企业基本情况的强烈要求。由此，征信公司应运而生，其最本情况的强烈要求。由此，征信公司应运而生，其最早提供的服务是企业征信服务。早提供的服务是企业征信服务。 世界上第一家征

8、信公司于世界上第一家征信公司于18301830年诞生在伦敦。随年诞生在伦敦。随后美国、法国、德国、日本也分别于后美国、法国、德国、日本也分别于18371837年、年、18571857年、年、18601860年和年和18931893年创立了自己的征信公司。目前，世界年创立了自己的征信公司。目前，世界最大的企业征信机构是美国的邓白氏公司。最大的企业征信机构是美国的邓白氏公司。2021-10-12信用信息管理机构课件9第一节第一节 征信机构及其产品和服务征信机构及其产品和服务二、企业征信类报告二、企业征信类报告 企业资信调查报告是企业征信公司的信息产品，企业资信调查报告是企业征信公司的信息产品，也是

9、征信的最终结果。征信公司通过对信用信息数据也是征信的最终结果。征信公司通过对信用信息数据进行现场核实和统计处理。根据客户需要，生产出一进行现场核实和统计处理。根据客户需要，生产出一系列报告产品。系列报告产品。 对于有可能不真实的原始数据，征信公司一般会对于有可能不真实的原始数据，征信公司一般会通过对积累数年的历史数据进行统计处理，并比较收通过对积累数年的历史数据进行统计处理，并比较收人水平或工业发展水平相当的另一个国家的行业平均人水平或工业发展水平相当的另一个国家的行业平均值指数，挤出部分不真实的企业财务报表内的值指数，挤出部分不真实的企业财务报表内的“水水分分”，使得数据的真实性大大提高，也

10、保证了企业报，使得数据的真实性大大提高，也保证了企业报告的质量。告的质量。2021-10-12信用信息管理机构课件10第一节第一节 征信机构及其产品和服务征信机构及其产品和服务二、企业征信类报告二、企业征信类报告 一般来说，大型征信机构都能提供数种、以至数一般来说，大型征信机构都能提供数种、以至数十种企业资信调查类报告，它们的产品通常呈系列推十种企业资信调查类报告，它们的产品通常呈系列推出。以出品企业资信调查报告种类最多的邓白氏公司出。以出品企业资信调查报告种类最多的邓白氏公司为例，该公司已经将十几类资信调查类报告为例，该公司已经将十几类资信调查类报告“格式格式化化”，包括不同种类的风险指数报

11、告、普通版本企业，包括不同种类的风险指数报告、普通版本企业资信调查报告和深层次企业资信调查报告等。资信调查报告和深层次企业资信调查报告等。 以下是一些比较流行的企业征信产品。以下是一些比较流行的企业征信产品。1普通企业资信调查报告普通企业资信调查报告 2后续报告后续报告3深层次企业资信调查报告深层次企业资信调查报告 4专项问题调查报专项问题调查报5企业家族调查报告企业家族调查报告 6国际供应商评价报告国际供应商评价报告7付款分析报告付款分析报告2021-10-12信用信息管理机构课件11第一节第一节 征信机构及其产品和服务征信机构及其产品和服务二、企业征信类报告二、企业征信类报告 1 1、普通

12、企业资信调查报告、普通企业资信调查报告 这是最基本的一种征信产品，分为国内企业这是最基本的一种征信产品，分为国内企业资信调查报告和海外企业资信调查报告。这种报告的资信调查报告和海外企业资信调查报告。这种报告的主要内容包括：企业发展史简介、业务范围、员工人主要内容包括：企业发展史简介、业务范围、员工人数、付款记录、公共记录、财务状况、进出口状况、数、付款记录、公共记录、财务状况、进出口状况、主要经营者履历等信息，其中特别重要的是报告中给主要经营者履历等信息，其中特别重要的是报告中给出的征信公司对被调查企业进行的出的征信公司对被调查企业进行的资信级别和风险指资信级别和风险指数数。2021-10-1

13、2信用信息管理机构课件12第一节第一节 征信机构及其产品和服务征信机构及其产品和服务二、企业征信类报告二、企业征信类报告 2 2后续报告后续报告 这是普通企业资信调查报告的后续报告，它反映被调查这是普通企业资信调查报告的后续报告，它反映被调查企业财务状况变化信息，用于对被调查企业进行跟踪。企业财务状况变化信息，用于对被调查企业进行跟踪。 它可以帮助授信企业随时掌握客户企业的财务、人员、它可以帮助授信企业随时掌握客户企业的财务、人员、经营变化趋势等重要情况，及时发现风险、防范风险。当企业从经营变化趋势等重要情况，及时发现风险、防范风险。当企业从征信公司订购客户企业资信调查报告以后，征信公司一般都

14、提供征信公司订购客户企业资信调查报告以后，征信公司一般都提供后续报告，对该报告的某些部分进行定期更新，更新的资料往往后续报告，对该报告的某些部分进行定期更新，更新的资料往往以被调查企业的即期财务报表为主，包括地址、电话、法人等注以被调查企业的即期财务报表为主，包括地址、电话、法人等注册事项变更。由于各国的工商、税务、海关的报表或公开时间不册事项变更。由于各国的工商、税务、海关的报表或公开时间不同，管理水平也不同，因此征信公司提供给不同国家客户的后续同，管理水平也不同，因此征信公司提供给不同国家客户的后续报告的时间和份数也不同。例如，美国的上述信息每三个月更新报告的时间和份数也不同。例如，美国的

15、上述信息每三个月更新一次，而发展中国家的信息一般每年更新一次。一次，而发展中国家的信息一般每年更新一次。2021-10-12信用信息管理机构课件13第一节第一节 征信机构及其产品和服务征信机构及其产品和服务二、企业征信类报告二、企业征信类报告 3 3、深层次企业资信调查报告、深层次企业资信调查报告 这是相对于标准版本普通企业资信调查报告这是相对于标准版本普通企业资信调查报告而言的，它更深入地对被调查对象进行调查，主要在而言的，它更深入地对被调查对象进行调查，主要在资产、较长历史阶段中政府对被调查对象的批示和授资产、较长历史阶段中政府对被调查对象的批示和授权、土地使用权、经济纠纷、人事变动、财务

16、分析、权、土地使用权、经济纠纷、人事变动、财务分析、供应商调查等方面进行详细调查，注重的是事实，而供应商调查等方面进行详细调查，注重的是事实，而不增加对数据的数学方法处理。不增加对数据的数学方法处理。 深层次企业资信调查报告主要用于企业并购、深层次企业资信调查报告主要用于企业并购、法律诉讼、企业拍卖、抢夺大客户、重大项目的合作法律诉讼、企业拍卖、抢夺大客户、重大项目的合作等目的。等目的。2021-10-12信用信息管理机构课件14第一节第一节 征信机构及其产品和服务征信机构及其产品和服务二、企业征信类报告二、企业征信类报告 4 4专项问题调查报告专项问题调查报告 这主要是针对客户特别感兴趣的一

17、项或几项这主要是针对客户特别感兴趣的一项或几项情况进行调查，是对客户的特殊提问给予明确回答。情况进行调查，是对客户的特殊提问给予明确回答。这种报告一般用于客户的行动证据、法律证据、向主这种报告一般用于客户的行动证据、法律证据、向主管单位汇报的依据等。管单位汇报的依据等。2021-10-12信用信息管理机构课件15第一节第一节 征信机构及其产品和服务征信机构及其产品和服务二、企业征信类报告二、企业征信类报告 5 5企业家族调查报告企业家族调查报告 这主要提供被调查企业的母公司和子公司、这主要提供被调查企业的母公司和子公司、母公司和分公司、公司的投资结构或参股的其他公司母公司和分公司、公司的投资结

18、构或参股的其他公司之间的关系。一般大型企业数据库都有根据行业划分之间的关系。一般大型企业数据库都有根据行业划分企业的基本功能，如果编码系统科学，那么一个号码企业的基本功能，如果编码系统科学，那么一个号码对应的所有企业都是同一个对应的所有企业都是同一个“家族家族”的企业。从征信的企业。从征信数据库检索出来的客户企业家族信息可以用数据库检索出来的客户企业家族信息可以用“投资人投资人资产分布图资产分布图”表示，一般分表示，一般分“投资人本国资产分布投资人本国资产分布”和和“投资人海外资产分布投资人海外资产分布”两种分布图或报告。弄清两种分布图或报告。弄清客户企业的客户企业的“家族家族”关系，有两方面

19、的意义：一是可关系，有两方面的意义：一是可以挖掘客户企业的销售潜力；二是在审批客户信用申以挖掘客户企业的销售潜力；二是在审批客户信用申请时，可以根据客户担保的连带或责任关系授信，以请时，可以根据客户担保的连带或责任关系授信，以充分考虑客户的能力。充分考虑客户的能力。2021-10-12信用信息管理机构课件16第一节第一节 征信机构及其产品和服务征信机构及其产品和服务二、企业征信类报告二、企业征信类报告 6 6国际供应商评价报告国际供应商评价报告 这主要是为企业的供销部门服务。一些采取这主要是为企业的供销部门服务。一些采取“低库存低库存”甚或甚或“零库存零库存”工作方式的企业，要求原工作方式的企

20、业，要求原材料供应商必须绝对信守供货合同的供货时间要求，材料供应商必须绝对信守供货合同的供货时间要求，否则后果不堪设想，因此供应商的守信程度就变得格否则后果不堪设想，因此供应商的守信程度就变得格外重要。外重要。 供应商评价报告除了对供应商的信用程度做供应商评价报告除了对供应商的信用程度做出评价外，还提供一些特殊信息，如对采购合同的分出评价外，还提供一些特殊信息，如对采购合同的分析和被调查行业的平均购货折扣水平。对于企业的供析和被调查行业的平均购货折扣水平。对于企业的供销采购部门，这种报告有助于其做好采购合同，筛销采购部门，这种报告有助于其做好采购合同，筛选供应商，并设法取得较高的信用销售折扣。

21、选供应商，并设法取得较高的信用销售折扣。2021-10-12信用信息管理机构课件17第一节第一节 征信机构及其产品和服务征信机构及其产品和服务二、企业征信类报告二、企业征信类报告 7 7付款分析报告付款分析报告 它所提供的信息是被调查企业的供应商对被调它所提供的信息是被调查企业的供应商对被调查客户企业付款行为的评价。它可以帮助企业将新客查客户企业付款行为的评价。它可以帮助企业将新客户归类，以便对不同信用级别的客户采取不同的管理户归类，以便对不同信用级别的客户采取不同的管理措施。相对于普通的企业资信调查报告，这种付款分措施。相对于普通的企业资信调查报告，这种付款分析报告的售价不高。析报告的售价不

22、高。2021-10-12信用信息管理机构课件18第一节第一节 征信机构及其产品和服务征信机构及其产品和服务三、个人征信类报告三、个人征信类报告 在不同的征信国家，个人征信类报告内容的构成在不同的征信国家，个人征信类报告内容的构成模式有所差别，主要分为两种，即模式有所差别，主要分为两种，即: : 以澳大利亚为代表的以澳大利亚为代表的“负面信息负面信息”报告模式报告模式 美国的美国的“全面信息报告全面信息报告”模式。模式。2021-10-12信用信息管理机构课件19第一节第一节 征信机构及其产品和服务征信机构及其产品和服务三、个人征信类报告三、个人征信类报告 澳大利亚的征信机构是澳大利亚的征信机构

23、是“负面信息负面信息”报告模式的典报告模式的典型代表。该国出于对个人隐私权的保护考虑，不允许个型代表。该国出于对个人隐私权的保护考虑，不允许个人征信机构利用个人消费形态的正面信息来评价消费者人征信机构利用个人消费形态的正面信息来评价消费者的信用价值。的信用价值。 同时，该国的有关立法机关认为，替失信者保密是同时，该国的有关立法机关认为，替失信者保密是对公众的对公众的“犯罪犯罪”，因此应该将有拖欠信贷的消费者及，因此应该将有拖欠信贷的消费者及其失信记录登录在征信机构的其失信记录登录在征信机构的“黑名单黑名单”上。上。 实践证明，采用这种模式的消费者个人信用报告对实践证明，采用这种模式的消费者个人

24、信用报告对于各类授信人都是有一定价值的。但是，对于消费者信于各类授信人都是有一定价值的。但是，对于消费者信用申请的批准率和违约率的预测精确程度低于美国模式，用申请的批准率和违约率的预测精确程度低于美国模式，同时也同时也在一定程度上削弱了信用工具的推销功能。在一定程度上削弱了信用工具的推销功能。2021-10-12信用信息管理机构课件20第一节第一节 征信机构及其产品和服务征信机构及其产品和服务三、个人征信类报告三、个人征信类报告 美国的美国的“全面信息报告全面信息报告”模式可以向银行及非银模式可以向银行及非银行授信机构提供所有合法的消费者信用信息。这种报行授信机构提供所有合法的消费者信用信息。

25、这种报告模式有助于授信机构不断扩大其信用投放量，将信告模式有助于授信机构不断扩大其信用投放量，将信用工具的推广渗透到美国经济的最底层，最大限度地用工具的推广渗透到美国经济的最底层，最大限度地增加了所有阶层的人使用信贷和信用支付工具的机会。增加了所有阶层的人使用信贷和信用支付工具的机会。但是，采用这种模式要求专业法律健全，对产权所有但是，采用这种模式要求专业法律健全，对产权所有者要有强有力的保护。者要有强有力的保护。2021-10-12信用信息管理机构课件21第一节第一节 征信机构及其产品和服务征信机构及其产品和服务三、个人征信类报告三、个人征信类报告 由于由于“全面信息报告全面信息报告”模式在

26、全世界的应用更加模式在全世界的应用更加广泛，因此这里主要介绍广泛，因此这里主要介绍“全面信息报告全面信息报告”模式的几模式的几种常见的个人征信类信用产品。种常见的个人征信类信用产品。 （一）消费者当事人信用报告（一）消费者当事人信用报告 （二）购房信贷信用报告（二）购房信贷信用报告 （三）就业报告（三）就业报告 （四）商业报告（四）商业报告 （五）销售支援报告（五）销售支援报告 （六）消费者信用评分报告（六）消费者信用评分报告2021-10-12信用信息管理机构课件22第一节第一节 征信机构及其产品和服务征信机构及其产品和服务三、个人征信类报告三、个人征信类报告 （一）消费者当事人信用报告（一

27、）消费者当事人信用报告 在市场上常见的几种消费者个人信用调查报告中，在市场上常见的几种消费者个人信用调查报告中，最普通的当属最普通的当属“消费者当事人信用报告消费者当事人信用报告”。它的编制。它的编制完全基于调查记录，并且不加更改。消费者当事人信完全基于调查记录，并且不加更改。消费者当事人信用报告主要包括以下四项信息。用报告主要包括以下四项信息。 1 1、辨识信息、辨识信息 这包括报告编号、姓名、别名、新旧地址、社会这包括报告编号、姓名、别名、新旧地址、社会安全号码、出生年月日、配偶姓名、现职公司名称与安全号码、出生年月日、配偶姓名、现职公司名称与前职公司名称等资料。前职公司名称等资料。202

28、1-10-12信用信息管理机构课件23第一节第一节 征信机构及其产品和服务征信机构及其产品和服务三、个人征信类报告三、个人征信类报告 （一）消费者当事人信用报告（一）消费者当事人信用报告 2 2信用信息信用信息 这是信用报告的核心信息，其内容包括消费者向这是信用报告的核心信息，其内容包括消费者向金融机构、信用卡发卡单位、零售商等授信者申请信金融机构、信用卡发卡单位、零售商等授信者申请信用或贷款的科目、账号、开户日期、货款金额或额度、用或贷款的科目、账号、开户日期、货款金额或额度、最近余额、还款人姓名最近余额、还款人姓名( (配偶或共同借款人配偶或共同借款人) )、期数、期数、每期偿还额、逾期金

29、额、逾期数等重要信用资料每期偿还额、逾期金额、逾期数等重要信用资料( (提供提供应聘工作所需的信用报告依规定不列出贷款账号与金额应聘工作所需的信用报告依规定不列出贷款账号与金额) )。2021-10-12信用信息管理机构课件24第一节第一节 征信机构及其产品和服务征信机构及其产品和服务三、个人征信类报告三、个人征信类报告 （一）消费者当事人信用报告（一）消费者当事人信用报告 3 3、公共记录信息、公共记录信息 这主要是各州、郡政府登记在案的破产宣告、积这主要是各州、郡政府登记在案的破产宣告、积欠税款、法院债务判决等案件，部分州政府还规定积欠税款、法院债务判决等案件，部分州政府还规定积欠子女赡养

30、费者也需列入记录项目。欠子女赡养费者也需列入记录项目。2021-10-12信用信息管理机构课件25第一节第一节 征信机构及其产品和服务征信机构及其产品和服务三、个人征信类报告三、个人征信类报告 （一）消费者当事人信用报告（一）消费者当事人信用报告 4 4查询记录查询记录 凡向信用局查询该消费者信用报告者，其名称、查凡向信用局查询该消费者信用报告者，其名称、查询日期、金额等都按顺序列在查询记录项目内，供后续询日期、金额等都按顺序列在查询记录项目内，供后续查询者参考。一般来说，信用局将查询记录分为两种：查询者参考。一般来说，信用局将查询记录分为两种： (1) (1)因消费者主动提出申请信用额度或贷

31、款，使得授因消费者主动提出申请信用额度或贷款，使得授信人向信人向TRWTRW查询消费者信用报告者，称为查询消费者信用报告者，称为“外部查询外部查询”； (2) (2)授信人为扩展业务，寻找潜在优良客户，自行向授信人为扩展业务，寻找潜在优良客户，自行向信用局查询消费者信用信息者，称为信用局查询消费者信用信息者，称为“内部查询内部查询”。2021-10-12信用信息管理机构课件26第一节第一节 征信机构及其产品和服务征信机构及其产品和服务三、个人征信类报告三、个人征信类报告 （二）购房信贷信用报告（二）购房信贷信用报告 这种报告提供的信息比普通的当事人信用调查报这种报告提供的信息比普通的当事人信用

32、调查报告详细，同时增加了一些分析内容，有时还有个体企告详细，同时增加了一些分析内容，有时还有个体企业的财务分析和个人负债比率等。报告旨在帮助授信业的财务分析和个人负债比率等。报告旨在帮助授信者准确评估授信风险，帮助他们获得和维系优质客户，者准确评估授信风险，帮助他们获得和维系优质客户，降低自身资产风险。这种报告的另一个特点是，降低自身资产风险。这种报告的另一个特点是，每项每项信息资料都经过再度查证信息资料都经过再度查证。2021-10-12信用信息管理机构课件27第一节第一节 征信机构及其产品和服务征信机构及其产品和服务三、个人征信类报告三、个人征信类报告 （三）就业报告（三）就业报告 这是提

33、供给雇主的一种报告，用于判断应聘者是这是提供给雇主的一种报告，用于判断应聘者是否合乎所申请岗位的基本要求，也称否合乎所申请岗位的基本要求，也称“雇主报告雇主报告”。报告主要反映应聘者的公共记录报告主要反映应聘者的公共记录( (包括若干年内的无包括若干年内的无犯罪记录犯罪记录) )、转职情况、以前的工资收入水平等，有、转职情况、以前的工资收入水平等，有时包括前雇主或者其他证明人的意见。雇主至少能够时包括前雇主或者其他证明人的意见。雇主至少能够根据报告内容，印证求职人所填写的应聘申请表主要根据报告内容，印证求职人所填写的应聘申请表主要内容的真实性。内容的真实性。2021-10-12信用信息管理机构

34、课件28第一节第一节 征信机构及其产品和服务征信机构及其产品和服务三、个人征信类报告三、个人征信类报告 （四）商业报告（四）商业报告 它不是标准版式的报告，它是根据用户的特别请它不是标准版式的报告，它是根据用户的特别请求，提供小型非股份有限公司的分析。商业报告是在求，提供小型非股份有限公司的分析。商业报告是在消费者版本的基础上压缩一些内容并根据顾客需要增消费者版本的基础上压缩一些内容并根据顾客需要增添一些其他内容之后形成的，可以帮助顾客更好地评添一些其他内容之后形成的，可以帮助顾客更好地评估和控制交易风险，获得和维系优质顾客。估和控制交易风险，获得和维系优质顾客。2021-10-12信用信息管

35、理机构课件29第一节第一节 征信机构及其产品和服务征信机构及其产品和服务三、个人征信类报告三、个人征信类报告 （五）销售支援报告（五）销售支援报告 这是一种属于基本信息类的报告，其内容包括对这是一种属于基本信息类的报告，其内容包括对客户的分行业和信用评分分数段信息，以及根据上述客户的分行业和信用评分分数段信息，以及根据上述分析程序而制作的客户预选清单。预选清单是指信用分析程序而制作的客户预选清单。预选清单是指信用局根据委托人设定的客户标准而筛选出的目标客户名局根据委托人设定的客户标准而筛选出的目标客户名单。单。2021-10-12信用信息管理机构课件30第一节第一节 征信机构及其产品和服务征信

36、机构及其产品和服务三、个人征信类报告三、个人征信类报告 （六）消费者信用评分报告（六）消费者信用评分报告 它包括个人识别信息、对其的信用评分、信用评它包括个人识别信息、对其的信用评分、信用评分结果的意义说明。信用评分是在大规模样本基础上分结果的意义说明。信用评分是在大规模样本基础上采用数理统计方法计算出来的，可靠的消费者信用评采用数理统计方法计算出来的，可靠的消费者信用评分有利于简化信用评估和审查程序、节约时间成本和分有利于简化信用评估和审查程序、节约时间成本和人力成本，提高信用决策的速度和准确度。人力成本，提高信用决策的速度和准确度。 著名的消费者信用评分报告是著名的消费者信用评分报告是FI

37、COFICO评分，信用评评分，信用评分有时会附在某种报告上，作为某种报告的一个组成分有时会附在某种报告上，作为某种报告的一个组成部分。部分。 (Fair IsaacCompany(Fair IsaacCompany推出的推出的FICO评分系统有五类主要影评分系统有五类主要影响因素响因素:客户的信用偿还历史、信用账户数、使用信用的年限、客户的信用偿还历史、信用账户数、使用信用的年限、正在使用的信用类型、新开立的信用账户。这五类因素有不同正在使用的信用类型、新开立的信用账户。这五类因素有不同的权重的权重,每类因素中又包括若干子项。每类因素中又包括若干子项。 ) )2021-10-12信用信息管理机

38、构课件31第一节第一节 征信机构及其产品和服务征信机构及其产品和服务四、国家风险和行业现状调查报告四、国家风险和行业现状调查报告 （一）国家风险分析报告（一）国家风险分析报告（二）工业规范报告（二）工业规范报告2021-10-12信用信息管理机构课件32第一节第一节 征信机构及其产品和服务征信机构及其产品和服务四、国家风险和行业现状调查报告四、国家风险和行业现状调查报告 （一）国家风险分析报告（一）国家风险分析报告 主要是针对一国的政治、经济、文化、贸易、投主要是针对一国的政治、经济、文化、贸易、投资等方面的情况进行综合分析，提供大量的商业数据、资等方面的情况进行综合分析，提供大量的商业数据、

39、经济指标、经济政策、海关限制、劳动市场等重要信经济指标、经济政策、海关限制、劳动市场等重要信息，为计划赴海外投资的企业提供决策依据。息，为计划赴海外投资的企业提供决策依据。2021-10-12信用信息管理机构课件33第一节第一节 征信机构及其产品和服务征信机构及其产品和服务四、国家风险和行业现状调查报告四、国家风险和行业现状调查报告 （二）工业规范报告（二）工业规范报告 又称行业现状调查报告。这种报告根据对本行业又称行业现状调查报告。这种报告根据对本行业典型企业群的比较分析，提供被调查行业的一些平均典型企业群的比较分析，提供被调查行业的一些平均值。企业从中可以了解自身在行业中所处的地位、经值。

40、企业从中可以了解自身在行业中所处的地位、经营管理水平和主要竞争对手的情况。这对于企业制订营管理水平和主要竞争对手的情况。这对于企业制订发展计划和改进企业管理非常有帮助。发展计划和改进企业管理非常有帮助。 通常报告的种类分国际同行分析、国内同行分析、通常报告的种类分国际同行分析、国内同行分析、综合分析等几种。从报告的主要内容看，内容包括行综合分析等几种。从报告的主要内容看，内容包括行业的有关新政策、行业发展趋势、企业竞争对手的财业的有关新政策、行业发展趋势、企业竞争对手的财务技术指标等。这种报告通常只有大型信用管理公司务技术指标等。这种报告通常只有大型信用管理公司可以提供。可以提供。2021-1

41、0-12信用信息管理机构课件34第一节第一节 征信机构及其产品和服务征信机构及其产品和服务五、国际著名征信机构和调查类公司五、国际著名征信机构和调查类公司（一）国际著名的企业征信机构（一）国际著名的企业征信机构（二）国际著名的个人征信机构（二）国际著名的个人征信机构2021-10-12信用信息管理机构课件35第一节第一节 征信机构及其产品和服务征信机构及其产品和服务五、国际著名征信机构和调查类公司五、国际著名征信机构和调查类公司（一）国际著名的企业征信机构（一）国际著名的企业征信机构1 1、邓白氏公司、邓白氏公司(Dun (Dun Bradstreet CorpBradstreet Corp)

42、 )2 2、格瑞顿公司、格瑞顿公司(Graydon International Co(Graydon International Co) )2021-10-12信用信息管理机构课件36第一节第一节 征信机构及其产品和服务征信机构及其产品和服务五、国际著名征信机构和调查类公司五、国际著名征信机构和调查类公司（一）国际著名的企业征信机构（一）国际著名的企业征信机构 1 1、邓白氏公司、邓白氏公司(Dun (Dun Bradstreet CorpBradstreet Corp) ) 是美国历史最悠久的企业信用评估公司之一，也是美国历史最悠久的企业信用评估公司之一，也是世界上最大的企业征信公司。它成立

43、于是世界上最大的企业征信公司。它成立于18411841年，总年，总部设在新泽西州的小城部设在新泽西州的小城Murray HillMurray Hill。18491849年邓白氏公年邓白氏公司出版了全球第一本商业资信评级参考书；司出版了全球第一本商业资信评级参考书；19001900年出年出版了全球第一本证券手册；版了全球第一本证券手册；19631963年发明了邓白氏编码；年发明了邓白氏编码；19751975年建立了美国商业信息中心；年建立了美国商业信息中心；19901990年起提供完整年起提供完整的商业信息服务；的商业信息服务；20002000年起致力于电子商务的发展。年起致力于电子商务的发展。

44、为了在市场竞争中占有优势地位，公司网罗了一大批为了在市场竞争中占有优势地位，公司网罗了一大批一流的管理和专业人才。美国有一流的管理和专业人才。美国有4 4位总统：林肯、格兰位总统：林肯、格兰特、克里夫兰和麦金力曾先后在邓白氏公司供职。特、克里夫兰和麦金力曾先后在邓白氏公司供职。2021-10-12信用信息管理机构课件37第一节第一节 征信机构及其产品和服务征信机构及其产品和服务五、国际著名征信机构和调查类公司五、国际著名征信机构和调查类公司（一）国际著名的企业征信机构（一）国际著名的企业征信机构 1 1、邓白氏公司、邓白氏公司(Dun (Dun Bradstreet CorpBradstree

45、t Corp) ) 2001 2001年，邓白氏集团公司进行改组，把邓白氏公年，邓白氏集团公司进行改组，把邓白氏公司和穆迪公司两家公司分拆，分别成为独立的上市公司和穆迪公司两家公司分拆，分别成为独立的上市公司。改组后的邓白氏公司进一步加快了专业化的步伐。司。改组后的邓白氏公司进一步加快了专业化的步伐。目前，邓白氏公司在目前，邓白氏公司在3737个国家设有分公司或办事处，个国家设有分公司或办事处，在全球范围内向客户提供在全球范围内向客户提供1212种信用产品、种信用产品、1111种征信服种征信服务以及各种信用管理用途的软件，还在务以及各种信用管理用途的软件，还在5050个国家和地个国家和地区替客

46、户开展追账业务。区替客户开展追账业务。2021-10-12信用信息管理机构课件38第一节第一节 征信机构及其产品和服务征信机构及其产品和服务五、国际著名征信机构和调查类公司五、国际著名征信机构和调查类公司（一）国际著名的企业征信机构（一）国际著名的企业征信机构 1 1、邓白氏公司、邓白氏公司(Dun (Dun Bradstreet CorpBradstreet Corp) ) 邓白氏公司的邓白氏公司的“全球数据库全球数据库”是全世界信息量最是全世界信息量最大的企业信用数据库。邓白氏数据基地设在美国东部，大的企业信用数据库。邓白氏数据基地设在美国东部，在全球在全球3737个分支机构建有数据库分基

47、地，有个分支机构建有数据库分基地，有30003000多人多人从事数据的收集和加工工作。数据库有从事数据的收集和加工工作。数据库有5 5个子系统组成：个子系统组成：邓白氏全球数据库联机服务系统、全球企业家谱和联邓白氏全球数据库联机服务系统、全球企业家谱和联系系统、全球数据库支持系统、全球市场分析系统和系系统、全球数据库支持系统、全球市场分析系统和全球市场方案系统。全球市场方案系统。2021-10-12信用信息管理机构课件39第一节第一节 征信机构及其产品和服务征信机构及其产品和服务五、国际著名征信机构和调查类公司五、国际著名征信机构和调查类公司（一）国际著名的企业征信机构（一）国际著名的企业征信

48、机构 1 1、邓白氏公司、邓白氏公司(Dun (Dun Bradstreet CorpBradstreet Corp) ) 为了满足客户的需求，邓白氏数据库采取多渠道、为了满足客户的需求，邓白氏数据库采取多渠道、多形式收集信息，目前收集信息的主要渠道有：当地的多形式收集信息，目前收集信息的主要渠道有：当地的商事登记部门，当地的信息提供机构，当地的黄页、报商事登记部门，当地的信息提供机构，当地的黄页、报纸和其他出版物，官方的公报，商业互联网站，银行和纸和其他出版物，官方的公报，商业互联网站，银行和法庭；有的时候，还采取拜访和访谈的形式收集有关的法庭；有的时候，还采取拜访和访谈的形式收集有关的消息

49、。目前，邓白氏全球数据库拥有全球企业信息消息。目前，邓白氏全球数据库拥有全球企业信息70007000多万条，覆盖多万条，覆盖214214个国家和地区，使用个国家和地区，使用9595种语言、种语言、181181种种货币。在全球拥有客户货币。在全球拥有客户1515万家，其中包括财富杂志万家，其中包括财富杂志500500强中的强中的8080和商业周刊全球和商业周刊全球l 000l 000强中强中9090的企的企业。数据库不仅累积了多年收集的信息，而且每天以业。数据库不仅累积了多年收集的信息，而且每天以100100万次的频率更新。万次的频率更新。2021-10-12信用信息管理机构课件40第一节第一节

50、 征信机构及其产品和服务征信机构及其产品和服务五、国际著名征信机构和调查类公司五、国际著名征信机构和调查类公司（一）国际著名的企业征信机构（一）国际著名的企业征信机构 1 1、邓白氏公司、邓白氏公司(Dun (Dun Bradstreet CorpBradstreet Corp) ) 邓白氏国际信息邓白氏国际信息( (上海上海) )公司成立于公司成立于19951995年，年，19961996年又在北京设立了分公司。几年来邓白氏中国公司按年又在北京设立了分公司。几年来邓白氏中国公司按照与国际商业标准和惯例接轨的要求，重点在市场开照与国际商业标准和惯例接轨的要求，重点在市场开拓、信用管理、应收账款

51、管理和商务培训等方面为中拓、信用管理、应收账款管理和商务培训等方面为中国企业提供信用咨询服务，采集了国企业提供信用咨询服务，采集了5050多万家中国企业多万家中国企业的数百万条信息，并通过引入邓白氏中国信用风险指的数百万条信息，并通过引入邓白氏中国信用风险指数和邓白氏中国风险指数行业标准等，为国内上千家数和邓白氏中国风险指数行业标准等，为国内上千家外商投资企业、上市公司、进出口公司和私营企业提外商投资企业、上市公司、进出口公司和私营企业提供商业资信调查报告。供商业资信调查报告。2021-10-12信用信息管理机构课件41第一节第一节 征信机构及其产品和服务征信机构及其产品和服务五、国际著名征信

52、机构和调查类公司五、国际著名征信机构和调查类公司（一）国际著名的企业征信机构（一）国际著名的企业征信机构 2 2、 格瑞顿公司格瑞顿公司(Graydon International Co(Graydon International Co) ) 作为邓白氏集团公司的主要竞争对手，是一家历作为邓白氏集团公司的主要竞争对手，是一家历史悠久的大型欧洲征信服务公司，可以提供世界上史悠久的大型欧洲征信服务公司，可以提供世界上130130多个国家和地区的企业资信调查报告。它成立于多个国家和地区的企业资信调查报告。它成立于18881888年，总部设在荷兰，主要分公司设在美国、英国和比年，总部设在荷兰，主要分公

53、司设在美国、英国和比利时。格瑞顿公司是欧盟国家著名的企业征信数据资利时。格瑞顿公司是欧盟国家著名的企业征信数据资源共享连线网络源共享连线网络“欧门欧门”(Euro Gate)”(Euro Gate)的发起人。格瑞的发起人。格瑞顿尚未在中国投资，但征信市场上已经可以见到该公顿尚未在中国投资，但征信市场上已经可以见到该公司出品的欧洲企业资信调查报告。司出品的欧洲企业资信调查报告。2021-10-12信用信息管理机构课件42第一节第一节 征信机构及其产品和服务征信机构及其产品和服务五、国际著名征信机构和调查类公司五、国际著名征信机构和调查类公司（二）国际著名的个人征信机构（二）国际著名的个人征信机构

54、1 1、英国的益百利、英国的益百利(Experian)(Experian)公司公司2 2、美国的、美国的EquifaxEquifax公司公司3 3、美国的环联、美国的环联(Trans Union)(Trans Union)公司公司2021-10-12信用信息管理机构课件43第一节第一节 征信机构及其产品和服务征信机构及其产品和服务五、国际著名征信机构和调查类公司五、国际著名征信机构和调查类公司（二）国际著名的个人征信机构（二）国际著名的个人征信机构 现代消费者个人信用调查服务起源于美国。美国现代消费者个人信用调查服务起源于美国。美国第一家个人信用局成立于第一家个人信用局成立于18601860年

55、。年。但直到第二次世界但直到第二次世界大战以前，零售商很少采用信用交易手段，个人信用大战以前，零售商很少采用信用交易手段，个人信用局的业务发展缓慢。当时，影响信用局发展的另一个局的业务发展缓慢。当时，影响信用局发展的另一个原因是记录和通讯手段落后。第二次世界大战以后，原因是记录和通讯手段落后。第二次世界大战以后，随着西方国家经济恢复的需要和消费者信用消费的快随着西方国家经济恢复的需要和消费者信用消费的快速发展，个人信用局业务蓬勃发展起来。速发展，个人信用局业务蓬勃发展起来。2021-10-12信用信息管理机构课件44第一节第一节 征信机构及其产品和服务征信机构及其产品和服务五、国际著名征信机构

56、和调查类公司五、国际著名征信机构和调查类公司（二）国际著名的个人征信机构（二）国际著名的个人征信机构1 1、英国的益百利、英国的益百利(Experian)(Experian)公司公司 在美国，影响最大的个人信用局当数益百利公司，在美国，影响最大的个人信用局当数益百利公司，它成立于它成立于19961996年，现在是一家英资公司。益百利公司年，现在是一家英资公司。益百利公司的消费者信用调查业务并非从零起步，当时英国的的消费者信用调查业务并非从零起步，当时英国的The The Great Universal Stores PCIGreat Universal Stores PCI兼并了一直居消费者信

57、兼并了一直居消费者信用调查行业老大的美国用调查行业老大的美国TRWTRW公司的消费者个人信用信息公司的消费者个人信用信息部门，这个部门曾是部门，这个部门曾是TRWTRW公司的四项主要业务之一。然公司的四项主要业务之一。然后，将收购的美国消费者信用调查业务与总部设在英后，将收购的美国消费者信用调查业务与总部设在英国诺丁汉的征信公司国诺丁汉的征信公司CNNCNN合并，组成了益百利公司。可合并，组成了益百利公司。可以说，它是站在以说，它是站在TRWTRW的的“地基地基”上发展起来的。上发展起来的。2021-10-12信用信息管理机构课件45第一节第一节 征信机构及其产品和服务征信机构及其产品和服务五

58、、国际著名征信机构和调查类公司五、国际著名征信机构和调查类公司（二）国际著名的个人征信机构（二）国际著名的个人征信机构1 1、英国的益百利、英国的益百利(Experian)(Experian)公司公司 目前，益百利在美国和英国都是最大的信用局，它目前，益百利在美国和英国都是最大的信用局，它还在欧洲大陆还在欧洲大陆( (包括东欧地区包括东欧地区) )极力扩张，并收购了法国极力扩张，并收购了法国的消费者信用数据库。其员工总数已超过的消费者信用数据库。其员工总数已超过2 2万，年产值万，年产值超过超过1515亿美元。亿美元。 益百利公司的征信数据库保存将近益百利公司的征信数据库保存将近2 2亿人的个

59、人信亿人的个人信用档案，向用户提供包括公民个人的姓名、地址、年龄、用档案，向用户提供包括公民个人的姓名、地址、年龄、婚姻、职业、信用历史等信息，以及各种信息增值服务。婚姻、职业、信用历史等信息，以及各种信息增值服务。此外还提供贷款评级、银行储蓄户评级和破产监测等服此外还提供贷款评级、银行储蓄户评级和破产监测等服务。益百利公司使用一种零售风险模型进行个人情用评务。益百利公司使用一种零售风险模型进行个人情用评分，采用分，采用l l999999分的数值计分法，分数越低，风险越高。分的数值计分法，分数越低，风险越高。在数据库中，消费者的良好信用记录被永久保留，失信在数据库中，消费者的良好信用记录被永久

60、保留，失信记录要被保存记录要被保存6 6年零年零9 9个月，破产信息保留个月，破产信息保留9 9年零年零9 9个月。个月。2021-10-12信用信息管理机构课件46第一节第一节 征信机构及其产品和服务征信机构及其产品和服务五、国际著名征信机构和调查类公司五、国际著名征信机构和调查类公司（二）国际著名的个人征信机构（二）国际著名的个人征信机构1 1、英国的益百利、英国的益百利(Experian)(Experian)公司公司 除消费者个人信用调查服务外，益百利公司还提供除消费者个人信用调查服务外，益百利公司还提供企业资信调查和不动产征信等服务，但其在消费者个人企业资信调查和不动产征信等服务，但其