银行代理业务兼业代理机构合作管理办法

1、新华人寿保险股份有限公司山西分公司银行代理业务兼业代理机构管理办法第一章总则第一条 为了维护银行、邮政代理保险市场的正常秩序，规 范我司与商业银行、邮政保险代理公司、信用社等兼业代理机构（以下简称“兼业代理机构”）合作流程与机制，明确双方合作 的权利及义务，符合法律法规及相关规定要求，促进银行保险业 务持续、健康发展，特制订新华人寿保险股份有限公司山西分 公司银行代理业务兼业代理机构管理办法。第二章银行代理业务的权利和义务第二条我司在与兼业代理机构开展代理业务合作时，应遵 循国家法律、法规及监管部门的各项规章制度，自觉遵守公平竞 争与诚信合作的原则，促进银保双方优势互补，互利共赢。第三条我司在

2、充分考虑兼业代理机构资本充足率、风险管 控能力、营业场所、代理保险业务和财务管理制度健全性、近两 年受监管部门处罚情况等情况后决定建立保险兼业代理关系。第四条 我司应按照监管部门有关规定，对合作兼业代理机 构进行法律法规、业务知识培训、职业道德以及单证管理等培训 活动。第五条 我司应为合作的兼业代理机构保守商业秘密。第三章合作兼业代理机构的权利和义务第六条 兼业代理机构在开展代理活动时，应遵循国家法律、 法规及监管部门的各项规章制度。第七条 兼业代理机构应自觉遵守并履行双方总对总或分 对分签署的兼业代理合作协议中相关规定要求，严格遵守各项法 规和政策，积极开展保险代理业务。第八条 兼业代理机构

3、及其各网点应取得合法有效的保险 兼业代理许可证，且已获得法人授权，兼业代理机构应将保 险兼业代理业务许可证放置在营业场所的显著位置，并在其营 业场所显著位置张贴统一制式的人身保险投保提示。第九条兼业代理机构保险销售人员需通过保险代理从业人 员资格考试，取得保险代理从业人员资格证书方可进行产品 销售。兼业代理机构应接受我司组织的业务培训，并通过相应的 业务考试或考核方可进行相关销售工作。第十条我司应根据兼业代理机构交付的保险费，按约定手 续费比例由省一级分对分转账支付代理手续费，兼业代理机构须 在确认手续费到帐后及时向我司提供保险中介服务业统一发票。第十一条 兼业代理机构对我司提供的业务单证，签

4、收后由 专人妥善保管，建立单证管理台帐，做好单证发放、使用、作废、 遗失、库存等情况登记记录，并及时与我司做好对应单证和相关 记录的交接工作。如领取的有价单证发生损坏、遗失，应及时以 书面形式通知我司，以便我司做销库处理；如重要有价单证发生 遗失，同时需在当地知名报刊出版机构刊登遗失声明。兼业代理 机构未遵守本条约定的，导致损坏、遗失的有价单证被他人恶意 利用或其他不利后果的，由此引起的一切法律责任由兼业代理机 构承担。第十二条兼业代理机构应为我司保守商业秘密，不泄漏客 户信息和交易信息。第四章 合作兼业代理机构的违约责任第十三条 兼业代理机构须自觉履行与我司签定的兼业代 理协议的相关内容和条

5、款，因不履行其代理职责或违反相关法律 法规约定而给我司造成损害的，兼业代理机构应承担相应的法律 责任，主要行为有：（1）以不实之词欺骗或诱导投保人投保；（2）阻碍投保人履行如实告知义务；（3）承诺向投保人、被保险人或受益人给予保险费回扣或者 其他非法利益的；第十四条兼业代理机构或与第三人恶意串通，损害我司利 益的，由兼业代理机构和第三人负连带法律责任，主要行为有：（1）虚构被保险人，骗取保险金的；（2）未发生保险事故而谎称发生保险事故，骗取保险金的；（3）故意造成被保险人死亡、伤残或疾病等事故，骗取保险金的;(4) 伪造、变造与保险事故有关的证明、资料和其他证据，骗取保险金的；(5) 编造虚假

6、事故原因或者夸大损失程度，骗取保险金的。第五章其他第十五条危机应对机制为预防和最大程度地减少突发事件为合作双方带来的经济损失和信誉损失，对于兼业代理机构代理我司销售保险产品过程 中出现的群访群诉、群体性退保、媒体介入等重大事件，我司和兼业代理机构应共同建立重大事件联合应急处理机制，制定重大 事件处理办法、指定专人组成应急处理小组，在出现重大事件、 突发事件时，妥善做好应对工作，统一信息披露机制。第十六条客户投诉处理机制双方应进行代理业务日常客户投诉监控，对于中止合作的兼 业代理网点我司应配备专人进行相关服务工作，并将联系方式告 知兼业代理网点。双方应当在客户投诉、退保等事件发生的第一 时间积极

7、处理，实行首问负责制度，及时采取措施，妥善解决。 第十七条反洗钱甲乙双方应根据中华人民共和国反洗钱法金融机构反 洗钱规定、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记 录保存管理办法等法律法规要求，相互提供必要的协助，采取 有效的客户身份识别措施，共同推进反洗钱方面的合作。根据上 述法律法规兼业代理机构代理销售我司保险产品时履行保险业 务客户身份识别等反洗钱相关工作，兼业代理机构严格执行客户 身份识别相关规定，发现大额和可疑交易及时上报并负责对客户 身份资料的保存。对于反洗钱工作具体约定如下：兼业代理机构在办理业务时，需要核对客户的有效身份证件， 登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基 本信息，当达到以下条件时需留存有效身份证件的复印件或者影 印件：1. 单个被保险人保险费金额人民币 2万元（含）以上或外币等 值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同；2. 保险费金额人民币20万元（含）以上或者外币等值 2万 美元以上且以转账形式缴纳的保险合同；第十八条反商业贿赂我司及其工作人员不得在账外直接或者间接给予兼业代理机构及其工作人员合作协议约定以外的利益，包括支付现金、各 类有价证券，或者报销费用、提供旅游等；兼业代理机构及其工 作人员不得以任何方式向我司及其工作人员