第十三章 银行保证书及备用信用证

1、第十三章 银行保证书和备用信用证第一节 银行保证书第二节 备用信用证第一节 银行保证书 1 什么是银行保证书 2银行保证书的格式和基本内容 3银行保证书的种类 4银行保证书的当事人 5银行保证书与信用证的异同什么是银行保证书? 又称银行保函,是银行向受益人开立的保证文件,在委托人不履行合同义务时,则承担付款责任.格式:无统一格式基本内容:基本栏目包括：中联银融资担保 保函的编号，开立日期，各当事人的名称、地址，有关交易或项目的名称，有关合同或标书的编号和订约或签发日期等。责任条款即开立保函的银行或其他金融机构在保函中承诺的责任条款，这是构成银行保函的主体。保证金额是开立保函的银行或其他金融机构

2、所承担责任的最高金额，可以是一个具体的金额，也可以是合同有关金额的某个百分率。如果担保人可以按委托人履行合同的程度减免责任，则必须作出具体说明。有效期即最迟的索赔日期，或称到期日（expiry date），它既可以是一个具体的日期，也可以是在某一行为或某一事件发生后的一个时期到期。例如：在交货后三个月或六个月、工程结束后30天等。索赔方式即索赔条件。是指受益人在任何情况下可向开立保函的银行提出索赔。对此，国际上有两种不同的处理方法：一种是无条件的或称“见索赔偿”保函（First demand guarantee）；另一种是有条件的保函（Accessary guarantee).银行保证书的种类

3、 1 投标保证书 银行或其他金融机构(保证人),应投标人(委托人)的申请,向招标人(受益人)开立的保证书. 2 履约保证书 银行应申请人的要求,向受益人开立的保证书,若申请人不履行约定义务,则银行保证向受益人赔偿. 分类 进口保证书 出口保证书-还款保证书基本当事人 1.委托人 2.保证人 3.受益人银行保证书与信用证的异同 共同点: 同属银行信用 不同点： 1.就银行的付款责任而言 信用证的开证行承担的第一付款责任:而在使用保证书时,保证承担的是第二付款责任. 2.就在何种情况下使用而言 信用证是用于正常履行国际货物买卖合同的情况下使用,银行保证书相反. 3.就有关付款依据而言 信用证只凭符

4、合信用证条款的单据付款,与订立的合同无关;但是当受益人凭保证书向保证行索偿时,大多须经过调查证实委托人违反合同而又不赔偿时才进行.第二节 备用信用证 1.备用信用证的含义 2.内容 3.适应的国际管理 4.备用信用证与一般跟单信用证的异同:与银行保证书的异同.含义 备用信用证 简称SBLC (standby letters of credit) 又称担保信用证，是指不以清偿商品交易的价款为目的，而以贷款融资，或担保债务偿还为目的所开立的信用证。它是集担保、融资、支付及相关服务为一体的多功能金融产品，因其用途广泛及运作灵活，在国际商务中得以普遍应用。但在我国，备用信用证的认知度仍远不及银行保函、

5、商业信用证等传统金融工具。内容 并无统一格式: 其内容除单据条款外其他均与跟单信用证基本相同. 用途 主要用于成套设备.大型机械.运输工具的分期付款.备用信用证适合的国际惯例 UPC500,跟单信用证统一规则 URDG458,见索即偿保证书统一规则 ISP98,国际备用证惯例备用信用证与银行保证书的异同 相同点: 同样备作开证申请人发生违约情况时使用. 不同点 1.使用的惯例不同 2.付款的依据不同备用信用证与一般跟单信用证的异同 相同点 1.基予合同开立. 2.开证行承担第一性付款义务 3.只要提交单据符合信用证要求,银行必须付款.不同点 1）备用信用证如同保函，往往备而不用的的文件。即受益人一般先向开证申请人要求履行其义务，只有当开证申请人不履行其义务时，该备用信用证才被使用。 而跟单信用证，只要受益人履行了信用证规定的条件，即可想开证行要求付款。 2）备用信用证通常适用于货物以外的多方面的交易，如保证投标人履行其职责，或保