《保险销售从业人员监管办法》解读

1、保险销售从业人员监管办法解保险销售从业人员监管办法解读读江西分公司风控部江西分公司风控部2013年年2月月第第2页页目目 录录123办法办法概述概述办法内容解读办法内容解读监管风险点提示监管风险点提示第第3页页（一）保监会出台办法的背景（一）保监会出台办法的背景 新保险法第新保险法第111111条规定，保险公司从事保险销售的人员应当条规定，保险公司从事保险销售的人员应当具备国务院保险监督管理机构规定的资格条件，取得资格证书。具备国务院保险监督管理机构规定的资格条件，取得资格证书。 保监会落实法律规定，统筹规划保险公司销售从业人员和保险专保监会落实法律规定，统筹规划保险公司销售从业人员和保险专业

2、代理机构代理从业人员监管的制度框架，于业代理机构代理从业人员监管的制度框架，于20102010年启动制定年启动制定办法；办法； 保监会整合保险经纪机构监管规定、保险公估机构监管规保监会整合保险经纪机构监管规定、保险公估机构监管规定相关规定，制定保险经纪从业人员、保险公估从业人员监定相关规定，制定保险经纪从业人员、保险公估从业人员监管办法管办法( (保监会令保监会令20132013年第年第3 3号号) )。 完善监管体系，出台保险销售从业人员监管办法完善监管体系，出台保险销售从业人员监管办法第第4页页（二）保监会出台办法的意义（二）保监会出台办法的意义 更加有利于保护保险消费者利益。更加有利于保

3、护保险消费者利益。 更加有利于理顺监管关系。更加有利于理顺监管关系。 有利于促进行业转型升级、提升形象。通过提高学历要求、提高有利于促进行业转型升级、提升形象。通过提高学历要求、提高从业人员素质，通过强化公司管理责任、提高保险服务水平。从业人员素质，通过强化公司管理责任、提高保险服务水平。无论保险公司与保险销售从业人员之间建立的是何种民事无论保险公司与保险销售从业人员之间建立的是何种民事法律关系，都要切实强化保险公司的管理责任。法律关系，都要切实强化保险公司的管理责任。第第5页页（三）办法强化了保险公司的管理责任（三）办法强化了保险公司的管理责任u保险公司的管理责任：保险公司的管理责任：1 1

4、、从业人员的教育、培训、指导、监督责任从业人员的教育、培训、指导、监督责任。2 2、建立行之有效的建立行之有效的销售人员销售人员管理制度和机制。管理制度和机制。u办法充分体现了办法充分体现了对保险公司管理责任的要求：对保险公司管理责任的要求：1 1、制定、制定专门条款细化了保险公司等相关机构对其销售从业人员的专门条款细化了保险公司等相关机构对其销售从业人员的管理责任管理责任；2 2、规定了与保险公司管理职责缺失、规定了与保险公司管理职责缺失相应的惩罚性措施，明确了从相应的惩罚性措施，明确了从业人员的业人员的违规违规行为，将追究所属机构责任、依法予以处罚的原则和行为，将追究所属机构责任、依法予以

5、处罚的原则和依据。依据。第第6页页（四）新办法较原规定的主要变化（四）新办法较原规定的主要变化u新办法原则上提高了保险销售从业人员的学历要求。新办法原则上提高了保险销售从业人员的学历要求。u新办法改展业管理为执业注册登记新办法改展业管理为执业注册登记u新办法加重了保险公司的管理责任新办法加重了保险公司的管理责任u新办法侧重于保护保险消费者的利益新办法侧重于保护保险消费者的利益u新办法将保险代理机构的销售人员纳入监管范围新办法将保险代理机构的销售人员纳入监管范围第第7页页（五）办法内容框架（五）办法内容框架u办法内容包括从业资格、执业管理、管理责任、禁止行为和法办法内容包括从业资格、执业管理、管

6、理责任、禁止行为和法律责任等。律责任等。u相较于保险营销员管理规定相较于保险营销员管理规定, ,办法一是更加公平办法一是更加公平, ,二是强化二是强化了保险公司管理责任了保险公司管理责任, ,三是实行了区别的学历要求。三是实行了区别的学历要求。u保险销售从业人员监管办法自保险销售从业人员监管办法自20132013年年7 7月月1 1日日起施行。起施行。第第8页页目目 录录123办法概述办法概述办法内容解读办法内容解读监管风险点提示监管风险点提示第第9页页（一）销售人员定义原规定：原规定：l 保险营销员是指取得保监会保险营销员是指取得保监会颁发的资格证书，为保险公颁发的资格证书，为保险公司销售保

7、险产品及提供相关司销售保险产品及提供相关服务，并收取手续费或者佣服务，并收取手续费或者佣金的个人。金的个人。 新办法：新办法： 保险销售从业人员是指为保保险销售从业人员是指为保险公司销售保险产品的人员，险公司销售保险产品的人员，包括包括保险公司保险公司的保险销售人的保险销售人员和员和保险代理机构保险代理机构的保险销的保险销售人员。售人员。 未规定销售人员与保险公司未规定销售人员与保险公司的民事法律关系。的民事法律关系。劳动报酬取得方式未作定义。劳动报酬取得方式未作定义。明确人员范围：保险公司、明确人员范围：保险公司、代理机构代理机构定义为代理关系定义为代理关系以收取佣金作为劳动报酬以收取佣金作

8、为劳动报酬第第10页页（二）销售人员从业准入条件新办法：新办法：M 符合保监会规定的资格条件符合保监会规定的资格条件M 取得保监会颁发的保险取得保监会颁发的保险销销售售从业人员资格证书从业人员资格证书M 取得保险公司、代理机构发取得保险公司、代理机构发放的放的执业证书执业证书原规定：原规定：M 通过保监会组织的资格考试，通过保监会组织的资格考试，取得保险取得保险代理代理从业人员资从业人员资格证书。格证书。M 资格证书持有人应当取资格证书持有人应当取得保险公司发放的得保险公司发放的展业展业证证，方可从事保险营销活，方可从事保险营销活动。动。VS第第11页页（三）从业资格规定一、一般性规定一、一般

9、性规定1 1、资格取得途径：、资格取得途径：通过保监会组织的保险销售从业人员资格考试。通过保监会组织的保险销售从业人员资格考试。2 2、证件颁发主体机关：、证件颁发主体机关：中国保监会保险销售从业人员资格证书中国保监会保险销售从业人员资格证书3 3、从业考试条件：、从业考试条件：具备具备大专大专以上学历、具备完全民事行为能力。以上学历、具备完全民事行为能力。4 4、变更要求：、变更要求：登记事项发生变更的、损毁影响使用的、遗失的登记事项发生变更的、损毁影响使用的、遗失的5 5、注销资格证书情形：、注销资格证书情形：资格证书被吊销、被依法撤销、其他情形。资格证书被吊销、被依法撤销、其他情形。第第

10、12页页（三）从业资格规定二、禁止性规定二、禁止性规定有下列情形的，不予受理报名申请：有下列情形的，不予受理报名申请：1 1、隐瞒有关情况或者提供虚假材料的隐瞒有关情况或者提供虚假材料的（新增）；（新增）；2 2、隐瞒有关情况或者提供虚假材料，被宣布考试成绩无效未逾、隐瞒有关情况或者提供虚假材料，被宣布考试成绩无效未逾1 1年的年的3 3、违反考试纪律情节严重，被宣布考试成绩无效未逾、违反考试纪律情节严重，被宣布考试成绩无效未逾3 3年的；年的；4 4、以欺骗、贿赂等不正当手段取得资格证书，被依法撤销资格证书未、以欺骗、贿赂等不正当手段取得资格证书，被依法撤销资格证书未逾逾3 3年的年的; ;

11、5 5、被金融监管机构宣布禁止在一定期限内进入行业，禁入期限未届满、被金融监管机构宣布禁止在一定期限内进入行业，禁入期限未届满的的6 6、因犯罪被判处刑罚，刑罚执行完毕未逾、因犯罪被判处刑罚，刑罚执行完毕未逾5 5年的；年的；7 7、法律、行政法规和中国保监会规定的其他情形。、法律、行政法规和中国保监会规定的其他情形。第第13页页（三）从业资格规定三、弹性规定三、弹性规定1 1、保监局可以根据当地实际，适当调整辖区内资格考试人员的学历保监局可以根据当地实际，适当调整辖区内资格考试人员的学历 要求，具体办法另行制定要求，具体办法另行制定（学历）（学历）。2 2、降低学历要求取得资格证书的，从业地

12、域不得超出当地保监局的、降低学历要求取得资格证书的，从业地域不得超出当地保监局的 辖区范围辖区范围（学历）（学历）。3 3、保监局可以对县级以下农村基层地区的报考人员实行资格考试特、保监局可以对县级以下农村基层地区的报考人员实行资格考试特 殊政策。殊政策。p大专学历是全国通用的资格要求，代表监管部门提升从业人员素质，大专学历是全国通用的资格要求，代表监管部门提升从业人员素质，改善职业形象的政策导向。改善职业形象的政策导向。p考虑市场实际，办法同时规定保监局可以规定考虑市场实际，办法同时规定保监局可以规定“要求较低的、有地要求较低的、有地域限制的地方要求域限制的地方要求”。第第14页页（四）执业

13、管理一、一般性规定（一、一般性规定（1/21/2）1 1、执业登记：、执业登记：保险公司、保险代理机构保险公司、保险代理机构通过保监会通过保监会保险中介监管信息系统保险中介监管信息系统为取为取得资格证书的人员办理执业登记。得资格证书的人员办理执业登记。2 2、证件名称：、证件名称：保险销售从业人员执业证书保险销售从业人员执业证书3 3、执业证书登记内容：、执业证书登记内容：证书名称及编号，持有人姓名、性别、身份证号码、照片，资格证书名称及编号，持有人姓名、性别、身份证号码、照片，资格证书名称及编号，所在保险公司，业务范围和执业地域，发证日期，证书名称及编号，所在保险公司，业务范围和执业地域，发

14、证日期，投诉电话，执业证书查询电话和网址投诉电话，执业证书查询电话和网址登记事项发生变更的，保险公司应当在登记事项发生变更的，保险公司应当在3 3个工作日个工作日内换发执业证书。内换发执业证书。第第15页页（四）执业管理一、一般性规定一、一般性规定(2/2)(2/2)4 4、执业证书注销：、执业证书注销：销售人员离职、资格证书被注销、其他原因终止执业的。销售人员离职、资格证书被注销、其他原因终止执业的。保险公司保险公司5 5个工作日内收回个工作日内收回执业证书，并系统注销执业登记。执业证书，并系统注销执业登记。5 5、执业授权范围：、执业授权范围：在保险公司、代理机构授权的范围内从事保险销售。

15、在保险公司、代理机构授权的范围内从事保险销售。6 6、执业告知：、执业告知：出示出示执业证书、执业证书、告知告知所代理的保险公司名称所代理的保险公司名称第第16页页（四）执业管理二、禁止性规定二、禁止性规定1 1、保险公司不得向下列人员发放执业证书：、保险公司不得向下列人员发放执业证书：未持有资格证书的未持有资格证书的未办理执业登记的未办理执业登记的已在其他机构办理执业登记的已在其他机构办理执业登记的2 2、保险公司、保险公司不得不得委托未持有委托未持有资格证书资格证书及本机构发放的及本机构发放的执业证书执业证书的人员的人员从事保险销售。从事保险销售。3 3、执业证书持有人的执业地域、执业证书

16、持有人的执业地域不得超出不得超出资格证书规定的从业地域范围。资格证书规定的从业地域范围。第第17页页（五）保险公司管理责任一、档案管理一、档案管理 1 1、保险公司应当建立保险销售从业人员的档案，、保险公司应当建立保险销售从业人员的档案，及时、准确、完整及时、准确、完整地登记地登记保险销售从业人员的保险销售从业人员的基本资料、培训情况、业务情况基本资料、培训情况、业务情况等内容。等内容。 2 2、保险公司应当要求、保险公司应当要求代理机构代理机构提供保险销售人员的提供保险销售人员的基本资料、培训情况基本资料、培训情况等等内容内容（新增）（新增）二、培训职责二、培训职责 1 1、保险公司应当对销

17、售从业人员进行培训，具备基本的执业素质和职业操、保险公司应当对销售从业人员进行培训，具备基本的执业素质和职业操守。培训内容至少应当包括守。培训内容至少应当包括业务知识、法律知识、职业道德业务知识、法律知识、职业道德。 2 2、保险公司委托、保险公司委托代理机构代理机构销售保险产品，应当对代理机构的销售人员进行销售保险产品，应当对代理机构的销售人员进行培训，培训内容至少应当包括培训，培训内容至少应当包括保险产品保险产品的相关知识。的相关知识。第第18页页（五）保险公司管理责任三、人员招募三、人员招募( (招聘招聘) ) 1 1、保险公司不得发布有关保险销售人员收入或者其他利益的误导性广告。、保险

18、公司不得发布有关保险销售人员收入或者其他利益的误导性广告。 2 2、不得以购买保险产品作为发放执业证书的条件。、不得以购买保险产品作为发放执业证书的条件。 3 3、任何机构、个人不得、任何机构、个人不得扣留或变相扣留扣留或变相扣留他人的资格证书。他人的资格证书。四、规范销售行为四、规范销售行为 保险公司应当规范销售人员的销售行为，不得在销售过程中违规销售（保险公司应当规范销售人员的销售行为，不得在销售过程中违规销售（1313种情形种情形），出现违规销售行为的，保监会责令改正，对保险公司采取向），出现违规销售行为的，保监会责令改正，对保险公司采取向社会公社会公开披露开披露、对、对高级管理人员监管

19、谈话高级管理人员监管谈话等监管措施。等监管措施。五、制止违规及报告职责五、制止违规及报告职责 1 1、保险公司应、保险公司应立即纠正立即纠正销售人员在销售中的违法违规行为并向保监局销售人员在销售中的违法违规行为并向保监局报告报告。 2 2、保险公司发现保险代理机构及其保险销售人员销售保险产品存在违法违、保险公司发现保险代理机构及其保险销售人员销售保险产品存在违法违规行为的，应当立即予以纠正。代理机构及其销售人员拒不改正的，保险公司规行为的，应当立即予以纠正。代理机构及其销售人员拒不改正的，保险公司应立即应立即终止委托代理关系终止委托代理关系，并向保监局，并向保监局报告报告。第第19页页n销售违

20、规行为具体内容：（一）（一）欺骗欺骗投保人、被保险人或者受益人；投保人、被保险人或者受益人；（二）（二）隐瞒隐瞒与保险合同有关的重要情况；与保险合同有关的重要情况；（三）（三）阻碍阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务；投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务；（四）给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险（四）给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益合同约定以外的利益；（五）利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段（五）利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同，或

21、者为其他机构、个人牟取不正当利益；投保人订立保险合同，或者为其他机构、个人牟取不正当利益；（六）（六）伪造、擅自变更伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料；保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料；（七）（七）挪用、截留、侵占挪用、截留、侵占保险费或者保险金；保险费或者保险金；（八）（八）委托委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售；未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售；（九）以捏造、散布虚假信息等方式（九）以捏造、散布虚假信息等方式损害竞争对手损害竞争对手的商业信誉，或者以其他不正当的商业信誉，或者以其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序；竞争行为扰乱保险市场

22、秩序；（十）泄露在保险销售中知悉的保险人、投保人、被保险人的（十）泄露在保险销售中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密及个人隐私商业秘密及个人隐私；（十一）在客户明确拒绝投保后（十一）在客户明确拒绝投保后干扰客户干扰客户；（十二）（十二）代替代替投保人签订保险合同；投保人签订保险合同；（十三）违反法律、行政法规和中国保监会的其他规定。（十三）违反法律、行政法规和中国保监会的其他规定。第第20页页目目 录录123办法概述办法概述办法内容解读办法内容解读监管风险点提示监管风险点提示第第21页页（一）从业资格获取途径违法违规（一）从业资格获取途径违法违规F 伪造变更转让或者租借资格证伪造变更转让

23、或者租借资格证书、执业证书书、执业证书p 给予给予当事人当事人警告，并处警告，并处1 1万万元以下的罚款元以下的罚款F 以欺骗、贿赂等不正当手段取以欺骗、贿赂等不正当手段取得资格证书；得资格证书；F 提供虚假报名材料，代替他人提供虚假报名材料，代替他人考试，协助组织在考试中作弊考试，协助组织在考试中作弊p 给予给予保险公司保险公司警告，处违警告，处违法所得法所得3 3倍以下的罚款，最倍以下的罚款，最高不超高不超3 3万元，没有违法所万元，没有违法所得的，处得的，处1 1万元以下的罚款万元以下的罚款1 1、加强销售人员资格考试培训辅导，提高考试通过率、加强销售人员资格考试培训辅导，提高考试通过率

24、2 2、加强代理人考试组织管理，通过合法渠道取得资格证、加强代理人考试组织管理，通过合法渠道取得资格证3 3、加强销售人员资料审核，确保考试报名材料真实性、加强销售人员资料审核，确保考试报名材料真实性4 4、加强人员资格审核，日常差勤管理，确保人、证一致、加强人员资格审核，日常差勤管理，确保人、证一致第第22页页（二）不具备从业资格从事保险销售（二）不具备从业资格从事保险销售p 责令改正，对当事人、保险责令改正，对当事人、保险公司给予处罚公司给予处罚p 对对保险公司保险公司予以警告，违法予以警告，违法所得所得1 1倍以上倍以上3 3倍以下罚款，倍以下罚款，最高不超过最高不超过3 3万元；没有违

25、万元；没有违法所得，处法所得，处1 1万元以下罚款万元以下罚款p 对对销售人员销售人员处处1 1万元以下罚万元以下罚款。款。F 未取得资格证书和执业证书未取得资格证书和执业证书F 未及时办理执业登记并发放执未及时办理执业登记并发放执业证书业证书F 资格证、执业证登记事项发生资格证、执业证登记事项发生变更未及时办理，或未换发、变更未及时办理，或未换发、补发补发F 向不具备执业条件的人员发放向不具备执业条件的人员发放执业证书执业证书F 未及时收回执业证书并在信息未及时收回执业证书并在信息系统注销执业登记系统注销执业登记1 1、严格、严格审核审核销售人员从业销售人员从业资格资格，确保全员，确保全员1

26、00%100%持证上岗持证上岗2 2、及时办理执业登记注册，做好执业证书的发放领用登记、及时办理执业登记注册，做好执业证书的发放领用登记3 3、持续关注销售人员持证情况，杜绝无证执业销售、持续关注销售人员持证情况，杜绝无证执业销售4 4、规范离职手续办理，及时收回执业证书并注销执业登记、规范离职手续办理，及时收回执业证书并注销执业登记第第23页页（三）营销员超授权范围销售（三）营销员超授权范围销售p 责令改正，给予责令改正，给予营销员营销员警告，警告，并处违法所得一倍以上三倍并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款，但最高不超过以下的罚款，但最高不超过3 3万元，没有违法所得的，万元，没有违法所得的

27、，处处1 1万元以下的罚款。万元以下的罚款。F 营销员超出资格证书规定的从营销员超出资格证书规定的从业地域范围业地域范围F 营销员超出保险公司授权范围营销员超出保险公司授权范围从事保险销售从事保险销售p规范营销组织架构，理顺组织关系规范营销组织架构，理顺组织关系p控制跨区域增员、展业、超业务范围销售控制跨区域增员、展业、超业务范围销售p严格承保审核，禁止跨区域承保严格承保审核，禁止跨区域承保第第24页页（四）对营销员未尽管理职责（四）对营销员未尽管理职责p 责令改正，对责令改正，对保险保险公司公司给予警告，违给予警告，违法所得法所得1 1倍以上倍以上3 3倍倍以下罚款，最高不以下罚款，最高不超

28、过超过3 3万元；没有违万元；没有违法所得，处法所得，处1 1万元以万元以下罚款。下罚款。F 未建立并保存营销员档案管理资料未建立并保存营销员档案管理资料（基本资料、培训情况、业务情况等）（基本资料、培训情况、业务情况等）F 未对营销员进行培训（业务知未对营销员进行培训（业务知识、法识、法律知识、职业道德）律知识、职业道德）F 发布违规内容招募营销员发布违规内容招募营销员F 对营销员的违规行为未及时予以纠正对营销员的违规行为未及时予以纠正p及时签订委托代理合同，完整并妥善保存签约资料（个人信息登记及时签订委托代理合同，完整并妥善保存签约资料（个人信息登记表、身份证、学历证、资格证、执业证、委托

29、合同、培训记录、考核表、身份证、学历证、资格证、执业证、委托合同、培训记录、考核晋升记录等主要资料）晋升记录等主要资料）p规范营销员招募渠道，严格审核招募宣传资料，规范运作创说会等规范营销员招募渠道，严格审核招募宣传资料，规范运作创说会等招募活动。招募活动。p严格承保审核，提高新单回访成功率，加大问题件处理力度，加强严格承保审核，提高新单回访成功率，加大问题件处理力度，加强咨询、投诉管理，及时发现并纠正业务员违规行为。咨询、投诉管理，及时发现并纠正业务员违规行为。第第25页页（五）与代理机构合作违规（五）与代理机构合作违规p 责令改正，责令改正，保险公保险公司司逾期不改正的，逾期不改正的，给予警告，并处给予警告，并处1 1万万元以下罚款。元以下罚款。F 未要求代理机构提供销售人员的