科技保险论文范文-谈谈中小企业科技创新的保险支持模式：一个理论框架word版下载

1、科技保险论文范文:谈谈中小企业科技创新的保险支持模式:一个理论框架word版下载中小企业科技创新的保险支持模式：一个理论框架论文导读：本论文 是一篇关于中小企业科技创新的保险支持模式：一个理论框架的优秀 论文范文，对正在写有关于科技论文的写作者有一定的参考和指导作 用，论文片段：摘要：为了完善市场化的科技风险互助和转移机制，推动中小企业 科技创新，我国提岀了大力发展科技保险，构建科技创新保险支持模 式的基本思路。文章从多个维度对相关研究进行了梳理和总结，给出 科技保险研究的系统理论框架，并指出现阶段急需解决的理论理由和 未来研究的可能发展方向，供科技保险的理论探讨和实践推广工作借 鉴。关键词：

2、中小企业；科技创新；科技保险；政府补贴一、引言在知识经济时代，科学技术是第一生产力。企业，作为发展实 体经济的重要载体，只有具备强劲的科技创新能力，才能推动一国生 产力的发展和经济的进步。科技创新的重要性不言而喻，可是由于科 技创新项目资金投入的回报高度不确定，所以在一般情况下，中小型 企业从事技术创新活动的积极性较低。为了完善市场化的科技风险互 助和转移机制，推动科技与保险的结合，2006年12月，保监会下发 了关于加强利改善对高新技术企业保险服务有关理由的通知，提 岀了大力发展科技保险，构建中小企业科技创新保险支持模式的基本 思路，并着手实施了科技保险在北京、重庆、武汉等试点城市的推广 工

3、作；此后又陆续推出了关于进一步支持出口信用保险为高新技术 企业提供服务的通知等政策，想方设法鼓励科技保险的实施，科技 保险迎来了最佳的发展时期。由于科技保险在我国尚属新生事物，且在现阶段具有明显的正 外部性和政策性特征，不仅在其推广过程中难以借鉴一般财产保险和 人寿保险的成熟经验，而且国外也没有现成的模式可循。要解决科技 保险推广过程中碰到的种种理由，无疑需要保险理论的重大创新。虽 然众多学者对科技保险的相关理由展开了探讨，形成了丰富的研究成 果，但由于这些文献角度不同，侧重点不同，解决理由的思路和策略 也不同，尚未形成系统的研究体系。本文从科技保险的涵义、运作模 式、险种设计、政府补贴和实施

4、绩效等多个维度对相关研究进行了梳 理和总结，试图在对该领域的理论全貌进行准确把握的基础上，给出 科技保险研究的系统理论框架，并指出现阶段急需解决的理论理由和 未来研究的可能发展方向，供科技保险的理论探讨和实践推广工作借 鉴。二、科技保险的涵义西方发达国家在上世纪的四五十年代就开始关注到了保险在分 散科技创新风险中的重要作用，伴随着科技的进步开发出许多规避科 技创新风险的保险产品，例如环境责任保险、出口信用保险、知识产 品保险等等，k. j. arrovo (1995)等学者也从理论的角度分析了保险 在科技创新活动中的重要作用，认为其可以显著提高参与创新者的人 数，激发科技创新的热情。但国外理论

5、界并没有明确提出科技保险的 概念，可以说，科技保险实际上是我国政府和学界为了加强保险在高 科技中小企业科技创新活动中的保障和融资功能而率先提出的，国内 学者则从不同的角度对科技保险的内涵进行了界定。谢科范(1995) 是较早关注科技保险的学者之一，他从科技保险的根本属性出发，认 为科技保险是在风险与收益对称原则下实现科技风险社会分摊的一 种有效形式。此后随着科技保险试点的陆续展开，学者们对科技保险 的涵义进行了更细致的探讨。邵学清(2007)认为科技保险是为了规 避在研究开发、科技成果转化、科技产品推广等过程中，由于内部能 力的局限和诸多不确定外部因素的影响，而导致科技活动失败、中止、 达不到

6、预期冃标的风险而设置的保险；陈雨露(2007)指出，科技保 险是对某项科学技术的理论研究、新产品开发或新技术产业化，以保 险期内的失败为前提，以等待期内无成功事实出现为条件，以合同商 议价为保险金额的给付保险；吕文栋、赵杨、彭彬(2008)则将科技 保险定义为是承保在企业技术创新过程中，由于项目自身及外部环境 的影响，导致项目失败、终止或在规定期限内不能完成价值实现风险 的一揽子保险的统称；等等。从以上分析可以看出，虽然目前理论界 对于科技保险仍没有一致性的定义，但就其内涵已经基本达成了共 识：科技保险已经远远不是狭义上的单纯承保科技创新失败风险的险 种，而是发展成为一个涉及承保科技创新活动全

7、过程(包括创新失败、 成果转化失败、产品责任、知识产权侵犯等)风险的广义概念。科技 保险内涵的明确界定为科技保险理论的进一步发展奠定了基础。三、科技保险的推广路径与运作模式欧美国家普遍采用商业保险的运作模式来推行科技保险，主要 通过两种途径:一种是为技术创新活动中的特定风险设置单独险种， 如用于转移侵权风险的知识产权保险(也称专利保险)、用于转移责 任风险的过失与疏忽保险，以及转移与电子信息安全有关风险的网络 保险等等；另一种是向从事特殊技术创新活动的行业提供组合保险服 务，例如美国丘博保险公司针对牛命科学行业提出的解决一揽子解决 方案，具体包括财产和营业收入保险、一般责任保险、失误与过错保

8、险等等。由于我国保险公司对科技风险的承保经验不足、中小科技企业 的保险意识不强、资金缺乏等理由，目前我国的科技保险具有明显的 政策性特征，在其推广过程中直接采用商业保险的运作模式是明显不 合适的。针对科技保险的本质属性，国内学者探讨了适合于我国目前 状况的科技保险推广模式：谢科范、倪曙光(1995)创新性地提出了 投保-理赔、担保、半参与和全参与四种运作模式，并给出了科技保 险推广过程中从易到难的三步走路径；任伟、胡安周(1997)认为科 技保险的发展应经历三个阶段，第一个阶段应针对可控性强、损失不 大的领域开展科技保险服务，比如技术转让保险、新产品投产阶段保 险、新产品质量信誉保险等等；第二

9、阶段将其拓展到对研究和开发活 动全过程的保险，比如技术改造综合保险、开发项目全过程保险等等; 第三个阶段逐步形成以风险投资为主，普通保险与风险投资相结合的 风险分散体系；王剑锐、陈培忠(2007)论证了目前试点阶段宏观上 釆用政府引导和商业运作相结合模式的合理性；孙珊(2008)在分析 科技创新活动特点的基础上，提出了常规保险、担保保险和投资保险 三种承保模式；刘骅、谢科范和赵混(2009)在谢科范、倪曙光(1995) 的基础上，给出了担保、半参与和全参与-:种运作模式的详细流程， 并针对目前科技保险推行过程中存在的理由，总结出分类定率、逐批 递减和总额制约的工作推进机制。四、科技保险的险种创

10、新1. 科技风险相关研究。对科技风险种类和特点的研究是科技保 险险种设置和费率厘定的前提。随着科技进步的日新月异，科技风险 的种类和特点也在不断发生着变化，国外学者对科技风险进行了大量 的研究，为科技类保险的开发奠定了坚实的理论基础。例如，fedra 和wcigkricht (1995)开发了一个科技风险评估的信息系统，帮助 评估科技发展对环境和人体健康的风险；stirling和mayer (2000) 针对现有风险评估中忽视文化和社会影响的弊端，提出了一种转基因 作物的多目标定位风险测量策略;cannice, chen和daniels (2003) 以美国在亚洲的高科技公司为例，探讨了如何测

11、度和管理国际间的技 术转移风险理市；alan和robert (2006)将高新技术发展风险的识 别过程划分为开发模型和技术、收集数据、评估技术发展的可能性以 及相关利益人的决策分析四个部分，并在此基础上开发了互联网访问 的技术风险评估协作系统以便于在技术成功的可能性评估方面征求 专家意见；mara and vlad (2009)将自然和科技风险分析策略拓展 到了对私人公司经受的矿难相关灾害的分析上；tulbure (2010)使 用生命周期评估(lca)以及环境管理系统，评估了产业活动对环境 造成的风险，可以供环境责任险的设置借鉴；musee (2010)从废物 管理的角度探讨了纳米技术的风险

12、评估理由；juwj和damir (2011) 评估了沿海集装箱班轮运输过程中，rti于采用不同的运输方式和装卸 技术所带来的不同风险等等。相对而言，我国对科技风险的研究则显得非常薄弱，基本还停 留在定性分析阶段，定量分析很少，作为支撑科技保险费率厘定的基 础还远远不够。例如，周勇(2001)对技术创新过程中存在的风险因 素及其主要表现进行了详细分析；吴涛(2003)提出了基于风险因素 创新过程和决策层次的技术创新风险三维分析框架，并介绍了将其简 化为三个二维矩阵的策略；姜饪(2006)提出了 一套适合我国国情的 高新技术投资项目风险评估指标体系，并在此基础上建立了高新技术 项目风险评价的多层次

13、模糊聚类评价模型；刘12 3下一页中小企业科技创新的保险支持模式：一个理论框架论文导读：本论 文是一篇关于中小企业科技创新的保险支持模式：一个理论框架的优 秀论文范文,对正在写有关于科技论文的写作者有一定的参考和指导 作用，论文片段：进而推动国家的技术进步，都有着十分重要的作用。 而科技保险的推广过程实际上是涉及高科技企业、政府和保险公司的 三方博弈，只有从这三个角度岀发，深入研究科技保险推广过程中各 个主体的行为特点，探讨实践中相关难题的解决之道，才能在保证各自利益的基础上实现稳定的纳什均衡，也才是保证科技保险长久生命 力的根本之道。在骅、方荣军(2010)探讨了科技风险的基本规律和科技保险

14、的运转 原则；等等。2. 科技保险的险种设置。如前所述，国外科技保险活动涉足的 领域多种多样，除了以单一险种的方式承保外，还经常采用组合保险 的方式帮助科技企业分散风险。我国在于2007年下发的关于加强 和改善对高新技术企业保险服务有关理由的通知中，明确规定了现 阶段重点推广的六大险种：关键研发设备保险、产品研发责任险、出 口信用保险、营业中断保险、高管人员和关键研发人员团体健康保险 以及意外险。这六大险种涉及财产保险和人寿保险两大领域，对基本 险种的设置已经基本完善。在此基础上，有部分学者针对我国科技保 险的产品创新进行了探讨，例如刘骅(2010)通过界定科技保险创新 行为的具体目标，给出了

15、产品创新的原则、流程和发展方向；赵混、 谢科范(2011)针对科技保险的险种创新设计了具体的方案，并提出 了发展研发技术人员职业责任险及其费率厘定的初步构想。赵泯、谢 科范(2012)通过构建科技保险险种创新的进化博弈模型，分析了政 府和保险公司的在创新进化中的稳定性，进而对险种创新的若干推动 策略进行了探讨。五、科技保险的政府补贴机制由于科技保险市场存在着外部性和价格效应，面对着失灵的危 险(胡慧源、王京安，2010),导致了政府财税干预和补贴存在的必 要性。谢科范等(2009)通过建立科技企业、政府和保险公司间的不 完全信息动态博弈模型，强调了财政补贴的重要性，并提出在地方财 政预算内列出

16、科技保险配套扶持资金的倡议；曹国华、蔡永清(2010) 通过建立科技企业和保险公司的博弈模型,发现必须通过政府实施财 政补贴才能达到纳什均衡；黄英君、赵雄和蔡永清(2012)在为政策 性科技保险财政补贴的合理性提供理论依据的基础上，以北京、重庆 和武汉为例分析了补贴模式，并利用激励相容理论确立了财政补贴的 最优规模。除了理论研究外，冃前在科技保险实践过程中各试点城市 根据本地区中小企业的特点，也出台了一系列的补贴政策(如表1所 示)。六、科技保险存在的理由由于我国保险业的发展阶段、承保和风险制约能力都与国外有 较大羌距，所以我国的科技保险在推广过程中也遇到了种种理市：(1) 科技保险的需求不足

17、，投保企业比重偏低，专门保证技术 研发过程的险种投保比例很小(吴应宁，2010；王香兰，2011)o(2) 保险公司缺乏科技保险统计样本，精算数据不足，且风险 与收益不对称，导致科技保险供给乏力(苏维娟、周红雨，2009；冯 海昱、任立，2010)o部分学者对供需不足的理由利解决途径进行了探讨，例如彭志 文、宋旺(2010)则通过对中关村科技园区高新技术企业的调研，从 宏观经济、市场结构和制度环境等多个角度分析了供需不足的根源； 赵俊英(2012)利用效用函数分别从保险公司和科技企业两个角度分 析了科技保险供需不足的理由，并提出了多种解决途径。（3）由于科技保险保费补贴细则不够明确，对优惠对象

18、的标准 制定过高等理rh,造成财政补贴不能按时到位（邵学清，2009）o此 外，虽然已经明确了科技保险的保费支出纳入企业技术开发费用，享 受国家规定的税收优惠，但由于财政、税收等不同部门的协调配合理 由，该项政策的落实效果有待于进一步提高。七、科技保险的实施绩效评价科技保险在试点城市的陆续展开及其运转数据的积累，为科技 保险的绩效评价工作提供了可能。实施绩效不仅是科技保险现阶段运 转状况的全面反映，还可以为科技保险工作的改善和提升提供理论依 据。刘骅和王朝平（2010）利用灰色关联度分析策略率先测算了首批 试点城市的科技保险实施绩效，并利用灰靶理论找出了影响绩效的主 要因素；万欢（2011）则

19、利用数据包络分析法（dea）对首批科技保 险试点城市的科技保险实施绩效进行了测算，结果表明深圳和北京科 技保险工作的情况较好，进而对如何提升科技保险的实施绩效提出了 若干政策倡议。八、科技保险研究的理论框架和未来发展展望对科技创新的保险支持模式展开研究，探索完善这一模式的途 径，对推动科技保险的开展，分散转移技术创新中的高风险，激发科 研人员的创新创业热情进而推动国家的技术进步，都有着十分重要的 作用。而科技保险的推广过程实际上是涉及高科技企业、政府和保险 公司的三方博弈，只有从这三个角度岀发，深入研究科技保险推广过 程中各个主体的行为特点，探讨实践中相关难题的解决之道，才能在 保证各自利益的

20、基础上实现稳定的纳什均衡，也才是保证科技保险长 久生命力的根本之道。在高科技企业层面，科技保险的研究涉及科技保险的需求特点 和高科技企业的投保决策行为特征等理由；在保险公司层面，涉及对 科技风险的认知和度量、科技风险的分散途径以及科技保险业务的盈 利途径等理由；在政府层面，则涉及科技保险的推广模式、保费补贴 的最优规模、补贴资金来源以及税收优惠等理由；总起来说，可以构 建中小企业保险支持模式的理论研究框架如图lo通过对相关文献的系统梳理，并对比以上研究框架可以看出： 第一，在高科技企业层面，现有研究侧重于对科技保险需求的特点和 投保决策行为特征的分析，但对高科技企业和保险公司共同关注的科 技风

21、险的识别和度量相关范文由写方面则涉及极少，与国外对高科技 风险的丰富（下转第18页）研究成果形成了鲜明的对比。针对我国 科技创新活动特点展开科技风险的度量研究，不仅是科技保险费率厘 定的基础，更是高新技术企业掌握科技风险规律、减少科技创新损失 的捷径，值得我国学者进一步关注和研究。第二，在政府层面，现有 研究针对推广模式、补贴规模以及税收优惠的比例等方面探讨的较 多，但忽略了一个非常重要的理市：财政补贴的资金从何而来？财政 补贴的资金来源理由是财政补贴机制赖以运转的基础，学者们可以借 鉴试点城市的成功经验（例如上海市建立了 “科技发展基金”，为财 政补贴融资），对此理由从多个角度展开探讨。第三

22、，客观地说，虽 然科技保险的推广过程中普遍存在着供给乏力的理由，但目前理论界 对于保险公司层面的研究还非常少，不足以支撑科技保险的设计和运 转。一方面，现有研究集中于探讨科技保险的险种创新理由，但对科 技风险研究的缺失使科技保险成为空中楼阁，在这种情况下探讨险种 设计无疑是纸上谈兵；另一方面，保险公司是追求利润最大化的企业, 只有帮助其建立起合适的科技风险分摊途径(比如再保险、与风险投 资相结合等)，并理清科技保险业务的盈利机制，才能真正调动起保 险公司的积极性，但在这一方面，我国的理论工作者无疑还有较长的 一段路要走。对于任何国家而言，科技创新都是一个永恒的话题。作为科技 创新活动有效的风险

23、转移机制，科技保险直接关系着一个国家的科技 创新水平，因此越来越受到业界和学术界的重视。本文通过对相关研 究成果的梳理和总结，给出科技保险研究的系统理论框架，并指出现 阶段急需解决的理论理由和未来研究的可能发展方向，希望能对科技 保险理论的创新起到抛砖引玉的作用。参考文献：1. cannice m v. , chen r. , daniels j. d managing international technology transfer risk： a case analysis of u.s.high-technology firms in asia. journal of high techn