论文资料：新型诈骗犯罪手段成因剖析及防范治理对策

1、.新型诈骗犯罪手段成因剖析及防范治理对策随着我国金融业和通信业的飞速发展，一些不法分子借助于移动手机、固定电话、互联网络等通信工具和现代技术，大肆实施以非接触式手段为主要特征的新型诈骗犯罪活动，对社会治安稳定和群众财产安全造成严重威胁。已成为困扰各级公安机关和银行业金融机构的重大现实难题。为此，笔者从此类犯罪的手段分类、高发原因和构成要素等方面进行了剖析，并研究提出有关防范治理对策。一、犯罪手段分类和成因分析新型诈骗是指犯罪分子利用手机、固定电话、互联网、银行卡等实施的诈骗犯罪活动，其大体可分为电话诈骗、短信诈骗和网络诈骗等类型。从作案手段来看，主要分为四类：一是冒充电信局、公安局、法院、检察

2、院等单位工作人员，使用任意显号软件、网络座机电话技术，以事主电话欠费、被他人盗用身份证涉嫌犯罪、追查受害人所有银行存款等方式进行恫吓威胁，骗取事主资金；二是以事主购物退税、在网络上抽中奖金、奖品为诱饵，骗取事主资金；三是以事主家人、朋友出事，需要交纳资金使事主恐慌等手段，骗取事主资金；四是假借银行网站、信用卡、网银口令升级为由，诱骗事主登录钓鱼网站，骗取用户个人信息，直接划转事主资金。尽管此类犯罪活动形式多样，但大多基于以下原因：一是新型诈骗是一种成本低、回报高的犯罪，“布局”巧妙、手法简单，易于传播、仿效；二是新型诈骗是犯罪分子利用高科技手段实施的犯罪，即利用互联网、网络电话并使用任意显号软

3、件，具有较强的欺骗性；三是新型诈骗犯罪分子利用群众专业知识少，防范心理脆弱，进行层层设置连环“圈套”，有以退税、中奖的名义利用受害人“贪财”心理，也有以欠费、涉案、帐户不安全名义利用受害人急于“守财”心理；四是新型诈骗是一种非接触式的犯罪活动，可以跨地区甚至跨境作案，且犯罪分子分工严密，反侦查能力强，导致案件侦查难、破案难、追赃难、打击难。二、犯罪活动涉及主要环节新型诈骗犯罪一般涉及到电话、手机、网络、银行卡、银行柜面、ATM机及网银等多个环节，但主要为以下方面：一是短信群发环节。短信业务与电信运营商密切关联。国内电信运营商主要指电信、移动、联通三大基础运营商，还有部分规模较小的运营商，如SP

4、运营商（Service Provder的缩号，也称服务商），其主要为电信增值提供商，是移动互联网内容应用服务的直接提供者，负责开发和提供适用手机用户服务。SP主要分为三大类：即门户型SP，由门户网站提供短信服务，主要有新浪、搜狐、网易等；专业型SP，以短信为主业的公司；专项型SP，如腾讯（QQ）公司。据了解，我国现有电信服务商1.6万余家，其已成为电信运营企业最主要的利润来源。一些运营商为相互竞争和招揽业务，不惜放松监管和自律，甚至采取雇用“群发公司”代为群发的形式，引诱用户拨打电话以赚取信息费。二是网络电话环节。网络电话又称VOIP电话，即互联接入电话。境外诈骗团伙通过其不仅可以把每分钟十几

5、块钱的国际电话降到几分钱，还可以随意改号，甚至显示出当地公安机关、银行、法院、检察院等特殊号码，具有较强的欺骗性。在我国境内，VOIP电话业务是受到严格限制的，但一些未经电信主管部门许可的非法VOIP运营商、代理商，通过软件就能随意更改来电显示，由于其明知故犯或放松监管，直接或间接成为诈骗犯罪的帮凶。三是银行业务环节。银行环节是电信诈骗的最终环节，主要涉及三个方面：一是银行卡实名监管问题。目前，犯罪分子开户银行卡主要是搜罗“收购”他人帐户或用假身份证登记，也有的利用个别银行对批量、委托办卡存在的审核程序不严。二是帐户异常变动难以监测。一旦发生电话诈骗案件，警方从核实身份到提供手续协商申请冻结帐

6、户，难以在短时间内控制犯罪分子转移资金。三是网上银行存在漏洞。部分犯罪分子利用短信向受害人提示网银或信用卡升级，诱骗其登录“钓鱼”网站以窃取身份信息、密码和动态口令，并在瞬间将受害人银行卡内资金迅速转移。三、防范治理对策（一）周密部署，层层发动，努力形成宣传治理的浓厚氛围。广泛利用广播、电视、电台、报纸、网站等新闻媒介，及时播放视频资料，刊载典型案例，同时组织发动企业、学校、医院、社区、街道在公众聚集场所张贴横幅标语、发放宣传资料，并通过公益短信平台及时宣传，加强提醒，不断提高防范诈骗犯罪的普及率、知晓率和识辩率。此外，要针对银行业金融机构是防范诈骗犯罪最后一道关口的实际，通过播放媒体资料、发

7、放宣传资料、柜面和保安提醒、语言提示、操作频面语言提示等多种形式，对广大客户加强教育告诫，特别是在转账交易时的及时提醒和劝阻。（二）健全机制，强化监管，精心构筑严控围堵的技术防线。重点要围绕三个方面：一要研究解决技术屏蔽环节。协调通信管理部门履行监管职能，提高服务商的自律诚信意识和法制意识，同时由电信监管部门对各种代理渠道加强管理，严格执行用户实名制和用户绑定实地等，并采取高科技屏蔽措施，对群发200条以上短信者进行重点监管。二要切实加强关键字节过滤。对诈骗警情定期开展专题研判，进一步明确犯罪分子的作案手段和侵害对象，对有害短信中的关键字、有害字及时加以提炼，并协调基础运营商进行过滤拦截。三是

8、全力抓好涉案资金封堵。按照快速、高效和扁平的要求，健全公安机关与银监局以及银行之间的24小时联络冻结机制，力求在第一时间对涉案资金进行有效堵冻，同时指导银行以柜面和ATM机为重点，辅之语言提示、远程提醒，屏幕显示等功能，加强客户告知提醒，并组织金融护卫队加强日常巡逻检查，及时发现可疑情况，防止群众上当受骗。（三）精心布局，发挥职能，加快形成防范控制的整体合力。具体要紧扣三项措施：一要畅通报警渠道。在原有接处警的基础上，专门设立涉及电信诈骗、咨询报警的服务专线，及时答复群众咨询，指导采取补救措施，预防减少财产损失。同时研发开通网上、短信报警平台，统一录入相关警情信息，及时进行数据比对串并，为有针对性地开展侦查打击提供信息支撑。二是强化网上封堵。发挥网警部门的职能作用，通过技术手段和“红客”狙击手，及时发布警方提示，广泛开展防范宣传，同时指导互联网数据中心采取清退劣质用户、提高准入门槛等方式，加强涉嫌诈骗网站的封堵清查工作，有效过滤网络诈骗和