2021版初级银行从业资格考试《个人理财》题库检测试题

1、号证考准名姓2021版初级银行从业资格考试个人理财题库检测试题考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为 100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。得分评卷入一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果？（）A营运资金减少R营运资金增加G流动比率降低口流动比率提高2、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为 （）A私企业主、私企业

2、主、雇员和雇员家属R雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主G太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属口雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属3、（）是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。A流动性资产比率R流动性资产G现金储备口自用性资产4、如果就业率持续走低， 社会人才供过于求，失业人数增加，预期未来家庭收入存在不确定性，则个人理财策略最佳为（）A、可以偏于平衡，配置中度风险产品B、可以配置能够博取最高收益的产品C、可以偏于进取，配置股票产品H可以偏于保守，配置防御性资产，如储蓄产品5、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按 照约定条件向客户承

3、诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）A、保证收益型理财计划B、非保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划DK非保本浮动收益理财计划6、以下关于收益率的说法中，正确的是（）A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值H真实收益率即货币的纯时间价值7、通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是（）A、央行提高法定存款准备金率B、社会总消费和总投资上涨C、企业所得税税率上调H国内发

4、生了严重的通货膨胀8、“中银理财”地品牌价值主要体现在（）A、“以客户为中心地经营思路和智慧创造财富地经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面Dk以上都不正确第30页共18页9、股票投资地收益等于（14、凭证式国债提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经A资本利得R股利所得G资本利得加股利所得口资本利得加利息所得10、关于今天的100块钱和明天的100块钱不同，下列解释错误的是（）A、货币占用具有机会成本B、货币不具备价值C、投资风险需要补偿DK通货膨胀可能造成货币贬值11、下列哪

5、个指标不能用来衡量债券的收益性？（）A、即期收益率B、到期收益率C、提前赎回收益率H债券价格波动率12、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产地分配顺序上列为最后地是（）A、职工工资B、优先股票C、普通股票H普通债权13、（）是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术A、财务型非保险转移风险B、财务型保险转移风险C、自留风险H转移风险办机构按兑付本金的（）收取手续费。A、千分之一日千分之二C千分之三D千分之四15、小王毕业两年，在一家外资企业上班，月收入 5000,短期内工资涨幅不大，他计划贷款买 房，根据他的实际情况和各种还款方式的

6、优缺点，哪种还款方式更适合他（）A、等额本息还款日等额本金还款C组合还款D 一次性付款16、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（）主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。A、所在机构管理层日银行业协会C银监会D利益冲突当事方17、证券是各类记载并代表一定权利地（）A、书面凭证日法律凭证C收入凭证D资本凭证18、在保证期间主张权利的主体和关系是（）A、债务人向债权人日债权人向保证人A转移风险原则C、保证人向借款人H保证人向债权人19、债券型理财产品主要投资于信用等级（）、流动性（）、风险（）的产品，收益（）A、强、小，不WjB、适中、弱、小，不高C、高、强、大，高D适中、弱、大，高2

7、0、当市场利率波动时，下列哪种证券的市场价格波动最大（）A、普通股B、银行承兑汇票C、短期债券H长期债券21、对于货币型理财产品，以下描述错误的是（）A、货币型理财产品通常作为活期存款的替代品B、货币型理财产品主要投资于外汇，对冲基金等理财产品C、货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活等特点DK货币型理财产品信用风低、流动性风险小，属于保守稳健型产品22、下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是（）A、通货膨胀率B、客户寿命C、工资薪金收入成长率H投资报酬率23、老张是下岗工人，儿子正在上大学，且上有父母要赡养，收入来源是妻子的工资收入2000元。他今年购买了财产保险，由于保险金额较高，

8、且期限较长，其需支付的保险费高达每月1000元。老张的保险规划主要违背了（）日量力而行原则C适应性原则D客观性原则24、李氏夫妇目前都是 50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共40万元，夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（）A、李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由日李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择25、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（）A、当理财客

9、户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的日银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金C处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累D老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性26、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉，这是（）准则。A、专业胜任日勤勉尽责C岗位职责D诚实信用27、影响货币时间价值的首要因素是（）A、时间日收益率C通货膨胀率D单利与复利C综合理财服务28、从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后（）日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申请表。A 5B、10C、30Dk 60

10、29、当今全球规模最大地单一金融市场和投机市场是（）A、股票市场B、黄金市场C、期货市场H外汇市场30、投资型保险产品的最大特点是（）A、为客户提供尽可能高的回报B、将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来C、将保险与投资合二为一H将投资附加保险在之上31、（）不能作为债券发行主体。A、中央政府和地方政府B、企业组织C、金融机构DK社会团体32、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（）A、个人理财服务B、投资规划D私人银行业务33、宋体某投资者将10瀚产以现金方式持有，20标产投资于固定U益类证券，50版产投资于期货，其余20瀚产投资于外

11、汇。则该投资者属于（）A进取型日成长型C平衡型D稳健型34、对于客户地中期投资目标，应（ ）A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损日主要考虑投资地成长性，可考虑采用具有税收效应地投资产品C要更多地考虑投资地成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损地概率也会更大D视具体目标而确定投资策略35、（）的投资份额是可以不固定的。A封闭式基金日契约式基金C开放式基金D公司型基金36、（）是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。A个人贷款日个人理财C理财规划D理财筹划37、（）是指根据期货交易者按照规定标准交

12、纳的资金，用于结算和保证履约。A仓单B、持仓量C、持仓限额Dk保证金38、具有制定和执行货币政策职能的金融机构是（）A、国有重点金融机构监事会B、国家外汇管理局C、中国银行业监督管理委员会H中国人民银行39、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的（）A、低利息贷款B、无息贷款C、无抵押贷款H小额贷款担保40、AU （T+D）的交易单位为（）A 500克/手B、1000 克/手C、1500 克/手H 2000克/手41、作为我国金融市场监管机构，以下（）属于证监会的职责。A、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场B、依照法律、

13、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度C、研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划H拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划42、以下有关期货的说法错误的是（）A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法日期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易C大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约43、根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（）A、资产增值管理 养老规划 特殊目标规划 应急基金日子女教育规划 债务计划 资产增值规划 应急基金C子女教育

14、规划 资产增值管理 应急基金 特殊目标规划DK购置住房 购置硬件 节财计划 应急基金44、（）是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。A不公开市场操作日公开市场操作C公开汇率操作DK不公开汇率操作45、由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值的是（）A功能性贬值日实体性贬值C经济性贬值D泡沫经济46、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行 按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同 约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）A、保证收益型理财计划日非保证收益型理财计划C保本浮动收益理财计划DK非保本浮

15、动收益理财计划47、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中地“第三者”？（）A、债券价格上升A、私有、个人承包车辆地被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管地财产B、本车车上乘客C、保险公司H被害地行人48、假定某投资者购买了一种理财产品。该产品的当前价格是 82.64元人民币，2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（）A 10%B、8.68%C、17.36%Dk 21%49、（）行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。A、水泥B、软件C、金融DK服装50、我国的黄金交易市场包括（）A、上海黄金交易所和上海期货交易所B、上海黄金交易所和中国金融期货交易所C、大连商品交易所

16、和上海华通钳银交易市场H郑州商品交易所和上海金银交易所51、下列关于货币政策对证券市场的影响，不正确的是（）A、一般说来，利率下降时，股票价格将上升B、如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格将趋于上涨C、如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨D如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌52、市场利率上升的影响是（）日股票价格上升C房地产市场走低D储蓄产品利率上升53、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买 产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符 合银行代理理财产品销售的（）A适当性原则日客观

17、性原则C避免利益冲突原则D主观性原则54、合伙企业的投资者李某以企业资金为其本人购买汽车和住房，该财产购置支出应按（）计征个人所得税。A工资薪金所得Bk承包转包所得C个体工商户的生产经营所得D利息股息红利所得55、金融机构应当履行的反洗钱业务不包括（）A、建立反洗钱行为处罚制度日建立反洗钱内部控制制度C建立客户身份资料和交易记录保存制度D建立大额交易和可疑交易报告制度56、（）是证券发行和交易制度的核心。A公平原则日公开原则C公正原则H平衡原则57、金融期货中最早出现的品种是（）A、利率期货B、外汇期货C、商品期货D股票价格指数期货58、路先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计” 一栏的

18、数值应为（）A 103,000B、153,000C、100,000Dk 3,00059、（）是指股票价格的变动是随机且不可预测的。A、生命周期理论B、资本资产定价理论C、随机漫步D市场有效60、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（）之一。A、人生规划B、理财目标C、财务规划H投资计划61、下列选项中，属于妻子一方的财产的是（）A、婚姻关系存续期间，妻子的工资B、婚姻关系存续期间，丈夫的工资C、婚姻关系存续期间，妻子的专用化妆品D婚姻关系存续期间，夫妻共同经营的商店62、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（）A、客户

19、评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项日商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品C商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识D商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利 的投资情形63、股份公司资本中最普通、最基本的股份是（）A、优先股日普通股C混合股D股份64、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票 1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，1股票按每 10股0.1元（税后）方案分派了现金红

20、利，那么，该投资者该年度的 持有期收益率是（）A、10%B 10.1%C 0.1% D 11%65、不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）A、萌芽阶段日形成阶段C迅速扩展阶段D稳定发展阶段66、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（付一次利息，假设该投资人将每年获彳#的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利A、银行承兑汇票B、3年期国债C、可转让大额定期存单H货币市场共同基金67、“中银理财”的品牌价值主要体现在（）A “以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四

21、个方面Dk以上都不正确68、货币的对外价值主要是看该国货币的（）A、汇率波动B、汇率平稳C、汇率高低Dk汇率水平69、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（）的基本情况。A、某一时期B、上一年度C、上一年末H某一时点70、下列哪项不属于国债投资的特征（）A、安全性高B、免税待遇C、流动性强D收益率高71、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为 10%,项目投资期限为3年，每年支和为（）元。（取近似数值）A、13210B 13500C 13310D 1300072、下列不属于制定保险规划的原则的是（）A、损失最小化日量力而行C分析客户保险需要D转移风险73、宋体比较A和B两种债券。

22、它们现在都以 1000美元面值出售，都付年息 120美元。A债券五年到期，B债券六年到期。如果两种债券的到期收益率从12%变为10%正确的是（）A、两种债券都会升值，A债券升得较多日两种债券都会升值，B债券升得较多C两种债券都会贬值，A债券贬得较多D两种债券都会贬值，B债券贬得较多74、下列选项中，不属于税收规划原则的是（）A、合法性原则日目的性原则C逃税性原则D综合性原则75、某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，（）A、张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息日暗示朋友卖掉所持该银行的股票C、自己卖掉该银行的股票，但不应

23、告诉其他人H不得基于此消息为自己或他人盈利76、兼有债权和股权地双重性质地公司债是（）A、私方债券B、可转换公司债C、收益公司债DK信用公司债77、投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认地经济利益、A、保险事故B、保险责任C、保险标地H保险风险78、商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在（）最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。A、最后一页B、首页C、文中任意部分H第二页79、下列各项资产中，流动性最好的资产是（）A、房地产B、货币市场基金C、信托产品DK实物黄金80、以下属于财产保全的方式的是（）A、诉前财产保全和诉中财产保全B、

24、诉前财产保全和诉后财产保全C执行财产保全和强制财产保全D强制财产保全和诉中财产保全81、价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小的是（）A、纯金币B纪念金币D纸黄金82、个人外汇账户按账户性质区分为（）A贸易项目和融资项目日结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C境内个人外汇账户和境外个人外汇账户D经常项目和资本项目83、资金时间价值与利率之间的关系是（）A交叉关系日包含关系C主次关系D、无任何关系84、下列属于金融市场客体的是（）A居民个人日金融机构C货币头寸D会计师事务所85、投资利税率是（）A、使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时

25、的折现率日项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率C、项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额90、以下哪项不是构成退休后的年收入的组成部分（与项目总投资的比率DK项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额与资本金比率86、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2, 0.4 ,0.3 , 0.1 ,某理财产品在四种状态下的收益率分别是9% 12% 10% 5%则该理财产品的期望收益率是（）A、8.5%B、9.1%C、9.8% Dk 10.1%87、根据商业银行理财产品销售管

26、理办法，下列可以认定为高净值客户的是（）A、小李购买理财产品时，出示 80万元个人储蓄存款证明B、小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元C、小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明DK小王单笔认贝理财产品50万元人民币88、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（）A、失业率B、经济增长率C、理财目标H通货膨胀水平89、宋体在下列几种基金中，一般（）地年管理费率最低。A、债券基金B、货币基金C、股票基金Dk认股权证基金A社会保障收入日雇主退休金C投资回报D意外死亡的保险金赔得分评卷入二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、关于房地产投资的收益，说法正确的是（）A

27、、销售收益是指房地产销售收入减去房地产开发成本和应纳税金后的余额B、租金收益是房地产投资者利用所拥有的房地产从事经营活动所取得的总收入C、无形收益是指房地产投资者因投资而获得的心理享受DK避税收益是指由于提取房地产折旧而降低纳税基数，给投资者带来的收益，是房地产投 资的直接收益2、主要宏观经济变量有（）A、总体指标B、投资指标C、消费指标D金融指标E、财政指标3、评价公司经营管理情况时，应包括的主要内容有（）A、供应阶段评价B、生产阶段评价C、销售阶段评价Dk竞争对手评价E、经营业绩分析4、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。A财务分析与规划R销售储蓄存款产品进行的产品介绍G

28、投资建议口个人投资产品推介E、信贷产品的宣传5、客户的风险特征由（）构成。A资产负债比率R风险偏好G风险认知度口实际风险承受能力E、投资组合资产种类6、根据银行业从业人员职业操守相关规定，从业人员应该了解（）A客户的财务状况和业务状况R客户的风险承受能力G客户账户是否会被第三方控制使用口客户资金调拨的用途E、客户账户开户情况7、按照承保方式划分，保险可以分为（）A直接保险R人身保险G财产保险口再保险8、国际通行的信用" 6C标准原则包括（）A 品彳C （ Character ）B 担保（Collateral ）C 资本（Capital ）D> 环境（Condition ）E、控

29、制（Control ）9、股票投资的系统风险包括（）A、经营风险B、利率风险C、社会政治风险H汇率风险E、宏观经济风险10、对借款人的贷后监控包括（）A对管理状况的监控日对经营状况的监控C对财务管理状况的监控D对借款人与银行往来情况的监控E、对借款人关联企业的监控11、理财顾问服务的特点包括（）A专业性很强日可以为客户作出最终决策C涉及的内容很广泛D有标准的服务流程和健全的管理体系E、追求tWj风险tWj收益12、影响消费者行为地基本因素包括（）A公共因素日 消费者个性心理C经济因素D社会因素13、下列关于抵押物估价的一般做法的说法，正确的有（）A可由银行自行评估18、下列对于股票、债券和基金

30、投资表述不正确的是（B、可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值C、可委托具有评估资格的中介机构给予评估H可由抵押人自行评估E、可由债务人自行评估14、下列个人应按税法规定的期限自行申报缴纳个人所得税的有（）A、从境内两处取得工资的中国公民B、2010年取得年收入15万元的中国公民C、从法国获得特许权使用费收入的中国公民H从事汽车修理、修配业务取得收入的个体工商户15、年金按其每次收付款项发生的时点不同，可以分为（）A、普通年金B、预付年金C、递延年金DK永续年金16、下列（）时，商业银行不得提供客户的相关资料和服务与交易记录CA、银行行长亲自批条，以个人名义要求查看某客户资料B、检察机关依法

31、查看某客户的交易情况C、客户同意第三方查看自己交易记录D某客户的一位好友要求查看该客户交易记录E、服务人员要求查看客户资料17、保本浮动收益产品有（）A、保本信托产品B、保本挂钩股票C、结构性存款H商品指数A、股票反映所有权关系，债券反映债权债务关系，基金反映信托投资关系日股票、债券和基金都是投资工具，也都是融资工具，都属于直接投资方式C股票、债券和基金投资都有较高投资风险，其投资收益主要取决于股票、债券和基金发行公司的经营收益D股票、债券和基金投资都只能进入二级市场出售才能收回投资19、下列项目属于股票特点的是（）A、参与性日收益性C风险性D流通性20、影响黄金产品价格变动的因素有（）A、供

32、求关系日美元走势C国际政治D石油价格21、当预期未来温和通货膨胀时，个人理财倾向为（）A、减少储蓄，理由是净收益走低日增加储蓄C增加债券投入D减少债券投入E、增加股票，理由是资金涌入价格上涨22、以下属于商品期货的是（）A、农产品期货日贵金属期货C外汇期货D股指期货23、基金申购采取的原则正确的有（）A、以申购T+1日的净值为基础计算B、以申购T-1日的净值为基础计算C、以申购日的净值为基础计算D以申购T+2日的净值为基础计算E、未知价原则24、导致金融产品系统性风险的因素包括（）A、经济周期B、交易对手信用状况C、金融市场发展状况DK道德因素E、政治危机25、银行防范质押风险的措施主要包括（

33、）A、选择价值相对稳定的动产或权利作为质押物B、对于需要进行质物登记的，必须按规定办理质物出质登记手续C、对难以确认真实、合法、合规的质物或权利凭证，应该拒绝质押H动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记E、质物须经具有行业资格并资信良好的评估公司或专业质量检测部门认定26、影响理财产品的宏观因素包括（）A、社会环境B、市场利率C、法律环境D经济环境E、技术环境27、实物黄金业务流程包括（）A、客户选择开办实物黄金的网点办理业务日填写实物黄金购买申请表C将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员D收取或代保管黄金产品、成交单及发票E、持现金或在银行开立的储蓄卡以及身份证等有效证

34、件按银行公布的价格进行纸黄金的购买28、另类理财产品就产品的支付条款而言，主要有（）A、直接投资型日间接投资型C私募投资型D公募投资型E、“实期”结合型29、证券投资基金的特点包括（）A、独立托管日分散投资C专业化管理D利益共享E、严格监管30、理财业务合同包括以下哪几项（）A、个人投资者风险承受能力评估问卷日理财产品协议C产品说明书（含产品适合度评估）D理财产品认购申购委托书31、按照本行在理财产品中所扮演的角色和是否直接承担投资管理职责，理财产品可分为（）A、自主理财产品日保证收益理财产品A经济因素C、代销理财产品）损害客户利益的欺诈行为。DK非保证收益理财产品32、季节性资产增加的主要融

35、资渠道有（）A、季节性负债增加B、公司内部的现金和有价证券C、银行贷款DK应收账款E、来自民间的借贷33、行为信任的表现有（）A与银行维持长期的合作关系并重复购买B、当受到一些不平等待遇时不会投诉C、对企业和产品的重点关注H寻找巩固对银行信任的信息E、求证不信任的信息34、证券法规定，禁止证券公司及其从业人员从事（A、未经客户委托，擅自为客户买卖证券B、传播、提供虚假或者误导投资者的信息C、挪用公款进行大规模的证券买卖DK不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件E、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖35、证券投资基金当事人主要包括（）A、基金持有人B、基金管理人C、基金托管人DK

36、基金承销机构和基金投资顾问等36、影响汇率变化地基本因素有（）日 政治及新闻舆论因素C市场因素D央行干预37、进行现金管理的目的在于（）A满足未来消费的需求日满足日常的周期性的支出需求C满足财富积累与投资获利的需求D满足应急资金的需求38、银行对贷款保证人的审查内容主要包括（）A是否具有合法资格日是否具有较高的信用等级C保证手续是否齐全D是否在银行开立保证金专用账户E、净资产在担保债务中的情况39、个人教育理财除承担普通商业风险外，还可能面临下列特有风险（）A、过度投入教育可能导致的风险日特定教育理财方式可能导致的风险C子女培养目标过高带来的风险D教育理财资金的所有权归属可能导致的风险40、职

37、工个人对缴存的住房公积金提取使用有一定的限制条件。提取使用职工住房公积金账户内的存储余额，下列符合提取条件的是（）A、购买、建造、翻建、大修自住住房日离休、退休职工C因公造成残疾D完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系得分评卷入8、（）在理财顾问服务中，商业银行涉及客户财务资源的具体操作，为客户做最终决策。三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（）期货公司除经营境内期货经纪业务外，还可申请经营境外期货经纪、期货投资咨询以及国务院期货监督管理机构规定的其他期货业务。A正确R错误2、（）理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。A正确R错误3、（）强型有效市场认为证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息。A正确R错误4、（）分红险的收益主要来源于死差益、利差益和费差异所产A正确R错误5、（）受客户委托授权，理财客户经理可替其妥善保管存折、密码、钥匙、协议书、印章等文件和物品。A正确R错误6、（）家庭负债比