(A)银行业从业人员资格考试个人理财-30

1、（A）银行业从业人员资格考试个人理财-30（总分：100.00，做题时间：90分钟）一、B单选题/B（ 总题数：30,分数：60.00）1. 利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括 。« A.L IBOR« B.国库券« C. 一组外汇的汇率 D.公司债券（分数：2.00 ）A.B.C. VD.解析：解析债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。因此，利率/债券挂钩类理财产品可挂钩的标的有LIBOR（伦敦银行同业拆借利率）、国库券和企业债。故选Co2. 根据生命周期理论，个人在青年期的理财特征为 o A.理财寻求稳定

2、，不愿意承担太大风险B.愿意承担一些风险投资，加大投资比例C.愿意承担一些风险，积累资产 D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强（分数：2.00 ）A.B. VC.D.解析：解析少年成长期，没有或仅有较低的理财需求和理财能力，所以通常的理财策略是将赋予的消费 资金转换成银行存款。青年发展期愿意承担较高的风险，追求高收益，理财理念是追求快速增加资本积累,所以在投资组合中通常会增加高成长性和高投资的投资产品和工具。中年稳健期风险厌恶程度提高、追求 稳定的投资收益，理财理念是适度增加财富，所以在投资组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先 股以及共同基金等金融产品。老年养老期尽力保全已积

3、累的财富，厌恶风险，理财理念是避免财富的快速 流失，承担低风险的同时获得有保障的收益，所以在投资组合中选择高收益的政府债券、高质量的公司债 券以及银行存款和其他短期投资金融产品。故选Bo3. 复利现值与复利终值的确切关系是 o* A.正比关系* B.反比关系* C.互为倒数关系* D.同比关系A. VB.C.D.解析：解析现值计算是终值计算的逆运算。终值是计算现在一笔钱在未来某一时刻的本利和，而现值是 计算将来一笔钱相当于现在多少钱。这是现金流量计算和分析中最基本最重要的换算关系。随着期限的增 长，现值系数（1+i）-n 将减少，即同样一笔钱，离现在时间越长，现值越小（例如按揭）。同时，随着利

4、率（贴 现率）的提高，现值系数将减少，即同样一笔钱，利率（贴现率）越大，现值越小。反之，随着年数的增长，本利和系数将增大，即同样一笔钱，离现在时间越长，终值越大。同时随着利率的提高，本利和系数将增 大，即同样一笔钱，利率越大，终值越大。故选Ao4. 李先生将1000存入银行，银行的年利率是5%按照单利计算，5年后能取到的总额为 o«A.1250元* B.1050元«C.1200元«D.1276元（分数：2.00 ）A. VB.C.D.解析：解析1000 X（1+5%K 5）=1250（元）。故选 Ao5. 某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该

5、股票的价格上涨到11元股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少?«A.10%* B.20%«C.30%* D.40%（分数：2.00 ）A.B. VC.D.解析：解析持有期收益率=（红利+资本利得”购买价格=（1000+1000）/10000=20%。故选B6. 普通年金是指o* A.每期期末等额收款、付款的年金* B.每期期初等额收款、付款的年金* C.距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金* D.无限期连续等额收款、付款的年金A. VB.C.D.解析：解析普通年金也称后付年金，指在年金时期内，每期

6、年金金额都在每期末发生的年金。先付年金 指在年金时期内，每期年金金额都在每期初发生的年金，也称为预付年金。每期年金收支额都相等的年金 是等额年金。在最初若干期没有收付款项的情况下，随后若干期发生等额的系列收付款项。故选A。7. 在下列选项中，不属于个人理财业务人员与客户沟通时需要注意的因素是。A.有些客户习惯于按自己的思维表达意见，并且常常口若悬河，不着边际，对于这样的客个人理 财业务人员可以提醒客户，减慢说话的速度，集中谈话的议题 B.用中等的语速与客户交谈，但面试过程中，个人理财业务人员要把握谈话的主动，不用做一个 积极的倾听者C.个人理财人员可以用录音机将整个谈话记录下来，以便事后进行整

7、理及时记录客户信息D.如果客户对问题的回答十分含糊，以至于容易引起误解，那么，个人理财业务人员就应该在适 当的时机重复问题（分数：2.00 ）A.B. VC.D.解析：解析B项不属于个人理财业务人员与客户沟通时应注意的事项，其他选项均正确。故选B8. 下列财务报表属于静态报表的是 。* A.资产负债表* B.利润表* C.现金流量表* D.以上都不是（分数：2.00 ）A. VB.C.D.解析：解析资产负债表反映的是某个时点上企业的资产、负债和所有者权益等财务状况信息的报表。利 润表反映的是企业特定会计期间经营成果的报表，即企业在某个年份或某个月度发生了多少费用、获取了 多少收入，最终实现了多

8、少利润。现金流量是反映企业在一定时期内，获取现金及支付现金情况的报表。 从上可看岀，利润表、现金流量表反映的都是某一段时间内的情况，而资产负债表反映的是某个时点上的 情况，因此属于静态报表。故选Ao9. 以下哪项不是货币型理财产品投资的对象 o* A.国债* B.金融债* C.中央银行票据D.股票（分数:2.00 ）A.B.C.D. V解析：解析货币型理财产品主要投资于国债、金融债、中央银行票据、债券回购以及高信用级别的企业 债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。故选Do10. 下列对税收规划的表述，有误的一项是 o« A.税收规划的前提是依法纳税B.税收规划是

9、从节流的角度增加客户的财务自由度* C.因为税收规划有税法可依，所以是无风险的«D.目的性原则是税收规划的根本原则（分数：2.00 ）A.B.C. VD.解析：解析税收规划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活 动或投资行为等纳税事项做岀事先安排，以达到少纳税和递延交纳的一系列规划活动。税收规划的原则有 合法性原则、目的性原则、规划性原则和综合性原则。节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险越 大的方案。故选Co11. 贷款类银行信托理财产品的风险不包括 o* A.信用风险* B.收益风险* C.流动性风险* D.市场风险（分数：2.00 ）A.B

10、.C.D. V解析：解析贷款类银行信托理财产品的风险包括信用风险、收益风险和流动性风险。故选Do12. 理财客户的哪些信息可以定量化衡量?* A.收入与支出* B.投资偏好* C.理财知识水平* D.风险特征A. VB.C.D.解析：解析客户信息可分为定性信息和定量信息，定量信息包括资产和负债、收入和支出、保单信息、 雇员福利、养老金规划、现有投资情况等；定性信息包括目标陈述、健康状况、兴趣爱好、就业预期、风 险特征、投资偏好、与其生活方式改变、理财知识水平等。故选Ao13. 下列关于QDII的说法，错误的是 oA.QDII即合格境内机构投资者« B.QDII可以从事境外证券市场的股

11、票、债券等有价证券的投资C.QDII意味着允许内地居民使用人民币投资境外资本市场« D.QDII将通过中国政府认可的机构来实施（分数：2.00 ）A.B.C. VD.解析：解析QDII简称于合格境内机构投资者，是指在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证 券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。QDII意味着允许内地居民使用外汇投资境外资本市场。故选Co14. 倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是 o* A.新兴行业公司B.快速成长公司* C.处于成熟期公司* D.无法确定（分数：2.00 ）A.B.C.D. V解析：解析股利政策是由很多因素决定的，就算是

12、同一类型的公司，在不同的情况下也会选择不同的股 利政策。故选Do15. 关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是 oA.商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用审批制* B.商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境外理财购汇 额度* C.商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计入经批准 的投资购汇额度* D.在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇 手续A.B.C. VD.解析：解析A项准入管理适用报告制而不是审批制；B项应向国家外汇管理局申

13、请而不是向银监会申请;D项应为可向投资者发行以人民币标价的境外理财产品而不是以外汇标价的境外理财产品。故选C16. 理财顾问业务的第一步是 。«A.确定客户财务目标«B.资产管理目标分析«C.风险分析«D.基本资料收集（分数：2.00）A.B.C.D. V解析：解析理财顾问业务的第一步是基本资料收集，在收集资料的基础上进行分析。故选Do17. 理财客户寻求理财顾问服务的根本目的是 o«A.资产增值* B.实现人生目标中的经济目标* C.财富保值* D.利润最大化（分数：2.00 ）A.B. VC.D.解析：解析实现人生目标中的经济目标是理财客户

14、寻求理财顾问服务的根本目的。故选Bo18. 影响货币时间价值的主要因素不包括 o* A.时间* B.收益率或通货膨胀率* C.单利与复利D.个人所得税率（分数：2.00 ）A.B.C.D. V解析：解析影响货币时间价值的主要因素包括时间、收益率或通货膨胀率、单利与复利。故选Do19. 客户的下列信息属于定量信息的是 oA.目标陈述B.风险偏好« C.收入与支出D.投资偏好（分数：2.00 ）A.B.C. VD.解析：解析客户信息可分为定性信息和定量信息，定量信息包括资产和负债、收入和支出、保单信息、 雇员福利、养老金规划、现有投资情况等；定性信息包括目标陈述、健康状况、兴趣爱好、就业

15、预期、风 险特征、投资偏好、与其生活方式改变、理财知识水平等。故选Co20. 客户的下列信息属于定性信息的是 oA.资产与负债B.预期生活方式改变« C.现有投资状况« D.养老金计划（分数：2.00 ）A.B. VC.D.解析：解析客户信息可分为定性信息和定量信息，定量信息包括资产和负债、收入和支出、保单信息、 雇员福利、养老金规划、现有投资情况等；定性信息包括目标陈述、健康状况、兴趣爱好、就业预期、风 险特征、投资偏好、预期生活方式改变、理财知识水平等。故选Bo21. 描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是 o* A.资产负债表* B.损益表* C.现金

16、流量表* D.成本明细表（分数：2.00 ）A.B.C. VD.解析：解析现金流量表是描述过去一段时间内个人的现金收入和支岀情况的财务报表。故选Co22. 对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是 o« A.资产和负债« B.收入与支出C.房地产升值预期« D.客户风险厌恶系数（分数:2.00）A.B.C.D. V解析：解析客户信息可分为财务信息和非财务信息。客户财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排 以及这些情况的未来发展趋势等。财务信息是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户 的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。非财

17、务信息是指其他相关的信息，比如客户的 社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等。非财务信息帮助银行从业人员进一步了解客户，对个人财 务规划的制定有直接的影响。故选Do23. 下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是 o* A.目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%勺安全* B.收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止« C.个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失D.结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险（分数：2.00 ）A.B.C.D. V解析：解析本题对个人外汇理财产品进行考查。虽然结构性外汇产品也被称

18、为“存款”，但是也有一定 的投资风险。与一般存款相比，风险主要体现在收益的不确定性和机会成本方面。故选Do24. 理财客户取得下列各项个人所得时，不需交纳个人所得税的是 o* A.国家发行的债券利息* B.从股份公司取得股息* C.企业集资利息* D.银行存款利息（分数：2.00 ）A. VB.C.D.解析：解析我国的个人所得税法规定，个人的利息、股息、红利所得需缴纳个人所得税，但国债和国家 发行的债券的利息收入，可免缴个人所得税。故选Ao25. 在下列各项中，属于人生事件规划的是 o*A.退休养老规划B. 现金管理C. 投资规划D. 税收规划（分数:2.00 ）A. VB.C.D.解析：解析

19、一个全面的财务规划涉及现金、消费及债务管理，保险规划，税收规划，人生事件规划及投资规划等财务安排问题。其中，人生事件规划包括教育规划、退休养老规划。故选Ao26. 以下关于年金的说法，错误的是 oA.在每期期初发生的等额支付称为预付年金B.在每期期末发生的等额支付称为普通年金* C.递延年金是普通年金的特殊形式«D.如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8（分数：2.00 ）A.B.C.D. V解析：解析递延期数应该是8o D项错误。故选Do27. 下面不属于房地产投资特点的是 o* A.价值升值效应« B.财务杠杆效应* C.变现容易* D.政策

20、风险（分数：2.00 ）A.B.C. VD.解析：解析房地产投资特点有：价值升值效应、财务杠杆效应、变现性相对较差、政策风险。故选Co28. 不同类型的银行理财产品赎回条款各异，一般而言，投资者投资下列哪种类型的理财计划可以自由赎回?* A.货币型理财产品* B.债券型理财产品* C.贷款类银行信托理财产品* D.新股申购类理财产品（分数:2.00 ）A. VB.C.D.解析：解析不同类型的银行理财产品赎回条款各异，其中，货币型理财产品可以自由赎回。其他类型的 银行理财产品包括债券型理财产品、贷款类银行信托理财产品和结构型理财产品，一般都是由银行规定投 资期限，银行可以根据市场情况选择是否提前

21、终止。在规定的投资期限内，投资者一般不能提前赎回，这 也是投资者购买银行理财产品面临的流动性风险。故选Ao29. 以下不属于寿险的是o« A.分红险« B.万能险« C.投连险« D.交强险（分数：2.00 ）A.B.C.D. V解析：解析寿险包括分红险、万能险和投连险三大险种。故选Do30. 沟通准备阶段的第一要务是 o« A.明确本次沟通的具体目的* B.做好心理准备* C.拟定沟通的方案* D.确定沟通目标（分数：2.00 ）A.B.C.D. V解析：解析明确沟通的目标是沟通阶段的第一要务，它是决定整个沟通成败的关键。确定每次沟通的具 体

22、目的。并非初次拜访要有明确目的，而是每次都要有明确的目的，由此来决定沟通的重点，拟定沟通的 方案及技巧，从而实现沟通的目标。故选Do二、B多选题/B（ 总题数：13,分数：30.00）31. 对于一名个人理财业务人员来说，从发现到培育一名客户需要经过的步骤有o* A.发现客户* B.接触客户* C.建立关系* D.销售产品* E.建立信任（分数:2.00 ）A. VB. VC.D.C. V解析：解析对于一名个人理财业务人员来说，从发现到培育一名客户需要经过的步骤有：发现客户、接触客户、与客户建立信任。故选ABE32. 一般情况下，理想的目标客户应具备的三个条件是 。A.所选定的目标客户经营效益

23、好，发展前景乐观« B.所选择的目标客户有足够大的容量吸收本银行提供的产品和服务C.银行有足够的实力满足目标客户的需求，既发挥资源优势，又能获得最大收益 D.目标客户认同银行的产品和服务E.对目标客户，银行有竞争优势（分数：2.00）A.B.VC.VD.E.V解析：解析一般情况下，理想的目标客户应具备的三个条件是：所选择的目标客户有足够大的容量吸 收本银行提供的产品和服务；银行有足够的实力满足目标客户的需求，既发挥资源优势，又能获得最大 收益；对目标客户，银行有竞争优势。故选BCE33. 外汇市场的功能有。* A.充当国际金融活动的枢纽* B.形成外汇价格体系C.调剂外汇余缺，调节外

24、汇供求* D.实现不同地区的支付结算* E.运用操作技术规避外汇风险（分数：2.00）A.B.C.D.E.解析：VVVVV解析外汇市场的功能有：充当国际金融活动的枢纽；形成外汇价格体系；调剂外汇余缺，调节外汇供求；实现不同地区的支付结算；运用操作技术规避外汇风险。故选ABCDE34. 在开放经济体系下，一国持续岀现国际收支顺差，导致本币升值的情况下，会选择的投资策略是* A.增加储蓄* B.减少债券配置* C.增加股票配置«D.增加基金配置« E.减少外汇配置（分数:2.00 ）A.B.C. VD. VE. V解析：解析在一国持续出现国际收支顺差的情况下，本币升值应增加储蓄

25、配置，应当采取增加股票、基金配置，减少外汇配置的投资策略。故选CDE35. 股票挂钩型理财产品包括以下产品 。A 申购新股理财计划 B.金融期权C 金融互换D 金融远期E.股票组合挂钩理财计划（分数：2.00 ）A. VB.C.D.B. V解析：解析申购新股理财计划和股票组合挂钩理财计划是股票挂钩型理财产品。其余选项均不是。故选AE36. 外汇理财产品包括以下产品 。« A.个人外汇买卖* B.个人外汇期权C.个人外汇远期* D.黄金« E.房地产（分数：2.00 ）A. VB. VC. VD.E.解析：解析个人外汇买卖、个人外汇期权和个人外汇远期都是外汇理财产品。故选AB

26、G37. 与以往的银行理财产品相比，代客境外理财产品具有以下特点 。* A.资金投资市场在境外* B.可投资的境外金融产品和境外金融市场有限* C.可投资的境外金融产品和境外金融市场很多* D.可以用人民币投资* E.必须用外币投资（分数：2.00 ）A. VB.VC.D.VE.解析：解析与以往的银行理财产品相比，代客境外理财产品具有以下特点：资金投资市场在境外；可投资的境外金融产品和境外金融市场有限；可以用人民币投资。故选ABD38. 下列选项中属于银行业监管措施的有 。«A.要求银行金融机构报送报表、资料B.建议中国人民银行责令停业整顿C.与银行业金融机构高管人员谈话«

27、D.对有信用危机的银行业金融机构实行接管或者重组«E.查询、申请冻结有关机构及人员的账户（分数：2.00）A.VB.C.VD.VE.V解析：解析银行业监管措施主要有：要求银行金融机构报送报表、资料；现场检查；与银行业金 融机构高管人员谈话；责令银行业金融机构依法披露信息；对违规行为处理、处罚；对有信用危机 的银行业金融机构实行接管或者重组；对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以撤销； 查询、申请冻结有关机构及人员的账户。故选ACDE39. 按照法律规定，有权对商业银行的个人储蓄存款和单位存款查询、冻结、扣划的单位为* A.人民法院* B.住房公积金管理部门* C.国家安全

28、机关* D.税务机关* E.有债务纠纷的金融机构（分数：2.00 ）A. VB.B. VC. VE.解析：解析商业银行法第二十九条第二款规定：“对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或 者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。”根据这一规定，除了全国人大及其常委会通过的法 律规定有权查询、冻结、扣划个人储蓄存款的单位外，其他任何单位和个人都没有这个权利。法律规定有 权查询、冻结、扣划的单位，有公安、检察、法院、海关、国家安全机关、税务机关等为数不多的几个部 门。故选ACD40. 下列理财计划中，银行需要承担全部或部分风险的有 。* A.固定收益理财计划* B.最低收益理财计划C. 保本

29、浮动收益理财计划D. 非保本浮动收益理财计划E. 最高收益理财计划（分数：3.00 ）A. VB. VC. VD.E.ABC解析：解析非保本浮动收益理财计划和最高收益理财计划的风险和收益全部由客户承担。故选41. 个人资产配置中的三大产品组合是 。* A.储蓄产品组合B.投资产品组合* C.投机产品组合«D.黄金外汇组合* E.期权期货组合（分数：3.00 ）A. VB. VC. VD.E.解析：解析个人资产配置中的三大产品组合是储蓄产品组合、投资产品组合、投机产品组合。故选ABC42. 关于年金，下列说法正确的有 。* A.年金是在某个特定的时段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流* B.年金既有终值也有现值« C.年金通常用PMT表示D海年的年金现金的利息也具有时间价值* E.根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金（分数：3.00 ）A. VB. V