代理人资格考试辅导08第八章 保险代理人

1、第八章第八章 保险代理人保险代理人2第一节第一节 保险代理人概述保险代理人概述第二节第二节 保险代理机构保险代理机构第三节第三节 保险代理从业人员保险代理从业人员3第一节第一节 保险代理人概述保险代理人概述一、保险代理人的概念一、保险代理人的概念二、保险代理人的法律特征二、保险代理人的法律特征三、保险代理人的权利和义务三、保险代理人的权利和义务四、保险代理人和保险经纪人的区别四、保险代理人和保险经纪人的区别4一、保险代理人的概念一、保险代理人的概念 保险代理人是指根据保险人的委托保险代理人是指根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理

2、保险业务的单位和权的范围内代为办理保险业务的单位和个人。个人。 保险代理的主体是保险代理人，其保险代理的主体是保险代理人，其客体是代理行为。客体是代理行为。5第一节第一节 保险代理人概述保险代理人概述一、保险代理人的概念一、保险代理人的概念二、保险代理人的法律特征二、保险代理人的法律特征三、保险代理人的权利和义务三、保险代理人的权利和义务四、保险代理人和保险经纪人的区别四、保险代理人和保险经纪人的区别6二、保险代理人的法律特征二、保险代理人的法律特征（一）保险代理人的代理行为是由保险法（一）保险代理人的代理行为是由保险法和民法调整的行为。和民法调整的行为。 1 1、保险代理人以保险人的名义进行

3、代理活动、保险代理人以保险人的名义进行代理活动； 2 2、保险代理人在保险人授权范围内作独立的、保险代理人在保险人授权范围内作独立的意思表示；意思表示； 7二、保险代理人的法律特征二、保险代理人的法律特征3 3、保险代理人与投保人实施的民事法律、保险代理人与投保人实施的民事法律行为，具有确立、变更或终止一定的民行为，具有确立、变更或终止一定的民事权利义务关系的法律意义；事权利义务关系的法律意义；4 4、通过保险代理人与投保人之间签订的、通过保险代理人与投保人之间签订的保险合同所产生的权利义务，视为保险合同所产生的权利义务，视为保险保险人自己的民事法律行为，其后果由保险人自己的民事法律行为，其后

4、果由保险人承担。人承担。8二、保险代理人的法律特征二、保险代理人的法律特征（二）保险代理人的代理行为是基于保险（二）保险代理人的代理行为是基于保险人授权的人授权的委托代理；委托代理； 委托代理必须委托代理必须采取书面形式。采取书面形式。（三）保险代理人的代理行为是（三）保险代理人的代理行为是代表保险代表保险人利益人利益的中介行为；的中介行为；（四）保险代理人的权力既包括（四）保险代理人的权力既包括明示权力明示权力，又包括，又包括默示权力默示权力。9第一节第一节 保险代理人概述保险代理人概述一、保险代理人的概念一、保险代理人的概念二、保险代理人的法律特征二、保险代理人的法律特征三、保险代理人的权

5、利和义务三、保险代理人的权利和义务四、保险代理人和保险经纪人的区别四、保险代理人和保险经纪人的区别10三、保险代理人的权利和义务三、保险代理人的权利和义务（一）保险代理人的权利：（一）保险代理人的权利： 1 1、获取劳务报酬的权利；、获取劳务报酬的权利； 这是保险代理人最基本的权利，保险代这是保险代理人最基本的权利，保险代理合同中应明确规定代理手续费的支付标准理合同中应明确规定代理手续费的支付标准和支付方式。和支付方式。 2 2、独立开展业务活动的权利。、独立开展业务活动的权利。 （必须在保险人授权的范围内行使）（必须在保险人授权的范围内行使）11提示：提示： 保险法第一百二十七条保险代理人根

6、保险法第一百二十七条保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。为，由保险人承担责任。保险代理人保险代理人没有代理权、超越代理没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以保险人名义订立权或者代理权终止后以保险人名义订立合同，合同，使投保人有理由相信其有代理权使投保人有理由相信其有代理权的，的，该代理行为有效该代理行为有效。保险人可以依法。保险人可以依法追究越权的保险代理人的责任。追究越权的保险代理人的责任。12（二）保险代理人的义务（二）保险代理人的义务 1 1、诚实和告知义务；、诚实和告知义务； 2 2、如实转交保险费的义务；、如实转交保

7、险费的义务； 3 3、维护保险人权益的义务。、维护保险人权益的义务。13四、保险代理人与保险经纪人的区别四、保险代理人与保险经纪人的区别 保险经纪人是基于保险经纪人是基于投保人投保人的利益，的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。介服务，并依法收取佣金的单位。 保险代理人与保险经纪人的区别主保险代理人与保险经纪人的区别主要体现在以下四个方面：要体现在以下四个方面：14保险代理人保险代理人保险经纪人保险经纪人委托人不同委托人不同保险人保险人投保人投保人代理权限不同代理权限不同来源于保险人来源于保险人来源于投保人来源于投保人收入来源

8、不同收入来源不同保险人保险人保险人和投保人保险人和投保人法律地位不同法律地位不同保险人保险人承担后果承担后果经纪人自己独立经纪人自己独立承担后果承担后果四、保险代理人与保险经纪人的区别四、保险代理人与保险经纪人的区别15第二节第二节 保险代理机构保险代理机构 一、专业保险代理机构一、专业保险代理机构 二、保险兼业代理机构二、保险兼业代理机构16一、专业保险代理机构一、专业保险代理机构（一）含义：（一）含义： 是指符合中国保监会规定的资格条是指符合中国保监会规定的资格条件，经中国保监会批准取得经营保险代件，经中国保监会批准取得经营保险代理业务许可证，根据保险人的委托，向理业务许可证，根据保险人的

9、委托，向保险人收取手续费，在保险人授权的范保险人收取手续费，在保险人授权的范围内专门代为办理保险业务的围内专门代为办理保险业务的单位。单位。17（二）我国专业保险代理机构的组织形式：（二）我国专业保险代理机构的组织形式： 合伙企业、有限责任公司和股份有限公司。合伙企业、有限责任公司和股份有限公司。（三）我国专业保险代理机构的经营范围：（三）我国专业保险代理机构的经营范围： 1 1、代理销售保险产品；、代理销售保险产品； 2 2、代理收取保险费；、代理收取保险费； 3 3、代理相关保险业务的损失勘查和理赔；、代理相关保险业务的损失勘查和理赔； 4 4、中国保监会规定的其他业务。、中国保监会规定的

10、其他业务。18第二节第二节 保险代理机构保险代理机构 一、专业保险代理机构一、专业保险代理机构 二、保险兼业代理机构二、保险兼业代理机构19二、保险兼业代理机构二、保险兼业代理机构 保险兼业代理机构是指保险兼业代理机构是指在从事自身在从事自身业务的同时业务的同时，根据保险人的委托，向保，根据保险人的委托，向保险人收取保险代理手续费，在保险人授险人收取保险代理手续费，在保险人授权的范围内代办保险业务的权的范围内代办保险业务的单位。单位。 保险兼业代理机构主要有三种形式：保险兼业代理机构主要有三种形式： （一）银行代理；（一）银行代理； （二）行业代理；（二）行业代理； （三）单位代理。（三）单位

11、代理。20第三节第三节 保险代理从业人员保险代理从业人员一、保险代理业务人员一、保险代理业务人员二、保险营销员二、保险营销员21一、保险代理业务人员一、保险代理业务人员 是指在保险代理机构及其分支机构中，是指在保险代理机构及其分支机构中，从事销售保险产品或者进行相关损失查勘、从事销售保险产品或者进行相关损失查勘、理赔工作的人员。理赔工作的人员。22注意事项：注意事项： 1 1、保险代理从业人员应参加代理人资格考试、保险代理从业人员应参加代理人资格考试并合格；并合格； 2 2、参加资格考试的人员必须具有初中以上文、参加资格考试的人员必须具有初中以上文化程度；化程度； 3 3、参加资格考试合格者，

12、必须具有完全民事、参加资格考试合格者，必须具有完全民事行为能力且品行良好，方可获得中国保监委行为能力且品行良好，方可获得中国保监委颁发的资格证书；颁发的资格证书； 23 4 4、保险代理机构应向持有资格证书且符合特、保险代理机构应向持有资格证书且符合特定条件的本机构人员发放执业证书；执业证定条件的本机构人员发放执业证书；执业证书是保险代理业务人员代表保险代理机构从书是保险代理业务人员代表保险代理机构从事保险活动的证明；事保险活动的证明； 5 5、保险代理业务人员开展保险代理业务，应、保险代理业务人员开展保险代理业务，应主动向客户出示资格证书和执业证书；主动向客户出示资格证书和执业证书； 6 6

13、、保险代理机构应对本机构代理人员进行培、保险代理机构应对本机构代理人员进行培训和职业道德教育，并建立档案进行管理。训和职业道德教育，并建立档案进行管理。24第三节第三节 保险代理从业人员保险代理从业人员一、保险代理业务人员一、保险代理业务人员二、保险营销员二、保险营销员25二、保险营销员二、保险营销员 保险营销员是指取得中国保监会颁保险营销员是指取得中国保监会颁发的资格证书，为保险公司销售保险产发的资格证书，为保险公司销售保险产品及提供相关服务，并收取手续费或佣品及提供相关服务，并收取手续费或佣金的个人。金的个人。26注意事项：注意事项： 1 1、保险营销员应参加代理人资格考试并合格、保险营销

14、员应参加代理人资格考试并合格； 2 2、参加资格考试的人员必须具有初中以上文、参加资格考试的人员必须具有初中以上文化程度；化程度； 3 3、资格考试合格者获得中国保监委颁发的资、资格考试合格者获得中国保监委颁发的资格证书；资格证书持有人应在取得所属保险格证书；资格证书持有人应在取得所属保险公司发放的公司发放的保险营销员展业证保险营销员展业证后方可从后方可从事保险营销活动；事保险营销活动； 27注意事项：注意事项： 4 4、保险公司向、保险公司向资格证书资格证书持有人发放持有人发放展业展业证证前，应当向当地保险行业协会办理该持有前，应当向当地保险行业协会办理该持有人人展业证展业证的登记注册；的登记注册； 5 5、展业证展业证实行管理制度和年审制度；实行管理制度和年审制度； 6 6、保险营销员从事保险营销活动，应当出示、保险营销员从事保险营销活动，应当出示展业证展业证； 7 7、保险营销员代为办理保险业务，不得同时与、保险营销员代为办理保险业务，不得同时与两家或者两家以上保险公司签订委托协议；两家或者两家以上保险公司签订委托协议；28注意事项：注意