2019年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规

1、1?银行业从业人员在所在机构接受监管时，下列行为中违规的有（）。A. 安排监管人员联欢，并报销费用B. 配合监管，提供检查材料C. 支付监管人员加班费D. 无偿提供办公用品及交通便利E. 向监管人员无偿提供住宿便利1. 【答案】ACDE解析：根据规定，银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或者毁损有尖证明材料。2. 股份制商业银行的作用有（）。A. 在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白B. 大大丰富了对城乡居民的金融服务C. 打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面D. 大大推动了整个中国银行业的改

2、革和发展E. 带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高2. 【答案】ABCDE解析：以上选项内容均体现了股份制商业银行的作用。3. 商业银行进行债券投资的目标主要有（）。A.提高资本充足率B.降低资产组合的风险C. 降低流动性D. 提高银行声誉E. 平衡流动性和盈利性3. 【答案】ABE解析：商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。因为相对于贷款来说，债券的流动性要强得多；而相于现金资产来说，债券的盈利性要高得多。4.2000年7月，农村信用社改革的大幕拉开，截至2006年底，我国先后批准成立的农村金融机构类型包括0。A. 农村商业银

3、行B. 农村合作银行C. 村镇银行D. 农村资金互助社E. 中国农业银行4. 【答案】AB解析：截至2006年底，全国共批准93家农村银行类机构开业，其中农村商业银行13家，农村合作银行80家。村镇银行与农村资金互助社是2007年批准设立的新机构，中国农业银行是我国”五大行“之一，1979年初恢复营业。5. 银行保函业务中，属于融资类保函的有（）。A.投标保函B.授信额度保函C.借款保函D.尖税保函E?经营租赁保函5. 【答案】BC解析：银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。其中，融资类保函包括借款保函、授信额度保函、有证券保付保函、融资租赁保函

4、、延期付款保函；非融资类保函包括投标保函、预付款保函、预约保函、矢税保函、即期付款保函、经营租赁保函。6.商业银行的超额存款准备金主要用于()。A.支付清算B.信托投资C?头寸调拨D.资产运用的备用资金E.非银行金融机构投资6. 【答案】ACD解析：超额存款准备金是商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用金。商业银行法第四十三条规定：”商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。M7. 以下属于财政政策工具的有()。A.公开市场业务B.税收C.政府

5、债券D?汇率政策E.政府支出7. 【答案】BCE解析：财政政策是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施，主要包括财政收入与财政支出政策，可以运用的工具主要有：税收、政府支出和政府债券。公开市场业务与汇率政策属于中央银行的货币政策工具。8. 某银行业从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。此行为违反了从业人员职业操守中的()。A.风险揭示B.礼貌服务C?互相监督D.诚实信用E.了解客户8. 【答案】AD银行业从业人员职业操守规定，银行业从业人员在向客户推荐产品或提供服务时，应当根据监

6、管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户作出不符合有尖法律法规及所在机构有尖规章制度的承诺或保证。9. 下列（）只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息由各银行自己把握。A. 活期存款B. 整存整取存款C. 整存零取存款D. 零存整取存款E. 存本取息存款9. 【答案】CDE解析：中国人民银行矢于人民币存贷款计结息问题的通知中规定，除活期存款和定期整存整取存款两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取

7、6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。10. 目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有（）。A. 美元B. 日元C. 法国法郎D. 新加坡元E. 港元10 .【答案】ABDE解析：目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。11 ?两家商业银行并购，可能带来的好处包括（）。A. 可以降低资本量B. 可以合并以前两家银行重复的部门和机构，降低成本，增加利润C. 可以对所有资产进行重组，化解已存在的不良资产D. 可以利用合并后的新形象发展新股票，增加银行的核心资本E. 可

8、以提高资本充足率11. 答案】BCDE解析：商业银行提高资本充足率往往可以”双管齐下”，同时采取分子对策和分母对策，其中非常重要的一个综合性方法是银行并购。在两家或多家银行并购以后，新银行将拥有比以前单家银行大得多的资本，而且与此同时，可以合并以前多家银行重复的部分和机构，降低成本，增加利润，从而增加资本；可以对所有资产进行重组，化解已存在的不良资产，降低风险加权总资产；可以利用合并后的新形象发行新股票，增加银行的核心资本。12. 保理业务中银行提供的金融服务主要有（）。A. 贸易融资B. 商业资信调查C. 应收账款管理D. 信用风险担保E?促进公司经营规模扩张12. 答案】ABCD解析：保理

9、业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功其需13. 小冯近日身体不适，卧病在床如果他需要查询存款账户金额，那么（）业务可以满足甘工两A.企业网上银行B.个人网上银行C. 电话银行D. 手机银行E. 自助终端13. 答案】BCD解析：企业网上银行的服务对象为企业，个人网上银行服务对象为个人，是指银行利用互联网技术，为个人客户提供账户余额查询、账户明细、历史交易查询，以及网上转账、缴费、支付等金融服务电话银行业务是指银行通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供的金融服务手机银行业务是银行利用移动电话技术为客

10、户提供的金融服务，包括：账户查询、转账、缴费、支付、外汇买卖等14. 物的保证方式主要有()A. 留置权B. 压制权C. 质押权D. 处分权E. 书面承诺权14. 【答案】ABC解析：物的保证方式主要有抵押权和质押权以及留置权，但操作手续较为烦琐。15. 根据国务院”三定方案“，下列属于国家外汇管理局职责的是()。A. 分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议B. 拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序C. 按规定经营管理国家外汇储备D. 制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为，规范境内外外汇账户管理E. 负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支

11、平衡表15. 【答案】ABCDE解析：以上选项的内容，都属于国家外汇管理局的职责。16. 商业银行经营的”三性目标是()。A. 安全性B. 合规性C. 流动性D. 政策性E. 效益性16. 答案】ACE解析：商业银行经营管理要坚持效益性、流动性和安全性，简称”三性原则其中，效益型也称盈利性，是指商业银行为其所有者获得利润的能力。流动性是指商业银行能够随时应付客户提存，满足必要贷款需求的支付能力。安全性是指商业银行在经营管理过程中，要避免各种风险对它的影响。保证银行自身资产的安全，同时也要保证客户资产的安全，保证银行的信誉。17. 利率违规行为的表现形式有()。A.擅自提高存、贷款利率B. 擅自

12、降低存、贷款利率C. 变相提高或降低;存、贷款利率D. 擅自以高利率发行债券E. 变相以高利率发行债券17. 答案】ABCDE解析：根据人民币利率管理规定第三十条的规定，金融机构的下列行为属于利率违规行为：擅自提高或降低存、贷款利率的；变相提高或降低存、贷款利率的；擅自或变相以高利率发行债券的；其他违反人民币利率管理规定和国家利率政策的。18. 票据上不得更改的记载事项包括()。A. 出票人签证B. 付款人名称C. 收款人名称D. 日期E. 票据金额18. 答案】CDE解析：根据票据法的规定，票据上的记载事项必须符合本法规定。票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据全无效。对票据上的其他记载事项，原记载人可以更改，更改时应当由原记载人签章证明。19. 下面属于股东会职责的是()。A.决定公司战略性的重大问题B?修改公司章程C. 监督董事会和监视会D. 选举和更换董事及由股东代表出任的监事E. 聘任或解聘公司经理19. 答案】ABCD解析：股东会作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程，监督董事会和监事会等。聘任或解聘公司经理是董