家庭理财协议书.doc

1、家庭理财协议书第一篇：家庭理财咨询效劳协议书甲方：乙方：公司地址：公司 ： ：经甲方双方平等协商，现就家庭理财咨询效劳的有关事宜达成以下协议：一、甲乙双方根据平等互利的原那么，由乙方负责为甲方及其家庭提供私人理财咨询效劳。二、甲方的权利和义务1甲方有权要求乙方为其设计制作符合甲方职业、生存阶段、资产和收入状况以及消费背景的家庭理财组合模型即家庭投资理财方案书。并根据甲方和市场(请帮助宣传 ww.ar.)的变化，指导甲方及时调整投资理财规划。2甲方有权要求乙方根据家庭理财方案书的要求，特别约定乙方定期通过电子邮件、 、 、短信、信函等形式，提供甲方已经涉入市场的投资资讯如股票、基金、外汇、黄金、

2、邮票、金银纪念币、流通纪念金属币等的市场运行情况、政策变化以及某一投资品种的最新价格等。3参加乙方举办的家庭投资理财系列讲座。4可登录公司站.络实名：，享受家庭理财有关问题的咨询与效劳请输入密码进入。5可通过提早预约，与公司资深理财参谋面对面讨论家庭投资理财问题。6甲方应按期缴纳会员费。甲方参加家庭理财俱乐部首年会员费为元，会员费按年度一次性收取。从入会第2年起，按每月元交纳会费，会费按年度一次性收取。收费时间为第1个年度交费的对应日。7免费赠送价值元的私人理财图书一套，包括：。8甲乙双方签订本协议，甲方始成为乙方家庭理财俱乐部的会员，甲方有权享有本合同规定的各项权利。三、乙方的权利和义务1乙

3、方有义务在收到甲方完备的家庭背景资料后10个工作日内，为甲方量身定做符合甲方职业、生存阶段、资产和收入状况以及消费背景的家庭理财组合模型即家庭投资理财方案书初稿。经甲方反应意见后5个工作日内，乙方将修正稿再次发给甲方，直至甲方认可。2乙方根据甲方约定，定期通过电子邮件、站、 短信、 、信函等形式，为甲方提供已经涉入市场的投资资讯。3甲方登录进展家庭理财咨询，乙方应在2个工作日内节假日顺延，通过予以回复。4乙方有义务不定期为甲方提供第二条第3款、第5款和第6款的效劳。5乙方有义务为甲方提供详细的投资建议。6乙方有义务为甲方保守机密。7乙方有根据本合同规定，收取会员费即家庭理财咨询费的权利。一个年

4、度终结，假设甲方不再交纳会费，乙方将终止对其的后续效劳。四、本合同未尽事宜，甲乙双方协商解决，假设协商不成，甲乙双方任何一方可到仲裁机构申请仲裁或到乙方所在地人民法院提起诉讼。五、本协议一式两份，甲乙双方各执一份。本合同经甲方签字，乙方盖章、乙方代表签字后生效，具有法律效力。甲方签字：乙方盖章：代表签字：年月日年月日签订地点：签订地点：第二篇：家庭理财aa制协议书因为夫妻双方的收入程度相当，为了更地表达平等、自立的精神，以有利于家庭和谐为出发点，按照aa制的原那么，现制定家庭理财aa制协议如下：1、双方收入为家庭共有财产，建立家庭财产公基金。二人每月向基金内各注入壹千元。基金不得私自动用，假如

5、遇到重大情况确需动用基金时，须经二人同意。2、家庭财产公基金在“秘书工作”银行设立固定帐户，由“秘书工作”负责基金的日常管理按月定额存入，“秘书工作”可随时查看。3、每月的公共开支如水电费、 费、燃气费等原那么上由双方按照收入按比例分摊。3、个人生活开销，由个人负责，不得无理干预个人私生活。补充条款：1、鉴于“秘书工作”有固定 费、燃气费用补贴，故家里的固定 费和燃气费由其承当。2、鉴于“秘书工作”平时用车上下班，故车用燃油由其支付；另一方用车另行付费，付费标准按出租车计费标准的30计付。3、其他未尽事宜以双方友协商为前提进展。第三篇：家庭如何理财王先生，当他45岁、女儿大学毕业时，喜得一子。

6、对此，专家建议王先生家庭财产配置以养老和养育小孩为重心，理财操作时应长短结合。根本情况：王先生今年45岁，企业高管。夫人40岁，家庭主妇。有住房和私家车。22岁的女儿今年大学毕业，刚刚独立。之前王先生花20万为女儿买房付了首付。打乱夫妻二人方案的是，今年王先生夫人高龄生了一男孩。收支情况：王先生目前月工资1.2万元，年终奖5万元，有养老保险。家庭存款30万，无负债。家庭日常月开销6000元。不过有了儿子以后，王先生家庭日常开销直线上升，每月难有结余。理财需求：中年得子的王先生，希望以后养老和养育儿子能兼顾，妥善规划自己的收入和存款。专家建议：华西证券投资参谋朱妮分析p 称，既然女儿已独立，王先

7、生综合考虑的是夫妻养老及小孩今后教育、医疗等问题。首先，建议王先生购置完善的保险放心保做保障。妻子作为家庭主妇，需要考虑购置养老保险的问题，预计花费10万元。还需为小孩购置生存金保险，年支出约1万元；其次，儿子四岁以内暂时不涉及教育问题，日常开销正常情况下可由王先生工资覆盖。目前的30万存款收益率较低，建议除去保险金外剩余资金可用于购置期限偏长的理财产品，重点推荐目前处于折价状态、5年内到期的封闭式基金，持有至到期能充分享受价值回归带来的资产增值，到期后可作为儿子的教育资金投入。最后，每年剩余年终奖建议做一个短期的理财，以3个月到半年期限的为佳，以应付日常的突发资金需求，兼顾长期与短期理财，实

8、现财富的保值增值。第四篇：家庭理财五步骤轻松搞定家庭理财家庭理财五步骤：第一步，理清自己家庭的资产、负债状况，分析p 家庭消费形式，评审家庭的整个财务状况。第二步，确定家庭的财务目的，这个目的要定得明确、可行，并为每个目的附上相应的本钱。第三步，建立家庭财务方案和预算。第四步，执行理财方案，这既需要抑制和节约，又不能做“守财奴”，并在执行中保持一定的灵敏性。第五步，定期检查方案执行的情况，并找出需要调整的地方。注重现金管理。投资者应养成记账的习惯，记下家庭的每笔收入来，以及资金支出的去处，并切记收入要大于支出。你可以每月制定现金预算，有效使用现金以及活期存款、定期存款、货币市场基金等现金等价物

9、；可以利用存款保证资金的流动性和平安性，满足家庭的短期目的。你可以合理使用信誉卡，要注意，信誉卡虽然平安、方便，有一定的免息期，但持卡人有可能被收取年费或者需要支付逾期利息，因此，一般人拥有的信誉卡最不要超过两张。慎重选择投资品种，为使资金保值、增值，就需要进展投资。投资时，要重点考虑资金的收益性、平安性和流动性，同时还要考虑宏观经济状况、家庭风险承受才能、自身的专业度、投资周期、投资目的等。可以选择的投资工具包括非证券类的房地产、品、保险等，以及属于证券类的国债、股票、期货、基金等理财产品。先买保障类保险产品，购置保险时，一定要注重保险产品的保障功能。可以依次购置人身意外险、安康险、长期寿险

10、和投资型保险。买保险时，应注意几个原那么：先给家庭支柱买保险；第一单应是保障类的保险产品；保单的保障额度不超过家庭年收入的10倍；年保费支出不超过家庭年收入的10。第五篇：家庭理财5原那么1、保证应支原那么：一般家庭的易变现资产包括现金、银行存款、较易变现的黄金、股票等。这些款项的总和应以可以应付家庭46个月生活中的各项支出为宜。以便家庭在面临意外变故、发生收入危机时，仍有较为充裕的资金面对短时困难。2、风险忍受度原那么：是指假如家庭收入支柱发生伤、病、失业等突然变故时，所能维持正常家庭经济生活的时间长度。人寿保险是转移和化解这一风险的最方法。3、将来需求原那么：家庭理财的明确目的之一是针对将

11、来的家庭财务需求预作规划，这些将来需求主要包括子女教育费用、购房费用、养老费用三大项。4、熟知投资工具原那么：家庭投资工具可根据保守、稳健、激进分为三类：最为保守的工具是银行储蓄；保守而稳健成长的“固定收益型”投资工具，包括债券、基金、保险等；回报高但风险也较大的投资工具，包括股票、期货、等。5、个性原那么：不同收入、不同年龄、不同职业及不同心理承受才能的人，其抗风险才能各不一样，因此，家庭理财一定要从自身实际出发，选择合适自己的理财方案和理财工具，切忌盲目效仿。5格言安康是1，其余都是0。投资安康是最正确的首选工程，因为安康是生命的根本保证和追求人生理想的前提条件，赢得安康才能赢得生命，赢得生命才能时间，而时间就是金钱。 最的投资理财参谋是你自己。不要盲从别人，不要迷信专家。要靠自己的耳朵去承受正确的信息，靠自己的眼睛观察事实真相，用自己的大脑做理