优秀信贷客户经理基础知识培训课件(共45页).ppt

1、 基础知识成功打造有良心的聪明的客户经理管好信贷资产就等于保证了银行的利润来源吸收存款借入款 发放贷款项目投资同业拆放存放同业委托代理咨询服务资金结算信用证远期 期货期权 互换负债业务衍生业务中间业务资产业务 银行主要业务银行主要业务分类 信贷管理全面管理全程管理全员管理追求滤掉风险的发展获得真实质量的利润信贷政策的基本思想指导原则 信贷业务风险银行就是靠出色地控制贷款风险而获得利润银行就是靠出色地控制贷款风险而获得利润安全性安全性效益性效益性流动性流动性信贷业务原则信贷风险的特征风险损失的危害性风险形式的危害性风险原因的复杂性风险暴露的滞后性风险存在的隐蔽性银行的经营管理人员，只有对风险的危

2、害性有了更多的了解，才能对风险管理的重要性有着更深刻的认识。 信贷业务风险分类按贷款对象划分按贷款五级分类划分按贷款面临风险划分按损失程度划分按风险高低划分按损失金额划分 防范风险的要点4信贷客户经理的选拔知识结构超前眼光录用新人双线考评制亲属回避制人员推出制信贷客户经理的选拔超前眼光录用新人才能志向篇唯天地，万物父母；为人，万物之灵优秀客户经理摆好自己的位置，做品德好的聪明人从基层做起，勇于承担责任有雄心，肯努力付诸于行动工作严谨，终成大器 客户经理应具备的能力u拓展业务的能力u与人沟通的能力u处理矛盾的能力u自我学习的能力u不断创新的能力客户经理的基本功 铜头 毅力坚强 铁嘴 表达清楚 顺

3、风耳 信息灵通 火眼 识别风险 尖鼻 把握机会 茶壶肚 心胸开阔切记：做正确的事和正确的做事切记：做正确的事和正确的做事客户经理应具备的基本知识金融知识信贷知识结算知识法律知识会计知识社会知识专业技能日常办公技能营销技能调查技能财务分析技能信贷安排技能营销篇做业务要能先知先觉，抓住商机，占领市场份额。 客户经理要掌握的营销原则先有春华，再有秋实：贷款要早发放精耕细作强于四处开荒：注重深度挖掘贷款大中小客户要合理搭配重视三率，苦干+巧干把复杂留给自己，把简单留给客户注意对产业链贷款的联动开发对新客户的贷款条件是“先紧后松”要求客户给予银行与贷款等比例的结算量风险篇安不忘危，存不忘亡 三个理性第六

4、感VS1、理性的对待市场2、理性的对待同业3、理性的对待自己相信自己这笔业务不能做的第六感避免决策风险点实行谁放款谁负责的第一责任制优秀客户经理的经验之谈u必须清晰自己的目标u尽可能的争取信贷资源u要速战速胜u要锻炼驾驭力量u坚信勤能补拙，水滴石穿，事在人为银行监管类巴尔塞新资本原则及方法原则分类实施的原则分层推进的原则分布达标的原则方法信用风险资本计量方法市场风险资本计量方法操作风险资本计量方法资本充足率监督检查市场约束特点：特点：1 1、根据现状对指标进行增、根据现状对指标进行增添及修改添及修改2 2、体现了风险监管的内在、体现了风险监管的内在逻辑逻辑3 3、覆盖了商业银行的主要、覆盖了商

5、业银行的主要风险领域和风险点风险领域和风险点4 4、引入风险迁徙的概念，、引入风险迁徙的概念，体现了风险的动态变化体现了风险的动态变化资产管理类不良贷款重组的原则 不良资产管理的原则抵债资产管理须做到：严格控制合法取得易于变现遵循安全、保值及有利于最终变现处置最大化原则贷款损失准备提取时：全面性 准确性 及时性现场检查和非现场检查信贷管理类信贷经营计划的意义信贷管理考评内容信贷资产质量指标放款管理指标基础管理指标注重借款合同管理注重借款合同管理熟知利率知识熟知利率知识.信贷会计的功能信贷会计的功能核算功能服务功能监督功能检查功能分析功能信贷统计分析五原则全面性及时性准确性重要性统一性信息系统类组织机构代码系统用于核实企业的基本信息业务知识类 利润表.现金流量表 资产负债表企业财务报表公