征信管理支持中小企业融资的探索与实践

1、征信管理支持中小企业融资的探索与实践近年来，人民银行南京分行不断创新征信管理工作思路，推动金融机构 加大金融产品和效劳方式的创新力度， 在解决中小企业融资难问题上做了一些有 益的探索， 拓宽了中小企业的融资渠道和方式， 提升了中小企业获得银行贷款支 持的时机，有力支持了江苏经济加快转变开展方式。征信管理支持中小企业融资的主要做法及成效强化中小企业信用体系建立2006 年以来，人行南京分行以建立中小企业信用档案为核心，在江苏省 持续深入地推进中小企业信用体系建立，累计为 40.7 万户未与银行发生信贷关 系的中小企业建立了信用档案。 2021 年，分行组织常州、南通市中心支行开展 中小企业信用信

2、息辅助管理系统试点， 探索运用科技手段， 科学、高效地整合构 建地方中小企业信用信息共享体系， 引导地方政府、 金融机构加大对优秀、 守信 中小企业的政策扶持和融资培育， 提高中小企业信贷营销和决策效率， 增加中小 企业获得信贷支持的时机。目前，该系统已在苏州、无锡等 7 个地市上线运行， 全省 33.9 万户企业各类信用信息已成功加载入库。经过近三年的探索实践，信用体系建立对于提高中小企业融资功能的作 用已逐步表达。一是形成了一整套中小企业信用信息采集、更新、整合、运用的 长效工作机制，实现了中小企业根本信息、信贷信息、财务报表、纳税、海关、 环保、公用事业缴费、公积金等 14 类信息的定期

3、采集更新，信用档案几乎覆盖 了所有有贷和无贷中小企业。 二是建立中小企业信用信息共享效劳中心， 为人民 银行货币信贷政策传导、 调查统计工作提供了大量有价值的信息资源， 为推动中 小企业集合票据、集合债券和商业承兑汇票业务提供了有效的信用信息查询和事 后管理。三是为政府部门出台中小企业扶持政策措施， 整合力量培育扶持优秀守 信中小企业提供了大量数据和信息支持。 四是搭建多种形式的银企互动平台， 帮 助商业银行有效筛选中小企业客户和加强贷款管理， 为人民银行引导金融机构开 展中小企业金融产品和效劳创新提供了信用信息支持。2021 年以来，南通中支依托信用信息系统为政府筛选出 419 家重点扶持

4、的中小企业， 通过实施鼓励金融机构的一系列财政、 担保等扶持措施， 使这些企 业累计获得银行融资 80 亿元。今年，南通中支牵头政府 7 个部门制定了“ 333 中小企业融资培育方案， 准备用 3 年左右时间，依托中小企业信用信息辅助管理 系统，在全市重点培育 3000 家成长型中小企业做大做强，助推南通经济持续快 速安康开展。常州中支依托信用信息系统向政府批量优选 5000 户中小企业进展 配套政策支持，建立 3 个融资培育池，协助 275 家中小企业累计获得银行融资 15.6 亿元。同时，常州中支还根据金融机构的个性化需求筛选推荐 3000 余户中 小企业，帮助其中 785户企业获得银行贷

5、款 69亿元。截至今年 7 月末，人行常 州市中心支行、南通市中心支行依托信用信息辅助管理系统分别为 6.7 万户和 16.6 万户中小企业建立了全面信用档案。加强外部评级和银保信用信息披露2005 年以来， 人行南京分行与江苏省中小企业局联合开展担保机构信用 评级工作， 逐步将省内所有担保机构纳入年度信用评级范围， 强化对评级机构的 评级质量评审， 并以年度信用评级结果发布及银保签约会的形式， 在省市两个层 面推动金融机构与 A 级以上信用等级的担保机构开展深度合作， 有效提升担保机 构为中小企业提供贷款担保的能力。 今年，人行南京分行开发了全省统一集中模 式的“江苏省担保机构信用评级与银保

6、合作信息监测管理系统， 实现了担保机 构信用评级、 银保业务合作、 担保机构经营管理等相关信息的全面披露， 从根本 上解决了银保业务合作中信息不对称的问题。一是建立年度担保机构信用评级制度、评级结果发布制度和银保签约推 荐会制度。 2021年上半年，经江苏省信用评级专家组评审确定的 7 家信用评级 机构完成了全省 502 家担保机构的信用评级工作， 较上年增加 184家，根本实现 了与银行有业务合作的担保机构评级的全面覆盖。 参加信用评级的担保机构与各 地银行业金融机构签约授信额度总额达 2462亿元，同比增加 926 亿元，增长 60.3%。二是银保业务合作不断深化，金融机构已将信用评级结果

7、作为动态调整 和选择合作担保机构范围和程度的重要依据。2021年全省A-级以上担保机构到 达208家，比2021 年增加 64家，与金融机构签约授信额度平均担保放大倍数到 达7.2倍，其中20家AA-级以上担保机构成为金融机构争相扩大合作的对象， 签约授信额度平均担保放大倍数到达 12倍，信用等级较高担保机构的担保基金 放大的杠杆效应日益显现。三是担保机构贷款担保额快速增长， 截至 2021 年 6 月末，全省担保机构 在保余额到达 1646.81 亿元，同比增长 102%；全省担保机构累计担保金额 1034.5 亿元，同比增长 35.6%。四是担保机构信用评级结果已成为担保机构享受各级政府税

8、收减免、绩 效奖励和风险补偿等扶持政策的考核条件之一， 成为省再担保公司考察选择合作 对象的重要参考依据。推动应收账款质押融资产品创新2021 以来，南京分行大力引导和推动省内金融机构推行应收账款质押融 资业务，创造条件为中小企业方便、 快捷运用应收账款获得银行融资支持。 辖内 各市通过举办银企对接会、 工程洽谈会、金融超市等活动着力搭建银企沟通平台， 建立了应收账款质押融资目标客户的推荐、培育和扶持机制。2021年17月，江苏应收账款融资业务及登记系统新增常用户46个，同比增加 15%；累计登记 21895笔，同比增加 134%；累计查询 19266笔，同比增 加 97%；常用户登记的质押合

9、同金额超 4639亿元，比年初增加 35.1%。系统应用 呈现出快速开展的态势，为一大批拥有应收账款资源的中小企业拓展了融资空 间。开展中小企业商业承兑汇票信用评级2021 年以来，南京分行在常州、无锡、泰州等地结合商票推广工作，探 索开展商票信用评级， 并明确只有 A 级以上企业才能参与商票推广试点并获得人 民银行再贴现资金支持。 2021 年，南京分行明确要求列入江苏省商票重点推广 的企业和本地商票推广试点企业， 包括商票的签发企业和承兑企业原那么上均要 参加信用评级，并对参与试点的评级机构、评级考察要素、信用等级设置、评级 结果运用和评级监管提出了详尽要求。 商票信用评级工作有力提升了中

10、小企业信 用意识和信用管理水平， 为商票流通创造了良好的外部环境。 试点地区全部签发 商票企业均及时足额兑付了所有到期商票， 商票推广工作有效缓解了中小企业资 金紧张局面。截至 2021 年 8月，常州市参加商票评级的 68家试点企业先后向 337 家配套中小企业以商票形式支付货款，累计金额达42.31 亿元，其中 39.46亿元商票获得银行贴现。无锡市参加商票评级的 15 家企业均得到了央行再贴现 资金支持，再贴现余额到达 5.68 亿元，占无锡市再贴现规模的 81%。进一步强化征信管理对中小企业融资的支持力度全面开展中小企业信用体系试验区建立。在充分借鉴常州、南通成功经 历和做法的根底上，

11、 江苏省内其他地市将把试验区建立作为推动解决中小企业融 资难的一项重要战略举措， 纳入到地方经济金融的整体工作规划中， 逐步完善信 用信息采集、更新、运用长效机制。充分依托中小企业信用信息辅助管理系统， 定期筛选推荐优秀中小企业，通过搭建多渠道、多形式的政银企融资对接平台， 协调地方政府和金融机构共同开展以政策扶持、 信用评价、 融资对接、 定期监测 为主要内容的中小企业融资培育方案。 通过开展信贷政策导向评估、 建立中小企 业融资情况监测考核制度等， 引导金融机构加大对优秀、 守信的成长性中小企业 的信贷投放力度， 支持企业开展。 人行南京分行将着手推进中小企业征信数据省 级集中，并将在局部

12、地区试点向金融机构提供在线效劳。 力争通过“企业征信系 统+中小企业信用信息辅助管理系统的信用信息效劳，全面推进金融机构中小企业金融产品和效劳创新，为进一步加大对中小企业信贷支持，提供更为全面、 及时、准确的信用信息支撑和效劳继续完善担保机构信用评级的长效机制，推动银保合作创新。在全省推 广“江苏省担保机构信用评级与银保业务合作信息监测系统， 逐步实现担保机 构年度评级报告结果、 银行与担保机构合作信息的及时采集更新和在线查询， 开 展对评级机构评级质量的跟踪监测和验证。 推动金融机构依托信用信息系统， 在 防范信贷风险的前提下， 积极参考使用外部信用评级结果， 进一步加大与担保机 构的合作创

13、新和风险防范力度， 逐步完善“信用评级 +签约推介 +银保监测的中 小企业担保融资新模式， 切实加大对全省中小企业担保贷款的投入力度。 进一步 加强对信用评级机构的监视管理， 做好已评担保机构风险监测、 违约率统计和评 级机构考核评价工作， 通过专家评审等活动推动评级机构不断提高评级技术和评 级质量。推动中小企业应收账款质押融资业务较快开展。推广各地市的成功经历 与做法，制定“应收账款质押融资业务指引， 指导金融机构建立和完善相关制 度和操作规程，为应收账款质押融资业务合规、稳健、快速开展建立制度保障。 在镇江等地市开展应收账款权利凭证试点， 探索建立应收账款质押融资信息共享 和惩戒机制。 在全省建立应收账款质押融资及登记公示系统统计监测制度， 全面 掌握和分析省内应收账款质押融资情况及登记系统使用情况， 强化考核通报， 逐 步完善外部鼓励约束机制，让应收账款质押融资产品真正成为中小企业最方便、 最快捷的融资途径。逐步