2016尔雅个人理财规划考试最新题材

1、一、 单选题（题数：50，共 50.0 分）1到2040年左右，我国老年人口大概有多少？（）1.0 分窗体顶端· A、2亿多·· B、3亿多·· C、4亿多·· D、5亿多·窗体底端正确答案： C 我的答案：C2以下哪项不在“4E”的职业要求之列？（）1.0 分窗体顶端· A、教育·· B、考试·· C、经验·· D、理念·窗体底端正确答案： D 我的答案：D3关于“房产反置换

2、”，表述不正确的是（）。1.0 分窗体顶端· A、适用于货币有结余但对现有住房条件不很满意的老人·· B、可借以减轻大城市已老化的人口年龄结构，减轻城市人口过于密集拥挤·· C、年轻人进城打工赚钱，老人出城居住养老·· D、郊区自然环境、交通环境不适于老年人居住·窗体底端正确答案： D 我的答案：D4关于买房与租房，说法不正确的是（）。1.0 分窗体顶端· A、租房不需要考虑首付款·· B、租房不需要还贷·· C、买房需要考虑楼层、朝向

3、等·· D、买房享受不到房价上涨的好处·窗体底端正确答案： D 我的答案：D5理财方案制作时的注意事项不包括（）。1.0 分窗体顶端· A、理财方案的制作要抓住问题的关键点·· B、要全面考虑·· C、需检查客户提出目标的合理性·· D、整个理财过程很少用到数据·窗体底端正确答案： D 我的答案：D6从2005年开始，截止到现在金融理财师约有（）。1.0 分窗体顶端· A、上百人·· B、上千人··

4、; C、1万2万·· D、几十万·窗体底端正确答案： C 我的答案：C7理财规划师首先应做的工作是（）。1.0 分窗体顶端· A、判断分析·· B、提出对策·· C、资产配置·· D、产品搭配·窗体底端正确答案： A 我的答案：A8美国与中国的金融理财方面的区别说法错误的是（）。1.0 分窗体顶端· A、·美国的金融保险环境表现的相当完善，产品也多··· B、·美国在监管方面表现的比较差

5、··· C、·中国的监管表现的也较弱··· D、·中国的金融产品较少··窗体底端正确答案： C 我的答案：C9理财师的工作内容不包括（）。1.0 分窗体顶端· A、收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据·· B、听取客户的理财目标和要求·· C、帮助客户实施理财方案·· D、向客户提供理财资本·窗体底端正确答案： D 我的答案：D10在股票市场上，投资者把那些在其所属行业内占有重要支配

6、性地位、业绩优良、成交活跃、红利优厚的大公司股票称为（）。1.0 分窗体顶端· A、国有股·· B、绩优股·· C、红筹股·· D、蓝筹股·窗体底端正确答案： D 我的答案：D11关于遗产规划的说法错误的是（）。1.0 分窗体顶端· A、遗产规划的主要内容是遗嘱和整套避税措施·· B、遗产计划应当在将财产留个继承人的时候尽可能的满足自己的意愿·· C、遗产规划应缴纳遗产税最少·· D、以上说法不正确·窗体底

7、端正确答案： D 我的答案：D12中国的股民数量达到（）。1.0 分窗体顶端· A、3000万·· B、5000万·· C、8000万·· D、超过1亿·窗体底端正确答案： D 我的答案：D13人的一生需要考虑的事情一般不包括（）。1.0 分窗体顶端· A、就业·· B、结婚成家·· C、税费缴纳·· D、老年深造·窗体底端正确答案： D 我的答案：D14下列说法错误的是（）。1.0&#

8、160;分窗体顶端· A、已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。·· B、个人可以选择的理财目标很多，但每个人都不可能同时实现适合于自己的所有目标。·· C、目标无需分期制定。·· D、确定适合的理财目标后，必须从中抉择一个最适合于自己，或对自己最重要的理财目标作为特定时期的奋斗目标。·窗体底端正确答案： C 我的答案：C15以下哪项不属于学习理财后的一般就业趋向？（）1.0 分窗体顶端· A、金融保险机构·· B、理财事务所··

9、 C、技术开发·· D、个人持家理财·窗体底端正确答案： C 我的答案：C16目前国际上主要的三种汇率制度不包括（）。1.0 分窗体顶端· A、名义汇率·· B、固定汇率·· C、浮动汇率·· D、管理的浮动汇率体系·窗体底端正确答案： A 我的答案：A17民间集资的利率一般是多少？（）1.0 分窗体顶端· A、.05·· B、.1·· C、.15·· D、.2·窗体

10、底端正确答案： B 我的答案：B18以下说法错误的是（）。1.0 分窗体顶端· A、买房买车贷款是客户的理财需要。·· B、为子女接受大学教育，自己读书积蓄资金。·· C、社会需要可以激发客户的需要·· D、客户尚未产生的需要，不可以创造出新的金融产品。·窗体底端正确答案： D 我的答案：D19下列关于个人经济事务管理说法错误的是（）。1.0 分窗体顶端· A、包括个人经济生活、消费支出事务的管理。·· B、个人日常生活中的管理·

11、83; C、个人金融和非金融资产的投资管理·· D、个人死后遗产处置计划部属于个人经济事务管理。·窗体底端正确答案： D 我的答案：D20国家要对数十万亿的国有资产进行优化配置运营以求获益，上个世纪九十年代，国家年征收高达（）的财政收入。1.0 分窗体顶端· A、5000亿·· B、8万亿·· C、3000亿·· D、9万亿·窗体底端正确答案： C 我的答案：C21以下说法不正确的是（）。1.0 分窗体顶端· A、不同人生阶段有不同的理

12、财需求·· B、积极的理财应该是有目标的理财·· C、理财目标的设定要与人生各个阶段的需求配合·· D、执行理财计划时需要有所偏差才能保证风险从而保证收益·窗体底端正确答案： D 我的答案：D22十七大报告中指出，财产性收入目前占比多少？（）1.0 分窗体顶端· A、.01·· B、.02·· C、.05·· D、.08·窗体底端正确答案： B 我的答案：B23个人金融理财置于较高位置的原因错误的是（）。1.0

13、60;分窗体顶端· A、个人金融总量今日已占到金融总量的半壁江山。·· B、银行资源来源的90%来自于居民家庭的储蓄存款。·· C、个人信贷占比在迅速增长之中。·· D、个人结算占到总结算量的相当比例，份额迅速上升。·窗体底端正确答案： B 我的答案：B24参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，把债券信用划分为几个等级？（）1.0 分窗体顶端· A、6个·· B、8个·· C、9个·· D、11个·窗体底端正

14、确答案： C 我的答案：C25下列说法错误的是（）。1.0 分窗体顶端· A、提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障·· B、提前做好退休计划可以减轻子女的经济负担·· C、退休规划主要考虑退休后的消费和其他需求·· D、退休后生活质量会大幅度下降·窗体底端正确答案： D 我的答案：D26关于理财说法错误的是（）。1.0 分窗体顶端· A、理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创新。·· B、理财规划一般向客户提供某种单一的

15、金融产品。·· C、国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求，比关注单一产品推销更为重要”。·· D、个人理财范围：从个人家庭从出生到死亡的长期过程中的有关经济运行、财务资源配置的一切事项。·窗体底端正确答案： B 我的答案：B27利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（）。1.0 分窗体顶端· A、名义利率和实际利率两部分·· B、法定利率和市场利率两部分·· C、通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分·· D、浮动汇率和稳

16、定汇率两部分·窗体底端正确答案： B 我的答案：B28先按市价买入债券，过一段时间再卖出，主要赚取差价，这是什么交易？（）1.0 分窗体顶端· A、债券回购交易·· B、债券期货交易·· C、债券期权交易·· D、债券的现货交易·窗体底端正确答案： D 我的答案：D29以下哪项不属于货币养老的内容？（）1.0 分窗体顶端· A、养老储蓄·· B、社会养老保障·· C、商业养老寿险·· D、房子养老

17、·窗体底端正确答案： D 我的答案：D30以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业？（）1.0 分窗体顶端· A、银行行长·· B、保险业务员·· C、软件工程师·· D、客户经理·窗体底端正确答案： C 我的答案：C31以下说法不正确的是（）。1.0 分窗体顶端· A、个人/家庭金融理财中，理财服务的主体是个人/家庭。·· B、公司理财不属于家庭理财·· C、婚姻生育教育、职业生涯规划均属于个人家庭理财。·

18、;· D、遗产养老不属于个人家庭理财·窗体底端正确答案： D 我的答案：D32遗产规划主要内容是（）。1.0 分窗体顶端· A、遗嘱和整套避税措施·· B、捐赠遗产·· C、尊重子女意愿·· D、遗产分配公平·窗体底端正确答案： A 我的答案：A33参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，将债券信用划分为几个等级中，其中BB表示（）。1.0 分窗体顶端· A、中下级·· B、中上级·· C、上级

19、83;· D、下级·窗体底端正确答案： A 我的答案：A34以下哪项是与投资相关的金融理财？（）1.0 分窗体顶端· A、教育储蓄·· B、投资贷款·· C、养老寿险·· D、按揭贷款·窗体底端正确答案： B 我的答案：B35下列说法错误的是（）。0.0 分窗体顶端· A、家庭理财中投资是为了增加收入·· B、投资须符合法律规定·· C、丁克家庭不用为养老付出心血和金钱·· D、丁克家庭

20、只需规划养老生活就可以了·窗体底端正确答案： D 我的答案：C36政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（） 。1.0 分窗体顶端· A、1965年·· B、1978年·· C、1982年·· D、1988年·窗体底端正确答案： D 我的答案：D37下列说法错误的是（）。1.0 分窗体顶端· A、上世纪90年代，美国CFP获得极大发展，获证人士达2万人。·· B、美国CFP开始时间是1969年·· C、中国的

21、理财规划师2005年开始考试认证·· D、到2010年中国的理财规划师已经超过2万人·窗体底端正确答案： D 我的答案：D38下列关于全过程理财规划说法错误的是（）。1.0 分窗体顶端· A、理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况。·· B、理财师和客户共同确定理财目标体系。·· C、最终帮助客户制定出合理的可操作性的理财规划方案·· D、对运营中问题不予以解决。·窗体底端正确答案： D 我的答案：D39关于金融理财目前存在的缺陷，说法不正确的是

22、（）。1.0 分窗体顶端· A、严格分业经营，诸多大型金融产品无法推出·· B、理财从业人员短缺，质量不高，知识不全面·· C、个人理财产品过多，难以抉择·· D、理财的相关理论研究，尚有严重缺陷，研究人员严重缺乏·窗体底端正确答案： C 我的答案：C40市场利率高于债券的票面利率，债券的实际价格就要（）。1.0 分窗体顶端· A、上升·· B、不变·· C、下降·· D、不确定·窗体底端正确答案： C&#

23、160;我的答案：C41以下哪项属于社会关系资源？（）1.0 分窗体顶端· A、可以援引的人际关系·· B、素养·· C、信念·· D、技能·窗体底端正确答案： A 我的答案：A42以下说法不正确的是（）。1.0 分窗体顶端· A、市盈率是衡量股票价值的一个重要指标·· B、市盈率是用股价除以每股的收益·· C、市盈率越高，相对来说股价也越高，风险就大；而市盈率低，风险就相对小·· D、市盈率是投资时唯一需要考虑的指

24、标·窗体底端正确答案： D 我的答案：D43投资第一目标是什么？（）1.0 分窗体顶端· A、保值·· B、升值·· C、树立理财观·· D、保证心态·窗体底端正确答案： A 我的答案：A44关于可转债的特点，说法不正确的是（）。1.0 分窗体顶端· A、风险低·· B、流动性一般·· C、不保本或者高收益·· D、收益根据具体转债品种而有所不同，有时候收益甚至能翻番·窗体底端正确答案：

25、 C 我的答案：C45下列房地产投资计划说法错误的是（）。1.0 分窗体顶端· A、房地产投资计划需要考虑客户的支付能力。·· B、房地产投资需要考虑金融机构关于房地产融资的各种规定。·· C、需要考虑自己的房地产投资目的。·· D、有些规定可以不予理睬·窗体底端正确答案： D 我的答案：D46以下哪一项不属于投资需注意方面？（）1.0 分窗体顶端· A、投资的渠道、投资的方式·· B、投资的对象、投资的风险·· C、收益的期

26、限·· D、投资的资本和未来工资的增长·窗体底端正确答案： D 我的答案：D47不属于金融理财师的日常工作的是（）。1.0 分窗体顶端· A、家庭财务医生·· B、金融市场导购·· C、在琳琅满目的金融超市中寻找适合客户需要的金融产品·· D、金融理财师对于银行开展个人金融业务贡献不大·窗体底端正确答案： D 我的答案：D48国内外个人金融理财的不同不涉及以下哪项？（）1.0 分窗体顶端· A、金融环境·· B、信用

27、环境·· C、法律环境·· D、道德环境·窗体底端正确答案： D 我的答案：D49以下哪个行为不利于搞好理财？（）1.0 分窗体顶端· A、理财的相关理论探讨、客观规律性探索·· B、政府观念思路的打通，障碍的消除·· C、大中小学生理财课程开设，公众理财观念培育·· D、限制第三方理财机构的成立·窗体底端正确答案： D 我的答案：D50税收规划的内容不包括（）。1.0 分窗体顶端· A、退休需求分析·&#

28、183; B、退休计划的类型·· C、退休计划中的投资·· D、退休后捐赠·窗体底端正确答案： D 我的答案：D二、 判断题（题数：50，共 50.0 分）1金融保险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。（）1.0 分窗体顶端正确答案： × 我的答案： ×窗体底端2美国需要缴纳遗产税。（）1.0 分窗体顶端正确答案：  我的答案： 窗体底端3现代社会家庭养老功能急剧弱化，子女养老受到相当局限。（）1.0 

29、分窗体顶端正确答案：  我的答案： 窗体底端4理财是有钱人的事情，富人需要理财，穷人不需要理财。（）1.0 分窗体顶端正确答案： × 我的答案： ×窗体底端5养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是注意掌握一些相关的知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查 。（）1.0 分窗体顶端正确答案：  我的答案： 窗体底端6北京市高收入家庭的户均总资产已经达到235.6万元，实物资产占66.2%，金融资产占43%。（）1.0 分窗体顶端正

30、确答案： × 我的答案： ×窗体底端7以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（）1.0 分窗体顶端正确答案：  我的答案： 窗体底端8金融理财师和理财规划师并无任何区别。（）1.0 分窗体顶端正确答案： × 我的答案： ×窗体底端9理财也可以从退休时再开始。（）1.0 分窗体顶端正确答案： × 我的答案： ×窗体底端10进入股票市场应该考虑其风险性。（）1.0

31、 分窗体顶端正确答案：  我的答案： 窗体底端11客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（）1.0 分窗体顶端正确答案：  我的答案： 窗体底端12在理财过程中，理财顾问必须做的是为客户提供家庭账本核算、风险规避、投资技巧等大量的理财技巧与方法，必须倾囊相授。（）1.0 分窗体顶端正确答案：  我的答案： 窗体底端13债市和股市也是相反，因为债市与股市对经济发展的反应恰好相反，对于股市是好消息，对债市可能就是坏。（）1.0 分窗体顶端正确答案： &

32、#160;我的答案： 窗体底端14收入较低的时候不应该进行投资。（）1.0 分窗体顶端正确答案： × 我的答案： ×窗体底端15随着某种货币市场行情的变化，采取灵活应对的策略，即能避免所有的心理误区。（）1.0 分窗体顶端正确答案： × 我的答案： ×窗体底端16理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表（收入与支出日记账）。（）1.0 分窗体顶端正确答案：  我的答案： 窗

33、体底端17近几年，理财规划师职业排名已在前三名。（）1.0 分窗体顶端正确答案：  我的答案： 窗体底端18目前所有城市的车位数量都很充足。（）1.0 分窗体顶端正确答案： × 我的答案： ×窗体底端19以房养老模式推出需要国家新建、变革和完善相关的法律法规，并形成新型保险产品。（）1.0 分窗体顶端正确答案： × 我的答案： ×窗体底端20香港、韩国、印度在2000年前后开始引进CFP考试，香港于2001年9月开始举办了CFP注册考试

34、，共86人成为香港首批理财规划师。1.0 分窗体顶端正确答案： × 我的答案： ×窗体底端21“以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。（）1.0 分窗体顶端正确答案：  我的答案： 窗体底端22央行在具体执行时需要把握好一个度，在不同的时期，央行有不同的侧重点，但是突出一项偏废其他目标是不可取的，只有均衡、稳定地发着，才能真正实现经济的又好又快发展。（）1.0 分窗体顶端正确答案：&#

35、160; 我的答案： 窗体底端23人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类型股票等。（）1.0 分窗体顶端正确答案：  我的答案： 窗体底端24可转债具有“股票期权”性质，具体分为自愿转股、有条件强制性转股和到期无条件强制性转股。（）1.0 分窗体顶端正确答案：  我的答案： 窗体底端25一般而言，债券的收益率和期限成反比。（）1.0 分窗体顶端正确答案： × 我的答案： ×窗体底端26养老中容易操作的模式有房产置换、

36、房产反置换、出售住房+养老寿险、住房出租+自住养老院。（）1.0 分窗体顶端正确答案：  我的答案： 窗体底端27目前，我国理财相关的政策法规的修订已经很完善（）。1.0 分窗体顶端正确答案： × 我的答案： ×窗体底端28投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（）1.0 分窗体顶端正确答案： × 我的答案： ×窗体底端29家庭理财有助于提

37、高居民生活水准，更好持家理财。（）1.0 分窗体顶端正确答案：  我的答案： 窗体底端30贷款买房有一个优点：年轻时养房，年老后靠房养老。（）1.0 分窗体顶端正确答案：  我的答案： 窗体底端31汇率上升必然导致贸易顺差降低。（）1.0 分窗体顶端正确答案： × 我的答案： ×窗体底端32一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。（）1.0 分窗体顶端正确答案：  我的答案： 窗体底端33制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。（）1.0 分窗体顶端正确答案：  我的答案： 窗体底端34无风险会造成通胀。（）1.0 分窗体顶端正确答案：  我的答案： 窗体底端35一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。（）1.0 分窗体顶端正确答案：  我的答案： 窗体底端36住房按揭贷款是中国房地产