福建省融资担保有限公司可行性研究报告

1、福建省 担保融资可行性研究报告目 录第一章拟成立公司基本情况1第二章投资人简介 1-2第三章 市场分析 2-7第四章 拟开展的业务情况 7-10第五章 公司内部管理制度和风险控制制度及具体措施 11-15第六章 公司组织形式 16-17第七章 效益分析17-17第八章 综合结论.17-18第一章 拟成立公司基本情况l 企业名称：l 法定地址：l 经营范围：在福建省范围内从事贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保以及其他融资性担保业务；诉讼保全担保；投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务；与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务和以自有资

2、金进行的投资l 注册资本：l 发起人： 第二章 投资人简介l 企业名称： l 法定代表人： l 职务： l 资金来源： 本公司股东经营行业主要分布在建筑工程、宾馆餐饮业、娱乐服务等，其中以邹光兴为主要发起人，各股东基本情况：股东姓名住所身份证号股东的出资数额、出资方比例：第三章 市场分析第一节 设立 融资担保的目的中小企业在 经济社会发展中具有重要的地位和作用，是促进国民经济持续、快速、健康发展的重要支撑力量。但是， 中小企业间接融资渠道不畅，银行贷款难问题异常突出，严重阻碍了中小企业经济的进一步发展。因此贷款难问题异常突出，严重阻碍了中小企业经济的进一步发展。因此设立融资性担保公司是为了建立

3、一个良好的可持续的中小企业信用担保体系、转嫁、降低银行的部分风险，提高银行给中小企业融资的积极性，解决中小企业贷款难问题，帮助中小企业走出融资困境，是符合中小企业实现可持续发展的迫切要求和现实选择。第二节 设立 融资担保的必要性随着社会信用工程的开展和全民信用意识的不断增强，以信用提供的保证担保方式将越来越优于其它担保方式，相对目前普遍采用的抵押担保方式，融资性担保公司提供的保证担保方式具有6个方面的优势：其一，选择保证担保方式能够使企业资产信用放大。保证人要求债务人提供反担保时一般使用信用保证或少量资产抵押的形式；而抵押担保方式则以企业资产打折计算提供担保。其二，保证担保能够帮助企业很快提升

4、其社会信用。其三，企业选择专业保证人担保，可以借助专业保证人这个跳板，有选择地面对金融机构融资，使企业融资渠道越来越宽；而选择抵押担保，特别是企业资产大部分抵押他人时，企业只能面对抵押权人，其它金融单位一般情况下不会涉足。其四，保证担保方式是以法人组织和自然人存在的保证人，是法律关系的主体；而抵押担保方式是以实物财产存在的，处理抵押物障碍多、变现难。其五，保证人向债权人提供担保前，对债务人要进行评审、认定，并有一套较为科学的风险控制办法，使债务人增加风险意识和偿债意识，按期履约；而以实物财产抵押的方式是做不到这一点的。其六，一旦债务人不履行约定，在追债和变现的难易程度上，保证担保方式要比抵押担

5、保方式程序少，操作简便，比较容易，尤其是专业保证人，更是以诚实信用为立业为本。综合分析这6个方面，可以看出，融资担保公司提供的保证担保方式对债权人和债务人双方都有利，因此融资性担保公司能更好地解决中小企业融资难、贷款人的问题。第三节 设立 融资担保的可行性1、设立公司符合国家政策及相关的法律法规。党中央、国务院明确提出了“加快建立以中小企业特别是科技型中小企业为主要对象的信用担保体系，创造融资条件”。建立中小企业信用担保体系工作，已纳入中央经济工作总体部署。2000年8月，国务院办公厅印发的关于鼓励和扶持中小企业发展的若干政策意见和国家经贸委关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见；国家发展

6、改革委和国家开发银行联合制订的关于深化中小企业贷款与信用担保体系建设工作的指导意见及三明市经贸委下发的三明市经济贸易委员会关于融资性担保公司设立（确认）和变更审核有关事项的通知；都为公司的成立提供了政策支持和法律保障。2、设立融资性担保公司的优势 公司的优势就是门槛低，办事效率高，放款速度快，接受各种形式的抵质押物做为反担保措施，比如房产、车辆、商标、股权等等抵质押物。3、市场分析目前，我县已经涌现出了一批管理水平较高，技术水平较为先进，创新能力较强，机制灵活、贴近市场，发展前景十分看好的中小企业群体，09年全县完成国内生产总值亿元，比增12.8%，三种产业比重为23:36:41。实现农业总产

7、值亿元，比增7.5%。新增500万元以上项目26个，储备亿元项目3个。全年新增民营企业33家，注册资本亿元。城镇居民人均可支配收入12692元、农民人均纯收入5987元，分别比增19.2%、13.9%，社会购买力不断提高，完成社会消费品零售总额7.47亿元，比增24.1%。全年新引进项目37个，实际利用外资（验资口径）626万美元，比增50%；完成出口1817万美元，比增37.9%，完成进口24万美元。在他们之中蕴含着强烈的发展原动力，同时也有着巨大的发展机遇。可以预计，伴随和围绕中小企业的发展，将会为拟设立公司的投资、担保、中介等项目业务带来巨大的商机。同时，公司的发展又为中小企业投融资环境

8、的改善起到根本作用。4、设立公司的方案分析及选择按照三明市经济贸易委员会关于融资性担保公司设立（确认）和变更审核有关事项的通知文件中的要求，本公司选择3000万元的筹资方案效益最佳，首先符合股东出资能力，而且符合法定注册资本。同时也能满足企业的担保需求，使其经济械杠杆作用进一步发挥5、效益分析公司遵循“专业管理、科学决策、组合投资、分散风险”原则；对中小企业提供担保、再担保和委托货款；广开中介产品，服务于中小企业。通过担保、中介和资本运作三大主业的有机结合与协调发展，为股东创造稳定的回报，谋取最大利益。同时创造最大的社会效益。（1）公司的社会效益显著。据统计，一个小型企业创造一个工作岗位需投资

9、5万元，按此推算，如果公司设置3000万元股本，按照市政府规定的5倍放大系数，可为中小企业融资亿元，可新增就业6000余人，如果按盘活闲置资产或对正在生产经营的规模行业发展给予支持，增加就业的机会更多；按资金周转三次推算，可新增销售9亿元，可为当地财政增收9000万元。同时在改善我县投融资环境、招商引资、解决部分企业担保问题、促进地方经济发展等方面也发挥着不可低估的社会效益。（2）公司的经济效益较高，股东获得的回报较高。公司注册资本3000万元，按担保责任余额为注册资本5倍、担保费率2%、其它业务收入按担保责任余额1.5%计算，办公费用担保责任余额0.5%计算，人员8人，人均开支5万元计算：（

10、A）、收入部分、担保费收入：3000万元×5倍×担保费率2%300万元、存款利息收入：3000万元×一年定期利率2.25%万元、其它业务收入：3000万元×5倍×1.5%225万元、补助金：按现有有关政策规定，政府对担保风险补偿资金 3000万元×5倍×0.5%75万元、收入总计：300万元万元+225万元+75万元万元（B）、支出部分、办公费用：3000万元×5倍×0.5%=75万元、人员开支： 8人×5万元=40万元、准备金提取：3000万元×5倍×1%=150万元、税金

11、：万元×万元、支出总计：75万元+40万元+150万元万元=3万元（C）、预计收益：收入-支出万元万元万元除了这些直接回报外，由于公司在功能上的特殊性，还能够为股东带许多便和潜在的不可预见的回报，能够为股东搭建一个资本运作的平台。第四章 拟开展的业务情况第一节 业务内容根据我们对 县担保市场的调查和分析，我们确定公司的主营方向为： (1) 融资担保业务 (2) 担保投资业务 (3) 担保配套服务1.1 担保业务福建省 融资担保担保公司主要的服务对象为企业及自然人等，服务产品细化为以下两方面：企业融资担保业务 包括企业流动资金贷款担保、房地产开发贷款担保、企业票据贴现担保、开具承兑汇票

12、担保、出口退税质押贷款担保、进出口贸易质押贷款担保、设备租赁融资担保、企业发起设立/融资担保、产权（股权、知识产权、经营权等）质并购搭桥贷款担保、项目投资担保等；担保配套服务是指围绕担保项目由福建省 融资担保提供的一系列中介服务，主要包括：经济信息咨询服务，商务代理等。 第二节 营销策略福建省 融资担保担保采用以品牌经营为核心的整合营销策略。公司的市场营销计划是以下列经营原则为基础的：公司将综合考虑自己独立以及与其它机构联合的方式开展担保与投资业务；个人信用担保以自己独立开展为主，以此作为扩大经营规模的突破口，在保证质量，严格防范风险的前提下，努力扩大担保业务量，追求担保业务的规模经营；企业融

13、资和经济合同履约担保业务的开展，特别是企业融资担保必须注重与担保投资相结合。应坚持“担保为手段，投资是目的”原则，主动寻找有投资价值的中小型高新技术企业和房地产企业等符合公司战略发展方向的投资项目，利用担保投资工具为企业提供融资担保，在条件成熟后转为直接投资。与担保业务强调经营规模的要求不同，投资业务更应强调投资效益；必要时寻求其它担保机构的合作实施交叉互保和联合担保，寻求国家中小企业信用担保体系的再担保支持以及利用其它金融创新手段，以分散风险、减少损失。2.1 客户开发措施客户开发及信息收集是担保及投资业务的基础工作，客户资源将成为担保公司的宝贵财富，计划采用下列方式建立健全客户来源的渠道：

14、与银行信贷部门取得广泛联系，由银行信贷部门推荐客户；与各级政府部门联系，由相关政府部门推荐客户；与各商会、行业协会取得联系，由其推荐客户；开展企业信用担保的会员制管理，从中培养核心客户；对社会进行广泛宣传、搞好市场调研，开展客户登记，从中发掘潜在客户。进一步拓展市场、加大对中小企业的服务力度，同时也是为了更好地利用社会资源，延伸公司的资金链和更有效地控制担保风险。2.2 服务品牌营销与所有产品营销一样,担保公司应积极开展信用担保产品和担保投资产品的“售后服务”工作，由于担保业务是一项准金融服务业，因此应高度重视其服务品牌的经营, 并把服务品牌经营作为市场营销的环节之一。担保公司服务品牌的宗旨是

15、客户至上的原则, 为银行和企业提供最满意的服务。服务手段包括:服务热线:担保公司提供 查询服务, 解答客户在申请和办理担保过程中的遇到的各种问题。客户回访:担保公司在抽样的基础上, 定期对合作银行和企业进行回访, 或以问答方式收集客户对服务质量的反映。服务品种多样化:担保公司研发部门将以客户为中心, 设计多样化的担保服务品种, 为客户提供全方位的服务。商业担保在中国是一个崭新的行业。为了区别于以往行政化的担保行为和中国历史上的典当业务,公司应高度重视透过各种公共关系媒体, 塑造以担保品牌为核心的企业形象, 用一到两年时间内使公司成为 县业内排名前三位和社会上知名度较高的担保机构。公司形象宣传手

16、段包括:研讨会、研修班、培训班今后将利用各种会议、研讨活动的机会开展宣传。广告策划、宣传教育公司计划与新闻媒体合作，以多种方式刊登相关的宣传文章、企业形象广告和担保服务、担保投资的介绍，组织开展各种宣传教育活动，制造有利的社会舆论影响。宣传品公司印制企业形象宣传册、宣传彩页和宣传片，按担保业务品种分别印制宣传单页，向目标用户群、银行、房地产开发商、大宗商品经销商、中介机构等进行发放。并将媒体对公司的报道编制成册发放。第五章 公司内部管理制度和风险控制制度及具体措施第一节 公司内部管理制度为了保护公司资产安全，完整，协调经营行为，控制担保违规产生利用公司内部分工相互制约，相互联系，而需要制度化管

17、理。综合管理制度主要包括文秘、文档、车辆、住房行政事务方面的制度内容。人事劳资管理制度主要包括员工招聘录用，岗位职责，实习培训，考勤休假与薪酬分配制度等内容。资产财务管理制度包括公司在资金运用，资产管理，会计核算方面的制度。激励机制公司将注重对员工的激励, 以鼓励员工积极工作, 同时也有利于吸引社会有志之士投身于担保事业中来。由于担保的特殊性和风险控制的需要, 公司的激励机制更加注重与约束机制相结合, 采用以基本薪金加奖金期权的模式, 即以一定的基本薪金以及各种必要的社会保险作为员工必要的生活保障； 以业务激励, 实行项目经理责任制, 奖金与绩效挂钩；实行内部员工持股制度, 采用与整个公司未来

18、发展挂钩的期权方式，从而把员工的个人利益与公司的短期利益和长期发展有机地结合起来形成整体利益, 能够解决对员工的激励和约束问题。另外, 采用费用报销政策鼓励员工积极在外参加进修, 以提高业务水平。第二节 风险控制制度及措施风险管理制度主要包括担保业务操作程序，工作标准，业务接待，项目分配，合同管理，业务台账，风险控制，代偿及追偿等制度。日常业务管理公司将制定一系列业务流程和服务质量的管理制度与操作手册, 建立健全完备的业务制度, 如担保业务暂行办法、投资业务管理办法、项目审核工作细则等, 实现了标准化的制度管理。员工上岗前首先要经过培训和考核认证。公司全员按金融服务企业标准要求操作担保业务和担

19、保投资业务。风险管理部负责督查业务操作规范、服务质量以及担保项目的风险控制水平。风险防范与管理企业内部管理是金融机构风险防范的最重要环节之一。公司将采取多种组织形式,对投资风险进行管理。设置项目审查，担保部、评估部、风险管理部评议，评审委员会和董事会等多道“防火墙”来防范经营风险。建立信用评估机制信用担保最大的风险是被担保者的资信风险。因此，应对申请担保企业的资信变化过程进行深入、详细的调查。评定企业的透明度和可控度，分析企业财务结构的变化情况，计算和推算企业的赢利能力。风险控制应坚持全面深入和量力而行的原则，采用跟踪管理和及时控制的方法。同时，中国正在建立的信用评估机制，也为这一风险的防范提

20、供了有利的保证 。建立风险转移和联合担保机制把银行、企业、担保机构三方统一考虑，形成一个有三方共同组成的担保咨询机构，开展法律、会计、税务等各种咨询服务，形成有效的扶优扶强的体系；争取国家各级担保体系的支持。获得再担保和联合担保合作。当发生代偿时，福建省 融资担保担保可以按一定条件从再担保机构得到一定补偿，从而大大降低担保风险。另外，联合担保也是分散转移风险的有效方法。其他措施加大项目的审核力度，以及对拟担保、投资项目进行严格科学的可行性研究与论证，严格按照公司制定的各项制度规范运作，力求最大限度地控制风险。 在财务管理上福建省 融资担保担保将根据每年的经营计划按相当比例提留担保赔付准备金和投

21、资风险备用金等，以保障公司业务按计划正常进行。附：签约流程和放款流程签约注意事项：（1） 企业签约，需带备公章、法定代表人证明书、身份证、婚姻证明等相关资料。注意：合同需面签。法定代表人无法面签的需提供法定代表人证明书及身份证复印件、授权委托书及受托人身份证复印件，自然人无法面签的需出具经公证的授权书。以上资料均须留存复印件、核对原件，并注意鉴别证件、公章真伪。（2） 按相关抵（质）押登记部门要求，准备抵（质）押申请表。（3） 准备签约后需办理事项及相应办理抵（质）押所需的资料清单。（4） 董事（股东）会决议：借款企业及提供保证、抵押、质押等相应担保企业均须出具董事（股东）会决议。子公司为母公

22、司提供保证担保的必须出具股东会决议。<注意，须核对企业章程中对执行董事、董事会、股东会授权的规定，以便企业出具对应的董事（股东）会决议>（5） 签字盖章要求：所有合同一律用黑色墨水笔签字；盖章需清晰完整，压住部分签字，非印刷合同需盖骑缝章。（6） 抵押物设置转让预授权的，告知企业至公证处办理公证；产权人不能亲自到场办理抵押登记的须公证委托给他人办理。（7） 放款所需的各种条件向企业交代清楚，便于企业提前准备。合同复核：签约后法务经理或相关责任人在一个工作日内完成合同复核工作。（1）合同文本签署完整（2）企业提供的主要资料是否完备（3）反担保资料是否完备复印件上注明原件已核并签名签约

23、流程1、 法务经理或专业部门根据评审结论，审查合同、公证书是否完备，反担保措施是否已办结，保险单、房证、存单、退税登记证、承兑汇票等抵押、质押物的权利凭证均已交到票据保管员处且已签收，以上权属证明编号、内容等需与系统、合同核对完全一致并留存复印件。经复核，在两个工作日内出具审核意见，呈请放款。在审核中应注意以下事项：（1）借款合同、保证合同、抵押合同中编号完整，等额还款等条款填写完备。档案中留存有合同审核章的一份。（2）放款距最新评审结论如已过三个月期限的项目，项目经理需重新申报审批。2、 风险管理部审核所有资料、批准放款。3、 法定代表人签发放款通知书、盖章。4、 放款通知书及送达回执交银行

24、。5、 放款后，项目经理向企业取得放款回执原件及借款借据复印件存档。6、 放款后一周内，法务经理A角需将所有合同资料向档案管理员归档。放款流程第六章 公司组织形式董事会、监事会、经理层情况公司实行董事会领导下的总经理负责制。同时, 特别突出风险控制在担保业务开展中的监督和防范作用，公司组织机构见图。股东会董事会总经理总 监监事会评审委担保业务部（1人）投资业务部（1人）风险管理部（1人）市场研发部（1人）资信评估部（2人）计划财务部（2人）行政人事部（2人）各部门管理人员均要求经济或相关专业，全日制中专以上学历，40岁以下；三年以上担保行业工作经验，有担保部门负责人或相关岗位经历。业务人员要求经济或相关专业，大专以上学历，35岁以下；