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文档简介

1、第 PAGE62 页 共 NUMPAGES62 页银行柜台风险防控案例汇编-银行柜台风险案例银行柜台风险防控案例汇编总行运营管理部 目 录第一局部 堵截虚假证件案例 5 案例1:北京管理部堵截假身份证开户案例 5 案例2:北京管理部堵截账户开立风险案例 6 案例3:上海分行堵截虚假税务登记证开户案例 7 案例4:上海分行堵截假开户答应证开户案例 8 案例5:上海分行堵截假税务登记证办理账户年检案例 9 案例6:石家庄分行堵截假证件开户案例 9 案例7:石家庄分行堵截假身份证网银诈骗案例 10 案例8:石家庄分行堵截假身份证开卡案例 12 案例9:重庆分行堵截伪造身份证件办理业务案例 13 案例

2、10:西安分行堵截假身份证开卡案例 15 案例11:西安分行堵截假身份证办理挂失领卡案例 15 案例12:汕头分行堵截假身份证开卡案例 16 案例13:深圳分行堵截假证件办理账户年检及法人变更案例 17 案例14:深圳分行堵截虚假证件办理增资案例 19 案例15:天津分行堵截异地可疑账户开户案例 20 案例16:天津分行堵截虚假资料开户案例 23 案例17:泉州分行堵截假税务登记证开户案例 25 案例18:厦门分行堵截虚假组织机构代码证开户案例 26 案例19:长沙分行堵截虚假资料开户案例 28 第二局部 堵截伪造印鉴案例 32 案例20:北京管理部堵截虚假公章领取网银礼品卡案例 32 案例2

3、1:上海分行堵截虚假印鉴购置凭证案例 32 案例22:上海分行堵截假公章变更联络方式及年检案例 33 案例23:杭州分行堵截虚假印鉴办理代发工资案例 34 案例24:太原分行堵截虚假私章销户案例 35 案例25:西安分行堵截虚假印鉴办理加载密码器案例 36 案例26:西安分行堵截虚假印鉴销户案例 36 案例27:西安分行堵截虚假印鉴开户案例 37 案例28:深圳分行堵截虚假私章支取现金案例 38 案例29:深圳分行堵截私刻印章办理网银证书补发案例 39 案例30:深圳分行堵截私刻章办理出口议付案例 40 案例31:深圳分行堵截两枚公章办理对账及转帐案例 41 案例32:深圳分行堵截非备案财务章

4、开户案例 42 案例33:泉州分行堵截错字公章开户案例 43 第三局部 堵截虚假单证案例 43 案例34:上海分行堵截假银行承兑汇票案例 43 案例35:广州分行堵截假银行回单案例 45 案例36:大连分行堵截假银行承兑汇票案例 47 案例37:太原分行堵截假银行承兑汇票案例 48 案例38:石家庄分行堵截客户伪造卡对帐单案例 49 案例39:西安分行堵截假存款证明案例 51 案例40:深圳分行堵截伪造银行回单案例 52 案例41:深圳分行堵截伪造存款证明案例 53 第四局部 堵截冒名办理案例 54 案例42:北京管理部堵截冒名办理开户案例 54 案例43:北京管理部堵截冒名办理银行卡挂失案例

5、 55 案例44:上海分行堵截冒用别人证件开卡和网银案例 56 案例45:上海分行堵截虚假信息开卡案例 56 案例46:西安分行堵截假冒办理密码重置案例 57 案例47:西安分行堵截冒名大额存款案例 58 案例48:深圳分行堵截冒充单位负责人办理开户案例 59 案例49:深圳分行堵截冒名办理PPF案例 60 案例50:深圳分行堵截假冒办理解锁案例 61 第五局部 堵截其他类型案例 63 案例51:北京管理部堵截对公客户利用POS刷卡套现案例 63 案例52:广州分行堵截假银联标识案例 64 案例53:广州分行堵截联网核查异常案例 64 案例54:杭州分行堵截可疑开户案例 66 案例55:杭州分

6、行堵截利用短信骗取客户资金案例 68 案例56:石家庄分行堵截网银诈骗案例 69 案例57:西安分行堵截短信骗取客户资金案例 71 案例58:汕头分行堵截手机短息诈骗案例 72 案例59:深圳分行协助公安机关抓获案例 73 案例60:深圳分行协助公安机关抓获案例 74 案例61:深圳分行堵截冒充财务人员套取现金案例 74 案例62:深圳分行协助公安机关抓获吸毒人员案例 75 第六局部 报送案例数量统计 77第一局部 堵截虚假证件案例 案例1:北京管理部堵截假身份证开户案例 年1月30日周末早九点半左右,一名叫孟永军的女子由一名男子陪同到支行办理借记卡开卡业务,在填好开卡申请表后来到柜台办理。柜

7、台人员审核开户申请表的完好性后,审核二代身份证的真伪及有效性,发现其二代身份证的照片非常模糊且颜色异于正常身份证件,于是一边细看证件的各个防伪点一边联网核查确认,反响结果一致但无照片,随后柜台人员立即用华旭二代身份证鉴别仪进展鉴别,但鉴别系统没有任何反映,反复试了几遍都没有任何显示。柜台人员马上警觉起来,请另一名柜台人员对该身份证件的真伪进展再次确认。在确认为假证件后,柜台人员立即将此情况向营业经理进展了汇报,在获得了营业经理的批准后,拨打110报警,并同时 向支行保卫部汇报了情况。在等候警察到来的期间,临柜柜台人员以身份证无照片需提供其他辅助证件为由请客户提供其他证明文件,但该女子称只有这一

8、个证件,于是柜台人员以请示领导为由,请其等待是否可以继续办理。同时将已报警的情况写了一张小字条递给了大堂经理,让保安盯住两名客户,并到门口接待派出所民警的到来。几分钟后,永安里派出所的民警赶来,将其带走。案例2:北京管理部堵截账户开立风险案例 年3月19日,北京平安里支行受理北京东方人家大酒楼开立一般存款账户的申请,按照相关账户业务处理流程的工作要求,平安里支行开户柜台人员与客户进展了必要的面谈,在面谈环节发现了以下疑点: 一、两名经办人员信息可疑。柜台人员询问账户业务相关问题、说明账户银企责任时,A男子答复迅速,说话专业,并且有意阻止B男子说话。询问其与该公司关系后,B称其是单位新来的财务人

9、员,A那么先称自己非该单位人员,后又称也是财务人员,但开户申请书中未填写经办人A的任何信息。 二、单位办公地址离支行较远,经办人员称为法定代表人意见。柜台人员拔打法定代表人 时,却无人接听。拔打单位座机时,接线员称并不认识开户申请书填写的经办人员B男子。后法定代表人回电,称知道此次开户情况,但经办人应为郭经理,并非A男子和B男子,且只知道A男子为单位维修人员,不认识B男子。 在掌握到以上情况后,柜台人员立即向支行对公业务监视和营业部经理汇报了相关可疑情况,三人共同审查了企业的开户资料,又发现以下疑点: 一、营业执照副本签发日期为2022年,但副本上却有20_7年和2022年年检标识。 二、税务

10、登记证编码不符合已掌握的编码规那么,税务登记证的末尾应为客户组织机构代征的编号。 三、税务登记证复印后,复印件无法显示地图图标。 鉴于以上情况,支行立即与分行获得了联络,分行要求支行借助红盾网、组织机构代码网等网络公共平台,最大限度的对客户进展尽职调查,保存相关证据,使用录音 与法人再次确认相关情况,要求法定代表人亲自到柜台办理账户业务。此次案件成功堵截在了面谈环节,也充分说明面谈环节起到了风险防范最前沿的重要作用。案例3:上海分行堵截虚假税务登记证开户案例 年1月18日下午1:30左右,上海云顶拍卖法人持相关证明文件,在客户经理的陪同下至上海普陀支行开立根本账户。柜台人员在审核相关证明的原件

11、时,发现客户的税务登记证有些异常,纸质偏厚,且印刷效果较暗,上海市国家税务局的公章位置稍有偏移,遂询问客户该证来历。法人说该证为在税务局所办,绝对是真的,且客户经理也说该客户没有问题。但柜台人员观察到客户填写申请书时,手有些发抖,于是向营业经理报告。营业经理在认真审核以后,也认为该张税务登记证可疑,在征得客户同意并在该张税证上进展确认以后,营业经理将该张税务登记证交到了分行账户室进展进一步确实认。经账户室经理仔细审核后,发现存在如下疑点: 1、存在细微色差:底色偏红。 2、国徽印刷较模糊:外圈麦穗及中间天安门图案不清。 3、套印的“上海市国家税务局”和“上海市地方税务局”印章错位。 4、打印字

12、体与正常字体有异:字体略粗。 在与税务机关 核实后,可以确定该证为伪证。支行据此回绝了客户的开户申请。至此经过上下联动,成功堵截了一起假税务登记证开立根本户的案件。案例4:上海分行堵截假开户答应证开户案例 年06月11日下午14点45分左右,共10户商贷通客户集体至上海东门支行办理对公开户业务,其间有个别法人证件不符,或已变更营业执照号码却未在人民银行系统中做变更等。受理到上海明腾木材时,柜台人员发现根本存款账户开户答应证有异常,存在以下疑点: 1.纸张薄软,无质感,也无水印; 2.印刷模糊,边框线条、底版团花花纹模糊不清; 3.反面在紫光灯下无荧光反响。 故初步断定其为伪造开户答应证,于是告

13、知客户,客户称此证件是由开户行中国农业银行上海市宝山区大场支行给予,假如有假也是银行造假,并要求索回证件好让他去农行理论,客户还联络了其根本户开户行,开户行称自己给予的答应证不可能有假,假如有争议可报警备案,最终在柜台人员的再三讲解下客户在该答应证反面签字并留下该证作进一步鉴定。经人民银行鉴定,该证确为假证。案例5:上海分行堵截假税务登记证办理账户年检案例 年6月29日,上海豫顺汽车配件法人携带资料至上海分行办理账户年检手续。柜台人员审核资料时发现该单位提供的税务登记证字体有异,且右下角盖章位置有偏向,疑似假证,立即报告营业经理,营业经理再次审核发现疑点较多。于是 询问税务机关签发出来的税务登

14、记证采用的字体是否统一,税务机关肯定答复字体都是一致的。随后柜台人员调阅客户原留存的税务登记证复印件相比拟发现该假税务登记证号码信息都一致且两张证签发日期一致,但两张证字体不一致、国徽两旁的稻穗不够饱满,国徽边框有缝隙、右下角盖章处位置有错位、右上角“国、地税”位置偏上。因此判断为假证,告知客户后对该证予以收缴,并对该帐户暂停结算,待提供真实有效的证件前方可支付结算。案例6:石家庄分行堵截假证件开户案例 年4月15日,丰宁满族自治县力宏矿业有限责任公司至石家庄分行柜台开户,在对客户提供的开户资料进展审核时,柜台人员发现该公司根本户开户答应证的原件存在异常,从纸张质感、整体颜色、细节内容等多个方

15、面与常见的开户答应证不同,详细疑点有以下几个方面: 1、纸张手感光滑,且比常见证件光度偏亮。 2、背影无微缩文字。 3、账号处有涂改,但无人行签章。 4、反面无“开户须知”等内容。 5、四周图案颜色偏深,且线条不均匀。 按照此证件的信息登录人民银行账户管理系统,系统提示,该账户根本户已销户。根据以上诸多疑点,初步断定此开户答应证为假证件,进一步询问,该企业经办人员称,根本户开户答应证去人行变更,为应付监管部门检查,故做此彩色复印件。鉴于以上情况,回绝为其办理开户。案例7:石家庄分行堵截假身份证网银诈骗案例 年6月12日客户吕敏、马国清在客户经理的带着下到槐北路支行办理存款业务。吕敏开立了一张借

16、记卡,马国清在卡内存入50 万元人民币并开立了存款证明。之后马国清想代开通网上银行,在柜台人员说明须本人办理后,由吕敏本人开立网银U宝,办理过程中马国清均在场陪同。 年6月26日马国清来到裕华东路支行代为吕敏办理开卡业务。柜台人员受理业务后,发现吕敏的身份证照片发虚,头像偏大,身份证上面字迹较大。经过联网核查后,身份证信息、照片均与系统内相符,且身份证上面长城、中国CHINA标记均变色。柜台人员进一步查询系统内信息,发现吕敏6月12日在槐北路支行办理了发卡业务,系统内留存 与此次代办的联络 不同。 结合上述疑点,柜台人员按照系统内登记的 进展了核实,对方称为吕敏本人,并能清楚答复在支行曾经办理

17、过业务的过程,问及是否请马国清代为办卡时,吕敏显得较为冲动,称没有此事,并肯定身份证还在自己手上,要求支行柜台人员回绝为其办卡。柜台人员随即告知马国清不能发卡,但马国清称该身份证为吕某本人交付,并称自己受骗,成认此次办卡留存 为自己的 ,非吕敏本人,要求取回或销毁吕某身份证,均被柜台人员回绝。 事发后,裕东支行第一时间将情况上报分行运营管理部和保卫处。分行运营管理部做出指示,一是将此情况告之所有同城支行,防止马国清再次利用假身份证办卡。二是要求槐北路支行调阅6月12日吕敏办卡的资料,再次审查真实性。通过吕敏两个证件的比照发现,证件照片虽为同一人,但明晰度不同,有效期限也不同。1、假证件所用照片

18、与真证件一致,但假证件照片略虚,脸部轮廓稍宽。2、证件字体略有不同,假证件字体稍大。3、有效期限不同,真证件为20_7.09.252027.09.25,假证件为2022.06.302028.06.30。4、假证件反面长城在紫光灯下无荧光反响。6月26日支行客服接到自称吕先生的 ,称其在槐北路支行办理了借记卡,在今天接到了裕华东路支行的工作人员的 ,询问其是否有请人代办新卡,吕先生表示并无此事。并称已发现该经办人系持假身份证件办理业务,目前已经处理此事,但客户有些后怕,故特来电要求将此事通报全行,吕先生称其之后办理任何业务都将本人亲自办理,不会请别人代办,如发生代办事宜,要求支行立即联络客户。客

19、服回复将严格按有关流程办理,请客户妥善保管好自已的证件,发现异常情况会及时通知吕先生。6月27日客户经理详细咨询挂失业务的种类、范围,是否必须由本人办理等,经核实,是受马国清委托咨询。分析p :6月12日为马国清、吕敏共同到场办理开卡,并由马国清代理存款50万元,开立了时段性存款证明。随后,马国清曾以吕某不在本地为由,要求在无存款人身份证原件的情况下提早终止存款证明,遭到槐北路支行的回绝。由此分析p ,马国清极有可能是用伪造吕敏证件,试探性来行办理开卡,如能成功办卡,就继续利用假身份证办理存款证明的提早解除,到达转移资金的目的。案例8:石家庄分行堵截假身份证开卡案例 年6月17日下午客户李红芳

20、持李保林身份证后经核实系伪造证件在营业部为李保林办理开卡业务。业务受理时柜台人员发现李保林二代身份证颜色较浅有疑点。经联网核查系统查询姓名与证件号码匹配照片也存在。后进一步区分发现身份证多处防伪点与真实证件不符:证件手感偏软不平整;长城变色图案不变色,正面观察也可明晰看到;照片边缘与背景图片结合不严密,有明显白色边框;身份证背景线条不锐利,有喷墨打印痕迹;国徽图案边缘模糊,不明晰;缩微文字模糊不易识别;发证机关与有效日期不在一条直线上,有错位感。确系伪造身份证件。两名柜台人员借系统故障之机拖延客户,将假证件开户事件报告营业经理,并及时向保卫处报告。经过营业经理与客户沟通得知李保林因出差委托李红

21、芳办理开卡业务,李红芳对伪造证件并不知情。伪造证件现暂由银行保管随后上交相关部门。案例9:重庆分行堵截伪造身份证件办理业务案例年3月08日下午15:10分左右,一客户到重庆高新支行柜台办理开卡业务,柜台人员接进该客户的身份证件和开卡申请书后对客户提供的资料进展了认真的审核,在审核过程中发现该客户的身份证件存在诸多疑点,与日常受理的真实身份证颜色明显不同,随后将身份证放在第二代身份证识别仪上进展识别,无法读取客户信息,该柜台人员又通过居民身份证联网核查系统进展核查,核查结果显示核对成功但无照片显示,遂要求业务监视进一步识别,业务监视进展识别时也发现该证件存在诸多疑点,业务监视将自己的身份证件与该

22、身份证件进展了仔细比对,发现该证件与真实身份证件存在以下区别: 1、该证件的外表颜色与真实证件相比,有明显差异,颜色偏红且不自然。 2、该证件的照片摆放位置偏下,且照片后有明显空白处。 3、照片下无具有光变效果的“长城”和“中国CHINA”防伪标志。 4、身份证上的国徽”、“长城”等图案模糊不清,且国徽图案不清,且国徽图案的也较深,红色色彩不自然。 5、该证件的底纹线条及缩微文字不明晰,“签发机关”、“有效期限”与之后的信息字颜色不一致,正面客户信息字体颜色较深。 6、该身份证件四边切割较粗糙,用手触摸明显感觉有凹凸刺手感,无真实证件的平滑触感。 7、第二代身份证识别仪无法读取该客户的信息资料

23、。 居民身份证联网核查系统中,核查结果虽然成功但是无法显示该客户的照片信息。柜台人员和业务监视立即将此事报告了营业经理,营业经理对此情况高度重视,再次对身份证件进展了识别后三人一致认为该证件系伪造证件。得知该客户是在支行开卡,以前未办理过业务,遂告知其证件为伪造、不能办理业务且需将此身份证件予以没收时,该客户并无异议后分开。营业经理立即向支行领导及分行相关部门汇报了此事。案例10:西安分行堵截假身份证开卡案例 年04月13日下午14时15分,一名女性客户持身份证件到柜台要求办理建立客户信息并开卡业务。柜台人员审核证件时发现身份证件为假证,经后台复核后确认其为假身份证。经查该客户未在支行开立账户

24、信息。后经联网核查假证信息在核查系统中显示公民身份证号码不存在。 现将该证件详细信息报告如下: 客户姓名 :马_性别 :女 出生日期 :1985年10月30日 住址 :陕西省大荔县步昌乡南湾村二组 签发日期 :2022年06月05日 有效期限 :10年 发证机关 :大荔县公安局 身份证号 :61052_8案例11:西安分行堵截假身份证办理挂失领卡案例 年05月17日,一名男性客户持二代身份证件到柜台办理挂失领卡业务。柜台人员审核证件时发现身份证件极为可疑,经后台复核并通过身份证鉴别仪鉴别确认其为假身份证,联网核查显示该身份证信息与联网核查系统身份证号码与姓名相符,但照片是同一人的两张照片。经询

25、问,该客户成认自己身份证丧失,使用原身份证信息办理了假证件。 现将该证件详细信息报告如下: 客户姓名 :张_性别 :男 出生日期 :1978年2月14日 登记地址 :浙江省_案例12:汕头分行堵截假身份证开卡案例 年03月31日,汕头某物业管理公司持50多张身份证原件到荣兴支行办理批量发卡业务。在对其提供的身份证件进展核对时,柜台人员发现其中一张身份证与普通身份证相比甚为异常,虽联网核查相符,但经认真比对发现,证件多处防伪点均不符,遂在两个身份证鉴别仪上鉴别此身份证真伪,均没有得到身份证相关的读取信息。柜台人员立即向营业经理报告,营业经理高度重视,在鉴别仪上验证了识别结果,并采用人工识别的方法

26、初步断定为假身份证。营业经理立即要求该公司身份证持证人前来柜台核实。经过沟通后,该客户成认其身份证件为伪造证件,其原身份证丧失,因急于用到身份证才伪造该证件。该身份证存在以下疑点: 1、身份证的蓝色和红色过渡不协调; 2、身份证号码比正常的身份证稍大; 3、身份证上字体颜色偏深且模糊;案例13:深圳分行堵截假证件办理账户年检及法人变更案例 年1月,深圳市展科科技财务至柜台办理账户年检手续,提供的资料中组织机构代码证为复印件,柜台人员要求出示原件,财务要求先为其办理账户年检手续,过两天再将原件送至柜台。柜台人员回绝其要求并解释必须先核原件方可受理。2月1日,财务提交代码证原件,柜台人员接过代码证

27、时发现该代码证颜色偏黄,字体异常,无防伪线,发证日期为2022年5月25日,但代码证右下方编号为NO:20_5。柜台人员立即将疑点向营业经理汇报并再次审核,确认代码证从字体、颜色、编号等方面均存在疑点,用紫枫验印系统对代码证上“国家质量监视检验检疫总局”印章进展核印时,发现轮廓及印模根本吻合,但天安门城楼上的五角星存在偏向,紫枫平台核印结果分别显示为“_”及“?”,支行初步断定该证为伪证。 同时联想到2022年客户曾到柜台办理账户年检手续,提供的营业执照年检记录为20_年。根据上述疑点,柜台人员试探性询问该公司财务王小姐为什么代码证颜色与常见的代码证存在色差。财务王小姐神态自假设地说:没有问题

28、呀,就是这个颜色,前几天我还拿去其他银行开户也没有问题。为了防范风险,柜台人员以需交上级部门核原件为由留下了客户的代码证。柜台人员通过红盾网再次查询该企业执照年检记录仍为20_年,对此公司财务的解释:因超年限年检,工商局未及时将执照年检信息更新。次日一早,营业经理安排柜台人员带组织机构代码证原件及营业执照副本复印件至深圳组织机构代码管理中心作进一步的验证。该中心工作人员回复并未为该企业发新证,且从该营业执照副本复印件上可以看出加盖的三个年检章中,只有20_年的年检章为真章。柜台人员还向该中心理解到2022年6月份该企业提交代码证换证申请,6月底提交假营业执照领取代码证时被工作人员发现并回绝给予

29、领证。另外,柜台人员又通过工商局12315 咨询是否存在如王小姐所说“超年限年检致红盾网信息未能及时更新”的情况,回复“企业执照信息与红盾网信息为同步更新,该企业未做07、08年执照年检”。针对上述情况,支行停顿该客户的结算业务并要求客户销户手续。2月9日该企业办理了销户手续。 根据客户提供的假证件,可疑特征主要包括以下方面: 1假证颜色浅,偏黄,证件右边无防伪线; 2右下角证件编号无浸透性红色油墨,2022年发证但版本为NO:20_5,年份相差太远; 3字体与正常的代码证不一致; 4“中华人民共和国国家质量监视检验检疫总局”章颜色偏浅,章上稻穗、天安门城楼等局部过于明晰; 5“中华人民共和国

30、国家质量监视检验检疫总局”签章的位置不对,真证上的章外框刚好框住“监视检验检疫总局签章”几个字; 6反面有“DMZ”水印,但不立体,正面透光看无法看到反面的水印,疑似印上去; 7通过代码中心深圳分中心提供的扫描枪市场上出售的扫描枪均适用对条码进展扫描,非该企业的代码,而是以其他字母开头的代码。 根据客户的营业执照副本及复印件,20_年的年检章及20_7、2022年的年检章的区别为: 1真章完好、明晰,而两个假章外圈轮廓不饱满; 2假章字体有异、不清且颜色不饱满; 3另通过红盾信息网查询该企业执照年检记录为20_年,与执照副本上信息不符。案例14:深圳分行堵截虚假证件办理增资案例 年6月12日,

31、深圳幻方星云网络技术财务人员黄小姐至深圳分行柜台办理企业增资业务,资料齐全,询问了增资所需要的时间,希望月底前能办完所有手续。在客户填写开户申请书时,柜台人员发现客户把单位户名多写“市”字,于是要求客户重填,与此同时柜台人员细心的发现营业执照与组织机构代码证的名字也是差一个“市”字,客户就急忙把资料收起并说赶去工商局把营业执照更换,第二天再过来办理,并拿了一份空白的申请书回去。 6月13日,黄小姐准备好资料一大早至柜台办理,柜台人员在对校验营业执照和组织机构代码证的公章时无法通过,于是柜台人员再次审核营业执照和组织机构代码证的真伪,发现营业执照的国徽颜色明显偏亮;组织机构代码证反面无“DMZ”

32、水印,“中华人民共和国国家质量监视检验检疫总局”章的位置不对,量与监之间的章外框加盖的位置有细微的不一致,代码证的机构名称和机构类型的字体版本不一致,防伪线颜色偏浅,无立体感,像是打印上去。综合上述的疑点,柜台人员向营业经理汇报,进一步确定为假证,柜台人员向客户说明,经多番交涉客户成认为假证,因单位急着要增资,但原件拿去办理其他事,便想用假证蒙混过关。针对上述情况,支行停顿该客户的增资业务并当场要求其办理销户手续。【案例启示】 各支行应按照银监部门的风险提示的精神,严格执行银行总行所制定开户流程,加强对客户的尽责调查,受理客户的开户申请时按照“理解你的客户”的原那么,与客户进展充分的面谈,重点

33、核实客户开户证明文件和开户意愿的真实性。加强与客户经理、其他业务经办人的交流,不轻易放过任何可疑迹象,发现异常情况要及时上报,尤其对通过中间人介绍引存的账户要重点监控。确保风险头的有效控制。案例16:天津分行堵截虚假资料开户案例 近日,天津分行账户管理岗人员通过开户审核发现一起伪造开户信息开立银行结算账户事件,现将有关情况报告如下: 年5月6日,分行处理中心账户管理组人员在审核海河支行上报的户名为“天津诚浩工贸”的一般帐户开户资料时,发现该企业在人行账户管理系统中的存款人信息与其提供的开户资料信息全部一致,且法定代表人身份证联网核查无误,唯有企业法人营业执照上信息与在工商红盾网中查询的信息有两

34、处不符,详细为:营业执照注册资本为伍仟壹佰捌拾万元人民币,红盾网信息为壹仟壹佰捌拾万元人民币;营业执照经营范围中煤炭、煤制品有效期限至年4月1日,而红盾网中经营范围信息为煤炭、煤制品有效期限至年4月1日。基于这两点疑义,分行处理中心帐户组外勤人员前往天津市工商行政管理局核打该公司根本情况表户卡,进一步核实企业信息后发现仍存在上述两点不一致的问题。同时,账户管理组人员仔细核对开户资料时还发现,其提供税务登记证的发证日期是2022年4月,而其中所载明的经营范围中煤炭、煤制品的有效期限为至年4月1日,与工商红盾网登记信息是一致的,而与营业执照不一致。 于是账户管理组人员将相关情况汇报给分行业务处理中

35、心主任,研究确定下一步核实方法。外勤人员 询问该企业执照注册地所属的天津市工商行政管理局武清分局核对企业信息,经核对武清工商局提供的信息与红盾网查询的信息一致,即该企业所提供的营业执照信息有误。而且武清工商局对此事高度重视。鉴于事关重要,分行业务处理中心立即将此开户可疑情况汇报给运营管理部王奕副总经理。王总同意将营业执照复印件 给武清工商局,并指示外勤人员继续与武清工商局联络并仔细询问情况,同时对该账户暂不予以启用。 5月12日,开户受理行海河支行突然收到滨海金融三部客户经理提供的一份“天津诚浩工贸”的私营公司根本情况户卡,客户经理称此表为客户在武清工商局打印出来的。该表中单位注册资本、实收资

36、本处明确写着5180.0万元,且经营范围为煤炭、煤制品有效期限至年4月1日等,下方加盖有“天津市工商行政管理局武清分局档案资料查询专用章”。海河支行立即将此表交至分行帐户管理岗处,经杨子威查询红盾网,该份私营公司根本情况户卡内信息也与工商局红盾网信息不一致。 鉴于情况变化和特殊性,分行运营管理部王奕总经理亲自率领外勤人员携带企业营业执照复印件、开户经办人身份证复印件和海河支行所收到的私营公司根本情况户卡等资料于5月14日前往天津市工商行政管理局武清分局实地查询“天津诚浩工贸”的信息。经此次查询得知该企业于年5月11日持一份注册资本为1180万元人民币的营业执照到武清工商局打印了一份私营公司根本

37、情况户卡,而该份户卡与客户经理提供应海河支行的户卡信息是不相符的。随即王总又现场与工商局核对了户卡下方加盖的“天津市工商行政管理局武清分局档案资料查询专用章”,发现该专用章与武清工商局保管的档案资料查询专用章明显不一致,而且纸质和字体也存在差异,根本可以确定海河支行所收到的那份“天津诚浩工贸”的私营公司根本情况户卡系伪造,该企业开户时提供的营业执照信息与工商局存储的真实信息不符,营业执照原件真伪有疑义。王总随即将所查情况向分行行长及主管行长汇报,行领导高度重视此事,要求支行严控该账户,亲密关注企业动向。 目前,分行对该企业账户资料已进展了专夹保管,账户没有启用,提供预留银行印鉴也处于冻结状态。

38、将视进一步核查情况采取必要措施严把开户关口。案例17:泉州分行堵截假税务登记证开户案例 年1月19日中午,两位客户带开户资料原件至泉州石狮支行柜台办理单位开户业务,柜台人员审核时,发现税务登记证的颜色、纸质、字迹存在异常,但税务登记证号码与人行账户管理系统中的号码一致,柜台人员立即将该情况告知复核人员。经营业经理与复核人员确认,该税务登记证确为伪造证件。在经台人员的反复询问中,客户模糊应对,表示下午再过来办理对公开户业务。 下午三点左右,该客户带了全套开户材料来办理对公开户,经过联网核查,该税务登记证号码与人行账户管理系统所登记的号码相符。但是颜色、纸质和字迹明显与之前提供的假证件不同,在确认

39、证件的真实性后,支行遂给该客户办理了对公开户手续。案例18:厦门分行堵截虚假组织机构代码证开户案例 年1月14日,厦门分行一商贷通客户厦门市龙伟贸易开展由客户经理陪同至厦禾支行申请开立一般结算账户,柜台人员在对开户资料原件进展审核时发现,该企业提供的组织机构代码证年检记录至20_4年,至年已有五年未年检,且机构代码证有效期至20_5年7月16日,证件已过有效期。柜台人员将此情况告知客户并指导其前往厦门市技术监视局更换新的组织机构代码证并办理年检手续。 年1月18日上午,该企业经办在客户经理的陪同下再次前来办理开户手续,营业经理问及组织机构代码证是否已年检时,客户声称已找熟人进展加急处理并提供了

40、新换发的组织机构代码证,对其提供的证明文件进展审核,发现组织机构代码证存在以下可疑点: 1.组织机构代码证有效期至2022年7月16日,仍为过期证件。 2.20_6-2022年四个年度年检记录印戳排列整齐,字体感觉与年检机关加盖印戳字体不同。 3.未加贴厦门市质量技术监视局“代码年检”字样的专用防伪镭射标志。 4.无“微缩文字平安线”。 5.右下角号码处无“浸透性油墨”痕迹。 6.专用防伪花边中“DMZ”字样显示为逆反印刷的“”字样。 营业经理根据上述疑点,经过有效识别初步认定该组织机构代码证为虚假证件,为慎重起见采取了其他方式进一步确认: 1.通过人行组织机构代码证验证系统查询,该证件的状态

41、为“未注销”,校验结果为“已过期,无法计算检验值”。 2.人行账户管理系统中登记的营业执照注册号与客户提供的营业执照注册号不一致经确认属营业执照变更。 3.将留存的组织机构代码证复印件 至厦门市技术监视局进展核实,经专业人员鉴定反响该证件为虚假证件。 在核实该客户提供的组织机构代码证确系为虚假证件后,按照相关要求和程序,厦禾支行营业部后续采取了相应措施: 1.回绝为该客户开立银行结算账户的申请,并要求其说明情况。 2.经理解,该客户在申请商贷通业务审批时须开立对公结算账户,由于厦门市技术监视局办理换证年检手续需要2个工作日,为了尽早进入商贷通审批手续,故提供了上述虚假信息,客户声称出于好心并于

42、次日提供了市技术监视局换发的真实有效的组织机构代码证原件。 3.支行营业部当时即向客户经理进展了风险提示,并要求客户经理对该笔商贷通业务施行客户尽职调查并出具相关意见,同时将案件相关情况及时向支行行长及运营管理部负责人汇报。分行运营管理部也及时将有关情况通报个贷风险管理部,并报告分管行领导。【案例启示】 1.该假证件除上述特征较为明显外,其它特征如专用防伪底纹、DMZ水印、微缩文字、防涂改底纹等防伪特征制作手法较为精细,存在一定的鉴别难度,因此须加强对开户证明文件的审核,对有疑点的证件可多渠道进展核实,确保开户证明文件的真实性、合法性、有效性。 2.在日常办理业务中,树立严谨负责的工作态度,严

43、格执行账户管理操作流程,如遇无法确认事项时,应向相关专业单位获得联络寻求帮助,对于重大事项应严格执行“一事一报”,及时向上级部门汇报。 3.加强业务培训,促使运营人员掌握各类证明文件的防伪特征及审核要点,进步对异常情况的敏感度,实在做好风险防范工作。【案例启示】 此次事件的发生说明了以下几点:一是当今社会金融形势复杂,不法分子犯罪手法复杂多变,且无时无刻不在伺机作案,作为金融机构,柜台人员必须引起高度的重视,加强防范铸造一道铜墙铁壁的金融防线;二是柜台人员能严格开户手续,具备一定的风险防范意识。经过屡次业务培训平安培训和预案演练,员工和柜台人员对预案内容领会较好,在遇到异常情况时可以沉着应对、

44、正确处置,具备了较强的风范防控意识和才能;三是分行相关部门应对机制灵敏,响应速度快,处置事件方法得当,且部门之间沟通顺畅,可以高效防范突发事件;四是分行具备了较高的防范风险和处置案件的才能,在遇到事件时各部门可以各司其责、高效合作,案件防控措施可以迅速落实到位,有力的保障了分行运营平安。与此同时分行对帐户管理进一步明确了管理要求:一加强开户资料真伪识别才能。在目前的经济环境下,利用假营业执照、假印鉴、假受权书开户或骗贷盗取资金的金融诈骗案件呈攀升趋势,银行的风险防范压力空前加大,对银行开户流程、结算支付等方面的账户管理提出了更高要求。而账户开户是银企往来的头,往往决定了日后银行对账户风险控制手

45、段是否有效的关键,所以对于虚假或克隆的开户资料的识别才能提出了更高要求。分行将在近期外请人员组织对开户资料真伪识别进展培训,从而进一步进步支行柜台人员的风险防范的才能。二加强对客户开户行为真实性的审查。支行受理开户应尽责审查,受理客户的开户申请时,须按照“理解你的客户”的原那么,与客户进展充分的面谈,审核客户的账户资料,按照反洗钱“一法两规定”的要求,获得客户的完好信息,包括账户信息、在他行开户及账户使用情况、新开账户用处、支付工具的使用习惯等。并按现场实际情况填写“单位账户业务受理流程单”,如存在需要特别说明的事项可在“单位账户业务受理流程单”账户备注栏进展注明,如有需要也可以要求客户提供补

46、充资料进展佐证。 三进步对特殊人员办理账户业务的警觉性。如所谓“熟人”带着企业前来开户或从银行调离、辞职或被辞退人员办理帐户类业务,要进步风险意识,严格审核有关开户资料,认真审核原件,做好真伪识别,并确保复印件与原件一致。 1、严密监控开户过程中的行内员工行为和客户行为,警觉不法分子以高额回报为诱饵引诱企业开户、别人介绍开户、介绍人或别人陪同“协助”开户,监控资金变动频率、变动金额、变动手续、资金流向是否存在异常,遏制以银行账户开户为头诱发的不法分子盗取企业印鉴、密钥,致使发生银行账户资金被盗案件。2、严格执行开户手续的操作规程。办理账户类业务手续的人员必须是企业法定代表人或受权人简称有权人,

47、必须现场提供其有效身份证明原件,柜台人员要认真与本人核对,并进展联网核查确认身份。所有开户手续必须由该有权人办理,其别人员一律不得代办。所有客户签字环节,必须由该有权人在柜台当场面签,不可由别人代签,也不可离柜办理。账户类业务办理完成后的有关资料、回单、印鉴卡、支付密码及网上银行密钥等材料一律直接交与有权人签字确认,严禁别人代领。二、 所有企业开户必须留有企业负责人和财务负责人的联络 ,柜台人员在 核对无误前方能办理开户。第二局部 堵截伪造印鉴案例 案例20:北京管理部堵截虚假公章领取网银礼品卡案例 年3月15日,北京管理部上地支行柜台人员通知对公客户北京光大塑料制品领取对公网银竞赛礼品卡88

48、8元,在核验客户介绍信的公章时,验印系统出现“问号”,柜台人员仔细区分了客户的公章印模,认定此公章与预留银行印鉴不符,并警觉地汇报给营业经理,营业经理与客户进展了交谈,询问中得知客户为了方便刻制了两枚公章。营业经理向客户讲解了账户管理的法律法规,并提示客户尽快处理单位自行刻制的公章。案例21:上海分行堵截虚假印鉴购置凭证案例 年3月17日下午,上海分行市东支行开户单位上海欧机电科技财务杨佳露带银行预留印鉴至柜台领取退票并购置凭证,柜台人员鉴别其身份证为真,但在验印时,财务专用章未通过,显示“?”。 来人坚持称加盖的印鉴为原预留印鉴。柜台人员取出预留印鉴卡进展人工比对,感觉不完全一致,但是客户坚

49、称不可能换过章。支行营业部多人采用各种方式包括折角、覆盖、比例放大等等进展再次比对,最终确认不是同一印章,回绝为客户办理业务并将结论告知公司财务,并明确告之假如成心冒用假章到银行办理业务属于违法行为,支行将向公安部门报案。在柜台人员和营业经理的劝导下,公司财务终于成认原来的章已经遗失,受法人代表指使,重刻一枚印章后来银行办理业务。案例22:上海分行堵截假公章变更联络方式及年检案例 年3月29日下午15:30左右,上海分行福山支行客户上海析维生物医药科技办理变更联络方式及账户年检。验印时,系统断定为不通过,屡次验印,系统判别验印通过。这一情况引起了柜台人员的警觉,仔细比对验印系统,发现印章外圈轮

50、廓根本吻合,但是内部字体略有偏向,尤其的“有”字的一撇差异较大,初步疑心不是同一个公章。为慎重起见,柜台人员将这一情况报告了营业经理。支行抽取原印鉴资料,经过双人比对,“有”字的一撇从偏斜角度,字本身的长度、位置差异均比拟明显,“公”字的上半局部的位置和疏密程度也有差异。于是询问客户是否存在其他公章,客户一口咬定此章就是原来预留的公章,并扬言要立即销户,态度非常恶劣。柜台人员将公章当面比对给客户看,并将疑点一一指出,经过两个多小时的反复讲解,该客户态度有所软化,成认公司财务交接时,公章曾一度丧失,事隔半年后前任又突然声称找到后给她。鉴于此点,支行认为该枚公章可能已被更换,因此回绝了该公司年检等

51、要求。 经柜台人员回忆,该客户于2022年12月进展了网银签约转帐业务,营业经理对留存支行的资料进展了查验发现,当初网银签约的公章非原开户预留公章,和客户来支行年检的公章系同一枚,但支行对该公章在系统中验印还是可以一次自动通过,考虑到网银业务属于高风险业务,营业经理向分行运营管理部总经理和支行分管行长 汇报后立即对其网上银行转帐功能进展了关闭。次日,客户来电成认,此公章确实非原预留公章。鉴于此章验印系统会验印通过,可能为同一印模所刻,风险较大,支行建议客户对该枚公章先行公证后再办理印鉴更换和账户年检等事宜。案例23:杭州分行堵截虚假印鉴办理代发工资案例 年5月24日,杭州延安支行代发工资户浙江

52、影天印业提交工资清单办理代发业务,柜台人员对工资清单进展验印时,系统显示为“?”,交由另一柜台人员再次进展验印仍然显示为“?”,仔细分辨公章边框、五角星、户名等要素根本吻合,“印”字和“司”的勾处略有区别。柜台人员马上联络单位财务,经办财务一口回复单位确有两枚公章,但一再强调说,交由支行代发工资清单上的公章确认为预留的这一枚,还强调为支行机器原因,假设今天不能代发,必要投诉。为慎重起见,对公柜台人员再次对清单上的公章进展了验印,并让营业经理一同进展判别。经仔细分辨,仍然认为该公章与预留公章不一致。 确认后,支行及时联络了该单位的客户经理,并再次与单位财务获得了联络,同时将代发清单 给该单位,请

53、他们也协助判断一下。非常钟后单位财务主动与支行进展了联络,单位经管公章人员成认清单公章盖错了,并抱歉。案例24:太原分行堵截虚假私章销户案例 年3月4日,太原文卫科贸财务人员至太原分行大营盘支行办理销户转款业务,核验企业名章时,柜台人员发现该企业提供的销户申请书加盖的法人章与企业预留印鉴不符,经识别两枚名章大小一致,字体一致,只是预留名章边缘较细,而企业提供的销户申请表上加盖名章边缘较粗。此时柜台人员意识到该印章可能并非企业预留印鉴,出于慎重、负责的工作态度,工作人员第一时间上报支行营业经理并进展了进一步核验,最终确认该印鉴并非预留,并当下暂停该笔业务。 之后经询问得知,该企业财务人员称原来的

54、名章不太好用,所以重新刻了一枚新名章,因怕手续费事所以没有及时办理印鉴变更手续。对此情况,支行向客户说明情况,并告知企业财务人员要使用银行预留印鉴,或办理正常印鉴变更手续后的印鉴方可办理业务,防止造成企业自身资金风险。案例25:西安分行堵截虚假印鉴办理加载密码器案例 年1月西安分行营业部受理开户单位“广州白云泵业”加载密码器协议加盖公章不明晰,柜台人员得知客户携带公章后,要求客户在协议上重新加盖,客户神色慌张,在柜台人员催促下将公章从包内拿出,柜台人员帮助客户加盖印章时,发现此印章为单位“投标专用章”,客户将“投标专用章”字样用胶带贴住,仿冒公章,被柜台人员发现后仍无所谓的样子,表示只要单位名

55、称相符就行,柜台人员回绝办理,来人分开。 【案例启示】 在日常办理业务过程中,一定要认真、仔细审核业务凭证,对于涉及客户签章的业务凭证,务必认真审核客户签章,尤其是对于客户在柜台申请办理开户业务的,应要求客户当面加盖印章,并对其签章进展审核,防止出现类似本案例的情况。案例26:西安分行堵截虚假印鉴销户案例 【案例1】陕西丰太机电工程安装于.2.26至西安分行营业部办理根本户久悬转正常及销户业务,客户提供资料原件柜台人员审核无误后由客户在资料复印件上加盖公章,柜台人员在系统验印时发现客户所盖公章与预留公章不一致,经询问后得知,客户还有一枚公章,并在当日下午客户重新提供公章,经历印无误后办理业务。

56、 【案例2】中冶美利纸业股份于年3月2日至西安分行营业部办理销户,柜台人员对客户资料复印件上加盖的印章验印时发现客户所盖公章与在预留不一致,预留公章印模下方代码为6400805233,销户申请表加盖公章代码为6400606238,但两枚公章大小、字体无差异,验印系统验印时显示“?”。经询问得知,客户原预留公章已销毁,因路途遥远坚持要销户,柜台人员耐心劝说下,客户离去,年3月29办理印章变更, 3月30办理销户手续。 【案例启示】 在办理账户变更及撤销业务时,一定要认真审核客户加盖的印章是否与其在开户银行留存的预留印鉴完全一致,在使用电脑验印系统进展验印时,不能仅仅依靠系统识别印鉴真伪,还需要柜

57、台人员保持高度的工作责任心和风险敏感度,不放过任何蛛丝马迹,实在防范假印鉴办理业务造成的风险案件发生。案例27:西安分行堵截虚假印鉴开户案例 “陕西大件汽车运输有限责任公司”于年5月23日至西安分行营业部开立一般存款账户,因企业未携带营业执照副本,柜台人员先将印鉴卡及其他资料复印留存。次日客户携带营业执照副本原件前来办理开户,柜台人员要求客户在复印件上加盖公章,客户称未携带,得知公章带来后才能予以开户后,客户又称带公章了,要求将复印件拿到填单台加盖。柜台人员审核复印件发现,客户所盖公章系财务专用章系统用红印油抹掉“财务专用章”字样,遂回绝受理。客户隔日携带真实公章办理开户手续。案例28:深圳分

58、行堵截虚假私章支取现金案例 年3月3日早晨9点,一男性客户至深圳分行柜台办理备用金取现业务,但来人不是经常来的财务。柜台人员审核票据要素及来人身份证件无误。验印时私章提示“?”号,柜台人员仔细对印鉴进展识别,发现该枚私章与预留私章根本相符,只是“燕”字的四点水和“军”字局部笔划存在偏向,柜台人员通知营业经理确认。营业经理仔细查看后,证实了柜台人员的疑点是正确的,于是询问该名客户是否有二枚私章,客户神情有些紧张,小声答复是有二枚私章。当营业经理询问客户为何要刻制两枚如此相似的私章时,旁边同来的一位先生马上表示是公司需要刻二枚私章,经理及柜台人员立即向客户说明了用假私章办理业务的严重性,两人不作声

59、分开了柜台。客户分开后支行经过商议,决定通知该单位财务人员前来办理销户手续,柜台人员正要打 通知该企业财务时,客户竟然主动打 到支行询问办理销户的手续,并于3月5日提交了销户资料。 【案例启示】 验印及支付密码的核对是审核客户资金支付的必要手段,柜台人员应保持高度的警觉性,纯熟掌握电脑验印的识别技巧,认真核验受权结果,不放过验印结果中的任何异常情况,仔细的分析p 印章无法通过的原因,以防范风险,堵截案件的发生。案例29:深圳分行堵截私刻印章办理网银证书补发案例 年2月3日,深圳市遂兴房地产评估财务人员至深圳分行柜台办理企业网银证书补发。由于企业网银维护申请表及受权委托书上公章加盖不明晰,前台柜

60、台人员要求王小姐重新加盖,王小姐将随身携带的公章胶章拿出重新加盖,柜台人员核对发现该枚公章比原加盖在维护表上的公章轮廓小,立即将情况汇报营业经理。营业经理与柜台人员再次对两枚公章分别核印发现,原加盖的公章牛角章与预留印章一样,而王小姐在支行加盖的印章字体不符,轮廓偏小,中心五角红星偏大。经询问,王小姐为该单位新来的财务,此次系错拿了公章,经确认该单位至少持有两枚公章。根据上述情况支行回绝为其办理证书补发业务并要求客户办理销户。事后该单位另一财务卢先生致电柜台多番解释,并声称认识某一领导,提议柜台人员当没发生此事,柜台人员予以回绝。2月5日,该单位财务卢先生与王小姐前往对公柜台,再次称认识某一领

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