银行业5G消息服务研究报告

1、银行业5G消息服务研究报告目 录 HYPERLINK l _bookmark0 一、5G消息业务概况 1 HYPERLINK l _bookmark1 一)5G消息业务介绍 1 HYPERLINK l _bookmark3 二)5G消息业务优势 2 HYPERLINK l _bookmark4 三)5G消息业务发展定位 3 HYPERLINK l _bookmark5 二、5G消息赋能银行业数字化转型升级 3 HYPERLINK l _bookmark6 一)5G消息创新移动金融服务模式 3 HYPERLINK l _bookmark7 二) 实现精准营销，提升获客效率 5 HYPERLINK

2、 l _bookmark8 三) 优化成本结构，实现数字化升级 6 HYPERLINK l _bookmark9 三、银行业5G消息应用场景探索 7 HYPERLINK l _bookmark10 一) 通用功能类 7 HYPERLINK l _bookmark13 二) 信用卡场景 10 HYPERLINK l _bookmark18 三) 借记卡场景 18 HYPERLINK l _bookmark22 四) 行业金融场景 25 HYPERLINK l _bookmark23 四、银行业5G消息融合发展策略 28 HYPERLINK l _bookmark24 一) 深化银行业对5G 消息

3、业务认知 28 HYPERLINK l _bookmark25 二) 深入规范银行业5G消息标准 29 HYPERLINK l _bookmark26 三) 提升银行业5G消息应用体验 29 HYPERLINK l _bookmark27 四) 提升银行业5G消息应用安全合规能力 30图 目 录 HYPERLINK l _bookmark2 图 1 5G消息系统架构 1 HYPERLINK l _bookmark11 图 2 5G消息通用功能类业务 7 HYPERLINK l _bookmark12 图 3 中国第三方移动支付规模 9 HYPERLINK l _bookmark14 图 4 5

4、G消息信用卡业务场景图 HYPERLINK l _bookmark17 图 5 短信、智能外呼、人工电话出催率 17 HYPERLINK l _bookmark19 图 6 5G消息借记卡业务场景 19 HYPERLINK l _bookmark20 图 7 20152020 年中国互联网理财用户规模 19 HYPERLINK l _bookmark21 图 8 20172020 年我国消费贷款市场规模 21表 目 录 HYPERLINK l _bookmark15 表 1 中移短信、微信、5G消息点击率对比 13 HYPERLINK l _bookmark16 表 2 5G消息与短信、彩信、

5、微信对比 15一5G消息业务概况(一)5G消息业务介绍5G消息概念首现于我三大电信企共同5G消息白书消息服基于A RCS及相关标实现，能与短彩等基信业务同开业务。G 消息业包括个消息业务行业业务中个消业务是个人与个人户之间交的消包括点点消群发消以及行业息业务是指行业客户与个人用户之间交互的消息。两类消息均支持文本图片、视频置等多媒体。5G消息构于IMS网络之，于IP为用户供语消息位置等种业集，其统架图1 所，包端、5G 消息中心、aP平台计费结、消管和网互通。图 1 5G消息系统架来源中信通研院图中橘虚示个人息业务通过5G消息中心现消交互蓝虚线行业消业务客户以haot形通过5G消息中心和aaP

6、平台与人用消息。(二)5G消息业务优势5G 消息自出以备受关，一是5G 消息的国标准较为成现运实践案丰一方面是5G消息够绕开联网企业进行精准的消息投放，实现业务直达群众的目标。总体来 5G消息具有以点优势：能力丰。5G 消突破了统短对信息度和格式的限制支持本图片音频位置联系文档等种媒体形式发者以基于述能发轻量应用代大多需要安装的手机让群众摆频繁安装pp的烦恼基大数据、人工智等技供更加能化动化社化景化精化的服务力，户提供加良使用体。发展基好目三家基电信均已开始5G消息模化署有望为先为群所见的5G应用方之以给群提供直观服务体验是信级息服务乃至G应用的新发遇。促进通行业行业合。G 消息继承短消务的个

7、优依电码号体及电认证技使5G息天然备高可靠广触互动服能力为融合新的器能为直行业信息行业融拓展间。(三)5G消息业务发展定位5G消息可通过和p小程序的异化定位在以应用景开辟展空。用户在急情需用使时比火灾0急救用户第一时间打应话机后通过G消息进行置位像和视频等息交。用户不方便使用 p/小程序时。比如助农惠农、适老服务等方面，帮广大解决不下载会使用p 的现问题。比如文旅传金融等面用户事下载注便利用 5G消息扩大服象范围化服容。针对小程序未覆盖目标。任何p小程都有尚未覆盖的目群或者户安长时间使用况，5G 消息和 p/小程序在人群覆盖上可以相互补充，在应用上可以相互协（比如发送G消息提醒安和使用p等）。

8、二5G消息赋能银行业数字化转型升级在以科和普重要特的新时代行已成对新技术最为感的业5G消息的推出银行业技发入新动加速数化经型，助探索融形态。(一)5G消息创新移动金融服务模式当前，行业机移动融业要依赖信、行pp 和微信三服务首先传统业短信文本为主然费用便宜但展式和功服务一般支持查询账汇款等基功能法提供资理线上支等常能其弱的服务能导致金融服的使率严重滑。其次，着移联网和能手普及，机银行p 等移 动端产得以发展成银行务触达户的途径国各 大银行已通自身的p 搭建全面的融服系，手银 行也因变成量入口夺的场同时银行pp种类繁， 占据了机内间导致户体佳限了手银的长期展微信金服务高社交性用粘性及开放为移动互

9、联网代银要的业窗口方面较于微信行具备强大的信息交互能力，可以提供生活缴费等更加丰富的金融服务能够降银行户间的通成提升客体验一方面相较于手机行户无需装众多p即可完成用的务办理，满足年人对级银行务的然而银行公众号小程序需用主动和点击能建沟通渠和信递关系活性和触效率。作为5G 时代的级应，5G 消息在充分承传信业的码号系名安全互联和电信服务的基础，以终端生方供更加量级融消息务成银行业重要业务景化解决方，助客、拉、引转化。首先，G 消息以户手机码作息接收发送，保了传统信免免安免友等优为用户提新型轻便的务入其次，G 消息实了单一本消富媒体的升级支持密码能客信息交方式结合大据实现场景智营销够取信银行查询财

10、等各常用服务功能因此G消息凭借庞的用户模低本强触高灵活高安先天性势服务与验的升级成为 5G时代银行业商业价的金务平台。(二)实现精准营销，提升获客效率传统银行业的营销获客主要通过线下网点渠道和线上海量广告 投放的式进在信息展示达的精度的时效以及 后续的务上法达到意的大同小的获方式集式 的渠道同质内容使用户率严重滑客本水涨高5G 消息具备态息推送商业跳转、能交多样化服务功能在助银行业新促活优化线服务等方面建了全新的销矩为银行开辟新的精营销在5G消息的场景下，通过与大数据、I 技术的结合实现对用户需求的深度分析针对的推个性化品牌策略向同定的客户配差异化产从准锁定在客有效降获客提高客效率。同时，银行

11、的活动及产品信息可以以富媒体信息形式直达客户并利用haot的入增强互能时解决户疑加深用的留存印，提销成功。由此可，5G 消凭借快触达链路营方式大地短了业推广务办理过程银行业户构“无缝场生态服体验助力银业精营销领表现突出。(三)优化成本结构，实现数字化升级在科技速发同时融科已渗透到金融领域具体流和环银行业其业大服门槛覆盖群广特性对字化需求最迫切。5G 消息作为供景金融务的式，将力打上线下一体化对客体系逐优化行业成结构现金融务数字化、能化。5G 消息能够供S 级的小序服务场景化的行模结合5插件等实商业全程的支撑大幅降低业接入同通过G消息打通上线道减少银行业于大力的依赖优化余业务程和逻辑降业务的获客

12、人力运营等本强技术支在银成本结中重要地。在场景融方G消息通过融合E能（人能物联网、云计算、大数据、边缘计算）、聚合支付等第三方服务能力将金融数据术等多化服入合作方G 消息业务场中，实现智分析能推送智能，丰富5G 消息态内容务，助力银业实字化运。三银行业5G消息应用场景探索(一)通用功能类智能客服A智能客服AP/微信客电话客服5G消息htb多媒体业务咨业务办理功能账户管账户查询余额查询交易查询账户绑定实名认码号关支付AP收银/扫码支付云闪付/微信/支付银行卡支付5G消息支付入口调用支付功能 数字人民币钱来源中信通研院图 2 5G消息通用功能类业务1账户管理账户管作为银行的础服在网上行银行信银行多

13、种的在线务中据着重地位。G 消息作种全新电子渠道，户管是其基服务。账户查询客户以通过5G消息随随地查绑定户的今日余额询今交易查询历史额查询史交查询以助客户面掌金变动况，金管理供决据。绑定解绑银户。客可于G 消息的机码实名制性查与该关联的行账后续只点击体中建议回复”钮即成绑定。安全是5G消息的础能力座也银行业用的业务求中国民银先后印关于实个人行账类管理度通知等件调了账管理账户规使用账户风防等方面重要G消息采用全加密通方（5G 身份认证强术，以信号取和防改技可为账管理中涉的证身份类敏感息提供全保障为用户造私保护间，更优质更安服务体。2智能客服当前智客服的场景包括微信以电话智能客服在电客服语音为通方

14、在p微信以文字述为主要沟方式pp和微信的智服主要备业题答疑功能，复业务导流到p 相应功能入或者添加客微信由人办理客户经发而言能客成本在年提高；对户而提高业咨询务办理体验眉睫。5G消息haot智能客服仅可过文字片语等方式支持业咨询浮菜单议回按钮等能选可以支复业务办在客户疑的同将服务功能送达客有效提升客户验真实现5G消“送即服闭环体。作为银移动务渠道补5G消息还以一转拉起 pp应用，提客户覆面、率的同，提户转化。对银行言技术产品及务共成企业造核争力的基础推银行击亟待决的痛点在发激的行业争脱颖而出底层术能力定银否入局产品服务则定行的道发展耕智能服领积累行可复技术经持续丰富优化客服产的同低成本是银占智

15、能客争高地“杀”。3支付近年来我国服务市发展创新跃服务呈现多元化智能线下和上融展趋势为各体和网特约商户的经营发展提供了保障，有力支持了实体经济发展。20 年我国第方支模突破0万亿同比增长7增速较年减少近7个百。来源：021年中国第三方支付行业研究报告图 3 中国第三方移动支付规模目前，主流线上支付方式包括：5 唤起云闪付/微信/支付宝等 pp收银界扫支付行卡支从市格局看云闪付、支付包财付续保持场领位，市集中为95。5G 消息数字民。随着络技数字经蓬勃，社公众对售支捷性全性惠性私性面的需日益提高。截至1 年6 月，字人币试点景已超2 万个，覆盖生活缴、餐务、交出行物消费政务等领域。5G 消息数字

16、民钱包，在手息窗口数字币业务功能增了快提供加轻便捷的操道用通过原生短入口登录5G 消息数字人民钱包后通过haot 智能化服务对话式在消窗口查余额查明转账等字人民币功能。免去在应用市场搜索、下载、安装应用等诸多繁琐步骤使用户分享受G 消息带来的服务便性。人民币与5G消息融为用供了便易用交支付力数人民币快速推广供了支撑。支付入目前交互动来通过5G消息进行动付，需要调支付进而支比如G消息中支宝出支付宝应界而操作行支但5G消息支付能不仅局此将具颠移动支格局力为5G消息社商、本服务商业构提全支付境。(二)信用卡场景借助5G消息信用卡务的贷贷等个业场景带全方变化图3总结了G消息在银信卡业务生命周场景应用图

17、。贷前引获客以依托各种场景导流给手客户送邀约办卡的G消息，引导户完卡申请。贷中促活促基于外用户签及行数据客户发送包含商、电酒店、费券吸引力权益动5G 消息，促进客消费。账单理，G 消息账单片里可以包账单金额后还日等一基本还可以含查单分期还款的引按钮。贷后逾催收，G 消息可根据的期数发送针对的图片视频到更佳催收。流量场景在开户行资讯账服务消息平台获素组模精推引流获客目标人群新客户二客信用卡进卡网系信系智客服 云电销 在线客服 云呼叫中心 工单 知识库 智能质检 账单管理查看账账单分账单还逾期催收流量场景在开户行资讯账服务消息平台获素组模精推引流获客目标人群新客户二客信用卡进卡网系信系智客服 云电

18、销 在线客服 云呼叫中心 工单 知识库 智能质检 账单管理查看账账单分账单还逾期催收M0催收 M1-M2催M3+催收促激活消息推卡片激权益配促消费标签数营销策消费达来源中信通研院图 4 5G消息信用卡业务场景图1引流获客客户的取是赖以生的基获取客的成是决定成败的键众多企来说动互联人口耗尽户流量快速退业同样临着成本高利润小等问阻碍了其利能发展据融0大数据研院分析银行业平均获客成为0 至50 元。geini 和fa 联合发01 世界金融技报中指出挑战行的平获客在0 欧元左右，但对应生了5欧元左右收益。当前，信用卡获客渠道包括线下开户、传统短信、线上广告、pp分发、信众号，些获式或多少存些不足。线下

19、开户在网驱动的维模银行通线下点渠道客，但移动网时代今天数人都向于手机p 等线上方办理导致银网点客户流严重无论从客成本还办理上考虑传统下获客式早去优势。传统短该式过向客手机发送信来实流获这种方式存在以下问题：一是客户收到的短信内容通常是大段文字，无法突出关键信息；二是短信界面只能显示发送方长串的数字号码，发送方辨识信任度高三短信送手机结束服务上 行短信能覆量的业，阻户体验提升。线上广告该方扩展新户的率高度赖大人工能等手，高术的壁使得成本日增高。pp和公众号该式不仅要客载安装关注系列操作无法足当人们对轻量用的需求并且着互联金和同行争的剧客户活度的对于银而言一笔不支出。5G 消息凭借信高、操便捷势，

20、对行业获客产生了积影响要体现消息点击率提升行私域量构建以场景务的支三方。（）提升点率5G 消息将传文短信升为有o、卡片消、菜等多种媒体新型，在获场景天然的势。行htot基于运营商方提通道进授权建立安可信商业身份银行发送用户的G 消息，通展认证后银行等身份息可增加户信理跨沟通建立作关从而提消息点击率客户率。根据中移动5G 消息产中心结果显，5G 消息联合友圈86等开多次测5G消的点击为传信的440倍是微信众的1倍具体信详见表由此看出5G消息应用引流效果较统渠升显著。表 1 中移短信、微信、5G消息点击率对比消息试点密友圈活动广东活动5G消息短信5G消息公众号消息推送用户数1 万10 万20.79

21、 万1818 万点击阅读用户数31732883.10 万25.37 万点击率3.93%0.29%14.92%1.40%效果是短信的14 倍是公众号消息的1 倍来源中移动（）打造私流量5G消息可基于的手机码实触达5G消息渠或将被打造成业自私域流池户通过点卡片一键跳网页pp等更加便观了解银业加用户性。通过与数据工智能结合企业决和营为更加据循，进步降选优质户的。（）场景化务5G 消息通过片建议回等富消息帮发卡实现面向业务容和需求的景性化服行为G消息专属定制的款办信用卡理等多样业务大幅升了用户互性和转化率在充激银行沉用户时也降了企业运成本实现降增效效手段。2促激活促消费信用卡增发来越难行重经营存市场前

22、信用促活促的方括传统信信微信但着渠道展瓶颈显现不仅出现诸影响体验的题也制了市的一步拓。传统短信受制字数和体格限制无支撑杂的业场景。彩信使嵌入L的方式添了媒体内容嵌入的L需要客户击才打开，而缺全来的L 信无法获用户的信造低的点率息内容面对富媒的支持具有大的性如支持图片能超过kb等交互能力方面，彩信与短信一样也面临着形式单一、功能单薄等问题对于日复杂场景的撑能来越捉见肘。微信相于短彩信信支更丰富富媒体交互方面也有了长足的进步。但是微信缺乏终端原生性，下载安装必不可少在促活销场更需要注相众号些操都降低客的体验。5G消息与三种促激活消费对比分见表。表 2 5G消息与短信、彩信、微信对比指标短信彩信微信

23、5G消息内容形式短文本文本、图片文本图片音视频等富媒体形式富媒体形式多种模板内容大小70 个字100kb最大素材20M支持最大素材500M交互方式单条群发单条群发群发交互式会话群发交互式会话费比拦截率点击率内容单形式单被动触条数限非官方认证全网主动触达交互式服务会官方安全认证数安多代理商安全等级多代理商安全等级第三方系安全等级加密通（TSPS）5G身份认证增强技术信号防窃取/防篡改技运营商直连数据服务安全等级高来源中信通研院（）提升客体验5G 消息作为营、传统商、方服务供商构建的开放共的生统复终端信入口免去载应用关注公众号一系作客户手机实名制需与账号关；同时服方企业、号码等系列息均由营商管理认

24、，授权可身份立双向信关系G消息支持本片语音、视频置传输多媒体可以现复务场景促活促销，一步了客户体验。（）精准营销在提高户体同时，G 消息与据中台结合以根据用户标向用送商城影店等消券精触达客户一步对销产极影响通过G消息ht用户以在消窗口内获商家、最新动、优惠等站式业务体。3账单管理信用卡账单一直以来都是信用卡领域一项传统且重要的业务应用对于卡行言向持人发账单是管规行信用的一项强制务持卡人言是个人务信重要凭目前账单送方括纸质单件账单信账手机银和微信银账单。纸质账单目前针对有求的寄送在述方中成本高。邮件账展账静态内无引客户分还等作。短信账单内容上述方中最的但是仅能到通知目的。微银行和手机银行根据20

25、 中国电子银行发展报告显示，大手机渗透率为5，微手机行渗为40，个人微信行用透率为5微信行和手银行在渗透不高且账管理繁琐的题。（）账单直客户5G 消息使用动话号码为通识，账可基行预的手机直达，相较银行p 或者微银行去了下、注册、新等的操作题。（）引导分期5G 消息在提传账单的时还添加动图表供更直观的据展不仅如发单的同可以分期款等操作入，引户分期为银加收入。4逾期催收逾期催是贷理的一重要催收式包短信能外呼人工委外收不同的收阶用不同催收形式。图 5 短信、智能外呼、人工电话出催来源银数据在催收早期能外呼较于对催收有明提升原因包括点击接听率短点击率智能接听率催收短信易被忽略源可短信的信任低造客户“陌

26、恐收形式富复场景的述容示方面，语音比字更富。5G 消息应用催在内容现和多样性面，短信的文字描和智呼单一语音式5G消息可以根期的期发送更针对图片、频来更佳的收效例如： 根据逾的期数发送更针对图片视来达更佳催收效； 通过加关键附带警图片频来加催收； 通过发普法的方式醒用违法来一步强催效果； 在发送收的G消息同还以在信内容面提期还款等作按。(三)借记卡场景借助5G消息借记卡务的理财个贷务中间务多个务场来全方的变。业务预约业务预约开立账户外汇汇款 预约取款 纪念币预中间业务水煤电有线电账单推详情查在线缴个贷业务消费信贷贷申还提醒断点营销信留二提交云签约身认证合推一签约投资理财基金管理 贵金属交存款管理

27、 动账提醒来源中信通研院图 6 5G消息借记卡业务场景1投资理财近年来我国迅速发个富积累年上互联网更造就了一个全民理财的时代，理财的渠道也相当丰富，股票、基金保险行理品可说是尽有着居支配结资金的稳定长们对理的潜求在持提升年来国互联网理用户持续攀，从5 年的24 亿人快增长至年的53 亿人长了22 倍。20 年实现6 亿的，增长至1亿人。来源：Meda eearc（艾媒咨询）图 7 20152020 年中国互联网理财用户规模（）5G消息投资理财基金管。5G 消理财可提供跌、选金、益、入卖出大部金服务以主向用户送最情资讯行情资讯媒体中加上浮按菜单引客户解详情热推产。贵金属易G消息可以供现金货白指数

28、、追踪止止损。现货金是4 时可交，行动大，止损非重要。G 消息可主动客户行富媒息，客过富媒携带浮按钮菜单。5G 消息基短通道，传送及，不现行情断、等技术题。存款管。5G 消可以提定活服务。过富中的议回复钮可现选择期、方式、账金功能。G 消息通过行预机号码以获在银行有银账户信需重复入卡进一步高了的体验。（）5G消息工资到账以5G消息的形式动账提嵌理财还款查等多类型业场掘并解用户需求通过5G消形成新业务闭环。工资到账的5G 消息中，5G 富媒体片有理和信还款按钮用户以一匹配适自己财服务可以键开启用卡还款业务解决收到资时的管理需求而底悬浮菜可以引用户更多的务场解决更诉求。2个贷业务近年来在消费者消费

29、支出扩大以及使用信贷进行消费的意愿提升驱动下我国费贷款业发速居民款中消费贷增长显著，占比年提升势。数据显，截止20 年我国民币费贷款额达97 万亿2017-2020年我国消费贷款市场规市场规模（单位：万亿元）1510502017201820192020元较9年增了56万亿同增长了27在民币贷款余额中的占比为 87。与此同时，我国消费贷款市场也不断扩大截止00年约为2017-2020年我国消费贷款市场规市场规模（单位：万亿元）1510502017201820192020来源：Oer Wa、中商产业研究图 8 20172020 年我国消费贷款市场规模银行基低成金一定客户础专业风控系及成的征信统场中

30、较优质户提供车分装修分分期商城账单现金期贷款等系列费信贷品服务由缺乏的消费景及以及控管格审流程较长，用验不佳。（）5G消息消费信贷贷款申通过G消息不可以提交贷材料写还可以上图片料贷申请后随可以贷款进时刻关注款审程行同贷发放还以过5G消息签署贷款同，的提高款申速度。还款提行以在传还款的基础使用G消息发送富媒消息富媒体息中一键还按钮户可以接击按钮键还。G 消息还提醒仅提供醒的，更简客户的作，升了服质量效手段。（）5G消息断点衔接贷款资填写中如果断前写的内或者的资将消失需要填写。5G 消息留存史息，可基于号码获历史，之填写的容无次提交提升户的体。（）5G消息云签约20 银业电子签约发展及智能控管理调

31、研报告显示， 29 年电子签业市场模达到6 亿元，融行比为4，其中非行金构占8，银行占比为6，银落后于它金融机构，与其占金融主导地位的规模极不相符。但同时，超过 5%的城商行农商表示已将电约体系设提事日程适应变化外部，提升户体。以5G消息开展云约服务起者过云签后台合同件置签对就以5G消息形式一推送到所有与方，多参与需要通自己的5G 消息点击即签约钮在消息进行认证就快速签约无安装快速搞。5G 消息赋下的签约开平台接了、公安网络等认证中心实现息内人识别身份认证解决上签约份证难问实上签约速达程省了繁签约流使得线上约更捷。3中间业务01 年度国行业发报告示，0 年，主商业银行的中间业务收入保持稳步增长

32、，全年实现手续费及佣金净收入 735亿元同增加1941亿元手续费佣金入占营收入的比为13，同比加04 个百分点中间作为提金融服务重要和整合源优重要纽商银持续加投入力度此告预计半年统中间务总将保持稳增长，传统业务也步入展阶段。水电通过5G息富媒推送煤账相于统短信不仅在容形更加丰富还可在富媒中添费详情询等相关钮客可以通详情查看水煤使析报告以通过缴按钮缴费入。有线电相于过小程或者号获取线电态查缴费等务，G 消息使用机号短信入直达，更加便 快捷。4业务预约时间就金钱缩排队时不仅提升银业务这么简单，如何让银行业务办得更快、如何调配更少的客户来柜台办业务如何指客户适的时来办务这些都银行基础金服务待解核心。

33、（）5G消息预约“5G 消息业预”功能将一下业务程环上化，为客户提供便捷舒心的服务，让客户能够有效地安排业务办理时间提前填必要，减少谓的。“5G 消息务约”功，依托丰线下资源通线上道与线网点衔接为户打造节时间捷服务给客务办理供更验。开立账通过G消息线填单约办理式让户自主安排填和具理业务间有效善开“业复杂性”，少了在网点理账立业务间。境外外汇过5G消息让客户前完成款款方相关信填写可通过线客时解决息填题预约号后在网办理无需重填单正实现效、。预约取需取款不低于5时用5G消息约取款可以选最近点最适的时去办理且在点无需复写信息节约。兑换外现钞过5G消息提前在上完成币兑据填和预约号约定时直接点办理省去的时

34、间无需在网点次填即可顺兑换现钞，时方捷。（）5G消息纪念币约便捷预通过G消息可接实单快捷预除繁琐流程。开通G消息预约入，实景内简便捷约。精准营预动结束通客户交行为析继续开展后的精销活动洪峰境大漫引流入、精准滴预约渠获取行客户确的号在续纪念币等销售中通过5G消对此类户进准推调动客户动体情。(四)行业金融场景1旅游近年来,我国经济发展转型升级、新技术飞速发展，我国旅游行业正在向以新科技+产业生态”为核心的智慧旅游”方向发展，将重新定义游业展方向人们活方式银行可过金融技手段促旅游深化变革赋能游信息数字展满足客个性化捷化品质化需求助5G消息的众多势银行业可以智旅游服务为础推场景化设打场景化融服务,为旅

35、游产业链相关方提供线上线下一体化解决方案，促进金融业与旅游协同，优势补，共赢。景区服可过5G消息渠为区和用提供服务，譬如根城市进行景优选各类演出动息即时准触达为户规最佳旅路线可以通推送消息实营销转化，用户购票服，优户下单支付。订餐服。通行提供的htt搜罗必吃略、优选较近餐厅。该无需下载pp 和注公众，在美食的时银行可通过G消息提供相的优贴丰富户从单到支全流程验。2交通29 年，交通运输部印发了字交通发展规划纲要，提出数字交的发以数据链为主构建字化集体系网络化的传输体系和智能化的应用体系，加快交通运输信息化向数字化网络化能化展为交强国设提供撑现段金融技力量的显现，使得智慧交通创新周期缩短，新技术

36、快速实现并应用银行业发挥融科技势，在G 消息能力上耕公共行、违章缴、C等服务场，让民众享便捷服务。公交地铁作为姓出行基础具有小高频刚需特性用户以过银行的5G消息务语音者字快速公交地通行码完成付银直接为交地营方提支付资清算此种式可提高交通行改善行体验、保资金、降低会成。违章查缴行还可自有5G消息渠道供违询违章缴费违章罚单缴等服务便客速办理关业务，节客户，提高户业性。C 业务，银通过5G 消息持C 联名卡办扣款等服务。银行业过将出行场与其务相结可挖出更用户价，带款、理等相融业务发展。3教育“百年计为本教育展离不社会各业的支持金作为重要力在中发挥作用来越大近年来银校作逐入从础的结算扣代资源整提供多方

37、教学服务。在5G 时代的大背下，5G 消息建设行业服经济的新手段新模式也是商银行获客活的重要途径。开展深度的银校合作，搭建智慧校园+银行的教育生态圈系统但能升商业行的服务水平同时能为我信化教育业添瓦，极重要程碑意。学费缴在生长端费账实通知免册，学生家随时通过5G消息完成费查询缴纳费不必窗口，免排费的情，历费账单轻松。一卡通。G 消息园一卡系统生为根，提系列人性化的助服助服务以覆校食堂公寓浴开水、图书馆生机校医院多媒教室行办公电影院各个场所，还可以与校内原有的图书系统、电控系统、上网认证系统和财务统实成。师员工过5G 消息完成费记录询、圈存转，还成网络账户的开户、网费充值、自助购电等服务。4医疗

38、银医合是近新兴发起来务模式具有好应用前景银行供医需要的备与以及成的技术医院提银一个在疗行广自身融业及提高响力台提经营业绩，到互惠。5G 消息为医合作技术，可以省社会成，缓院看病问题便患者号、和缴费。预约挂号门费。银可过G 消息为户提查询医位置诊挂排队等务式只需过短口就能成就医在线付助取药等服务大幅提了就效率节医生和人的，还可提升粘性。报告查行5G消息渠道以建立统字化的电子健档案储于云便于医疗的断。G 消息打破医学专家病人的空间制通富媒体息实医学专与人的远就诊不仅提了医诊的质量而且约了病和生就医诊治和经济销进步提升银行G消息渠道的价值。四银行业5G消息融合发展策略(一)深化银行业对G消息业务认知

39、银行业与群产安全密相服务行在行与用户联络越来越依赖互联网平台实现的今天，用户账单推送、动账提醒优惠送等活将用户为特露给互网平联网平开发出更针对互联网融产品造成精化的流失可给银行企业带来损失。5G消息是不依赖于互联网平台而存在的专用通道可以用户定在企自有闭环体之中少用户据泄露环节。银行业应站在更宏观的视角看待G消息业务的优势，重新掌握互网时的信息主权。二深入规范银行业5G消息标准伴随着5消息业务的推进，对5消息服务垂直行业相标准的需求愈加迫切，什么样的G消息能够符合用户需求、满足银行业发展要求需要行业标团准等方凝聚共识导产业布局在5消技术能标准面5消息工中已成“5G消息银行业服务能力工作小组”，

40、开展银行业5G消息技术服务能力标准化作。与此同时，我们也希望更多的银行企业及智库，参与银行业5G消息服能力制定思广创新应场景同推动行业 5G消息形成风格统一、接口一致、使用习惯相同的跨运营商业务。在此基上银行行主管指导企银行业组织负责的标准符合性认证体系，加强银行业5G消息服务能力的规范性。(三)提升银行业5G 消息应用体验当前，5G消息业务的用户体验还仅仅停留在能用状态，如何让 5G消息真的好用、易用，需要银行业和产业链企业共同努力实现。一方面是行业在服务不断用户场与使惯结合5G消息千千面务能力创造性化的用习另一方需要运营商与终端厂商在5消基础服务能力上进行升级服务，让5G消息真正时尚起来，

41、能够让用户主动选择使用5G消息通道进行业务办理，现这道的最价值。(四)提升银行业5G消息应用安全合规能力随着技术手段的进步，基因检测在我国的发展越来越快速。据前瞻产业研究院发布的中国基因检测行业战略规划和企业战略咨询报告统计数据显示，2015年中国基因检测行业市场规模首次突破百亿元，同比增长52.2%。截止至2017年中国基因检测行业市场规模增长至158亿元，同比增长23.4%。初步预计2018年中国基因检测行业市场规模将突破200亿元，达到207亿元，同比增长31%。预测2019年中国基因检测行业市场规模将达265亿元左右。并预测在2023年中国基因检测行业市场规模将达到了738亿元，201

42、9-2023年均复合增长率约为29.18%。当前，我国作为全球最大的人口大国正在全面迈向老龄化阶段。面对用户规模越来越庞大的老龄人群，众多一对夫妇却要面临4个老人的日常照顾问题，养老正在成为一个日益严重的社会问题。人工智能技术的兴起，推动了智能医疗服务机器人的发展，同时护理机器人、手术机器人、康复机器人、医疗机器人，远程医疗服务机器人等不同服务类型的机器人正在涌现出来，也只有他们才能真正帮助我们解决养老难题。相对于苹果，国产手机品牌则保持了向上的趋势。数据显示，华为在2018年四季度出售了3000万部智能手机，在中国的市场份额达到28%，同比增长23%。紧随其后的是OPPO、vivo和小米，全

43、年出货量分别为8280万台、7930万台和5000万台。值得注意的是，中国智能手机市场已进入饱和期，产品更换周期加长。中国智能手机出货量从2017年四季度的1.213亿部下降到2018年四季度的1.079亿部，同比下降11%。医疗机器人会是我国医疗工具和手段的前沿发展方向，驱动其发展的因素有：对各种疾病诊断和治疗的巨大高端技术需求、老龄化对老残辅助和护理的社会压力以及高素养医护人员的缺乏导致的供需矛盾。医疗机器人与传统人工技术相比有许多技术优势，具有精细化智能化微创化的特点，可以更精确地诊断症状，科学分析病理，降低人工操作失误，并可以减少患者在手术过程中的痛苦，使患者恢复的速度加快。医疗机器人

44、在我国经济持续高速发展进入更高层次的时候必定替代一部分传统的人工技术。设备、试剂是基因检测产业链基础。其中测序仪、数字PCR检测仪等设备是生产商收入平台，实际创造利润的是与设备相配套的试剂。中国市场上约有1000多台二代测序仪，大多来自Illumina和ThermoFisher这两家跨国公司。据悉，2013年两家公司占有测序仪市场超过90%的份额，处完全垄断地位。2014年Illumina试剂提价，曾导致华大基因利润急速下滑，年底其净利润增长率为-79.3%，可见上游设备生厂商对中游服务提供商的影响力。随着国民经济发展和市场需求提高，特别是来自汽车制造、高速铁路建设、高速公路建设、绿色能源建设

45、、工程机械、大型飞机、支线飞机以及船舶制造等行业快速发展的拉动，国内机床消费量还会有巨大的上升空间。在“十二五”期间，我国机床产业发展将出现重大的趋势性变化。国内消费需求的不断增长，为机床制造业展开了一个广阔市场。现阶段，随着人们癌症等疾病患病率的提升及生物医药技术的不断发展，精准医疗已成为国家战略性新兴产业的组成部分。2016年3月，科技部发布“精准医疗研究”重点研究专项指南，提出实施精准医疗研究，以临床应用为导向，使精准医疗成为经济社会发展的新增长点。数据显示，2019年全球精准医疗市场规模915亿美元。2016-2019年全球行业发展增速在15%左右，推算，2020年全球精准医疗市场规模

46、将突破1000亿美元。目前，为了支持燃料电池汽车发展，各国积极建设氢能源燃料电池汽车配套设施。根据规划，到 2020 年，到 2030 年将建成 1000 座加氢站，日本在 2020 年前建成 160 个加氢站，韩国计划到 2020 年建成 80 座加氢站，德国到 2020 年也预计达到 100 座加氢站的规模。世界上几个建设加氢站的大国都以 2020 年 100 座加氢站为目标。这距离我国 2020 年 100 座加氢站的目标还有很大距离，同时也表明，未来两年内加氢站建设进度会急剧增加，相关方面需求巨大，也是机会点。工业水平看装备制造业，装备制造业水平看机床。这句话被多少次质疑后，却是一次次

47、被验证。机床被称为“工业之母”，工业中的所有模块零件都由它生产出来，而产品质量直接制约着我国工业发展水平线。自“中国制造2025”推出以来，制造业的转型全方位开启，而机床行业则是真正被推到风口浪尖。同时互联网大步跨进各种行业，并以自己的力量改变着他们的生产方式、产业结构，“互联网行业”已经成为像机床这样传统行业的重要突破口。目前，中国精准医疗市场规模正在以每年20%的速度增长，已经超出了全球的平均水平。目前已经涌现了华大基因、中源协和、乐土精准医疗、达安基因、博奥生物、碳云智能、安诺优达、诺禾致源、药明康德、贝瑞和康等一大批大型精准医疗企业。2018年我国精准医疗上下游企业发展迅猛吸引了投资者

48、的目光，无论是面向高端医疗市场还是消费级市场都有优秀企业在 2018 年完成了新一轮的融资。在本次展会中，Yukai带来了Bocco Emo机器人，旨在为儿童和老年人提供陪伴，同时还能在家中保持密切关注。与上一代相比，这款机器人更加善解人意。它能读取短信、控制智能家居设备，并在门锁上时通知你。不过，它也能给你天气信息，显得更“善解人意”、更有表现力。当它听到自己的名字时就会做出反应，它会有感情的读出信息。它还可以根据说话人的语调识别说话人的情绪状态，并做出相应的反应。好产品呼唤好装备，好装备需要好机床。供给侧改革的核心是满足人们不断追求更好更高的需求做准备。以今年来重庆一家摩配企业在市场并不太

49、好的情形下，追加设备投入，对现有设备进行升级改造，引入数台中高端数控机床，淘汰原有的中低端普通机床和低端数控机床。像这样进行设备升级改造的企业不仅仅在摩配行业，还在其它行业，不仅仅在重庆，还在全国各地装备制造企业也都在进行着。但并不是所有装备企业和行业都在做这件是，而是市场敏感、追求改革、还能凑集资金的装备制造企业。正是他们催生了机床市场回暖，催生了机床行业必将到来的白金五年。教育管理者大多身在深宫，不能完全深入市场，深入学校，深入家长之中，深入学生之中，所以他们得到的数据和信息有限，做出的决定也必然落后，甚至不符合现状，经常出现“一刀切”的执行方案，昨天还正常，今天就关门，这样的处理方法什么

50、问题都不能解决，还依然有众多家长学生得不到良好的教育，或者失去了教育的权利。问题始终存在，关键在于处理解决问题的思路，要站在广大群众的一边，想着如何为他们排忧解难，真切地了解他们的需求，努力帮他们实现期望，而不是头疼医脚，拍脑袋随意做决定。3.中药材市场交易创新变革。2016 年中医药发展战略规划纲要（2016-2030年）发布，明确提出推动“互联网+” 中医医疗发展，中医药信息化建设已被摆在了重要的位置。近年来，融入“互联网+”浪潮的中药材电商平台引发行业巨大变革。珍药材、中药材天地网、绿金在线等一大批中药材电子商务平台，利用互联网技术提供中药材规范种植、道地药材溯源、供需信息发布、金融支持

51、等服务，为解决中药材从种植到流通的各类问题提供了新模式、新途径。生物医药“十三五”规划的出台，对精准医疗的发展将有重要影响。早在科技部发布的国家重点研发计划中，就明确了精准医疗列入国家重点研发计划，未来五年将受到重点扶持。同时，国内医疗巨大的需求现状以及外基因测序技术的快速发展，使得具有针对性、高效性及预防性等特征的精准医疗迎来了发展东风，将开启医疗新时代。通过对5G手机发展前景分析，在5G到来之前，各大厂商率先布局的力度也会在暗中较劲，所有的突围都在等待5G的基础应用支撑。手机厂商已经开始在未雨绸缪进行布局，当然也包括高通、三星、苹果、华为这样的终端乃至包括芯片在内的共同提升。其实无论是芯片

52、商还是运营商都在悄然地给5G打Call。虽然近几年中国加快医疗健康信息化建设步伐，但由于缺乏统一的顶层设计和系统规划，各个医疗系统之间的数据依然难以实现方便快捷的交换和共享。除此之外，医疗数据具有天然的专业性，这给技术开发人员理解数据作用提出了难题。在当前市场环境之中，个人隐私变得越发重要，如何规避数据泄露从而让用户愿意提供私人健康数据更是企业急需解决的问题。医疗健康大数据市场的培育不仅仅是要让用户有意愿提供隐私数据，更要培育专业性人才开发相关技术，推动产业发展。1.优质中药材需求量扩大。近年来，相关部门对中药材市场的监管力度不断加大，2018年，原国家食品药品监管总局共发布 46 次药品不合

53、格信息，涉及 500 多家药品生产企业的超千批次药品。其中中药饮片类不合格批次占比 65.98%。在此过程中，不少中药生产企业受到处罚，亳州市场开始大规模整顿，中药生产企业转向产地寻求优质中药材的趋势越来越明显，预计优质中药材的需求量将进一步加大。基因检测产业链分上、中、下游三个环节。上游为设备、试剂耗材、软件研发等，尤其是基因测序仪等设备、配套试剂生产商，掌握着基因检测整个行业命脉。目前这些生产商主要被Illumina、ThermoFisher、罗氏等跨国巨头垄断，国内基因检测行业头部公司如华大基因、贝瑞基因也有设备和试剂生产。中游为面向终端用户的基因检测服务商，其购买上游公司生产的测序仪器

54、、配套试剂等，为用户提供基因检测服务，从中收取服务费。下游则为基因检测服务使用者，包括医疗机构、科研机构、制药公司和个人用户等。其决定了中游基因检测服务细分赛道的市场容量、发展前景及业务模式特点。例如，被世界经济论坛评为2016年技术先锋的Omada Health专注于慢病管理领域，其主打产品是prevent，通过改变用户的生活方式来降低体重，从而降低发生糖尿病、高血压，以及各种心血管事件的概率，并根据患者的偏好制定个性化的策略，以带来生活方式的改变。Omada Health是一个非常重视体验感的公司，他们不仅拥有世界顶尖的交互设计师，还对患者无时无刻地进行人性化的关怀，这些都能让移动医疗的产

55、品看起来更健康，更可信，让用户向往更美好的生活。首先就是优质教育资源稀缺，好学校的掐尖行为，导致差的学校更差了，好学校挤破头也要进去，这也使得学区房炒到天价，行贿花钱进好学校的事件不断曝光。大城市教育资源优厚，小城市和偏远山区连上学都是问题，小城市现在越来越多的学校都倒闭了，没人留在小乡镇读书了。我们一定要重视这些地区的教育，一方面可以教育“扶贫”，定期安排优质教育来帮扶，共同做好各地的教育，另一方面可以通过互联网教育来帮助他们，互联网的低成本可以让他们也享有优质的教育资源。 对于直播电商产业链，“场”指平台。如果说直播接下来成为电商的标配，那么所有的流量平台，理论上都有机会切入直播电商。从目

56、前切入的类型看，有三大类平台：电商平台（淘宝、拼多多、京东等）、内容社交平台（抖音、快手、微博等）、种草类平台（小红书、B站）。总体来看，目前淘宝直播、快手和抖音在直播电商中发力较早且出台各类扶持政策助力直播电商生态的构建，其他平台也纷纷发力，包括微信等均已上线自己的直播板块。长远来看，电商和内容之间的边界将逐渐模糊，直播电商将成为电商平台、内容社交平台以及种草类平台的标配，利好直播电商的全面发展。具体来看，在我国流通市场常见的741个中药材品种中， 220 个品种价格上涨，334个品种价格持平，187 个品种价格下跌。与2016年相比，2018年涨价品种数量减少 7%，价格持平品种数量减少1

57、2%，涨价和持平品种数量合计下降10%，价格下跌品种数增加 48%。其中，价格涨幅排名前20的品种，平均涨价幅度为101%，与 2016年相比涨价幅度大幅降低，涨价品种多以小品种为主，市场、资本和气候对品种影响较大。机床行业分析表示，由于机床行业对和制造业竞争力的关键作用，我国政府已将机床行业提高到了战略性位置，把发展大型、精密、高速数控设备和功能部件列为国家重要的振兴目标之一。随着一系列扶持性政策的陆续出台，未来几年我国机床行业有望在延续快速增长态势的同时，在技术能力上实现质的突破，在高端机床领域形成国际竞争力，并诞生出几家世界级的机床企业。中国食品药品检定研究院医疗器械标准管理研究所的李静

58、莉所长表示，随着医用机器人的政策扶持和研发推进，医用机器人标准建设也越来越得到重视，从国际医用机器人标准来看，已经出现了手术和康复机器人标准，但关于安全的标准还处于起草和研究阶段，中国也在积极谋求参与并筹建了医用机器人研究工作组。目前，国内的情况是，该研究所已经参与了一些研发、临床的相关工作，将结合国内研究的不同阶段和标准需求，开展标准制定研究工作，并希望起草一些国家标准、主导立项一些国际标准。从企业获得融资金额的维度分析，融资额度超过1亿美元的资本流入并不罕见，说明全球医疗器械行业有着相当大的市场潜力。1亿美元以上的融资有3起，合计20.60亿美元，占全部融资71.15%；5000万美元-1

59、亿美元的融资有6起，合计3.52亿美元，占总数的12.16%；3000万美元-5000万美元的融资有10起，合计3.98亿美元，占总数的13.75%；3000万美元以下的融资还有8起，合计0.85亿美元，占比2.95%。人才培育从研发转向应用。人才缺口不断加大，重研发轻应用的人才培养一直是我国机器人产业发展的一大限制，好在这几年在中部、西部等地区，已经出现了一批政府与高校、研究机构共建的机器人应用工程师培训中心，人才培育逐渐走上了研用并重的正规。2019年，伴随着相关“机器人工程专业”的首批学生走向社会，行业人才现状将得到一定的改善，同时人才培养效果也将得到进一步检验，未来人才培养方向也能得到

60、肯定和确认。保健品行业中，电商渠道是增长最快的渠道。根据 Euromonitor 的统计，2017 年中国保健品线上渠道约占总销售额的 17.8%，较 2010 年线上渠道占比 1.1%，增长了 16.7 个百分点。随着互联网的普及和人们对于保健意识的提升，消费者不必要通过销售人员讲解保健品知识，消费者更倾向于通过网络平台来购买保健品。在供给方面，保健品供应商也纷纷在天猫、京东等平台开设线上旗舰店。根据淘数据的统计，2018 年 7 月，天猫保健品品牌数量达 901 个，店铺数量达 1143 家，线上单品数有 20928 种。同时，我国在医疗卫生支出呈上行的趋势，相较于医疗走在前列的美国来讲，