A1《风险管理与人身保险》修订大纲-第一章人身保险产品

1、PAGE PAGE 14本书引言：保险具有经济补偿、资金融通和社会管理功能，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要组成部分，在社会主义和谐社会建设中具有重要作用。国务院关于保险业改革发展的若干意见国发200623号“保险的意意义，只只是今日日做明日日的准备备，生时时做死时时的准备备，父母母做儿女女的准备备，儿女女幼小时时做儿女女长大时时准备，如如此而已已。今天天预备明明天，这这是真稳稳健；生生时预备备死时，这这是真旷旷达；父父母预备备儿女，这这是真慈慈爱；不不能做到到这三步步，不能能算做现现代人！” 胡适 “如果我办办得到，我我一定要要把保险险这两个个字写在在家家户

2、户户的门门上，以以及每一一位公务务员的手手册上，因因为我深深信，透透过保险险，每一一个家庭庭只要付付出微不不足道的的代价，就就可免除除遭受永永劫不复复的灾难难。” 邱吉尔尔 （英英国前首首相）风险管理理和人身身保险（AA1）二二版大纲纲二版逻逻辑结构构： 联系古古今中外外实际案案例，分分析从工工业社会会进入风风险社会会，风险险的国际际化趋势势更加明明显的特特征及其其影响。人人们面临临越来越越多的因因工业化化和技术术进步带带来的风风险。风风险的分分配逻辑辑，国家家、企业业、个人人三支柱柱，国家家可以而而且应该该承担更更多的风风险管理理责任，着着重从制制度和机机制上控控制和管管理风险险，而个个人和

3、家家庭为了了追求平平稳、自自在的生生活方式式和生活活水平，需需要更好好、更全全面的风风险管理理、财务务规划，包包括商业业保险。风风险管理理的一般般理论和和方法，财财务规划划的一般般方法，保保险的基基本原理理和架构构，人身身保险所所能管理理的风险险（生死死病老残残）、适适用的产产品（个个险、团团险；寿寿险、养养老、健健康），保保险理财财规划案案例分析析。一版上篇风风险管理理，包括括前四章章，偏重重企业风风险管理理的范畴畴，二版版调整至至三章，大大量压缩缩了企业业风险管管理的内内容和案案例，增增加了人人身保险险相关的的内容。在在工业化化、城镇镇化、市市场化、全全球化视视角下阐阐述风险险及风险险管理

4、的的范畴、理理论、方方法和实实践，新新增风险险管理备备受重视视的原因因等。一版中篇保保险概论论分三章章，内容容与合同同、监管管等书的的有关章章节需要要详略整整合，表表述统一一。二版版改为第第四、五五两章。第第四章将将保险职职能与作作用合并并阐述，新新增保险险的本质质，以及及保险的的基本分分类、用用浅显的的例子阐阐明保险险的数理理基础。建建议一版版第六章章第一节节移至AA2（道道德）、AA4（合合同），第第二节移移至A44，将第第三、四四节融入入二版第第五章。二二版第五五章延用用一版第第七章，但但纠正了了原版第第四节与与前三节节的逻辑辑结构问问题，按按照市场场要素（需需求者、供供给者、中中介、监

5、监管者）的的体例逐逐一介绍绍，显得得更为顺顺畅。一版下篇人人身保险险，包括括第八至至十章，为为与企业业年金、团团体保险险、产品品等书相相协调，二二版改为为四章，第第六章第第一节取取自一般般第八章章第一节节，第二二节新增增。第七七章为“个人理理财规划划与人身身保险需需求分析析”。第八八章为个个人与家家庭人身身保险。第第九章为为社会保保险与企企业员工工福利计计划。该该部分删删除了对对个人产产品、团团体保险险过细的的介绍，增增加了个个人风险险承受能能力的内内容，加加大了个个人理财财规划、人人身保险险与个人人理财规规划的关关系。第第十章为为人身保保险综合合案例，分分别从个个人与家家庭、企企业团体体角度

6、举举例，加加强所学学知识的的理解和和实际运运用。第一章 风风险与风风险社会会本章在工业业化、城城镇化、市市场化、全全球化的的社会背背景下阐阐述风险险的演进进和重要要特征，介介绍风险险的概念念及其分分类，突突出国家家、企业业、个人人在风险险管理方方面的职职责和所所能发挥挥的作用用，新增增第三节节“风险与与社会变变迁”，这是是全书的的重要基基础。第一节 风险的的概念（风风险社会会与秩序序重建第第1章、段段开龄风风险管理理教育的的发展导导言）一、风险的的定义二、风险的的相关概概念（一）风险险因素（物物理风险险、道德德风险（事事前与事事后，纠纠正一版版“道德风风险”不当解解释）（二）风险险事故（三）损

7、失失三、不同概概念的相相互联系系四、可度量量的风险险（足够够大的样样本量、同同质性）第二节 风险的的分类（风风险管理理理论与与实务郑郑澯堂第11章）一、纯粹风风险与投投机风险险二、财产风风险、人人身风险险和责任任风险三、企业风风险、家家庭风险险和社会会风险四、可管理理风险与与不可管管理风险险五、可保风风险与不不可保风风险第三节 风险与与社会变变迁一、风险与与工业化化二、风险与与城镇化化三、风险与与市场化化（市场场经济）四、风险与与全球化化（风风险社会会与秩序序重建第第1章）五、风险与与和谐社社会其他参考书书：风风险社会会与文化化社会，国国家是风风险的最最后承担担者，德德国乌尔尔里希贝克的的风险

8、险社会第二章 风险管管理概述述（个个人风险险管理与与保险规规划第第2章）本章目的：本章简简述风险险管理的的概念、产产生与演演进，新新增“风险管管理备受受重视的的原因，应应力求深深入浅出出，通俗俗易懂。第一节 风险管管理的概概念、产产生与发发展一、风险管管理的概概念二、风险管管理的产产生三、风险管管理的演演进（一）传统统风险管管理（二）全面面风险管管理（EEnteerprrisee Riisk Mannageemennt）（三）灾难难备份（四）危机机管理第二节 风险管管理备受受重视的的原因（企企业风险险管理周周伏平） 一一、预期期税收与与风险管管理 二二、财务务危机与与风险管管理 三三、管理理者

9、利益益与风险险管理第三节 风险管管理的目目标和原原则 一一、风险险管理目目标（损损前、损损后） 二二、风险险管理原原则第三章 风险管管理程序序本章是一版版第24章的的压缩，重重点联系系人身保保险进行行阐述。避避免一版版不同章章节累赘赘、重复复的缺陷陷。第一节 风险的的识别一、概念二、作用三、常见的的风险识识别方法法第二节 风险的的衡量（基基本方法法及个人人风险的的特殊性性）第三节 风险管管理方法法一、风险控控制方法法（一）风险险回避（概概念、意意义、适适用性与与局限性性）（二）损失失预防（概概念、意意义、适适用性与与局限性性）（三）损失失抑制（概概念、意意义、适适用性与与局限性性）二、风险融融

10、资方法法（一）风险险自留（概概念、意意义、适适用性与与局限性性）（二）保险险转移（概概念、意意义、适适用性与与局限性性）（三）非保保险转移移（概念念、意义义、适用用性与局局限性）第四节 风险管管理决策策与实施施（强调调基本方方法，结结合人身身风险）第五节 风险管管理计划划的反馈馈与评估估（个人人、家庭庭、企业业，理财财概念因因此而生生）保险基本原原理（个个人风险险管理与与保险规规划第第3章）本章以一版版第五章章为基础础，增加加“保险的的本质”，“保险的的基本分分类”、“保险的的数理基基础”，从概概念范畴畴和数学学模型等等方面阐阐明保险险这一最最重要、最最基本的的风险管管理手段段的基本本内容。第

11、一节 保险险的概念念、本质质与作用用一、保险的的概念二、保险的的本质（一）保险险是一种种经济制制度（二）保险险是一种种法律关关系（三）保险险是一种种风险转转移机制制三、保险的的作用（宏宏观/微微观、物物质保障障与精神神安慰）第二节 保险险的基本本原则一、最大诚诚信原则则二、保险利利益原则则三、损失补补偿原则则(略提提代位原原则和分分摊原则则）四、近因原原则第三节 保险的的基本分分类一、社会保保险与商商业保险险二、人身保保险、财财产保险险与责任任保险三、自愿保保险与强强制保险险四、直接保保险与再再保险（提提及自保保）第四节 保险的的数理基基础一、概率统统计的相相关概念念二、通过风风险汇聚聚降低风

12、风险（大大数法则则）（参考CIII风险险管理的的书和段段开龄关关于风险险管理的的书，已已有）第五章 人人身保险险市场的的结构与与功能本章是一版版教材第第七章的的修改。修修改思路路：第一一，将一一版教材材第六章章第四节节保险监监管放到到本章作作为市场场结构的的一部分分；第二二，将一一版教材材第九章章第五节节我国市市场的实实证分析析修改完完善放入入本章；第三，按按照人身身保险市市场概述述、人身身保险市市场结构构、人身身保险市市场组织织形式、中中国人身身保险市市场的实实证分析析等组织织本章内内容；第第四，按按照保险险需求方方、供给给方、中中介机构构、保险险监管思思路安排排市场结结构的内内容；第第五，

13、增增加人身身保险市市场的功功能的内内容。第一节 人身保保险市场场的结构构一、人身保保险需求求方与供供给方（一）人身身保险需需求方（保保险消费费者）（二）人身身保险供供给方（保保险人、再再保险人人）二、保险中中介机构构与信用用评级机机构（一）保险险代理人人、经纪纪人、公公估人（二）兼业业代理机机构：银银行、邮邮政等（三）信用用评级机机构（四）外包包公司：保单打打印、数数据管理理、给付付领取三、 保险险监管机机构（一）保险险监管概概述（监监管目标标、监管管体系、监监管内容容）（二）保险险监管特特点与展展望四、保险自自律组织织（保险险行业协协会、保保险学会会、精算算师协会会）第二节 人身保保险市场场

14、的组织织形式一、人身保保险市场场的一般般组织形形式（一）股份份有限公公司（二）相互互保险公公司（三）集团团公司二、其他典典型的组组织形式式第三节 人身保保险市场场的功能能一、现代保保险市场场的功能能（一）经济济补偿功功能（二）资金金融通功功能（三）社会会管理功功能（定定富主席席的新功功能：协协助社会会管理、社社保体系系的重要要组成部部分）二、人身保保险市场场的功能能（一）寿险险市场的的功能（二）健康康险市场场的功能能（三）意外外险市场场的功能能（四）年金金市场的的功能第四节 中国人人身保险险市场的的实证分分析（行行政区划划及不同同发展水水平下的的市场发发展阶段段） （一一）城市市市场 （二二）

15、农村村市场第六章 人身损损失与风风险承受受能力分分析本章着重分分析人们们面临的的各种人人身风险险。由于于风险与与人的承承受能力力休戚相相关，本本章新增增这部分分内容，使使人身风风险、保保险需求求分析更更为全面面，更为为人性。第一节 人身损损失风险险分析（一一版第八八章第一一节）一、人的生生命价值值理论二、个人/家庭人人身损失失风险分分析三、企业人人身损失失风险分分析第二节 风险承承受能力力分析（个个人风险险管理与与保险规规划第第一章第第三节） 一、风风险态度度 二、个个人理性性思考的的局限性性 三、风风险承受受能力的的影响因因素 四、风风险承受受能力的的评估附录 财财务风险险承受能能力调查查表

16、第七章 个人人理财规规划与人人身保险险需求分分析本章是在一一版第八八章部分分内容基基础上，进进行扩充充和阐述述。第一节 个人理理财规划划 一一、个人人理财规规划的概概念二、个人理理财规划划的基本本程序三、个人理理财规划划的基本本架构四、个人理理财规划划的误区区第二节 人身保保险规划划与需求求分析一、个人理理财规划划与人身身保险规规划的关关系二、个人对对人身保保险的需需求分析析三、企业对对人身保保险的需需求分析析生命周期理理论，老老龄风险险（长寿寿风险）第八章 个人与与家庭人人身保险险（与AA3协调调，谈概概念、原原理，如如人生需需要七张张保单之之类的通通俗宣传传稿）本章是一版版教材第第九章的的

17、修改，补补充新的的内容、修修改叙述述方式。第一节 个人寿寿险一、定期寿寿险 （一）定定期寿险险概念与与特点（二）定期期寿险主主要类型型（三）定期期寿险重重要条款款（简单单概念和和作用）（四）定期期寿险的的适用性性和局限限性二、两全保保险（一）两全全保险概概念与特特点（二）两全全保险主主要类型型（三）两全全保险的的适用性性和局限限性三、终身寿寿险（一）终身身寿险概概念与特特点（二）终身身寿险主主要类型型（三）终身身寿险的的适用性性四、新型寿寿险产品品（一）分红红寿险（实实际历史史很长，交交待“新型”背景）（二）万能能保险（三）投连连产品第二节 个人年年金 一、年金金保险的的概述（一）年金金保险的

18、的概念（二）年金金保险的的作用二、年金的的种类（一）趸缴缴年金与与期缴年年金（二）定期期给付年年金（三）即期期年金与与延期年年金（四）终身身年金与与固定年年金（五）生存存给付年年金（六）固定定给付与与变额年年金第三节 意外伤伤害保险险 一、意外外伤害保保险个概概念与特特点（一）意外外伤害的的界定（二）意外外伤害的的保险责责任（三）意外外伤害保保险的特特点二、意外伤伤害保险险的主要要类型（一）个人人与团体体意外伤伤害保险险（二）长期期与短期期意外伤伤害保险险（三）普通通与特种种意外伤伤害保险险（四）意外外伤害死死亡、残残疾、医医疗和综综合保险险 第四节 健康保保险一、健康保保险的概概念与特特点（一）健康康保