融资担保有限责任公司风险预警制度

1、XX融资担保有限责任公司风险预警制度第一章总那么第一条依照中华人民共和国公司法、融资性担保公司治理 暂行方法和本公司章程，为标准本公司担保业务，操纵经营风险， 特制定本制度。第二条风险预警应遵循以下原那么：（一）全面预警原那么。风险预警工作涉及客户领导、业务部、 风险治理部。（二）及时报告原那么。相关人员须及时发觉各类预警信号，并 及时报告。（三）快速反映原那么。关于生效预警信号必需采取应付方法， 在紧急情形下，相关人员能够本着有利于公司利益的原那么，依照 规定程序快速反映。第二章风险预警项第三条财务状况预警（一）客户销售收入月对照转变异样，显现大幅变更或急速萎缩，或账龄1年以上的应收账款占比

2、太高或有较大幅度上升；（二）客户净利润、销售利润率、总资产报酬率、净资产收益率等核心财务指标持续下降；（三）客户资产欠债率超过70%，或远高于行业或同类企业的平 均水平；（四）客户净现金流或经营性现金流同时开始显现负数；（五）客户存货周期率远低于行业、同类企业的平均水平；（六）客户应收账款周转率远低于行业、同类企业的平均水平；（七）发觉客户固定资产、原材料、存货账实不符，或客户通过 会计作假、财务讹诈、非正常关联交易等手腕虚增收入或利润，提供 虚假的财务报表；（八）客户资本金结构发生重大不利转变，如要紧股东减资、撤 资，资本金大量减少，要紧股东转让股权，或与关联公司的交易超出 正常范围，资金大

3、量流出，关联交易的应收款大量增加。第四条行业风险预警（一）行业供求关系显现重大转变，产能严峻多余，行业盈利能 力不断下滑显现行业性亏损，或被国家列入限制或淘汰类行业；（二）显现重大自然、社会、卫生突发事件（如非典、禽流感等） 对行业产生重大阻碍；（三）宏观经济环境（如经济运行周期等）或国家宏观经济政策 （包括产业、货币、税收、环保等政策）变更对行业进展产生重大阻碍；（四）汇率变更、国际贸易纠纷、国际贸易壁垒或国家出口政策变更对行业产生重大阻碍。第五条抵（质）押担保预警：（一）抵（质）物显现权属争议；（二）抵（质）物的变现价值下降；（三）抵（质）物的折扣率上升；（四）抵（质）物的占有与操纵程度下

4、降。第六条生产经营治理预警（一）治理层显现重大不利转变。如：核心治理层卷入重大诉讼 纠纷、显现重大人事变更或变更过于频繁，治理层核心人物突然死亡、 患重病、辞职、有移民偏向或下落不明，核心治理层显现严峻不合或 割裂等；（二）客户丧失要紧产品专营权、特许经营权、分销权或经营战 略、投资方向、产品结构发生重大转变，对客户生产经营产生重大不 利阻碍；（三）客户生产经营进程中或建设项目施工期内发生重大平安事 故、质量事故造成巨额亏损，对客户生产经营产生重大阻碍；（四）客户支付能力下降，常常签发空头支票，拖欠税款、工程 款、员工工资，出售、变卖要紧的生产经营固定资产；（五）客户营业执照、担保借款卡未年检

5、或年检未通过，致使营 业执照、担保借款卡失效或企业违法经营被工商部门惩罚、撤消执照；（六）客户或客户关联企业（母子公司）陷入重大诉讼纠纷或涉 嫌重大违章、违法行为或显现转制、重组、关停倒闭、破产等重大转 变，包括：非法集资、逃税、走私、骗汇、虚开增值税发票、违章排 污、非法劳务用工、生产冒充伪劣产品、商业侵权等；（七）上市公司股价显现异样波动或上市公司因违规受到证监会、 证券交易所的惩罚；（八）客户存在明显的逃债行为，如关联企业间低价出售、高价 买进、无偿赠与资产等，或通过度离等形式剥离有效资产使原企业形 成空壳等。第三章风险预警应付方法第七条对列入风险预警的项目，业务部应会同风险操纵部踊跃采

6、 取方法；重大预警信息，应及时提请总领导或相关领导研究决定应采 取的防范方法。一旦发觉被担保人显现前述预警信号时，应当即通过 有关途径加以核实，并择机采取以下一种或几种方法，避免损失发生 或扩大：（一）关于发觉某些有较大潜在或现实风险的被担保人的情形， 业务部、风控部领导应及时报告总领导并当即参与保后检查，提出处 置意见，采取果断方法；（二）关于已经拖欠银行贷款本息的被担保人，应当即核查其在 银行全数本外币债权，必要时协助银行从其在银行存款户中抵扣已欠 银行贷款本息或采取财产保全方法。如造本钱公司被迫垫款而客户在 规按期限内仍不更正的，应当即取消对被担保人的信誉担保，提早处 置反担保物；（三）

7、关于发觉被担保人未按合同约定用途利用担保资金的，要 及时采取方法要求其限期纠正，关于不能限期纠正的视情节轻重可同 银行协商收回全数贷款和信贷许诺，并依照有关法规予以追究；（四）担保贷款超期后，应当即核查反担保人的代偿能力或反担 保品变现清偿价值，关于反担保人代偿能力不足或反担保物品不足额 等实际反担保能力下降的担保业务，应依照合同约定或在与被担保人 协商的基础上，采取追加反担保、调整反担保结构（质押、抵押、第 三方保证 当即执行反担保偿债等方法，以减少本公司的代偿损失；（五）关于显现临时性经营困难、已经或有可能显现风险的被担 保人，应与被担保人就拯救其公司经营困难或危机进行磋商，通过谈 判确信

8、是坚持要求被担保人归还全数欠款，仍是要求被担保人改变经 营规模或经营方向，以便增加本公司收回剩余欠款的机遇，或向被担 保人提出或要求其提出债务重整方案，包括重估项目现金流量，从头 确信被担保人归还银行贷款（或本公司代偿款）本息的时刻表，并要 求其董事会通过债务重整方案，以保证及时还款；（六）关于资本金不足或筹资本钱太高并发生超期贷款的被担保 人，可协助其寻求新的低本钱融资管道或增加资本性欠债，如协助其 争取发行信托企业债券，或协助其与其他被担保人合伙、合股经营或 联营等形式吸收外部资金还款；（七）关于已经或估量显现贷款超期或本公司已被迫为其代偿的 被担保人，要设法紧密追踪其在银行资金账户的资金

9、流转，查证其货 款回笼情形及大额资金进出及其汇款银行账号等信息，为以后通过法 律程序冻结其大额资金账户做好预备；（八）关于法定代表人持有外国护照或拥有外国永久居住权的， 其拥有的企业在国夕卜有分支机构的其家庭要紧成员在国夕卜居住或在 国外开办公司的民营或外商合伙、独资企业贷款担保，要专门关注法 定代表人出国及企业的资金往来的情形，避免其将资金转移到国外或 资金用途不明的转账行为，一旦发觉这些迹象要及时采取应付方法；（九）关于缺乏还款诚意的被担保人，应征得贷款银行同意，通 过行政或法律手腕（如发出律师函等）或对其要紧上下游关联企业施 加压力，阻碍其作出归还贷款的行为；必要时采纳媒体曝光其不良行 径、将其列入金融系统黑名单等手腕，催促其还款以减少进一步 的损失；（十）关于为国有企业贷款担保（含政策性贷款担保）而显现的 代偿，应与其政府主管部门协商，争取减免税收等优惠政策，及时还 贷；或