商业银行信贷管理习题集

1、商业银行信信贷管理理习题集编者 童建建良班级姓名信贷业务务课程程习题（一一）选择题：（每每题2分分，多选选或少选选均不得得分）1信贷是是以偿还还为条件件的货币币借贷行行为，其其广义的的业务指指（ ）。A吸收存存款 BB。拍卖卖资产 CC。发放放贷款D办理结结算 EE。转让让财物2中央银银行的信信贷资金金运动，具具有下列列特征（ ）。A以稳定定货币为为导向 B。以以盈利为为经营目目标C垄断性性、强制制性 D。有有规定投投资项目目、扶持持对象E资金运运动以商商品经营营为基础础 FF。资金金运用具具有乘数数效应3商业银银行信贷贷资金运运动包括括以下几几个阶段段，依次次是（ ）。A吸收资资金 B。配配

2、置资金金 CC。使用用资金 D返还资资金 E。收收回资金金4信贷融融资在社社会金融融体系中中具有自自己的特特征如下下列的（ ）。A受到社社会公众众和市场场的直接接制约 B。不不讲求资资产安全全，无偿偿使用C风险产产生于资资产的质质量优劣劣 D。受受到社会会公众和和市场的的间接制制约598年年以后我我国信贷贷管理体体制，贯贯彻的基基本原则则是（ ）。A总量控控制 B。比比例管理理 C。取取消限额额D间接调调控 E。指指导计划划 F。自自求平衡衡6商业银银行信贷贷资金运运动以物物质生产产为基础础，明确确以（ ）为为导向。A市场经经济规律律 B。价价值规律律 C。效效用第一一D利率杠杠杆 E。保保本

3、经营营7我国信信贷资金金运动在在市场经经济体制制下具有有下列商商品化的的倾向（ ）。A资金流流向的趋趋利性 BB。资金金来源的的一致性性C信贷资资金商品品化 D。资资金流向向特定性性E资金配配置的市市场化8我国对对商业银银行实行行的总量量控制指指标是下下列的（ ）。A存贷款款比例 B。资资本充足足率 C。拆拆借资金金比例D中长期期贷款比比例 EE。单个个贷款比比例10商业业银行信信贷业务务中贯彻彻的流动动性原则则，采用用的方法法是（ ）。A保持一一定量的的国债 B。选选择贷款款对象C。调整贷贷款期限限结构 D。留留足二级级储备资资金E保持资资本充足足率11中央央银行对对商业银银行实行行的监测测

4、指标是是下列的的（ ）。A外汇资资产比例例 B。资资产利润润率 C。资资本充足足率D单个贷贷款比例例 E。单单个贷款款比例 F。利利息回收收率12为贯贯彻安全全性原则则，商业业银行在在信贷管管理中可可采用下下列手段段（ ）。A保持一一定量的的国债 BB。选择择贷款对对象C保持资资本充足足率 D。留留足二级级储备资资金E选择合合适的贷贷款方式式 F。建建立风险险补偿机机制辨析题：（每每题5分分，请判判断下列列说法正正确与否否，并说说出理由由）狭义的信贷贷业务仅仅指银行行贷款，也也就是只只对工商商企业发发放贷款款。2.采用“比例管管理”方式后后，商业业银行的的经营管管理自主主性增强强了，中中央银行

5、行可以通过间间接调控控进行信信贷宏观观管理。3.安全性性原则贯贯彻，要要求商业业银行采采取低风风险的投投资方向向，比如如国债投投资，不向风险高高的项目目投资。4.银行信信贷资金金运用是是以社会会生产经经营为基基础，因因此银行行唯有保保证对企企业的贷款投放才才能实现现自身的的经营目目标。5.商业银银行的盈盈利都来来自于信信贷资金金的运用用，故足足够的信信贷资金金吸收是是其生存发展的第第一需要要。信贷业务务课程程习题（二二）一、选择题题：（每每题2分分，多选选或少选选均不得得分）1我国风风险权数数的设置置是根据据不同资资产受损损失的可可能，分分为（ ）。A三类 BB。四类类 C。五五类 DD。六类

6、类2银行资资本按照照其承担担风险的的作用不不同，可可分为（ ）。A股票 B。债债券 CC。附属属资本 D资本公公积 E。核核心资本本3识别和和认定银银行各类类资产风风险含量量的基本本标准是是（ ）。A资本充充足率 B。核核心资本本充足率率C附属资资本不超超过核心心资本 D。资资产风险险基本权权数4对一般般企业及及个人的的抵押贷贷款，也也存在风风险，其其风险权权数定在在（ ）范围内。A0110% B。11015%C50 1000% DD1000%5商业银银行根据据税后利利润提取取的法定定盈余公公积，除除用于弥弥补亏损损或转增增资本外，其剩剩余部分分应不低低于（ ）的的25%。A核心资资本 B。附

7、附属资本本C资本总总额 D。注注册资本本6在我国国的商业业银行资资本组成成中，坏坏帐准备备金是属属于（ ）。A核心资资本 BB。附属属资本 C。财财务费用用 DD。注册册资本7下列项项目中属属于核心心资本的的是（ ）。A呆帐准准备金 BB。未分分配利润润 C。资资本公积积D长期资资本债券券 E。股股权资本本8我国商商业银行行的资本本总额应应占（ ）的的8%以以上。A核心资资本 B。资资产总额额 C。附附属资本本D贷款资资产总额额 E。加加权风险险资产总总额9提高银银行资本本充足率率的途径径是下列列的（ ）。A增加股股票发行行 B。增增加资产产总量 C减少低低风险资资产D减少高高风险资资产 E。

8、扩扩大资本本债券发发行10根据据资本充充足率的的要求，核核心资本本的增加加有下列列途径（ ）。A增发债债券 BB。增发发股票C盈余公公积转增增 D。公公开储备备增加11商业业银行的的资产负负债率一一般高于于工商企企业，即即负债比比率达（ ）。A60% 以上上 BB700% 以以内 C90%左右 D80%左右 二、案案例分析析题：（按按每题的的问题，或或多选或或单选，每每小题计计2分）已知某商业业银行分分行年末末资产负负债表中中的有关关指标项项目资料料如下：实收资本7700万万元，资资本公积积金1220万元元，盈余余公积金金90万万元，保保证金10万元，未未分配利利润722万元，存存放中央央银行

9、法法定准备备金3990万元元，同业业存款6000万元，库库存现金金1200万元，坏坏帐准备备金1万万元，贴贴现255万元，贷款呆帐准准备金443万元元，投资资风险准准备金112万元元。请回回答（11）该银银行的核心资本本是多少少？（22）该银银行的附附属资本本是多少少？（33）该银银行的资资本总额是多多少？2假设某某银行本本年度的的税后利利润是3300万万元，帐帐面法定定盈余公公积金为为80万万元，公益金金为100万元，已已提取的的贷款准准备金443万元元，请回回答：（1）按规规定，本本年度该该银行应应计提的的法定盈盈余公积积是多少少？（2）按规规定，法法定盈余余公积可可以用于于哪里？（3）根

10、据据规定，法法定盈余余公积金金按规定定使用后后剩余部部分最低低是多少少？（4）根据据规定提提取的公公益金可可以用于于哪里？（5）商业业银行的的贷款准准备金的的提取应应根据什什么提取取？3某银行行分行的的资产负负债表资资料附后后，请根根据数据据分析回回答问题题：资产负债表表资料 单单位 万万元资产 金额 风风险权数数 负债与与所有者者权益信用贷款 4000 1100% 短期期存款 55000抵押贷款 85500 700% 中中长期存存款 28000存放央行 5990 00% 向央行行借款 2000准备金 联行行存放款款项 113000存放央行 2220 00% 同业业拆入 2280备付金 发行金

11、金融债券券 4500存放联行 5550 100% 款项 库存现金 65 0% 资本性性债券 880同业拆出 6000 100% 股股权资本本 4000其他资产 885 1000% 合 计计 1 110100 合 计 1110110该银行在信信贷资金金规模方方面存在在什么问问题（计计5分）该银行的资资本充足足率是否否达到要要求？如如何改进进？（计计5分）该银行的风风险资产产总量是是否达到到监管要要求？（计计5分）辨析题：（每每题5分分，请判判断下列列说法正正确与否否，并说说明理由由）在商业银行行的资产产中保留留一定比比例的政政府债券券是因为为其风险险权数为为0%，收收 益率率较高。股权资本和和债

12、务资资本是有有所差异异，在银银行经营营中发挥挥不同的的功能。股权资本和和公开储储备组成成的规定定，对资资本充足足率的监监管有重重要意义义。商业银行的的回购协协议、远远期票据据承兑、信信用担保保等作为为表外业业务，也也是 资本本充足率率监管的的范围。信贷业务务课程程习题（三三）选择题：（每每题2分分，多选选或少选选均不得得分）1存款的的功能对对于商业业银行的的经营表表现在下下列的（ ）。A直接影影响银行行的贷款款规模 B。作作为签发发信用工工具的基基础C减少银银行经营营风险 D。体体现本银银行的市市场竞争争力E参与国国民收入入再分配配2活期存存款的特特征是下下列的（ ）。A流动性性大、存存取频繁

13、繁 BB。具有有较强的的派生性性C不具有有派生性性 DD。期限限虽短，总总有余额额可占用用E能扩大大与客户户的联系系，拓展展市场 F。期期限短，流流动大，难难以利用用3我国银银行储蓄蓄存款管管理的原原则是（ ）。A存款自自愿 B。取取款自由由 C。存存款有息息 D。为储户户保密 EE约定定期限 FF。取款款预约4根据存存款稳定定性不同同，银行行存款可可分为（ ）。A对公存存款 B。活活期存款款 CC。储蓄蓄存款D定期存存款 E。对对私存款款5商业银银行的负负债中，最最主要的的项目是是（ ）。A吸收公公众存款款 BB。同业业拆入 C。向向央行借借款D同业拆拆出 E。发发行债券券 FF。购买买国债

14、6根据存存款性质质不同，可可将银行行存款分分为（ ）。A储蓄存存款 BB。财政政性存款款 CC。对公公存款D企业存存款 EE。活期期存款 F。定定期存款款7大额可可转让定定期存单单，具有有下列特特征（ ）。A面额固固定，可可以转让让 B。面面额不固固定，不不可转让让C存款数数额大，不不可提前前支取 D。存存款数额额大，可可提前支支取E存款利利率略高高于活期期存款 8企业存存款具有有下列规规律性（ ）。A具有派派生性 B。随随着经济济发展存存款逐年年增长C与个人人消费结结构有关关 D。与与一定时时期银根根松紧有有关9我国规规定定期期存款存存期内遇遇国家存存款利率率调整，将将（ ）。A继续执执行原

15、约约定利率率 BB。按新新存款利利率执行行C按新旧旧利率分分段计息息 DD。由存存款银行行自行决决定10我国国商业银银行开办办的协定定存款批批准权及及存款利利率决定定权在（ ）。A商业银银行总行行 B。中中国人民民银行总总行C商业银银行及其其分行 D。中中国人民民银行及及其分行行11定期期存款不不同于活活期存款款的地方方是下列列的（ ）。A约定存存款期限限，具有有投资性性 BB。存款款存取频频繁，服服务成本本高C存款流流动小，利利率高于于活期存存款 DD。存款款稳定性性强，可可长期使使用12商业业银行的的负债中中属于借借入负债债的是下下列的（ ）。A吸收公公众存款款 B。央央行借款款 CC。债

16、券券发行D同业拆拆出 EE。同业业拆入13针对对活期存存款流动动性风险险的特点点，商业业银行可可采取下下列手段段（ ）。A留足备备付金 B。减减少对外外贷款C增加央央行借款款 D。增增加持有有的国债债资产 14企业业存款的的最主要要来源是是下列的的（ ）。A经营管管理水平平 B。销销售与劳劳务收入入C国家的的金融政政策 DD。企业业经营管管理体制制E国民经经济发展展趋势15我国国商业银银行的备备付金率率，应该该是（ ）。A越多越越好 B。越越少越好好 C。符符合监管管要求D根据流流动性需需要决定定16一般般地说，大大额可转转让定期期存单的的利率是是（ ）。A高于活活期的存存款利率率 B。高高于

17、同期期的存款款利率C高于无无息活期期存款利利率 D。高高于有息息活期存存款利率率17储蓄蓄存款的的预测要要考虑到到下列因因素（ ）。A收入水水平 B。消消费结构构与习惯惯C职业背背景 D。年年龄高低低18当我我国银行行存款利利率连续续多次下下调后，给给商业银银行经营营带来结结果是（ ）。A存款规规模的变变动 BB。贷款款规模扩扩大B存款结结构发生生变化 D。银银行经营营成本下下降E对银行行流动性性管理要要求提高高 F。适适当调整整贷款结结构二、计算题题：（每每题100分）某银行的吸吸收负债债如资料料所列，假假设银行行吸收的的资金的的累计营营业成本本为1000万美元，银银行所吸吸收的资资金中，不

18、不可用的的资金是是20%；该银银行的总总股本为为10000万美元，股股东要求求有122%的税税后收益益率，而而当时的的税率是是20%。若以以资金来来源与运用考虑虑该某银银行的保保本收益益，请回回答以下下问题。某商业银行行资产负负债情况况表 单单位：万万美元 负债项项目平均余额平均利率 利息额无息活期存存款付息息活期存存款定期期存款货货币市场场借入资资金 15000 28000 55000 20000 0 4 8 6 0 112 440 120 负债合合计 11，8800 672负债平均成成本率是是多少？可用资金成成本率是是多少？资金来源的的平均成成本是多多少？银行的最高高存款利利率支付付水平是

19、是多少？2某客户户在商业业银行存存入1.5万元元，存期期3年，约约定利率率是3.25%。应在在20001年5月122日到期期，该客客户可获获取存款款利息是是多少？（分别别以单利利和复利利计算）如果客户到到期未提提取，继继续存款款，5月月10日日时银行行利率调调整为33年期存存款利率率是3.188%。请请问该储储户到期期可获取取利息多多少？ 三、辨辨析题：（每题题8分，请请判断下下列说法法正确与与否，并并说明理理由）商业银行信信贷资金金的来源源是所吸吸收的公公众储蓄蓄，即银银行的全全部负债债。2企业存存款增减减不仅与与其生产产经营相相关，而而且受到到银行贷贷款政策策的影响响。3储蓄存存款是城城乡

20、居民民的闲置置资金转转化为投投资的途途径之一一，银行行信贷分分配体现了一一定时期期货币政政策的要要求。银行存款管管理关键键是规模模管理与与流动性性管理，这这些都与与银行经经营的安安全性原则贯贯彻有联联系。信贷业务务课程程习题（四四）选择题：（每每题2分分，多选选或少选选均不得得分）1依据借借款人的的损益表表，银行行主要分分析其（ ）。A偿债能能力 BB。销售售能力 C。短短期内盈盈利来源源D利润水水平 EE。资产产管理能能力 F。盈盈利的持持续稳定定2考察企企业一定定时期的的资产负负债结构构，应该该依据它它的（ ）。A资产负负债表 B。损损益表 C。现现金流量量表 DD。利润润表3我国的的贷款

21、证证的管理理权，明明确由（ ）负负责。A中国人人民银行行 BB。中国国人民银银行及其其分行C开户银银行 D。主主办银行行4我国对对商业银银行发放放的自营营贷款，最最长期限限一般为为（ ）。A15年年 B。220年 CC。5年年 D。110 年年5商业银银行的贷贷款种类类中风险险最小，偿偿债有保保证的是是下列的的（ ）。A信用贷贷款 B。保保证贷款款 CC。消费费贷款D抵押贷贷款 E。委委托贷款款 FF。质押押贷款6衡量企企业短期期内偿债债能力的的指标是是下列的的（ ）。A资产负负债率 B。速速动比例例 CC。存货货比例D销售利利润率 E。负负债比例例7商业银银行分析析企业的的信用状状况的基基本

22、要素素是下列列的（ ）。A品德 B。担担保 C。资资本 D。经经营环境境E企业体体制 F。能能力 8商业银银行分析析借款人人的信用用状况，对对“应收账账款”项目主主要关心心（ ）。A金额的的大小 B。帐帐龄长短短 CC。账款款集中在在哪些客客户D应收账账款产生生的原因因 E。货货物的结结构9商业银银行考察察企业经经营是否否正常，应应该根据据（ ）进进行全面面分析。A资产负负债表 BB。 C。现现金流量量表 D。利润表表 E。股股东权益益变动表表10企业业申请与与银行建建立“主办银银行关系系”的应符符合下列列条件（ ）。已在该银行行建立一一般帐户户 B. 借款款数额大大借款数额小小 DD。已在在

23、该银行行建立基基本存款款帐户E与该银银行有较较长的、稳稳定的、良良好合作作关系F已领取取了中国国人民银银行颁发发的贷贷款证 11商业业银行办办理委托托贷款，风风险承担担者是委委托人，银银行只获获得（ ）。A贷款利利息 B。手手续费 C。担担保费 D。管管理费12商业业银行的的贷款种种类中风风险最大大，只有有少数借借款人获获得的贷贷款是（ ）。A信用贷贷款 B。保保证贷款款 CC。消费费贷款D抵押贷贷款 E。委委托贷款款 FF。自营营贷款13按照照我国最最新规定定，逾期期贷款超超过（ ）作作为不良良资产单单独统计计。A一个月月 B。三三个月 C。三三年 DD。一年年14当一一个企业业的存货货周转

24、率率快于同同行业水水平时，说说明（ ）。A营销能能力较强强 BB。偿债债能力较较强 C。资资产收益益好D可能是是存货不不足 EE。存货货周转期期长15我国国规定企企业借款款人申请请贷款时时，其资资产负债债率应符符合（ ）。A60% BB。700%以内内 C。550% D。贷贷款人要要求16对借借款人经经营活动动中的现现金流量量分析，关关键是（ ）。盈利水平高高于同行行业水平平经营活动中中净流量量是否能能够偿付付到期债债务销售收入是是否高于于同行业业水平应收帐款是是否真正正能够收收回出售有价证证券是否否为了弥弥补现金金不足17影响响贷款定定价的要要素是下下列的（ ）。 A资金平平均成本本 B。贷

25、贷款的风风险度 C贷贷款费用用 D。资本边边际成本本 E。贷贷款期限限 FF目标标收益率率18资产产转换循循环周期期，包含含（ ）。A经营性性循环 B。生生产性循循环C。资本性性循环 D。实实物性循循环 二、实务务应用题题：（每每题100分）1已知某某企业的的97年年9月份份末的资资产负债债表的资资产总额额是35525万万元，其其中流动资产产合计110588万元，包包括存货货6399万元，应应收账款款3199万元，现现金是1000万元。负负债总额额是23395万万元。其其中流动动负债是是6955万元，包包括：应付账款3390万万元。应应付票据据2855万元。股股东权益益总计是是14880万元元

26、。同期的现金流流出入净净额是3364万万元。根根据上述述资料回回答：该该企业的的资产负负债结构怎么样样？该企企业的短短期偿债债能力又又怎么样样？2某企业业于某年年7月220日与与银行签签定500万万元的贷贷款承诺诺协议，规规定承诺期限为11个月，从从8月11日起计计收承诺诺费，费费率为00.555%, 该企业业于8月6日提了了1000万元,8月116日提提了2000万元元, 88月288日提了了200万万元,请问该笔贷贷款总的的承诺费费是多少少？3假设某某公司客客户申请请贷款9900万万元人民民币，银银行的资资金来源源如下；预计贷款的管理理费用是是9.555万元元，预期期股东收收益率达达到12

27、2%，企企业所得得税率为20%。可可用资本本比例是是9.887%，可可用负债债成本率率是111.255% ，按按照综合合成本定价该该笔贷款款的最低低可接受受贷款利利率是多多少?三、辨析题题：（每每题5分分，请判判断下列列说法正正确与否否，并说说明理由由）陈述与保证证条款的的设计对对银行贷贷款管理理起到积积极作用用，因为为它对借借款人履约行为为提出约约束，规规定了不不能做一一些行为为，应该该做什么么行为。应收帐款与与库存商商品是一一个企业业的流动动资产，也也是用以以偿还短短期债务务的来源之一一，故多多多益善善。现金流量表表分析弥弥补了资资产负债债表与损损益表的的不足，使使银行真真正掌握握借款人的

28、偿偿债能力力强弱。如果企业借借款人没没有偿清清旧债，说说明其偿偿债能力力存在问问题，所所以按现现行规定，不不可发行行新的贷贷款。信贷业务务课程程习题（五五） 选择题：（每题题2分，多多选或少少选均不不得分）1次级贷贷款的特特点如下下所列（ ）。A有充分分把握按按期偿还还贷款本本金利息息B借款人人内部管管理问题题未得到到解决，妨妨碍债务务及时足足额偿还还；C借款人人处于半半停产状状态，银银行已经经诉诸法法律；D借款人人出现支支付困难难，又不不能以市市场条件件获取新新的资金金；E借款人人的产品品销售收收入出现现持续下下降，经经营利润润出现下下降；2抵押贷贷款的操操作，银银行选择择抵押资资产原则则是

29、下列列的（ ）。A价值大大 BB。可变变现 C。价价值稳定定D不动产产 EE。易保保存3担保贷贷款的保保证人按按照我国国规定，应应具备下下列条件件（ ）。A单位组组织 B。具具有偿债债能力 C。有有法人资资格D能独立立承担民民事责任任 EE。属于于经济实实体组织织4抵押贷贷款合同同具有下下列特点点（ ）。抵押权人享享有处置置抵押资资产权利利，以补补偿贷款款本息损损失抵押权的设设立是合合同生效效的条件件抵押人占有有抵押财财物并负负有管理理责任抵押人占有有抵押财财物并负负有管理理责任抵押物处置置所得不不足补偿偿银行贷贷款本息息的，可可提出追追偿短期商业性性贷款是是满足企企业日常常经营所所需资金金不足而而提供的的，包括下列的（ ）。A临时贷贷款 B。票票据贴现现贷款 C。循循环周转转限额贷贷款D抵押贷贷款 E。透透资放款款6贷款风风险分类类方法实实施的步步骤，依依次是（ ）。A贷款种种类分析析 B。阅阅读贷款款档案 C。信信贷讨论论D确定还还款可能能性 E。确确定贷款款分类结结果 FF。审查查贷款基基本情况况7借款人人无法足足额偿还还贷款本本息，即即使执行行抵押或或担保，也也肯定发发生一定定损失的贷款款，属于于（ ）。A正常贷贷款 B。