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文档简介

2021年新形势银行现金管理存在难点分析报告一、商业银行加强现金管理的难点1、银企关系倒置，银行支付需求的不确定因素激增，现金管理沦为从属地位。现金管理也自然而然地处在了从属地位。2、基层银行服务层次较低，客观造成支付性现金需求增大，现金管理表现为放任自流。创新结算工具，结算手段也日趋多元化。但在基层行，一是由于银行对支付结算的宣传力度不足等问题，使得相当一部统的认识，造成现金的大量体外循环；储蓄所存取现金进行交易；三是未在银行开立账户的个人办理转账结算业务的手续费较高”。银行为满足企业的偏好，客观上纵容“”。3、私营企业间供求关系及结算不正常，造成现金需求倒迫，现金管理表现为“不作为”。4、基层行现金管理松懈，导致违规性现金需求量增大，管理不愿“作为”也就成了无奈的选择。选择他行，管理松懈也就成了无奈的选择。5、社会信用环境欠佳，致使避险性现金需求量增加，现金管理表现力不从心。信用的溃乏，经济合同诈骗、票据诈骗案频繁发生，因此企业间对“一手交钱，一手交货”推崇备至，对转账结算等业务存在严重的戒低的多，致使避险性现金需求量增长。6、企业使用现金结算环节增多，事实上不管不理。现金无偿以及无限制的供给，形成企业间现金使用环节的扩张。据对煤焦企业用现情况调查，企业用现占到经济活动中绝大比例,涵盖了生产领域、流通领域、分配领域、消费领域。以吕梁市柳林县例现金支出项目工矿及其它产品采购支出年为万元 年达到*****万元，增长10倍；城乡个体经营支出年为*****万元，20年达到*****万元，增长168，在企业数量不变、个经营环节均占了主角。二、人民银行加强现金管理的难点1、管理内容简单，硬约束弱化。反映和纠正表象问题多，对现金投放的硬约束弱化。事后监管多，事前防范少，对控制现金投放无异于隔靴骚痒。2、管理方式落后，作用弱化，。”发挥主观能动性；三是方式滞后，目前，人民银行现金管理的主要方式，是对现金经营活动的一种“事后”管理。3、手段滞后，效能弱化。一是以经济处罚手段为主的直接管理在实际中难以真正运用；业银行计算机应用“软件”不断升级无所适从；苗头现。4、查处力度小，威慑作用弱化。目前，人民银行对现金管理检久之，检查只能流于形式。三、加强现金管理的建议（一）人民银行方面。觉认真地执行有关规定，转变其为了局部利益，而放松现金管理，甚至违规经营的理念，同时，把现金管理纳入内控制度，作为内控制度的重要内容。增强自我约束力。又懂金融业务的复合型人才。三是加强非现场监管。通过支付网络建立资源共享、现金支付交易（监测）（二）商业银行方面。1、全面提升银行服务层次，降低支付性现金需求。首先，基层恪守信用，严格遵守支付结算办法的相关规定，确保客户能及时、准

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