2022年度银行从业资格法律法规与综合能力冲刺阶段同步检测题(附答案及解析)

2022年度银行从业资格法律法规与综合能力冲刺阶段同步检测题（附答案及解析）一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（）彼此互称为联行。A、不同国别的两家银行间B、同一家银行的不同部门间C、同一家银行的总、分、支行间【参考答案】：C【解析】：按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。其中国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统联行往来。同一家银行的总行、分行、支行间彼此互称为联行。2、银行业从业人员将客户信息提供给第三方的行为，违反了银行业从业基本准则关于（）的规定。A、诚实信用B、专业胜任C、保护商业秘密和客户隐私【参考答案】：C【出处】2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。3、按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式中不包括（）。A、接管B、查询、冻结涉嫌违法的账户C、撤销【参考答案】：B【出处】2013年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。其他监督管理措施中包括经国务院银行业监督管理机构或省一级派出机构负责人批准。银行业监督管理机构有权查询涉嫌违法账户。4、最符合理财业务特征的理财产品是（）。A、保本浮动收益理财产品B、个人理财产品C、非保本浮动收益理财产品【参考答案】：C【解析】：非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品。也是目前银行理财产品的主体。5、商业银行吸收同业存款业务属于（）。A、中间业务B、资产业务C、负债业务【参考答案】：C【出处】2015年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：同业存款，也称同业存放，全称是同业及其他金融机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。同业存款属于商业银行的负债业务，与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。6、公司解散时可免于清算的情形是（）。A、不能清偿到期债务B、公司合并或者分立C、公司被依法吊销营业执照【参考答案】：B【解析】：解散情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行清算清理债权债务。7、（）是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。A、委托代理B、无权代理C、表见代理【参考答案】：C【解析】：表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。8、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（）。A、在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险B、不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务C、以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者【参考答案】：C9、债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人同意，并且其所代表的债权额占以上。（）A、过半数；无财产担保债权总额的2/3B、2/3多数；无财产担保债权总额的2/3C、2/3多数；债权总额的2/3【参考答案】：A【解析】：债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人过半数同意，并且其所代表的债权额占无财产担保债权总额的2/3以上。10、下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。A、银行盈利目标B、合规政策C、合规管理部门的组织结构和资源【参考答案】：A【解析】：商业银行合规管理体系基本要素主要包括：（1）合规政策；（2）合规管理部门的组织结构和资源；（3）合规风险管理计划；（4）合规风险识别和管理流程；（5）合规培训与教育制度。11、下列不属于巴塞尔资本协议资本监管“三大支柱”的是（）。A、外部监管B、市场约束C、流动性要求【参考答案】：C【出处】2015年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：巴塞尔资本协议资本监管“三大支柱”分别为最低资本要求、监督检查、市场纪律。12、一般来讲，下列不属于商业银行短期借款业务的是（）。A、发行金融债券B、向中央银行借款C、同业拆借【参考答案】：A【出处】2013年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：金融债券是长期借款。13、目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理，统一授信管理，（），贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。A、审贷分离，统一审批B、审贷分离，分级审批C、审贷结合，集中审批【参考答案】：B14、下列事项中商业银行应予以披露的公司治理信息是（）。A、风险计量模型建模情况B、独立董事的工作情况C、员工学历结构【参考答案】：B【解析】：本题考查商业银行披露公司治理信息要求。公司治理结构，包括年度内召开股东大会情况；最大十名股东名称及报告期内的变动情况；董事会的构成及其工作情况；监事会的构成及其工作情况；高级管理层成员构成及其基本情况等。15、（）是商业银行公司治理中的关键主体。A、股东B、董事和监事C、高级管理层【参考答案】：B【解析】：董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体，能否充分发挥其履职的主动性与有效性将直接关系到商业银行公司治理的成效。16、下列不属于民事法律行为必须具备的条件的是（）。A、行为人具有相应的民事行为能力B、不违反法律强制性规定或损害社会公共利益C、年龄必须达到18周岁以上【参考答案】：C【解析】：民事法律行为应具备的条件有：①行为人具有相应的民事行为能力；②意思表示真实，不违反法律强制性规定或损害社会公共利益。17、中央银行提高再贴现率时，市场的反应通常是（）。A、商业银行投资规模降低，货币供应量减少，经济增速放缓B、商业银行投资规模降低，货币供应量增加，经济快速发展C、商业银行投资规模提高，货币供应量减少，经济增速放缓【参考答案】：A【解析】：中央银行提高再贴现率时，会提高商业银行向中央银行融资的成本，如果准备金不足，商业银行只能收缩投资规模，进而市场货币供应量减少，经济发展速度放慢。故本题选A。18、各国中央银行确定货币供给口径的依据是（）。A、流动性B、效益性C、周期性【参考答案】：A【解析】：在实践中，各国中央银行对货币层次的划分不尽相同，但所依据的标准基本一致，即货币的流动性。19、债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保是（）。A、抵押B、留置C、质押【参考答案】：A【解析】：所谓抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。故本题选A。20、下列关于金融市场对银行的促进作用的说法，不正确的是（）。A、资本市场是银行实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础B、金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准C、金融市场发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的优质客户【参考答案】：A【解析】：货币市场允许银行在流动性短缺时，及时融入所需的资金，而在出现流动性过剩时，又能及时将资金运用出去，提高盈利性，因此，货币市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础。21、客观上需要一个统一的金融机构作为其他众多银行的后盾，对某些在资金周转困难的银行给予信用上的支持，这反映了中央银行的产生是（）的需要。A、集中统一银行券发行B、“最后贷款人”C、对金融业统一管理【参考答案】：B【解析】：中央银行的产生是“最后贷款人”的需要。商业银行贷款的过度发放，会使一些资力薄弱的银行丧失清偿力，挤兑、破产时有发生，于是迫切需要把各家银行的现金准备集中起来，当某家银行发生支付困难时给予支持，避免在危机中破产。因此，客观上需要一个统一的金融机构作为其他众多银行的后盾，对某些在资金周转困难的银行给予信用上的支持，充当银行的“最后贷款人”。22、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务属于（）。A、投资管理服务B、理财顾问服务C、现金管理服务【参考答案】：B【解析】：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。23、存款保险制度的目的是为了保护（）的利益。A、银行B、存款人C、投资者【参考答案】：B【解析】：存款保险制度的目的是建立和规范存款保险制度，依法保护存款人合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定。24、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供合法来源的资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是（）。A、贷款业务B、委托贷款业务C、银团贷款业务【参考答案】：B【出处】2013年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：委托贷款是指由委托人提供合法来源的资金，委托银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款业务。委托人包括政府部门、企事业单位及个人等。25、（）是物权中最完整、最充分的权利。A、所有权B、担保物权C、留置权【参考答案】：A【解析】：物权包括所有权、用益物权和担保物权。所有权是物权中最完整、最充分的权利.担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。26、下列关于中国进出口银行业务的说法不正确的是（）。A、出口信贷B、提供对外担保C、农业政策性贷款【参考答案】：C【解析】：中国进出口银行的主要业务范围包括：办理出口信贷和进口信贷；办理对外承包工程和境外投资贷款；办理中国政府对外优惠贷款；提供对外担保；转贷外国政府和金融机构提供的贷款；办理本行贷款项下国际国内结算业务和企业存款业务；在境内外资本市场、货币市场筹集资金；办理国际银行间贷款，组织或参加国际、国内银团贷款；从事人民币同业拆借和债券回购；从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易；办理与本行业务相关的资信调查、咨询、评估和见证业务；经批准或受委托的其他业务。D项属于中国农业发展银行的主要业务。27、甲未经乙授权即以乙的名义与丙订立合同，乙不应当向丙承担责任的情形是（）。A、乙事后表示追认B、丙在知道甲没有得到乙的授权的情况下，依据该合同向乙发货，被乙拒绝的C、丙有足够的理由相信甲有代理权【参考答案】：B【解析】：题中甲为代理人，乙为被代理人，丙是第三人。AB两项，根据《民法通则》的规定，被代理人对无权代理人的代理行为表示追认或者明知代理人的代理行为而不作否认的，被代理人承担责任；D项属于表见代理，表见代理由被代理人承担责任。28、现阶段，我国货币政策的操作目的和中介目标分别是和。（）A、货币供应量；基础货币B、基础货币；流通中现金C、基础货币；货币供应量【参考答案】：C【解析】：现阶段，我国货币政策的操作目的和中介目标分别是基础货币和货币供应量。故选D。29、通常情况下，商业银行需要保有的最低资本量是（）。A、商业银行经济资本B、商业银行资产规模C、商业银行会计资本【参考答案】：A【解析】：经济资本，指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。30、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《资本办法》设定了（）年的资本充足率达标过渡期。A、3B、5C、6【参考答案】：C【解析】：为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《资本办法》设定了6年的资本充足率迭标过渡期。31、陈某是一家银行的部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是（）。A、属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的兼职身份B、违反了有关法律和职业操守的规定，必须停止兼职活动C、与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作【参考答案】：A【解析】：本题考查银行业人员兼职行为的规定。银行从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定。在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。32、为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密，不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新所遵守的（）原则。A、信息充分披露B、成本可算C、知识产权保护【参考答案】：A33、（）是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。A、关注类贷款B、可疑类贷款C、损失类贷款【参考答案】：C【出处】2014年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。34、根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是（）。A、3%B、4.5%C、5%【参考答案】：C【出处】2013年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：2012年6月7日，中国银监会发布了《商业银行资本管理办法（试行）》（以下简称《资本办法》），并于2013年1月1日起实施。《资本办法》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%。故本题正确答案为D。在《资本办法》颁布之前，我国的商业银行资本监管规则仅明确了商业银行的最低资本要求。即资本充足率不得低于8%。35、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为不可以采取（）的方式。A、用电子邮件向全行所有员工披露B、向所在机构报告C、提示【参考答案】：A【解析】：银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监督部门、司法机关报告。36、在资金投入环节，提高效率的重点是（）。A、增大产出B、降低资金成本C、规模产出【参考答案】：B【解析】：在资金投入环节，提高效率的重点是降低资金成本，即在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重，将存贷比提高到合理水平。37、某商业银行目前的资本金为40亿元，信用风险加权资产为100亿元，根据《商业银行资本充足率管理办法》，若要使资本充足率为8%，则市场风险资本要求为（）亿元。TOC\o"1-5"\h\zA、8B、24C、32【参考答案】：C【解析】：根据资本充足率的计算公式：资本充足率=（资本一扣除项）/（信用风险加权资产+12.5X市场风险资本要求），可以推出：市场风险资本要求=［（资本一扣除项）/资本充足率一信用风险加权资产］/12.5=（40/8%-100）/12.5=32（亿元）。38、下列关于银团牵头行的说法中，不正确的是（）。A、银团牵头行是负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行B、分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于60%C、银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、部分包销和尽最大努力推销三种类型【参考答案】：B【解析】：单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。39、现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3%。当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。TOC\o"1-5"\h\zA、99.5B、93.5C、97.5【参考答案】：A【出处】2014年下半年《法律法规与综合能力》真题40、行政诉讼中，人民法院审理行政案件，可以参照（）。A、法律B、地方性法规C、规章【参考答案】：C【解析】：《行政诉讼法》第63条规定，人民法院审理行政案件，参照规章。41、下列合同中不能产生留置权的是（）。A、买卖合同B、保管合同C、运输合同【参考答案】：A【解析】：留置权，是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同。42、（）亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。A、会计循环B、经济周期C、市场周期【参考答案】：B【解析】：经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。43、（）的主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以为发行银行带来额外的收入。A、收益率曲线B、资产证券化C、经济资本【参考答案】：B【解析】：资产证券化的主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以为发行银行带来额外的收入。44、银行的很多创新在本质上是（）的创新。A、风险管理方式B、业务模式C、业务流程【参考答案】：A【解析】：银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是风险管理方式的创新。为了保证银行的安全和整个金融体系的稳定，银行创新时必须保证风险可控。45、洗钱者借用金融机构洗钱的方法不包括（）。A、匿名存储B、伪造商业票据C、控制银行【参考答案】：B【解析】：洗钱者借用金融机构洗钱的方法包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。46、妥善管理（）对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心。A、信用风险B、声誉风险C、流动性风险【参考答案】：B【解析】：妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心。这种信心一旦失去或受到不利影响，就会影响到商业银行业务的正常经营。47、下列选项中，不属于定金和订金的区别的是（）。A、性质不同B、数额限制不同C、适用法律不同【参考答案】：C【解析】：定金和订金的区别表现在以下几个方面：①性质不同。定金是一种担保方式；而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。③数额限制不同。《担保法》规定定金数额不超过主合同标的额的20%；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。48、我国的资本市场主要包括（）。A、债券市场和股票市场B、股票市场和债券回购市场C、股票市场、外汇市场、票据市场【参考答案】：A【解析】：同业拆借、回购、票据等是货币市场的范畴。49、目前，各家银行计算整存整取定期存款利息的方法是（）。A、复利计息8、逐笔计息C、通用计息【参考答案】：B【解析】：目前各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息，使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。50、（）是商业银行资产增长的边界之一，也是最主要的制约因素。A、资本B、负债限额C、贷款限额【参考答案】：A【解析】：资本是商业银行资产增长的边界之一，也是最主要的制约因素。资产负债管理需要依据资本总量，确定资产增长速度与结构，促进银行增长模式由规模扩张型向资本约束型转变，保障银行可持续发展。二、多项选择题（共15题，每题2分）1、在国际收支衡量指标中，（）是国际收支中最主要的部分。A、贸易收支B、劳务输出C、国外借款【参考答案】：A【出处】2014年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：在国际收支的衡量指标中，贸易收支是国际收支中最主要的部分。2、以下说法错误的是（）。A、一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取B、同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户C、临时存款账户的有效期最长不得超过1年【参考答案】：C【出处】2014年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：临时存款账户的有效期最长不得超过2年。3、明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成（）。[2014年6月真题]A、金融凭证诈骗罪B、挪用资金罪C、票据诈骗罪【参考答案】：C【解析】：票据诈骗罪客观方面表现为：①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用；②明知是作废的汇票、本票、支票而使用；③冒用他人的汇票、本票、支票；④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物；⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。4、银行业属于我国国民经济产业结构中的（）。A、不同的业务属于不同的产业B、第一产业C、第三产业【参考答案】：C【出处】2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。5、金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是（）。入、擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施B、其他不依法履行职责的行为C、按照规定建立反洗钱内部控制制度【参考答案】：C【解析】：建立反洗钱内部控制制度属于反洗钱义务的主要内容。6、证券发行者自己组织销售的证券发行方式是（）。A、直接发行B、代理发行C、公开发行【参考答案】：A【解析】：直接发行是指债券发行人直接向投资者推销债券，而不需要中介机构进行承销。7、某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为（）。A、体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励B、在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的C、是不可以的，除非经过适当批准【参考答案】：C【解析】："岗位职责”要求银行业从业人员需遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全，除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。8、（）是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产。A、远期B、掉期C、期权【参考答案】：A【出处】2014年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：远期是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产，包括利率远期合约和远期外汇合约。9、（）反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。A、结算风险B、市场流动性风险C、融资流动性风险【参考答案】：C【解析】：融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险，反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。10、下列行为不构成违法行为的是（）。入、以自制人民币换取真币B、在不知是假币的情况下使用了假币C、帮助朋友运输了假币，但数额较小【参考答案】：BA、B、D三项均是违法行为。11、截止2016年年末，某城市商业银行对公存款余额为276亿元，储蓄存款余额为229亿元，贷款余额为375亿元。该银行的存贷比是（）。A、67.5%B、72.12%C、74.26%【参考答案】：C【解析】：根据存贷比的计算公式，可知：存贷比二总贷款！总存款X100%=375!（276229）X100%=74.26%。12、下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是（）。A、通过支付回扣方式获取业务B、对所在机构恪守诚实守信原则C、将客户信息告知第三人【参考答案】：B【解析】：常识题13、（）是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。A、风险价值分析B、久期分析C、敏感性分析【参考答案】：C14、看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向交易对手某种基础资产的权利，但不负担必须的义务。（）入、购入；买进B、售出；卖出顷购入；售出【参考答案】：A【出处】2015年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向交易对手购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。15、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是（）。A、不了解风险控制框架B、不了解安全生产守则顷不了解理财产品的设计原理【参考答案】：A【解析】：“熟知业务”原则要求银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。三、判断题（共20题，每题1分）1、国有控股银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中，索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有，构成职务侵占罪。【参考答案】：错误【解析】：国有金融机构工作人员和国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，按受贿罪定罪量刑。2、最高额抵押担保的债权确定前，抵押权人与抵押人可以通过协议任意变更相关内容。（）【参考答案】：错误【解析】：根据《物权法》第二百零五条规定，最高额抵押担保的债权确定前，抵押权人与抵押人可以通过协议变更债权确定的期间、债权范围以及最高债权额，但变更的内容不得对其他抵押权人产生不利影响。3、金融犯罪主观方面只能是故意，而且必须具有以非法占有为目的。【参考答案】：错误【解析】：金融犯罪主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的，但并不要求必须以非法占有为目的。4、按金融工具发行和流通的阶段划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等。（）【参考答案】：错误【解析】：按具体的交易工具类型划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等；按金融工具发行和流通的阶段划分可分为发行市场和流通市场。5、CDM是自动柜员机的简称，持卡人自助操作办理取款、账户余额查询等业务。（）【参考答案】：错误【解析】：自动柜员机的简称为ATM；而CDM是自动存取款机的简称。6、某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露某公司可能面临重大诉讼的信息，该亲属第二天就卖掉了该公司的股票。由于该上市银行的员工是无意中的行为，因此不属违规。（）【参考答案】：错误【解析】："内幕交易”原则规定，银行业从业人员不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员。从业人员不应当在不当时间和地点谈论工作话题。题中所述在家中无意透露内幕信息的行为违反了该原则。7、某银行会计临时请假离开公司，考虑到外出时间很短，该会计人员便将财务章交给其他同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。【参考答案】：错误【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。8、资产负债计划管理是对银行资产负债表进行积极的管理，即在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上，通过优化资产负债表的组合配置结构，谋求收益水平的持续提高。（）【参考答案】：错误【解析】：题干描述的是资产负债组合管理的概念。9、根据操作风险引起原因的不同，可以分为内部流程和系统因素。（）【参考答案】：错误【解析】：根据操作风险引起原因的不同，可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。10、外资银行是指在我国境内由外国参股创办的银行。（）【参考答案】：错误【解析】：外资银行是指在我国境内由外国独资创办的银行。经过30多年的发展，外资银行已经成为我国银行体系的重要组成部分。11、银行可以根据有关反洗钱的规定让客户提供详尽的信息，但不能将这些信息提供给第三方和机构内部的其他部门。（）【参考答案】：正确【解析】：银行在为客户提供金融服务时，可以根据有关反洗钱的规定让客户提供详尽的信息，这些信息的掌握有助于授信业务的审批或交易的完成，但这些信息不能提供给第三方或机构内部的其他部门。因为一旦信息泄露或不当使