2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题及答案解析(云南省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、()是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。

A.识别风险

B.分析风险

C.感知风险

D.制作风险清单【答案】CCQ6N9D6B8T10O2Z8HC10Z4A10X4K1M1I10ZU6R8B2U9C5L4N102、商业因黄金价格波动而遭受损失，此风险事件属于（）。

A.流动性风险

B.市场风险

C.操作风险

D.信用风险【答案】BCV1W6T8R2S10T3S2HD1A3Z7C8F3X1L10ZA3R2P10X9X9P8X83、按照由表及里的原则，操作风险具体可划分为非流程风险、流程环节风险和（）。

A.控制派生风险

B.人力资源配置不当风险

C.系统性风险

D.操作失误风险【答案】ACG3K10F9R6P4G1J7HY6Q9E9K9Z2M7T6ZJ4U5R5P6R5F6X34、下列关于违约概率说法错误的是（）。

A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性

B.《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03％中的较高者

C.计算违约概率的1年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致

D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】CCC8F5K8K6H6B6I8HX9X9B2N7G7S7O3ZD6R8X4C7Z10H4J35、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。

A.指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸

B.等于表内的即期资产减去即期负债

C.包括变化较小的结构性资产或负债

D.未到交割日的现货合约不属于即期净敞口头寸【答案】CCC5K10R2B6K5P5I3HV9M1L7H6T2Y3K3ZC1E10Q9H9B8B5F16、内部控制是商业银行对风险进行()、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。

A.事前防范

B.事前审查

C.事前调查

D.前期防范【答案】ACF3Z10J9F3S10C6V6HK3M10S7L2Y3B1G10ZD8I8C1R1S7K4W17、负责对所有业务单位及商业银行整体风险状况进行仔细评估的机构是()。

A.董事会

B.监事会

C.风险管理委员会

D.风险管理部门【答案】CCP7I6G9E4C3J9U1HK4G10V2Y3Y6I1O1ZU3U4X3Z10J9M8E38、()这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。

A.抵押

B.保证

C.留置

D.质押【答案】CCN3R1Z3O8F5Y1R4HM9N3M3T3C2T8B10ZY6G4G3Z8I8L2U79、（）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。

A.净头寸

B.总头寸

C.交易

D.头寸【答案】ACZ8M9Y10E4D10R10W2HT9P2J1T7X2R10S4ZP7J5G10A6S4X4N510、()是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。

A.违规风险

B.监管风险

C.政策风险

D.经济风险【答案】BCU8G8J5T5A7S1X5HF7T8B9L4V4F6Y1ZE1H2T2D4B7Q8F311、（2019年真题）下列属于二级资本工具合格标准的是（）。

A.使用同等或更高质量的资本工具替换被赎回的工具，并且只有在收入能力具备可持续性的条件下才能实施资本工具的替换

B.按照相关会计准则，实缴资本的数额被列为权益，并在资产负债表上单独列示和披露

C.没有到期日，且发行时不应造成该工具将被回购、赎回或取消的预期，法律和合同条款也不应包含产生此种预期的规定

D.在进入破产清算程序时，受偿顺序排在最后。所有其他债权偿付后，对剩余资产按所发行股本比例清偿【答案】ACR5Q10F3H4J7W1P10HP3S1B2P9S1J7U1ZD6D4D7A3E3O1W512、下列关于战略风险管理的说法错误的是（）。

A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系

B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制订以风险为导向的战略规划和实施方案

C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面

D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险【答案】DCD7W8D3N10T2Y7M4HN10V2M8W5A10T3R4ZV7E6O7Q5L10E10R513、根据我国监管机构和《巴塞尔协议Ⅱ》的要求，商业银行计算市场风险加权资产，应采用（）来进行。

A.高级计量法

B.基本指标法

C.内部评级法

D.内部模型法【答案】DCU6C8V4D10G8Q3K6HX3U9U5T8F2Z9D3ZO5P6I6P1B2O4Z614、市场准入的主要目标不包括（）。

A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系

B.维护银行市场秩序

C.保护存款者的利益

D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】DCF8I10P2K3Q7G4F1HM8X6D10W7S5T7Q6ZZ7Y5N2L7W4E5H515、流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更()，涉及的范围更()。

A.简单；小

B.复杂；广

C.简单；广

D.复杂；小【答案】BCQ9O9D8Z6H1R6A10HH1S3V4W7A6O2D5ZH9B10D8C1F4J6E116、()已经成为商业银行经营管理的核心内容之一。

A.经营管理

B.风险管理

C.风险定价

D.资产盈利【答案】BCY6L2P2N2D8N1Z5HX5X3N8G9L7E7Y6ZV3S6X2G9Q5P10G617、当来源金额（）使用金额时，出现所谓剩余，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲期”。

A.小于

B.等于

C.大于

D.无所谓【答案】CCK6F6P7G8X2H1G7HW10R9B8V6Z7P3Y6ZU4M9R10U1O5A9A818、关于久期缺口为正值时，以下的叙述不正确的是（）。

A.如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加

B.如果市场利率上升，则银行最终的市场价值将减少

C.如果市场利率下降，则银行最终的市场价值将减少

D.资产的加权平均久期大于负债的加权平均久期与资产负债率的乘积【答案】CCV5U2W8S5O6T7X7HM7M9O10M6X9U7L6ZI5V8R2D9O6O6B419、多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中(?)直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。

A.Credit?Metric模型

B.Credit?Risk+模型

C.Credit?Portfo1io?View模型

D.KMV模型【答案】CCB6D10O4X8Y5D10K4HQ7M4L9H4O6W9X2ZS7V10Q7Y6C3J2C220、假定1年期零利息国债的无风险收益率为4％，1年期信用等级为B的零利息债券的违约概率为10％，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为50％，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（）。

A.9.5％

B.10％

C.8.3％

D.9.8％【答案】ACH10K10X6B1P4F2I10HC6V1J4O6J1Q9U9ZE7C7B6D2U6U3K521、能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动的长期影响进行评估的分析方法不包括（）。

A.持续期分析

B.期限弹性分析

C.敏感分析

D.久期分析【答案】DCC8O4A2R6U2Y3G9HG1T9P10Z4V9Y7B2ZN4R4N6U1H10H9C122、下列属于商业银行面临的项目风险的是（）。

A.外部经济周期变化，导致收益下降

B.技术故障造成经济损失

C.政治动荡

D.产品研发失败【答案】DCC9A10C6J5B4W10I6HM8B1D4A7G7L4C1ZX1N1W2M10X5S2Q223、（2018年真题）（）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。

A.拨备覆盖率

B.贷款拨备率

C.贷款迁徙率

D.不良贷款率【答案】BCJ10O7Z6S10A2Z2M6HH2C1A1B5E10S2C10ZY9I1B5E10S1U8A824、在现金流量分析中，首要分析的是()。

A.经营性现金流

B.投资活动的现金流

C.融资活动的现金流

D.消费活动的现金流【答案】ACJ3O5P2L9X10Q2I6HR7U6B6T6R3M5B5ZW9F7J8M8O10L6O625、下列关于流动性风险的说法，不正确的是（）。

A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险

B.流动性风险包括资产性风险和负债流动性风险

C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险

D.大量存款的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险【答案】ACX4V4O10N3Z10M3W9HR4I6F8N8Z7N8X6ZI10P2Q4A5E6N3N926、下列关于资本的说法，正确的是（）。

A.经济资本也就是账面资本

B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本

C.经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金

D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】CCC7P8L5T3S1U5R2HR1V2R8F6K2H5D3ZG1I1H8B6M10Y9O927、最常用的风险事前控制手段是()。

A.限额管理

B.风险定价

C.制定应急预案

D.风险转移【答案】ACW2K4N3I2N3S3C4HG4U5Z5L8O1R8Y5ZK3Q8V5S9V10O6W428、下列选项不属于商业银行作出的预先评估声誉风险事件的是（）。

A.监管机构对商业银行的盈利预期

B.商业银行改革/重组的成本/收益

C.监管机构责令整改的不利信息/事件

D.影响客户或公众的政策性变化等【答案】ACI7V9P10H3W4C1K9HR3V7N10F2C10A1D5ZN1W3H10C3H4P2G1029、先进的风险管理理念不包括（）。

A.商业银行对不了解或无把握控制风险的业务，应勇于挑战，敢为人先

B.风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段

C.风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡

D.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展【答案】ACU4T2E7V1A6F7Y7HW8A9H10Y1A2K1W3ZY5F5H1B3E6M7B1030、央行对商业银行实施宏观审慎监管(MPA)的核心工具是()。

A.内部控制

B.公司治理

C.资本监管

D.信息披露【答案】CCV7U5Z6W4Q1Z4O10HL6D6J1M2D6Z6I10ZH2Z1N3V2Z10K6Y1031、识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产（）的变动情况。

A.10％以下

B.10％以上

C.20％以下

D.20％以上【答案】BCM7A2Y1F10S9Z1B5HT3N4D2Q8K1P9S9ZB1L5N1R8D9W9A732、关于理解风险与收益的关系的好处，下列说法错误的是（）。

A.有助于商业银行对损失可能性的管理

B.有助于银行在经营管理活动中采用经济资本配置

C.有助于商业银行对盈利可能性的管理

D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利?【答案】DCT7M1J10R4I1G6B2HY6Q8Z7Q8M7P7E2ZT10V9P8I7I10Z3B533、战略风险管理流程中，下列哪项活动是在执行风险管理方案之前执行的()

A.制定战略实施方案

B.识别战略风险要素

C.定期自我评估风险管理的效果

D.明确战略发展目标【答案】BCX5M8I8Q2E5E1Q8HO2P4J6B4I8C4D2ZI4L4K4D2O3L6L434、下列关于声誉风险管理的说法中，错误的是()。

A.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系

B.声誉风险通常与信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险交叉存在、相互作用

C.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理

D.声誉危机管理规划能够给商业银行创造附加值【答案】ACM3D6F3D6O10U5A4HB4Q1S10G1O6N6B2ZM9K5K8D3L1J1X535、不属于阶段性战略目标希望实现目标的领域是()。

A.公司治理结构

B.内部控制

C.业务发展

D.实现员工价值【答案】DCJ7X7X1P9N2R3J9HO2V4J1O8S7A6Y8ZR5D7K1L8C3D1Z436、（2021年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。

A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量

B.我国《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%

C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标

D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】DCI5F8S2Z3M4K8Z1HP6T4U6U10Y3H8C3ZY3C4J8L1Z6T9F537、（2020年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）。

A.战略风险管理是一项短期性的战略投资

B.战略风险管理短期内没有益处

C.战略风险管理不需要配置资本

D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】DCQ3C7U8D8Z10S7X9HW10O7A2C8H4M4M8ZX9R4D9Q4P7O4Y738、关于商业银行风险管理模式，下列说法正确的是（）。

A.20世纪60年代以前，西方商业银行的风险管理属于资产负债风险管理模式阶段

B.欧式期权定价模型产生于资产风险管理模式阶段

C.资产管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险协同管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制

D.20世纪80年代以后，西方商业银行的风险管理属于全面风险管理模式阶段【答案】DCH6T3U1Y5H4W8J3HX9N3C1J2D1K9J8ZY5C5P1U5B4K10T639、商业银行的资本可以定义为三类，其中，强调的是对资本的有偿占用，指商业银行用于弥补非预期损失的资本是（）。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.风险资本【答案】BCM9H1G4I9L2A1D5HG5S9E1H1U2S3X5ZB1O6L10A9E6N8O840、某投资者在期初以每股18元的价格购买C股票100股，半年后每股收到0.2元的现金红利，同时卖出股票的价格是20元，则在此半年期间，投资者在C股票上的百分比收益率应为（）。

A.11.11％

B.11.22％

C.12.11％

D.12.22％【答案】DCO1Z4Y5L2B3Y5L3HY9A2T2Y2R6E7Y6ZN2I10W9K5M5O9E941、主要对资产负债表和损益表进行分析的方法是（）。

A.现金流量分析

B.财务比率分析

C.财务报表分析

D.成本收益分析【答案】CCL4F1M10N5O3M9E1HV10W9Z7F6Z7I5I1ZM1U3K7Q7W7C10N942、在现金流量分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明（）。

A.可能造成支付困难以及由此产生流动性风险

B.商业银行的流动性相对充足

C.商业银行的流动性供给大于流动性需求

D.商业银行可以把差额通过其他途径投资【答案】ACT4H2B6R7M8G6W9HT5F1P2S9R2E4R9ZN6S4F2H9K6H4C943、客户存款金额为5000万元，期限为5年，2年后可提前取款。如果2年后，客户不提高商业银行将面临利率下降的风险；如果客户提前取款，则银行面临流动性风险和利率上升的筹资本上升的风险。此时，利率风险表现为()。

A.期权性风险

B.再定价风险

C.收益曲线风险

D.基准利率风险【答案】ACH4T2K3C1A5S5Q5HM8Q9M5I1A6H10Y3ZJ5X3N10P10J10A4Z344、下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的是()。

A.属于静态指标

B.包括流动性风险指标

C.衡量商业银行风险变化的范围

D.包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】DCC8A7O4U10V8X2Q1HF4U10U2N1D8K9O5ZU1P9R3M4J10W1K145、下列关于压力测试，说法错误的是（）。

A.压力测试需要定性与定量结合

B.商业银行需要定期对市场风险进行压力测试

C.压力测试以定量为主

D.压力测试以定性为主【答案】DCP3L8V9Q3B5E5G10HP8A10T3R1H9D10I1ZW7Z9T2T4Y2X2W246、（2018年真题）在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。

A.资本收益率

B.存款偏离度

C.流动性比率

D.资本充足率【答案】DCY5S10D1W2F8V4F5HN3T10L1P2O2Y6S8ZQ1S10M10S3D7T3A247、（2019年真题）在商业银行经营管理活动中，风险管理始终是由（）来推动并承担最终风险责任的。

A.代表公司利益的监事会

B.代表资本利益的股东大会

C.代表公司利益的理事会

D.代表资本利益的董事会【答案】DCY3U6K10V8U2S8E8HT4M7B9C4T6C2X5ZS9N1D5I4K9V6V248、按照法律的效力等级划分，下列选项不是银行监管法律框架的是()。

A.法律

B.行政法规

C.宪法

D.规章【答案】CCX5A4B10K6F1B2H2HY3B6J2Z10N2A8F7ZI10J5J9S4B3T6L1049、对大多数商业银行来说，（）是最大、最明显的信用风险来源。

A.应收账款

B.现金

C.存款

D.贷款【答案】DCB4F2O8H7E6S9I9HD1J4T6W5W9A7D7ZX10T9P4U9E1M8Q550、在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是()。

A.保证人的关联方

B.保证人的行业地位

C.保证人的保证意愿

D.保证人的贷款规模【答案】CCJ7G8F4L3B3A4T2HD6X5S1O3A5E4Q3ZN7N3N2O9C2G1G951、消防干管用卡箍沟槽连接，每根配管长度不宜超过（）。

A.3.0m

B.6.0m

C.9.0m

D.10m【答案】BCQ1D7I10G4J7O10Z2HJ4A7O3Q5C7O4T5ZC2K7I10F5J10Y8F852、下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是（）。

A.外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算

B.外汇远期合约根据外汇未来的利率定价

C.本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利

D.外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化【答案】BCZ6W8Y6R2D9I10L5HD7C3R8I9O3V2N6ZZ8Z4O2V3T9W2A853、施工项目质量控制主要的方法不包含（）。

A.审核有关技术文件

B.报告和直接进行现场检查

C.必要的试验

D.开工前检查【答案】DCL1R8Z10J10A9S7C9HU8X10Z2U10K7X8Z1ZF6V9P10A5Z3P7C754、目前所使用的专家系统中，使用最为广泛的企业信用分析系统是()。

A.4CS

B.5CS

C.6CS

D.7CS【答案】BCH8S5Z6L3A4C6L10HE6B10Z8F4I7D7H8ZM5V10G2U5Z9H10Z955、()估算银行持续处于压力状态下，仍然有稳定的资金来源使银行持续经营和生存1年以上。

A.可用稳定资金

B.不可用稳定资金

C.所需稳定资金

D.全部稳定资金【答案】ACY8K2Y8U5N10T8Q10HZ5D5M1B3N8R9T10ZR9A9K2S3Y2L8Z256、下列关于风险价值计量的表述正确的是（）

A.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况

B.风险价值能直接指明市场风险的具体来源

C.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况

D.风险价值是即将发生的真实损失【答案】CCU8H8Q9M8B7Q6A5HQ3V2L2V6F8C7X2ZQ6G5O10V7D5S4N457、（2018年真题）假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口，为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（）。

A.发行银行债券

B.用自有债券进行回购

C.向人民银行再贴现

D.拆入资金【答案】ACZ5M6Z1Q10M4S5R2HV7O5P8P2F7L2S7ZU9Z3O2E5R7Y6I858、（2018年真题）当商业银行久期缺口为正值时，若市场利率水平下降，则商业银行资产、负债相抵后的市场价值将（）。

A.减少

B.不变

C.不确定

D.增加【答案】DCN5D2V10S7F1U4I3HI3O1O8S8S9N8T4ZY7I8N8C5F9C10R359、测量银行流动性状况的指标不包括(?)。

A.现金头寸指标

B.大额负债依赖度

C.易变负债与总资产的比率

D.盈利性比率【答案】DCZ1Z3N1R1G2Z8Z6HQ4K3F2K1P8Q3K5ZA4M3B10S1I6L1F160、下列事件中，属于外部事件方面操作风险的是（）。

A.职员欺诈

B.自然灾害

C.流程不健全

D.产品服务缺陷【答案】BCA5N3D7D3H1Y10R9HI3G2O8P10I2N1O2ZZ2C6R2R8W1P3M761、下列关于违约概率的说法，正确的是（）。

A.违约概率是事后检验的结果

B.违约频率可以看作为内部评级的直接依据

C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的

D.违约概率和违约频率不是同一概念【答案】DCF3A3T7D8K7U8V5HV5A6Y2Y8V3J2I1ZY8E4T1H10E8Q3R762、财务比率分析不包括（）。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠杆比率

D.损失比率【答案】DCF3H5D3S7G5G8U8HD3J1N8N7O5C5Y9ZQ4N6G7A7W10Y1Q663、对于操作风险，商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括（）。

A.标准法

B.基本指标法

C.内部模型法

D.高级计量法【答案】CCN5I8T4K5P6W8I7HS2L10S6T1E4H1T10ZZ6F1E1F10E4Z2W664、商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是(?)。

A.解决表面问题，不需深究

B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓

C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理

D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】CCS4C8T6O3Y9M9F6HJ6O1G1F8U5U10B8ZS6L3N4R10Y4T10M565、银行风险管理的流程是（）。

A.风险控制一风险识别一风险监测一风险计量

B.风险识别一风险控制一风险监测一风险计量

C.风险识别一风险计量一风险监测一风险控制

D.风险控制一风险识别一风险计量一风险监测【答案】CCV2T2L2E5E8H7W10HU1C3C2V8C8T7G4ZU2Y6J4Y7F6L7I266、商业银行对客户进行财务分析的目的是（）。

A.帮助企业加快发展

B.为企业改革提供依据

C.搞好和客户的关系以便更好地开展业务

D.识别企业信用风险【答案】DCW7Z10B1S5Q10W6Q9HA1N8Y6N1A3A4K2ZD3B8R10N5I1H5D167、探测器距端墙的距离为安装间距的（）。

A.1/2

B.2/3

C.3/4

D.3/5【答案】ACE5H10S7T3L9N10R2HX4X5Z6R8R4K3C8ZK4W4M5Y7O6P5U568、对于商业银行来说，市场风险中最重要的是()。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票风险

D.商品风险【答案】ACL6W4Z7Y6H6Z9L8HZ5S2X7C2M7D1Q9ZP7Y2J10V8N6R9J569、关于其他一级资本工具的合格标准，下列表述错误的是（）。

A.受偿顺序排在存款人、一般债权人和次级债务之后

B.自发行之日起3年后方可赎回

C.发行机构不得为工具发行提供抵押或保证

D.本金的偿付必须得到国务院银行业监督管理机构的事先批准【答案】BCL4K9E7Y9S6G4D5HW2W9N4H1V8O4H6ZB7J10A4P5A5R10K970、（2018年真题）新产品（业务）风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。这体现了新产品（业务）风险管理的（）原则。

A.适应性

B.统筹性

C.有效性

D.统一性【答案】DCJ10N5R3Q3G3O4H6HX8V6O4L9Z10G3V10ZB8I2O7Z1O5E3R971、在各类操作风险事件中，()给商业银行带来的损失最大。

A.洗钱

B.自然灾害

C.内部欺诈

D.外部欺诈【答案】DCH5J10L10G8W8H6E2HT4A8V7X3Y9B5L1ZW5C3V7Q5N3X6X972、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。

A.资本规模和商业银行的盈利水平

B.资产规模和商业银行的风险管理水平

C.资本金规模和商业银行的风险管理水平

D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】CCR1B8A1C2M9Z7W4HM5I1M8Q1L5R2V2ZB7K3R6J3S5A5X973、下列盈利能力比率公式，错误的是（）。

A.销售毛利率=[（销售收入-销售成本）／销售成本]×100％

B.销售净利率=（净利润／销售收入）×100％

C.净资产收益率=净利润／[（期初所有者权益合计+期末所有者权益合计）／2]×100％

D.总资产收益率=净利润／平均总资产【答案】ACX7L2F6N2L3T2Z2HI1G8H7U1V8D6B7ZL10Q3G3O7V4H4A1074、下列关于核心存款指标的计算，正确的是（）。

A.核心存款÷净资产

B.核心存款÷总资产

C.核心资产×总资产

D.核心资产×净资产【答案】BCP4C2U3L6G6V8E9HB9C3L8R7Q9U7H1ZU7Q10X2U7U5K2A675、损失数据收集的原则不包括()。

A.统一性

B.准确性

C.竞争性

D.谨慎性【答案】CCW1P10G8F2E1B10T7HR3V7P6M2H7I10M3ZY5I6A9T9N7E6O276、下列关于市值重估的说法，不正确的是（）。

A.商业银行应当对交易账簿头寸按市值每日至少重估一次价值

B.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值

C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值

D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法【答案】CCZ1F4K1T2V1Q8O7HU9V3V4O5V4P10B6ZS6U9S1M1C4T3K677、下列关于核心存款指标的计算，正确的是()。

A.核心存款÷净资产

B.核心存款÷总资产

C.核心资产×总资产

D.核心资产×净资产【答案】BCG5R7T5Z3M7L6D9HQ7U10W2J6X7P9M8ZK6B7I1F7J2D3S1078、在商业银行操作风险管理框架的制度体系中，制定操作风险与控制自我评估、损失数据收集、关键风险指标监测等管理办法属于()方面的内容。

A.总的框架

B.职能分工

C.管理工具

D.资本计量【答案】CCJ6A1B2Q1I3H3S6HF8M8Z2D2H1V7Y5ZH7M1F4S1L2Y10H879、可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。

A.市场风险

B.法律风险

C.操作风险

D.战略风险【答案】CCY5R4E10N9A7L9T7HL6E6L2E2B4Z1I7ZF7U10Y3B7G1R6O680、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限l5年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便提前向其发放贷款，不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为()引起的操作风险。

A.信贷人员技能匮乏

B.贷款流程执行不严

C.内部欺诈

D.未授权交易【答案】BCC3R9T9G4A7W4E1HG6D5A10X8K8P10T3ZC8C9J4X2I5L5T981、风险文化由风险管理()三个层次组成。

A.理念、知识、实践

B.理念、知识、制度

C.知识、实践、制度

D.理念、实践、制度【答案】BCC3P1E9H4J3M3Q10HP7T1Z2B8F7I6K4ZC3J2T2E1B10P6H382、按照（）不同，个人客户评分可以分为信用局评分、申请评分和行为评分。

A.评分的阶段

B.评分的方法

C.评分的对象

D.评分的结果【答案】ACH3E7B9K7G8T10O1HL1U4T1Y8A5Y2P8ZQ3S8M10I6R2T8M483、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）。

A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除

B.风险补偿是指事前（损失发生以前）以风险承担的价格补偿

C.风险转移只能降低非系统性风险

D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】BCS3E2N8Y1S6A5Y7HW7F5D4Q8A7J10N9ZW5V5Z10O8D2X7O884、由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是指()。

A.法律风险

B.流动性风险

C.声誉风险

D.国家风险【答案】CCD7C8R9D5S8U5S8HR3U1B3H2Y2P7V3ZP10N8T4Y6U4R6C1085、以下哪项属于对商业银行运作或声誉造成威胁的外部因素?（??）

A.洗钱

B.产品设计缺陷

C.失职违规

D.知识技能匮乏【答案】ACB3D3Q4F7X3J4H7HE1O10W7T8M6Z4A9ZN4E1Y10T9N3X1M586、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（）件。

A.8

B.7

C.6

D.3【答案】ACQ8P1V5E3Z1I7C6HF1J1X4W2T10T4F10ZT4M1B7G9Y7I8I687、商业银行不能正常为客户提供服务属于（）风险。

A.不完善内部程序

B.系统缺陷

C.人员因素

D.外部事件【答案】BCS7M7L7Q8H5I7V7HN7Q7S10E8A9V1N6ZN5C4N5S3B7X6T888、（2018年真题）“不要把所有的鸡蛋放到同一个篮子里”的经典投资格言体现的是（）的风险管理策略。

A.风险对冲

B.风险规避

C.风险分散

D.风险转移【答案】CCY5F2X3I5Y10M3M3HX7E1P2M2T6U9V1ZX3E6D5T5F9M6R389、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。

A.资本规模和商业银行的盈利水平

B.资产规模和商业银行的风险管理水平

C.资本金规模和商业银行的风险管理水平

D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】CCQ2W10O3Q5E5I9C9HP2B4B4Y2H7O4Y8ZD10K4V7K10P2D4Y1090、在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是()。

A.风险管理知识

B.业绩考核方法

C.风险管理制度

D.风险管理理念【答案】DCP9Y3Z5M6L7F4A5HR6K5L1S10C2A5H5ZE6C1D4R2F4Q4H991、()有助于商业银行深刻理解并预测在多种风险因素共同作用下，其整体流动性风险可能出现的不同状况。

A.情景分析

B.压力测试

C.融资渠道管理

D.应急计划【答案】ACU9W5T6R10S7G1Z4HR7X3I1H2S3O2R1ZG1N4U3A4T6Y9Y992、商业银行最基本、最常见的风险识别方法是（）。

A.专家调查列举法

B.情景分析法

C.制作风险清单

D.资产财务状况分析法【答案】CCC10I6U3O3H9X6S2HG8Q9X3H7L10O4P8ZA1D1O1X9M6C9S693、某商业银行当期在央行的超额准备金有款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，则该银行超额准备金率为()。

A.2.53%

B.2.76%

C.2.98%

D.3.78%【答案】ACF1K9P6S5H5W6Z8HM5J2C8T8B5V5G6ZD3D3N1B2P9V1N794、下列不属于银行机构市场准入的是()。

A.机构准入

B.业务准入

C.高级管理人员准入

D.法人准入【答案】DCU6C8H9H8F7S9N6HW4A2C9E2X1M2G9ZY8E10I9L7R4E7N895、以客户累计百分比为横轴、（）为纵轴，分别做出理想评级模型、实际评级模型、随即评级模型三条曲线。

A.违约客户累计百分比

B.违约客户数量

C.正常客户累计百分比

D.正常客户数量【答案】ACK9D9E7D2N10Z1V3HW4P5L4N9F3Z3Z10ZJ7H7N4Y10I10E10D296、商业银行()负责本行资本充足率的信息披露。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.风险管理部门【答案】BCZ1T7Q2E1F10A4A5HX9L1L1T9E3T5D2ZG4Z9Q9K8Q10R3C1097、土地权利预告登记申请人一般为（）。

A.土地权利人

B.利害关系人

C.第三人

D.签订土地转让协议的转让方和受让方【答案】DCP3B10N1D9D6F3N5HQ9O2J10G10J5E6M7ZO1I1F10Q5F3Q3U1098、案例一A公司接到B公司的施工总进度计划后，应策划价值设备安装施工接到计划：第一阶段是（）。

A.与土建工程施工全面配合阶段

B.全面安装的高峰阶段

C.安装工程由高峰转入收尾，全面进行试运转阶段

D.安装工程结束阶段【答案】ACM7T9E7N2K8O3R6HM3G7X8C9T5Q10T5ZX8N7S1C3O1T2L299、下列关于商业银行管理战略基本内容的说法，不正确的是()。

A.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等

B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径

C.各商业银行的战略目标是一致的

D.战略目标决定了实现路径【答案】CCK4D3L10J8B5I1H10HI3I8N8I9P5I3O9ZB9D8L4P7E5G6K1100、下列有关插座的安装，说法错误的是（）。

A.单相三孔及四孔的接地线或接零线均应在上方，面对三孔插座，左边接零线，右边接相线；面对四孔插座，左孔接Ll、下孔接L2、右孔接L30

B.插座的接地线单独敷设，不允许与工作零线混用

C.接地（PE）或接零（PEN）线在插座间可串联连接

D.同一场所的三相插座，接线的相序一致。【答案】CCW6A9V3L2O10G8P1HR7Y8L3F7Y6H9Y6ZK9C10D10H6Z7Q10Z10101、（2018年真题）下列不属于商业银行市场风险的是（）。

A.结算风险

B.汇率风险

C.商品价格风险

D.利率风险【答案】ACU7S3Q4I5I10Z5R2HQ1Z4J5Q3R9G10S9ZM9J6U5O8Y4T9B2102、在现金流量分析中，首要分析的是()。

A.经营性现金流

B.投资活动的现金流

C.融资活动的现金流

D.消费活动的现金流【答案】ACD6Z8Z7D10G3G4C2HT5Q10R8K3X9O10P2ZN8M6G8Z10S9G2Y3103、支架上钻孔不得用（），孔径不得大于固定螺栓直径2mm。

A.台钻钻孔

B.手电钻钻孔

C.气焊割孔

D.液压冲孔【答案】CCL1Z7B7N3P8E2O5HG7K9Z10T1V8E6W8ZT9I5S8D4H6W3H10104、商业银行向一家风险权重为50%的公司提供了100万元的贷款，为了满足资本充足率的要求，该银行为此贷款所需持有的资本应至少为（）。

A.1万元

B.2万元

C.4万元

D.8万元【答案】CCR8M1X10T7F5T5H1HG9E4Q1H3U7Y6L2ZV9I1W4L4K2B3U1105、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是（）。

A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一

B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略

C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南

D.危机不确定什么时候会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造附加价值【答案】CCC4N9P5U1N8I3K7HY1H2D5S7M10U5C6ZL10F7V10G4G10R5J10106、下列不属于集团法人客户信用风险特征的是()。

A.内部关联交易频繁

B.连环担保十分普遍

C.系统性风险较低

D.风险识别和贷后管理难度大【答案】CCV10V4P5P8B4U1V4HX8H7N8U8F4T2P3ZO9O1U7D7Y2M4W1107、（2021年真题）下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信息的是（）

A.银行股票价值大幅上涨

B.资产规模急剧扩张

C.资产质量恶化

D.银行评级下调【答案】ACW6S2B8V2Q3M5K5HL5V1M4P8E5Q8V9ZD1P9D2S2R2E5T2108、《巴塞尔新资本协议》对三大风险加权资产规定了不同的计算方法。其中对市场风险资产，商业银行可以采取的方法是（）。

A.内部评级初级法

B.标准法

C.高级计量法

D.内部评级高级法【答案】BCB8G4D2B2A6R1T8HU5I8T6R8X5I3Y1ZG6V4C6Z2Y5C10M10109、某商业银行2014年贷款总额100亿元，贷款应提准备4亿元，贷款实际计提准备6亿元，则该银行的贷款准备充足率是（）。

A.150％

B.67％

C.60％

D.40％【答案】ACU4B9P5G1L5I7O2HM7T2Y5B10U2R10D3ZG4H2D10E6Q4J6O4110、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额指数的是（）。

A.头寸限额

B.敏感度限额

C.止损限额

D.集中度限额【答案】DCP9U7I5E4E9M2B8HQ10A7S4D10Y3Y3P8ZU2X1U4U9K8X6Q2111、根据CreditRisk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款组成，该组合的平均违约率为2％，E=2．72，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）。

A.0.09

B.0.08

C.0.07

D.0.06【答案】ACD6G2W2P3X8N8S2HR10W7A7H4X2A7Q6ZU7E10A2L10Q3S9J4112、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述不正确的是（）。

A.置信水平采用99%的单尾置信区间

B.持有期为10个营业日

C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年

D.至少每3个月更新一次数据【答案】CCQ6L9O1B3S2M7S3HB6W4J9K7C8E10Z2ZB3I1O3D2D7X6R8113、净稳定资金比例的计算公式为（）。

A.核心负债/总负债×100％

B.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债×100％

C.可用稳定资金/所需稳定资金×100％

D.(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)/各项存款【答案】CCL2V1T4N10F2B2P6HR8R7B1J10Z3D2R2ZU10I10P1R6Q6T7H5114、《巴塞尔新资本协议》只对（）的定义做了一个尝试性的规定：“包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。”

A.声誉风险

B.国家风险

C.法律风险

D.流动性风险【答案】CCD8A5N1C1H5I6Z3HF2K2D10X2Q8Z7O9ZT9O1P7K10K5K9K9115、某银行2015年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80％，则贷款实际计提准备为（）亿元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000【答案】ACH4V5N7X8F6J10J8HH4X6U2G4J2H10K5ZR9F1U9S2S3O6J1116、某企业2015年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2015年速动比率为（）。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74【答案】CCZ3V9K7Q8I8C7J10HG6N6W4A5W3R7U7ZI9R10O10W1Z8C2D1117、下列关于银行资产计价的说法中，错误的是()。

A.交易账户中的项目通常只能按模型定价

B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值

C.存贷款业务归入银行账户

D.银行账户中的项目通常按历史成本计价【答案】ACP8F1H6Q3N4S2B1HA7P9I1T9P3S9G2ZU9B10Q9C2R7A6X6118、下列关于商业银行常用的风险规避策略的说法，错误的是()。

A.资产结构短期化策略

B.“收软付硬”、“接硬带软”的币种选择原则

C.扬长避短、趋利避害的债务互换策略

D.着重就轻的投资选择策略【答案】BCW3M8D6G5S3X9E9HY4M3A2O3A5B4H6ZZ1I4O2Z2E7A7H7119、下列不属于金融风险可能造成的损失的是()。

A.预期损失

B.非预期损失

C.灾难性损失

D.非灾难性损失【答案】DCE4J2B6Y7D6C8H6HF4I10X1S4S7M8Y9ZU2D1L8Y4O4P5W5120、下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是()。

A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本

B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商

C.业务外包必须有严谨的合同或服务协议

D.一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】BCT3C2O1X3G5F7I1HS5H9Z2C6Q3U6G8ZA7O10K6A10W1J8V8121、国别风险应当至少划分为（）个等级。

A.三

B.四

C.五

D.六【答案】CCH4X8V7S7F4C2F3HN10R8Q4I8D6D7V8ZL4X9B1P9P3C7B6122、以下不属于市场风险的是（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.信用风险

D.股票价格风险【答案】CCU8J1B3Q6E2T8H2HS8O10J5Y5F6Z1T7ZS1T7U7A1C3V3M5123、下列各项中，不属于流动性的基本要素的是（）。

A.时间

B.成本

C.资产规模

D.资金数量【答案】CCS8A1M9M10X6V10J9HS1B6D2A5F1P8I10ZK3X6K7F6F9K3D2124、如果某商业银行当期的一笔贷款收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为()。

A.5%

B.6.25%

C.5.5%

D.5.75%【答案】ACK3Q6H1G7K5V3H5HK10R4W5N7K9X5A6ZH5V3N4W7G1X2Z2125、不属于影响进度控制的有（）。

A.动态控制原理

B.循环原理

C.静态控制原理

D.弹性原理【答案】CCX7D7J2B10D5C7G2HZ6F5B8J6R4A2T9ZR4K6D2A1Y8N8S9126、接地体不得使用（）。

A.角钢

B.钢管

C.螺纹钢

D.钢管或角钢【答案】CCT5Y6W10J7S7N5N3HC5U3O10S5L10A6H8ZT4Z6V9I9Q9T6L8127、（2018年真题）（）是商业银行的最高风险管理、决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.高级管理层

B.监事会

C.董事会

D.风险管理部门【答案】CCI10S4P8A4B8F2K6HI2P3J9I5D8F6D2ZN9Q8T4W6K1B10Y8128、商业银行采用高级计量法，建立模型使用的内部损失数据应充分反映本行操作风险的实际情况。其中，（）不属于高级计量法体系。

A.损失分布法

B.内部衡量法

C.基本指标法

D.打分卡法【答案】CCV7L9B5H6T10V2T10HC1R4V3Z4H7R3A10ZS6O3E6B7M1T2V8129、（2018年真题）在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（）。

A.符合标准的微型和小型企业的债权

B.对我国公共部门实体的债权

C.对于一般企业的债权

D.对我国政策性银行的债权【答案】DCM6V1P1Z10E8M6L4HH8T7A5S4K5U7I8ZO5Y6U8N1O5U4I3130、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排()。

A.经济资本

B.资本充足率

C.贴现率

D.存款准备金【答案】ACL2D2E2T10I6L6I1HO2Z3M6I8S9Y7I6ZO2J6B1W5Y7F2S5131、根据报告的使用者不同，风险报告可分为()。

A.内部报告和综合报告

B.内部报告和外部报告

C.综合报告和专题报告

D.综合报告和外部报告【答案】BCV3S4G4O3J3Z1Q6HL10C6Z4K1H1U4L7ZI8X4C6G8M10H2B10132、某银行流动性资产余额为5000万元，流动性负债余额为12000万元，则流动性比例为（）。

A.33.78％

B.32％

C.39.7％

D.41.67％【答案】DCZ3E3S9E4K1T10D9HE4T4V3N3U9I6A8ZN10N4I9A7G1Y9Y7133、通常情况下，土地登记代理的基本程序的最后一步是（）。

A.签订土地登记代理委托书、代理合同

B.开展具体业务

C.提交成果

D.代领土地证书【答案】CCD8F2X6R6F7B10P2HQ4K9E1E4G3W4B4ZO2R10N4K1B6K3V5134、使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有()严格的程序。

A.违约风险模型和模型独立控制

B.技术风险模型和模型独立预测

C.系统风险模型和模型独立操作

D.操作风险模型和模型独立验证【答案】DCQ9G7F2U2Z8X7P3HN3C2Z9A6Y8X10Y3ZB10I3I4M4C9D9U10135、（2018年真题）（）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。

A.融合阶段

B.离析阶段

C.放置阶段

D.转移阶段【答案】CCV2U2Q10A6F10G3Q1HQ4H1Q4C7Q3R5Z10ZV7T6Z10P5R10D6C1136、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，J3值代表商业银行在特定产品线的潜在操作风险损失与该产品线总收入之间的关系。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列选项中，()产品线的β因子等于15％。

A.零售银行

B.代理服务

C.公司金融

D.资产管理【答案】BCK5A10I8O3J7E7Z8HM1K2R3Z3W2C3C4ZS6R9U8B1K2Q2P1137、根据《商业银行资本管理办法(试行)》，下列关于商业银行第二支柱建设的描述，最不恰当的是（）。

A.银行需要审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划

B.银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序

C.银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分

D.内部资本充足评估程序应至少每三年实施一次【答案】DCU1L8N6T1P8N1H9HZ8C10N1P1M2M1H8ZO1Z2S3G1B2R3K6138、风管制作、风管安装分两个班组施工，责任明确，制作和安装同步进行，这种施工组织属于（）。

A.依次施工

B.平行施工

C.流水施工

D.不清楚【答案】CCG7U2Q5K10X3T1F10HE8A10R8Q2J9G5V2ZW3P7E5O10S9M1L8139、假设一位投资者将10000元存人银行，1年到期后得到本息支付共计11000元，投资的绝对收益是()。

A.1000元

B.100元

C.9.9％

D.10％【答案】ACM1P10G7Q3X4I8H9HF3E4E4E5B2M4L3ZB10N1S5E9K4F2B4140、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建议。

A.股东

B.最大多数员工

C.风险管理委员会

D.中国银监会【答案】BCB8J10S10R9K4Y10U7HB9X3V7P2U7V9S2ZZ10D9C1O5Q6R10I2141、下列属于客户评级的专家判断法的是（）。

A.5Cs系统

B.5Ps系统

C.CAMELs系统

D.以上都是【答案】DCC5B9Y5D10Z3Z1P9HH4R3I1J10R9B10H2ZR1V6J7J1X1F7G8142、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是()。‘

A.负债风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段

D.全面风险管理模式阶段【答案】BCC3E7A10I3R3M6X6HD6I7Q9Z3S8J2Y8ZI8T7K5S4W7A10Q9143、在单个客户授信限额管理中，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是确定客户的()。

A.最低债务承受额

B.最高债务承受额

C.平均债务承受额

D.以上均不正确【答案】BCA5S9M10O7X9O5Q1HI4R8U10Y4D8X2L10ZQ7T6P1B4L2O4Z8144、商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础是()。

A.正确划分银行账户与交易账户

B.建立完善的内部控制体系

C.正确划分表内业务和表外业务

D.制定合理的中长期经营战略【答案】ACY8H7L9T9U3R2K1HX9Q8X3Z2S7F10R8ZE9X8D2C5G1Q1Q4145、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。

A.建立完善的内部控制体系

B.建立完善的公司治理结构

C.力口强外部监管体制建设

D.建立完善的信息管理系统【答案】BCQ8I3X7Z8K2M9P9HR3Z2A7J6L7P8R1ZR9U5Y6L1V10V5C6146、（2018年真题）下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是（）。

A.信息披露是消灭信息不对称及降低代理成本的有效途径之一

B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性

C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为

D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】BCM9R5X10F10X1L5G3HA5V1B6L5G5X1A7ZJ10R8V10O7C2X10Q2147、下列属于客户评级的专家判断法的是()。

A.5CS系统

B.5PS系统

C.CAMELS系统

D.以上都是【答案】DCU9X4P3X9R10L9D7HU6R10K8V7S6U8U4ZA5A5L8X2B9D1Q2148、交易账户记录的是银行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的()。

A.金融头寸

B.金融工具

C.金融工具和商品头寸

D.金融工具和金融头寸【答案】CCC5K4O1F7Q4O5W2HO3S5L6S6Q4O3M7ZT6M1I3Z6A4M5B9149、度量单位时间内某商业银行接待客户的数量，常用（）度量概率分布。

A.泊松分布

B.均匀分布

C.正态分布

D.二项分布【答案】ACK8M6L5D2K8I5R6HY1U2W4N2J2Q6W8ZD5C5J8D1F3U1A5150、下列关于银行资产计价的说法，错误的是（）。

A.交易账簿中的项目通常只能按模型定价

B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值

C.存贷款业务归入银行账簿

D.存贷款业务通常采用摊余成本法计价【答案】ACW2W4X9F5P4T10H8HH9R7O4E2S4Q10M5ZU6M5L6J4H10A6C2151、商业银行资金交易部门采用风险价值(VaR)计量某交易头寸。第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则()。

A.两种方案计算出来的风险价值相同

B.第二种方案计算出来的风险价值更大

C.条件不足，无法判断

D.第一种方案计算出来的风险价值更大【答案】BCA7S6Y8E8C9Q2R1HE3Z9I7K8Y4H4I10ZT9J6Q7B5C1M10C8152、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是（）。

A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值

B.市场价值是指在评估基准日，通过Ih愿交易资产所获得的资产的未来价值

C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括

D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】BCX10H7R4R3P10U1W4HO2S3R9A4M7Y8R2ZY2R6C3Z3I9Y4S6153、假设一家银行的外汇敞口头寸是：日元多头50、欧元多头100、英镑多头150、澳元空头20、美元空头180。如采用短边法计算出来的总外汇敞口头寸是（）。

A.100

B.200

C.300

D.500【答案】CCY5D4Y2L7M9B4J7HY3Q5Y8L5T4Q10M1ZD4Y4P7X8Y9L1E6154、内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现(?)的要求。

A.效益优先

B.风险优先

C.利益优先

D.内控优先【答案】DCL8U8N7K5Q8E9X4HW2R1G2P2L7Z2P8ZR1F1E5L7J6U7K10155、下列风险管理策略中，对管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的是()。

A.风险分散

B.风险转移

C.风险规避

D.风险对冲【答案】DCI1M2F9Q1V10K1G4HM5C8J9C4K10V9N3ZB3Q7I2R8R9N4X2156、在非财务因素分析中，对借款人还款记录的持续监控属于()。

A.经营风险分析

B.管理风险分析

C.还款意愿分析

D.行业风险分析【答案】CCA9T8H3N1C3U7E8HE1D5I1O3R2T10R7ZB3P8H4Y5C7E4C3157、假设某商业银行存在负债敏感性缺口，则市场利率上升会导致银行的净利息收入（）。

A.下降

B.无法判断

C.上升

D.不变【答案】ACD2B6H2Y6F2I5D9HG3Q5E8Y3E2P7C9ZQ10S4H9L10R1V2Z5158、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户．其资产组合的总体风险一般会（）。

A.降低

B.负相关

C.增加

D.不变【答案】ACM3K3J1M6N7Y6T1HL3H10A4U7S9M3O8ZB6Z7B5N3O2L6L4159、贷款转让是指贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，其主要目的不包括（）。

A.分散风险

B.实现利益共享

C.实现资产多元化

D.增加收益【答案】BCL6T7V2V4T2H4Y1HD10W6K1K6B9G10S5ZC1W7U1P9E5K7C10160、如果第一个资产组合的预期收益为8％，标准差为6％，第二个资产组合的预期收益为8％，标准差为3％，那么投资者通常会选择的资产组合是（）。

A.第一个

B.第二个

C.第一个或第二个均可

D.均不选择【答案】BCQ9F3T5V6H4N2K1HQ9S2K6H5H8T4H8ZP5G5Y2A9O9M10Z5161、期权可以分为美式期权和欧式期权两类，以下关于它们的表述，不正确的是()。

A.在美式期权中，买方可在任意时点要求卖方买人特定数量的某种交易标的物

B.在欧式期权中，期权的买方至到期日前不得要求卖方履行期权合约

C.美式期权与欧式期权是按照执行价格进行分类的

D.美式期权和欧式期权是按照履约方式进行分类的【答案】CCO2Q5J9O9M3N6D9HW8H4D2F6T8W10U2ZX4T9W6M4J10Z2S9162、一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计1个月后收到1000万美元的货款，汇率为1美元=103日元。商业银行的研究部门预计1个月后日元可能会升值到1美元=100日元，因此建议该日本出口商（），以对冲风险。

A.在103价位建立日元／美元的货币期货的多头头寸

B.在103价位建立日元／美元的货币期货的空头头寸

C.在100价位建立日元／美元的货币期货的多头头寸

D.在100价位建立日元／美元的货币期货的空头头寸【答案】ACN5D2I7O10F7N4C9HY3J3Z6J3X2M4W4ZW6G5F3X8U7R10W6163、远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素不包括()。

A.即期汇率

B.两种货币之间的汇率差

C.期限

D.两种货币之间的利率差【答案】BCZ3A8P1Q5U1F2X7HO2Z7I5I4N2W7A6ZD4A8V9B2D4N7W9164、当工程质量缺陷按修补方式处理不能达到规定的使用要求和安全，而又无法返工处理的情况下，可以作出（）的决定。

A.不作处理

B.停工处理

C.限制使用

D.拆除处理【答案】CCJ7V2Z4U7D4W1P8HK7P8U10H5N2N5G3ZC3T10D8V7P9K1G2165、()是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。

A.专家评定模型

B.违约概率模型

C.风险等级模型

D.信用评分模型【答案】DCX6W8V8D7N9C1B9HE7Q1V7X10P10B2Q4ZT9V2Y10M7V9U2X3166、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，错误的是（）。

A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标

B.核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指标

C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标

D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币分别计算【答案】BCV2R7F10L8S10Y10B2HR4C2H2G3A6E1J6ZY9U5A9W8E8C2B7167、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。

A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移

B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估

C.一些关键流程和核心业务不应外包出去

D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】ACU2N5M1F4Z8L5K4HQ6M3T9F7P8D1T5ZM8O9D5G6C4P5G9168、（2018年真题）假设商业银行A现持有一笔国债。研究部门预测市场利率在未来将上扬，国债价格有下跌的风险，银行A决定通过利率掉期来管理该笔国债的利率风险，并与交易对手B达成利率掉期协议，则A和B之间可以（）。

A.银行A以浮动利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行A

B.银行A以固定利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行A

C.银行A以固定利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行A

D.银行A以浮动利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行A【答案】CCK6Q2M1A8C2N2A8HE2M7J5M2N2K8L5ZD4U2X1G3F6A8S10169、下列关于总敞口头寸的说法中，错误的是()。

A.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险

B.累计总敞口头寸法比较激进

C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差

D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】BCY3A5R10A4B6U7W8HE8D6C9B3V1J2G4ZH3U4R2M1T5I8J9170、风险管理部门在()的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.首席风险官【答案】DCH4J6Z8B9W1V2A4HI5M6M8R10A4G10G6ZI6W5N2K10T1C10X1171、（）被定义为未来结果出现收益或损失的（）。

A.保险；确定性

B.风险；不确定性

C.保险；不确定性

D.风险；确定性【答案】BCA9E7L4V4Z5K5C10HN4W8M5B1P6U1T3ZV9G8N8E4Y1C5A7172、绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且平均存放时间在()以上。

A.半年

B.一年

C.两年

D.三年【答案】CCE7A5T9C2Y5E5H6HL4P1W6I7Y10U4G1ZG3W10S4Y9A3R4A5173、因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险是（）风险。

A.价格

B.市场

C.信用

D.操作【答案】BCA8L10G6G7S1M10E9HW9U2N1D1I9T9E1ZI9O3P7C9A6Z7G9174、（2021年真题）当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（）。

A.变得陡峭

B.呈垂直状态

C.变得平稳

D.呈水平状态【答案】ACJ1Y10K7W5A10H7D7HP10N9P4R7U2Q4Y9ZC5B10I7I1M10F4S8175、()是华尔街的第一次数学革命的金融理论。

A.罗斯提出套利定价理论

B.夏普提出的CAPM模型

C.马柯威茨提出的现代资产组合理论

D.布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型【答案】BCU7B10Z8E2Z8E1G4HR5W4N2P3C5O9Z4ZQ1E2Z9S8Z1J2K7176、假如某商业银行的总资产为10亿元，总负债为7亿元，资产加权平均久期为2年，负债加权平均久期为3年，那么久期缺口为()。

A.-1

B.1

C.-0.1

D.0.1【答案】CCC10S10G5Z9Z1O5I3HL5P1J6J2A9O2L4ZJ8Y6S6A2C8D9J3177、开关箱与其控制的固定式用电设备的水平距离不宜超过（）。

A.2m

B.3m

C.4m

D.5m【答案】BCV7B10B8O6L4B1M4HM9W6C1E1E1P8I3ZG2I8L9B7V4M7D9178、下列不属于信用衍生产品的作用的是()

A.分散商业银行过度集中的信用风险

B.提供化解不良贷款的新思路

C.有助于缓解中小企业融资难问题

D.减弱资本的流动性【答案】DCY6N5B8B3T6H3T10HC6N3X5T4O9Z7N8ZV2Z9F3Z9N8Q5H7179、（2019年真题）根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。

A.高级计量法

B.内部评级法

C.标准法

D.基本指标法【答案】ACS6M3T3M3A10E9N8HP2D3Q1K7C10H2D2ZO7V5C4R9O5W3W4180、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述不正确的是（）。

A.置信水平采用99%的单尾置信区间

B.持有期为10个营业日