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书山有路勤为径,学海无涯苦作舟!住在富人区的她[全国]2022年度杭州银行社会招聘黑钻模拟III[试题3套含答案详解](图片大小可自由调整)全文为Word可编辑,若为PDF皆为盗版,请谨慎购买!第壹卷一.单选题(共35题)1.商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级依据的因素不包括()。
A.理财产品投资范围、投资资产和投资比例
B.理财产品期限、成本、收益测算
C.理财产品运营过程中存在的各类风险
D.本行不相似的信贷产品过往业绩
答案:D
本题解析:
商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素:(1)理财产品投资范围、投资资产和投资比例;(2)理财产品期限、成本、收益测算;(3)本行开发设计的同类理财产品过往业绩:(4)理财产品运营过程中存在的各类风险。
2.甲公司向乙银行交付N万元,申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为()。
A.出票人乙银行,付款人甲公司,收款人丙公司
B.出票人甲公司,付款人乙银行,收款人丙公司
C.出票人甲公司,付款人甲公司,收款人丙公司
D.出票人乙银行,付款人乙银行,收款人丙公司
答案:D
本题解析:
汇票是出票人签发的,委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据,分为银行汇票和商业汇票。其中,银行汇票是由出票银行签发的,出票人和付款人为银行。商业汇票是由出票人签发的,出票人一般是企业。
3.()是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉,不被非法定机构和任何单位和个人查询或传播的权利,除有关国家机关依法查询、冻结和扣划外,银行应拒绝任何其他单位或个人查询、冻结和扣划。
A.自主选择权
B.安全权
C.知情权
D.隐私权
答案:D
本题解析:
银行业消费者的隐私权,又称信息安全权,是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉,不被非法定机构和任何单位和个人查询或传播的权利,除有关国家机关依法查询、冻结和扣划外,银行应拒绝任何其他单位或个人查询、冻结和扣划。
4.单位类客户通过与商业银行签订合同约定合同的期限、确定结算账户需保留的基本存款额度,对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按k期存款利率付息的存款类型是()。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.单位协定存款
答案:D
本题解析:
答案为D。单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同约定合同的期限、确定结算账户需保留的基本存款额度,对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。
5.重组是国务院银行业监督管理机构对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的,国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组,转由()依法宣告破产。
A.人民法院
B.人民检察院
C.国务院
D.中国人民银行
答案:A
本题解析:
重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式,以此维护市场信心与秩序,保护存款人等债权人的利益。对于重组失败的,国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组,转由人民法院依法宣告破产。
6.下列不属于《巴塞尔资本协议》资本监管“三大支柱”的是()。
A.外部监管
B.最低资本要求
C.市场纪律
D.流动性要求
答案:D
本题解析:
《巴塞尔资本协议》资本监管“三大支柱”分别为最低资本要求、监督检查和市场纪律。
7.金融犯罪的客观方面要件,是指能够说明行为主体侵害国家金融管理秩序及其侵害程度,而被《刑法》所规定的构成金融犯罪必须具备的客观方面的事实特征。客观方面要件不包括()。
A.危害金融管理秩序的行为
B.金融犯罪的危害后果
C.金融犯罪的行为对象
D.金融犯罪的自然人主体
答案:D
本题解析:
金融犯罪的客观方面表现为:违反金融管理法规,非法从事货币资金融通活动,危害国家金融管理秩序,情节严重的行为。金融犯罪的主体可以是自然人,也可以是单位。自然人作为金融犯罪主体,有的是一般主体,有的是特殊主体。
8.下列不属于商业银行现金资产的是()。
A.库存现金
B.存放同业款项
C.托收中的款项
D.在央行的超额准备金存款
答案:C
本题解析:
商业银行现金资产包括库存现金、存放中央银行款项、存放同业及其他金融机构款项
9.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括()。
A.金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理
B.金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高
C.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准
D.加剧银行业的竞争程度,使各银行竞相降低成本
答案:D
本题解析:
金融市场的发展对银行的促进作用表现在以下几个方面:首先,银行是金融市场的重要参与者,金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理。其次,货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具,提高其风险管理水平,有助于银行识别风险,对风险进行合理定价。并在市场上通过正常的交易来转移风险。再次,金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准,最后,金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高,为银行创造和培养良好的优质客户。
10.()负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表,并按照国家有关规定予以公布
A.证监会
B.银行业监督管理机构
C.中国人民银行
D.中国银行
答案:B
本题解析:
银行业监督管理机构负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表,并按照国家有关规定予以公布
11.在影响货币乘数的诸多因素中,由商业银行决定的因素是()。
A.法定活期存款准备金率
B.法定定期存款准备金率
C.超额准备金率
D.现金漏损率
答案:C
本题解析:
货币供应量并不能由中央银行绝对加以控制。从影响货币乘数的诸因素分析,中央银行和商业银行决定准备金率。其中,中央银行决定法定存款准备金率并影响超额准备金率,商业银行决定超额准备金率,储户决定现金漏损率。
12.根据贷款五级分类法,下列不属于不良贷款的是()。
A.可疑类贷款
B.次级类贷款
C.损失类贷款
D.关注类贷款
答案:D
本题解析:
“贷款五级分类法”将贷款分为:正常、关注、次级、可疑、损失五类,前两类是正常贷款或优良贷款,后三类是不良贷款。
13.下列关于商业银行“三性四自”的经营原则,说法错误的是()。
A.“三性”即安全性、流动性、效益性
B.商业银行“三性”中,安全性劣后于效益性、流动性,而效益性又优先于流动性
C.“四自”即自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束
D.商业银行须全部承受其自主经营的后果,即自负盈亏
答案:B
本题解析:
B项,商业银行经营的“三性”原则紧密关联,相互依存,但商业银行作为吸收存款的金融机构,因其负债经营的性质,所以商业银行“三性”中,效益性劣后于安全性、流动性,而安全性又优先于流动性。
14.存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币()。
A.20万元
B.50万元
C.80万元
D.100万元
答案:B
本题解析:
存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。
15.()不是银行资信调查的主要内容。
A.资产调查
B.单位调查
C.市场调查
D.情感调查
答案:D
本题解析:
银行独立或联合其他中介机构为委托人出具资信调查报告,调查并客观反映委托人所要求的被调查人、被调查资产、被调查市场的资信状况,包括单位调查、资产调查和市场调查等。
16.银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要,下列不属于银行资本作用的是()。
A.避免损失
B.维持市场信心
C.限制业务过度扩张
D.满足银行正常经营对资金的需要
答案:A
本题解析:
银行资本的作用主要表现在以下几方面:①为银行提供融资,资本既是银行维持日常运营的资金来源,也为银行发放贷款和其他投资提供资金;②吸收和消化损失,资本金承担着吸收损失的第一资金来源;③限制业务过度扩张;④维持市场信心。
17.既可以转账也可以提取现金的银行票据是()。
A.现金支票
B.转账支票
C.普通支票
D.划线支票
答案:C
本题解析:
支票是出票人签发的,委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据,可用于单位和个人的各种款项结算。分为现金支票、转账支票、普通支票等。其中,普通支票可以支取现金,也可以转账。【专家点拨】现金支票用于支取现金,它可以由存款人签发用于到银行为本单位提取现金,也可以签发给其他单位和个人用来办理结算或者委托银行代为支付现金给收款人。当客户不用现金支付收款人的款项时,可签发转账支票,自己到开户银行或将转账支票交给收款人到开户银行办理支付款项手续。转账支票只能用于转账,不能用于提取现金。划线支票,是在支票正面划两道平行线的支票。划线支票与一般支票不同。一般支票可委托银行收款入账。而划线支票只能委托银行代收票款入账。使用划线支票的目的是为了在支票遗失,被人冒领时,还可能通过银行代收的线索追回票款。划线支票只能用于转账不能支取现金。
18.下列选项中。不属于企业法人的是()。
A.全民所有制企业
B.全民所有制企业的子公司
C.股份有限公司
D.股份有限公司的分公司
答案:D
本题解析:
企业法人是指以营利为目的,独立从事商品生产和经营活动的法人。股份有限公司的分公司不具有法人资格。
19.以下属于反映企业经营成果的是()。
A.资产
B.利润
C.负债
D.所有者权益
答案:B
本题解析:
《企业会计准则》将会计要素分为六类,其中资产、负债、所有者权益是反映企业财务状况的静态要素,收入、费用和利润是反映企业经营成果的动态要素。
20.信托法律关系中受益人由()指定。
A.受托人
B.信托公司
C.委托人
D.信托财产管理人
答案:C
本题解析:
委托人是信托关系的创设者,应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或依法成立的其他组织。委托人提供信托财产,确定谁是受益人以及受益人享有的受益权。
21.某公司2015年度中旬公布了其财务数据,已知公司股票价格为24元/股,上年度每股收益为1.2元,未来年度每股收益预计为1.6元,则该公司的静态市盈率为()。
A.20
B.15
C.14
D.12
答案:A
本题解析:
市盈率(P/E)=股票价格(P)/每股收益(E),它是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指标。在计算市盈率时,股价通常取最新的收盘价;若每股收益取的是已公布的上年度数据,则计算结果为静态市盈率,若是按照对今年及未来每股收益的预测值,则得到动态市盈率。本题中,静态市盈率=24/1.2=20。
22.电话银行是通过()及人工服务应答方式为客户提供金融服务。
A.多媒体技术
B.电话自动语音
C.互联网技术
D.自助终端
答案:B
本题解析:
电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供的银行服务。电话银行的服务功能包括业务咨询、账户查询、转账汇款、投资理财、代理业务等。
23.代理业务属于商业银行的()。
A.表内业务
B.负债业务
C.资产业务
D.中间业务
答案:D
本题解析:
中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务,包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。
24.根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》规定,理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括()个等级。
A.5
B.6
C.4
D.3
答案:A
本题解析:
《商业银行理财产品销售管理办法》第二十四条规定,“理财产品风险评级结果应当以风险等级体现,由低到高至少包括五个等级,并可根据实际情况进一步细分”。
25.金融犯罪的主体是()。
A.只能是自然人
B.只能是单位
C.金融企业
D.可以是自然人,也可以是单位
答案:D
本题解析:
金融犯罪的主体可以是自然人,也可以是单位。
26.商业银行保有一定量的高流动性资产,其主要目的是()。
A.为了取得较高盈利
B.满足调节国际收支需要
C.应付存款人提取存款
D.满足货币发行需要
答案:C
本题解析:
商业银行的流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息,这部分现金称为基本流动性。
27.商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是()。
A.负债
B.结算
C.清算
D.交易
答案:C
本题解析:
银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统,在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。
28.下列人员中可能构成职务侵占罪的是()。
A.国家机关工作人员
B.国有公司工作人员
C.某国有公司委派到某非国有公司的工作人员
D.非国有公司委派到国有公司的工作人员
答案:D
本题解析:
职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体,即非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员才能构成,在这些单位工作的国家工作人员不能成为本罪的主体。受国家机关、国有公司、企业、事业单位委派从事公务的人员属于国家工作人员,不能构成职务侵占罪,非国有企业委派到国有企业的人员属于非国家工作人员,可能构成职务侵占罪。
29.按照《银行业监督管理法》的规定,对发生风险的银行业金融机构的处置方式中不包括()。
A.接管
B.重组
C.查询、冻结涉嫌违法的账户
D.撤销
答案:C
本题解析:
按照《银行业监督管理法》的规定,对发生风险的银行业金融机构的处置方式包括接管、重组、撤销和破产,包括ABD,不包括C项,题干中是不包括,故C项正确,ABD错误。所以答案选C。
30.《中华人民共和国银行业监督管理法》的监管对象不包括中国境内设立的()。
A.商业银行
B.政策性银行
C.中央银行
D.农村信用合作社
答案:C
本题解析:
根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定,在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行;在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理,适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。
31.乙公司对外负债200余万元,且无力偿还。乙公司是甲公司的子公司,此项债务是在甲公司决策、指示下以乙公司的名义进行贸易造成的,甲公司对此债务的责任应如何判定()
A.甲公司不承担责任
B.甲公司应承担全部责任
C.甲公司应承担主要责任
D.甲公司应承担次要责任
答案:A
本题解析:
公司可以设立子公司,子公司具有法人资格,依法独立承担民事责任。乙公司是甲的子公司,是独立法人,独立承担民事责任,甲公司不承担责任。故选A。
32.下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别的说法不正确的是()。
A.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体包括自然人和单位,贷款诈骗罪的犯罪主体只是自然人
B.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为7年有期徒刑,贷款诈骗罪最高法定刑可以判处无期徒刑
C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”,贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”
D.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观方面可以是故意,也可以是过失,贷款诈骗罪要求行为人必须是故意
答案:D
本题解析:
两种犯罪在主观方面均是故意。
33.没有金融票证制作权的人,假冒他人名义,擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证,这是()。
A.有形变造
B.有形伪造
C.无形伪造
D.无形变造
答案:B
本题解析:
有形伪造是指没有金融票证制作权的人,假冒他人名义,擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。无形伪造是指有金融票证制作权的人,超越其制作权限,违背事实制造内容虚假的金融票证,如银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人。变造是指没有权限的人擅自对真正的金融票证进行加工,改变其数额、日期等记载事项。
34.一般来说,流动性与偿还期限()。
A.负相关
B.正相关
C.无关
D.不确定
答案:A
本题解析:
一般来说,流动性与偿还期限成反比,而与债务人的信用能力成正比。偿还期越短、债务人信誉越高,流动性越大。
35.银行业从业人员的下列行为中,不符合“岗位职责”有关规定的是()。
A.不打听与自身工作无关的信息
B.除非经内部职责调整或经过适当批准,不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行
C.当有急事需要处理,可以将原规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管
D.不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员?
答案:C
本题解析:
《银行业从业人员职业操守》中关于“岗位职责”的规定要求包括:①不打听与自身工作无关的信息;②除非经内部职责调整或经过适当批准,不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行;③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。
二.多选题(共30题)1.商业银行的高级管理层包括()
A.行长
B.副行长
C.财务负责人
D.会秘书
E.监管部门认定的其他高级管理人员
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
暂无解析2.下列属于完全垄断行业的特征的有()。
A.市场上只有惟一的一个企业生产和销售产品
B.该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品
C.存在许多卖者,每个企业都认为自己行为的影响很小
D.企业生产的产品属于某种特质产品
E.企业对产品价格有很强的控制力
答案:A、B、D、E
本题解析:
完全垄断的行业,是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。其主要特点是:市场完全处于一家企业的控制中,产品被独占,产品又缺乏合适的替代品,所以垄断企业对自己的产品价格有很强的控制力,能够获得最大利润。
3.下列关于离职交接的说法,正确的有()。
A.带走所在机构的财物
B.带走自己的工作资料
C.按规定填写离职交接表
D.保守原所在机构的商业秘密和客户隐私
E.带走自己的客户资源
答案:C、D
本题解析:
根据《银行业从业人员职业操守》中“离职交接”的要求,银行业从业人员离职时,应当按照规定妥善交接工作,不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后,仍应恪守诚信,保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。
4.银行业从业人员应抵制()等行为。
A.以权谋私
B.钱权交易
C.贪污受贿
D.吃拿卡要
E.线下销售
答案:A、B、C、D
本题解析:
银行业从业人员应抵制以权谋私、钱权交易、贪污贿赂、"吃拿卡要"等腐败行为。
5.公司终止的事由包括()。
A.公司被法院判决承担刑事法律责任
B.公司董事长辞职
C.公司破产
D.公司解散
E.被勒令停业整改
答案:C、D
本题解析:
根据《中华人民共和国公司法》规定,公司因破产或解散而导致终止,丧失企业法人资格。公司终止有两种隋形即公司破产和公司解散。
6.下列关于贷款承诺的说法,不正确的有()。
A.用于指定项目建设或企业经营周转
B.可分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利
C.授信额度项下发生具体授信业务时,商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查,办理相关手续
D.授信额度主要用于解决客户短期的流动资金需要
E.授信额度的有效期限通常为两年
答案:B、E
本题解析:
选项B,贷款承诺业务可以分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明;选项E,授信额度的有效期限按照双方协议规定(通常为一年)。
7.不以营利为目的的银行主要有()。
A.中国进出口银行
B.中国人民银行
C.中国农业银行
D.中国银行
E.中国邮政储蓄银行
答案:A、B
本题解析:
政策性银行不以营利为目的,我国的三家政策性银行是:国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。中央银行的业务活动也具有不以营利为目的的特点,我国的中央银行是中国人民银行。商业银行以营利为主要经营目标,选项C、D、E均属于商业银行。
8.中央银行发行央行票据的作用有()
A.回笼基础货币
B.提高货币供应量
C.降低货币供应量
D.扩大信贷规模
E.增强流动性
答案:A、C
本题解析:
AC中央银行发行央行票据将回笼基础货币,降低货币供应量,缩小信贷规模。故选AC。
9.商业银行的流动性是商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力,以下关于流动性指标说法正确的是()。
A.2015年6月,国务院常务委员会通过《中华人民共和国商业银行法修正案(草案)》删除存贷比不超过65%的规定,将存贷比由法定监管指标转为流动性检测指标
B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%
C.优质流动性资产是指在物损失或极小损失的情况下可以容易的、快速变现的资产
D.净稳定资金比例是引导商业银行减少资金运用与资金来源额期限错配。增加长期稳定资金来源,满足各类表内外业务对稳定资金的需求
E.流动性比例是常用的财务指标,是测量企业偿还短期债务的能力,商业银行的流动性比例应当不低于100%
答案:B、C、D
本题解析:
A选项应是75%。E选项中流动性比例应当不低于25%。
10.内部资金转移定价的作用主要表现在()。
A.核算收益与成本
B.公平绩效考核
C.衡量银行总体利率风险
D.剥离利率风险
E.减少银行资金风险
答案:B、D
本题解析:
内部资金转移定价的作用主要表现在公平绩效考核和剥离利率风险两方面。
11.下列关于单位协定存款计息规则的表述,正确的有()。
A.超过基本存款额度的存款按活期存款利率计付利息
B.基本存款额度按活期存款利率计付利息
C.超过基本付款额度的存款按定期存款利率计付利息
D.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息
E.超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息
答案:B、E
本题解析:
单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度,对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。
12.金融市场的功能有()。
A.货币资金融通功能
B.优化资源配置功能
C.风险管理功能
D.经济调节功能
E.反映经济运行的功能
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
金融市场的功能有:①货币资金融通功能;②优化资源配置功能;③风险分散与风险管理功能;④经济调节功能;⑤交易及定价功能;⑥反映经济运行的功能。?
13.金融管理秩序是()等的总称。
A.银行管理秩序
B.货币管理秩序
C.外汇管理秩序
D.证券管理秩序
E.信贷管理秩序
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称。
14.在金融创新中,银行要非常注意保护客户利益,主要体现在()方面。
A.审慎尽责
B.充分信息披露
C.引导理性消费
D.客户资产隔离和客户教育
E.妥善处理利益冲突
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
ABCDE在金融创新中,银行要从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离和客户教育、妥善处理利益冲突五个方面来注意保护客户利益。故选ABCDE。
15.下列关于合规风险的说法,正确的有()。
A.包括商业银行因没有遵循法律可能遭受法律制裁的风险
B.包括商业银行因没有遵循规则和准则可能遭受监管处罚的风险
C.包括商业银行因无法满足相关的商业准则,导致不能履行合同而造成经济损失的风险
D.包括商业银行因违反相关法律要求,发生争议/诉讼而造成经济损失的风险
E.合规风险一般独立于法律风险讨论
答案:A、B、E
本题解析:
合规风险,是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则,是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。选项C、D属于法律风险。
16.面对利率市场化的影响和机遇,商业银行可以采取的对策包括()。
A.向综合化经营模式转变,调整盈利模式及收入结构,积极开展产品创新,加快中间业务发展,摆脱利差利润的限制
B.建立科学的产品定价体系,提升自己的定价能力
C.调整存贷款的客户结构、产品结构,优化资产负债结构,降低经营成本
D.完善信用评估体系,建立健全信用评估方法和相关制度,加强信用风险管理能力,避免信用风险增加带来的潜在危机
E.丰富和提高商业银行的管理方法和水平,完善管理体制,为银行取得收益提供保障
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
商业银行可以采取的对策包括:向综合化经营模式转变,调整盈利模式及收入结构,积极开展产品创新,加快中间业务发展,摆脱利差利润的限制;建立科学的产品定价体系,提升自身的定价能力;调整存贷款的客户结构、产品结构,优化资产负债结构,降低经营成本;完善信用评估体系,建立健全信用评估方法和相关制度,加强信用风险管理能力,避免信用风险增加带来的潜在危机;丰富和提高商业银行的管理方法和水平,完善管理体制,为银行取得收益提供保障。
17.下列贷款业务中,属于个人消费贷款的有()。
A.个人住房装修贷款
B.个人汽车贷款
C.国家助学贷款
D.个人经营贷款
E.个人耐用消费品贷款
答案:A、B、C、E
本题解析:
个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。
18.《银行业监督管理法》规定,对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有()
A.接管
B.重组
C.撤销
D.暂停营业
E.依法宣告破产
答案:A、B、C、E
本题解析:
按照《银行业监督管理法》的规定,对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有:接管、重组、撤销和依法宣告破产。
19.长期借款是指期限在一年以上的借款,一般采用发行金融债券的形式,具体包括发行()。
A.普通金融债券
B.次级金融债券
C.混合资本债券
D.一年以内到期的债券
E.回购协议债券
答案:A、B、C
本题解析:
长期借款是指期限在一年以上的借款,一般采用发行金融债券的形式,具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。
20.下列属于同业业务风险监管要求的是()。
A.管理体系要求
B.清算设定要求
C.专营与授权管理要求
D.授信管理要求
E.担保管理要求
答案:A、C、D、E
本题解析:
同业业务中,风险监管要求包括管理体系要求、专营与授权管理要求、授信管理要求、担保管理要求、期限要求、会计处理要求、资本管理要求。
21.上海银行间同业拆放利率的特点有()。
A.单利
B.复利
C.有担保
D.无担保
E.批发性
答案:A、D、E
本题解析:
上海银行间同业拆放利率(Shibor),是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率,是单利、无担保、批发性利率。
22.银行业是一个具有较强规模效益的行业,这种规模效益体现在()。
A.收入
B.客户规模
C.市场份额
D.存贷款规模
E.资产规模
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
银行业是一个具有较强规模效益的行业,这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模和收入等方面。
23.商业银行的下列存款种类中,只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限,计结息规则可由银行自己把握的有()。
A.定期整存整取
B.协定存款
C.通知存款
D.零存整取
E.活期存款
答案:B、C、D
本题解析:
根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》,除活期和定期整存整取两种存款外,国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类,只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限,计结息规则由各银行自己把握。
24.相比于传统业务,银行中间业务具有的特点有()。
A.不使用银行的自有资金
B.不承担市场风险
C.占用银行自有资本
D.种类多、范围广,所占的比重日益上升
E.以收取服务费方式获得收益
答案:A、B、D、E
本题解析:
ABDE本题考查对银行中间业务的了解。除不使用银行的自有资金;不承担市场风险、种类多、范围广;所占的比重日益上升;以收取服务费方式获得收益外,银行中间业务还具有“以接受客户委托为前提,为客户办理业务”的特点。故选ABDE。
25.下列属于常见的清算模式的是()。
A.实时全额清算
B.净额批量清算
C.国内联行清算
D.国际清算
E.小额定时清算
答案:A、B、E
本题解析:
。常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。C、D两项属于银行清算业务的两种类型。
26.银行业从业人员不得侮辱同事的()。
A.国籍
B.肤色
C.民族
D.年龄
E.宗教信仰
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
答案为ABCDE。银行业从业人员应当尊重同事,不得因同事的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害;禁止带有任何歧视性的语言和行为;尊重同事个人隐私;工作中接触到同事个人隐私的不得擅自向他人透露;尊重同事的工作方式和工作成果,不得不当引用、剽窃同事的工作成果,不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。
27.在()的情况下,银行业金融机构有权拒绝检查。
A.调查人员未出示调查通知书
B.调查人员未出示合法证件
C.调查人员少于2人
D.调查人员多于2人
E.调查人员未提前预约
答案:A、B、C
本题解析:
《银行业监督管理法》第42条规定:“银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时,调查人员不得少于2人,并应当出示合法证件和调查通知书;调查人员少于2人或者未出示合法证件和调查通知书的,有关单位或者个人有权拒绝。”故A、B、C选项符合题意,D选项不符合题意。现场检查没有规定必须提前预约。故E选项不符合题意。
28.采用不同的顶层组织架构设计可以分为()。
A.以区域管理为主的总分行组织架构
B.以业务线管理为主的事业部组织架构
C.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块
D.根据客户需求层次来组合业务板块
E.根据业务线职能设置组织架构模式
答案:C、D、E
本题解析:
大体可以分为三种模式:一是采用“大个金”和“大公金”两大业务板块;二是根据客户需求层次来组合业务板块;三是根据业务线职能设置组织架构模式。
29.以下关于个人汽车贷款额度描述正确的是()。
A.自用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的80%
B.商用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的70%
C.二手车的贷款额度不得超过所购汽车价格的50%
D.新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者
E.二手车的价格是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者
答案:A、B、C、E
本题解析:
新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者。
30.资金管理的核心是建设()。
A.内部资金转移定价机制
B.外部产品定价机制
C.全额资金管理体质
D.自下而上集中资金
E.自上而下配置资金
答案:A、C
本题解析:
资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体质,建成以总行为中心、自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。
三.判断题(共35题)1.董事会会议应当有商业银行全体董事2/3以上出席方可举行。
答案:错误
本题解析:
董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方可举行。
2.金融市场的发展会放大商业银行的风险事件。()
答案:正确
本题解析:
金融市场会放大商业银行的风险事件。比如,银行若出现一笔金额较大的不良贷款,可能会因为金融市场的连锁反应,对银行形成比事件本身大得多的负面影响。
3.商业银行的整体经营活动的合规是由其众多的从业人员合规构成的,所以个别银行业从业人员违反规定政策的行为不影响商业银行整体的合规。()
答案:错误
本题解析:
商业银行的整体经营活动的合规是由其众多的从业人员合规构成的,任何一个银行业从业人员违反合规政策的行为都有可能给银行带来合规风险。
4.货币市场是指以长期金融工具为媒介进行的,期限在一年以上的长期资金融通市场,主要包括债券市场和股票市场。
答案:错误
本题解析:
资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场。主要包括债券市场和股票市场。
5.国民经济可分为第一产业、第二产业、第三产业和第四产业。
答案:错误
本题解析:
国民经济可分为第一产业、第二产业、第三产业。
6.银行可以根据有关反洗钱的规定让客户提供详尽的信息,但不能将这些信息提供给第三方和机构内部的其他部门。()
答案:正确
本题解析:
银行在为客户提供金融服务时,可以根据有关反洗钱的规定让客户提供详尽的信息,这些信息的掌握有助于授信业务的审批或交易的完成,但这些信息不能提供给第三方或机构内部的其他部门。因为一旦信息泄露或不当使用将会给客户和银行自身造成巨大损失。
7.流动性是信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力,主要衡量标准包括其变现时间和变现成本两个方面。
答案:正确
本题解析:
流动性是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。流动性包含两方面含义:一是能否方便地随时变现;二是变现过程中损失的程度和所耗费的交易成本的大小。
8.以业务运作的实质来看,福费廷就是远期票据贴现,与一般的票据业务一样。()
答案:错误
本题解析:
福费廷不同于一般的票据贴现业务,如银行(或包买人)放弃了票据追索权,属于中长期融资,票据金额较大,只能基于真实贸易背景开立票据,融资条件较为严格,银行(或包买人)承担了票据拒付的所有风险,带有长期固定利率融资的性质。
9.生产者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。
答案:错误
本题解析:
消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度;生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。
10.建立征信体系可使信用交易中的授信方能够综合了解信用申请人的资信状况,在法律、法规规定的范围内为社会提供服务。()
答案:正确
本题解析:
对。建立征信体系的基本目标是建立一套信用档案,通过数据存储和加工,生产和提供信用信息产品,使信用交易中的授信方能够综合了解信用申请人的资信状况,在法律、法规规定的范围内为社会提供服务。
11.商业银行负债主要由存款和借款构成。
答案:正确
本题解析:
这一描述正确。
12.中国人民银行是由财政部出资设立的国家职能机构,属于财政部所有。()
答案:错误
本题解析:
中国人民银行是中华人民共和国的中央银行,全部资本由国家出资,属于国家所有。
13.汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票.
答案:错误
本题解析:
商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。
14.银行业监管法律中,《中华人民共和国银行业监督管理法》是一部专门的行业监督管理法,明确界定了我国银行业监管的目标、原则和职责等。
答案:正确
本题解析:
银行业监管法律中,《中华人民共和国银行业监督管理法》是一部专门的行业监督管理法,明确界定了我国银行业监管的目标、原则和职责等。
15.汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。()
答案:正确
本题解析:
汽车金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。
16.担保物权属于法定优先权,因此在任何情况下担保物权都享有优先受偿的权利。()
答案:错误
本题解析:
担保物的优先受偿权并不是绝对的,可能受到法律另有规定的挑战,这里的“法律”应该限于全国人大及其常委会制定的法律文件。
17.经常项目是最具综合性的对外贸易指标。()
答案:正确
本题解析:
国际收支包括经常项目和资本项目,其中经常项目是最具综合性的对外贸易的指标。
18.只能对现有的应收账款进行质押。()
答案:错误
本题解析:
《民法典》第四百四十条规定,债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质:
(1)汇票、本票、支票;
(2)债券、存款单;
(3)仓单、提单;
(4)可以转让的基金份额、股权;
(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;
(6)现有的以及将有的应收账款;
(7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。
19.在我国,大额可转让定期存单有固定利率存单,也有浮动利率存单。()
答案:正确
本题解析:
大额可转让定期存单的发行利率以市场化方式确定。固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息,浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率(Shibor)为浮动利率基准计息。
20.风险偏好是商业银行在实现战略目标的过程中,愿意承担的风险类型和总量。()
答案:正确
本题解析:
风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中,愿意承担的风险类型和总量,它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准,是风险管理的基本前提。
21.银行承兑汇票(纸质)期限自出票之日起最长不得超过1年。()?
答案:错误
本题解析:
银行承兑汇票(纸质)期限自出票之日起最长不得超过6个月。
22.QDII即合格境外机构投资者,它是在一国境内设立,经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券业务的证券投资基金。()
答案:错误
本题解析:
QDII即合格境内机构投资者,它是在一国境内设立,经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券业务的证券投资基金。
23.行为人出售、运输假币后又使用的,以出售、运输假币罪处罚。()
答案:错误
本题解析:
错。行为人出售、运输假币后又使用的,以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。
24.代理中央银行业务是由政策性银行承担的业务。()
答案:错误
本题解析:
代理中央银行业务是指根据政策、法规应由中央银行承担,但由于机构设置、专业优势等方面的原因,由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。
25.物权的标的物是行为不是物。
答案:错误
本题解析:
物权关系是民事主体之间对物质资料的占有关系,因此,物权的标的物是是物不是行为。
26.银监会根据履行职责的需要,可以与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话,要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。()
答案:正确
本题解析:
题干叙述正确,属于中国银监会监管措施中的监管谈话。
27.我国存款保险制度中被保险存款只能是投保机构吸收的人民币存款。
答案:错误
本题解析:
被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。
28.银行活期存款成本肯定较定期存款成本低。()
答案:错误
本题解析:
存款成本由利息成本和营业成本构成。一般而言,活期存款的利息成本较定期存款低,但营业成本较高。因此,如果商业银行疏于成本管理,活期存款的成本很难说肯定低。?
29.2006年11月8日,北京银行天津分行开业,成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。()
答案:错误
本题解析:
错。2006年4月26日,上海银行宁波分行开业,成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构;2006年11月8日,北京银行天津分行开业,把我国城市商业银行的跨区经营又往前推进了一步。
30.对银行业金融机构的设立、变更、终止申请,国务院银行业监督管理机构决定不批准的,不需要说明理由。()
答案:错误
本题解析:
对银行业金融机构的设立、变更、终止申请,国务院银行业监督管理机构决定不批准的,应当说明理由。
31.金融机构应当定期开展金融消费者权益保护专题教育和培训,培训对象仅覆盖中高级管理人员,不包括基层业务人员。()
答案:错误
本题解析:
金融机构应当开展金融消费者权益保护员工教育和培训,提高员工的金融消费者权益保护意识和能力。金融机构应当每年至少开展一次金融消费者权益保护专题教育和培训,培训对象应当全面覆盖中高级管理人员及基层业务人员。
32.活期存款通常10元起存,以存折或银行卡作为存取凭证。()
答案:错误
本题解析:
在现实中,活期存款通常1元起存,以存折或银行卡作为存取凭证,部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。
33.银行对风险进行持续识别和监控需在集团层面进行,且风险管理和内控建设的成熟程度应随银行风险状况变化(包括规模扩张)和外部风险环境及时跟进。()
答案:错误
本题解析:
银行应在集团层面和单个经营实体层面分别对风险进行持续识别和监控,风险管理和内控建设的成熟程度应随银行风险状况变化(包括规模扩张)和外部风险环境及时跟进。
34.国家开发银行提供农业政策性信贷资金。()
答案:错误
本题解析:
中国农业发展银行提供农业政策性信贷资金。
35.制定证券交易的业务规则的机构是证券业协会。()
答案:错误
本题解析:
证券交易所的主要职能包括:(1)提供证券交易的场所和设施。(2)制定证券交易的业务规则。(3)接受上市申请,安排证券上市等。
第贰卷一.单选题(共35题)1.成本推动型通货膨胀理论是从()方面来分析通货膨胀成因的。
A.供给
B.需求
C.结构
D.预期
答案:A
本题解析:
成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化,在商品和劳务的需求不变的情况下,因生产成本的提高而推动物价上涨。
2.标准法将银行全部业务划分为()个业务线条。
A.7
B.8
C.9
D.10
答案:C
本题解析:
与基本指标法不同,标准法将银行全部业务划分为公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和清算、代理服务、资产管理、零售经纪和他其业务等9个业务线条,操作风险资本要求等于各线条三年总收入的平均值乘上一个固定比例加总。
3.涉外民事诉讼的涉外因素不包括()。
A.诉讼主体涉外
B.作为诉讼标的的法律事实涉外
C.诉讼主体的亲属涉外
D.诉讼标的物涉外
答案:C
本题解析:
涉外民事诉讼的涉外因素有三种情况:诉讼主体涉外,作为诉讼标的的法律事实涉外,诉讼标的物涉外。
4.下列不属于我国商业银行现金资产的是()。
A.存放同业及其他金融机构款项
B.同业借款
C.存放中央银行款项
D.库存现金
答案:B
本题解析:
我国商业银行的现金资产包括三项:一是库存现金,二是存放中央银行款项,三是存放同业及其他金融机构款项。
5.下列不属于利用犯罪所得直接购置不动产和动产的洗钱方式的是()
A.贵金属走私
B.购买别墅
C.购买飞机
D.购买金融债券
答案:A
本题解析:
A选项属于走私的洗钱方式;购买别墅、飞机和金融债券属于利用犯罪所得直接购置不动产和动产的洗钱方式。
6.承担调查失误和评估失准责任的是()
A.贷款调查人员
B.贷款调查评估人员
C.贷款审查人员
D.贷款发放人员
答案:B
本题解析:
贷款调查人员应当对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查,核实抵押物、质物、保证人情况,测定贷款的风险。贷款调查评估人员负责贷款调查评估,承担调查失误和评估失准的责任;贷款审查人员负责贷款风险的审查,承担审查失误的责任;贷款发放人员负责贷款的检查和清收,承担检查失误、清收不力的责任。
7.在我国,金融租赁公司特指由中国银行业监督管理委员会批准设立的、以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
A.期货交易
B.期权交易
C.信用交易
D.现货交易
答案:A
本题解析:
期货市场是进行期货交易的场所,是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间(如一个月、两个月、三个月或半年等,一般在一个月以上、一年之内)进行的市场。
8.根据《反洗钱法》的规定,当银行与客户结束业务关系时,对于客户此前的开户资料与交易信息,银行应该()。
A.立即销毁
B.退还给该客户
C.卖给其他公司
D.至少保存5年
答案:D
本题解析:
根据《反洗钱法》的规定,金融机构的客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后,应当至少保存五年。
9.()是指借款人能够履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。
A.损失类贷款
B.可疑类贷款
C.次级类贷款
D.正常类贷款
答案:D
本题解析:
正常类贷款借款人能履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。
10.汽车金融公司可以接受境内股东单位()以上期限的存款。
A.半个月
B.1个月
C.2个月
D.3个月
答案:D
本题解析:
。根据《汽车金融公司管理办法》的规定,汽车金融公司可以接受境内股东单位3个月以上期限的存款。
11.《中华人民共和国反洗钱法》于()年1月1日起施行。
A.2005
B.2006
C.2007
D.2008
答案:C
本题解析:
《中华人民共和国反洗钱法》是为了预防洗钱活动,维护金融秩序,遏制洗钱犯罪及相关犯罪而制定。由中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议于2006年10月31日通过,自2007年1月1日起施行。
12.下列选项中,不属于商业银行风险管理“三道防线”的是()
A.风险管理部门
B.前台业务部门
C.董事会和高级管理层
D.内部审计
答案:C
本题解析:
风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队(或部
门),即业务团队、风险管理团队和风险管理团队
13.银行业从业人员不包括()。
A.银行工作人员
B.信托公司工作人员
C.汽车金融公司工作人员
D.证券公司工作人员
答案:D
本题解析:
银行业在我国是指中国人民银行、监管机构、自律组织,以及在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构、非银行金融机构(如金融资产管理公司、信托公司、企业集团、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经济公司等)以及政策性银行。证券公司不属于这一范围。故证券公司工作人员不属于银行业从业人员。
14.下列选项中,通常不用于衡量银行盈利性指标的是()。
A.资产回报率
B.资本充足率
C.风险调整后资本回报率
D.资本回报率
答案:B
本题解析:
资本充足率(CAR),是商业银行资本总额与风险加权资产的比值,该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。属于安全性指标。
15.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理()。
A.现金缴存
B.借款相关的业务
C.转账结算
D.现金支取
答案:D
本题解析:
单位活期存款账户又称为单位结算账户,包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。其中,一般存款账户简称一般户,是指存款人因借款或其他结算需要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存,但不得办理现金支取。
16.某商业银行共有存款10亿元,其中在央行的存款为1.5亿。当年央行规定的法定存款准备金率为10%,那么该商业银行的超额存款准备金为()亿元。
A.2
B.1.5
C.1
D.0.5
答案:D
本题解析:
超额存款准备金是商业银行放在央行、超出法定存款准备金的部分。根据题干条件,该行法定存款准备金为:10×10%=1(亿元),那么超额存款准备金就为1.5-1=0.5(亿元)。
17.贷款是()。
A.银行的负债业务
B.银行的中问业务
C.银行最主要的资金来源
D.银行最主要的资金运用
答案:D
本题解析:
贷款是银行的资产业务;银行最主要的资金来源是存款。
18.客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是()。
A.临时存款账户
B.基本存款账户
C.一般存款账户
D.专用存款账户
答案:B
本题解析:
选项A临时存款账户是指存款人临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户;选项C一般存款账户简称一般户,是指存款人因借款或其他结算需要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户;选项D专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。
19.下列关于票据的表述中,错误的是()。
A.票据是非流通证券
B.票据是完全有价证券
C.票据是要式证券
D.票据是设权证券
答案:A
本题解析:
按照《中华人民共和国票据法》的规定,票据包括汇票、本票、支票。(1)票据是完全有价证券。(2)票据是要式证券。(3)票据是一种无因证券。(4)票据是流通证券。(5)票据是文义证券。(6)票据是设权证券。(7)票据是债券证券。
20.信用风险控制手段中,()是指银行在对存量信贷资产进行风险收益评估的基础上,收回对超出其风险容忍度的贷款,以达到降低风险总量、优化信贷结构的目的。
A.信贷退出
B.风险缓释
C.限额管理
D.风险定价
答案:A
本题解析:
信贷退出是指银行在对存量信贷资产进行风险收益评估的基础上,收回对超出其风险容忍度的贷款,以达到降低风险总量、优化信贷结构的目的。选项B,信用风险缓释是指银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。选项C,限额是指银行根据自身风险偏好、风险承担能力和风险管理策略,对银行承担的风险设定的上限,防止银行过度承担风险。选项D,信用风险是银行面临的一种成本,银行需要通过风险定价加以覆盖,并计提相应的风险准备金,以便在实际遭受损失时进行抵补。
21.某客户在2013年6月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款,假设年利率3%,一年后存款到期时,他从银行取回的全部金额是()元。
A.51425
B.51500
C.51200
D.51400
答案:B
本题解析:
一年后,客户提款时获得的本息和为50000+50000×3%=51500(元)。
22.我国1999年成立四家金融资产管理公司的主要目的是()。
A.办理投资银行业务
B.管理中小股份制银行的资产
C.扩大我国金融市场
D.处置国有银行业不良资产
答案:D
本题解析:
亚洲金融危机后,为处置国有银行业不良资产,我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司,分别收购、管理和处置工行、农行、中行和建行四大国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。经过十多年运作,我国金融资产管理公司的政策性处置任务基本完成,目前已开始逐步向商业性机构转型。
23.()是指单位类客户在商业银行开立结算账户,办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.保证金存款
答案:A
本题解析:
单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户,办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。。
24.法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况,该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系,闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于()规定
A.监管规避
B.协助执行
C.内部交易
D.风险提示
答案:B
本题解析:
依法协助执行要求银行业从业人员不得为维持与客户的业务关系或出于私情,不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关依法对客户账户进行查询、冻结、扣划的执法行为,甚至为客户通风报信或协助转移客户的资产,使执法行为无法进行。
25.反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是()。
A.劳务收支
B.资本项目
C.出口项目
D.经常项目
答案:D
本题解析:
国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况,是最具综合性的对外贸易的指标。
26.按我国现行规定,可以向商业银行申请贴现的票据必须是()。
A.已到期的未承兑票据
B.未到期的未承兑票据
C.已到期的已承兑票据
D.未到期的已承兑票据
答案:D
本题解析:
票据贴现是指未到期票据的买卖行为,持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款。向商业银行申请贴现的票据须是已承兑票据。承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。出票人签发汇票,并不等于付款人就一定付款,持票人为确定汇票到期时能得到付款,在汇票到期前向付款人进行承兑提示。付款人签字承兑,就是对汇票的到期付款
承担责任。
27.()是指非因可归责于债务人的原因,导致债务人无法履行债务或者难以履行债务的情况下,以消灭合同债务的制度。
A.提存
B.抵销
C.免除
D.混同
答案:A
本题解析:
提存是指非因可归责于债务人的原因,导致债务人无法履行债务或者难以履行债务的情况下,以消灭合同债务的制度。
28.能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有()。
A.投资银行
B.商业银行
C.政策性银行
D.中央银行
答案:B
本题解析:
我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务,以营利为主要经营目标,经营货币的金融企业。与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款,创造货币。
29.中国银行业协会的最高权力机构是()。
A.理事会
B.会员大会
C.监事会
D.其他委员会
答案:B
本题解析:
中国银行业协会的最高权力机构是会
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