十月上旬银行从业资格检测试卷(含答案及解析)

十月上旬银行从业资格检测试卷（含答案及解析）一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、我国商业银行监管当局借鉴国际先进经验，提出了商业银行公司治理的要求，以下不属于该要求的是（）。A、 完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B、 董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致C建立完善的信息报告和信息披露制度【参考答案】：B【出处】:2014年上半年《风险管理》真题【解析】C项属于商业银行公司治理应遵循的原则。【点拨】我国商业银行监管当局提出的商业银行公司治理要求，除 ABD三项外还包括:①建立、健全以监事会为核心的监督机制。②建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制。2、如果银行具有一笔1000万元的贷款资产，10年后到期，固定贷款利率为10%，根据银行的安排，支持这笔贷款的是一笔1000万元的浮动利率活期存款，年利率会根据某个基准利率进行同步调整，那么，该银行的这个组合所面临的风险属于（）。A、 重新定价风险B、 基准风险C期权性风险【参考答案】:B【解析】:基准风险又称利率定价基础风险，是指在利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致的情况下，虽然资产、负债和表外业务的重新定价特征相似，但因其利息收入和利息支出发生了变化，也会对银行的收益或内在经济价值产生不利的影响。3、 2008年4月1日起施行的修正后的《民事诉讼法》规定申请强制执行的法定期限为（）。A1年B、 3年C、 2年【参考答案】：C【解析】：2008年4月1日起施行的修正后的《民事诉讼法》规定申请强制执行的法定期限为2年。4、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《资本办法》设定了（）年的资本充足率达标过渡期。TOC\o"1-5"\h\zA、 3B、 5C、 6【参考答案】：C【解析】：为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《资本办法》设定了6年的资本充足率迭标过渡期。5、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形是（）。A、 因重大误解订立合同的B、 使对方在违背真实意思的情况下订立合同的C一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【参考答案】：C【解析】：签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：①因重大误解订立的；②在订立合同时显失公平的；③一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。D项属于合同无效的情形。6、 （）是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任范嗣，并接受仔细的、独立的监控。A、 外部控制环境B、 内部控制措施C监督、评价与纠正【参考答案】：B【解析】：答案为c。内部控制措施是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任范围，并接受仔细的、独立的监控7、 分析项目的还款能力时，除了计算还款指标外，还必须把（）作为评估的重点。A、 还款资金来源分析B、 还款指标适用性C还款指标的精确性【参考答案】：A【解析】：分析项目的还款能力时，除进行还款指标计算外，还必须把项目还款资金来源分析作为评估的重点，因为还款资金的来源直接关系到企业偿还贷款的现实能力。8、 票据的出票日期为2008年3月12日，下列选项中将出票日期填写正确的是（）。[2015年10月真题]A、 贰零零捌年叁月壹拾贰日B、 贰零零捌年叁月拾贰日C二00八年三月十二日参考答案】：A【解析】：自1997年12月1日起施行的《支付结算办法》规定：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。9、目前世界上最大的外汇交易中心是（）。A、 东京B、 伦敦C新加坡【参考答案】：B【出处】:2013年下半年《个人理财》真题【解析】交易量较大的外汇市场在伦敦、纽约、东京、苏黎世、新加坡、香港、法兰克福等著名的国际金融中心。其中，伦敦是世界最大的外汇交易中心，东京是亚洲地区最大的外汇交易中心，纽约则是北美洲最活跃的外汇市场。10、商业银行违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的，银行业监督管理机构可依据（）和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。2014年6月真题］A、《民法通则》B、《银行业监督管理法》C、《商业银行法》【参考答案】：B【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十一条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的；③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严11、 如果银行的资金来源结构变化，尤其是在市场利率变化时，银行可以按照（）来对新贷款定价。A、 资金边际成本B、 资金平均边际成本C资金最低成本【参考答案】：A【解析】：解析：资金边际成本是指银行每增加一个单位的投资所需花费的利息、费用额，因为它反映的是未来新增资金来源的成本，所以，在资金来源结构变化，尤其是在市场利率变化的条件下，以它作为新贷款定价的基础较为合适。12、 对于商用房贷款抵押物，以下说法错误的是（）。[2010年5月真题]A、 用于抵押的财产需要估价的，必须由贷款银行进行评估B、 以财产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险C对商业前景不明的期房，原则上不得接受抵押【参考答案】：A【解析】：A项，用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价。13、 下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（）。[2012年6月真题]A、以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的B、可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务C服务对象可以是非企业集团成员【参考答案】：A【解析】：企业集团财务公司，简称财务公司，是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务，不可以从集团外吸收存款。14、 A银行的总资产为800亿元，总负债为600亿元，核心存款为200亿元，应收存款为40亿元，现金头寸为160亿元，则该银行的现金头寸指标等于()。A、 0.05B、 0.25C、 0.5【参考答案】：B【出处】:2014年上半年《风险管理》真题【解析】现金头寸指标=(现金头寸+应收存款) /总资产=(160+40)/800=0.25。15、 下列关于客户信用评级的说法，不正确的是()。A、 评价主体是商业银行B、 评价结果是信用等级和违约概率C评价内容是客户违约后特定债项损失的大小【参考答案】：C【解析】：客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级和违约概率( PD)16、 损失类贷款就是()发生损失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。A、 大部分B、 大部分或者全部C小部分【参考答案】：B【解析】：损失类贷款就是大部分或全部发生损失，即在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。故选C。17、下列不属于非标准理财投资工具的是（）。A、 信贷资产B、 外汇类及境外投资金融工具C带回购条款的股权性融资【参考答案】：B【解析】：非标准化债权资产包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受（收）益权、带回购条款的股权性融资等。18、下列关于市场约束的表述不正确的是（）。A、 市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露B、 市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现C市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动【参考答案】：B【解析】：C项，市场约束机制的运行需要一系列条件，这些条件包括：发达的金融市场；充分有效的信息披露机制；必须拥有维护市场正常运行的完善的法律体系；市场参与者具有较强的金融风险意识；良好的公司治理机制。19、假设某家银行的外汇敞口头寸表示为：瑞士法郎多头200，欧元多头150，英镑多头100，美元空头50，日元空头220，则净总敞口头寸法为（）。A、180B、80C、220【参考答案】：A【解析】：净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差。净总敞口头寸=（200+150+100）一（220+50）=180，所以A项正确。20、下列对流动资产周转率的理解，错误的是（）。A、 流动资产周转率是指客户一定时期的主营业务收入与流动资产余额的比率B、 可以利用流动资产周转率来进行企业营运能力分析C流动资产周转率是反映企业流动资产运用效率的指标【参考答案】：A【解析】：流动资产周转率是指客户一定时期的主营业务收入与流动资产平均余额的比率，流动资产平均余额=（期初流动资产+期末流动资产）/2。21、缴存住房公积金的职工，在（）自住住房时，不可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。A、 购买B、 翻修C简修【参考答案】：C【解析】：本题考查公积金个人住房贷款的相关内容。公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。22、下列关于金融市场的表述，错误的是（）。A、 第三市场具有限制少、成本低的优点B、 第三市场又称为流通市场C第四市场在交易过程中没有经纪人的介入【参考答案】：B【出处】:2014年上半年《个人理财》真题【解析】金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为二级市场，又称流通市场。它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。23、 1年期理财产品X的百分比收益率为5%6个月期理财产品Y的百分比收益率为2.46%,3个月期理财产品Z的百分比收益率为1.23%，下列根据3种理财产品按复利计算的年化收益率的高低排序，正确的是（）。[2012年6月真题]AY>X>ZB、 X>Y>ZC、 Z>X>Y【参考答案】：C【解析】：在实践中,如果需要对不同投资期限金融产品的投资收益率进行比较,通常需要计算这些金融产品的年化收益率,同时考虑复利收益。产品Y的年化收益率二（1+2.46%）2-1=4.98%;产品Z的年化收益率=（1+1.23%）4-1=5.01%。24、 （）是承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行。A、中国银行参考答案】：参考答案】：BB、中国进出口银行C国家开发银行【参考答案】：B【解析】：A项，中国银行不是政策性银行；B项，中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务；D项，国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务。25、 银行业属于我国国民经济产业结构中的（）。A、 不同的业务属于不同的产业B、 第一产业C第三产业【参考答案】：C【出处】:2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。26、 摩根大通银行将零售业务分为常规的零售业务、信用卡和汽车贷款两大条线，形成“零售金融服务”、“信用卡和汽车贷款”等六大业务板块。这种组织架构（）。A、 采用“大个金”和“大公金”两大业务板块B、 根据业务线职能设置组织架构模式C根据业务线职能设置组织架构，提供综合性服务【解析】：摩根大通银行根据业务线职能设置组织架构模式。这种模式下的业务板块分得更为细致，根据业务线职能设置组织架构，提供专业化服务。27、风险报告部门是一个独立于营销部门的部门，其主要职责是（）。A、 收集和处理与风险控制相关的各种信息，并将该信息汇总到风险报告中B、 讨论各种流程和措施的有效性C报告重要单笔业务头寸的风险状况【参考答案】：A【解析】：答案为A。风险报告的职责主要体现在以下方面：①保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识；②传递商业银行的风险偏好和风险容忍度；③实施并支持一致的风险语言/术语；④使员工在业务部门、流程和职能单元之间分享风险信息；⑤告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责；⑥利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持；⑦保障风险管理信息及时、准确地向上级或同级的风险管理部门、外部监管部门、投资者报告。风险报告除了满足监管当局和自身风险管理与内控需要外。还应当符合《巴塞尔新资28、针对特定时段，计算到期资产（现金流入）和到期负债（现金流出）之间的差额，以判断商业银行在未来特定时段内的流动性是否充足的方法是（）。A、 流动性比率/指标法B、 久期分析法C缺口分析法【参考答案】：C【解析】：C项，久期分析法经常被用来评估利率变化对商业银行流动性状况的影响。参考答案】：参考答案】：C参考答案】：参考答案】：B29、中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”、“汽车银行”体现了银行在进行市场定位时的（）原则。A、 突出特色B、 发挥优势C展示个性【参考答案】：A【解析】：银行进行市场定位时，可根据所处地理位置或自身服务的特点，区分出不同的特色，设置分支机构，这体现了银行的突出特色原则。30、失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指（）。A、 16岁以上的人的全体B、 具有劳动能力的人的全体C、 16岁以上，且男子在60岁以下，女子在55岁以下，具有劳动能力人的全体【参考答案】：C【出处】:2015年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】本题考查失业率中劳动人口的含义。失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。31、 2.该行不良贷款率为（）。A、 2.0%B、 2.5%C、 25.0%【解析】：不良贷款率指银行不良贷款占总贷款余额的比重。题中，不良贷款余额为100亿元，人民币贷款余额4000亿元，因此，不良贷款率=100/4000X100%=2.5%。32、在经济转型、机构变革的环境中，（）已经成为我国金融机构各类风险的主要来源。A、 环境因素B、 人员因素C技术因素【参考答案】：B【出处】:2014年上半年《风险管理》真题【解析】人员因素已经成为我国金融机构各类风险的主要来源。33、商业银行在操作风险管理中，业务部门所承担的职责是（）。[2012年6月真题]A、 制定操作风险战略和政策B、 监督并检查各项风险管理措施的落实情况C落实各项操作风险控制措施【参考答案】：C【解析】：业务部门对操作风险的管理情况负直接责任，应指定专人负责操作风险管理。根据商业银行操作风险管理体系的要求，建立本部门持续有效的操作风险识别、评估、控制、缓释、监测及报告程序。34、下列可以作为贷款保证人的是（）。A、 医院B、 政府C机械制造厂出处】:2014年上半年《个人贷款》真题【解析】《担保法》规定，下列单位或组织不能担任保证人：国家机关；学校、幼儿园、医院等以公益为目的事业单位、社会团体；企业法人的分支机构、职能部分，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供担保。35、关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是（）。A、 要约可以撤销和撤回B、 撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效C受要约人对要约的内容作出实质性变更的.要约可以撤回【参考答案】：C【解析】：要约可以撤回。撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人。要约可以撤销。撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。受要约人对要约的内容作出实质性变更的．要约失效。而不是可撤销。36、 某人向银行申请一笔贷款，约定每月等额偿还贷款的本金和利息，20年还清，则此种清偿计划属于中的。（）A、 定额还款；约定还款B、 等额还款；等额本息还款C分次还款；不定额还款【参考答案】：B【解析】：此人与银行约定每月等额偿还贷款本金与利息，属于分次还款下等额还款中的等额本息还款。37、 下列（）不属于战略风险管理应急方案应当包含的事件。A、 回应监管批评B、 业务中断/灾难恢复计划C解决客户对日常业务的投诉【参考答案】：C【解析】：答案为D。战略风险管理应急方案应当合理包含可能对商业银行产生不利影响的所有风险事件，例如业务中断/灾难恢复计划、公共关系补偿计划、诉讼应答策略、回应监管批评等。38、 下列关于个人贷款还款方式的表述中，正确的是（）。[2009年10月真题]A、 等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，在每个时间段上约定还款的固定额度B、 对收入减少的客户，可米取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担C等额累进还款法中，对收入水平下降的客户，可采取减少累进额、扩大累进间隔期等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力【参考答案】：C【解析】：AB两项，等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化；C项，对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。39、 国际收支一般是一国居民在一定时期内与（）在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。A、 外国人B、 国外企业C非本国居民【参考答案】：C【解析】：国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况。40、关于理解风险与收益的关系的好处，下列说法错误的是（）。A、 有助于商业银行对损失可能性的管理B、 有助于商业银行对盈利可能性的管理C在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利【参考答案】：C【解析】：充分理解风险与收益的关系，一方面有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性的管理，一方面有助于商业银行在经营管理活动中采用经济资本配置、经风险调整的业绩评估等现代风险管理方法，所以ABC项正确；在风险和收益匹配的原则下，需要利用过去承担风险的水平调整已经实现的盈利，依此合理地衡量业绩产生良好的激励效果，所以D项说法错误。41、 在单一法人客户的非财务因素分析中，宏观经济及自然环境分析应关注（）。A、 行业成熟期分析B、 收入水平及社会购买力C行业竞争力及替代性分析【参考答案】：B【解析】：ABD三项属于行业风险分析的主要内容。宏观经济、社会及自然环境分析包括:经济/法律环境、技术进步、环保意识增强、人口老化、自然灾害等外部因素的发展变化，均可能对借款人的还款能力产生不同程度的影响。42、 从表面上看，贷款分类就是把贷款按照（）划分为不同档次。A、 贷款内容B、 风险程度C银行风险【参考答案】：B【解析】：解析：贷款分类就是把贷款按照风险程度划分为不同档次43、某公司2006年12月31日的资产负债表中，总资产为2亿元、负债为1．6亿元，则会计资本为（）。A、8000万元B、4000万元C、2亿元【参考答案】：B【解析】：会计资本为银行资产负债表中资产减负债后的余额。44、甲与乙订立合同，规定甲应于1997年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（）。[2012年6月真题]A、 甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任B、 甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保C甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保【参考答案】：B【解析】：不安抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序的，先履行的一方有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。45、如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求（）流动性资金的来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。A、 大于B、 等于C以上都不对【参考答案】：A【解析】：流动性危机的来源也就是流动性需求大于流动性资金的来源，所以A项正确。46、决定贷款偿还可能性的主导因素是（）。A、 还款能力B、 担保状况C信贷审查【参考答案】：A【解析】：在市场约束和法制健全的情况下，借款人的还款能力几乎是影响贷款偿还可能性的惟一重要因素。美国的贷款分类标准就说明了这一点。我国在经济转轨时期，有些借款人明明有能力还款，却偏偏赖账不还，而银行又无法通过法律程序迅速地保全资产，因此往往还款意愿也能够影响还款可能性。但是究其实质，还款能力还是占主导地位。47、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定，（）负责组织商业银行建立个人信用信息基础数据库，并负责设立征信服务中心，承担个人信用数据库的日常运行和管理。A、 中国人民银行B、 国务院C银监会参考答案】：A【解析】：《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定，中国人民银行负责组织商业银行建立个人信用信息基础数据库，并负责设立征信服务中心，承担个人信用数据库的日常运行和管理。48、下列不属于客户财务信息的是（）。A、 投资风险认知度B、 当期收入水平C财务状况未来发展趋势【参考答案】：A【出处】:2013年上半年《个人理财》真题【解析】财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。财务信息是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。投资风险认知度是客户主观上对客户选择投资的影响程度，是不可量化的指标，因此不属于客户财务信息。49、某玩具厂欲向银行借款以扩大生产，请附近一家幼儿园为其担保，该幼儿园（）。A、 若有超过贷款额的资金可以提供担保B、 不能提供担保C经银行同意即可提供担保【参考答案】：B【解析】：具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民才可以作为保证人。国家机关（除经国务院批准），学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，企业法人的分支机构和职能部门，均不得作为保证人。50、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。A、资产负债表和损益表B、财务报表和资产负债表C资产负债表和现金流量表【参考答案】：A【出处】:2013年上半年《风险管理》真题【解析】财务报表分析主要是对资产负债表和损益表进行分析51、 根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动有（）。[2010年5月真题]A、 外币债券投资的利率风险B、 交易性人民币债券投资的利率风险C人民币贷款的利率风险【参考答案】：C【解析】：巴塞尔委员会《资本协议市场风险补充规定》要求商业银行对交易账户中受利率影响的各类金融工具及股票所涉及的风险、商业银行全部的外汇风险和商品风险计提资本。由于我国商业银行在境内不得从事、参与股票交易和商品交易。因此，目前商业银行需计提资本的市场风险主要包括:交易性人民币债券投资、外币债券投资的利率风险；外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的汇率风险。52、 当银行的产品可以细分时，营销组织应当采取（）。A、 职能型营销组织B、 市场性营销组织C区域性营销组织【参考答案】：B【解析】：当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体，可以采用这种营销组织结构。这种组织结构由于是按照不同客户的需求安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。53、根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员下列行为没有达到“风险提示”要求的是（）。A、 对产品特有的风险进行特别提示B、 因客户没有询问产品的不利方面.因此不介绍不利方面C对客户提出的问题.本着诚实信用的原则解答【参考答案】：B【解析】：向客户推荐产品或提供服务时，应根据监管规定要求．对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，即使客户没有问到的不利方面也应提示。54、 下列说法中，错误的是（）。［2009年10月真题］A、 可赎回债券降低了投资者的交易成本B、 违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险C债券的到期时间越长，利率风险越大【参考答案】：A【解析】：赎回风险是附有赎回条款的债券所面临的特有风险，由于赎回价格的存在，附有赎回权的债券的潜在资本增值有限。同时赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。55、 客户经理制是一种（）的业务组织架构。A、 以产品为导向B、 以方便银行为目标C以市场和客户为中心【参考答案】：C出处】:2014年上半年《公司信贷》真题【解析】客户经理制是现代商业银行在开拓业务经营中建立的以客户为中心，集推销金融产品、传递市场信息、拓展管理客户于一体，为客户提供全方位服务的一种金融服务方式。推行客户经理制势必打破传统的以产品为导向的组织形式，向以市场和客户为中心的业务组织管理架构转变。56、根据《商业银行内部控制指引》下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）A、 商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价的绩效考评和授权等挂钩，并作出被评价机构领导班子考评的重要依据B、 商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率。至少每年开展一次C商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前,报送属地银行业监督管理机构【参考答案】：C【解析】：在评价结果报告方面，商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年4月30日前报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。57、发达国家的（）为公司客户提供常规的金融服务，包括银行账户、支付结算、现金管理、贸易融资、贷款、公司卡等。A、 商业银行业务B、 投行业务C财富管理业务【参考答案】：A【解析】：B项，金融市场业务的产品包括货币、外汇、利率、债券、贵金属、大宗商品、金融衍生品、证券、基金等，此外还提供研究、顾问咨询等服务；C项，发达国家商业银行的投行业务范围比中国银行业要广泛得多，包括融资、咨询和交易服务，如债券承销、 IPO收购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等；D项，财富管理业务是为中高端个人客户提供财富管理服务。58、 风险识别方法中常用的情景分析法是指（）。A、 将可能面临的风险逐一列出，并根据不同的标准进行分类B、 通过有关数据、曲线、图表等模拟商业银行未来发展的可能状态，识别潜在的风险因素、预测风险的范围及结果，并选择最佳的风险管理方案C、 风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财产目录等财务资料进行分析从而发现潜在风险【参考答案】：B【解析】：情景分析法是指通过有关数据、曲线、图表等模拟商业银行未来发展的可能状态，识别潜在的风险因素、预测风险的范围及结果，并选择最佳的风险管理方案。A项属于专家调查列举法；B项属于失误树分析法；D项属于资产财务状况分析法。故选Co59、 商业银行战略风险管理的最有效方法是（），并定期进行修正。A、 加强对风险的监测B、 制定战略风险的应急方案C制定以风险为导向的战略规划【参考答案】：C【解析】：战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。首先，战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内；其次，战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色；最后，战略规划始于宏观战略层面，但最终必须深入贯彻并落实到中观管理和微观操作层面。60、 从业务分，不属于此类客户经理的是（）。A、 公司业务经理B、 负债业务经理C资金业务经理【参考答案】：B【解析】：负债业务经理是从产品来分的客户经理。故选C。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、 个人理财业务最先在（）兴起并发展成熟。A、 美国B、 法国C日本【参考答案】：A【解析】：个人理财业务最早是在美国兴起，并首先在美国发展成熟。2、 客户评价报告的审核人员应着重审查（）的情况。［2014年6月真题］A、 客户的收入水平B、 理财投资建议是否存在误导客户C客户的资产结构【参考答案】：B【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十六条的规定，个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况，避免部分业务人员为销售特定银行产品或银行代理产品对客户进行错误销售和不当销售。3、抵押权的标的物以（）最为常见。A、 不动产B、 动产C股票【参考答案】：A【解析】：解析：抵押权的标的物可以是动产和不动产，以不动产最为常见。4、 金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。A、 上海证券交易所B、 大连商品交易所C会计师事务所【参考答案】：C【出处】:2013年上半年《个人理财》真题【解析】交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。5、 目前，各家银行计算整存整取定期存款利息的方法是（）。A、 复利计息B、 逐笔计息C通用计息【参考答案】：B【解析】：目前各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息，使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。6、 （）是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为．维护银行业内部秩序。A、风险监管B、市场约束C合规监管【参考答案】：C【解析】：本题主要考查了合规监管的概念。合规监管以行政管制为主，主要是将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围内，其着眼点更多地在于维护国家政策法规的严肃性，明确规定能做什么，不能做什么，属于静态的监管模式。7、证券发行者自己组织销售的证券发行方式是（）。A、 直接发行B、 代理发行C公开发行【参考答案】：A【解析】：直接发行是指债券发行人直接向投资者推销债券，而不需要中介机构进行承销。8、对于商用房贷款资金而言，银行应当采用（）支付方式向借款人交易对象（即借款人所购或租赁商用房的开发商）支付。A、 借款人自主B、 贷款人受托C贷款人自主【参考答案】：B【出处】:2014年上半年《个人贷款》真题【解析】本题考查商用房贷款的支付管理。对于商用房贷款资金而言，银行应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象（即借款人所购或租赁商用房的开发商）支付。9、远期利率合约（）。A、 是借款合同的附属合同，是一种表内业务B、 与投资活动相分离，是一种表内业务C与投资活动相分离，是一种表外业务【参考答案】：C【解析】：远期利率合约是指交易双方同意在合约签订日，提前确定未来一段时间（协定利率的期限）的贷款利率或投资利率的一种合约，协定利率的期限通常是1个月至1年。与提前确定利率的远期借款或远期贷款不同，远期利率合约与借款或投资活动是分离的。因此，远期利率合约是一项表外业务。10、小李为了将来给自己购置汽车，在5年中，每年年底投资某理财产品10000元，年收益率为8％。按复利计算，在第5年年末，小李可以收回现金（）元。（通过系表计算）TOC\o"1-5"\h\zA、 48630B、 58670C、 79000【参考答案】：B【解析】：根据题意可知，本题考查的是年金终值系数。通过查表可得（n=5,r=8%）的交叉点为5.867,则FV=10000X5.867=58670元11、CreditPortfolioView模型根据现实宏观经济因素通过（）计算违约率。A、 压力测试B、 蒙特卡洛模拟C历史损失数据均值与方差替代参考答案】：B【解析】：CreditPortfolioView模型可以看做是CreditMetrics模型的一个补充，因为该模型虽然在违约率计算上不使用历史数据，而是根据现实宏观经济因素通过蒙特卡洛模拟计算出来，但对于那些非违约的转移概率则还需要根据历史数据来计算，只不过将这些基于历史数据的转移概率进行了调整而已。12、关于贷款分类的意义，下列说法错误的是（）。A、 贷款分类是银行稳健经营的需要B、 贷款分类是利用外部审计师辅助金融监管的需要C一般银行在处置不良资产时不需要贷款分类，在重组时财产需要对贷款分类【参考答案】：C【解析】：无论是处置不良资产，还是重组，其投资者都需要评估银行资产的质量和净值，此时要用到贷款分类的理念、标准和方法。因而说以风险为基础的贷款分类方法，为不良资产评估提供了有用的理论基础和方法。13、 根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行核心一级资本充足率的最低要求为（）。A、 4.5%B、 5%C、 2%【参考答案】：B【出处】:2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】根据《商业银行资本管理办法（试行）》要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%。14、 当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈（）关系。［2014年6月真题］A、负相关B、正相关C零相关【参考答案】：A【解析】：通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡，因而黄金价格与美元呈负相关关系。15、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。A、 影响程度和紧迫性B、 时间先后和重要程度C时间先后和紧迫性【参考答案】：A【解析】：答案为A。声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序。为此，商业银行需要明确界定对不同利益持有者承担的责任，以及即将执行的决策可能产生的结果16、根据《个人贷款管理暂行办法》规定，个人贷款资金用于生产经营且金额不超过（）万元人民币的，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。[2012年10月真题]TOC\o"1-5"\h\zA、 50B、 80C、 100【参考答案】：A【解析】：根据《个人贷款管理暂行办法》第三十三条规定，属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式:①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；④法律法规规定的其他情形。17、 在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是（）。A、 人民币B、 美元C欧元【参考答案】：A【解析】：A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。18、 下列关于商业银行资本的说法，不正确的是（）。A、 账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分B、 监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具C经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【参考答案】：C【出处】:2014年上半年《风险管理》真题【解析】经济资本是指商业银行用于弥补非预期损失的资本。这个知识点，考生要牢记，可估计的预期损失是用正常的收益来弥补的。19、 在影响操作风险的因素中，交易/定价错误属于内部流程类的因素。它是指（）。A、 商业银行结算支付系统失灵或延迟，如现金未及时送达网点以及对方商业银行等B、 商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在业务管理框架、权利义务结构、风险管理要求等方面存在不完善、不健全等问题C未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【参考答案】：C【解析】：A项属于结算/支付错误；B项属于错误监控/报告；C项属于产品设计缺陷。20、银行一般要求个人贷款客户的年龄范围为（）。A18〜65周岁（含）B、 18〜65周岁（不含）C、 18〜60周岁（不含）【参考答案】：A【解析】：银行一般要求个人贷款客户应满足的基本条件中要求借款人是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18〜65周岁（含）。三、判断题（共20题，每题1分）1、股票价格指数是将某一基期股价与计算期的股价相比较的相对变化指数。（）【参考答案】：错误【解析】：股票价格指数简称股价指数，编制股价指数通常以某个时点为基础，以基期的算术或加权平均股票价格为100，用以后各时期的算术或加权平均股票价格与基期做比较，计算出该时期的指数。2、 房地产交易市场的规范性对个人住房贷款风险的影响也较大。（）【参考答案】：正确3、 我国的民事法律行为仅指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为，不包括无效民事行为、效力待定民事行为等。（）【参考答案】：正确【解析】：没有试题分析4、对于商业助学贷款，如果借款人毕业后继续攻读学位，贷款期限可以延长。（）【参考答案】：正确【解析】：对借款人毕业后继续攻读学位的，借款人在校年限和助学贷款期限可相应延长。5、成长型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。（）【参考答案】：错误【解析】：成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资