2023年初级银行从业《银行业专业实务（银行管理）》考前模考试卷（五）附详解

PAGEPAGE12023年初级银行从业《银行业专业实务（银行管理）》考前模考试卷（五）附详解一、单选题1.银行绩效是商业银行进行（）和改进经营绩效的依据，也是银行决策者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。A、自我管理B、效益管理C、自我反省D、目标制定答案：A解析：银行绩效是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据，也是银行决策者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。2.中国人民银行为执行货币政策，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。A、1年B、2年C、3年D、4年答案：A解析：中国人民银行为执行货币政策，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过1年。3.下列选项中，不属于企业集团财务公司资产业务的是（）。A、对成员单位办理贷款B、对成员单位办理融资租赁C、办理成员单位产品的买方信贷D、发行金融债券答案：D解析：企业集团财务公司的资产业务主要包括：（1）对成员单位办理贷款。（2）对成员单位办理融资租赁。（3）办理成员单位产品的消费信贷业务。（4）办理成员单位产品的买方信贷。（5）成员单位产品的融资租赁。（6）同业资产业务。（7）投资业务。财务公司发行金融债券是指财务公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为。发行金融债券属于财务公司的负债业务。4.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理的目标是（）。A、保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长B、加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为C、促进银行业的合法、稳健运行、维护公众对银行业的信心D、防范和化解系统重要性银行风险、保护存款人和其他客户的合法权益答案：C解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。5.（）是现代银行信用风险管理基本要求的体现。A、权重法B、内部评级法C、影子价法D、指数法答案：B解析：内部评级法是现代银行信用风险管理基本要求的体现。6.重大投诉处理基本原则不包括（）。A、积极应对、快速反应B、有效控制、减少影响C、结果透明公开D、公正诚信、实事求是答案：C解析：重大投诉处理基本原则:积极用对、快速反应；有效控制、减少影响；公正诚信、实事求是。考点银行业消费者投诉处理7.资产公司的基本功能定位不包括（）。A、财富创造的领导者B、处置不良资产管理和处置市场的培育者C、各类存量资产的盘活者D、多元化金融服务的实践者答案：A解析：资产公司最初的核心功能是防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”。随着资产公司商业化改革转型的逐步推进，其功能定位也在不断扩展，具体包括：（1）处置不良资产管理和处置市场的培育者。（2）各类存量资产的盘活者。（3）多元化金融服务的实践者。（4）资产管理业务的探索者。8.以下关于内部审计部门说法不正确的是（）。A、有权列席或参加与其责任有关的会议B、认为必要时有权向董事会直接汇报审计发现C、有权及时、全面了解经营管理信息、并就有关问题向审计对象和相关人员进行调查、质询、取证D、负责建立和维护健全有效的内部审计体系答案：D9.根据《金融租赁公司管理办法》，从事售后回租业务的金融租赁公司应真实取得相应标的物的（）。A、支配权B、占有权C、所有权D、使用权答案：C解析：《金融租赁公司管理办法》规定，金融租赁公司应当合法取得租赁物的所有权。银行从业考前10.下列关于与汽车消费相关的贷款说法错误的是（）。A、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%B、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%C、发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%D、发放二手车贷款的贷款期限一般为1-5年，最长不得超过6年答案：D解析：汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70％；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%，贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年。考点汽车金融公司核心业务11.商业银行的合规风险管理流程一般包括对合规风险的（）等。A、评估、测试、识别、报告、整改、监控、B、预测、识别、报告、评估、整改、监控C、监控、评估、测试、应对、整改、防范D、识别、评估、测试、应对、监控、报告答案：D解析：商业银行的合规风险管理流程一般包括对合规风险的识别、评估、测试、应对、监控以及合规风险的报告等。考点合规管理的流程12.（）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。A、产业结构政策B、产业组织政策C、产业技术政策D、产业布局政策答案：B解析：产业结构政策包括产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施。产业组织政策是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。产业技术政策是促进产业技术进步的政策。其主要内容包括产业技术结构的选择和技术发展政策与促进资源向技术开发领域投入的政策。产业布局政策是为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施。考点产业政策13.下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（）。A、有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户B、对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理C、有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施D、对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查答案：C解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，国务院银行业监督管理机构具有延伸调查权，即国务院银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施。14.中央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的作用是（）。A、向商业银行传导紧缩的货币政策B、促使股票市场维持上涨势头C、增强金融机构的信贷扩张能力D、保障债券市场维持上涨势头答案：A解析：如果中央银行提高存款准备金率，金融机构就要增加向中央银行缴存的存款准备金，减少贷款的发放，全社会货币供应量就会相应下降，反之亦然。15.合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险程序，按规定的报告路线，（）地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A、及时、全面、完整B、真实、准确、完整C、真实、及时、全面D、及时、全面、准确答案：A解析：合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险程序，按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。考点合规管理的流程16.汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车()提供金融服务的非银行金融机构。A、购买者及生产者B、赎买者、销售者及生产者C、购买者及销售者D、销售者及生产者答案：C解析：汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。17.互联网支付业务由（）监管。A、证监会B、银监会C、人民银行D、保监会答案：C解析：互联网支付业务由人民银行负责监管，网络接待业务、互联网信托业务和互联网消费金融业务由银监会负责监管，股权众筹融资业务和互联网基金销售业务由证监会负责监管，互联网保险业务则由保监会负责监管。18.关于非银行金融机构，下列表述错误的是（）。A、消费金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构B、金融租赁公司指经中国银监会批准设立，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构C、信托公司指经中国银监会批准设立，以营业和收取报酬为目的，以受益人身份承诺信托和处理信托事务的非银行金融机构D、汽车金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构答案：C解析：目前信托公司业务主要分为信托业务和固有业务两大类。信托业务是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。固有业务是指信托公司运用资本金开展的业务。19.随着金融市场的发展，（）已成为商业银行的一种重要资产形式。A、期货投资B、基金投资C、债券投资D、股票投资答案：C解析：随着金融市场的发展，债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式。考点投资业务20.我国银行存款的计息起点为（）。A、角B、元C、分D、百元答案：B解析：我国存款的计息起点是元，元以下角分不计利息。21.商业银行的流动性比例应当不低于（）。A、10%B、15%C、20%D、25%答案：D解析：商业银行的流动性比例应当不低于25%.22.下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是（）。A、合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B、商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C、业务外包必须有严格的合同或服务协议D、一些关键过程和核心业务不应外包出去答案：B解析：业务外包必须有严谨的合同或服务协议，明确对外包服务质量和可靠性的基本要求，并对信息保密和业务安全提出明确的要求。合同双方要清楚划分各自所要履行的义务，并在双方之间建立公开、可信的沟通渠道。对于关键业务，还要考虑应急方案，包括外部替代方的可行性以及可能在短期内转换外部合同方所需要的资源和成本。但从本质上说，业务操作或服务虽然可以外包，但其最终责任并未被“包”出去。考点操作风险管理概述23.专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是()。A、货币经纪公司B、证券公司C、信托公司D、投资银行答案：A解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构问资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。24.机构客户可按行业、（）与银行的关系等标准进行细分。A、机构所在地B、类型C、所有权D、经营性质答案：D解析：机构客户可按所有制、行业、经营性质、规模、与银行的关系等标准进行细分。考点客户管理25.消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（）元。A、30万B、15万C、20万D、10万答案：C解析：消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元。考点消费金融公司核心业务26.《商业银行法》中规定的存款业务基本法律规则，不包括（）。A、依法保护存款人合法权益B、私自吸收存款C、经营存款业务特许制D、以合法正当方式吸收存款答案：B解析：《商业银行法》中规定的存款业务基本法律规则有：经营存款业务特许制；依法保护存款人合法权益；以合法正当方式吸收存款。考点《商业银行法》27.债券回购的最长期限为（）。A、91天B、1年C、6个月D、2年答案：B解析：债券回购的最长期限为1年。28.2005年6月17日万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于（）引发的风险。A、人员因素B、系统缺陷C、内部流程D、外部事件答案：D解析：这种现象属于外部事件中的外部欺诈。29.目前，我国各家银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。A、复利计息法B、单利计息法C、逐笔计息法D、积数计息法答案：C解析：目前，我国各家银行多采用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。30.由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（）看做对其市场价值最大的威胁。A、市场风险B、声誉风险C、法律风险D、流动性风险答案：B解析：银行通常将声誉风险看做对其市场价值最大的威胁。31.下列关于银行业金融机构履行社会责任的说法错误的是（）。A、履行对社会及公众应该承担的责任和义务，能推动银行业金融机构提升竞争力B、目前我国银行在履行社会责任方面比发达国家要强C、是构筑良好品牌优势的有效途径D、是银行实现可持续发展的核心战略答案：B解析：与发达国家优秀金融机构的表现及成果相比，目前我国银行在履行社会责任方面仍存在诸多不足，有较大的提高空间。32.客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。A、定期存款B、活期存款C、通知存款D、协定存款答案：C解析：客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是个人通知存款。33.银行（）负责监督银行的合规风险管理。A、董事会B、监事会C、高级管理层D、银行内部的各个部门及其人员答案：A解析：银行董事会负责监督银行的合规风险管理。考点合规管理的基本机制34.债券回购的最长期限为（）。A、6个月B、12个月C、18个月D、24个月答案：B解析：债券回购是指债券交易的双方在进行债券交易的同时，以契约方式约定在将来某一日期以约定价格，由债券的“卖方”向“买方”再次购回该笔债券的交易行为。债权回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定。35.商业银行目前考核体系中的核心指标是（）。A、资本充足率B、净利润C、存贷款比率D、经济增加值答案：D解析：经济增加值（EVA）是商业银行目前考评体系中的核心指标。经济增加值指标涵盖了公司价值创造过程中的主要因素，充分考虑了财务成本、风险成本、资本成本。36.下列商业银行金融创新行为中,违反《商业银行金融创新指引》的是()。A、创新中保证成本能够比较准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新答案：C解析：银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者的利益。37.（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司答案：A解析：财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构，设立财务公司是20世纪80年代国家实施“大公司、大集团”战略的配套政策之一。考点企业集团财务公司行业发展情况和机构基本功能定位38.上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定为：申报单位为手，（）元标准券为1手。A、500B、1000C、1500D、2000答案：B解析：交易单位是指证券交易所对回购交易双方参与回购交易委托买卖的数量规定。上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定为：申报单位为手，1000元标准券为1手。39.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付（）。A、个人储蓄存款的本金和利息B、优先股股东的股本C、普通股股东的股本D、单位存款的本金和利息答案：A解析：根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。40.在履行尽职调查环节后，相关部门及人员应该完成（）。A、电子档案B、书面报告C、网站公示D、发放通知答案：B解析：商业银行应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性、完整性和有效性。41.（）是指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款。A、短期贷款B、中期贷款C、中长期贷款D、长期贷款答案：B解析：中期贷款是指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款。42.下列不属于金融会计的主要特点的是（）。A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性答案：C解析：金融会计的主要特点：1、核算内容的社会性2、核算方法的独特性3、监督的政策性4、内部控制的严密性。43.下列因素不会引发商业银行操作风险的是（）。A、内部欺诈B、业务中断C、实物资产损坏D、交易对手未能履约答案：D解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。44.银行业金融机构提供虚假或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，按照《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，由银行业监督管理机构责令改正，并处以（）罚款。A、三十万元以上二百万元以下B、五十万元以上二百万元以下C、十万元以上三十万元以下D、二十万元以上五十万元以下答案：D解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业金融机构有提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。45.以下不属于银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系的是（）。A、银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制B、银行业消费者权益保护工作产品和服务的信息披露规定C、银行业消费者权益保护工作进度考评制度D、银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案答案：B解析：银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系包括：银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制；银行业消费者权益保护工作内部控制体系；银行业产品和服务的信息披露规定；银行业消费者投诉受理流程及处理程序；银行业消费者金融知识宣传教育框架安排；银行业消费者权益保护工作报告体系；银行业消费者权益保护工作进度考评制度；银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案46.同业拆借的利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过（）。A、1个月B、2个月C、3个月D、4个月答案：D解析：同业拆借的利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过4个月。考点同业业务47.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（）。A、注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B、企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定C、具备开办收单业务的良好业务基础D、在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统的专业化运营基础设施答案：D解析：根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合以下条件：（1）注册资本为实缴资本，且不低于人民币5亿元或等值可兑换货币。（2）具备办理零售业务的良好基础，最近3年个人存贷款业务规模和业务结构稳定，个人存贷款业务客户规模和客户结构良好，银行卡业务运行情况良好，身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好。（3）具备办理信用卡业务的专业系统，在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施，相关设施通过了必要的安全检测和业务测试，能够保障客户资料和业务数据的完整性和安全性。48.下列（）不属于商业银行的“展业三原则”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职尽责答案：B解析：“了解你的客户”、“了解你的业务”、“尽职尽责”，合成商业银行“展业三原则”考点银行经营管理与创新的监管要求49.以下关于中国银监会与外审机构的沟通说法不正确的是（）。A、银行应加强与外部审计机构的信息交流B、银行应健全委托外部审计的管理制度和流程C、银行发现外审机构存在审计结果严重失实、严重舞弊，须报银行业监管机构同意并要求银行评估委托该外审机构的适当性D、银行或外审机构单位要求终止审计委托时，银行应当及时报告银行业监管机构答案：C解析：银行发现外审机构存在审计结果严重失实、严重舞弊，可以要求银行立即评估委托该外审机构的适当性50.银行业金融机构不得在营销产品和服务的过程中一任何方式（）A、隐瞒缺陷B、隐瞒收益C、夸大收益D、夸大风险答案：C解析：银行业金融机构应当遵重银行业消费者的知情权和自主选择权，不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或者进行强制性交易。51.下列哪一项不属于中国银行业协会的自律职责（）。A、组织会员签订自律公约及其实施细则B、组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试C、组织会员制定维权公约D、组织银行从业人员的相关培训答案：C解析：C项属于中国银行业协会的维权职责。52.金融市场最主要、最基本的功能是（）。A、融通货币资金B、调节经济C、优化资源配置D、风险分散与风险管理答案：A解析：金融市场具有以下功能：（1）货币资金融通功能。（2）优化资源配置功能。（3）风险分散与风险管理功能。（4）经济调节功能。（5）交易及定价功能。（6）反映经济运行功能。其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。53.银行定期存款在存期内，若遇有利率调整，则该存款利息（）。A、剩余的期限按新调整的利率计息B、按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息C、定期内都一律调整为利率变动后的利率计息D、剩余的期限按活期存款利率计息答案：B解析：若遇有利率调整，则该存款利率不变，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。54.信托设立的构成要素不包括（）。A、信托收益B、信托目的C、信托当事人D、信托行为答案：A解析：信托的设立至少包括四个构成要素：信托当事人、信托目的、信托财产、信托行为。55.我国银行监管改革不包括（）。A、紧跟趋势，强化各类监管指标约束B、简政放权，梳理优化行政审批流程C、架构新建，全面深化银行监管改革D、建章立制，加强银行业消费者保护答案：C解析：我国银行监管改革包括：紧跟趋势，强化各类监管指标约束、简政放权，梳理优化行政审批流程、架构调整，全面深化银行监管改革、建章立制，加强银行业消费者保护、多措并举，全力支持实体经济发展。考点我国银行监管改革56.以下不属于贷款分类应遵循的原则的是（）。A、重要性原则B、真实性原则C、及时性原则D、专业性原则答案：D解析：贷款分类应遵循的原则：①真实性原则。分类应真实客观地反映贷款的风险状况。②及时性原则。应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果。③重要性原则。对影响贷款分类的诸多因素，要根据《贷款风险分类指引》第五条的核心定义确定关键因素进行评估和分类。④审慎性原则。对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级。考点贷款风险分类与不良贷款管理57.银行业监督管理机构的其他监督管理措施不包括（）A、延伸调查B、合规性监督管理谈话C、强制披露D、查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金答案：B解析：银行业监督管理机构的其他监督管理措施包括：延伸调查、审慎性监督管理谈话、强制披露、查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金。考点《银行业监督管理法》58.银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势和信誉优势的有效途径，实现可持续发展，在追求利益的同时，还应当遵守商业道德和履行（）。A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化答案：B解析：在当今社会，市场竞争不仅是技术、产品质量和价格的竞争，更是社会责任意识的竞争。商业道德和社会责任已成为包括银行在内的所有企业提高竞争力的重要因素。在追求经济利益的同时，履行对社会及公众应该承担的责任和义务，不仅是推动银行业金融机构提升竞争力、构筑良好品牌优势和信誉优势的有效途径，也应该成为银行实现可持续发展的核心战略。59.商业银行形成资金来源的业务是（）。A、其他业务B、中间业务C、负债业务D、资产业务答案：C解析：负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。60.单位经常项目外汇账户，境内机构原则上只能开立（）个经常项目外汇账户。A、1B、2C、3D、5答案：A解析：境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。考点存款业务61.下列关于银行业保护客户隐私的说法中，错误的是()。A、银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B、出于好奇和其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私C、银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息D、银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续向客户提供服务，可以将客户信息带至新机构答案：D解析：银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，不可以将客户信息带至新机构。62.下列（）不属于银行的主要促销方式。A、广告B、人员促销C、公共宣传和公共交流D、销售促进答案：C解析：银行的促销方式主要有四种：广告、人员促销、公共宣传和公共关系以及销售促进。63.某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（）。A、信用贷款B、保证C、质押D、抵押答案：C解析：质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。股权本质属于一种权利，因而以股权设定的担保属于质押。64.时间价值、资产定价和（）被认为是现代金融理论的三大支柱。A、人员管理B、风险管理C、信用管理D、绩效管理答案：B解析：时间价值、资产定价和风险管理被认为是现代金融理论的三大支柱。考点全面风险管理概述65.根据《中国银监会现场检查暂行办法》，采用现场检查的方法对特定事项进行专门调查的活动是指（）。A、稽核调查B、后续检查C、专项检查D、临时检查答案：A解析：稽核调查是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。66.新会计准则是以（）为指导，结合我国具体的会计环境，金融环境和监管水平而制定的。A、IAS31和IAS39B、IAS32和IAS39C、IAS32和IAS35D、IAS31和IAS35答案：B解析：新会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的会计环境，金融环境和监管水平而制定的。67.银行市场定位的步骤是（）。A、识别重要属性—定位选择—制作定位图—执行定位B、定位选择—制作定位图—识别重要属性—执行定位C、识别重要属性—制作定位图—定位选择—执行定位D、定位选择—识别重要属性—制作定位图—执行定位答案：C解析：市场定位是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。银行市场定位的步骤如下：（1）识别重要属性。（2）制作定位图。（3）定位选择。（4）执行定位。68.下列风险事件中，不应当被划分为操作风险的是（）。A、交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异B、部分营业场所系统故障造成客户损失C、柜员错误收取外币汇款手续费D、客户提前赎回理财产品造成银行收入降低答案：D解析：商业银行的操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。A项属于内部流程；B项属于系统缺陷；C项属于人员因素。69.当前我国货币政策的主要传导媒介是（）。A、商业银行B、保险公司C、上市公司D、证券公司答案：A解析：货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。在我国，商业银行是货币政策的主要传导媒介。70.2001年1月，国际内部审计师协会颁布新版《国际内部审计专业务实框架》认为：内部审计是一种（）的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。A、客观、公正B、高效、稳定C、独立、客观D、公平、公正答案：C解析：2001年1月，国际内部审计师协会颁布新版《国际内部审计专业务实框架》认为：内部审计是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。71.（），中国银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，定义了关联方和关联方交易。A、2004年B、2005年C、2006年D、2007年答案：A解析：2004年，中国银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，定义了关联方和关联方交易。72.我国货币政策的目标是（）。A、制定和执行货币政策B、保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长C、防范和化解金融风险D、维护金融稳定答案：B解析：我国货币政策的目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。73.非票据结算业务不包括（）。A、汇兑B、托收承付和委托收款C、委托收款D、支票答案：D解析：非票据结算业务：1.汇兑；2.托收承付和委托收款；3.委托收款。支票属于票据结算业务。考点支付结算业务74.商业银行应该指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A、稽核机构B、合规部门C、专门部门D、监管部门答案：C解析：商业银行应该指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。考点内部控制的职责分工75.中国人民银行为执行货币政策，可以依照（）的有关规定从事金融业务活动。A、《中国人民银行法》B、《商业银行法》C、《银行业监督管理法》D、相关立法答案：A解析：中国人民银行为执行货币政策，可以依照《中国人民银行法》的有关规定从事金融业务活动。考点《中国人民银行法》76.在市场经济运行中，产业政策对于商业银行业务发展与创新具有导向作用。这种导向作用的表现是()。A、有利于商业银行通过股票市场投资产业政策支持项目B、有利于商业银行通过信贷政策对资金市场进行调节C、促使所有商业银行增加产业政策支持项目的贷款规模D、商业银行可以提高贷款集中度支持相关高速发展的产业答案：B解析：多数银行业等金融机构已经意识到，银行的信贷政策必须符合国家产业政策要求，才能有效规避产业结构调整带来的短期信用风险，实现长期稳健发展。故产业政策对于商业银行业务发展与创新的导向作用主要体现在促进商业银行通过信贷政策对资金市场进行调节。77.商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是（）。A、风险分散B、风险对冲C、风险转移D、风险补偿答案：D解析：风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价。78.银行业消费者权益保护工作应当（）。A、坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任B、遵守公开交易的原则C、履行公平对待银行业消费者的责任D、向银行业消费者不公开信息的义务答案：A解析：银行消费者权益保护工作应当坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任，履行向银行业消费者公开信息的义务，履行公正对待银行业消费者的责任，遵守公平交易的原则，依法维护银行业消费者的合法权益。考点银行业消费者权益保护内涵79.根据《信托公司管理办法》，信托公司管理运用信托资产时不可采取的方式是（）。A、存放同业B、卖出回购C、出售D、买入返售答案：B解析：信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行。信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。80.债券投资对象不包括（）。A、股票B、国债C、地方政府债券D、中央银行债券答案：A解析：商业银行债券投资的对象，与债券市场的发展密切相关。我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。考点投资业务多选题1.银行业自律的宗旨是（）A、保证我国银行业依法合法经营B、维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境C、共同抵制行业内不正当竞争行为D、防范金融风险,促进银行业健康运行和发展。E、维护市场稳定答案：ABCD解析：银行业自律的宗旨是：保证我国银行业依法合法经营，维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境，共同抵制行业内不正当竞争行为，防范金融风险,促进银行业健康运行和发展。2.经中国银监会批准，汽车金融公司可以从事下列部分或全部人民币业务,其中包括的是（）。A、接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东4个月（含）以上定期存款B、经批准，发行金融债券C、提供构成贷款业务D、办理租赁汽车残值变卖及处理业务E、从事同业拆借答案：BCDE解析：A选项：接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东3个月（含）以上定期存款。3.（）属于薪酬机制一般坚持的原则。A、薪酬机制与银行公司治理要求相统一B、薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应C、薪酬机制与长期激励相协调D、薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾答案：ABD解析：薪酬机制一般应坚持以下原则：1.薪酬机制与银行公司治理要求相统一2.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾3.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应4.短期激励与长期激励相协调。考点绩效考评的监管要求4.内部控制发展经历的阶段有（）。A、内部牵制B、内部控制制度C、内部控制结构D、内部控制整体框架E、全面风险管理阶段答案：ABCDE解析：一般认为，内部控制发展经历五个阶段，分别为：内部牵制、内部控制制度、内部控制结构、内部控制整体框架和全面风险管理阶段。5.市场定位的步骤有（）。A、识别重要属性B、目标选择C、执行定位D、制作定位图E、定位选择答案：ACDE解析：市场定位的步骤有：识别重要属性、制作定位图、定位选择、执行定位。考点市场定位6.银行绩效考评的方法不包括（）。A、财务指标评价方法B、经济附加值法C、关键因素法D、参数法E、效率评价方法答案：BCD解析：银行绩效考评的方法包括：（1）财务指标评价方法；（2）经济增加值法；（3）效率评价方法；（4）平衡计分卡评价方法。7.普惠金融中，健全多元化广覆盖的机构体系包括以下哪些方面（）。A、充分调动、发挥传统金融机构和新型业态主体的积极性、能动性，引导各类型机构和组织结合自身特点，找准市场定位，完善机制建设，发挥各自优势，为所有市场主体和广大人民群众提供多层次，全面覆盖的金融服务B、激励开发性政策性银行以批发资金转贷形式与其他银行业金融机构合作，降低小微企业贷款成本C、鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构D、推动省联社加快职能转换，提高农村商业银行、农村合作银行、农村信用社服务小微企业和“三农”的能力E、鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，为客户提供信息，资金、产品等全方位金融服务答案：ABCD解析：健全多元化广覆盖的机构体系：首先，充分调动、发挥传统金融机构和新型业态主体的积极性、能动性，引导各类型机构和组织结合自身特点，找准市场定位，完善机制建设，发挥各自优势，为所有市场主体和广大人民群众提供多层次、全覆盖的金融服务。其次，鼓励开发性政策性银行以批发资金转贷形式与其他银行业金融机构合作，降低小微企业贷款成本。再次，鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构。继续完善农业银行“三农金融事业部”管理体制和运行机制，进一步提升“三农”金融服务水平。最后，推动省联社加快职能转换，提高农村商业银行、农村合作银行、农村信用联社服务小微企业和“三农”的能力。E选项：鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，为客户提供信息，资金、产品等全方位金融服务属于创新金融产品和服务手段的内容。考点普惠金融8.担保贷款包括（）。A、保证贷款B、抵押贷款C、质押贷款D、信用贷款E、贸易融资答案：ABC解析：担保贷款包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。9.中央银行基准利率主要包括（）。A、再贷款率B、再贴现率C、再存款率D、存款准备金率E、超额存款准备金利率答案：ABDE解析：中央银行基准利率主要包括再贷款率、再贴现率、存款准备金率、超额存款准备金利率。考点货币政策的传导机制10.金融消费者的金融资产保密权、安全权体现在金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务时，其（）等与金融消费者个人及其家庭密切相关的信息依法受保护。A、姓名B、年龄C、财产状况D、信用信息E、健康状况答案：ABCDE解析：金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务时，其姓名、性别、年龄、职业、联系方式、健康状况、家庭情况、财产状况、消费信息、信用信息等与金融消费者个人及其家庭密切相关的信息依法受保护。11.银行业监管机构应当加强对银行业金融机构绿色信贷自我评估的指导，并结合非现场监管和现场检查情况，全面评估银行业金融机构的绿色信贷成效，按照相关法律法规将评估结果作为银行业金融机构监管（）的重要依据。A、评级B、机构准入C、从业资格D、任职资格E、高管人员履职评价答案：ABE解析：银行业监管机构应当加强对银行业金融机构绿色信贷自我评估的指导，并结合非现场监管和现场检查情况，全面评估银行业金融机构的绿色信贷成效，按照相关法律法规将评估结果作为银行业金融机构监管评级、机构准入、业务准入、高管人员履职评价的重要依据。12.某银行正在办理一笔农户贷款业务，对该项业务的风险管理进行讨论：风险经理小王认为可以通过适度提高贷款利息水平覆盖风险；小刘认为可以通过要求该农户买人身意外保险降低风险；小陈认为农户业务风险水平过高不应该办理该业务；小纪认为可以通过多办理几家从事不同种养殖行业的农户来降低风险；小曾认为应该找其他农户为该笔业务提供担保。下列选项中，对以上风险策略分析正确的包括（）。A、小曾的风险策略属于风险分散B、小陈的风险策略属于风险转移C、小王的风险策略属于风险补偿D、小纪的风险策略属于风险分散E、小刘的风险策略属于风险转移答案：CDE解析：风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择，小王的风险策略属于风险补偿。风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择，小刘和小曾的风险策略均属于风险转移。风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择，小陈的风险策略属于风险规避。风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择，小纪的风险策略属于风险分散。13.下列关于商业银行开展金融创新活动的说法中，正确的有（）。A、应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定B、应做到“认识你的客户”“认识你的交易对手”“认识你的业务”“认识你的风险”C、应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密D、应坚持充分竞争原则，鼓励低价竞争E、应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则答案：ABCE解析：商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。14.《商业银行合规风险管理指引》适用于在中华人民共和国境内设立的（）。A、中资商业银行B、外资独资银行C、中外合资银行D、外国银行分行E、政策性银行答案：ABCD解析：在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行适用《商业银行合规风险管理指引》。考点合规管理的流程15.当前我国普惠金融的重点服务对象，不包括（）。A、大型企业B、农民C、贫困人群D、残疾人E、城镇高收入人群答案：AE解析：小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融的重点服务对象。考点普惠金融16.商业银行柜台业务风险点主要集中在（）。A、流动性管理B、现金库箱管理C、柜员管理D、印章管理E、账户管理答案：BCDE解析：柜台业务存在的操作风险主要有：（1）账户开立、使用、变更与撤销。（2）现金存取款。（3）柜员管理。（4）重要凭证和重要物品管理。（5）现金库箱管理。（6）平账和账务核对。（7）抹账、错账冲正、挂账、挂失业务。17.现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，分别是（）。A、M0＝流通中现金B、M1＝M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款C、M1＝M0+企业单位定期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款D、M2＝M1+城乡居民储蓄存款+企业单位活期存款+证券公司保证金存款+其他存款E、M2＝M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款答案：ABE解析：考点货币政策目标与工具18.英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”，说法正确的是（）。A、将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离B、降低银行结构的复杂性C、减少其遭外部冲击和风险传染的可能性D、增加救助难度E、将所有银行业务分为三类答案：ABCE解析：“栅栏原则”（ring-fence），用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离，降低银行结构的复杂性和救助难度，减少其遭受外部冲击和风险传染的可能性。具体来看，是将所有银行业务分为三类，第一类是必须放入栅栏内的业务，包括面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务和清算支付服务；第二类是不允许放入栅栏的业务，即与第一类业务没有直接联系的业务，其开展情况不会对第一类业务产生直接或间接的影响，如国际业务、自营交易业务等；第三类是允许（但不要求）放入栅栏的业务，如对大型企业提供的存贷款业务。考点主要经济体的银行监管改革19.中国证监会对合格外审机构的评估因素包括（）。A、在形式上和实质上均保持独立性B、具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制C、具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力D、具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系E、具有良好的职业声誉、无重大不良记录答案：ACDE解析：中国证监会对合格外审机构的评估包括但不限于以下因素：1）在形式上和实质上均保持独立性2）具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力3）拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师，具备审计银行业金融机构的专业胜任能力4）熟悉金融法规、银行业金融机构业务流程、内部控制制度以及各种风险管理政策5）具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系6）具有良好的职业声誉、无重大不良记录20.以下属于银行业消费者主要权利的是（）A、受尊重权B、受教育权C、选择权D、公开交易权E、损害赔偿权答案：ABCE解析：银行业消费者主要权利有：安全权、隐私权、知情权、选择权、公平交易权、损害赔偿权、受教育权、受尊重权、监督权。判断题1.银行业消费者的隐私权包括身份信息保密和财务信息保密。（）A、正确B、错误答案：A解析：银行业消费者的隐私权包括身份信息保密和财务信息保密。2.2016年3月，国务院常务会议决定将消费金融公司试点推广至全国。A、正确B、错误答案：B解析：2015年6月，国务院常务会议决定将消费金融公司试点推广至全国，鼓励符合条件的民间资本、国内外银行机构和互联网企业发起设立消费金融公司，成熟一家，审批一家，使消费金融公司与商业银行错位竞争、互补发展，更好发挥消费对经济增长的拉动作用。考点消费金融公司行业发展情况和机构基本功能定位3.从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易。A、正确B、错误答案：A解析：从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易。考点银行从业人员行为规范4.在租赁关系的确立不影响资产处置的前提下，方可在处置时限内暂时出租。A、正确B、错误答案：A解析：在租赁关系的确立不影响资产处置的前提下，方可在处置时限内暂时出租。考点贷款风险分类与不良贷款管理5.外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。（）A、正确B、错误答案：B解析：在华外资银行业金融机构可申请加入中国银行业协会成为会员单位。6.人民币存款分为个人存款、单位存款和同业存款。（）A、正确B、错误答案：A解析：人民币存款分为个人存款、单位存款和同业存款。7.资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与市场风险加权资产之间的比率。（）A、正确B、错误答案：B解析：资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。8.操作风险可以分为由人员、系统、流程和内部事件所引发的四类风险。A、正确B、错误答案：B解析：操作风险可以分为由人员、系统缺陷、内部流程和外部事件所引发的四类风险。考点商业银行风险的主要类型9.商业银行财务管理主要是指商业银行对各职能部门、分支机构的成本费用和利润进行控制考核，其目的降低整体经营成本、提高经济效益。A、正确B、错误答案：A解析：商业银行财务管理主要是指商业银行对各职能部门、分支机构的成本费用和利润进行控制考核，其目的降低整体经营成本、提高经济效益。考点商业银行财务管理的内涵10.商业银行应当在重大声誉事件发生后24小时内向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告有关情况。（）A、正确B、错误答案：B解析：商业银行应当在重大声誉事件发生后12小时内向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报