2020年辽宁省《中级法律法规与综合能力》测试卷(第46套)

2020年辽宁省《中级法律法规与综合能力》测试卷考试须知：考试时：分钟请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称请仔细阅读各种题目的回答要，在规定的位置填写您的答案由于不同的科的题型同文档中能只有大标而没有的况发生这正常况答姓:考号:一(30题1.汇直接价法特点当汇率动时()。A.币数量变外币数变外币数量不变本币数变本币数量与外数量同变本币数量与第三国货币数量同时变化2.下关于国家风险的说法，正确的()。通常在债权人控制范之在同国家围不存在国家险个人会遭国风险带来的失国风由权人所在家行引起3.司理()负。董会股东会第页4.200030020050(??)6.888.510?()6.)7.()自而自而8.关团说正确()A.成员按“共享独审自决策自担”自主确定各授信为单银行担任牵头行时其承份额原则上不少于银团融资总金额20分给其他银团款成员的份额则上不低于％代行不可以由牵头行担任由银贷款成员协商在除牵头行以外的成员中定银参加行主要职责是参加银团会议款续存期间应解掌握款的日常营与用状况的变化情况9.融市场的易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融动()沉没本重置本交易本历史本10.国一家外贸司与某外签订通过据结的出服装同，某地行办一笔大银行汇票托收业务但经银行向有关部门查询后其所提供银行票纯属伪造以上这种伪造行为于)。有形造形造变造造11.融的一是)。信用经营12.中，属于银行可以用的本是)本经资第页商品本会计本13.()旦到不利影响，会影响到商业银行业的正常经营。负债模市场心投者投资理念投者风险偏好14.商业银行及其分支机构自得营业执照之起无正当理由超过_________个未开业的，或开业后自行停业连续_________个以上，由国务银行业监管理构吊销其营许可证并予以公告。)；3；6；6；15.下列于资本的说，不正确的是()。会资本也就是账面资本监管资本是银行照监管要求应当有的最资本量或低资本要求经济资是根据银行资的风险程度计算出的、银行需要有的最低资量监资本又称为风险资本16.某上市银工作人员王在制本行年报告过中，建其父亲买10000该行的股，行违反了职业操的)规定。内幕易监管避利益信保17.按利支，债不()。第页公司券普通券附息券零息券18.理通货紧的举措中，不使用的政策措施()。增税扩性货币政策引导公预期增加财支出19.(是指银业消费者其基本信与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉，不被非法定机构和任何单位和人查询或传播的权利有关国家机关依法查询结和划，银行应拒绝任何其他单位或个人查询、冻结和扣划。自选择权安权知权隐权20.购贷款的对象()。境企事业法人及自然人境企事业法人及自然人境企事业法人境企事业法人21.会计伙同出纳员次从上海回假人民币万元，并将其换取真牟利，他们的为()。以金融构工作人员购假币罪、以假币换货币罪处罚以金融构工作人员购假币罪和金融机构作人员以假币取货币两罪罚以金融机构工作人员购买假币罪处罚第页D.以融机构工作人员以假币换取货币罪处罚22.下罪名中，个人不能构成犯罪主体的(。背运用受托财产罪违出具金融票证罪违发放贷款罪吸客户资金不入账罪23.国内联行清算分为统内联清算和跨系统联行往来，)彼此称为联行。A.不国别的两家银行间两不同的国内银行间同家银行的不同部门间同一家银行的、分、行间主要高级理员绩效薪酬的延期支付例应高于)。％％％％25.下哪项不属于我国商业银行的二级资??)。二资本工具及其溢资公积可计入部分超额款损准备少股东资本可计入部分26.关债券发行方的说法，错误的是)。债券的发行方分为直发和间接行种选直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司直接发行使债券行迅速而稳，于证期效成发行第页D.现代债券发行，特别是国债发大部分是采取间接发行的方式27.下列关信用证的述，正确的是()。一项独立于贸易合同之外的契约处理的实际是与单据有关的货物一种无件的银行支付诺一项附属于贸易合同之外的契约28.个人私设、，企单位私银行、储蓄所等，法办理存款属于(。集诈骗罪非吸收公众存款罪破银行管理吸客户资金不入账29.以不属于商业银经营原的)。安性流性收益性效性30.业拆借活动是在金融构之进行对参者要严格因此其拆活动本上都是)拆借。质押抵押担保信用、题(共题)31.于银行业的行政强制规，下列说法确的()。A.银行有法定行政强制配合，不行政强制事人第页B.C.D.E.33.有)犯体家工禁为论数额和时间均成客观方面表现为利职便利擅本位归使借贷给他使为分“超还型”营利活动型”“非活型三种形E.职上便利为提34.卡()卡一般给持最长0天免贷记卡持卡需按发交一额备卡分为记卡和记信用卡消费通为短期小、无指用的信用当准贷记卡备用金账户余额不支付时，该卡便不能进行透支35.货政可选的中目有)同业拆利信贷模货供应量利银行备金按照《商业银行法的规定，下列做或说法中错误的()。王明某业行行，贷人对发信贷商银行不得对商业银行的董事监管理人员信贷业人员的近亲发放贷甲有限责任公司为张某投资兴办的某又是商业银行的高级管理人员商业银行以甲限责任公发信贷款经务院批准的特定贷款项目，国有独资商业银行应当发放贷商业银行有权拒任何单位和个人令要求其发放贷款或者提供保37.金融市场的功能有()。货币金融功优化源配功风险管功经济调功反经济运行的功能38.在影响行兴的要，政的是()货币策政策率策第页产业结政策产业组政策根据《商业银行列项中于业行可以经营的务是)。吸收公存款发放短、中期和长期款发行人民币，理人民流通办国内外结算依制定和执行货币政策40.目常用的风险价模型技有)。蒙卡洛模拟法最二乘法方差—协方差法历模拟法敏感性析法在币流通规律中货币需量与其他相变的关正的是()。与物水平正与币流通速度成正与会商品可供量成正比与物水平反与币流通速度成反42.对违反审慎经营规则的银业金机构国务银行监督理机可以取下哪些措？()责令暂停部分业务、停止批准开办新业务限分配红利和其他收入禁止资第页43.()44.GDP()45.我国前外范()外国币外币凭证外币储凭证外国币外国与动金凭证诈骗法为目虚事实法、()凭诈骗动为汇凭证凭证信证银行票47.犯主体不能由单位构成的金融犯罪有)。贷诈骗罪信用证骗罪票诈骗罪集诈骗罪信用卡骗罪商银内部制的标括)。确保家律规商银内部章度贯执行确保资负债业务快速展确保商银行发展战略经营目标的全面实和充分实现确保业务记录、财务信息和其管理信息的及时、真实和完整确保商业银行风险管理的有效49.下关于我国存款保险制度的法，正的有)。目在依保护存款的法益，时范化解金融险维金融定投机构为商业银行被保险存款为投保机构吸收的人民币存款最偿付限额为人民50万元于2年月式施50.根据《商业银行法》中的相关规定，商业银行须在下列哪些事项之后才可以将资金同业拆出)。交存款准备金留备付金中人民银行贷款第页留股东的股权收益留坏账准备金、(10题财政部在出现严重的财政赤字时，可以直接调用人民币发行基金来弥补财政赤。()商银创信货币在的产负业中通过创造派生款成的。()国上程进商业行部采用业线行运作和管理主模式。()银行从人应遵业操作引遵银岗职划和风隔的作程在任何况下都不能代他岗位人员履行职或将本人工作托他人代为行()银员工李先生在离职后可将原单位的客户信息带至新单位，以提高业绩。()中银行票据是一种重要的货币政策手段，其发行目的并不在于筹集资金。()57.现在银行立信用基本上是商信用。()立托，应当采形。)是一种的、和的和，现资，资、操程指、据资。()国发银的要业务:规划务信务资金运业金业。(2题)第页：1：2：3：4：5：6：7：8：9：10：：：：D：：A：D：A：：D：：AB：：：31：32：33：B,C,D,EA,E35：36：A,B,C37：A,B,C,D,E38：39：A,B,D40：41：42：A,B,D43：：45A,B,C,D：A,B,C47：48：A,C,D,E：A,D,E50：：51错对错错错56对对对错对：：：在直接标价下，外的额作为准持固定变应付本金随着外和币值的化而动。：国家风险是指在与非本国经贸与金融往来中，由于他国或地济、政治社会变化及事件而遭受损失的可能性两，国家风险通常是由债务所在国家(或地区的行为引的，出了权人控制围；，际金活动中，不论是政府、银行、业还是个人，都能遭受家风险所来的损失。3：公司经理是董事会任、对公日经营管负总责的级理人员公经理对董会负责。4：每股益即，指税后利润与股本总数比率。计公式为：每股收益收是税后净利，股份数是指流通在外的普通股行有优先股，应从税后净利中优股所银每收=(2000-300)5(股。5：不率是行对不行务理，所持性高的指标。指标有于行。计公为：第页：一柱最低资本求明业行资充足率不低于％，核心本充足率不得于，本要全覆盖信用风险、市风险和操作风。对各类风的计量，提出几种难易程度不同的计算方法，允许商业银行采用比较粗略的方法计量资本要求，同时励银行采用更加精细、更加敏感的计量方法，并要求将计量结果充分应用于业务管理之。：自下而上分模式类于银行内建经济资的易市场市上的商是济资本交易价格是风险回报，具体的资本分配量，由各业务单元综合过去业务发展情况和对未业风判断进行报申的有性具数量由经资管部门据报价高低及行展略定原则“报”高、险管理水平高的业务单元可获得较多的济资本。：代理行经银成员协确，可以牵行或者他行担任借人的附机或关联机构得担任代理行。9：借助于金融场的交组、交易则信用制，及丰富可选择的融品和便利金资交方，各种限内不的融具互转提了需条件，以降交成本，便利融工实交易。10：造、变造金融票罪中“造”包括有形伪和无形伪造。有形伪造，是指没有融证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的金融票证；无形伪造，即有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚的融证本中贸公和商金票制权，种造为有伪造。：工具风险有两：信用险称违约风，债不行同不按定期和利息还付的险；市场风险，即经济环境场变者券场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。12账资又称为会资，于会学念是商业行股的永性本入即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。账面资本反映了银行实际拥有资本水平，是银行资本金的静态反映。13妥善管理声誉风险对商业银行来说非必要因为经营质要它必维持款人贷款人和整个市场的信心，这种信心一旦失去或受到不利影响，就会影响到商业银行业务正常营。：经批准设立的商业银行及其支机构，由国务院银行业监督管理机构予以公告。商业银行及其分支机自取得营业执照日起无正当理由超过六个月开业的，或者开后行停连六月上，国务银业督理构销经营可，予公告。：项经济资本风概念，因而又称为风险。：银行业从业人员在业务活动应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息明或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于幕信息为他人提理财或投资方面的建。第页：券利支付方式类分普通券附债券、贴债、息债。：通紧的理策①效需求①实扩的财政和货币政策①引公众期。其中，扩张的财政政策主要是扩大财政开支，兴建公共工程，增加财政赤字，减免税。：银行业消费者的隐私权，又信息安全权，是指银行业消费者对其基本信息与财务息有不被银行非相关业务人员知悉，不被非法定机构和任何单位和个人查询或传播的权利除有关国家机关依法查询、冻结和扣划外，银行应拒绝任何其他单位或个人查询、冻和扣。：并购贷款是指银行为境内企业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其企事法、建项，及进资、务组放贷款：金融机构工作人员购买假币以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工人购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。本罪客观方面表现为两种情况①购币①利用职务上的便，以假币换取货币，即利用职务上管理金库、出现金、吸收付出款等便利条件，将假币调换真币。：，信运受托产是指行或其他融构违背受托务，自用客资金者其委、信托的财，情严的行为。本的犯主为特殊主体即“业行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构，个不构罪主。：按地域划分，清算业务可分国内联行清算和国际清算。其中国内联行清算根据交行否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统联行往来。同一家银行的总行、分行、支行间此互称为联行。：商业行高级管理人以及对风险有重要响岗位上的员，其绩效薪的％以上应采取期支付的方式且延期支付期限一不少于3年，其中，主要高级管理人员效薪酬的期支付比例应于50％：二级资本的目标是在破产清情况下吸收损失，主要包括：二级资本工具及其溢价超贷款损失准备，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，二级资本工具主要包括符合件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等：项间发行的优点可以过握金融业务专业构人员，使债发行速而稳定，有利于证按期有效完成行任务。：用证是指由银行开证依申人)要指或自己主动，在符合信用证条的件下，凭规单据向第三受人或其指定方行付款的书面文。即信用证是种行开立的有条件的承诺付款的书面文件。信用证业务是单据买卖。在信用证业务中的所各，括银行和人处的都单，非货物：非法吸收公众存款罪是指非吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序行为。非”包括主体不合法和方式不合法两种情况①为人有吸众的法定体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；①行为人虽然有吸收公众存款的法定格，但采取法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存时以先支付利等手段吸收公众存。第页业银法规了业行三自营则即业银以全、动、效益为营则实自经营自风，负亏自约束：同业拆借市场是银行等金融构问的短期资金借贷市场，同业拆借是在无担保条件进的资金与信的直接交换相：：说错误银行法行政制配义务也可能为行强制事。：我国金融监督管理机构主要括中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理员会。：挪用资金罪是指非国有的公、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三月但额大进营利动，者行法动的为A项，挪用资金的罪主体与职务侵占罪主体一样，为特殊主体，即非国有公司、企业或者其他单位的非国家作人员：，用卡般具无、担保性，是短期、额、指用的信。卡行般卡人2056的期，卡信一在人以，一使用额，还额可，用卡，贷卡是指卡卡行要交一金额用，当用金额可卡银规的用。35：的中是中银行为了实政的的的指。中的作用：政实的为中银行一个的指便中行政工具的使用。中主包括利。36业银行法第四条规定，商业银关人信用关人担保的件其他借人同贷的条件第四一条规定，单个强商银行贷或者担保。商业银行有单位人强要其贷或担保。，、为关，商业银行其信用贷B项商业行关人信用贷，但可担保贷。37：融场的有：资金融能资与管理能经交定经行的能。38：主要过业政行业进行管理进行的。业政是国家经的一，是为了实一的会经行业行的政的。政政的是业构政业。：项中银行的职。：风险是指在一定的有给定的信下，利、等市场风险要可项资金、合或机构成在大。用风险第页模型技术主要有种：方差法、历史模拟法蒙特卡洛模拟法41若M代币求，表物价水平Q代社会品可供量代货币流通速度，则根据货币流通规律有如下公式M=PQ／。可，价平和社会品供同货币需成正比；货币通速度同货币需求反比。42：行业金融机构违反审慎经营规则的，经国务院银行业监督管机构或者其省一级派出机构负责人批，可以区别情形采取下措施：①暂停部停止批准开办新务；①制分红其收入；①制产转；责令控股或者限有关股东的权利①责调整董事高管员者制权利；停止批分支机构。：益曲线表示债券的期限结构和收益率在某一既定时间存在关，同的量，收益率曲线主要有以下：①设有债务的收益率；①反收率水的；和比种限的益①期限同债券的价①率的价44支度，GDP、资出三部分构成。资资形成，定资形(其产和产资)和存货增部。人的支出，在的定形成。。：国8的人国管理规：，下以币表的可的和资：一币，、；币或支，据银行存、银行卡；三币有券券股；特权；资产。”46：融，以法有的，采构事、的方法，、的收、、行其他银结行的。47：，主人，施取的行，事责，的同定；，主人构成。：部控制商业银行董事会监事会、高级管理和员的，通制定和施的制度流和方法，控制的和机制。商业银行部控制的方：①国有法律规规的行①商银