2023年贵宾理财经理专业序列知识考试命题（进阶题库）

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(进阶题库)

◆判断题（共36题）

1.客户风险承受能力评估等级与我行确定的代理个人黄金业务风险等级要求

不相符，且客户坚持申请代理个人黄金业务开户的，则客户必需签署《超过个人投资风险承受能力自愿办理“招财金〞代理个人客户实物黄金交易业务的声明》，方可开户。（对）

2.客户在进行认购/申购超出其风险承受能力的基金产品时，经办员系统操作完

成后，系统自动打印《自愿购买超过个人投资风险承受能力基金产品的声明》，经办员需提醒客户充分知晓风险后请客户签署。（对）

3.所谓分红保险是指保险公司在每个会计年度终止后，将上一会计年度该类分

红保险的可分派盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分派给客户的一种人寿保险。（对）

4.两全保险是指被保险人不管在保险期限内死亡还是生存，到保险期限届满，

保险人都必需给付保险金额的保险。（对）

5.终身年金险与终身寿险很类似，它们都是不定期的保险，但两者也有实质性

的区别。终身年金险，保险人担忧被保险人死地太早；终身寿险，保险人担忧被保险人活的太久。（错）

6.健康保险是为了补偿被保险人在保险有效期间内因疾病、分娩或意外而接受

治疗时所发生的医疗费用，或补偿被保险人因疾病、意外伤害导致伤残或因分娩而无法工作时的收入损失的一类保险。（对）

7.保险销售时不得使用“银行和保险公司联合推出〞、“银行推出〞、“银行理财

新业务〞等不当用语，不得套用“本金〞、“利息〞、“存入〞等概念，但可以适当将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行类比。（错）8.通过资产配臵建议书的邀约，我们面访建议流程为，第一步：确认KYC中的

重要信息和客户想法；其次步：介绍资产配臵系统；第三步：向客户浮现资产配臵建议书；第四步：实施资产配臵建议书的解读。（对）

9.在标准化资产配臵流程中，面访准备“八部曲〞包括梳理客户资产、前期接

触记录回想、市场热点准备、产品销售准备、确认沟通内容、备妥面访工具、提前短信提醒、情景设想。（对）

10.在标准化资产配臵流程中，电访“五步曲〞包括梳理客户资产、了解前期接

触记录、市场熟点及事件的准备—电访切入的关键点、实施资产配臵铺垫、短信先行，做好电访前的铺垫。（对）

11.各分行在代销/推介产品时，应对客户的资金来源和资金用途进行认真了解

和分析，并要求客户对其资产来源及用途的合法性做出承诺。（对）12.从事代理保险产品销售的各网点必需取得包括产寿险业务范围在内的《保险

兼业代理许可证》，不具有许可证的网点，一律不得从事代理保险产品的销售。（对）

13.受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受

益人死亡在先。（对）

14.人身保险中，因投保人对被保险人不具有保险利益导致保险合同无效，投保

人主张保险人退还扣减相应手续费后的保险费的，人民法院应予支持。（对）15.以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之

日起两年以上，被保险人自杀的，保险人不承受给付保险金的责任。（错）16.投保人变更受益人无需被保险人同意。（错）

17.被保险人或者投保人可以变更受益人并书面或口头通知被保险人。（错）18.投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险

（父母为其未成年子女投保的人身保险不受限制），保险人也不得承保。（错）19.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用属于夫妻一方

的财产。（对）

20.对损失补偿原则适用于人身保险和财产保险。（错）

21.通过零售资产管理类岗位资格考试但所在岗位非私人银行客户经理、钻石客

户经理、贵宾理财客户经理、低柜理财经理岗位的人员，可以进行理财产品销售。（错）

22.16岁未成年投资者可在法定监护人的陪伴下进行首次风险测评，同时购买理

财产品。（对）

23.在评估结果有效期内客户发生可能影响其自身风险承受能力状况需要重新

评估，或评估结果失效后需要重新评估的，客户必需本人至柜面进行风险再次评估。（错）

24.对于我行自行评估的状况，客户无需进行评估结果确认，理财销售人员在客

户确认栏注明“无须客户签字确认〞字样。（对）

25.风险评级为R4（含）以上的理财产品，除非与客户书面约定，否则须在我行

营业网点办理认购手续。（对）

26.理财产品销售人员不得向老龄投资者销售风险等级在R4及以上的产品，持

私人银行卡或钻石卡的私人银行客户除外。（对）

27.老龄投资者在营业网点购买风险等级为R3的理财产品，要求在正常的风险

提醒工作流程外，还须请见证人员见证理财产品销售人员的销售过程，向老龄投资者进行二次风险提醒，确认客户购买意愿。销售人员及见证人员需在理财产品销售协议书上双签确认。（对）

28.未成年投资者首次认购理财产品时，必需在法定监护人的陪伴及指导下，到

我行营业网点现场完成包括风险承受能力测评在内的一系列产品认购程序。（对）

29.如客户(非未成年、非老龄)主动要求且坚持超比例配臵产品，理财销售人员

应直接会同理财见证人员在相关代销推介产品资产配臵建议表中双签确认，且注明“已就超比例配臵产品进行二次风险提醒〞的字样。（对）30.年龄65岁、风险评级为A4的支行客户如通过私人银行客户评估，可在不超

配臵比例状况下购买R4信托产品。(错)

31.总行分行设臵资产参谋的主要目的就是行驶理财主管的职责，替代理财主

管，以便主管可以更好的进行外拓营销。（错）

32.18以下未岁成年投者在法定人的陪伴下行首次理品资须监护进风险测评财

产销售人通口簿或其他法律明文件确其人身份销员须过验证户证认监护并将相关材料复印留存。（对）

33.私人银行客户以单一产品的风险等级与其风险承受能力进行匹配。（错）34.根据2023年四季度总行投决会的资产配臵建议，决定上调固定收益类的配

臵比例，其中，平衡型客户股票，固定收益以及黄金配臵比例分别是45%，50%，5%。（错）

35.依照总行投决会2023年四季度对未来6-12个月的各大类资产配臵评分逻

辑，7分代表中性偏乐观，预期涨幅在5-10%。（错）

36.依照总行投决会2023年四季度对未来6-12个月的各大类资产配臵评分逻

辑，5分的资产大类包括黄金，石油。（对）◆单项选择题（共36题）

1.以下关于保本基金描述错误的是（）。（A）A.保本基金保本周期内任一时间赎回，都保证客户本金。B.保本基金过封闭期后，客户可以进行申购。C.保本基金过封闭期后，客户可以进行赎回。D.保本基金可以购买股票、债券、参与打新。2.同业拆借市场在金融体系同属于（）市场。（A）A．货币市场B．资本市场C．贷款市场D.中长期信贷市场

3.客户作为投保人，为妻子购买保险，未指定受益人，当被保险人意外身故时，保险赔款（）。（B）

A、归投保人B、为被保险人的遗产C、为投保人遗产D、归小孩

4.人身保险合同中，由被保险人或投保人指定享有保险金请求权的人是（）。（C）A.被保险人

B.投保人C.受益人D.代理人

5.在人身保险业务中，人身意外伤害保险的标的是（）。（B）A.被保险人的生命B.被保险人的身体C.被保险人的能力D.被保险人的健康

6.2023年3月，刘女士在整理家庭物品时意外地发现一份丈夫的定期寿险保

险单，保额为5万元，受益人为妻子，保险期间自1995年6月1日至2000年5月31日。而丈夫在2000年4月发生的一次交通事故中死亡，请问以下说法正确的是（）。（A）

A．刘女士可以向保险公司申领保险金，保险公司应予理赔B．保险公司已无法做事故调查，因此可以拒绝理赔C．保单已超出保险索赔时效，因此保险公司可以拒绝理赔D．刘女士可以自知晓（发现）此保单起2年内向保险公司索赔

7.终身人寿保单（保额10万元，年保费2600元）,投保人李三,被保险人王四

（李三的妻子），受益人李三子，未作其他进一步指定。以下说法中正确的是()。（C）

(1)李三可以就保单现金价值进行保单贷款，或申请退保

(2)如王四去世后，李三作为投保人享有领取现金价值的权利，李三子享有10

万元保险金的权利

(3)李三若与其妻