2023年证券投资顾问《证券投资顾问业务》重点考试题库通关测试题

地区:_________________编号:_________________姓名:_________________学校:_________________ 密封线 地区:_________________编号:_________________姓名:_________________学校:_________________ 密封线 密封线 2023年证券投资顾问业务题库题号一二三四五六阅卷人总分得分注意事项:1.全卷采用机器阅卷，请考生注意书写规范；考试时间为120分钟。2.在作答前，考生请将自己的学校、姓名、地区、准考证号涂写在试卷和答题卡规定位置。

3.部分必须使用2B铅笔填涂;非选择题部分必须使用黑色签字笔书写，字体工整，笔迹清楚。

4.请按照题号在答题卡上与题目对应的答题区域内规范作答，超出答题区域书写的答案无效:在草稿纸、试卷上答题无效。A卷（第I卷）第I卷（考试时间:120分钟）一、单选题1、下列关于情景分析中的情景说法正确的有（）。Ⅰ.可从对市场风险要素的历史数据变动的统计分析中得到Ⅱ.不能人为设定Ⅲ.可以直接使用历史上发生过的情景Ⅳ.包括基准情景、最好的情景和最好的情景Ⅴ.可以通过运行描述在特定情况下市场风险要素变动的随机过程得到A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅤC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ.ⅤD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ答案：D本题解析：情景分析中的情景通常包括基准情景、最好的情景和最好的情景。情景人为设定（如直接使用历史上发生过的情景）也可以对市场风险要素的历史数据变动的统计分析中得到，或通过运行描述在特定情况下市场风险要素变动的随机过程得到2、下列关于线形图的说法中，正确的有()。Ⅰ．线形图也被称为“点状图”，是最早的绘图方法Ⅱ．线形图只记录收盘价，缺少开盘价、当日最高价和最低价Ⅲ．线形图只记录收盘价和开盘价Ⅳ．线形图制作简单，适合初学投资者理解相关股价过去的走势A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ答案：B本题解析：线形图也被称为“点状图”“星状图”和“停顿图”。是最早的绘图方法。是衔接收盘价而形成的图形。线形图只记录收盘价，缺少开盘价、当日最高价和最低价。3、证券产品买进时机选择的策略包括（）。Ⅰ.股价跌落谷底，而不容易回升时买进，这是股票投资的良机Ⅱ.股价跌落谷底，而容易回升时买进，这是股票投资的良机Ⅲ.重大利多因素正在酝酿时买进Ⅳ.确切的传言造成理性下跌时买进Ⅴ.总体经济环境因素逐渐趋向有利的时候或政府正在拟定重大的激励措施时买进A.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ.ⅤB.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.ⅤC.Ⅰ.Ⅲ.ⅤD.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ答案：C本题解析：证券产品买进时机选择的策略：1.谷底买进战略，股价跌落谷底，而不容易回升时买进,这是股票投资的良机；2.高价买进战略，高价买进战略是短期投资的一项策略。高价买进的战略若要成功，须具备三个条件:⑴具有良好的展望股类；⑵行情看涨；⑶选择公司业绩良好的股类。3.其他买进策略要点（1）重大利多因素正在酝酿时买进;（2）不确切的传言造成性下跌时买进;⑶总体经济换境因素逐渐趋向有利的时候或政府正在拟定重大的激励措施时买进。4、存货周转率是衡量和评介公司（）等各环节管理状况的综合性指标。Ⅰ.购入存货Ⅱ.投入生产Ⅲ.销售收回Ⅳ.资产运营A.Ⅰ.Ⅱ.ⅣB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.ⅢD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ答案：C本题解析：存货周转率是衡量和评价公司公司购入存货、投入生产和销售收回等各环节管理状况的综合性指标。5、预计某公司今年末每股收益为2元，每股股息支付率为90%,并且该公司以后每年每股股利将以5%的速度増长。如果某投资者希望内部收益率不低于10%,那么，（）。Ⅰ.他在今年年初购买该公司股票的价格应小于18元Ⅱ.他在今年年初购买该公司股票的价格应大于38元Ⅲ.他在今年年初购买该公司股票的价格应不超过36元Ⅳ.该公司今年年末每股股利为1.8A.Ⅰ.ⅡB.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.ⅢD.Ⅱ.Ⅳ答案：B本题解析：今年年末的每股股利=2*90%=1.8（元）；投资者希里内部收益率不低于10%，则其在今年年初购买股票的价格应该不超过:1.8/（10%-5%）=36（元）．6、常见的指标有（）。Ⅰ.相对强弱指标、随机指标Ⅱ.能量潮Ⅲ.趋向指标、平滑异同移动平均线Ⅳ.心理线、乖离率等A.Ⅰ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ答案：C本题解析：1.指标类指标类是根据价、量的历史资料，通过建立一个数学模型，给出数学上的计算公式，得到一个体现证券市场的某个方面内在实质的指标值。常见的指标有相对强弱指标、随机指标、趋向指标、平滑异同移动平均线、能量潮、心理线、乖离率等。7、以下各种技分析手段中，衡量价格波动方向的是（）。A.压力线B.支撑线C.趋势线D.黄金分割线答案：C本题解析：趋势线用来表示证券价格变化趋势的方向.反映价格向上波动发展的趋势线称为上升趋势线;反映价格向下波动发展的趋势线则称为下降趋势钱。8、以下关于退休规划表述正确的是（）。A.投资应当非常保守B.对收入和费用应乐观估计C.规划期应当在五年左右D.计划开始不宜太迟答案：D本题解析：退休养老收入来源包括:①社会养老保险;②企业年金;③个人储蓄投资。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。因此，要建议客户尽早地进行退休养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足。9、常用的资产价值方法包括重置成本法和清算价值法。关于这两项方法的说法正确的是（）。A.重置成本法适用于停止经营的企业。B.清算价法适用于停止经营的企业C.重置成本法和清算价法都适用于可以持续经营的企业D.重置成本法和清算价法都适用于停止经营的企业答案：B本题解析：资产价值是根据企业资产负债表的编制原理，利用权益价值=资产价值-负债价值的关系，评估出三个因素中的两个，计算资产价值的方法.常用方法包括重置成本法和清算价值法，分别适用于可以持续经营的企业和停止经营的企业.10、下列关情景分析法，说法正确的有（）Ⅰ.情景分析法也叫做脚本法或前景描述法Ⅱ.以假定某种现象或某种趋势将持续到未来作为前提Ⅲ.在某一前提下，对预测对象可能出现的情况或引起的后果作出预测的方法Ⅳ.执行步骤共有五步Ⅴ.情景分析法不适用于资金密集的情况A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅤD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ答案：A本题解析：情景分析（1）基本原理①概念.情景分析法（脚本法或者前景描述法），是指在假定某种现象或某种趋势将持续到未来的前提下，对预测对象可能出现的情况或引起的后果作出预测的法。②执行步骤a.主题的确定；b.主要影响因素的选择；c.方案的描述与筛选；将关键影响因素的具体描述进行组合，形成多个初步的未来情景描述方案；d，模拟演习；邀请公司的管理人员进么描述的情景。面对情景中出现的状况或问题做出对应策略；e.制订战略；f.早期预警系统的建立。（2）适用范围情景分析法适用于资金密集、产品/技术开发的前导期长、战略调整所需投入大、风险高的产业或不确定因素太多，无法进行唯一准确预测的情况。11、教育投资规划（）。Ⅰ.一般期限较长Ⅱ.投资期限较短Ⅲ.在前期可以采取较为积极的投资策略Ⅳ.后期应采取稳健保守的投资策略A.Ⅰ.Ⅲ.ⅣB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ答案：A本题解析：教育投资规划一般期限较长，在前期可以采取较为积极的投资策略，后期由于距离使用教育金的时间越来越近，应采取稳健保守的投资策略。12、在投资规划中，对客户个人风险的防范主要有（）。Ⅰ.过早死亡Ⅱ.丧偶Ⅲ.丧失劳动能力Ⅳ.失业A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ答案：D本题解析：防范个人下列风险：过早死亡、丧失劳动能力、医疗护理费用、托管护理费用、财产与责任损失、事失业。13、（）对证券公司、证券投资咨询机构从事证券投资顾问业务实行自律管理A.中国证劵业协会B.中国证监会C.国务院D.期货业协会答案：A本题解析：中国证券业协会对证券公司、证券投资咨询机构从事证券投资顾问业务实行自律管理14、商业银行了解客户的渠道有（）。Ⅰ.开户资料Ⅱ.调查问卷Ⅲ.家访Ⅳ.面谈沟通Ⅴ.电话沟通A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅤC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ.ⅤD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ答案：C本题解析：了解客户、收集信息的渠道和方法有如下几方面：①开户资料②调查问卷③面谈沟通④电话沟通15、下列关于道氏理论的主要原理，说法正确的是（）I.市场平均价格指数可以解释和反映市场的大部分行为Ⅱ.市场波动具有某种趋势Ⅲ.主要趋势有三个阶段Ⅳ.主要趋势有四个阶段A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅰ.ⅢD.Ⅱ.Ⅳ答案：A本题解析：道氏理论的主要原理：①市场平均价格指数可以解释和反映市场大部分行为。②市场波动具有某种趋势。③主要趋势有三个阶段（以上升趋势为例）。16、关于道氏理论的说法正确的是（）。Ⅰ.道氏理论对大形势的判断有较大的作用Ⅱ.道氏理论无法判断小波动和次要趋势Ⅲ.可操作性较差Ⅳ.道氏理论首先由艾略特发现并应用于证券市场A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ答案：A本题解析：艾略特最先提出的是艾氏波浪理论。17、家庭债务管理力主"量力而行"，其（）就是对未来的还贷能力以及借货活动对家庭财务的影响的评佑。A.前提B.基础C.核心D.目标答案：C本题解析：家庭债务管理力主"量力而行"，其核心就是对未来的还货能力以及借贷活动对家庭财务的影响的评估.18、以下关于送红股说法正确的有（）Ⅰ.送红股是上市公司按比例无偿向股民赠送一定数额的股票Ⅱ.沪市所送红股在股权登记日后的第一个交易日一一除权日即可上市流通Ⅲ.沪市所送红股在股权登记日后第三个交易日上市流通.Ⅳ.深市所送红股在股权登记日后的第一个交易日一一除权日即可上市流通Ⅴ.深市所送红股在股权登记日后第三个交易日上市流通。A.Ⅰ.Ⅱ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅤC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅴ答案：B本题解析：送红股是上市公司按比例无偿向股民赠送一定数额的股票.沪市所送红股在股权登记日后的第一个交易日一一除权日即可上市流通，深市所送红股在股权登记日后第三个交易日上市流通.19、下列属于我国税种的是（）。Ⅰ、增值税、城镇土地使用税Ⅱ、消费税、房产税Ⅲ、城市维护建设税Ⅳ、企业所得税、耕地占用税Ⅴ、个人所得税、资源税A.Ⅰ、ⅡB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ答案：D本题解析：选项D正确：我国主要的税种由增值税、消费税、企业所得税、个人所得税、资源税、城市维护建设税、房产税、印花税、城镇土地使用税、土地增值税、车船使用税、船舶吨税、车辆购置税、关税、耕地占用税、契税、烟叶税，17个税种构成。（2016年5月1日起，全面推行“营改增”，营业税退出现行税种）其中，关税和船舶吨税、进口货物的增值税、消费税由海关部门征收；其余的由税务部门负责征收。20、关于头肩顶形态中的颈线，以不说法不正确的是（）.A.头肩顶形态中，它是支撑线，起支撑作用B.突破颈线一定需要大成交量配合C.当颈线被突破，反转确认以后，大势将下跌D.如果股价最后在颈线水平回升，而且回升的幅度高于头部，或者股价跌破颈线后又回升到颈线上方，这可能是一个失败的头肩顶，宜作进一步观察答案：B本题解析：突破颈线不一定需要大成交量配合，但日后继续下跌时，成交量会放大。21、除Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ四项外，金融机构在设计限额体系时应当综合考虑的因素还包括：①工作人员的专业水平和经验；②业务经营部门的既往业绩；③资本实力；④外部市场的发展变化情况等；⑤定价、估值和市场风险计量系统。A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ答案：D本题解析：分析证券产品应该运用基本分析、技术分析和组合理论对具体证券的真实价值、市场价格及价格涨跌趋势进行深入分析。22、假定某投资者在去年年初购买了某公司股票，该公司去年年末支付每股股利2元，预期今年支付每股股利3元，以后股利按每年10％的速度持续增长。假定同类股票的必要收益率是15％，那么正确的结论有（）。Ⅰ该公司股票今年年初的内在价值介于56元至57元之间Ⅱ如果该投资者购买股票的价格低于53元，则该股票当时被市场低估价格Ⅲ如果该投资者购买股票的价格高于54元，则该股票当时被市场高估价格Ⅳ该公司股票后年年初的内在价值约等于48．92元A.Ⅰ、ⅡB.Ⅱ、ⅢC.Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅳ答案：B本题解析：23、根据《证券业从业人员资格管理实施细则(试行)》，执业人员出现()情形，不予通过年检。Ⅰ．执业证书申请材料或年检材料弄虚作假的Ⅱ．未按规定完成后续职业培训的Ⅲ．不再符合执业证书取得条件的Ⅳ．未按规定参加年检A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅳ答案：C本题解析：根据《证券业从业人员资格管理实施细则(试行)》第二十三条，有下列情形之一的，不予通过年检：①执业证书申请材料或年检材料弄虚作假的；②未按规定完成后续职业培训的；③不再符合执业证书取得条件的；④未按规定参加年检的；⑤协会规定的其他情形。24、2000年，北京市海淀区28岁的个体工商户王建国经人介绍与北京公交集团客运二公司同岁的孙爱菊结婚。2010年，夫妻二人己育有一个读小学二年级的女儿（9岁）和一个读幼儿园的儿子（（6岁）。王建国的人生目标有两个:①希望儿女能接受良好的教育，别像自己一样没文化;②等60岁退休后生活无忧，且能周游世界。目前王建国每年税后收入30万元，孙爱菊每月税后收入2500元，且单位为其缴纳五险一金。全家资产主要有:①价值100万的按揭商品房一套，首付30%,20年期，利率6%，按月本利平均偿还，己还5年;②价值27万元的的轿车一辆；③活期存款2万元，以备急用；④定期存款30万元，债券基金50万元，拟给子女留学使用。需要指出的是，目前夫妻二人均无商业保险。全家支出主要有：①家庭每年生活费支出4.8万元；②儿女学费支出1.6万元；③儿女均参加某书法班支出1万元；④旅游费用支出2万元；⑤交际费用支出3万元。面对进入2008年以来的通货膨胀，王建国感到自己的钱缩水了，担心攒下的钱不够子女留学和自己以后防老。因此，王建国经人介绍找到某银行财富管理中心高级客户经理——国际金融理财师（CFP持有者）赵旭东。经过多次接触后，他将自己的家庭情况及所担心的问题告知了赵旭东，并将80万元资产交给赵旭东全权打理，请他给自己的家庭做财务规划。经过半年多的理财经历后，王建国尝到了专业理财的甜头。下列有关评估王建国风险承受能力的描述，错误的是（）。A.生意目前不错，抗风险能力强B.年富力强，所能承受的投资风险较大C.子女教育金需动用时间离现在尚远，能承担相应风险D.过去没有专业知识，又没有投资经验，承受投资风险的能力较弱答案：A本题解析：王建国职业为个体经营，虽然现在能赚钱，但收入具有不稳定性，抗风险能力差。25、税务规划的目标是在遵循税收法律、法规的情况下，充分利用税法所提供的包括减免在内的一切优惠，对多种纳税方案进行优化选择，以实现个人、企业自身价值最大化或股东权益最大化。具体包括（）。Ⅰ、减轻税收负担Ⅱ、实现涉税零风险Ⅲ、获取资金时间价值Ⅳ、维护企业自身的合法权益V、提高自身经济利益A.Ⅰ、ⅡB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、V答案：D本题解析：税务规划的目标是在遵循税收法律、法规的情况下，充分利用税法所提供的包括减免在内的一切优惠，对多种纳税方案进行优化选择，以实现个人、企业自身价值最大化或股东权益最大化。具体包括：（1）减轻税收负担;（2）实现涉税零风险;（3）获取资金时间价值;（4）维护企业自身的合法权益;（5）提高自身经济利益。考点税收规划的目标和原则26、证券公司应至少每半年开展一次流动性风险压力测试，在压力情景下证券公司满足流动性需求并持续经营的最短期限（）A.不少于30天B.不少于60天C.不少于180天D.不少于365天答案：A本题解析：证券公司应至少每半年开展一次流动性风险压力测试，在压力情景下证券公司满足流动性需求并持续经营的最短欺限不少于30天27、下列指标中，不能反映企业长期偿债能力的是()。A.利息保障倍数B.速动比率C.有形资产净值债务率D.资产负债率答案：B本题解析：反映企业长期偿债能力的指标有资产负债率、产权比率、有形资产净值债务率、利息保障倍数等。选项B反映的是公司的变现能力。28、考察行业所处生命周期阶段的一个标志是产出增长率，当增长率低于（）时，表明行业由成熟期进入衰退期。A.10％B.15％C.20％D.30％答案：B本题解析：产出增长率在成长期较高，在成熟期以后降低，经验数据一般以15％为界。到了衰退阶段，行业处于低速运行状态，有时甚至处于负增长状态。29、下列属于证券公司产品的有（）。Ⅰ.货币型集合资产管理计划Ⅱ.货币式基金Ⅲ.短期理财基金Ⅳ.债券逆回购A.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.ⅣC.Ⅱ.ⅢD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ答案：B本题解析：证券公司产品包括债券逆回购、货币型集合资产管理计划。30、下列关于申请证券投资顾问的执业资格应具备的条件，说法正确的是（）。Ⅰ.具有中华人民共和国国籍Ⅱ.通过证券基础知识和证券投资分析科目，取得证券从业资格Ⅲ.具有完全民事行为能力Ⅳ.受过刑事处罚A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ答案：A本题解析：申请证券投资顾问的执业资格应具备的条件：（1）通过证券基础知识和证券投资分析科目，取得证券从业资格；（2）被证券公司、投资咨询机构或资信评级机构聘用；（3）具有中华人民共和国国籍；（4）具有完全民事行为能力；（5）具有大学本科以上学历（教育部认可的）；（6）具有从事证券业务两年以上的经历；（7）未受过刑事处罚；（8）未被中国证监会认定为证券市场禁入者，或者已被禁入期的；（9）品行端正，具有良好的职业道德；（10）法律、行政法规和中国证监会规定的其他条件。31、反转突破形态包括（）。Ⅰ.双重顶和双重底Ⅱ.头肩顶和头肩底Ⅲ.三重顶（底）形态Ⅳ.圆弧形态Ⅴ.喇叭形A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ.ⅤB.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.ⅤC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.ⅤD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ答案：C本题解析：反转突破形态还包括菱形和V形等。32、现金类证券产品即货币型理财产品，期基本特征为（）。Ⅰ.收益稳定Ⅱ.风险较小Ⅲ.流动性弱Ⅳ.安全性较高A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ答案：B本题解析：现金类证券产品即货币理财产品，其基本特征为：①收益稳定②安全性较高③风险较小33、已知某国债期货合约在某交易曰的发票价格为119.014元,对应标的物的现券价格（全价）为115.679元，交易曰距离交割日刚好3个月,且在此期间无付息，则该可交割国债的隐含回购利率（IRR）是（）。A.7.654%B.3.75%C.11.53%D.-3.61%答案：C本题解析：隐含回购利率是指购买国债现货，卖空对应的期货，然后把国债现货用于期货交割，这样获得的理论收益就是隐含回购利率。具体公式为（假定组合中的国债到交割期间没有利息支付）：隐含回购利率=（发票价格-国债购买价格）/国债购买价格365/交割日之前的天数＝（（期货价格转换因子+交割日应计利息）-国债购买价格）/国债购买价格365/交割日之前的天数。一般来说，隐含回购利率最高的券就是最便宜可交割债券。IRR＝（119.014－115.679）/115.6794＝11.53%，34、相对估值法常用的指标包括（）Ⅰ.市盈率Ⅱ.市净率Ⅲ.市售率Ⅳ.市值回报增长比A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ答案：A本题解析：相对估用证券的市场价格与某个财务指标之间存在的比例关系对证券进行估值，包括常见的市盈率、市净率、市售率、市值回报增长比等。35、（）不是税务规划的目标。A.减轻税负、财务目标、财务自由B.达到整体税后利润C.收入最大化D.偷税漏税答案：D本题解析：税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。36、税务规划的原则包括（）。Ⅰ.合法性原则Ⅱ.目的性原则Ⅲ.规划性原则Ⅳ.综合性原则A.Ⅰ.ⅡB.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅲ.Ⅳ答案：C本题解析：税务规划的原则包括：⑴合法性原则合法性原则是指税法是规范征管关系的基本准则，客户具有依法纳税的义务，税务机关的证税行为也必须受到税法的规范。⑵目的性原则目的性原则是指从业人员在制订税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机，从而降低税收成本以达到总体效益的最大化。⑶规划性原则规划性原则是指税收规划通过事先的计划、设计和安排，在进行筹资、投资等活动前，把这些行为所承担的相应税负作为影响最终财务成果的重要因素来考虑，通过趋利避害来选取最有利的方式。⑷综合性原则综合性原则是指进行税收规划时，必须综合考虑规划以使客户整体税负水平降低。37、下列关于实际风险承受能力，说法正确的是（）。Ⅰ.反应的是风险在客观上对客户的影响程度Ⅱ.反应的是客户主观感觉风险对自己的影响程度Ⅲ.同一风险对不同的人影响不一样Ⅳ.不同风险对同一人的影响一样A.Ⅱ.ⅣB.Ⅰ.ⅣC.Ⅱ.ⅢD.Ⅰ.Ⅲ答案：D本题解析：实际风险承受能力:反应的是风险在客观上对客户的影响程度;同一风险对不同的人影响不一样38、债券的收益性主要表现在（）。Ⅰ.投资者投入资金没有风险Ⅱ.投资债券可以给投资者定期带来利息收入Ⅲ.投资债券可以给投资者不定期带来利息收入Ⅳ.投资者可以利用债券价格的变动，买卖债券赚取差额A.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ答案：A本题解析：债券的收益性主要表现在两个方面：一是投资债券可以给投资者定期或不定期地带来利息收入；二是投资者可以利用债券价格的变动，买卖债券赚取差额。39、已知某公司某年财务数据如下，营业收入2500000元，利息费用160000元，营业利润540000元，税前利润380000元。根据上述数据可以计算出（）。Ⅰ利息保障倍数为3．375Ⅱ净利润为2340000元Ⅲ利息支付倍数为2．255Ⅳ息税前利润为540000元A.Ⅰ、ⅡB.Ⅰ、ⅣC.Ⅱ、ⅢD.Ⅲ、Ⅳ答案：B本题解析：息税前利润=税前利润+利息费用=380000+160000=540000（元）；利息保障倍数（利息支付倍数）=息税前利润／利息费用=（380000+160000）／160000=3．375。题中没有给出税率，所以无法得出净利润。40、客户信息收集的方法（）。Ⅰ.开户资料Ⅱ.调查问卷Ⅲ.电话沟通Ⅳ.面谈沟通A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.ⅢD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ答案：A本题解析：客户信息收集的方法有：开户资料；调室问卷；电话沟通；面谈沟通。41、按照公司成长性分类，股票投资风格可划分为（）。Ⅰ.增长类股票Ⅱ.稳定性股票Ⅲ.非增长类股票Ⅳ.周期类股票A.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.ⅡC.Ⅰ.ⅢD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ答案：C本题解析：按照公司成长性分类，股票投资风格可划分增长类股票和非增长类股票。42、税务规划的原则包括（）。Ⅰ．合法性原则Ⅱ．目的性原则Ⅲ．规划性原则Ⅳ．综合性原则A.Ⅰ.ⅡB.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅲ.Ⅳ答案：C本题解析：税务规划的原则包括：①合法性原则，是指税法是规范征管关系的基本准则，客户具有依法纳税的义务，税务机关的征税行为也必须受到税法的规范；②目的性原则，是指从业人员在制订税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机，从而降低税收成本以达到总体效益的最大化；③规划性原则，是指税收规划通过事先的计划、设计和安排、在进行筹资、投资等活动前，把这些行为所承担的相应税负作为影响最终财务成果的重要因素来考虑，通过趋利避害来选取最有利的方式；④综合性原则，是指进行税收规划时，必须综合考虑规划以使客户整体税负水平降低。43、哪些行为体现了投资顾问业务的适当性管理（）。Ⅰ.证券公司向客户提供证券投资顾问服务前，了解客户的身份.财产与收入状况.证券投资经验.投资需求与风险偏好Ⅱ.证券投资顾问根据了解的客户情况，评估客户风险承受能力和服务需求Ⅲ.评估客户的风险承受能力，并以书面或者电子文件形式予以记载.保存。IV.向客户提供适当的投资建议服务A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ答案：A本题解析：投资顾问业务的适当性管理要求有以下几个方面：（1）证券公司向客户提供证券投资顾问服务，应当按照公司制定的程序和要求，了解客户的身份、财产与收入状况、证券投资经验、投资需求与风险偏好，评估客户的风险承受能力,并以书面或者电子文件形式予以记载、保存。（2）证券投资顾问应当根据了解的客户情况,在评估客户风险承受能力和服务需求的基础上，向客户提供适当的投资建议服务。44、现有一个投资项目，在2013年至2015年每年年初投入资金300万元，从2016年至2025年的10年中，每年年末流入资金100万元。如果年贴现率为8％，下列说法中，正确的有（）。Ⅰ．2015年年末各年流出资金的终值之和为1052万元Ⅱ．2016年年初各年流入资金的现值之和为671万元Ⅲ．该项投资项目投资收益比较好Ⅳ．该项投资项目净值为381万元A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ答案：A本题解析：45、下列关于预期效用理论说法正确的有（）。Ⅰ.预期效用理论又称期望效用函数理论Ⅱ.预期效用理论建立在公理化假设的基础上Ⅲ.预期效用理论是运用逻辑和数学工具,建立的不确定条件下对理性人选择进行分析的框架Ⅳ.预期效用理论的优点在于理性人假设Ⅴ.预期效用理论的缺点在于它在一系列选择实验中受到了一些"悖论"的挑战A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅤC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ.ⅤD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ答案：B本题解析：预期效用理论又称期望效用函数理论，是在公理化假设的基础上，运用逻辑和数字工具，建立的不确定条件下对理性人选择进行分析的框架。预期效用理论的缺陷：（1）理性人假设。（2）预期效用理论在一系列选择实验中受到了一些"悖论"的挑战。46、行业竞争分析的主要内容包括()。Ⅰ．产业价值链分析Ⅱ．行业竞争结构分析Ⅲ．完全竞争结构分析Ⅳ．完全垄断结构分析A.Ⅱ、ⅢB.Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、ⅡD.Ⅲ、Ⅳ答案：C本题解析：行业竞争分析的主要内容包括两个方面，即产业价值链分析和行业竞争结构分析。47、按照风险来源的不同，利率风险可以分为()。Ⅰ．重新定价风险Ⅱ．股票价格风险Ⅲ．基准风险Ⅳ．收益率曲线风险A.Ⅰ、ⅢB.Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ答案：C本题解析：利率风险是指由于利率的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。48、下列关情景分析法，说法正确的有（）Ⅰ.情景分析法也叫做脚本法或前景描述法Ⅱ.以假定某种现象或某种趋势将持续到未来作为前提Ⅲ.在某一前提下，对预测对象可能出现的情况或引起的后果作出预测的方法Ⅳ.执行步骤共有五步Ⅴ.情景分析法不适用于资金密集的情况A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅤD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ答案：A本题解析：情景分析（1）基本原理①概念.情景分析法（脚本法或者前景描述法），是指在假定某种现象或某种趋势将持续到未来的前提下，对预测对象可能出现的情况或引起的后果作出预测的法。②执行步骤a.主题的确定；b.主要影响因素的选择；c.方案的描述与筛选；将关键影响因素的具体描述进行组合，形成多个初步的未来情景描述方案；d，模拟演习；邀请公司的管理人员进么描述的情景。面对情景中出现的状况或问题做出对应策略；e.制订战略；f.早期预警系统的建立。（2）适用范围情景分析法适用于资金密集、产品/技术开发的前导期长、战略调整所需投入大、风险高的产业或不确定因素太多，无法进行唯一准确预测的情况。49、对客户进行风险承受能力评估的依据主要包括（）。Ⅰ财务状况Ⅱ风险认识Ⅲ流动性要求Ⅳ投资经验A.Ⅱ、ⅢB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ答案：D本题解析：风险承受能力评估依据主要包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。50、行业分析中基本分析的内容包括（）。Ⅰ.公司行业地位分析Ⅱ.公司经济区位分析Ⅲ.公司产品竞争能力分析Ⅳ.公司经营能力分析A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ答案：A本题解析：（1）公司行业地位分析，产品的市场占有率是衡量公司行业竞争地位的主要指标。（2）公司经济区位分析，可以从区位内政府的产业政策、自然条件与基础条件及经济特色的角度进行分析。（3）公司产品竞争能力分析，需要对公司产品的市场占有情况、成本优势、技术优势、质量优势、产品的品牌战略进行分析。（4）公司经营能力分析，这主要从公司法人治理结构的健全性、公司经理素质的高低、公司从业人员表质和创新能力进行分析。（5）公司盈利能力和公司成长性分析，包括公司盈利预测、公司经营战略、公司规模变动特征及扩张潜力。（6）公司偿还能力分析。51、主动轮动策略的优点有（）。Ⅰ.容易理解,且符合自上而下的投资理念,适合机构投资者进行行业配置Ⅱ.少了对行业基本面和公司信息的依赖Ⅲ.抗风险能力得到增强Ⅳ.依据货币供应增速M2进行轮动,使得策略具有较强的可操作性A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.ⅢD.Ⅲ.Ⅳ答案：A本题解析：1.主动轮动策略—M2行业轮动策略（2）优点①容易理解，且符合自上而下的投资理念，适合机构投资者进行行业配置②少了对行业基本面和公司信息的依赖③风险能力得到增强；④依据货币供应增速M2进行轮动，使得策略具有较强的可操作性。52、作为商业银行日常风险管理手段的有效补充，压力测试具有的主要功能包括（）。Ⅰ．帮助量化“肥尾”风险和重估模型假设Ⅱ．降低商业银行面临的风险水平Ⅲ．提高商业银行对其自身风险特征的理解Ⅳ．评估商业银行在盈利性和资本充足性两方面承受压力的能力A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ答案：C本题解析：除Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ三项外．信用风险组合的压力测试的主要功能还包括：①估计商业银行在压力条件下的风险暴露，并帮助商业银行制定或选择适当的战略转移此类风险(如重组头寸、制订适当的应急计划)；②帮助董事会和高级管理层确定该商业银行的风险暴露是否与其风险偏好一致。53、（）是指在同一市场买入（或卖出）某一交割月份期货合约的同时，卖出（或买入）另一交割月份的同种商品期货合约，以期在两个不同月份的期货合约价差出现有利变化时以对冲平仓获利A.期现套利B.跨期套利C.跨商品套利D.跨市场套利答案：B本题解析：跨期套利是指在同一市场买入（或卖出）某一交割月份期货合约的同时，卖出（或买入）另一交割月份的同种商品期货合约。以期在两个不同月份的欺货合约价差出现有利变化时以对冲平仓获利54、公司在开展投资顾问业务时应制定相关风险控制措施。包括的内容有（）。Ⅰ.根据投资顾问建议的不同，分别制定审核流程Ⅱ.定期进行风险评估、投资顾问绩效评佑Ⅲ.证券投资顾问结合客户的风险承受能力，对客户做出风险提示Ⅳ.定期检查服务流程的有效性和合规性A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.ⅡC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ答案：A本题解析：相关风险控制措施，包括但不限于以下内容:（1）根据投资顾问建议的不同，分别制定审核流程；（2）定期进行风险评估、投资顾问绩效评估检查服务流程的有效性和合规性；（3）证券投资顾问对服务客户的资产组合进行账户跟踪服务，结合客户的风险承受能力，对客户做出风险提示等。55、下列有关家庭生命周期的描述，正确的有（）。Ⅰ.家庭形成期是从结婚到子女婴儿期Ⅱ.家庭成长期的特征是家庭成员数固定Ⅲ.家庭成熟期时事业发展和收入达到顶峰Ⅳ.家庭衰老期的收入以理财收入或移转性收入为主Ⅴ.家庭衰老期收入大于支出，储蓄逐步増加A.Ⅱ.Ⅲ.ⅤB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.ⅤD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ答案：D本题解析：Ⅴ项，养老护理和资产传承是家庭衰老期阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。该阶段建议进一步提升资产安全性。56、以下属于财务目标内容的有（）Ⅰ.个人兴趣爱好Ⅱ.保险规划Ⅲ.现金规划Ⅳ.职业生涯发展Ⅴ.投资规划A.Ⅱ.Ⅲ.ⅤB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ答案：A本题解析：理财规划方案中的理财规划目标是一个复杂的集合体，既包括客户不同方向的财务目标（投资规划、保险规划、现金规划等），也包括客户的时间目标（短期目标、中期目标和长期目标）。ⅠⅣ两项属于客户信息中的定性信息。57、下列关于信用额度的说法，正确的有（）。Ⅰ最大信用额度=最大信用卡消费额度－最大抵押贷款额度Ⅱ最大信用额度的计算，与央行、商业银行的信贷政策所决定的信贷倍数上限、贷款成数上限有关Ⅲ银行核定信用额度考虑的因素包括借款人的年薪、职业、在职年数、家庭状况，是否有其他借还款记录、是否提供非配偶保证人等Ⅳ个人信用记录对信用额度有很大影响，如有信用卡或贷款违约的记录，很多银行就会马上退回贷款申请，或者需要增加抵押品或增加保证人才能受理贷款申请A.Ⅰ、ⅡB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅲ、Ⅳ答案：C本题解析：Ⅰ项，最大信用额度=最大信用贷款额度+最大抵押贷款额度，其中，最大信用贷款额度=税后月收入×信贷倍数上限，信用贷款倍数通常是月收入的三到十倍；最大抵押贷款额度=资产×贷款成数上限，贷款成数通常为五到七成。信贷倍数上限和贷款成数上限由央行和商业银行的信贷政策决定。58、张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金。计划每年末颁发5000元资金。若银行年利率恒为5%，则现在应存入银行（）元。（不考虑利息税）A.100006B.500000C.100000D.无法计算答案：C本题解析：永续年金是期限趋于无穷的普通年金，PV=C/r=5000/5%=100000（元）。59、下列关于期现套利中的正、反向市场的描述，说法正确的是（）Ⅰ.当期货价格大于现货价格时，称为正向市场Ⅱ.当期货价格大于现货价格时，称为反向市场Ⅲ.当期货价格小于现货价格时，称为正向市场Ⅳ.当期货价格小于现货价格时，称为反向市场A.Ⅰ.ⅣB.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.ⅡD.Ⅲ.Ⅳ答案：A本题解析：当期货价格大于现货价格时，称为正向市场;当期货价格小于现货价格时，称为反向市场。60、市盈率的估价方法中属于简单估计法的是（）。Ⅰ．算术平均数法Ⅱ．趋势调整法Ⅲ．回归分析法Ⅳ．回归调整法A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ答案：D本题解析：市盈率的估价方法中属于简单估计法的有算术平均数法、趋势调整法、回归调整法。61、下列关于投资规划的说法错误的是（）。Ⅰ.制订了完整的投资计划，需要不断地评佑投资策略和方法。保障投资计划的可行性，通常每2年做一次投资总结Ⅱ.只要国家政策不改变，就无需重新审视投资计划，确定新的投资方案Ⅲ.如果客户愿意承受的风险越小，则投资的潜在收益率也就越高Ⅳ.实施投资计划时，要对投资商品进行紧密的跟踪，在偏离客户的期望时要做详细的记录，最大限度地控制风险，减少不必要的损失A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.ⅡC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅲ.Ⅳ答案：A本题解析：制订了完整的投资计划，需要不断地评估投资策略和方法.保障投资计划的可行性。通常每半年或每年做一次投资总结。当国家政策和相关法律、经济环境、金融商品等客观环境改变时，需要重新审视投资计划，并确定新的投资方案。从业人员一般通过风险侧试以及根据客户的年龄与资产状况判断其风险承受能力。通常，如果愿意承受的风险越大，投资的潜在收益率也就越高。62、调查研究法的特点是（）。I.省时、省力并节省费用II.可以获得最新的资料和信息,并且研究者可以主动提出问题并获得解释,适合对一些相对复杂的问题进行研究时采用Ⅲ.缺点是只能被动地囿于现有资料,不能主动地去提出问题并解决问题IV.缺点是这种方法的成功与否取决于研究者和访问者的技巧和经验A.I、II、III、IVB.I、II、IIIC.I、III、IVD.II、IV答案：D本题解析：调查研究法的优点是可以获得最新的资料和信息,并且研究者可以主动提岀问题并获得解释,适合对一些相对复杂的问题进行研究时采用。缺点是这种方法的成功与否取决于研究者和访问者的技巧和经验。63、在前景理论中，价值函数的特征包括（）。Ⅰ.大多数人在面临获得时是风险规避的Ⅱ.大多数人在面临损失时是风险偏爱的Ⅲ.人们对损失比对获得更敏感Ⅳ.人们对概率的评价上存在“确定性效应”A.Ⅰ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ答案：B本题解析：价值函数是经验型的，它有三个特征：（1）大多数人在面临获得时是风险规避的。（2）大多数人在面临损失时是风险偏爱的。（3）人们对损失比对获得更敏感。64、下列属于影响债券价格的利率敏感性的重要因素的有（）。Ⅰ.市场利率Ⅱ.票面利率Ⅲ.到期时间Ⅳ.初始收益率A.Ⅰ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ答案：C本题解析：票面利率、到期时间、初始收益率是影响债券价格的利率敏感性的三个重要因素。保持其他因素不变，票面利率越低，息票债券的久期越长；到期收益率越低，息票债券的久期越长；到期时间越长，久期越长。65、下列关于切线分析的说法中，正确的是()。A.切线类是依据一定的方法和原则，在基于股票价格数据而绘制的图表中画出一些直线B.切线的作用主要是起支撑作用C.常见的切线有黄金分割线、趋势线、甘氏线、轨道线、K线等D.切线的画法只有一种答案：A本题解析：切线类是依据一定的方法和原则，在基于股票价格数据而绘制的图表中画出一些直线，之后再根据这些直线的情况对股票价格的未来趋势进行推测，为投资操作提供参考。66、为防止金融泡沫，必须通过有效的（）来控制金融机构的经营风险。Ⅰ．外部监管Ⅱ．内部自律Ⅲ．行业互律Ⅳ．个人反省A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ答案：A本题解析：金融泡沫是指一种或一系列的金融资产在经历了一个连续的涨价之后，市场价格大于实际价格的经济现象。为防止金融泡沫，必须通过有效的外部监管、内部自律、行业互律以及社会公德来控制金融机构的经营风险。67、在消费管理中需要注意的几个方面内容包括（）。Ⅰ.即期消费和远期消费Ⅱ.住房、汽车等大额消费Ⅲ.消费支出的预期Ⅳ.孩子的消费Ⅴ.保险消费A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅤC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ.ⅤD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ答案：D本题解析：在消费营理中要注意以下几个方面:①即期消费和远期消费②消费支出的预期③孩子的消费④住房、汽车等大额消费⑥保险消费，其中，要注意保持一个合理的结余比例和投资比例，积累一定的资产不仅是平衡即期消费和未来消费的问题，也是个人理财、实现钱生钱的起点，即理财从储蓄开始。68、遗产规划策略的选择包括（）：Ⅰ尽早做出安排Ⅱ及时调整新遗产计划Ⅲ尽可能增加遗产额Ⅳ充分利用遗产优惠政策A.Ⅰ、ⅡB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ答案：D本题解析：Ⅲ项，遗产规划策略的选择应尽可能减少遗产额，从而少交遗产税。69、下列关于道氏理论的主要原理，说法正确的是（）I.市场平均价格指数可以解释和反映市场的大部分行为Ⅱ.市场波动具有某种趋势Ⅲ.主要趋势有三个阶段Ⅳ.主要趋势有四个阶段A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅰ.ⅢD.Ⅱ.Ⅳ答案：A本题解析：道氏理论的主要原理：①市场平均价格指数可以解释和反映市场大部分行为。②市场波动具有某种趋势。③主要趋势有三个阶段（以上升趋势为例）。70、证券公司应至少每半年开展一次流动性风险压力测试，在压力情景下证券公司满足流动性需求并持续经营的最短期限（）A.不少于30天B.不少于60天C.不少于180天D.不少于365天答案：A本题解析：证券公司应至少每半年开展一次流动性风险压力测试，在压力情景下证券公司满足流动性需求并持续经营的最短欺限不少于30天71、某公司上一年度每股收益为1元，公司未来每年每股收益以5％的速度增长，公司未来每年的所有利润都分配给股东。如果该公司股票今年年初的市场价格为35元，并且必要收益率为10％，那么（）。Ⅰ．该公司股票今年年初的内在价值约等于39元Ⅱ．该公司股票的内部收益率为8％Ⅲ．该公司股票今年年初市场价格被高估Ⅳ．持有该公司股票的投资者应当在明年年初卖出该公司股票A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.ⅣC.Ⅱ.ⅢD.Ⅲ.Ⅳ答案：C本题解析：该公司股票今年年初的内在价值=1×(1+5％)／(10％-5％)=21(元)。设该公司股票的内部收益率为r，则35=1×(1+5％)／(r-5％)，解得：r=8％，因此该公司股票价格被高估，投资者应当在今年年初卖出该公司股票。72、股票类证券产品的组成包括（）。Ⅰ.普通股票Ⅱ.积累优先股Ⅲ.优先股票Ⅳ.非积累优先A.Ⅰ.ⅡB.Ⅱ.ⅣC.Ⅰ.ⅢD.Ⅲ.Ⅳ答案：C本题解析：股票类证券产品组成：①普通股票：普通股票持有者享有股东的基本权利和义务，股利完全随公司盈利的高低而变化。在公司盈利和剰余财产的分配顺序上列在债权人和优先股票股东之后。②优先股票：优先股票持有者的股东权利受到一定限制，股息率是固定的，在公司盈利和剩余财产的分配顺序上比普通股票股东享有优先权。73、预期效用函数的公理化假设包括（）。Ⅰ．优势性假设Ⅱ．中性值假设Ⅲ．恒定性假设Ⅳ．独立性假设A.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ答案：C本题解析：预期效用模型建立在决策主体偏好理性的一系列严格的公理化假定体系基础之上，这些假设包括：①优势性，如果期望A至少在一个方面优于期望B并且在其它方面都不亚于B。那么A优于，②恒定性(独立性)，各个期望的优先顺序不依赖于它们的描述方式，③传递性，对于效用函数u，只要u(A)>u(B)，那么A就优于B；反过来，只要A优于B，那么就有U(A)>u(B)，一般地，只要A优于B，B优于C，那么A就优于C，这就是偏好的传递性。74、证券估值的方法主要有（）。Ⅰ相对估值Ⅱ无套利定价Ⅲ绝对估值Ⅳ资产价值A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ答案：D本题解析：观察角度、估值技术甚至价值哲学的巨大差异，导致证券估值相关领域的理论和方法层出不穷。证券估值方法主要包括：①绝对估值；②相对估值；③资产价值；④其他估值方法，包括无套利定价和风险中性定价。75、股权分置改革将对证券市场产生深刻、积极的影响是（）。Ⅰ.不同股东之间的利益行为趋于一致Ⅱ.牵制大股东违规行为，突出理性行为Ⅲ.有利于建立和完善上市公司管理引导激励和约束机制Ⅳ.使上市公司整体目标趋于一致，长期激励成为战略规划的重要内容A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.IVB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ答案：A本题解析：股权分置改革是一个比较新、比较重要的知识点股份制改革是我国证券市场发展史上的第二次革命，是实现证券市场内涵式发展的必要前提。76、根据杜邦分析体系，下列哪些措施可以提高净资产收益率（）Ⅰ．提高营业利润率Ⅱ．加快总资产周转率Ⅲ．增加股东权益Ⅳ．增加负债A.Ⅰ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅱ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ答案：B本题解析：杜邦分析法中的几种主要的财务指标关系为：净资产收益率=销售净利率(净利润／营业总收入)×资产周转率(营业总收入／总资产)×权益乘数(总资产／总权益资本)。Ⅲ项，增加股东权益会使权益乘数减小。净资产收益率降低。77、套利组台，是局A足（）三个条件的证券组台。Ⅰ.该组合中各种证券的权数满足W1＋W2＋…WN=0Ⅱ.该组合因素灵敏度系数为零，且即w1b1＋W2b2＋…＋WNbN=0其中，bi表示证券i的因素灵敏度系数Ⅲ.该组合具有正的期望收益率，即W1Er1＋W2Er2＋…＋WNErN>0：其中，Eri表示证券i的期望收益率Ⅳ.该组合中各个证券的权数满足W1>W2>W3…>WnA.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ答案：A本题解析：套利组合，是指满足下述三个条件的证券组合：（1）该组合中各种证券的权数满足W1＋W2＋…WN=0（2）该组合因素灵敏度系数为零，且即w1b1＋W2b2＋…＋WNbN=0其中，bi表示证券i的因素灵敏度系数（3）该组合具有正的期望收益率，即W1Er1＋W2Er2＋…＋WNErN>0：其中，Eri表示证券i的期望收益率78、深市所送红股在股权登记日后第（）个交易日上市流通。A.1B.3C.7D.10答案：B本题解析：深市所送红股在股权登记日后第三个交易日上市流通。79、在消费管理中需要注意的几个方面内容包括（）。Ⅰ.即期消费和远期消费Ⅱ.住房、汽车等大额消费Ⅲ.消费支出的预期Ⅳ.孩子的消费Ⅴ.保险消费A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅤC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ.ⅤD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ答案：D本题解析：在消费管理中要注意以下几个方面：①即期消费和远期消费；②消费支出的预期；③孩子的消费；④住房、汽车等大额消费；⑤保险消费。其中，即期消费和远期消费中，要注意保持一个合理的结余比例和投资比例，积累一定的资产不仅是平衡即期消费和未来消费的问题，也是个人理财、实现钱生钱的起点，即理财从储蓄开始。80、多重负债下的组合免疫策略组合应满足的条件有（）。Ⅰ.证券组合的久期与负债的久期相等Ⅱ.组合内各种债券的久期的分布必须比负债的久期分布更广Ⅲ.债券组合的现金流现值必须与负债的现值相等Ⅳ.债券组合的现金流现值必须与负债的现值不相等A.Ⅰ.Ⅱ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.ⅢD.Ⅱ.Ⅳ答案：B本题解析：多重负债下的组合免疫策略组合应满足以下条件：①证券组合的久期与负债的久期相等②组合内各种债券的久期的分布必须比负债的久期分布更广③债券组合的现金流现值必须与负债的现值相等在上述三个条件满足的情况下,用数字规划的方法求得规避风险最小化的债券组合81、下列属于客户现金流量表收入项目的有（）。Ⅰ.银行存款Ⅱ.工资薪金税后收入Ⅲ.稿费收入Ⅳ.股票分红A.Ⅰ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.ⅢD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ答案：D本题解析：客户现金流量表里的主要收入项目有工资和薪金税后净收入、自雇收入、投资收入、其他收入等。82、下列属于现金预算编制程序的有（）。Ⅰ.设定长期理财规划目标Ⅱ.预测年度收入Ⅲ.整理现金数据Ⅳ.算出年度支出预算目标Ⅴ.对预算进行控制与差异分析A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅤC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ.ⅤD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ答案：C本题解析：现金预算程序:（1）设定长期理财规划目标:（2）预测年度收入;（3）算出年度支出预算目标;年度收入-年储蓄目标=年度支出预算（4）对预算进行控制与差异分析。83、下列关于教育内容表述正确的是（）。A.教育规划是指为了需要时能支付教育费用所订的计划B.教育规划是指为了需要时能支付教育费用所订的纲要C.教育规划是指为了需要时能支付义务教育费用所订的计划D.教育规划是指为了需要时能支付教育费用所预估的计划答案：A本题解析：教育规划是指为了需要时能支付教育费用所订的计划84、假设某金融机构总资产为1000亿元，加权平均久期为6年，总负债为900亿元，加权平均久期为5年则该机构的资产负债久期缺口为（）。A.-1.5B.-1C.1.5D.0答案：C本题解析：久期缺口=资产加权平均久期-（总负债/总资产）*负债加权平均久期=6-（900/1000）*5=1.5。85、下列关于资本市场线的表述，错误的是()。A.资本市场线是在均值标准差平面上，所有有效组合刚好构成连接无风险资产F与市场组合M的射线FMB.资本市场线揭示了有效组合的收益和风险之间的均衡关系C.资本市场线方程反映有效组合的收益率和无风险之间的关系D.资本市场线是沿着投资组合的有效边界，由风险资产和无风险资产构成的投资组合答案：C本题解析：资本市场线方程系统阐述了有效组合的期望收益率和风险之间的关系（故C项描述错误）。有效组合的期望收益率由两部分构成：①无风险利率r，由时间创造，是对放弃即期消费的补偿；②风险溢价，是对承担风险的补偿，与承担的风险的大小成正比。86、下列关于有效边界的说法正确的有（）。Ⅰ．有效边界是在证券组合可行域的基础上按照投资者的共同偏好规则确定的Ⅱ．有效边界上的证券组合即是投资者的最优证券组合Ⅲ．对于可行域内部及下边界上的任意可行组合，均可以在有效边界上找到一个有效组合比它好Ⅳ．有效边界上的不同组合按共同偏好规则不能区分优劣A.Ⅰ.ⅢB.Ⅱ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ答案：C本题解析：Ⅱ项，最优证券组合即使投资者最满意的有效组合，是无差异曲线簇与有效边界的切点所表示的组合。将各投资者的无差异曲线和有效边界结合在一起就可以定出各个投资者的最优组合。87、道氏理论认为股价的波动趋势包括（）。Ⅰ主要趋势Ⅱ微小趋势Ⅲ次要趋势Ⅳ短暂趋势A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ答案：C本题解析：道氏理论认为，价格的波动尽管表现形式不同，但最终可以将它们分为三种趋势：①主要趋势，指那些持续1年或1年以上的趋势，看起来像大潮；②次要趋势，指那些持续3周～3个月的趋势，看起来像波浪，是对主要趋势的调整；③短暂趋势。指持续时间不超过3周，看起来像波纹，其波动幅度更小。88、公司分红派息一般程序是（）。Ⅰ.董事会根据公司的盈利水平和股息政策确定股利分派方案，提交股东大会和主管机关审议Ⅱ.证券交易所根据审议的结果向社会公告分红派息方案，并规定般权登记日Ⅲ.发行公司所在地的股权登记机构按分红派息方案向上市公司收取红股和现金股息Ⅳ.董事会根据审议的结果向社会公告分红派息方案.并规定股权登记日A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅲ.ⅣC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ答案：B本题解析：一般程序:（l）董事会根据公司的盈利水平和股息政策确定股利分派方案，提交股东大会和主管机关审议；（2）董事会根据审议的结果向社会公告分红派息方案.并规定股权登记日；（3）发行公司所在地的股权登记机构按分红派息方案向上市公司收取红股和现金股息。89、关于久期，下列说法正确的有（）。Ⅰ．久期可以用来对商业银行资产负债的利率敏感度进行分析Ⅱ．久期是对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量Ⅳ．久期又称持续期A.Ⅰ.ⅡB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅱ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ答案：D本题解析：久期(又称持续期)用于对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡90、套利定价模型的应用（）Ⅰ.运用统计分析模型对证券的历史数据进行分析Ⅱ.确定影响证券收益的因素Ⅲ.以分离统计上显著影响证券收益的主要因素，回归证券历史数据以获得灵敏度系Ⅳ.运用公式预测证券的收益。A.Ⅰ.Ⅱ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.ⅢD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ答案：D本题解析：套利定价模型的应用⑴运用统计分析模型对证券的历史数据进行分析，以分离统计上显著影响证券收益的主要因表。（2）确定影响证券收益的因表，回归证券历史数据以获得灵敏度系数，再运用公式预测证券收益。91、通常，将（）所得分开有利于节省税款。Ⅰ.工资Ⅱ.薪金所得Ⅲ.劳务报酬Ⅳ.投资收入A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ答案：A本题解析：通常，将工资、薪金所得和劳务报酬所得分开有利于节省税款。92、简单估计法这一方法主要利用历史数据进行估计，包括（）。Ⅰ.算术平均数法Ⅱ.中间数法Ⅲ.趋势调节法Ⅳ.回归调整法A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ答案：A本题解析：简单估计法这一方法主要利用历史数据进行估计，包括:①算术平均数法或中间数法，算术平均法是指将股票各年的市盈率历史数据排成序列，剔除异常数据，求取算术平均数或是中间数，用来作为对未来市盈率的预测.适用于市盈率比较稳定的股票②趋势调整法，趋势调整法是根据方法，求得市盈率的一个估计值，再分析市盈率时间序列的变化趋势。以画趋势线的方法求得一个增减趋势的量的关系式，最后对上面的市盈率的估计值进行修正的方法.③回归调整法93、我国的企业债券和公司债券在以下哪些方面有所不同?（）Ⅰ发行方式以及发行的审核方式不同Ⅱ担保要求不同Ⅲ发行主体的范围不同Ⅳ发行定价方式不同A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ答案：D本题解析：公司债，是指公司依照法定程序发行，约定在一定期限还本付息i的有价证券，主体是公司。企业债指企业依照法定程序发行，约定在一定期限内还本付息的有价证券，适用的主体是在中国境内具有法人资格的企业在境内发行的债券。从分析角度看，企业债券与公司债券的主要区别有以下几个方面：第一，发行主体的差别。第二，发行条件方面。第三，担保上，公司债采取无担保形式，而企业债要求由银行或集团担保。第四，两者在发行定价上也有显著的区别。第五，发行状况方面，公司债可采取一次核准，多次发行。企业债一般要求在通过审批后一年内发完。94、期限套利常见的风险包括（）。Ⅰ.进行投机操作Ⅱ.卖出数量超出实际现货数量Ⅲ.卖出数量低于实际现货数量Ⅳ.对期货交易的保证金制度了解不够A.Ⅰ.ⅡB.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.ⅣD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ答案：C本题解析：期现套利常见的风险:1.进行投机操作。-些企操作-段时间后。开始转变成投机操作.结果因经验不足等原因，造成损失2.卖出数量超出实际现货数量.部分现货企业在进行套期保值和套利时，超出预计对冲的现货数量，超出部分成为投机交易，价格大幅上涨，因没有足够的大豆可供交割，造成损失。3.对期货交易的保证金制度了解不够。当行情出现较大波动时因为无力追加保证金而被迫“砍仓”，从而出现亏损。95、假定某投资者在去年年初购买了某公司股票，该公司去年年末支付每股股利2元，预期今年支付每股股利3元，以后股利按每年10％的速度持续增长。假定同类股票的必要收益率是15％，那么正确的结论有（）。Ⅰ该公司股票今年年初的内在价值介于56元至57元之间Ⅱ如果该投资者购买股票的价格低于53元，则该股票当时被市场低估价格Ⅲ如果该投资者购买股票的价格高于54元，则该股票当时被市场高估价格Ⅳ该公司股票后年年初的内在价值约等于48．92元A.Ⅰ、ⅡB.Ⅱ、ⅢC.Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅳ答案：B本题解析：96、以下不属于客户证券投资目标中的短期目标的是（）。A.休假B.购新车C.按揭购房D.存款答案：C本题解析：客户证券投资目标中的短期目标包括休假、购新车、存款97、移动平均数的特点包括（）Ⅰ.追踪趋势Ⅱ.滞后性Ⅲ.稳定性Ⅳ.助涨助跌性Ⅴ.支撑线和压力线的特性A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ答案：D本题解析：移动平均数的特点包括：（1）追踪趋势（2）滞后性（3）稳定性（4）助涨助跌性（5）支撑线和压力线的特性98、以下关于个人资产负债表内容表述正确的是（）。Ⅰ.收入分类、额度及其与总收入的占比情况Ⅱ.资产分类、额度及其与总资产的占比情况Ⅲ.负债分类、额度及其与总负债的占比情况Ⅳ.净资产额度A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.ⅢD.Ⅱ.Ⅲ答案：B本题解析：个人资产负债表和个人现金流量表的项目及其内容99、制定保险规划的原则不包括（）。Ⅰ转移风险的原则Ⅱ规避风险的原则Ⅲ目的性原则Ⅳ量力而行原则A.Ⅰ、Ⅲ、ⅣB.Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ答案：B本题解析：保险规划具有风险转移和合理避税的功能。在为客户设计保险规划时主要应掌握的原则有：①转移风险的原则；②量力而行的原则；③分析客户保险需要的原则。100、投资顾问在确定客户证券投资目标时应结合客户（）进行分析确定。Ⅰ.理财具体目标Ⅱ.产品市场情况Ⅲ.主要财务问题Ⅳ.理财需求A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.ⅢC.Ⅰ.Ⅱ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ答案：C本题解析：投资顾问在确定客户证券投资目标时应结合客户理财需求、理财具体目标及产品市场情况进行分析确定。101、证券投资顾问应对客户未来的现金流量表进行一定的预测和分析，即对客户的未来收入和支出进行合理的预测。下列关于从业人员预测客户未来收入的做法正确的有（）。Ⅰ.不仅要估计客户收入最低时的情况，还要根据客户的以往收入和宏观经济的情况对其收入变化进行合理的估计Ⅱ.在预测客户的未来收入时，应该将收入分为常规性收入和临时性收入两类Ⅲ.工资和奖金等收入可以根据当地的平均工资水平增长幅度进行预测Ⅳ.如果客户在未来会增加新的收入来源，银行从业人员也应该要求其在数据调查表中详细说明Ⅴ.对于临时性的收入，从业人员可以根据客户上年的情况，结合CPI指数进行科学合理估计A.Ⅱ、Ⅲ、VB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、Ⅲ、ⅤD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ答案：D本题解析：选项D正确：对于临时性的收入，由于其具有不稳定性的特点，不能根据上年的情况进行估计，从业人员应该根据客户的具体情况进行重新估计（Ⅴ项错误）。102、在证券分析中，下列属于趋势型指标的有（）。Ⅰ.移动平均线（MA）Ⅱ.随机指标（KDJ）Ⅲ.相对强弱指标（RSI）Ⅳ.指数平滑异同移动平均线（MACD）A.Ⅰ.Ⅱ.ⅣB.Ⅰ.ⅣC.Ⅱ.ⅢD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ答案：B本题解析：超买超卖型指标主要有：威廉指标（WMS）、随机指标（KDJ）、相对强弱指标（RSI）、乖离率指标（BIAS）。趋势型指标主要有：移动平均（MA）、指数平滑异同移动平均线（MACD）。103、下列属于制定保险规划的原则的是（）。Ⅰ分析客户保险需要Ⅱ量力而行Ⅲ注重收益Ⅳ转移风险A.Ⅰ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ答案：B本题解析：保险规划具有风险转移和合理避税的功能。在为客户设计保险规划时主要应掌握的原则有：①转移风险的原则；②量力而行的原则；③分析客户保险需要的原则。104、关于最优证券组合，下列说法正确的是（）。Ⅰ．最优证券组合是在有效边界的基础上结合投资者个人的偏好得出的结果Ⅱ．投资者偏好通过无差异曲线来反映，其位置越靠下满意度越高Ⅲ．最优证券组合是无差异曲线簇与有效边界的切点所表示的组合Ⅳ．最优证券组合所在的无差异曲线的位置最高A.Ⅰ.Ⅱ.ⅣB.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.ⅢD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ答案：D本题解析：最优证券组合是在有效边界的基础上结合投资者个人的偏好得出的结果,是无差异曲线簇(表示投资者的偏好)与有效边界的切点所表示的组合。相对于其他有效组合，最优证券组合所在的无差异曲线位置最高(投资者满意程度最高)。105、风险识别的方法包括（）。Ⅰ．制作风险清单Ⅱ．资产财务状况分析法Ⅲ．失误树分析法Ⅳ．分解分析法A.Ⅰ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅱ.ⅢD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ答案：B本题解析：风险识别的方法很多，大致包括制作风险清单、资产财务状况分析法、失误树分析法和分解分析法。106、下列关于影响个人信贷能力的因素，说法正确的是（）。I、年龄较小或较大，其还款能力均不佳，通常，借款人的年龄在25到55岁之间，较为容易获得贷款Ⅱ、收入越高，还款能力越强Ⅲ、职业工作稳定，职业收入也稳定，还款能力越强Ⅳ、通常，工作时间较长的人士，收入较高，工作较稳定，还款能力相对较高V、借款人若每月收入较高，负债也较高，则还款能力相对较弱，通常，新旧贷款每月的还款额不超过个人月收入的60%A.I、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.I、Ⅱ、Ⅲ、VC.I、Ⅱ、Ⅳ、VD.I、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、V答案：A本题解析：V项，借款人若每月收入较高，负债也较高，则还款能力相对较弱，通常，新旧贷款每月的还款额不超过个人月收入的50%。影响个人信贷能力的因素：（1）年龄：年龄较小或较大，其还款能力均不佳，通常，借款人的年龄在25到55岁之间，较为容易获得贷款。（2）收入情况：收入越高，还款能力越强。（3）身体状况：身体状况越好，越容易获得贷款。（4）职业性质：职业工作稳定，职业收入也稳定，还款能力越强。（5）负债：借款人若每月收入较高，负债也较高，则还款能力相对较弱，通常，新旧贷款每月的还款额不超过个人月收入的50%。（6）工作时间：通常，工作时间较长的人士，收入较高，工作较稳定，还款能力相对较高。107、股息增长模型有（）。Ⅰ.零增长模型Ⅱ.负增长模型Ⅲ.不变增长模型Ⅳ.可变增长模型A.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ答案：B本题解析：股息增长模型：①零增长模型；②不变增长模型；③可变增长模型。108、证券公司、证券投资咨询机构从事证券投资顾问业务，应当保证证券投资顾问（）与服务方式、业务规模相适应。Ⅰ.人员数量Ⅱ.业务能力Ⅲ.合规管理Ⅳ.风险控制A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ答案：C本题解析：证券公司、证券投资咨从事证券投资顾问业务，应当保证证券投资顾问人业务能力、合规管理和风险控制与服务方式、业务规模相适应。109、资本市场线是（）。A.在均值标准差平面上，所有有效组合刚好构成连接无风险资产F与市场组合M的射线FM。B.衡量由β系数测定的系统风险与期望收益间线性关系的直线。C.以E（rP）为横坐标、βp为纵坐标。D.在均值标准差平面上风险与期望收益间线性关系的直线。答案：A本题解析：资本市场线是在均值标准差平面上，所有有效组合刚好构成连接无风险资产F与市场组合M的射线FM。110、证券投资顾问服务协议应当约定，自签订协议之日起5个工作日内，客户可以用（）通知方式提出解除协议。A.口头B.书面C.口头或书面D.口头和书面答案：B本题解析：客户解除证券投资顾问服务协议只能以书面通知方式提出。111、以下关于个人资产负债表内容表述正确的是（）。Ⅰ.收入分类、额度及其与总收入的占比情况Ⅱ.资产分类、额度及其与总资产的占比情况Ⅲ.负债分类、额度及其与总负债的占比情况Ⅳ.净资产额度A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.ⅢD.Ⅱ.Ⅲ答案：B本题解析：个人资产负债表和个人现金流量表的项目及其内容112、下列关于客户信息收集的说法中，正确的有（）。