2022-2023年度初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力强化训练考试卷A卷附答案

2022-2023年度初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力强化训练考试卷A卷附答案

单选题（共54题）1、下列债券中，被称为“金边债券”的是()。A.公司债B.企业债C.国债D.金融债【答案】C2、由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是（）。A.A股B.B股C.H股D.D股【答案】C3、贷款业务有多种分类标准，下列属于按照客户类型划分贷款的是（）。A.信用贷款B.担保贷款C.公司贷款D.短期贷款【答案】C4、下列金融犯罪中，其所侵犯的客体不是国家对金融票证的管理制度的一项是（）。A.伪造货币罪B.违法票据承兑、付款、保证罪C.非法出具金融票证罪D.伪造、变造金融票证罪【答案】A5、下列属于民事法律行为的是（）。A.某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同B.张三依法委托李四为其申请贷款C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D.7岁的小明买银行理财产品【答案】B6、监事会例会每年至少应当召开()A.1次B.2次C.3次D.4次【答案】D7、银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要按日计收利息，通常按日利率万分之五计息。如果钱先生于2020年5月30日透支取现1000元，到该年6月30日他应支付给银行透支利息（）元。A.16.00B.15.50C.15.00D.14.50【答案】B8、下列关于商业银行借记卡使用的表述，不正确的是（）。A.可以从ATM机取现B.可以透支C.不可转账结算D.不可以直接刷卡消费【答案】B9、银行监管的首要环节是（）。A.现场检查B.市场准入C.非现场监管D.信息披露【答案】B10、关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是（）。A.收费项目和标准由中国银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定B.收费项目和标准完全由商业银行自行决定C.收费项目和标准由商业银行和客户协商决定D.不能收取手续费【答案】A11、我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得（）。A.发放企业贷款B.发放涉外贷款C.吸收公众存款D.从商业银行融入资金【答案】C12、()是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分，银行可以永久性占用，可以长期用来吸收银行在经营管理过程中所产生的损失。A.经济资本B.核心资本C.监管资本D.实收资本【答案】B13、下列担保种类中，属于人的担保的是（）。A.保证人的保证B.抵押权C.定金担保D.留置权【答案】A14、下列金融市场分类中，不是金融市场按交易的阶段划分的是（）。A.货币市场和资本市场B.—级市场和二级市场C.发行市场和流通市场D.发行市场和二级市场【答案】A15、下列属于民事法律行为的是()。A.5岁的小明买银行理财产品B.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱C.张三依法委托李国为其申请贷款D.某企业向银行申请贷款用于走私汽车【答案】C16、下列不属于银行业金融机构的是（）。A.中国进出口银行B.村镇银行C.资产管理公司D.交通银行【答案】C17、（）是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。A.国际清算B.私人银行业务C.贵宾业务D.离岸银行业务【答案】D18、()是指由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。A.商业承兑汇票B.银行本票C.支票D.银行承兑汇票【答案】B19、在行业的市场结构中，()是由许多企业生产同质产品的市场情形、是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。A.寡头垄断的行业B.垄断竞争的行业C.完全垄断的行业D.完全竞争的行业【答案】D20、汇率贴水的含义是（）。A.远期汇率比即期汇率便宜B.远期汇率比即期汇率贵C.固定汇率比浮动汇率贵D.固定汇率比浮动汇率便宜【答案】A21、下列关于中国进出口银行业务的说法不正确的是（）。A.出口信贷B.办理国际银行间贷款C.提供对外担保D.农业政策性贷款【答案】D22、权利质押中，债务人或第三人有权处分的财产权利不包括（）。A.汇票、本票、支票B.债券、存款单C.可以转让的基金份额、股权D.房子【答案】D23、根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，符合条件的优先股属于（）。A.资本扣除项B.核心一级资本C.其他一级资本D.二级资本【答案】C24、持票人转让票据权利予他人的行为是（）。A.背书B.承兑C.保证D.保付【答案】A25、权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于（）。A.90%B.80%C.70%D.60%【答案】B26、利率变化直接带来的风险是（）A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】A27、经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高（）的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。A.资源配置B.成本节约C.互利共赢D.服务社会【答案】A28、存款机构受托存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单等是()。A.要约邀请B.要约C.承诺D.合同【答案】C29、股权投资基金投资者的权利包括（）。A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ【答案】A30、国际收支一般是一国居民在一定时期内与（）在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。A.外国人B.外国居民C.国外企业D.非本国居民【答案】D31、由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用（）。A.客户制定的格式合同B.客户与存款机构协商的格式合同C.存款机构制定的格式合同D.口头形式【答案】C32、下列关于商业银行合规风险管理的说法，错误的是（）。A.商业银行合规风险管理的基本制度包括合规绩效考核制度、公平竞争制度和诚信举报制度B.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险C.董事会对于银行的风险管理负有最终责任D.商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求【答案】A33、以下不属于目前我国银行开办的外币存款业务币种的是（）。A.英镑B.新加坡元C.法郎D.日元【答案】C34、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场（）。A.完全竞争的行业B.垄断竞争的行业C.寡头垄断的行业D.完全垄断的行业【答案】B35、根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要。可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）日内予以回复。A.60B.15C.45D.30【答案】D36、按照中国法律，未成年人的父母是未成年人的()。A.法定代理人B.委托代理人C.指定代理人D.无权代理人【答案】A37、银行账户（）是指因利率水平、期限结构等要素的不利变动，而导致银行账户发生的风险损失。A.信用风险B.汇率风险C.操作风险D.利率风险【答案】D38、中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。A.6个月B.9个月C.1年D.2年【答案】C39、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列选项中不属于银行二级资本的是（）。A.二级资本工具B.限额贷款损失准备C.少数股东资本可计入部分D.实收资本【答案】D40、对银行业金融机构的设立申请，中国银行业监督管理委员会应当在自收到申请文件之日起（）作出批准或者不批准的书面决定。A.3个月内B.2个月内C.1年内D.6个月内【答案】D41、票据贴现体现了票据的（）功能。A.流通作用B.支付作用C.结算作用D.融资作用【答案】D42、下列不属于主刑的是()。A.管制B.拘役C.死刑D.警告【答案】D43、单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳（）。A.期货交易保证金B.信托基金C.政策性房地产开发资金D.注册验资【答案】D44、根据“实贷实付”原则，银行应将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的（）A.第三方账户B.借款人交易对象C.任意账户D.借款人账户【答案】B45、下列关于合同生效要件的表述，错误的是（）。A.当事人意思表示真实B.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益C.合同标的须确定和可能D.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力【答案】D46、根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（）年以上。A.2B.3C.5D.6【答案】C47、在未获得董事会席位的情况下，股权投资基金会希望委派人员出任董事会"观察员"角色，那么观察员的职权是（）。A.具有投票权B.承担决策作用C.辅助性角色D.具有表决权【答案】C48、在我国公布的货币供应量统计监测指标中，M1是指()。A.流通中的现金B.流通中的现金+银行在中央银行的存款C.流通中的现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款D.流通中的现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款【答案】D49、在托收业务中，根据所附单据的不同，仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，这属于（）。A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口托收【答案】A50、通货紧缩的基本标志是（）。A.国民收入持续下降B.物价总水平持续下降C.货币供应量持续下降D.经济增长率持续下降【答案】B51、约定夫妻财产制，是（）原则在婚姻法中的贯彻和体现。A.自愿B.意思自治C.夫妻AA制D.公平自愿【答案】B52、中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称为（）。A.市场调节B.财政政策C.货币政策D.宏观调控【答案】C53、（）是贷款流程管理的首要环节。A.收集借款人信息B.贷款申请C.风险评价D.受理与调查【答案】B54、下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，不正确的是()。A.资本充足率不得低于百分之八B.对同一借款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十C.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五【答案】C多选题（共14题）1、普通股享有的权利有()。A.经营决策的参与权B.公司盈余的分配权C.优先认股权D.优先清偿权E.剩余财产索取权【答案】ABC2、根据投资性质的不同，商业银行应将理财产品分为（）。A.权益类理财产品B.固定收益类理财产品C.公募理财产品D.私募理财产品E.混合类理财产品【答案】AB3、银行业从业人员的下列行为中，违反“信息保密”规定的有（）。A.把客户的个人信息透露给与业务无关的机构或个人B.协助执法机关办理案件C.出于好奇向其他同事打听某客户的个人信息D.把填有客户信息的单据随意扔在垃圾桶里E.将客户信息用于未经客户许可的其他目的【答案】ACD4、银行在金融创新中，保护客户利益的手段有（）。A.审慎尽责B.引导客户高收益投资C.充分信息披露D.金融知识普及教育E.银行与客户的利益冲突中只保护客户的利益：【答案】ACD5、常见的洗钱方式有（）。A.借用金融机构匿名存储B.把资金藏身于有严格的银行保密法的国家C.使用空壳公司D.利用娱乐场所等现金密集行业进行洗钱E.走私【答案】ABCD6、银行资本的作用包括（）。A.为银行提供融资B.吸收和消化损失C.促使银行更多地开展高风险业务D.限制业务过度扩张E.维持市场信心【答案】ABD7、下列属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是()。A.电话咨询B.会谈咨询C.提供存款证明D.出具资信调查报告E.定期或不定期提供信息咨询报告【答案】AB8、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别主要有（）。A.犯罪主体不同B.犯罪主观方面不同C.犯罪客体方面不同D.犯罪客观方面不同E.最高法定刑不同【答案】AB9、商业银行发行金融债券应具备（）条件。A.具有良好的公司治理机制B.资本充足率不低于8％C.最近3年连续盈利，且没有重大违法、违规行为D.贷款损失准备计提充足E.风险监管指标符合监管机构的有关规定【答案】ACD10、银行业从业人员在处理客户投诉时，下列行为错误的有（）。A.不管客户的投诉是否合理，都不得轻慢其投诉B.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能接受C.应当及时地将处理的进