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初级银行从业资格之初级个人理财真题练习精华B卷附答案

单选题(共50题)1、第1年年初投资10万元,以后每年年末追加投资5万元,如果年收益率为6%,那么,在第()年年末,可以得到100万元。(答案取近似数值)A.12B.10C.13D.11【答案】A2、作为理财师的小丁首次拜访客户时的行为得体的是()。A.穿着暴露B.化淡妆,以表示尊重客户C.做自己,穿衣风格自己开心就好D.迟到【答案】B3、李氏夫妇目前都是50岁左右,有一个儿子在读大学,拥有定期和活期储蓄共40万元,夫妇俩准备65岁退休。根据生命周期理论,理财客户经理给出的下列理财分析和建议不恰当的是()。A.李氏夫妇的支出减少,收入不变,财务比较自由B.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备C.李氏夫妇应将部分积蓄投资于收益稳定的银行定期存款,为将来养老做准备D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择【答案】A4、在了解、收集客户相关信息时,专业理财师要做的是()。A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上B.考虑自己是否会触犯客户的隐私C.减少这方面的咨询D.考虑客户会不会告诉自己【答案】A5、(2018年真题)金融市场中介分为交易中介和服务中介,按照这种划分方式,下列机构与其他机构性质不同的是()。A.证券评级机构B.证券交易所C.会计师事务所D.律师事务所【答案】B6、下列不属于客户常规性收入的是()。A.银行存款利息B.捐赠款C.工资D.债券投资收益【答案】B7、(2017年真题)下列选项中,不属于退休养老规划内容的是():A.退休后生活设计B.退休养老成本计算C.遗产规划D.退休后的收入来源估计【答案】C8、执行理财规划方案的原则不包括()。A.诚信原则B.目标明确原则C.了解原则D.连续性原则【答案】B9、在理财规划中,客户的经济目标不包括()。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资计划D.职业规划【答案】D10、个人理财业务属于商业银行的()。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】B11、下列关于看涨期权和看跌期权的说法,正确的是()。A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨,应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权,获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】A12、(2018年真题)下列选项中,属于间接融资工具的是()。A.债券B.银行存款C.股票D.商业票据【答案】B13、(2018年真题)基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中,应当坚持(),注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品,把合适的产品销售给合适的基金投资人。A.专业胜任原则B.投资人利益优先原则C.避免受益人冲突原则D.诚实守信原则【答案】B14、根据资源税法律制度的规定,下列关于资源税税收优惠的表述中,正确的是()。A.煤炭开采企业因安全生产需要抽采的煤层气免征资源税B.从衰竭期矿山开采的矿产品免征资源税C.运输原油过程中用于加热的原油免征资源税D.进口的原油免征资源税【答案】A15、(2021年真题)下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则的表述,错误的是()A.不得承诺保底收益或最低收益B.只能向特定的合格投资人销售C.应依法设立,完成相关登记备案D.资金募集时,应通过多个渠道进行公告宣传【答案】D16、根据规定,普通合伙人对有限合伙企业的债务负()。A.有限责任B.无限责任C.连带责任D.无限连带责任【答案】D17、(2017年真题)银行代理理财产品销售的基本原则不包括()。A.适当性原则B.客观性原则C.主观性原则D.避免利益冲突原则【答案】C18、一般而言,基金申购和赎回是采用()。A.随机价格B.昨日价格C.已知价格D.未知价格【答案】D19、如确有需要,一般产品销售人员可以(),但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作【答案】C20、(2019年真题)影响定期评估频率的因素不包括()。A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的投资金额和占比C.客户的投资风格D.理财规划师的性格和工作习惯【答案】D21、(2018年真题)民事活动中最核心、最基本的原则是()。A.自愿原则B.等价有偿原则C.诚信原则D.公平原则【答案】C22、(2019年真题)下列关于金融市场的说法,不恰当的是()。A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制,以及交易后的清算和结算机制D.金融市场可以是有形市场,但不可以是无形市场【答案】D23、基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。A.流动性良好,投资规模可随时调整B.适配性良好C.可进行策略回顾和业绩考核D.没有任何风险【答案】D24、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平【答案】D25、下列关于理财师专业资格中工作经验的要求,说法错误的是()。A.美国金融理财师要求必须在考试通过日的前十年,或是后五年内取得相关理财工作经验B.美国金融理财师理财工作经验必须满足3年以上工作经验或累计6000小时工作时间和2年以上学徒经历或累计4000小时相关工作时间两种情况之一C.中国香港金融理财师在工作经验方面要求分为初级持证人和高级持证人两种情况D.要成为初级持证人,必须具备2年全职的“符合资格的工作经验”或等同时间兼职(1500小时兼职等于1年全职)的工作经验【答案】D26、(2019年真题)银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务,真实、准确录入相关信息,并将办理个人业务的相关材料至少保存()年备查。A.3B.10C.5D.1【答案】C27、商业银行在个人理财业务中,超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的,其民事责任()。A.完全由商业银行承担B.完全由客户承担C.由客户承担,商业银行承担连带责任D.由商业银行承担,客户承担连带责任【答案】A28、(2018年真题)证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。其中,公募发行的特征是()。A.事先确定特定的发行对象,向社会公开B.发行公司只对特定的发行对象C.虽然事先不确定特定的发行对象,但是不向社会广大投资者公开D.事先不确定特定的发行对象,向社会广大投资者公开【答案】D29、(2021年真题)下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()A.对外营的直传活动B.销售储蓄存款产品C.提供财务分析与规划服务D.销售信贷产品【答案】C30、(2017年真题)产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场()阶段的特点。A.改革和深化发展B.发展C.规范D.萌芽【答案】D31、(2017年真题)理财师帮助客户分析家庭财务状况的内容不包括()。A.资产负债分析B.家庭流动性现状分析C.支出结构分析D.储蓄结构分析【答案】B32、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动,应与客户签订合同,确保获得客户的充分授权,商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件,并至少每()重新确认一次。A.三个月B.一年C.二年D.半年【答案】B33、(2017年真题)假定年利率为12%,小王投资本金5000元,投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。(答案取近似数值)A.225.68B.6822C.7024D.224.64【答案】D34、2019年3月11日,甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票,到期日为见票日后6个月,金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑,但未记载承兑日期。A.甲公司B.乙公司C.丙公司D.A银行【答案】D35、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内,将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】C36、专业财务计算器是理财规划中最方便全面可靠的计算工具。以下关于货币时间价值操作键的说法正确的是()。A.PV为终值B.PMT为现值C.N为期数D.I/Y为切换键【答案】C37、(2018年真题)金融期货合约的特点包括()。A.(1)(2)(3)B.(1)(2)(4)C.(2)(3)(4)D.(1)(3)(4)【答案】A38、()对人们的消费行为提供了全新的解释。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】D39、(2018年真题)下列选项中,属于间接融资工具的是()。A.债券B.银行存款C.股票D.商业票据【答案】B40、时间价值的基本参数不包括(??)。A.名义利率B.现值C.时间D.利率【答案】A41、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定,在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日,统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5B.7C.10D.20【答案】C42、开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为()。A.供求关系,基金资产净值B.基金资产净值,供求关系C.供求关系,供求关系D.基金资产净值,基金资产净值【答案】B43、通常面向所有客户提供的基础性服务是()。A.财富管理业务B.私人银行业务C.理财业务D.综合理财服务【答案】C44、保险公司和银行合作是为了利用银行()方面的优势。A.产品创新能力B.广泛的销售渠道C.高效的管理模式D.丰富的人才资源【答案】B45、(2017年真题)每年年底存入银行一定的款项,计算第五年年末的价值总额,则应采用的系数是()。A.复利终值系数B.复利现值系数C.年金终值系数D.年金现值系数【答案】C46、房地产与其他资产相比有其自身的特点,下列哪一项不属于房地产的特点()A.成本巨大性B.位置固定性C.使用长期性D.影响因素多样性【答案】A47、理财师在投资规划中最重要的工作是()。A.保证收益B.资产配置C.投资建议D.理财规划【答案】B48、下列理财产品中,不属于银行代理销售的理财产品的是()。A.基金B.保险C.股票D.贵金属【答案】C49、增加或调换的人员按新入场人员进行()安全教育。A.企业B.三级C.项目D.班组【答案】B50、某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院,在其住院治疗期间因心肌梗死而死亡。那么,这一死亡事故的近因是()。A.被汽车撞倒和心肌梗死B.被汽车撞倒C.心肌梗死D.被汽车撞倒导致的心肌梗死【答案】C多选题(共20题)1、上证成分股指数的样本股选择标准有()。A.股票的总市值、流通市值B.股票的风险性C.股票的成长性D.股票成交金额和换手率E.所属行业【答案】AD2、根据《商业银行理财产品销售管理办法》,商业银行销售理财产品,应当加强()。A.投资者教育B.双方合作意愿C.客户风险提示D.投资者股票认知E.客户的产品适合度【答案】AC3、根据《安全生产法》的规定,生产经营单位的主要负责人未按有关规定保证安全生产所需的资金投入,导致发生生产安全事故,尚不够刑事处罚的,对企业主要负责人应当给予()的处分。A.2万元以下罚款B.降职C.撤职D.开除【答案】C4、直接融资市场上的融资方式具有下列哪些特征()A.相对的集中性B.相对较强的自主性C.差异性较大D.分散性E.部分不可逆性【答案】BCD5、基坑周边施工机械的布置、材料的堆放及运输应符合施工总平面设计的要求,并按支护方案控制地面荷载的布置,严禁超载。一般基坑周边()m范围内不宜堆载,()m范围内限制堆载。A.1.0、3.0B.1.5、2.0C.1.5、3.0D.1.5、3.5【答案】C6、(2018年真题)私人银行业务特征包括()A.服务品质高B.标准化服务C.高准入门槛D.综合化服务E.个性化服务【答案】CD7、下列选项中,属于债券特征的有()。A.偿还性B.不贬值性C.剩余资产优先受偿性D.收益性E.流动性【答案】ACD8、执行理财规划方案的原则有()。A.目标明确B.了解原则C.诚信原则D.连续性原则E.实事求是【答案】BCD9、金融市场的主要功能有(??)。A.优化资源配置功能B.反映经济运行的功能C.资金融通集聚功能D.交易功能E.调节经济功能【答案】ABCD10、债券型、混合型、股票型基金根据类别与基金契约的不同,其资产主要投资于()等各类资产。A.国债B.股票C.保险D.银行存款E.信用债【答案】ABD11、按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定,商业银行最迟在销售计划前10日,将()资料按照有关业务报告的程序报送中国银行监督委员会或其派出机构。A.理财计划拟销售的规模,资金成本与收益测算,以及相关计算说明B.中国银行业监督管理委员会要求的其他材料C.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料D.拟销售理财计划的负责人及工作人员档案材料E.理财计划拟销售的客户群,以及相关分析说明【答案】ABC12、分层施工楼梯口和梯段边,必须安装临时护栏。顶层楼梯口应随工程结构进安装()。A.防护栏杆B.安全提示围栏C.警告牌D.安全网【答案】A13、下列关于债券的叙述,正确的有()。A.金融债券的信用风险最小B.附息债券是指在债券券面上附有息票的债券,或是按照债券票面载明的利率及支付方式支付利息的债券C.长期债券是指偿还期限在5年以上的债券D.当利率上涨时,债券价格下跌E.再投资风险也是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险【答案】BD14、期货交易所进行强行平仓的情形有()。A.会员结算准备金余额小于零,并未能在规定时间内不足B.大户操纵市场价格C.持仓量超出其限额规定D.因违规受到交易所强行平仓处罚E.根据交易所的紧急措施应予强行平仓【答案】ACD15、金融理财的几种计算工具各有其特点,下列描述中,正确的有()。A.复利与年金表:优点是计算

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