银行从业资格考试个人理财第四次个人自检卷（含答案）

银行从业资格考试个人理财第四次个人自检卷（含答案）五月中旬银行从业资格考试个人理财第四次个人自检卷（含答案）一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、对未取得基金代销业务资格、擅自开办基金销售业务的机构及其负责人，（）。A、责令改正，并处以警告、罚款B、撤销该机构C、给予行政处分【参考答案】：A【解析】：根据《证券投资基金销售管理办法》第九十条规定，未取得基金代销业务资格，擅自开办基金销售业务的，责令改正，并处以警告、罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处以警告、罚款。2、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。A、银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额B、银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售C、小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品潜在的风险进行了弱化【参考答案】：A【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】关于理财产品（计划）的政策监管：（1）商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。（2）商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。（3）商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收银行从业资格考试个人理财第四次个人自检卷（含答案）全文共28页，当前为第银行从业资格考试个人理财第四次个人自检卷（含答案）全文共28页，当前为第1页。A、创业基金B、收入型基金C、成长型基金【参考答案】：B【解析】：收入型基金投资于发展稳定的公司，因此获得的现金流是比较稳定的；创业基金和成长型基金投资于创业成长阶段发展不太成熟的公司，风险会稍微高一点；对冲基金是用来进行投机保值的，风险很大，现金流不能保证稳定性。4、审慎性原则是商业银行在开展个人理财业务时必须遵循的原则，某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是（）。A、了解客户是偏好风险还是厌恶风险B、向客户仔细介绍银行的各种理财计划(产品)C、牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金【参考答案】：C【解析】：商业银行开展个人理财业务应向客户销售适宜的投资产品，建议、一对退休夫妇将退休金全部申购股票型基金，违反了审慎性原则。5、在保险业务相关要素中，（）只能由单位担任，不能是个人。A、保险经纪人B、被保险人C、受益人【参考答案】：A银行从业资格考试个人理财第四次个人自检卷（含答案）全文共28页，当前为第2银行从业资格考试个人理财第四次个人自检卷（含答案）全文共28页，当前为第2页。6、先享受型理财价值观的理财目标是（）。A、目前消费B、退休规划C、购房规划【参考答案】：A【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】先享受型是指将大部分选择性支出用于现在的消费上以提高目前的生活水准的族群。7、应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品（）特征的权益。［2013年11月真题］A、风险B、收益C、流动性【参考答案】：A【解析】：根据《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》的规定，理财产品（计划）的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品（计划）风险特征的权益。8、下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（）。A、综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务B、在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担C、在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划银行从业资格考试个人理财第四次个人自检卷（含答案）全文共28页，当前为第银行从业资格考试个人理财第四次个人自检卷（含答案）全文共28页，当前为第3页。【解析】：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第10条规定，商业银行在綜合理财服务活中，可以向特定目标客户群销售理财计划。9、下列金融资产不属于基础资产的是()。A、普通股票B、优先股股票C、远期合约【参考答案】：C【解析】：基础资产又叫原生资产，是相对于衍生资产而言的，它们的主要职能是媒介储蓄向投资转化或者用于债权债务清偿的凭证，如股票和债券。衍生金融工具是在原生金融工具基础上派生出来的金融产品，包括远期合约、期货、期权互换合约等，它们的价值取决于相关原生产品的价格，主要功能是管理与原生工具相关的风险。远期合约是金融衍生品。10、理财顾问服务有一定程序，一般而言，商业银行理财顾问服务的第一步骤是（）。A、分析客户家庭财务现状B、接触客户建立信任关系C、制定理财规划方案【参考答案】：B【解析】：理财师的工作流程第一步是接触客户。建立信任关系。11、下列关于金融市场的表述，错误的是（）。A、第三市场具有限制少、成本低的优点B、第三市场又称为流通市场C、第四市场在交易过程中没有经纪人的介入银行从业资格考试个人理财第四次个人自检卷（含答案）全文共28页，当前为第银行从业资格考试个人理财第四次个人自检卷（含答案）全文共28页，当前为第4页。【解析】：金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为二级市场，又称流通市场。它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。12、金融期货中不包括（）。A、股指期货B、外汇期货C、债券期货【参考答案】：C【解析】：答案为D。目前，国际市场上最主要、最典型的金融期货交易品种有：利率期货、外汇期货和股票价格指数期货，不包括债券期货。利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品。利率期货交易者采取与现货市场相反的方向买卖利率期货，以对冲现在持有或计划持有的债券类资产的价格风险。外汇期货也称货币期货，规定将来在指定月份买入或卖出规定金额外币的期货合约。股票价格指数期货，是以反映股票价格水平的股票指数为基础资产的期货交易合约。13、按照金融工具发行和流通特征的不同，金融市场可分为（）。A、有形市场和无形市场B、货币市场和资本市场C、一级市场、二级市场、第三市场和第四市场【参考答案】：C【出处】2014年下半年《个人理财》真题【解析】按照金融工具发行和流通特征，金融市场划分为一级市场、二级市场、第三市场和第四市场。14、与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包括（）。银行从业资格考试个人理财第四次个人自检卷（含答案）全文共28页，当前为第银行从业资格考试个人理财第四次个人自检卷（含答案）全文共28页，当前为第5页。B、保单持有人可以根据资金运用情况享受分红C、保费中含有投资保费【参考答案】：A【解析】：与传统保障型人身保险产品相比，人身保险新型产品的保险费中含有投资保费，这部分保费由保险人的投资专家进行运作，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。该类产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来，其给付的保险金由两部分组成：一部分是风险保障金，当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定的标准给付保险金；另一部分是投资收益，收益水平取决于公司经营水平、投资水平，具有不确定性。15、商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的（）。［2010年10月真题］A、连续性B、独立性C、频繁性【参考答案】：B【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十五条规定，商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。16、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投人社会再生产，这是金融市场的（）。A、风险管理功能B、融资功能C、财务功能【参考答案】：B银行从业资格考试个人理财第四次个人自检卷（含答案）全文共28银行从业资格考试个人理财第四次个人自检卷（含答案）全文共28页，当前为第6页。17、商业银行的自有资金不可以投资（）。A、公司债券B、同业拆借C、短期融资券【参考答案】：A【解析】：答案为A。《商业银行法》规定商业银行不能投资公司债券。18、股票是由股份公司发行，表明投资者投资份额及其权利、义务的（）凭证。A、所有权B、债务C、优先受偿权【参考答案】：A【解析】：股票是由股份公司发行，表明投资者投资份额及其权利、义务的所有权凭证。19、下列不属于理财产品开发主体信息的是（）。A、发行人B、投资顾问C、银行理财产品【参考答案】：C【解析】：产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体。D项属于商业银行综合理财服务的一部分。20、在（）中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。银行从业资格考试个人理财第四次个人自检卷（含答案）全文共28页，当前为第银行从业资格考试个人理财第四次个人自检卷（含答案）全文共28页，当前为第7页。B、半强型有效市场C、强型有效市场【参考答案】：A【解析】：在弱型有效市场中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。21、金融市场的基本要素包括主体、客体和()。A、供求关系B、中介C、供应者【参考答案】：B【解析】：金融市场的基本要素包括三个部分：①主体，即资金供给者和资金需求者：②客体，即资金或各种信用工具，它们以金融资产或金融工具的形式体现；③中介，指一些充当资金供求双方的中介人，起着联系、媒介和代客买卖作用的机构，如银行、投资公司、证券交易所、证券商和经纪人等。22、根据当前的法规要求，面向（）的银行理财产品资金可以投资于国内股票二级市场。A、零售银行客户B、私人银行客户C、QDⅡ客户【参考答案】：B【出处】2014年下半年《个人理财》真题银行从业资格考试个人理财第四次个人自检卷（含答案）全文共28页，当前为第8页。【解析】中国银监会于银行从业资格考试个人理财第四次个人自检卷（含答案）全文共28页，当前为第8页。23、小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在进行交易，这笔交易是在之间进行的。（）［2013年11月真题］A、一级市场；小王和A公司B、二级市场；小王和A公司C、二级市场；小王和其他投资人【参考答案】：C【解析】：金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通市场，又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。24、商业银行的下列做法中，正确的是（）。A、无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率B、将一般储蓄存款单独作为理财产品销售C、通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传【参考答案】：C【解析】：商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传；通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时，如客户明确表示不同意．商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。A、B、C项属于商业银行的禁止性行为。25、下列有关保险规划的步骤，正确的是()。A、确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限银行从业资格考试个人理财第四次个人自检卷（含答案）全文共28页，当前为第银行从业资格考试个人理财第四次个人自检卷（含答案）全文共28页，当前为第9页。C、确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限【参考答案】：C【解析】：保险规划具有风险转移和合理避税的功能。保险规划的主要步骤为：确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限。26、每一只理财计划至少配备（）名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。A、1B、3C、4【参考答案】：A【解析】：每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作．并于理财计划结束时制作运行效果评价书。27、在我国上市公司的股票中，按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类。下列选项中不属于流通股股票的是（）。A、上海证券交易所流通的A股股票B、NET上流通的股票C、法人股和国家股【参考答案】：C【解析】：与其他国家股票市场不同，在我国上市公司的股票中存在一些非流通股。这些非流通股股票主要是指在上市公司的股票中，暂时不能上市流通的国家股和法人股。28、黄金T+D交易的特点不包括（）。A、交易时间灵活B、到期交割银行从业资格考试个人理财第四次个人自检卷（含答案）全文共28页，当前为第银行从业资格考试个人理财第四次个人自检卷（含答案）全文共28页，当前为第10页。【参考答案】：B【解析】：黄金T+D产品的特点之一是无交割时间限制。29、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（）。［2013年11月真题］A、后履行抗辩权B、先履行抗辩权C、同时履行抗辩权【参考答案】：B【解析】：根据《中华人民共和国合同法》的规定，合同履行的抗辩权包括同时履行抗辩权、先履行抗辩权和不安抗辩权。同时履行抗辩权是指当事人互负债务，没有先后履行顺序，应当同时履行。先履行抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。不安抗辩权是指应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。30、公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是指（）。A、民事责任履行B、民事代理C、民事法律行为【参考答案】：C31、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（）的比重应该最高。A、衍生产品银行从业资格考试个人理财第四次个人自检卷（含答案）全文共28页，当前为第银行从业资格考试个人理财第四次个人自检卷（含答案）全文共28页，当前为第11页。C、国债【参考答案】：C【解析】：家庭衰老期的安全性需求最大，流动性需求较高，所以应该增大投资组合中国债的比重。32、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期A、老年养老期B、青年发展期C、少年成长期【参考答案】：B【解析】：答案为C。青年发展期是经济开始独立的时期，该时期资产有限，年轻可承受较高的投资风险，比较适合用高成长性和高投资的投资工具。33、当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是（）。A、销售产品B、了解客户C、明确客户理财目标【参考答案】：B【解析】：当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是了解客户，了解客户的过程也就是收集相关信息、理财需求的过程。34、宣传销售文本中不属于销售文件的是（）。A、理财产品销售协议书B、风险揭示书C、电话、传真、短信、邮件银行从业资格考试个人理财第四次个人自检卷（含答案）全文共28页，当前为第银行从业资格考试个人理财第四次个人自检卷（含答案）全文共28页，当前为第12页。【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第十一条的规定，宣传销售文本分为两类：①宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息；②销售文件，包括理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等。D项属于宣传材料。35、商业银行资产业务中，最主要的是（）。A、发放贷款B、吸收存款C、办理票据贴现【参考答案】：A【解析】：资产业务，即商业银行运用其积聚的货币资金从事各种信用活动的业务。主要包括发放短期、中期和长期贷款、办理票据承兑与贴现、买卖外汇等，其中最主要的业务是发放贷款。36、同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）。A、实际风险承受能力B、风险分散C、风险认知【参考答案】：A【解析】：答案为A。实际风险承受能力是客户的风险特征之一，反映的是风险客观上对客户的影响程度。同样的10万元，如果退休人员损失了就失去了生活来源，而对富翁来说则仅仅是一笔小额损失，还可以通过以后的投资收益弥补。风险认知和风险偏好也是客户的风险特征。风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，风险认知反映的是客户主观上对风险的度量。本题不能选择银行从业资格考试个人理财第四次个人自检卷（含答案）全文共28页，当前为第13页。银行从业资格考试个人理财第四次个人自检卷（含答案）全文共28页，当前为第13页。37、下列关于财产保险说法错误的是（）。［2009年10月真题］A、财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的B、保险标的可以是无形资产C、保险标的是有形财产和经济性利益【参考答案】：B【解析】：财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。需要特别注意的是，保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益。38、在出现某些突发和重大情况时，需要对理财方案进行不定期评估和调整，下列选项中不需要进行评估的情形是（）。A、宏观经济政策、法规等发生重大改变B、客户自身情况的突然变动C、理财师变更【参考答案】：C【解析】：不定期的理财方案或建议评估，以及随后的调整发生在出现某些突发和重大情况时，譬如：①宏观经济政策、法规等发生重大改变。②金融市场的重大变化。③客户自身情况的突然变动。39、某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立（）。A、证券投资卡B、定期存款账户C、信用卡【参考答案】：C银行从业资格考试个人理财第四次个人自检卷（含答案）全文共28银行从业资格考试个人理财第四次个人自检卷（含答案）全文共28页，当前为第14页。40、下列经济指标中不能反映消费者收入水平的是（）。A、国民收入B、人均国民收入C、消费者物价指数【参考答案】：C【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】个人金融业务以消费者收入为基础，但是消费者不可能将全部收入均用于购买金融产品，因此需要从不同角度衡量一个经济体中的消费者收入水平。衡量消费者收入水平的指标主要包括：①国民收入；②人均国民收入；③个人收入；④个人可支配收入。41、外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于（）万元人民币的定期存款。A、30B、100C、200【参考答案】：B【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】根据《外资银行管理条例》第31条规定可知，外国银行可以吸收中国境内公民的人民币定期存款，但每笔业务不得少于l00万元。42、以下债券中风险最高的是（）。A、国债B、公司债C、垃圾债券银行从业资格考试个人理财第四次个人自检卷（含答案）全文共28页，当前为第银行从业资格考试个人理财第四次个人自检卷（含答案）全文共28页，当前为第15页。【解析】：通常，人们将权证、期权、期货、对冲基金、垃圾债券等视为极高风险、极高收益资产。43、下列选项中，承受风险能力较高的是（）A、理财目标弹性越大者B、资金需动用的时间离现在越近者C、负债比率越高者【参考答案】：A【解析】：答案为A。理财目标的弹性越大，可承受的风险也越高。如果理财目标时间短且完全无弹性，则采取存款以保本保息是最佳选择。44、组合投资类理财产品的判断依据是（）。［2014年6月真题］A、产品期限B、投资范围C、客户类型【参考答案】：B【解析】：组合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，突破了理财产品投资渠道狭窄的限制，可进行多种组合投资，甚至可以跨多个市场进行投资。45、某支开放式基金由于遭遇到巨额赎回而延长赎回时间，这种风险称为（）。A、流动性风险B、市场风险C、信用风险银行从业资格考试个人理财第四次个人自检卷（含答案）全文共28页，当前为第银行从业资格考试个人理财第四次个人自检卷（含答案）全文共28页，当前为第16页。【解析】：开放式基金管理人遇到巨额赎回，有时会延长赎回时间，卖出股票和债券以变现资产，这个过程会对资产价值带来影响，从而造成持有人最终赎回金额的不确定，此种风险属于流动性风险。46、下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（）。A、抗系统风险的能力弱B、存在市场不充分风险和自然风险C、收益和股票市场的收益负相关【参考答案】：A【解析】：答案为A。黄金理财产品抗系统风险的能力强，故A项错误。47、下列不属于组合投资类理财产品的优点的是（）。A、扩大了资金运用范围B、发行主体有充分的主动管理能力C、信息透明度高【参考答案】：C【解析】：组合投资类理财产品的优势主要在于：①产品期限覆盖面广；②突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷，扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间；③赋予发行主体充分的主动管理能力。D项，组合投资类理财产品存在信息透明度不高的缺点。48、对投资者来说，证券投资的主要目标是（）。A、建立投资组合B、保值与增值C、减低税负【参考答案】：B银行从业资格考试个人理财第四次个人自检卷（含答案）全文共28页，当前为第银行从业资格考试个人理财第四次个人自检卷（含答案）全文共28页，当前为第17页。49、以下公式中错误的是（）。A、资产—负债=净资产B、普通年金终值一每期固定金额×[(1+利率)期限一1]／利率C、复利现值=终值×(1+利率)期限【参考答案】：C【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】复利终值的计算公式为：终值－现值×（1+利率）期限。因此，现值－终值×1/（1+利率）期限。50、下列关于代理的说法中，错误的是（）。A、代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B、代理人在代理活动中具有附属的法律地位C、依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【参考答案】：B【解析】：代理人在代理活动中具有独立的法律地位，故C项说法错误。二、多项选择题（共15题，每题2分）1、对于货币型理财产品，以下描述错误的是()。A、主要投资于货币市场的银行理财产品B、收益安全性高C、保障本金银行从业资格考试个人理财第四次个人自检卷（含答案）全文共28页，当前为第银行从业资格考试个人理财第四次个人自检卷（含答案）全文共28页，当前为第18页。【解析】：货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。货币型理财产品具有投资期短．资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点，该类产品通常被作为活期存款的替代品．但其却不保障本金。2、近因是指（）。A、最直接、最有效、起决定作用的原因B、空间上最接近的原因C、时间、空间上均最接近的原因【参考答案】：A【解析】：近因是指风险和损失之间，导致损失的最直接、最有效、起决定作用的原因，用以确定保险赔偿责任。3、张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。［2014年11月真题］A、55265B、43295C、55256【参考答案】：B【解析】：根据年金现值的公式，该项分期付款的现金流的现值为：4、对于流动性资产和流动性负债中的“流动性”期限标准是（）。A、6个月B、12个月C、9个月银行从业资格考试个人理财第四次个人自检卷（含答案）全文共28页，当前为第银行从业资格考试个人理财第四次个人自检卷（含答案）全文共28页，当前为第19页。5、金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任，是指理财师的（）职业特征。A、顾问性B、综合性C、规范性【参考答案】：C【解析】：规范性是指金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。6、在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，此外担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不大感兴趣。请问陈先生对待风险的态度为（）。［2013年11月真题］A、无法判断B、风险厌恶型C、风险偏好型【参考答案】：B【解析】：按照客户对风险的态度把客户划分为风险厌恶型、风险偏好型及风险中立型三类。其中，风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。7、不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看.股票型基金一般为__________或__________到账。()A、T+1；T+2B、T+3；T+4银行从业资格考试个人理财第四次个人自检卷（含答案）全文共28页，当前为第20银行从业资格考试个人理财第四次个人自检卷（含答案）全文共28页，当前为第20页。【参考答案】：C【解析】：不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，股票型基金一般为T+4或T+5到账。8、下列理财师的行为中，不符合“保守秘密”职业道德要求的是（）。A、将客户资料存放在保险柜B、离职后，可将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导C、妥善保管客户交易信息档案【参考答案】：B9、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。A、税务规划必须在法律允许的范围内进行B、只能由理财师完成相关税务规划工作C、必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【参考答案】：B【解析】：税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关规划工作。10、审慎性原则是商业银行在开展个人理财业务时必须遵循的原则，某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是（）。A、了解客户是偏好风险还是厌恶风险B、向客户仔细介绍银行的各种理财计划（产品）C、牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金银行从业资格考试个人理财第四次个人自检卷（含答案）全文共28页，当前为第银行从业资格考试个人理财第四次个人自检卷（含答案）全文共28页，当前为第21页。【解析】：商业银行开展个人理财业务应向客户销售适宜的投资产品，建议一对退休夫妇将退休金全部申购股票型基金，违反了审慎性原则。11、国际上，利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括（）、国债和公司债券。A、LIBORB、SHIBORC、NIBOR【参考答案】：A【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括伦敦银行同业拆放利率（UBOR）、国债和公司债券。12、筹措养老金是家庭生命周期中（）的主要目标。A、形成期B、成熟期C、衰老期【参考答案】：B13、下列不属于现货期权的是（）。A、股指期权B、股指期货期权C、外汇期权【参考答案】：B银行从业资格考试个人理财第四次个人自检卷（含答案）全文共28页，当前为第22银行从业资格考试个人理财第四次个人自检卷（含答案）全文共28页，当前为第22页。14、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（）。［2014年6月真题］A、保险外汇收入：保险合同B、捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定C、遗产继承收入：遗产继承法律文件书或公证书【参考答案】：A【解析】：根据《个人外汇管理办法实施细则》第十条相关规定，与保险外汇收入相关的证明材料包括保险合同及保险经营机构的付款证明。15、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（）。A、即期收益率B、持有期收益率C、提前赎回收益率【参考答案】：B【解析】：债券持有期收益率，是持有债券一段时间后出现增值后的收益，等于持有期内实际收益额与债券买进价格的比率。C项符合题意。三、判断题（共20题，每题1分）1、深证B股指数以在深圳证券交易所主板、中小板、创业板上市的全部A股为样本股，以样本股发行总股本为权数，进行加权逐日连锁计算。（）【参考答案】：错误银行从业资格考试个人理财第四次个人自检卷（含答案）全文共28页，当前为第23页。【解析】：深证银行从业资格考试个人理财第四次个人自检卷（含答案）全文共28页，当前为第23页。2、理财师小婉的亲属从事房地产销售工作，为了帮助其亲属销售楼盘，小婉没有分析客户对房地产的需求和房地产资产的整体配置，也没有声明自己与房地产销售人员的私人关系，一味向自己的客户推荐亲属所销售的楼盘，这违反了专业胜任的原则。（）【参考答案】：错误【解析】：题中做法违反了客观公正原则。3、商业银行个人理财业务的发展可以优化商业银行业务结构、增加商业银行业务收入、吸引个人优质客户资源，从而提升商业银行竞争力。（）【参考答案】：正确【解析】：随着利率市场化和金融脱媒的不断推进，商业银行的存贷利率差不断缩小，传统的依赖存贷息差的盈利模式面临越来越严峻的挑战，商业银行业务转型迫在眉睫。因此商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力。4、如果物价水平处在变动之中，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。【参考答案】：错误【解析】：只有在物价水平不变的前提下，不同的的名义利率才能够真实反映投资者投资于理财产品所获得的实际收益率水平的差异。如果物价水平是处在变动之中的状态，那么名义利率就不能够真实反映投资收益率，应该将名义利率减去通货膨胀率之后得到实际利率，从而反映理财产品的真实收益水平。5、我国外汇资本项目已经开放。（）【参考答案】：错误【解析】：我国外汇资本项目尚未开放。6、保险是保险公司以营利为目的，基于自愿原则与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。（）银行从业资格考试个人理财第四次个人自检卷（含答案）全文共28银行从业资格考试个人理财第四次个人自检卷（含答案）全文共28页，当前为第24页。【解析】：商业保险是保险公司以营利为目的，基于自愿原则与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。7、信托公司买断银行的信贷资产、票据资产的，不得委托银行代为管理所买断的信贷、票据资产等资产。（）【参考答案】：错误【解析】：根据《银行与信托公司业务合作指引》第三十条的规定，信托公司买断银行所持的信贷资产、票据资产等资产的，应当为该资产建立相应的档案，制定完整的资产清收和管理制度，并依据有关规定进行资产风险分类。信托公司可以委托银行代为管理买断的信贷、票据资产等资产。8、商业银行应不定期地对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试。（）【参考答案】：错误【解析】：答案为B。商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试。9、万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的家庭财产险。（）【参考答案】：错误【解析】：万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。10、随着创新工具与产品的不断推出，券商资产管理计划正在不断演化，一方面大类产品向风险收益标准化的方向发展，另一方面随着投融资客户的实际需求差异，产品正在向个性化、差异化的方向发展。（）【参考答案】：正确11、美式期权与欧式期权只是因为权利义务履行的不同，但价值是一样的。（）【参考答案】：错误银行从业资格考试个人理财第四次个人自检卷（含答案）全文共28页，当前为第银行从业资格考试个人理财第四次个人自检卷（含答案）全文共28页