民族贸易和民族特需商品企业面临的新问题

民族贸易和民族特需商品企业面临的新问题

一、少数民族地区的主要民贸企业少数民族贸易和特产原材料生产对满足少数民族生产和生活的需要，加强民族团结结和维护社会稳定，促进民族地区社会经济发展具有重要意义。保持社会稳定，促进民族地区的社会经济发展。党中央、国务院历来高度重视民族贸易和民族特需商品的生产和供应,制定了一系列扶持民族贸易和民族用品生产发展的优惠政策措施。其中民族贸易和民族特需商品生产优惠利率贷款政策(以下简称民贸贴息贷款)是利用信贷政策,扶持民族贸易和民族特需商品生产企业(以下简称民贸企业)发展。随着改革的深入和市场经济体制的完善,一些地区的民贸企业由于融资困难、生产技术落后、产品结构不合理等问题面临停产、破产的困境。特别是2008年下半年以来,受国际金融危机冲击和经济结构调整的影响,民贸企业经营发展困难普遍增多,企业经营受到影响。如何支持民贸企业发展、满足少数民族地区人民群众日益增长的生产生活需要,成为亟需解决的重要课题。为此,我们调研了江苏省部分民贸企业,分析了江苏地区执行民贸贴息政策的基本情况、存在的问题,从金融支持的角度探索了促进民贸企业发展的思路,提出了相关建议。二、“五一”期间，江苏省实施了民事贸易贴纸政策(一)江苏民贸企业的特点“十一五”期间,江苏省被确定为全国少数民族特需商品定点生产的企业有52家,涵盖了民族服装、日用品、清真食品、新能源等领域,产品主要销往中西部少数民族地区。江苏民贸企业主要特点如下:一是以中小型民营企业为主,生产规模较小,对外部市场风险和金融风险的抵御能力较差;二是以纺织、服装及食品加工业为主,产品附加值、利润率较低;三是以生产具有传统民族特色的产品为主,生产工艺具有民族特性,例如南京云锦研究所生产的云锦被列入联合国非物质文化遗产;四是与中西部地区民贸企业相比,江苏民贸企业盈利能力较强,部分企业为具有高成长性的高新技术企业,融资需求较大。(二)整合信贷资源,提供全方位的金融支持人民银行南京分行认真贯彻落实民族贸易和民族特需商品生产的优惠政策,与地方民族宗教事务管理部门及金融机构密切配合,加强民贸企业运营监测,促进金融机构与民贸企业交流互动,提高资金拨付效率,提供全方位的金融支持。“十一五”期间,江苏省民贸企业信贷规模大幅增加,利用优惠利率政策的积极性大大提高。截止2010年3季度末,人民银行南京分行“十一五”期间累计办理民贸贴息6814万元。贴息金额从2006年的896万元增长到2010年的1908万元,年均增速23%。民贸优惠利率贷款余额从2006年末的3.2亿增长到2010年3季度末的9.1亿元,年均增幅达37%。申请办理民贸贴息的企业由2006年的16家发展到目前的32家。(三)成功的效果1.民族用品的销售江苏省民贸企业立足少数民族地区群众需求,努力生产适销对路的民族用品,销往少数民族地区的商品规模不断提高。以江苏宿迁市为例,该市9家民贸企业2006年以来的民贸产品产值达到48.63亿元,年均增长达15%。2.民贸市场建设成效与中西部民贸企业相比,江苏民贸企业在生产、营销、管理等方面有着较强的竞争力,民贸市场建设初见成效。例如,江苏吴江市初步形成了以民族服饰、民族工艺品为主体的生产格局和依据当地、辐射全国、面向国际的市场网络,民贸生产逐步成为当地最有特色和最具优势的产业之一,带动了相关产业发展,有力促进了当地少数民族群众就业。3.资金链紧张、订单减少等困难受2008年金融危机影响,江苏民贸企业遇到产品积压、资金链紧张、订单减少等困难。由于民贸贴息贷款政策的有效落实,民贸企业流动资金贷款到位及时,财务成本大幅降低,提升了市场竞争力,使企业度过难关。三、中国的贸易出版政策存在几个问题在落实民贸贴息贷款政策中主要存在“四难”,即融资难、认定难、执行难、监管难。(一)已办理业务的企业缺乏金融支持融资难一直是限制非公有制中小企业发展的致命因素。江苏省民贸企业以中小型民营企业为主,运营资金主要来自于内源融资和银行贷款,对市场风险和金融风险的抵御能力较差。由于民贸企业规模小、资质弱、有效担保不足,在融资需求上具有“短、频、急”的特点,现有金融支持体系难以匹配,因此中小企业“融资难”问题同样困扰民贸企业。调查情况表明,导致民贸企业资金短缺的主要原因是生产规模扩大,其次是原材料成本上升、工资成本增加等因素;在融资用途上,主要是扩大再生产,其次是技术改造以及流动资金需求等。江苏未申请办理贴息的民贸企业中,65%的企业由于规模小、效益差或不良信用记录等原因未能从银行贷款;20%的企业由于贴息金额少、政策宣传不到位等原因未申办民贸贴息;15%的企业由于规模较小,资金相对充足,未办理贷款。(二)产品的最终流向民贸企业既生产民族特需商品,也生产一般性商品。对民族特需商品的销售不受地区和民族限制,产品的最终流向不能准确界定。人民银行及承办贷款的金融机构难以准确界定民贸贷款在信贷总量中的真实比重。因此,准确认定民贸贷款占流动资金贷款比重存在困难。(三)部分承贷金融机构没有执行这一表根据人民银行有关规定,民贸贴息贷款执行比基准利率低2.88个百分点的优惠政策。从实际情况看,部分承贷金融机构没有执行该政策。利润最大化是商业银行及农村信用社等金融机构的主要目标之一。为了涵盖贷款风险、提高资金收益,金融机构对中小企业贷款利率普遍在基准贷款利率的基础上上浮10%-30%,与民贸贴息贷款利率不允许上浮的政策不一致。(四)金融机构办理政策流程不一,对贴息贷款的积极性不高目前,民族宗教管理部门负责民贸企业的资格认定,人民银行分支机构负责民贸贴息资料的审核和资金拨付,贷款的审批、管理和发放由承贷金融机构操作。从实际情况看,一些金融机构执行民贸贴息贷款政策的积极性不高,对贴息资金一般实行“先收后返”,与政策要求不一致。同时,由于没有相应的监督、约束机制,有些金融机构工作人员在办理民贸贴息工作中存在责任心不足、差错率较高等问题。人民银行在民贸贴息贷款、贴息资金的使用上缺乏明确的法律依据和行之有效的管理手段,导致了民贸贴息贷款政策“监管难”。四、构建支持民族贸易和民族特殊需求原材料生产的金融支持体系(一)金融支持体系不健全、环境不完善的原因从民贸贴息贷款政策执行存在的主要问题中可以看到,“融资难”是造成民贸贴息政策执行不到位、影响民贸企业发展的主要因素。其背后深层次的原因是金融支持体系的不健全、融资环境的不完善。为此,我们从金融支持的角度提出了建立健全民贸企业金融支持体系的总体思路,即在构建民贸企业金融支持体系时,要多角度、全方位、动态的进行设计,体系涵盖融资支持系统、金融市场支持系统、法律支持系统、信用支持系统、政策支持系统等等,系统之间相互联系、相互影响。(二)完善民贸企业融资机制构建民贸企业金融支持体系主要遵循以下原则:一是动态平衡原则,即企业的外部经营环境与自身能力系统的动态平衡;二是体系匹配原则,即将民贸企业与可供选择的融资方式系统相匹配;三是功能复合原则,即增加对相关信息合理利用的职能,如支持民贸企业发展的融资中介功能、公证功能、信用评估等;四是政策配套原则,即盈利与非盈利相结合的运作机制,利用优惠利率贷款撬动信贷资金的投入,提升民贸企业融资额度;五是资源共享原则,即要实现民贸企业的信用信息、生产信息、市场信息等多种信息的有效共享,降低金融机构为民贸企业提供金融服务的成本。(三)建立金融援助体系的具体措施1.加强中小民营企业信贷管理金融机构要提高服务民贸企业的主动性、针对性、便捷性,在加强风险管理、保持微利的原则下加大信贷支持力度。一是完善金融机构的服务功能,建立健全为中小民营企业服务的职能部门;二是结合民贸企业特点,创新信贷品种,包括抵押担保方式的创新、风险管控机制的创新、业务运营模式的创新、用款还款方式的创新等;三是加强与地方经贸、民委、人民银行分支机构的联系,掌握民贸企业的发展情况,及时调整信贷营销计划,提升信贷服务质量;四是在控制风险的前提下适当简化信贷审批流程,将金额较小、风险较低的业务下放审批权限。2.改善金融创新进入机制一是拓宽直接融资渠道,加强短期融资券、企业债券直接融资工具的营销推介工作,拓展民贸企业多元化融资渠道;二是加强民营金融对民贸企业的支持力度,建议疏通市场进入机制,逐步解除民间资本在金融服务市场准入方面的制度性障碍,为民间资本涉足金融服务领域提供一种规范、开放的政策环境与制度安排;三是充分发挥地方融资平台的作用,通过投融资网络、银企对接会等形式为银企间搭建一个交流、对接平台;四是探索建立全国性的民贸企业行业基金,如企业信用保证基金、民贸企业互助基金,专门服务于全国民贸企业。3.加大对中小企业信贷的保障力度一是加快征信系统建设,为包括民贸企业在内的广大中小企业建立信用档案,以“以用促征,以征促用”为工作导向,努力提升民贸企业信贷可获得性;二是逐步形成以政府性机构为主体,商业性担保机构、区域内中小企业互助担保和再担保机构为补充的担保体系;三是深入开展担保机构信用评级,增强担保机构对中小企业信贷保障能力,进一步改善中小企业金融服务环境;四是进一步加强信用担保行业监督管理,建立行业准入制度、信息统计制度,促进担保机构规范发展。4.加大政策的执行力度,提供政策咨询和信息服务,增强民贸企业的融资能力一是加大部门间协调力度,定期召开由人民银行分支机构、地方民委、金融机构、财政、税务、民贸企业参加的协调会,及时解决政策执行中遇到的问题;二是积极提供政策咨询和信息服务,让商业银行、民贸企业充分了解优惠利率政策,帮助企业用好用足优惠政策;三是通过宣传,放大优惠利率政策的正向激励作用,促进企业提高经营管理能力;四是人民银行分支机构应关注民贸企业发展,及时了解民贸企业运营情况、贴息贷款使用情况,准确认定民贸贴息贷款额度;五是探索民贸企业政策性贷款与商业性贷款分离的可行性,提