初级银行从业资格考试银行管理(习题卷14)

试卷科目：初级银行从业资格考试银行管理初级银行从业资格考试银行管理(习题卷14)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试银行管理第1部分：单项选择题，共58题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.金融市场的参与者利用组合投资可以分散非系统性风险，这属于金融市场的()功能。A)优化资源配置功能B)风险分散与风险管理功能C)经济调节功能D)定价功能答案:B解析:金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于风险分散与风险管理功能。[单选题]2.财政部2009年3月17日表示，由财政部代地方发行的2000亿元债券将以发债地方政府名称发行，债券期限为3年，利息按年支付，利率通过市场化招标确定。对于以上材料分析正确的是（）。A)该债券属于货币市场工具B)该债券属于短期金融工具C)该债券属于资本市场工具D)该债券风险比企业债券要高答案:C解析:资本市场是以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。从题干中可知发行的债券期限为3年，因此该债券属于资本市场工具。[单选题]3.（）是指依法设立的，为证券的集中和有组织的交易提供场所、设施，并履行相关职责，实行自律性管理的法人。A)证券交易所B)证券公司C)证券登记结算公司D)基金管理公司答案:A解析:证券交易所指依法设立的，为证券的集中和有组织的交易提供场所、设施，并履行相关职责，实行自律性管理的法人。[单选题]4.房地产证券属于()，金融机构仅提供基本的服务平台。A)间接融资B)独立融资C)产业融资D)直接融资答案:D解析:房地产证券属于直接融资，即由房地产市场的资金需求者直接向资金供给者筹资，金融机构仅提供基本的服务平台。[单选题]5.关于互联网基金销售，下列说法错误的是（）。A)基金销售机构与其他机构通过互联网合作销售基金等理财产品的，要切实履行风险披露义务，必要时可以承诺收益方式吸引客户B)基金管理人应当采取有效措施防范资产配置中的期限错配和流动性风险C)基金销售机构及其合作机构通过其他活动为投资人提供收益的，应当对收益构成、先决条件、适用情形等进行全面、真实、准确表述和列示D)基金销售机构及其合作机构通过其他活动为投资人提供收益的，不得与基金产品收益混同答案:A解析:基金销售机构与其他机构通过互联网合作销售基金等理财产品的，要切实履行风险披露义务，不得通过违规承诺收益方式吸引客户；基金管理人应当采取有效措施防范资产配置中的期限错配和流动性风险；基金销售机构及其合作机构通过其他活动为投资人提供收益的，应当对收益构成、先决条件、适用情形等进行全面、真实、准确表述和列示，不得与基金产品收益混同。[单选题]6.经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指()。A)金融资产管理公司B)政策性银行C)信贷管理公司D)信托公司答案:A解析:金融资产管理公司，是指经国务院决定设立的以收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。[单选题]7.银行业金融机构提供虚假或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，按照《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，由银行业监督管理机构责令改正，并处以（）罚款。A)三十万元以上二百万元以下B)五十万元以上二百万元以下C)十万元以上三十万元以下D)二十万元以上五十万元以下答案:D解析:《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业金融机构有提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。[单选题]8.下列（）不属于按营销渠道模式分类的营销渠道。A)代理营销渠道B)自营营销渠道C)合作营销渠道D)分销渠道答案:D解析:按营销渠道模式分类，可分为：1、自营营销渠道2、代理营销渠道3、合作营销渠道考点产品的开发管理与市场营销[单选题]9.（）是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。A)企业财务公司B)汽车金融公司C)金融租赁公司D)信托公司答案:B解析:汽车金融公司是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。考点汽车金融公司行业发展情况和机构基本功能定位[单选题]10.重大投诉处理基本原则不包括（）。A)积极应对、快速反应B)有效控制、减少影响C)结果透明公开D)公正诚信、实事求是答案:C解析:重大投诉处理基本原则:积极用对、快速反应；有效控制、减少影响；公正诚信、实事求是。考点银行业消费者投诉处理[单选题]11.在银行合规管理中，管理地位与职责明确原则要求（）。A)应当独立于银行的业务经营活动B)应当由专门部门牵头实施，各相关人员的角色和职责通过书面文件予以清晰界定C)应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制D)应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工答案:B解析:管理地位与职责明确原则，随着合规管理重要性的日益提升，根据组织设计原则，应当由专门部门牵头实施，各相关人员的角色和职责通过书面文件予以清晰界定，系统组织，提高合规管理效果，确保目标实现。考点合规管理概述[单选题]12.根据《金融企业呆账核销管理办法（2015年修订版）》，下列不属于财产追偿证明或清收报告内容的是（）。A)金融企业出具的法律意见书B)采取的补救措施C)债务追收过程D)形成呆账的原因答案:A解析:《金融企业呆账核销管理办法》规定，财产追偿证明或清收报告应包括债务人和担保人的基本情况、形成呆账的原因、采取的补救措施、债务追收过程、对责任认定和追究的初步意见等。[单选题]13.()是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。A)操作风险B)法律风险C)信用风险D)流动性风险答案:D解析:流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。[单选题]14.从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策，到该政策发挥作用、并对其最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为()。A)利息政策时滞B)货币政策时滞C)财政政策时滞D)经济政策时滞答案:B解析:在具体实施货币政策时，从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策，到所采取的货币政策发挥作用、对货币政策的最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为货币政策时滞。[单选题]15.同业拆借的利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过（）。A)1个月B)2个月C)3个月D)4个月答案:D解析:同业拆借的利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过4个月。考点同业业务[单选题]16.信托公司在处理信托事务时应当避免利益冲突、在无法避免时，应向委托人、（）予以充分的信息披露，或拒绝从事该项业务。A)受托人B)受益人C)保险人D)被保险人答案:B解析:信托公司在处理信托事务时应当避免利益冲突、在无法避免时，应向委托人、受益人予以充分的信息披露，或拒绝从事该项业务。考点信托公司主要业务[单选题]17.自营贷款风险由()承担。A)政府B)银行C)存款人D)贷款责任人答案:B解析:自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。[单选题]18.（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。A)信用风险B)操作风险C)社会风险D)流动性风险答案:D解析:流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。[单选题]19.下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是（）。A)法定利率B)行业公定利率C)银行自主定价利率D)市场利率答案:C解析:贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格，具体有法定利率、行业公定利率和市场利率。[单选题]20.加强()，根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程。A)授信审批管理B)授信尽职调查C)绿色信贷能力建设D)信贷资金拨付管理答案:A解析:加强授信审批管理，根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程。对环境和社会表现不合规的客户，应当不予授信。[单选题]21.当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，()可能就是它唯一可行的选择。A)低成本策略B)产品差异策略C)专业化策略D)单一营销策略答案:C解析:专业化策略要求银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度。从根本上来说，专业化策略建立在对产业内一个狭窄的竞争范围的选择上。当一家银行的实力范围狭窄、资源有限．或是面对强大的竞争对手时，专业化策略可能就是它唯一可行的选择。[单选题]22.下列不符合商业银行重要岗位内部控制要求的是()。A)对重要岗位实行强制休假制度B)对同一机构的委派会计和网点负责人不得同时同向轮岗C)不相容岗位人员之间进行轮岗D)对重要岗位实行轮岗答案:C解析:《商业银行内部控制指引》第十九条规定，商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求。对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。[单选题]23.根据《商业银行市场风险管理指引》，下列不属于商业银行董事会管理市场风险的职责的是（）。A)负责审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的市场风险水平B)监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况C)负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程D)督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险，并定期获得关于市场风险性质和水平的报告答案:C解析:《商业银行市场风险管理指引》规定，董事会负责审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的市场风险水平，督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险，并定期获得关于市场风险性质和水平的报告，监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况。商业银行的高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程。[单选题]24.货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。A)期限短、流动性强、风险性大B)期限长、流动性强、风险性小C)期限短、流动性强、风险性小D)期限短、流动性弱、风险性小答案:C解析:货币市场是指融资期限在1年以内（包括1年）的资金交易市场，主要特点是：（1）低风险、低收益。（2）期限短、流动性强、风险性小。（3）交易量大、交易频繁。[单选题]25.对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）年。A)1B)2C)3D)4答案:B解析:对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过两年。考点《商业银行法》[单选题]26.商业银行人民币存款可分为个人存款、单位存款和（）。A)外币存款B)外汇存款C)同业存款D)同业拆借答案:C解析:商业银行人民币存款可分为个人存款、单位存款和同业存款。[单选题]27.商业银行开展金融创新活动，应坚持（）的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。A)合法合规B)独立创新C)创新D)创新与合法答案:A解析:商业银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。[单选题]28.中国银行业协会成立于（），是经中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业自律组织。A)2000年5月B)2000年8月C)2001年5月D)2002年5月答案:A解析:中国银行业协会成立于2000年5月，是经中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业自律组织。考点中国银行业协会[单选题]29.合规文化的核心是（）。A)法规意识B)价值取向C)合规D)法律意识答案:D解析:合规文化的核心是法律意识。考点合规文化建设[单选题]30.()可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民银行申请再贴现。A)背书人B)贴现人C)贴现企业D)贴现银行答案:D解析:符合条件的商业汇票持票人可持未到期的商业汇票连同贴现凭证向银行申请贴现。贴现银行可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民银行申请再贴现。[单选题]31.证券()是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时，将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式。A)代销B)包销C)发行D)上市答案:A解析:本题主要考查证券代销的概念，注意区分证券包销。[单选题]32.根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行不良资产率()。A)小于2％B)小于3％C)大于2％D)小于5％答案:A解析:根据《商业银行风险监管核心指标》的要求，商业银行不良资产率小于2％，[单选题]33.金融市场最主要、最基本的功能是（）。A)融通货币资金B)调节经济C)优化资源配置D)风险分散与风险管理答案:A解析:金融市场具有以下功能：（1）货币资金融通功能。（2）优化资源配置功能。（3）风险分散与风险管理功能。（4）经济调节功能。（5）交易及定价功能。（6）反映经济运行功能。其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。[单选题]34.定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（）以后再将同一债券买回。A)2天B)1天C)10天D)1个月答案:A解析:定期回购是指最初出售者在卖出债券至少2天以后再将同一债券买回。考点其他负债业务[单选题]35.客户风险管理的手段除了风险预防，还有（）。A)风险控制B)风险化解C)风险补偿D)风险消灭答案:B解析:客户风险管理手段包括风险预防和风险化解。风险预防是通过识别、分析和消除可能导致客户风险发生的各种直接因素和间接因素，达到防患于未然的目的。风险化解就是采取一定的手段来分散、消减和转移风险。[单选题]36.在我国，机构投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。A)500B)600C)800D)1000答案:D解析:机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。[单选题]37.根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》，不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和()。A)关注类贷款迁徙率B)呆滞类贷款迁徙率C)损失类贷款迁徙率D)可疑类贷款迁徙率答案:D解析:《商业银行风险监管核心指标(试行)》第十二条规定，?不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和可疑类贷款迁徙率?。[单选题]38.目前中国整体经济形势处于增长速度换档期、结构阵痛期和（）叠加的影响。A)增长速度下坡期B)缓冲期C)高压期D)前期刺激政策消化期答案:D解析:正确答案是：D，目前中国整体经济形势处于增长速度换挡期、结构阵痛期和前期刺激政策消化期叠加的影响。考点我国银行监管改革[单选题]39.银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合()的原则。A)审慎经营和与外部审计相一致B)审慎经营和与内部监督相一致C)审慎经营和与自身能力相适应D)内部监督与外部审计相一致答案:C解析:[单选题]40.重大声誉事件发生后（）内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。A)12小时B)24小时C)36小时D)72小时答案:A解析:重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。考点声誉风险的控制[单选题]41.银行业消费者投诉途径不包括（）。A)银行分支机构接访B)客户服务中心受理的消费者投诉C)营业网点现场受理D)电话答案:D解析:正确答案是：D，银行业消费者投诉途径：银行分支机构接访或营业网点现场受理；客户服务中心受理的消费者投诉；通过新闻媒体、网络、信访以及政府有关部门、人大、政协部门、金融监管机构转办的消费者投诉。考点银行业消费者投诉处理[单选题]42.在互联网金融领域，个体网络借贷机构的性质是()。A)存款人B)信息中介C)结算机构D)贷款人答案:B解析:根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，个体网络借贷机构要明确信息中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息服务，不得提供增信服务，不得非法集资。[单选题]43.商业银行应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。这是金融创新原则中()的体现。A)?认识你的客户?B)?认识你的风险?C)?把握你的客户?D)?维护你的客户?答案:A解析:商业银行应做到?认识你的客户?。应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。[单选题]44.()用来反映在特定日期(月末、季末、年末)的财务状况和在一定会计期间(月份、年度等)内的经营成果。A)业务报表B)银行报表C)银行经营报表D)财务报表答案:D解析:财务报表用来反映在特定Et期(月末、季末、年末)的财务状况和在一定会计期间(月份、年度等)内的经营成果。如商业银行资产负债表、损益表等。[单选题]45.下列关于合规风险的说法中，错误的是（）。A)合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险B)合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险C)合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险D)合规风险一般独立于法律风险讨论答案:C解析:法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议／诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险，C项属于法律风险的定义。[单选题]46.银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（）。A)设置分支机构时区分出不同的特色B)从全局战略的角度出发进行定位C)着力发展不支持核心竞争力但具有一定短期利润的业务D)确定与其他银行不同的特色定位答案:C解析:市场定位的原则之一是发挥优势，银行进行市场定位的目的之一是提升优势，当某项业务不再支持其核心竞争力时，银行会毫不犹豫地将其剥离，及时退出，故C选项不符合市场定位原则。[单选题]47.以下不属于信用风险缓释应遵循的原则的是（）。A)合法性原则B)独立性原则C)集中性原则D)审慎性原则答案:C解析:除以上三项以外，还有有效性原则和一致性原则。考点信用风险管理概述[单选题]48.根据《反洗钱法》，下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是()。A)监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B)接受单位和个人对反洗钱活动的举报C)向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况D)参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章答案:D解析:参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责。[单选题]49.下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（）。A)有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户B)对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理C)有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施D)对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查答案:C解析:《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，国务院银行业监督管理机构具有延伸调查权，即国务院银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施。[单选题]50.根据《银行业从业人员职业操守》规定，下列不属于非银行业金融机构的是()。A)金融租赁公司B)信托公司C)货币经纪公司D)证券公司答案:D解析:《银行业从业人员职业操守》的第二条规定，?本职业操守所称的银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行和部分非银行的金融机构，如金融资产管理公司、信托公司、企业集团、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司等．但不含证券业和保险业。?[单选题]51.（）是不良资产最基本、最常用的处置方式。A)诉讼追偿B)直接追偿C)债务减免D)以资抵债答案:B解析:直接追偿是不良资产最基本、最常用的处置方式。[单选题]52.（）是金融市场的重要参与者。A)银行业消费者B)金融机构C)金融消费者D)金融产品答案:C解析:金融消费者是金融市场的重要参与者。考点我国银行业消费者权益保护概况[单选题]53.在计算速动比率时，要从流动资产中扣除存货部分，再除以流动负债，其主要原因在于流动资产中()。A)存货的价值变动快B)存货的数量不易确定C)存货的变现能力相对较低D)存货的质量难以保证答案:C解析:在计算速动比率时，要从流动资产中扣除存货部分，再除以流动负债，其主要原因在于流动资产中存货的变现能力相对较低。[单选题]54.商业银行目前考核体系中的核心指标是（）。A)资本充足率B)净利润C)存贷款比率D)经济增加值答案:D解析:经济增加值（EVA）是商业银行目前考评体系中的核心指标。经济增加值指标涵盖了公司价值创造过程中的主要因素，充分考虑了财务成本、风险成本、资本成本。[单选题]55.现阶段我国货币政策的中介目标是（）。A)货币供应量B)物价稳定C)基础货币D)经济增长答案:A解析:货币政策目标包括：（1）最终目标，包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。（2）操作目标，现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币。（3）中介目标，现阶段我国货币政策的中介目标是货币供应量。[单选题]56.包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指()。A)福费廷B)信用证C)出口押汇D)保理答案:A解析:包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的、并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务就叫做包买票据，音译为福费廷。福费廷业务在无需占用客户授信额度的情况下，为客户提供固定利率的无追索权买断。有效满足客户规避风险，增加现金流，改善财务报表，获得提前核销退税等多方面综合需求。[单选题]57.金融机构应坚持（）原则合理确定同业业务的期限。A)实事求是B)公平C)风险收益匹配D)审慎答案:D解析:金融机构应坚持审慎原则合理确定同业业务的期限。考点同业业务[单选题]58.列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（）。A)组织开展业务竞技活动B)组织开展银行业国际交流与合作C)建立会员间信息沟通机制D)提高社会公众的金融意识和风险意识答案:D解析:正确答案是：D，D项属于中国银行业协会的协调职责。考点中国银行业协会第2部分：多项选择题，共25题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]59.银行监管的基本手段有（）。A)集中监管B)非现场监管C)并表监管D)现场检查E)分业监管答案:BD解析:非现场监管和现场检查是中国银行业监督管理委员会的两大基本监管手段，两者相互依存、互为补充，又各负其责，各有侧重。[多选题]60.根据《商业银行法》，商业银行不按照规定报送有关文件、资料的，国务院银行业监督机构可以采取的措施有()。A)责令改正，逾期不改正的，处5万元罚款B)责令改正，逾期不改正的，处40万元罚款C)责令改正，逾期不改正的，处15万元罚款D)责任改正，并处30万元罚款E)责令改正，逾期不改正的，处20万元罚款答案:CE解析:《商业银行法》第八十条规定，?商业银行不按照规定向国务院银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处10万元以上30万元以下罚款。?[多选题]61.币值稳定包括（）。A)内币值稳定B)外币值稳定C)利率稳定D)货币充足E)本国汇率上升答案:AB解析:币值稳定包括货币对内币值稳定和对外币值稳定。考点货币政策目标与工具[多选题]62.银行合规管理应当遵循的原则有（）。A)独立性原则B)系统性原则C)全员参与原则D)实用性原则E)强制性原则答案:ABCE解析:银行合规管理应当遵循独立性、系统性、全员参与、强制性、管理地位与职责明确的科学管理原则。考点合规管理概述[多选题]63.下列关于购车贷款的说法中，正确的有()。A)商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％B)二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50％C)贷款人应建立借款人资信评级系统D)购车贷款属于汽车金融公司的资产业务E)贷款也可以向汽车经销商发放答案:BCDE解析:商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70％。[多选题]64.我国银行业消费者权益保护的基本要求包括()。A)依法合规经营，诚信对待消费者B)热情友好服务，营造和谐服务环境C)客观披露信息，保障消费者知情选择权D)忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务E)完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理答案:ABCDE解析:我国银行业消费者权益保护的基本要求是：依法合规经营，诚信对待消费者；热情友好服务，营造和谐服务环境；客观披露信息，保障消费者知情选择权；保护客户信息，依法保障消费者信息安全；维护经营秩序，依法保障存款安全；忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务；完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理；开展消费者教育，增强消费者的风险意识和风险防范能力。[多选题]65.商业银行可以通过下列（）营销策略达到营销目的。A)低成本策略B)大众营销策略C)产品差异策略D)交叉营销策略E)情感营销策略答案:ABCDE解析:银行营销策略：低成本策略、产品差异策略、专业化策略、大众营销策略、单一营销策略、情感营销策略、分成营销策略、交叉营销策略考点产品的开发管理与市场营销[多选题]66.柜台业务主要操作风险成因包括（）。A)轻视柜台业务内控管理和风险防范B)规章制度和业务操作流程本身存在漏洞C)柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识D)柜员工作强度大，但收入不高，工作缺乏热情和责任感E)客户监管难度大答案:ABCD解析:最后一项是法人信贷业务的操作风险成因。[多选题]67.银行绩效考评的方法不包括（）。A)财务指标评价方法B)经济附加值法C)关键因素法D)参数法E)效率评价方法答案:BCD解析:银行绩效考评的方法包括：（1）财务指标评价方法；（2）经济增加值法；（3）效率评价方法；（4）平衡计分卡评价方法。[多选题]68.中央银行基准利率主要包括()。A)存款利率B)再贴现利率C)再贷款利率D)存款准备金利率E)超额存款准备金利率答案:BCDE解析:中央银行基准利率主要包括：①再贷款利率，指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率；②再贴现利率，指金融机构将所持有的已贴现票据向中国人民银行办理再贴现所采用的利率；③存款准备金利率，指中国人民银行对金融机构缴存的法定存款准备金支付的利率；④超额存款准备金利率，指中央银行对金融机构缴存的准备金中超过法定存款准备金水平的部分支付的利率。[多选题]69.商业银行的负债主要由（）构成。A)存款B)应付账款C)短期借款D)借款E)预收账款答案:AD解析:商业银行的负债主要由存款和借款构成。[多选题]70.金融债券的发行方式包括（）。A)公募B)私募C)直接发行D)间接发行E)行政性发行答案:ABCDE解析:金融债券的发行方式包括私募、公募、直接发行、间接发行、直接公募、间接公募和行政性发行。考点其他负债业务[多选题]71.单位结算账户可以分为（）。A)基本存款账户B)长期存款账户C)临时存款账户D)一般存款账户E)专用存款账户答案:ACDE解析:单位结算账户：1．基本存款账户；2．一般存款账户；3．专用存款账户；4．临时存款账户。考点支付结算业务[多选题]72.下列风险类型中具有?风险高收益高，风险低收益低，风险与收益存在对应关系?特点的有()。A)操作风险B)流动性风险C)合规风险D)信用风险E)市场风险答案:DE解析:对于信用风险和市场风险来说，一般原则是风险高收益高，风险低收益低，风险与收益存在对应关系。它们是一种投资风险或带有投机性的风险。[多选题]73.下列不属于金融债券的特点的是()。A)发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B)债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C)不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金D)筹资成本较低E)管理当局的限制较少答案:DE解析:金融债券的特点包括：(1)发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高。(2)债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力。(3)债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，并且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金。发行金融债券筹集资金也有一定的局限性，如筹资成本较高、债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较严等。[多选题]74.消费者保护的制度体包括内容有（）。A)新闻舆论机构的保护B)立法机关的保护C)行政机关的保护D)消费者组织的保护E)公安、司法机关的保护答案:ABCDE解析:消费者保护的制度体系包括：（1）立法机关的保护。（2）行政机关的保护。（3）公安、司法机关的保护。（4）新闻舆论机构的保护。（5）消费者组织的保护。[多选题]75.授信集中度限额可以按（）维度进行设定。A)单一的交易对象B)特定的产业或经济部门C)某一类交易对方类型（如商业银行、教育机构或政府部门）D)同一类授信安排E)同一类（高）风险／低信用质量级别的客户答案:ABCDE解析:组合限额可分为授信集中度限额和总体组合限额两类。除A、B、C、D、E五项外，授信集中度限额还可以按以下维度进行设定：（1）关联的交易对象团体。（2）某一区域。（3）某一国家或经济联系紧密的一组国家。（4）某一类产品。（5）同一类抵押担保。（6）相同的授信期限。[多选题]76.下列属于金融创新业务面临的主要问题的是（）。A)有效金融创新不足B)金融产品和金融风险防范能力有待提高C)区域特征明显D)不具备竞争性的市场E)创新的质量较高答案:ABCD解析:金融创新业务面临的主要问题（1）有效金融创新不足，创新的质量不高。（2）金融产品和金融风险防范能力有待提高。（3）区域特征明显，特区和沿海城市金融管制相对较松，市场比较活跃，创新则比较集中。创新结构不平衡，个人理财业务创新在银行方面仅有简单的网上银行，手机银行以及一些信用卡服务。在证劵和保险方面的创新品种也远落后于国外。（4）不具备竞争性的市场，体制改革需要不断深化和完善。金融体系中，国有四大银行仍然处于高度垄断的地位，不利于金融衍生品的创新。构筑具有竞争性的金融体系这是必要的，要明确产权关系，实行股份制，使商业银行成为自主经营、自求平衡、自担风险、自负盈亏的法人主体。在以利润最大化为经营目标，展开公平、正当的竞争。[多选题]77.经批准在中华人民共和国境内设立的外资银行包括()。A)一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他金融机构共同出资设立的外商独资银行B)外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行C)外国银行分行D)外国银行代表处E)中国银行海外分行答案:ABCD解析:外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构：一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他金融机构共同出资没立的外商独资银行；外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行；外国银行分行；外国银行代表处。[多选题]78.提供自助转账服务时，还应提供自助服务的（）A)操作方法B)注意事项C)风险提示D)安全保密措施E)附加收费标准答案:ABCDE解析:提供自助转账服务（包括网上银行、电话银行、手机银行以及其他银行自助设备等）时，还应提供自助服务的操作方法、注意事项、风险提示、安全保密措施及附加收费标准等资料[多选题]79.以下不属于市场风险的特点的是（）A)数据充分B)可采用量化技术加以控制C)影响程度深D)易于计量E)作用时间缓慢答案:CE解析:市场风险具有数据充分和易于计量的特点，更适于采用量化的技术加以控制。[多选题]80.同业拆借市场的特点有（）。A)期限较短B)参与者广泛，个人也可参与C)交易的主要是法定准备金D)流动性较强E)属于担保拆借活动答案:AD解析:银行同业拆借是在短期信贷市场上进行的，其特点是期限短、金额大、流动性强。[多选题]81.下列关于履行信息披露要求说法正确的是()。A)依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权B)向客户销售产品和服务时，要遵守买者有责的原则C)本着诚实守信的原则，向客户提供咨询服务D)按照产品和服务实行明码标价，公示有关价格标准E)保障广告或宣传资料真实、准确、通俗易懂答案:ACDE解析:履行信息披露要求：依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权：要自觉遵守卖者有责的原则，对所推荐产品涉及的风险，不得向消费者做出不符合法律法规的保证：本着诚实守信的原则，向客户提供咨询服务；按照产品和服务实行明码标价，公示有关价格标准；保障广告或宣传资料真实、准确、通俗易懂；采用合法合规或约定的方式告知消费者费用收取情况，并方便查询。[多选题]82.金融稳定理事会成立后，取得的重大进展包括（）。A)督促修改国际会计标准B)加强宏观审慎监管C)扩大监管范围D)推进执行国际监管标准E)加强金融监管国际合作答案:ABCDE解析:金融稳定理事会成立后，取得的重大进展包括：1．督促修改国际会计标准；2．加强宏观审慎监管；3．扩大监管范围；4．推进执行国际监管标准；5．加强金融监管国际合作；6．加强薪酬和激励机制的监管。考点国际银行监管改革[多选题]83.普惠金融的主要发展目标有（）。A)使我国普惠金融发展水平居于国际上游水平B)健全普惠金融服务和保障体系C)提高金融服务覆盖率D)提高金融服务可得性E)提高金融服务满意度答案:BCDE解析:到2020年，要使我国普惠金融的发展水平居于国际中上游水平。第3部分：判断题，共17题，请判断题目是否正确。[判断题]84.对于外部检查发现并实施监管措施或行政处罚的，应当调低绩效考评等级。()A)正确B)错误答案:对解析:[判断题]85.商业银行在金融创新中的合法合规原则要求银行应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。A)正确B)错误答案:对解析:银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。[判断题]86.内部控制体系和合规文化是操作风险管理的基础。()A)正确B)错误答案:对解析:内部控制体系和合规文化是操作风险管理的基础。[判断题]87.商业银行应当严格执行?印、押、证?三分管制度，使用和保管重要业务印章的人员不得同时保管相关的业务单证，使用和管理密押、压数机的人员不得同时使用或保管相关的印章和单证。使用和保管密押的人员应当保持相对流动，但人员变动应当经主管领导批准，并办好交接和登记手续。()A)正确B)错误答案:错解析:《商业银行内部控制指引》第七十九条规定，?商业银行应当严格执行?印、押、证?三分管制度。使用和保管重要业务印章的人员不得同时保管相关的业务单证，使用和管理密押、压数机的人员不得同时使用或保管相关的印章和单证。使用和保管密押的人员应当保持相对稳定，人员变动应当经主管领导批准，并办好交接和登记手续。?[判断题]88.信托公司可以根据市场需要，按照信托目的、信托财产的种类或者对信托财产管理方式的不同设置