初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷16)

试卷科目：初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷16)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力第1部分：单项选择题，共62题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经()批准，可以申请司法机关予以冻结。A)中国人民银行B)地方政府C)纪检部门D)银行业监督管理机构负责人答案:D解析:[单选题]2.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，(.)可以对该银行实行接管。A)中国人民银行B)中国银行业监督管理委员会C)政策性银行D)财政部答案:B解析:商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，中国银行业监督管理委员会可以对该银行实行接管。[单选题]3.()具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。A)交易限额B)风险限额C)止损限额D)评估限额答案:C解析:本题考查止损限额。止损限额具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。[单选题]4.以下对监管资本描述正确的是()。A)它是银行资产减去负债的余额B)它是银行需要保有的最低资本量C)它是维持金融体系稳定性而规定的银行必须持有的资本量D)它用于防御银行的非预期损失答案:C解析:会计资本是银行资产减去负债的余额；经济资本是银行需要保有的最低资本量，是用于防御银行的非预期损失。[单选题]5.迄今为止英国金融服务局使用的唯一的风险评估体系是()。A)骆驼评级体系B)气候评级体系C)ARROW评级体系D)CLIMATE评级体系答案:C解析:本题考查ARROW评级体系。2002年，ARROW体系被正式运用于所有FSA监管的金融机构，包括银行、证券、保险等，这也是迄今为止金融服务局使用的唯一的风险评估体系。[单选题]6.甲、乙签订买卖合同后，甲向乙背书转让3万元的汇票作为价款，后乙又将该汇票背书转让给丙。如果在乙履行合同前，甲、乙协议解除合同，甲的下列行为中，符合票据法律制度规定的是（）。A)请求乙返还汇票B)请求丙返还汇票C)请求付款人停止支付汇票上的款项D)请求乙返还3万元价款答案:D解析:甲、乙解除买卖合同，不影响持票人丙的票据权利，甲向丙支付票款后，可以请求乙返还3万元价款。[单选题]7.关于保护客户隐私，以下说法不正确的是(.)。A)银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B)出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私C)银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息D)银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务答案:D解析:银行业从业人员离职后应当按规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构财物、工作资料和客户资源。在离职后，应恪守诚信、保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。[单选题]8.个人申请经营贷款，一般需要有一个()作为借款基础。A)借款人信用B)资金用途说明C)经营实体D)营业执照答案:C解析:个人经营贷款是指银行对自然人发放的、用于合法生产、经营的贷款。个人申请经营贷款，一般需要有一个经营实体作为借款基础。[单选题]9.下列不属于信托终止条件的是（）。A)受益人对委托人有重大侵权行为B)信托文件规定的终止事由发生C)信托的存续违反信托目的D)信托目的已经实现或者不能实现答案:A解析:根据《信托法》第53条的规定，有下列情形之一的，信托终止：①信托文件规定的终止事由发生；②信托的存续违反信托目的；③信托目的已经实现或者不能实现；④信托当事人协商同意；⑤信托被撤销；⑥信托被解除。选项A属于委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权，以及解除信托的情形。[单选题]10.以下各项中银行基本不再开立的是（）。A)可撤销信用证B)不可撤销信用证C)跟单信用证D)不可转让信用证答案:A解析:为保证受益人的利益，现在银行基本不再开立可撤销信用证。[单选题]11.下列哪一项不属于银行从事客户教育的内容?()A)为客户提供相关信息B)为客户提供培训C)使客户接受?买者自负?这一市场经济基本原则D)为客户提供风险测试答案:D解析:银行从事客户教育的内容是指：为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识，使他们接受和遵循?买者自负?(产品购买者从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险)这一市场经济基本原则。故选D。[单选题]12.单位结算账户中，存款人的主办账户是(.)。A)一般存款账户B)基本存款账户C)专用存款账户D)临时存款账户答案:B解析:基本存款账户是单位存款中最重要的账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户，即为他的主办账户。一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要而开立的。专用存款账户是存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的。临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立。[单选题]13.在公司的组织机构中，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性进行监督的机构是()。A)监事会B)股东大会C)董事会D)董事会主席答案:A解析:监事会是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。[单选题]14.下列处罚措施属于行政处罚的是（）。A)责令限期治理B)责令停产停业C)责令赔偿损失D)责令退还土地答案:B解析:责令停产停业是针对营利性组织违反行政法律规范的一种行政处罚。AD两项是行政机关督促违法行为人自行主动纠正违法行为，不是行政处罚；C项是行政机关促使违法行为人就自己的违法行为向受害人承担民事责任，也不属于行政处罚。[单选题]15.某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。A)应当立即追究其法律责任B)可不必过问，因与自己无关C)应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D)应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额答案:C解析:银行业从业人员与同事的互相监督规则规定：对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。[单选题]16.以下机构从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括()。A)信托公司工作人员B)基金管理公司工作人员C)企业集团财务公司工作人员D)村镇银行工作人员答案:B解析:银行业从业人员职业操守是银行业从业人员遵守的职业操守，基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不必遵守银行业从业人员职业操守。ACD选项中工作人员均为银行业金融机构的工作人员，必须遵守银行业从业人员职业操守。故选B。[单选题]17.下列不属于农村中小金融机构的是()。A)农业银行B)村镇银行C)农村商业银行D)农村信用社答案:A解析:我国农村中小金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行和村镇银行。[单选题]18.下列关于普通股和优先股的表述，正确的是（）。A)普通股股东有权通过股东大会参与公司经营决策B)优先股股东有权通过股东大会参与公司经营决策C)优先股和普通股在发行时都约定股息率D)在公司剩余财产的分配顺序上，优先股股东排在债权人和普通股股东之后答案:A解析:跟普通股相比，优先股通常按事先约定利率分红，红利固定；无权参与公司运营决策，公司剩余财产分配时，优先股优于普通股。[单选题]19.（）是最常用、最重要的风险缓释措施。A)担保B)净额结算C)抵押D)保证答案:A解析:风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失，担保就是最常用、最重要的风险缓释措施。[单选题]20.股东大会依法享有的权利不包括（）。A)选举更换董事B)决定公司的解散C)修改公司章程D)批准宣告破产答案:D解析:选项D属于人民法院的权利。其余选项均属于股东大会的权利。[单选题]21.我国目前正在推行的货币指标体系--上海银行间同业拆放利率的英文缩写为()。A)LABORB)LIBORC)ShaBorD)Shibor答案:D解析:[单选题]22.不属于中国邮政储蓄银行市场定位的是(.)。A)零售业务B)中间业务C)发展创新金融产品D)支持社会主义新农村建设答案:C解析:中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。[单选题]23.从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在()之中。A)私人消费B)政府消费C)固定资本形成D)存货增加答案:C解析:从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，消费包括私人消费和政府消费两部分，投资包括固定资本形成和存货增加两部分。就私人购房而言，是包含在投资的固定资产形成中的，不包含在私人消费之中。故选C。[单选题]24.中间业务发展的基础是（）。A)资产业务B)负债业务C)表外业务D)中间业务创新答案:D解析:中间业务发展的基础是中间业务创新。[单选题]25.按照《公司法》的规定，普通股股东不享有()的股东权益。A)资产受益B)重大决策权C)选择管理者D)优先分派股息权答案:D解析:普通股股东不具有优先分派股息权;优先股股东具有优先分派股息权。故选D。[单选题]26.目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是()。A)中央银行票据B)国债C)企业债D)金融债答案:B解析:[单选题]27.票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准，有关票据债权人或票据债务人，均应当对票据上所记载的文义负责，这主要是因为()。A)票据是设权证券B)票据是要式证券C)票据是文义证券D)票据是一种无因证券答案:C解析:票据是一种文义证券，票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准，有关票据债权人或票据债务人，均应当对票据上所记载的文义负责，不得以任何方式或理由变更票据上文字记载的意义。[单选题]28.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自(.)起施行。A)2001年3月1日B)2003年3月1日C)2005年3月1日D)2007年3月1日答案:D解析:《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》于2006年11月6日通过，自2007年3月1日起施行。故选D。[单选题]29.下列关于票据转贴现的说法中，错误的是()。A)金融机构间融通资金的一种方式B)商业银行从中央银行融通资金的一种方式C)所使用的票据是来到期的已贴现商业汇票D)金融机构为了取得资金而转让票据的行为答案:B解析:票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。[单选题]30.个人外汇账户，按账户性质区分为（）。A)外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户B)个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户C)境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D)外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户答案:A解析:2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法》规定，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户与境外个人外汇账户．选项C不正确。按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户．选项A正确。[单选题]31.商业银行的流动性比例应不低于（）。A)8％B)20％C)10％D)25％答案:D解析:流动性比例用于测量企业偿还短期债务的能力，计算公式为：流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额X100％。流动性比例越高，企业偿还短期债务的能力越强，商业银行的流动性比例应当不低于25％。[单选题]32.以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自(.)起生效。A)合同签订之日B)登记之日C)登记之日后一日D)合同中约定之日答案:B解析:依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自登记之日起生效。股票出质后不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让。故选B。[单选题]33.商业银行内部环境包括治理结构、机构设置和权责分配、内部审计、人力资源政策、（）等内容。A)企业文化B)法人监管C)客户教育D)安全保卫答案:A解析:商业银行的内部控制包括内部环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督五个方面。内部环境是企业实施内部控制的基础，一般包括治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等。[单选题]34.在一个考察期(通常为12个月)内，股票价格和每股收益的比例称为()。A)市盈率B)市净率C)市销率D)市盈率相对盈利增长比率答案:A解析:本题考查市场指标。市盈率指在一个考察期(通常为12个月)内，股票价格和每股收益的比例。[单选题]35.下列会计要素中反映企业财务状况的静态要素的是()。A)收入B)负债C)利润D)费用答案:B解析:[单选题]36.下列不属于《中华人民共和国商业银行法》规定的?关系人?的是()。A)商业银行董事B)商业银行会计人员C)商业银行信贷人员近亲属.D)商业银行监事担任高级管理职务的公司答案:B解析:关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。[单选题]37.贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款，指的是()。A)个人贷款B)公司贷款C)短期贷款D)信用贷款答案:A解析:本题考查个人贷款的业务。个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。[单选题]38.下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是()。A)吸收客户资金不入账罪B)违法发放贷款罪C)违规出具金融票证罪D)背信运用受托财产罪答案:D解析:背信运用受托财产罪的犯罪主体为特殊主体，即为?商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构?，个人不能构成本罪的主体。[单选题]39.商业银行人民币存款包括个人存款、单位存款和()。A)同业存款B)定期存款C)外币存款D)储蓄存款答案:A解析:我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款两大类，其中人民币存款又分为个人存款、单位存款和同业存款[单选题]40.下列各项中，属于通货膨胀的受益者的是（）。A)薪金固定的职员B)债权人C)工人D)囤积居奇的投机商答案:D解析:通货膨胀会引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配。选项A和C都属于固定薪金收入阶层，故不选。通货膨胀有利于债务人而不利于债权人．故选项B不选。故本题答案选D。[单选题]41.在金融市场中，将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，按照利益共享、风险共担的方式，以投资组合的方法进行证券投资或其他项目投资的机构是（）。A)证券交易所B)证券公司C)基金管理公司D)期货公司答案:C解析:基金管理公司是指经中国证券监督管理委员会批准、在中国境内设立、从事证券投资基金管理业务的企业法人。基金管理公司将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管人托管，基金管理人管理，按照利益共享、风险共担的方式，以投资组合的方法进行证券投资或其他项目投资。[单选题]42.保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起()。A)6个月B)1年C)2年D)5年答案:C解析:我国《担保法》司法解释规定，保证合同约定保证人承担保证责任直至债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起2年。故选C。[单选题]43.根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是(.)。A)某企业将价值：100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款B)某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率C)某企业由于资金周转困难，与银行协商廷长还款期限D)某企业以高利率向职工借款，用于公司经营答案:A解析:A选项将抵押物重复担保进行贷款，属于贷款诈骗行为;B选项属于银行与企业协商贷款合同，但如果利率低于基准贷款利率则属于利率违法行为;C选项所述行为是正常的贷款行为，但展期一般不超过原贷款期限的一半;D选项所述行为是非法吸收公众存款的行为，并没有从银行诈骗贷款。故选A。[单选题]44.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是()。A)可疑类贷款B)关注类贷款C)次级类贷款D)损失类贷款答案:B解析:可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。故选项A错误。次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。故选项C错误。损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。故选项D错误。关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。[单选题]45.下列行为没有破坏金融管理秩序的是()。A)银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明B)银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资C)收买他人信用卡信息资料D)某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款答案:B解析:选项A属于违规出具金融票证罪;选项C属于窃取、收买、非法提供信用卡信息罪;选项D属于非法吸收公众存款罪。[单选题]46.()是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。A)限额B)保证C)抵押D)缓释答案:B解析:本题考查保证。保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。[单选题]47.下列属于中国银监会职责范围的是()。A)制定和执行货币政策B)审查批准银行业金融机构的设立C)发行人民币，管理人民币流通D)监督管理黄金市场答案:B解析:银行业金融机构的设立、变更、终止，银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准A、C、D三项属于中国人民银行的职责[单选题]48.金融市场的客体是()。A)融资活动的参与者B)资金的需求者C)金融交易对象D)金融机构答案:C解析:金融市场的客体是金融交易对象，金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体。[单选题]49.()是指担保人与银行业金融机构等债权人约定当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。A)融资性担保B)小额贷款C)财产保险公司D)再保险公司答案:A解析:本题考查银行业金融机构。融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。参见教材P58。[单选题]50.下列关于支票的表述，正确的是()。A)转账支票可以提取现金B)划线支票可以提取现金C)支票等同于现金D)普通支票可以提取现金答案:D解析:支票上未注明?现金?或?转账?字样的为普通支票。普通支票可以支取现金，也可以转账。支票上印有?转账?字样，只能用于转账，不能支取现金。在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只能转账，不能取现。支票是一种票据，不等同于现金。[单选题]51.证券发行管理制度不包括（）。A)核准制B)审批制C)审核制D)注册制答案:C解析:证券发行管理制度主要有三种：审批制、核准制和注册制。每一种发行管理制度都对应一定的市场发展状况。[单选题]52.下列关于教育储蓄存款表述正确的是()。A)利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息B)存期灵活，最长存期为六年C)总额控制，本金合计最高限额为5万元D)分次存入，分次支取答案:B解析:一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息，六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。故选项A错误。本金合计最高限额为2万元。故选项C错误。分次存入，到期一次支取本金和利息。故选项D错误。[单选题]53.下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是（）。A)信用证是一种无条件的银行支付承诺B)信用证处理的是单据，而不是相关货物C)信用证业务的出口商承担首要付款责任D)信用证依附于贸易合同答案:B解析:信用证是银行根据申请人的要求，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。所以，选项A的说法是不正确的。信用证的主要特点包括：信用证是一项独立于贸易合同之外的另一种契约，信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。所以，选项B的叙述是正确的，选项D的叙述是不正确的。选项C的叙述也是不正确的，应由开证行承担首要付款责任。[单选题]54.存款是银行最主要的()。A)资金来源B)风险来源C)资金用途D)投资业务答案:A解析:银行最主要的风险来源和资金用途是贷款，BC选项错误;存款是银行对存款人的负债而非投资业务。故D选项错误。故选A。[单选题]55.擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由()予以取缔。A)人民法院B)行政监察机构C)公安机关D)银行业监督管理机构答案:D解析:《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，由银行业监督管理机构予以取缔擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动。故选D。[单选题]56.?一行三会?中不包括(.)。A)中国银行业监督管理委员会B)中国人民银行C)中国基金监督管理委员会D)中国证券监督管理委员会答案:C解析:?一行三会?是指中国人民银行、银监会、证监会和保监会。[单选题]57.（）是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。A)中国银行业协会B)中国银行业监督管理委员会C)中国银行间市场交易商协会D)中国证券业监督管理委员会答案:A解析:中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。[单选题]58.应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同()。A)自始没有法律约束力B)自合同规定的生效日起没有法律约束力C)自人民法院受理请求之日起没有法律约束力D)自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力答案:D解析:[单选题]59.()是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。A)合规管理B)公司治理C)风险管理D)内部控制答案:D解析:内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制：[单选题]60.在金融犯罪的构成要件中，违反金融管理法规，非法从事货币资金融通活动，危害国家金融管理秩序，情节严重的行为，属于（）的表现。A)金融犯罪对象B)金融犯罪客观方面C)金融犯罪主观方面D)金融犯罪客体答案:B解析:金融犯罪的客观方面表现为违反金融管理法规，非法从事货币资金融通活动，危害国家金融管理秩序，情节严重的行为。[单选题]61.(.)中是不能产生留置权的。A)买卖合同B)承揽合同C)保管合同D)运输合同答案:A解析:留置权是一项法定担保物权，它是在特定的合同关系中才能产生的，是根据法律规定而不需当事人另行约定。因此，留置权所涉及的留置物必须与它所担保的债权依据的合同有牵连关系。这就决定了留置权只能发生在特定的合同关系中。[单选题]62.根据《公司法》的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为（）。A)全体发起人认购的资本总额B)在公司登记机关登记的全体发起人认购的股本总额C)股东认购总额D)在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额答案:B解析:《公司法》第八十一条规定，股份有限公司采取发起设立方式设立的，注册资本为在公司登记的全体发起人认购的股本总额。故选B。第2部分：多项选择题，共29题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]63.与其他债券相比，国债具有()等特点。A)风险低B)流动性强C)收益率较高D)发行量较小答案:AB解析:[多选题]64.政策性银行的职能有（）。A)经济调控职能B)信用创造职能C)政策导向职能D)补充性职能E)金融服务职能答案:ACDE解析:政策性银行的职能有：经济调控职能、政策导向职能、补充性职能、金融服务职能。选项B属于商业银行的职能。[多选题]65.在货币流通规律中，货币需求量M与其他相关变量的关系正确的是（）。A)与物价水平成正比B)与货币流通速度成正比C)与社会商品可供量成正比D)与物价水平成反比E)与货币流通速度成反比答案:ACE解析:若以M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，V代表货币流通速度，则根据货币流通规律有如下公式：M=PQ／V。可见，物价水平和社会商品可供量同货币需求量成正比；货币流通速度同货币需求量成反比。[多选题]66.下列属于商业银行金融创新原则的有()。A)公平竞争原则B)合法合规原则C)成本可算原则D)四个?认识?原则E)利润最大化原则答案:ABCD解析:银行金融创新的基本原则包括：①合法合规;②公平竞争;③知识产权保护;④成本可算;⑤风险可控;⑥信息充分披露;⑦维护客户利益;⑧四个?认识?原则。E项不属于银行金融创新原则。故选ABCD。[多选题]67.银团成员应按照()的原则自主确定各自授信行为，并按实际承担份额享有银团贷款项下相应的权利，履行相应的义务。A)信息共享B)独立审批C)自主决策D)风险自担E)风险自担答案:ABCD解析:本题考查银团贷款。银团成员应按照?信息共享、独立审批、自主决策、风险自担?的原则自主确定各自授信行为，并按实际承担份额享有银团贷款项下相应的权利，履行相应的义务。[多选题]68.按金融工具的职能划分，用于投资和筹资的金融工具包括()。A)股票B)期权C)支票D)期货E)债券答案:AE解析:按金融工具的职能划分，用于投资和筹资的金融工具包括股票和债券。【考点】金融市场--金融市场概述--金融工具[多选题]69.下列关于商业银行理财业务的表述，正确的有()。A)与传统的中间业务相比，理财业务及信托、基金、证券、保险等领域，需要综合运用境内外货币市场及资本市场金融工具，是一项技术含量高的综合性金融服务B)按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务C)个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务等D)对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等E)商业银行理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等业务融合在一起，向公司、个人客户提供综合性的定制化金融产品和服务答案:ABCDE解析:综上所述，均符合商业银行的特性。【考点】理财业务--理财业务概述--理财业务特点及其与传统信贷业务的差异[多选题]70.《中华人民共和国担保法》规定的担保方式有()。A)保证B)抵押C)质押D)留置E)定金答案:ABCDE解析:《中华人民共和国担保法》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。[多选题]71.以下行业中属于典型的周期性行业的是（）。A)食品B)房地产C)生物技术D)耐用品制造E)公用事业答案:BD解析:周期型行业的运动状态直接与经济周期相关。当经济处于上升时期，这些行业随其扩张，当经济衰退时，这些行业也会相应低迷。产生这种现象的原因是，经济繁荣时期会增加对这些行业产品的购买，而经济衰退时就会将其产品的购买延迟到经济改善之后。例如，耐用品制造业、房地产等行业均属于典型的周期型行业。[多选题]72.中间业务相比于传统业务而言，具有的特点有()。A)直接运用银行的自有资金B)不运用或不直接运用银行的自有资金C)不承担或不直接承担市场风险D)种类多，范围广，所占的比重日益上升E)以接受客户委托为前提，为客户办理业务答案:BCDE解析:中间业务的特点有：不运用或不直接运用银行的自有资金，不承担或不直接承担市场风险，种类多，范围广，所占的比重日益上升和以接受客户委托为前提，为客户办理业务。故选BCDE。[多选题]73.在商业银行清算业务中，常见的清算模式有()。A)实时全额清算B)净额批量清算C)大额资金转账系统D)小额定时清算E)逐级清算答案:ABCD解析:银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统、小额定时清算。[多选题]74.下列关于货币供应量层次的说法，正确的有(.)。A)从数量上看，M0B)M1是狭义货币，是现实购买力C)M2是广义货币，是潜在购买力D)(M2-M1)是准货币E)由于M1通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此一般所说的货币供应量是指M1答案:ABD解析:(M2-M1)是准货币，它表示潜在购买力，C选项错误。由于M2通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此一般所说的货币供应量是指M2，E选项错误。故选ABD。[多选题]75.目前国内商业银行资产托管业务的品种有()。A)证券投资基金托管B)保险资产托管C)社保基金托管D)企业年金基金托管E)商业银行人民币理财产品托管答案:ABCDE解析:目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII(合格境外机构投资者)资产托管、QDII(合格境内机构投资者)资产托管等。[多选题]76.有下列（）情形之一的，合同的权利义务终止。A)债务已经按照约定履行B)合同解除C)债务相互抵销D)债务人依法将标的物提存E)债权人免除债务答案:ABCDE解析:[多选题]77.信息披露监管要求银行业金融机构如实披露(.)。A)风险管理状况B)财务会计报告C)董事变更情况D)高级管理人员变更情况E)其他重大事项答案:ABCDE解析:信息披露监管要求银行业金融机构如实披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。故选ABCDE。[多选题]78.我国的股票类型中，属于境外上市外资股的有（）。A)H股B)N股C)A股D)B股E)C股答案:AB解析:H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。[多选题]79.下列关于商业银行风险的表述，正确的有()。A)是未来将要遭受的损失B)是否能妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成效C)通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量D)风险是未来损失发生的不确定性E)风险等同于损失本身答案:BCD解析:商业银行是通过承担风险获取相应回报的特殊经营主体。银行承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失，因此，可以把风险简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。可以从两个角度理解：一是强调结果的不确定性，二是强调不确定性带来的不利后果。[多选题]80.金融市场按照交易场所和空间划分可分为()。A)远期市场B)场内交易市场C)场外交易市场D)现货市场E)期货市场答案:BC解析:金融市场按照交易场所和空间划分可分为有形市场和无形市场。有形市场指有固定场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的金融交易市场，也称为场内交易市场;无形市场是指没有固定交易场所和交易设施、交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交的市场，也称为场外交易市场。[多选题]81.《中华人民共和国银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构()的权力，这些监督管理措施与行业自律及公众监督共同构筑起银行业监管的完整体系。A)现场检查B)监督管理谈话C)非现场监管D)强制信息披露E)市场准人答案:ABCDE解析:监管措施主要包括五项：①市场准入(包括机构准入、业务准入和高级管理人员准入);②非现场监管;③现场检查;④监管谈话;⑤信息披露监管。故选ABCDE。[多选题]82.按票据权利的取得方式，可将票据权利的取得分为（）。A)偶然取得B)原始取得C)继受取得D)善意取得E)恶意取得答案:BC解析:从票据权利的取得方式看，可将票据权利的取得分为原始取得和继受取得。从票据取得的主观状态看，可将票据权利的取得分为善意取得和恶意取得。[多选题]83.在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有(.)。A)担保的质量B)担保的法律效力C)评估借款人的信用等级D)借款人的历史还款记录E)发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量答案:ABCDE解析:五个选项均属于贷款调查时要审核的内容。故选ABCDE。[多选题]84.下列关于银行资本作用的说法中，正确的有()。A)资本充足的银行有助于树立和增强公众对银行的信心B)资本既是银行维持日常运营的资金来源，也能为银行发放贷款和其他投资提供资金C)资本金被称为保护债权人、使债权人免遭损失的?缓冲器?D)资本金承担着吸收损失的第一资金来源E)资本具有约束银行盲目扩展、过度承担风险的重要功能答案:ABCDE解析:银行资本的作用主要体现在以下几个方面：第一，为银行提供融资。资本既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供资金，它和商业银行负债一样肩负着为资产提供融资的使命。第二，吸收和消化损失。资本金承担着吸收损失的第一资金来源。商业银行一旦破产，首先消耗的是银行的资本金。因此，资本金又被称为保护债权人、使债权人免遭损失的?缓冲器?。第三，限制业务过度扩张。银行要满足最低资本要求，资本充足率达到监管要求，就要做到风险与资本之间的平衡，要想扩大业务规模就必须有充足的资本，这使资本具有了约束银行盲目扩张、过度承担风险的重要功能。第四，维持市场信心。资本充足的银行有助于树立和增强公众对银行的信心，消除债权人对银行损失吸收能力的疑虑，从而在市场上能够赢得公众的青睐，获取更多的发展机会。[多选题]85.下列选项中，导致合同无效的原因有()。A)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C)以合法形式掩盖非法目的D)损害社会公共利益、E)违反法律、行政法规的强制性规定答案:ABCDE解析:根据《合同法》第52条的规定，导致合同无效的原因包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益;③以合法形式掩盖非法目的;④损害社会公共利益;⑤违反法律、行政法规的强制性规定。[多选题]86.银行应当建立良好的公司治理以及（）的组织结构，为内部控制的有效性提供必要的前提条件。A)真实准确B)分工合理C)职责明确D)公平公正E)相互制衡答案:BCE解析:银行应当建立良好的公司治理以及分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的组织结构，为内部控制的有效性提供必要的前提条件。[多选题]87.下列属于完全垄断行业特征的有（）。A)市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B)该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品C)存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小D)企业生产的产品属于某种特质产品E)企业对产品价格有很强的控制力答案:ABDE解析:完全垄断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控