2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关提分题库及完整答案

2022-2023年中级银行从业资格之中级

个人理财通关提分题库及完整答案

单选题（共200题）

1、下列项目中属于劳务报酬所得的是（）o

A.发表论文取得的报酬

B.提供著作的版权而取得的报酬

C.将国外的作品翻译出版取得的报酬

D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

【答案】D

2、企业事业单位或者其他组织提供不真实或者不完整的统计资料，

情节严重的，处（）的罚款。

A.3、5万元

B.5、10万元

C5、20万元

D.20、50万元

【答案】C

3、在海上保险中，保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提

出解除合同，而后因改变航道而发生的保险事故造成的损失，保险

人就要赔偿。这在保险中通常被称为（）o

A.不可抗辩条款

B.禁止反言

C.弃权

D.不可抗力

【答案】B

4、（）是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关

系的一种保险。

A.原保险

B.再保险

C.共同保险

D.重复保险

【答案】A

5、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行

应具有明确的投资标的投资比例及募集资金规模计划，应对资产组

合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由（）

核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。

A.产品开发机构

B.高级管理层

C.法律合规部门

D.风险管理部门

【答案】B

6、（）是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过

无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。

A.夏普比率

B.詹森指数

C.特雷诺指数

D.晨星指数

【答案】A

7、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率

为10%,剩余期限为6年的债券，该投资者的即期收益率约为（）。

A.9%

B.10%

C.11%

D.17%

【答案】C

8、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）o

A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨

期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期

权费之和时执行期权，获得一定的收益

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

【答案】C

9、小王开车去银行给父母汇款，因银行门口停车位已满，小王决定

暂时停在路边，打算办完汇款后马上开走，等业务办理完毕后发现,

车上已被贴条，要求小王到相关部门缴纳罚款。上述情况中涉及到

的家庭支出是（）O

A.理财支出、其他支出

B.家庭生活支出、理财支出

C.家庭生活支出、理财支出、其他支出

D.家庭生活支出、其他支出

【答案】D

10、商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适

宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问

应（）。

A.由客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买

B.同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理

C.向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿

D.制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事

项，双方签字认可

【答案】D

11、从本质上说，回购协议是一种（）o

A.以证券为抵押品的抵押贷款

B.融资租赁

C.信用贷款

D.金融衍生品

【答案】A

12、客户关系管理的首要环节是（）

A.加强客户维护管理

B.制定和实施营销策路

C.制定产品与服务策略

D.明确客户策略

【答案】D

13、投资者可以通过（）来抵御通货膨胀对货币购买力下降的影响。

A.增加消费

B.银行储蓄

C.理财投资

D.资产增值

【答案】C

14、（）是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风

险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术

A.财务型非保险转移风险

B.财务型保险转移风险

C.自留风险

D.转移风险

【答案】B

15、所有的公开信息都已经反映在证券价格中，属于（）假说。

A.弱式有效市场

B.半弱式有效市场

C.半强式有效市场

D.强式有效市场

【答案】C

16、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，

无工作收入，•儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周

阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利.暂不

需要周阳的经济支援。

A.定期死亡寿险

B.定期生存寿险

C.两全寿险

D.终身寿险

【答案】A

17、以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经（）,

不得转让或质押。

A.保险人书面同意

B.被保险人书面同意

C.被保险人口头同意

D.保险人口头同意

【答案】B

18、理财规划书中的投资规划建议不包括（）。

A.理财产品教育

B.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定

C.对现阶段的资产配置的建议

D.对现阶段的产品配置的建议

【答案】A

19、于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入1200元，家

中母亲年迈，没有收入来源，于某最需要的保险产品为（）o

A.长期重大疾病保险

B.人身意外伤害保险

C.万能保险

D.养老保险

【答案】B

20、紧急准备金可以以（）个月的家庭月平均支出加上短期的大额资

本支出为基数。

A.2

B.4

C.6

D.8

【答案】C

21、包工包料及劳务分包单位或扩大劳务的分包单位，于每月25日

（工程量统计周期为上月24日至本月23日或按照项目规定的日期）

或结算期，根据双方约定的内容编制月预算统计结算书，由（）签

字并加盖公章，报项目经理部预算部门审核。

A.劳务作业人员

B.相关负责人

C.现场工程责任人

D.劳务员

【答案】B

22、建筑工程面积10000〜50000吊的工地，生活区浴室面积不应小

于（）吊，在50000吊以上的工地，浴室面积不应小于（）

A.10,20

B.20,30

C.30,40

D.40,50

【答案】B

23、下列选项属于期末年金的是（）。

A.生活费支出

B.教育费支出

C.房租支出

D.房贷支出

【答案】D

24、风险就是损失发生的不确定性，这种不确定性不包括（）。

A.损失发生与否不确定

B.发生时间不确定

C.损失的程度不确定

D.损失的来源不确定

【答案】D

25、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季

度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。

A.第一个月前20日

B.第一周

C.第一个月

D.第一个月前10日

【答案】C

26、责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标

的的一种保险。下列各项不属于责任保险主要险种的是（）。

A.提货不着险

B.产品责任保险

C.雇主责任保险

D.职业责任保险

【答案】A

27、下列关于企业融资的说法错误的是（）。

A.债务方式主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷

B.银行借款具有节税功能

C.企业发行债券尽量不要选择定期还本付息方式

D.民间借贷具有很强的操作空间

【答案】C

28、财产保险与人身保险一样，是按照标的划分的保险两大种类之

-O下列关于财产保险的说法不正确的是()。

A.以财产及其有关利益为保险标的

B.广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为

保险标的的保险

C.在我国通常把狭义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、

信用保险

D.狭义的财产保险又称为财产损失保险

【答案】C

29、以下不属于商业银行代理业务的是()。

A.代理股票买卖业务

B.代理国债业务

C.代理销售基金业务

D.代理销售保障产品业务

【答案】D

30、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至

85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储

蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3%不变，退休前，王女士家庭

的投资收益率为8%,退休后，王女士家庭的投资收益率为3%。

A.466095.71

B.524743.26

C.386968.45

D.396968.45

【答案】A

31、人身保险新型产品的最大特点是（）：

A.产品的费用低，流动性强

B.投资收益可预先确定

C.保险费中含有投资保费

D.将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来

【答案】D

32、理财师在为客户进行投资规划前，首先要了解客户的风险属性,

判断客户的风险属性，要将（）与风险容忍态度两者综合考虑。

A.风险承受能力

B.风险偏好

C.家庭财富

D.个人收入

【答案】A

33、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是

担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富

的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理

财师张自强不应该采取的策略为（）o

A.慎选投资标的，分散风险

B.评估开源渠道，提供建议

C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算

D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算

【答案】D

34、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女

±,42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将

就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女

儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用

为120万元。

A.1500

B.2000

C.1200

D.2200

【答案】B

35、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是

()o

A.国家股

B.法人股

C.社会公众股

D.普通股

【答案】D

36、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，下列(

不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。

A.住房公积金

B.股票

C.活期存款

D.基金

【答案】C

37、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子,

另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。

A.养老金请求权

B.股权的分红款

C.专利权中的财产权

D.自有住房抵押权

【答案】A

38、李某为自己投保一份人寿险，保额100万元。指定其妻为受益

人，李某有一子9岁，李某的母亲60岁且自己单独生活。若李某因

故身亡，则该份保险金依法处理的方式为（）。

A.李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲和妻

子平分

B.李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲平分

C.李某的妻子获得100万元

D.李某的妻子，孩子和母亲平分100万元保险金

【答案】C

39、下列国内机构中，无法提供理财服务的是（）o

A.基金公司

B.保险公司

C.信托公司

D.律师事务所

【答案】D

40、根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报

酬开始进入（）o

A.探索期

B.建立期

C.稳定期

D.维持期

【答案】B

41、若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120

美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益

率从12%变为10%,下列表述正确的是（）。

A.两种债券价格都会下降，8债券下降较多

B.两种债券价格都会上涨，8债券上涨较多

C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多

D.两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多

【答案】B

42、商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向（）申

请批准。

A.中国证监会

B.中国人民银行

C.中国银监会

D.证券交易所

【答案】C

43、（）的价值受主体和发行量的影响较大，和鉴赏能力、题材炒

作等高度相关，和金价的关联度较小。

A.纯金币

B.纪念金币

C.条块现货

D.黄金基金

【答案】B

44、刘小姐今年大学毕业，就职于某商业银行，计划工作三年后出

国留学，预计花费为15万元。目前有3万元的积蓄，每月工作收入

1万元，若年投资回报率6%,那么下列选项中，恰能达成出国留学

计划的月储蓄率为（）（答案取近似数值）

A.20%

B.30%

C.35%

D.25%

【答案】B

45、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女

±,42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将

就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女

儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用

为120万元。

A.20

B.21.2

C.23.5

D.22.5

【答案】D

46、家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以

()左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。

A.1个月

B.2个月

C.4个月

D.6个月

【答案】D

47、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是

()o

A.因重大误解订立合同的

B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的

C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的

【答案】D

48、工程承包人应当向劳务分包人提供的条件不包括（）。

A.具备劳务作业开工的施工场地

B.劳务作业需要的安全生产防护用品

C.生产、生活临时设施

D.工程资料

【答案】B

49、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（）。

A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系

统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证

B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序

地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益

C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个

人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他

涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通

D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料

和服务与交易记录

【答案】D

50、与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包

括（）o

A.不兼顾基本保障功能和资金增值功能

B.给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分

C.保单持有人可以根据资金运用情况享受分红

D.保费中含有投资保费

【答案】A

51、下列属于公民遗产范围的是（）。

A.财产权利

B.国有资源的使用权

C.承包经营权

D.名誉权

【答案】A

52、某基金为了应对投资者随时可能的赎回，而必须持有一定量现

金，则该基金属于（）o

A.开放式基金

B.公募基金

C.国际基金

D.成长型基金

【答案】A

53、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨

询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目

染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装

公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。

李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书

操作，万一有意外，

A.安装公司

B.李某

C.生产厂家

D.保险公司

【答案】C

54、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女

士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不

稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生

活比较好。

A.984561

B.1079159

C.1135671

D.1200541

【答案】B

55、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李

刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王

某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王

某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某

的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权。

A.0

B.3.33

C.10

D.6.67

【答案】B

56、赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁

四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（）o

A.甲:年利率15%,每年计息一次

B.乙：年利率14.7%,每季度计息一次

C.丙：年利率14.3%,每月计息一次

D.丁：年利率14%,连续复利

【答案】B

57、以下不属于退休规划的流程的步骤的是（）。

A.计算资金需求和退休收入

B.工作生涯的、设计

C.投资规划的执行和跟踪

D.确定退休目标

【答案】B

58、下列对综合理财服务的表述，错误的是（）o

A.综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式

B.私人银行业务属于综合理财服务中的一种

C.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

D.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

【答案】A

59、商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级（）以下的证

券。

A.BBB级

B.A级

C.AA级

D.AAA级

【答案】A

60、丁克家族是由英文"Dink"（即"DoubleIncomeNoKids"）翻

译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为

后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的

一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退

休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从

预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，

假设退休后每年还有5万元的收入（为方便计算，假设收入出现在年

初）。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年

7%,待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休

养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老

基金，同时构建了每年增长7%的投资组合。

A.185731

B.608980

C.976839

D.399093

【答案】B

61、（）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有

保险金请求权的人。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

【答案】D

62、关于基本养老保险，下列说法错误的是（）o

A.企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源于企业缴费和个人薪

酬扣除

B.企业要按照本地区政府规定的企业缴费比例向社会保险机构缴纳

保险费

C.企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额的20%,确需超过20%

的，需报劳动部、财政部审批

D.个人养老保险的缴费比例通常为上年度本人月平均工资的8%

【答案】A

63、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围

内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财

产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中

的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除

了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也

有其特点。如工厂机器设

A.有形财产

B.物质财产

C.财产的相关利益

D.财产及有关利益

【答案】D

64、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价

值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司

为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张

先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车

投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就

“放心了”。

A.应遵循投保多少补偿多少的原则

B.应遵循损失多少补偿多少的原则

C.应遵循“多投多赔，少投少赔”的原则

D.应保证保险人不能获利的原则

【答案】B

65、新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年

限满()年，在退休后可按月领取基本养老金。

A.10

B.20

C.15

D.25

【答案】C

66、根据《民法典》的有关规定，继承人对被继承人遗留的债务

()

A.以遗产实际价值为限继承

B.包括继承

C.无限制的清偿被继承人遗留债务

D.无限继承

【答案】A

67、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38岁）

是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母

亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。

A.投连险

B.意外伤害保险

C.年金保险

D.分红保险

【答案】B

68、祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人，祖父母、外祖父母享

有继承权，其继承方式不包括（）。

A.法定继承

B.遗嘱继承

C.转继承

D.代位继承

【答案】D

69、某客户年初存入银行1000元，在年存款利率为10%的情况下,

年终其价值为110。元，则货币的时问价值是（）。

A.1000元

B.1100元

C.100元

D.900元

【答案】C

70、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价

值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司

为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张

先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车

投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就

“放心了”。

A.应遵循投保多少补偿多少的原则

B.应遵循损失多少补偿多少的原则

C.应遵循“多投多赔，少投少赔”的原则

D.应保证保险人不能获利的原则

【答案】B

71、甲生前立遗嘱将一件古玩赠给乙，甲死后乙表示接受遗嘱，在

遗产分割前乙死亡，应如何处理古玩？（）

A.古玩由乙子女继承

B.经甲子女同意，可让乙子女继承

C.古玩由甲子女继承

D.将古玩出售，由甲、乙子女共同继承价款

【答案】A

72、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是（）。

A.投资者根据投资组合在某一段时期内的预期报酬率和标准差来评

价该投资组合

B.投资者是知足的

C.投资者是风险厌恶者

D.投资者总希望预期报酬率越高越好

【答案】B

73、家庭收支管理以（）作为管理对象，运用财务管理的思想和方法,

围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。

A.资产负债

B.流动负债

C.现金流

D.自有结余

【答案】C

74、夫妻之间的权利义务关系不包括（）。

A.相互扶养

B.相互继承

C.相互抚养

D.平等处理共有财产

【答案】C

75、假设陈先生上年度平均月薪为8000元，其爱人陈太太上年度的

平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那

么陈先生和陈太太每月应缴纳（）社会养老保险金。

A.2400元、192元

B.640元、192元

C.2400元、120元

D.640元、120元

【答案】B

76、在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是（）o

A.回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期

限后按照原价或约定价格购回所卖证券

B.回购协议是一种信用贷款协议

C.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物

D.回购协议比担保贷款的风险大

【答案】A

77、关于客户信息的整理，下列说法错误的是（）。

A.要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是要

按标准化的格式，对所收集到的“数据”进行整理

B.客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和

收支储蓄表

C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计

D.通过家庭收支储蓄表对客P的收入、支出和储蓄结构、状况进行

分类、统计

【答案】B

78、当继承开始后，即有遗嘱的，按照或者

办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。若无以上协议，贝IJ按照

_________办理。（）

A.遗赠抚养协议；遗嘱继承；法定继承

B.遗赠抚养协议；法定继承；遗嘱继承

C.遗嘱继承；遗赠；法定继承

D.遗嘱继承；法定继承；遗赠

【答案】C

79、（）是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。

A.财务独立

B.财务安全

C.财务自主

D.财务自由

【答案】D

80、下列关于客户消费观念的变化过程，说法正确的是（）。

A.客户消费观念由理性消费过渡到感性消费再发展到感情消费

B.客户消费观念由感性消费过渡到理性消费再发展到感情消费

C.客户消费观念由感情消费过渡到理性消费再发展到感性消费

D.客户消费观念由感情消费过渡到感性消费再发展到理性消费

【答案】A

81、李护士长在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保

险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补

偿。这样的险种被称为（）。

A.重大疾病保险

B.一般疾病保险

C.综合医疗保险

D.补偿大病医疗保险

【答案】A

82、商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之

中，实行（）,加强日常风险指标监测和内控管理。

A.左、中、右分离

B.前、中、后台分离

C.前、后台分离

D.前、中台分离

【答案】B

83、在中国境内无住所，居住超过5年的个人，从第6年起，就其

来源于（）征税。

A.中国境内的全部所得

B.中国境外的全部所得

C.中国境外但汇回中国的所得

D.中国境内、境外的全部所得

【答案】D

84、邮票投资增值的多少取决于（）o

A.收藏的多少

B.时间的长短

C.正确的眼光

D.足够的耐心

【答案】B

85、以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条

件.且给付金额不变的年金保险为（）o

A.个人年金

B.最后生存者年金

C.联合年金

D.联合及生存者年金

【答案】B

86、在人寿险中，有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保险

称为（）。

A.投资连结险

B.万能保险

C.分红保险

D.年金保险

【答案】D

87、随着通胀预期增加，客户找到理财经理小王，希望能够推荐一

款具有抵御通胀影响的寿险产品，小王应推荐该客户购买（）o

A.保额递减定期寿险

B.定额定期寿险

C.定额不定期寿险

D.保额递增定期寿险

【答案】D

88、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为（）o

A.记名股票和无记名股票

B.面额股票和无面额股票

C.流通股票和非流通股票

D.普通股股票和优先股股票

【答案】D

89、某零息债券。到期期限0.6846年，面值100元，发行价95.02

元，其到期收益率为（）。

A.3.24%

B.7.75%

C.6.46%

D.8.92%

【答案】B

90、下列关于保本类理财产品的说法中，错误的是（）o

A.投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者

存款类金融机构

B.存在收益损失风险

C.不存在本金损失风险

D.保本基金可以在保本期间开放申购

【答案】C

91、客户关系管理的首要环节是（）

A.加强客户维护管理

B.制定和实施营销策路

C.制定产品与服务策略

D.明确客户策略

【答案】D

92、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今

年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公

司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

A.47

B.6

C.100

D.136

【答案】C

93、以下不属于投资的目的是（）。

A.实现其理财目标

B.抵御通货膨胀

C.实现资产增值

D.取得经常性收益

【答案】A

94、多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。下列属

于对中小企业进行界定的定量方面的指标是0。

A.企业的组织形式

B.所处行业地位

C.融资方式

D.资产总值

【答案】D

95、行业的经济周期分析可以对行业进行类，不包括（）。

A,增长型行业

B.衰退型行业

C.周期型行业

D.防守型行业

【答案】B

96、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元,

年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；

21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初

领取。

A.51100

B.55000

C.54750

D.58400

【答案】C

97、下列关于保证的说法不正确的是（）。

A.保险保证必须是书面的

B.保险合同中均存在默示保证

C.保险保证必须是保险合同的一部分

D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人可以要求投保人同意

投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证

【答案】B

98、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性

的投资工具的时期是（）o

A.退休养老期

B.中年稳健期

C.青年成长期

D.少年成长期

【答案】C

99、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。

为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为

其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：

①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命

依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李

先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额

投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%；⑥退休后投资的

期望收益率为4.5%o

A.29

B.30

C.31

D.32

【答案】B

100、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和

()o

A.商业银行

B.金融机构

C.非银行金融机构

D.保险公司

【答案】B

10k小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，

在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的

母亲发现了一份意外险保单，贝卜）o

A.不赔，肺炎是意外险的除外责任

B.赔一部分，因为小董不全因为意外死亡

C.全赔，因为是意外导致其感染肺炎

D.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎

【答案】C

102、按（）的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。

A.投资目标

B.风险水平

C.投资标的

D.法律地位

【答案】D

103、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但

流动性风险限额应至少包括（）o

A.期限误配限额

B.期限错配限额

C.期限缺配限额

D.结算信用风险限额

【答案】B

104、假设投资组合的收益率为22%,无风险收益率是10%,投资

组合的方差为9%,B值为10%,那么，该投资组合的夏普比率等

于（）。

A.0.3

B.0.4

C.0.7

D.0.8

【答案】B

105、家庭的应急能力指标通过（）进行衡量。

A.流动性资产额度除以家庭月支出

B.总资产额度除以家庭月支出

C.总资产额度除以家庭生活支出

D.流动性资产额度除以家庭生活支出

【答案】A

106、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年

大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每

年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留

学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率

4%o

A.不能满足，资金缺口为9.73万元

B.能够满足，资金还富余2.76万元

C.不能满足，资金缺口为8.60万元

D.刚好满足

【答案】A

107、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，

年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；

21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初

领取。

A.60367

B.62479

C.65140

D.67406

【答案】D

108、自用性资产是客户用于（）的资产。

A.维护家庭生活品质

B.家庭日常开销

C.紧急预备金

D.满足其人生不同阶段需求

【答案】A

109、根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人

口平均预期寿命达到74.83岁，比10年前提高了（）岁。

A.3.25

B.3.43

C.4.52

D.5.19

【答案】B

110、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但

不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元

左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的

父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.4;0.4

B.4;3.6

C.40;0.4

D.40;3.6

【答案】C

HK0是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分

A.生活结余

B.理财结余

C.专项结余

D.自由结余

【答案】B

112、对于绝大多数投资者而言，如果只依赖固定的工资薪金，其

财富增长始终有限，许多长期理财目标难以得到实现，因此需要通

过投资来达到（）的目的。

A.投资收益

B.投资

C.资产增值

D.经常性收益

【答案】C

113、关于家庭收入支出表，说法错误的是（）o

A.通常以月度为单位

B.需有表头

C.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比

D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况

【答案】A

114、收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项

目的具体结构。收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）o

A.财务保障现状

B.主要收入来源

C.收入稳定性

D.潜在风险

【答案】B

115、（）指能够产生利息收入或资本利得的资产中，扣除自用性资产

后的资产。

A.自用性资产

B.流动性资产

C.投资性资产

D.固有资产

【答案】C

116、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（）。

A.当地上年度在职职工月平均工资水平

B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平

C.退休前最后一个月的工资水平

D.缴费年限和退休年龄

【答案】C

117、根据分离定理，投资者对（）状况一该投资者风险资产组合

的最优构成是无关的。

A.风险承受能力

B.收益偏好

C.风险和收益的偏好

D.收益预期

【答案】C

118、（）的价值受主体和发行量的影响较大，和鉴赏能力、题材

炒作等高度相关，和金价的关联度较小。

A.纯金币

B.纪念金币

C.条块现货

D.黄金基金

【答案】B

119、下列不属于理财规划书的内容的是（）。

A.规划方案的执行

B.法律声明文件

C.理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露

D.客户的婚姻状况和身体健康状况

【答案】D

120、财务自由度主要是通过（）表现出来。

A.工作收入/生活支出

B.理财收入/生活支出

C.理财收入/理财支出

D.工作收入/理财支出

【答案】B

121、（）的价值受主体和发行量的影响较大，和鉴赏能力、题材

炒作等高度相关，和金价的关联度较小。

A.纯金币

B.纪念金币

C.条块现货

D.黄金基金

【答案】B

122、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，

考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元（岁初

从退休基金中提取）。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动

资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先

生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后

采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%o

A.24

B.25

C.20

D.27

【答案】B

123、教育投资规划在财务状况不佳的情况下不能选择推迟理财目标

实现的时间，体现了教育投资规划时间及费用的（）。

A.相对弹性

B.相对刚性

C.提前规划

D.科学规划

【答案】B

124、（）是指风险事故的发生触发了新的风险事故，或改变

了风险事故的既定状态，而导致的损失。

A.直接损失

B.间接损失

C.有形损失

D.无形损失

【答案】B

125、下列不属于银行代理产品的是（）0

A.保险

B.结构性存款

C.基金

D.信托产品

【答案】B

126、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源

A.家庭收入

B.工作收入

C.理财收入

D.其他收入

【答案】A

127、信息收集的来源和方法不包括（）。

A.开户资料

B.调查问卷

C.面谈征询

D.邻居洽谈

【答案】D

128、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。

A.复利终值系数表中现值PV已假定为1,因而终值FV即为终值系

数

B.通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出

1元钱投资n年的本利和

C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经

过若干年成长后反映的投资价值

D.复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的

条件下，以复利计算的投资期末的本利和

【答案】C

129、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工

作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值10。万元。同时兰先生

2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30

万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保

险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。

A.房屋

B.家用电器

C.珠宝

D.衣物

【答案】C

130、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表

内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是

（）业务。

A.银行主营

B.银行理财产品

C.银行代理服务类

D.其他

【答案】C

131、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60%。针对这

种情况，小王的最优建议是（）o

A.建议客户加大储蓄力度

B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金

C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆

D.根据客户意愿行事

【答案】B

132、下列不属于合格理财师衡量标准的是（）。

A.品德

B.人际沟通

C.服务

D.专业能力

【答案】B

133、投保人又称要保人，下列不是合格的投保人必须满足的条件的

是（）。

A.投保人需具有相应的权利能力和行为能力

B.投保人需对保险标的具有保险利益

C.投保人需符合保险合同规定的健康标准

D.投保人承担支付保险费的义务

【答案】C

134、下列关于凭证式国债的说法，错误的是（）。

A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取

B.可记名、挂失

C.可上市流通

D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费

【答案】C

135、在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是（）o

A.名义利率能真实反映资产的投资收益率

B.实际利率高于名义利率

C.个人和家庭的购买力增加

D.债券资产贬值

【答案】D

136、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年

后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0.8%,表明该资

产配置过去几年的实际收益率（）。

A.比无风险收益高0.8%

B.比无风险收益低0.8%

C.比市场平均水平高0.8%

D.比市场平均水平低0.8%

【答案】C

137、下列不属于中小企业私募债特征的是（）。

A.中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公

司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的

信用产生较大影响

B.募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款

C.中小企业私募债，不可补充企业流动资金

D.中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行

条件宽松

【答案】C

138、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但

不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元

左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的

父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A,杨太太的身体

B.杨太太的寿命

C.杨太太的身体和寿命

D.杨太太的身体.寿命和财产

【答案】A

139、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育

消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6%,何先生现

打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益

率为10%o

A.487.62

B.510.90

C.523.16

D.540.81

【答案】D

140、家庭收支管理以（）作为管理对象。

A.资产负债

B.流动负债

C.现金流

D.自有结余

【答案】C

141、根据法律规定，继承从（）时开始。

A.被继承人死亡

B.遗嘱生效时

C.被继承人允许时

D.继承合法时

【答案】A

142、下列财务计算器的操作中，说法正确的是（）o

A.小数位数默认为显示小数点后两位数字，之后按2ND.可以调用

为FORMAT功能，屏幕出现DEC=2.00的字样，若要更改为4位小数,

则输入4,再按ENTER,则出现DEC=4.0000,表示已更改成功，但

每次开机需重置

B.数字重新输入按OFF键；若是一般计算需要重新设置，则按2ND

CPT调用QUIT功能，计算器显示0.0000,退出到主界面

C.CF是输入现金流量计算NPV和IRR的功能键，它通常会存有上次

输入的现金流量，如果需要清空，则必须进入CF后再按2NDCE/

C键来调用CLRWORK功能

D.清除数据与功能键中数据的清除相同

【答案】C

143、产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性是

指（）o

A.中等风险产品

B.低风险产品

C.较低风险产品

D.较局风险产品

【答案】A

144、下列对综合理财服务的理解，错误的是（）o

A.综合理财服务中，银行可以承担一部分风险

B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种

D.私人银行业务不是个人理财业务

【答案】D

145、陈语的一篇长篇小说在一家晚报上连载3个月，每月收入

3000元，则这3个月所获稿酬应缴纳的个人所得税为（）元。

A.294

B.1008

C.1528

D.1356

【答案】A

146、以下哪项可以作为遗嘱的见证人（）

A.无行为能力的人

B.限制行为能力的人

C.继承人的妻子和儿子

D.遗嘱人所在村的村长和村支书

【答案】D

147、（）是指以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或

意外事故所致伤害时发生的直接费用和间接损失进行补偿的一种人

身保险。

A.人寿保险

B.人身意外伤害保险

C.健康保险

D.财产保险

【答案】C

148、为了对投资者所承担的违约风险进行补偿，其他债券与政府债

券之间会有一定的收益率差，这种收益率差一般称为风险溢价。违

约风险越大，其风险溢价（）。

A.越低

B.越高

C.不确定

D.不变

【答案】B

149、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38

岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生

的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。

A.投连险

B.意外伤害保险

C.年金保险

D.分红保险

【答案】B

150、下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是（）。

A.应收账款周转率是反映企业获利能力的指标

B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个

指标

C.应收账款周转次数=企业销售收入净额/应收账款平均余额

D.应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强

【答案】A

151、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）o

A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困

难等问题

B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入

C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分

D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐

【答案】B

152、下列有关相互继承的说法错误的是（）。

A.夫妻之问有相互继承遗产的权利

B.夫妻互为第一顺序法定继承人

C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产

D.父母子女有相互继承遗产的权利

【答案】C

153、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨

造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货

车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上

人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损

失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货

车。

A.直接损失

B.间接损失

C.无形损失

D.有形损失

【答案】B

154、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用

越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规

划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就

子女教育规划方面的问题进行了咨询。

A.身份证

B.户籍证明

C.学校证明

D.家庭情况证明

【答案】D

155、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后

每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退

休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,

并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积

极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资

策略，假定年回报率为6%。

A.264248

B.334886

C.364248

D.398476

【答案】C

156、赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均

未退休，此时赵先生的家庭处于（）。

A.形成期

B.成长期

C.成熟期

D.衰老期

【答案】C

157、财产保险公司业务中最大的险种是（）。

A.家庭财产保险

B.机动车辆保险

C.商业信用保险

D.投资保险

【答案】B

158、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由

此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益

并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，

并共同承担相关投资风险的理财计划是（）

A.保证收益型理财计划

B.非保证收益型理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

【答案】A

159、按照《保险法》的规定，下列说法不正确的是（）。

A.《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为

B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个

以上保险人的委托

C.保险代理人可以是单位

D.保险经纪人只能由个人担任

【答案】D

160、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（）

元最为合适。

A.24000

B.36000

C.18000

D.26000

【答案】B

161、下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（）o

A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有

专门设备的有组织的市场

B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称

C.典型的有形市场是交易所

D.无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和

网络实现交易

【答案】B

162、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60

岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀

的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预

计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动

资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到

大约4万元退休金。夫妻俩在退休

A.909286

B.899286

C.889286

D.879286

【答案】D

163、下列不需要有两个以上见证人在场见证的立遗嘱方式是（）o

A.自书遗嘱

B.代书遗嘱

C.口头遗嘱

D.录音遗嘱

【答案】A

164、下列保险不适用于补偿原则的是（）。

A.财产损失保险

B.人身意外伤害保险

C.责任保险

D.信用保证保险

【答案】B

165、激发客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身情况的一些变

化，客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括（）。

A.结婚、离婚

B.迁居移民

C.丧偶

D.离职或临近退休

【答案】D

166、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12

岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻

子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10

万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12

万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财

目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫

妻二人计120万元。

A.301万元

B.311万元

C.191万元

D.141万元

【答案】C

167、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。

A.投资性资产比率越大说明理财积极性越高

B.投资负债率越高说明财务负担越大

C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标

D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标

【答案】D

168、不可以申请公众责任保险的是（）

A.工厂

B.学校

C.商店

D.医生

【答案】D

169、老年退休是每个人都需要去面对的人生过程，退休后能够享受

自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的（），因此退休

养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分。

A.人生规划

B.财务目标

C.理财计划

D.投资目标

【答案】B

170、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人

员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供（）。

A.理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

B.业务咨询服务

C.业务办理服务

D.业务引导和办理

【答案】A

171、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12

岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻

子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10

万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12

万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财

目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫

妻二人计120万元。

A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳

健的投资工具

B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方

父母的寿险需求

C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家

庭推荐该保险

D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险

产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失

【答案】A

172、订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。

下列各项符合保险利益构成要件的是（）。

A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益

B.政治利益

C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益

D.刑事责任

【答案】C

173、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为

（）o

A.投机风险

B.纯粹风险

C.偶然风险

D.意外风险

【答案】B

174、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客

户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同

事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，

常做一些风险投资。张先生的客户类型属于（）o

A.孔雀型

B.老鹰型

C.猫头鹰型

D.鸽子型

【答案】B

175、一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的口值可能为（）。

A.0.3

B.0.9

C.1

D.1.1

【答案】D

176、陈先生投保的运输工具保险属于（）。

A.财产损失保险

B.责任保险

C.信用保险

D.产品保证保险

【答案】A

177、（）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保

险金请求权的人。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

【答案】D

178、（）是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险

关系的一种保险。

A.原保险

B.再保险

C.共同保险

D.重复保险

【答案】A

179、商业银行个人理财业务的特点不包括（）o

A.风险低

B.管理简单

C.业务广

D.经营收益稳定

【答案】B

180、综合理财规划服务的第一步是（）。

A.整理服务对象家庭财务状况信息

B.收集服务对象家庭财务状况信息

C.厘清服务对象和初步需求

D.厘清服务对象及其家庭财务状况信息

【答案】C

181、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的

收益率为（）。

A.直接收益率

B.到期收益率

C.持有期收益率

D.赎回收益率

【答案】C

182、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）o

A.投资性资产比率越大说明理财积极度越高

B.投资负债率越高说明财务负担越大

C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标

D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标

【答案】D

183、中小企业基本财务比率分析的内容不包括（）。

A.偿债能力分析

B.资产运营能力分析

C.获利能力分析

D.融资能力分析

【答案】D

184、个人意外伤害保险可以分为1年期意外伤害保险、极短期意外

伤害保险和多年期意外伤害保险三类，这种分类的标准是()。

A.保险期限

B.保险金额

C.保险风险

D.险种结构

【答案】A

185、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是

()o

A.红利所得

B.年终奖

C.财产继承

D.特许权使用费所