2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财高分题库附答案

2022-2023年中级银行从业资格之中级

个人理财高分题库附精品答案

单选题（共200题）

1、小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母在

冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小区物业出租，计

划以后房产升值卖出赚钱。这两套房产的性质（）o

A.均为自用性资产

B.均为投资性资产

C.分别为自用性资产和投资性资产

D.分别为投资性资产和自用性资产

【答案】C

2、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年

度报告和相关报表，应于下一年度的（）报中国银监会。

A.5月底前

B.2月底前

C.1月底前

D.6月底前

【答案】B

3、在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上（）个百

分点。

A.1~3

B.2~4

C.3~5

D.4~6

【答案】c

4、其他资产不包括（）。

A.房地产

B.古玩

C.艺术品

D.玉石

【答案】C

5、按（）的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。

A.投资目标

B.风险水平

C.投资标的

D.法律地位

【答案】D

6、在我国，不需要有两个以上见证人在场见证的遗嘱形式是（

A.自书遗嘱

B.录音遗嘱

C.口头遗嘱

D.代书遗嘱

【答案】A

7、()是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求

权的人

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

【答案】C

8、资产负债率体现了家庭总体负债情况。对普通家庭而言，资产负

债率超过()就属于偏高了。

A.30%

B.35%

C.50%

D.40%

【答案】C

9、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育

储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.6086.7

B.6105.8

C.6246.6

D.6724.4

【答案】A

10、下列属于流动性资产的是（）。

A.债券投资

B.小额消费信贷

C.基金投资

D.活期存款

【答案】D

11、下列关于债券风险的说法，不正确的是（）o

A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌

B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的

影响

C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险

D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加

【答案】D

12、当事人为了重复使用而预先拟订，并在订立合同时未与对方协

商的条款是()O

A.无效条款

B.附加条款

C.免责条款

D.格式条款

【答案】D

13、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子。岁到15岁期间为交费期，每年保费3650

元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初

领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,

年初领取。

A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买

B.在利率均为3.5%的情况下，客户应选择国债筹集教育金

C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平

D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具

【答案】D

14、设计一个家族信托需要考虑诸多因素，下列不属于家族信托的

要素的是()。

A.委托人

B.监察人

C.信托财产

D.家族信托设立时间

【答案】D

15、下列不属于合格理财师衡量标准的是（）。

A.品德

B.人际沟通

C.服务

D.专业能力

【答案】B

16、弃权通常是指（）放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。

A.投保人

B.受益人

C.保险人

D.被保险人

【答案】C

17、《企业年金办法》规定：（）每年不超过本企业职工工资总额的

8%。

A.员工个人缴费

B.企业缴费

C.企业和员工缴费合计

D.企业年金投资运营收益缴费

【答案】B

18、遗嘱见证人应具备的条件不包括（）。

A.具有完全的民事行为能力

B.对事物能够认识和判断自己行为的后果

C.与继承人、遗嘱人没有利害关系

D.须是中国境内的公民

【答案】D

19、被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额，死亡伤残

赔偿限额为（）元人民币。

A.50000

B.80000

C.100000

D.110000

【答案】D

20、信用期的制定一般按（）先后顺序制定。

A.(2)(1)(3)

B.(1)(2)(3)

C.(2)(3)(1)

D.(1)(3)(2)

【答案】A

21、在分红寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是

()o

A.抵交保费

B.购买缴清增额保险

C.退保净值

D.增加保单保额

【答案】C

22、()是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源

A.家庭收入

B.资产

C.净资产

D.银行存款

【答案】A

23、2016年2月李太太为其先生投保了一份重大疾病医疗保险。

对于保险人来说，当（）时，可以与李太太夫妇解除保险合同。

A.李太太夫妇漏缴了保费

B.在签订合同时，李太太没有将李先生曾经得过重病这一重要事实

告知保险公司

C.被保险人在保期内发生了保险事故

D.人身保险合同效力中止一年的

【答案】B

24、按（）的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。

A.投资目标

B.风险水平

C.投资标的

D.法律地位

【答案】D

25、适合稳健型投资者的理财产品不包括（）。

A.中低风险产品

B.低风险产品

C.中风险产品

D.中导］风险产品

【答案】D

26、下列不属于专项支出预算的是（）。

A.医疗支出

B.赡养支出

C.家装支出

D.旅游支出

【答案】A

27、下列不属于法律途径解决工资纠纷的是（）。

A.建立公司制农民工工资的约束和保障机制

B.向当地劳动争议仲裁委员会申请仲裁

C.向当地劳动保障监察机构举报投诉

D.通过法律诉讼途径解决

【答案】A

28、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的

原因不包括（）o

A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方

案。

B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收

益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助

C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优

势，更具专业性，能为大众提供便利

D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产

品选择和资产配置

【答案】D

29、刘琪生前立了一份自书遗嘱和一份公证遗嘱。其中自书遗嘱是

将字画交给自己的徒弟；后一份公证遗嘱是将住房送给自己的弟弟。

刘琪的儿子对遗嘱有异议，关于刘琪的遗嘱，下列说法正确的是

（）o

A.两份遗嘱都无效

B.两份遗嘱都有效

C.自书遗嘱有效、公证遗嘱无效

D.自书遗嘱无效、公证遗嘱有效

【答案】B

30、为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于（）罪。

A.贪污

B.诈骗

C.受贿

D.行贿

【答案】D

31、下列关于教育储蓄说法错误的是（）。

A.教育储蓄的收益比较有保证

B.由于是零存整取，大大增加了资金的储蓄规模

C.教育储蓄到期支取时，一份“证明”可以享受多次利税优惠

D.期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）以及学校

提供正在接受非义务教育的学生身份证明（税务局印制），一次支取

本金和利息

【答案】C

32、中小企业由于生产经营小，资金规模小，中小企业融资困难的

核心原因是（）

A.利润率不稳定

B.流动资金不足

C.信用级别低

D.经营时间短

【答案】C

33、社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买

人债券，投放货币，这体现了货币市场的（）o

A.融资功能

B.价格发现功能

C.宏观调控功能

D.微观调控功能

【答案】C

34、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教

育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.27298

B.30056

C.39065

D.41409

【答案】D

35、在6%通胀率的影响下，现在10000元的购买力水平，20年后

该笔费用要高达_______元才能具备同样的购买力水平。同样，现

在10000元的购买力水平，如果不进行任何投资，20年后10000元

仅相当于元。（）

A.220000；8333

B.220000；3118

C.32071；8333

D.32071；3118

【答案】D

36、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38岁）

是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母

亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。

A.投连险

B.意外伤害保险

C.年金保险

D.分红保险

【答案】B

37、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是（）。

A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移

B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例

提取年金;并且在该职工达到国家退休

C.后，被减少的年金提取比例将不得恢复

D.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性

支付给本人

【答案】B

38、下列不属于家族信托的要素的是（）。

A.委托人

B.监察人

C.信托财产

D.家族信托设立时间

【答案】D

39、遇到（）天气不能从事高处作业。

A.6级以上的风天和雷暴雨天

B.冬天

C.35度以上的热天

D.5级以上的风天

【答案】A

40、适合稳健型投资者的理财产品不包括（）。

A.中低风险产品

B.低风险产品

C.中风险产品

D.中演］风险产品

【答案】D

41、收藏品价格的影响因素不包括（）。

A.生产能力

B.储藏量

C.投资者喜好及追捧程度

D.制作工艺

【答案】D

42、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读

2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美

国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学

费涨幅6%。假设投资报酬率为8%,入学后每年学费保持不变，小明

父母现有生息资产30万元。

A.2.22

B.没有缺口

C.2.10

D.2.48

【答案】C

43、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子。岁到15岁期间为交费期，每年保费3650

元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初

领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,

年初领取。

A.58400

B.54750

C.51100

D.50000

【答案】B

44、中小企业理财的特点不包括（）。

A.企业融资需求迫切

B.资产保值需求强烈

C.风险隔离要求规范

D.财务管理需求强烈

【答案】B

45、依据我国《继承法》第十条的规定，作为法定继承人的兄弟姐

妹不包括（）。

A.同父同母的兄弟姐妹

B.同父异母或者同母异父的兄弟姐妹

C.养兄弟姐妹

D.没有扶养关系的继兄弟姐妹

【答案】D

46、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计

夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中

取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活

费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年,

现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投

入一笔固定的资金进行退

A.55439

B.54234

C.644427

D.641427

【答案】D

47、（）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、

归类和对风险性质进行鉴定的过程。

A.风险识别

B.风险估测

C.风险评价

D.选择风险管理技术

【答案】A

48、在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是（）o

A.名义利率能真实反映资产的投资收益率

B.实际利率高于名义利率

C.个人和家庭的购买力增加

D.债券资产贬值

【答案】D

49、根据税法规定，下列说法错误的是（）。

A.取得应税所得，没有扣缴义务人的，应当按规定办理纳税申报

B.扣缴义务人包括企业（公司）、事业单位、机关、社会团体、军队、

驻华机构、个体户等单位或个人

C.代扣代缴个人所得税是扣缴义务人的法定义务，必须依法履行

D.年所得12万元以上的纳税人，如果取得的各项所得已足额缴纳了

个人所得税，则无须在年度终了后再办理纳税申报

【答案】D

50、理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费

者或转给供应商或自我消转的规划是指税收规划中的（）

A.避税规划

B.转嫁规划

C.节税规划

D.风险规划

【答案】B

51、下列关于信托的说法，不正确的是（）。

A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置

B.委托人是信托财产的合法所有者

C.信托财产的受益人只能是委托人本人

D.信托目的有可能达到或实现

【答案】C

52、投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股

票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式成为

（）0

A.现货交易

B.期权交易

C.空头交易

D.多头交易

【答案】D

53、在得知客户以及拥有商业保单的情况下，理财师最恰当的做法

是（）

A.认真评估已有保单，如发现保障不足的，建议客户在原有保单的

基础上进行加保

B.建议把原来不合适的旧保险退保，再开始投保新的产品

C.夸奖客户很有保险意识

D.忽略客户在转换新旧保单中可能存在的损失或负担的成本

【答案】A

54、分包单位自行采购的物资，必须在（）指定合格分供方范围内

采购，进场经总包验收合格后，各种质量证明资料报总包物资管理

部门备案。

A.建设单位

B.业主

C.总包

D.分包

【答案】C

55、关于现值和终值，下列说法错误的是（）o

A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

B.期限越长，利率越高，终值就越大

C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

【答案】A

56、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今

年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公

司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

A.国家鼓励企业建立企业年金

B.企业年金基金投资运营收益并入企业资产

C.建立企业年金，企业应当与职工一方通过集体协商确定，并制定

企业年金方案

D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年

金账户资产转移至新的账户

【答案】B

57、每期中小企业私募债券的投资者合计不得超过（）人。

A.50

B.100

C.200

D.500

【答案】C

58、王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对

养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越

多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金,

但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活

有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。

A.新人

B.老人

C.中人

D.少人

【答案】A

59、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读

2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美

国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学

费涨幅6%。假设投资报酬率为8%,入学后每年学费保持不变，小明

父母现有生息资产30万元。

A.51.74

B.39.63

C.40.34

D.29.65

【答案】D

60、下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。

A.由于进行专业管理：分散投资、规模经营等，证券投资基金可以

被认为是无风险的

B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险。

C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金

D.基金托管人负责管理和运用基金资产

【答案】C

61、关于保险利益，下列说法错误的是（）。

A.保险利益是保险合同成立的必备要件之一

B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件

C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效

D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同,

由于保险人是善意的，该保险合同有效

【答案】D

62、王先生购买自用普通住房一套，150平方米，房款共70万元，

由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取

等额本息方式还款，20年还清(假设贷款年利率为6%)。

A.120

B.84

C.168

D.210

【答案】D

63、某基金组合由偏股型基金和债券型基金混合而成，组合的平均

年收益率为12%,标准差为0.06,同期一年期定期存款利率为

2.25%。则该基金组合的夏普比率是()。

A.1.48

B.1.54

C.1.63

D.1.82

【答案】C

64、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁,

杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，

目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每

月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款

80

A.退休金数量、退休年龄

B.退休年龄、退休后的生活方式和水平

C.退休后消费支出结构、退休年龄

D.退休后收入来源、退休后生活质量要求

【答案】B

65、下列各项不能作为遗产继承的是（）。

A.30万元的银行定期存款

B.个人收藏的清代名人字画

C.生前好友赠与的一对青花瓷瓶

D.朋友委托其鉴定的古董一件

【答案】D

66、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力

和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计

划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进

行了解释。

A.国家不强制建立

B.企业自愿

C.国家直接干预

D.企业缴费或企业与职工共同缴费

【答案】C

67、下列不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。

A.确定教育目标

B.制定投资教育规则

C.计算教育资金需求

D.计算教育资金缺口

【答案】B

68、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告

和相关报表应于下一年度的（）月底前报中国银行业监督管理委

员会。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

69、政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，

第一年为15万元，并在往后每年增长5%,贴现率为10%,那么这

项教育补助计划的现值为（）万元。

A.157

B.171

C.182

D.216

【答案】C

70、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打

算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计

工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。

张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿

望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以

从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划，每年再从50万

元收入中拿出30%用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资

产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只

股票型基金（记为基金W）；一只公司债券（记为债券A）,票面利率为

9.5%,10年期，每年付息一次；一只国债（记为债券B）,票面利

率为7.5%,10年期，每年付息一次。

A.3398754

B.3598754

C.3000000

D.3977854

【答案】C

71、宿舍内电器设备安装和电源线的配置，必须由专职电工安装，

照明灯具高度不得低于（）m严禁私搭乱接，夏季应配备防暑降温

设施。

A.2.2

B.2.3

C.2.4

D.2.5

【答案】C

72、下列关于理财规划书的描述，错误的是（）o

A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关

B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字

做些介绍和解释

C.理财规划书必须逻辑分明

D.理财规划书所包含的信息数据、分析结论和形式应前后一致

【答案】A

73、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教

育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.6309

B.6993

C.7256

D.8439

【答案】A

74、与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于（）o

A.日常生活支出预算

B.特殊用途支出预算

C.专项支出预算

D.其他支出预算

【答案】C

75、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委

托的境内投资管理人应具备（），以及相适应的风险管理能力。

A.金融机构衍生品交易资格

B.理财产品交易资格

C.储蓄产品交易资格

D.金融机构投资产品交易资格

【答案】A

76、理财师在为客户进行投资规划前，首先要了解客户的风险属性,

判断客户的风险属性，要将（）与风险容忍态度两者综合考虑。

A.风险承受能力

B.风险偏好

C.家庭财富

D.个人收入

【答案】A

77、教育储蓄是以（）方式计息。

A.活期存款利率

B.存本取息

C.一年期定期存款利率

D.整存整取

【答案】D

78、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗

位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。

A.诚实信用

B.守法合规

C.勤勉尽职

D.岗位职责

【答案】C

79、一般而言，下列关于房地产投资特点，表述错误的是（）o

A.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大

B.房地产投资的风险比一般债券类理财产品风险低

C.房地产投资的流动性比证券类产品低

D.房地产投资通常具有财务杠杆效应

【答案】B

80、相对于旧的资质标准，新标准发生了一些变化。以下说法正确

的是：()o

A.企业资产要求降低

B.增加了经营场所的要求

C.降低了对技术负责人的要求

D.减少了对技术工人的数量要求

【答案】B

81、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担()

A.车辆和车辆装载货物与外界物体意外撞击造成的车辆的损失

B.自然灾害导致的损失

C.意外事故导致的损失

D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用

【答案】A

82、甲生前立遗嘱将一件古玩赠给乙，甲死后乙表示接受遗嘱，在

遗产分割前乙死亡，应如何处理古玩？（）

A.古玩由乙子女继承

B.经甲子女同意，可让乙子女继承

C.古玩由甲子女继承

D.将古玩出售，由甲、乙子女共同继承价款

【答案】A

83、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，

另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。

A.公证遗嘱

B.代书遗嘱

C.自书遗嘱

D.录音遗嘱

【答案】A

84、关于基本养老保险，下列说法错误的是（）0

A.企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源于企业缴费和个人薪

酬扣除

B.企业要按照本地区政府规定的企业缴费比例向社会保险机构缴纳

保险费

C.企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额的20%,确需超过20%

的，需报劳动部、财政部审批

D.个人养老保险的缴费比例通常为上年度本人月平均工资的8%

【答案】A

85、以下不属于税收筹划的原则的是（）

A.事后性原则

B.合法性原则

C.综合平衡原则

D.时效性原则

【答案】A

86、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率

为10%,剩余期限为6年的债券，该投资者的当期收益率为（）。

A.9%

B.10%

C.11%

D.17%

【答案】C

87、周护士在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险

人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。

这样的险种被称为（）。

A.补偿大病医疗保险

B.重大疾病保险

C.一般疾病保险

D.综合医疗保险

【答案】B

88、依据我国《继承法》第十条的规定，作为法定继承人的兄弟姐

妹不包括（）。

A.同父同母的兄弟姐妹

B.同父异母或者同母异父的兄弟姐妹

C.养兄弟姐妹

D.没有扶养关系的继兄弟姐妹

【答案】D

89、如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法

中正确的是（）。

A.必须一次性存入款项

B.存人的金额以后可以分期取出

C.客户凭存折.身份证取款时即可享受利息税优惠

D.教育储蓄提前支取时必须全额支取

【答案】D

90、万先生购买了机动车辆损失险，不计免赔。一次不小心将车灯

撞坏，且在车上留下了划痕。保险公司花了500元给万先生修好了

车，这体现了保险的（）原则。

A.最大诚信

B.可保利益

C.近因原则

D.补偿

【答案】D

91、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是（）0

A.教育

B.考试

C.工作经验

D.专业水平

【答案】D

92、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大

学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年

末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学

需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率

4%0

A.刚好满足

B.能够满足，资金还富有2.76万元

c.不能满足，资金缺口为8.60万元

D.不能满足，资金缺口为9.73万元

【答案】D

93、下列选项中，不属于银行代理国债的是（）：

A.凭证式国债

B.电子式储蓄国债

C.记账式国债

D.实物券式国债

【答案】D

94、根据“二八定律”，下列说法正确的是（）。

A.80%资源用于生产20%的产品

B.盈利的80%来自于20%的老客户

C.盈利来自于80%的新客户和20%的老客户

D.盈利的80%来自于20%的客户服务

【答案】D

95、下列不属于专项支出预算的是（）。

A.医疗支出

B.赡养支出

C.家装支出

D.旅游支出

【答案】A

96、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇

率大都依据（）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示

页中的价格而厘定。

A.东京时间

B.巴黎时间

C.北京时间

D.纽约时间

【答案】A

97、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的

（）个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖

商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20

【答案】C

98、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源

A.家庭收入

B.工作收入

C.理财收入

D.其他收入

【答案】A

99、促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力

不包括()o

A.商业银行的存贷利率差不断缩小

B.商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争

力

C.为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问

题

D.金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力

【答案】D

100、陈先生与唐小姐结婚后，陈先生为唐小姐购买了一份保额为

50万元的人身保险，受益人未定，陈先生、唐小姐的父母均健在，

两人未有小孩。则这份人身保险的受益人包括()。

A.唐小姐

B.陈先生、唐小姐的父母

C.陈先生的父母

D.唐小姐、陈先生的父母

【答案】B

10k商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括（）。

A.产品募集期

B.产品起始期

C.产品清算期

D.收益分配期

【答案】D

102、贷款安全比率的合理区间（包括房贷）是（）。

A.小于50%

B.小于30%

C.小于40%

D.小于20%

【答案】A

103、关于履行劳务分包合同价款的规定，说法错误的是（）。

A.发包人不得以工程质量纠纷拖欠劳务分包合同价款

B.发包人、承包人应当在每月月底前对上月完成劳务作业量级应支

付的劳务分包合同价款予以书面确认

C.发包人应当在书面确认后7日内支付已确认的劳务分包合同价款

D.承办人应当按照劳务分包合同的约定组织劳务作业人员完成劳务

作业内容

【答案】C

104、假定年利率为12%,每半年计息一次，则3年后该投资的有

效年利率为（）。（答案取近似数值）

A.6.0%

B.12.0%

C.12.6%

D.24.0%

【答案】C

105、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，

离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员,

月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王

目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假

设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基

金证券，退休前整体收益率为5%,退休后全部转化为存款，年收

益率为3%0

A.713

B.724

C.1250

D.1261

【答案】A

106、以下说法不正确的是（）。

A.在计算资金需求的时候需要明确，在实际退休规划制定中，退休

养老需要的费用受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗

养老制度的改革、通胀率等诸多因素的影响，很难准确估算

B.退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商

业保险、其他收入等。目前而言，社会养老金仍然是退休收入的主

要来源，这项收入也是计算退休金缺口的主要数据

C.估算社会养老金收入最主要的困难在企业年金、家庭存款方面等

个体差异较大

D.从国际经验来看，养老金替代率大于70%即可维持退休前的生活

水平；如果养老金替代率达到60%~70%,即可维持基本生活水平；

如果养老金替代率低于50%,则生活水平会较之前有大幅下降

【答案】C

107、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的有关

规定。

A.资本管理

B.贸易管理

C.外债管理

D.外汇管理

【答案】C

108、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆

价值1。万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公

司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，

张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱

车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生

就“放心了”。

A.2万元、2万元、235元

B.5万元、1万元、。万元

C.1万元、2万元、3万元

D.3万元、6万元、12万元

【答案】B

109、关于人寿保险在财富传承中作用的表述错误的是（）。

A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保单的驱动因素之一

B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜

C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免

家庭内部的纷争

D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失

【答案】C

110、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，

依法对保险标的所取得的权利属于（）。

A.保管权

B.使用权

C.所有权

D.占有权

【答案】C

111、根据经验法则，如果债务负担率超过（），对生活品质可能会

产生影响

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

【答案】C

112、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期

数减1,系数加1的计算结果，应当等于（）o

A.递延年金现值系数

B.期末年金现值系数

C.期初年金现值系数

D.永续年金现值系数

【答案】C

113、关于金融互换，下列说法不正确的是（）o

A.金融互换市场是交易金融互换的市场

B.金融互换涉及两个当事人

C.相互交换等值现金流

D.金融互换是通过银行进行的场外交易

【答案】B

114、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言，（）类型的中

小企业主经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资，且通

常具有多年的资本运作经验，对银行依赖度很低。

A.紧密联系型

B.业余投资爱好者

C.企业主导

D.精明生意人

【答案】D

115、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准

化整理，即根据客户所提供的信息制作（）。

A.资产负债表和收入支出表

B.现金流量表和收入支出表

C.收入支出表和报税表

D.资产负债表和损益表

【答案】A

116、下列产品组合中，风险系数最低的是（）o

A.活期存款、股票型基金、债券

B.定期存款、活期存款、对冲基金

C.定期存款、货币基金、国债

D.债券、基金、股票

【答案】C

117、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的

是（）。

A.法定存款准备金率上调，利于刺激投资增长

B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展

C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升

D.在股市低迷时期，降低印花税可以刺激股市反弹

【答案】D

118、下列关于投资组合的说法中正确的是0。

A.构建投资组合可以降低系统风险

B.构建投资组合一定会减少系统风险

C.投资组合里的资产越多越好

D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险

【答案】D

119、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，

离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员,

月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王

目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假

设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基

金证券，退休前整体收益率为5%,退休后全部转化为存款，年收

益率为3%。

A.713

B.724

C.1250

D.1261

【答案】A

120、自用性负债比率（）表现出客户家庭的财富积累情况。

A.直接

B.间接

C.不能

D.通过与其它比率相结合

【答案】B

121、基金宣传推介材料中可以登载的是（）。

A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称

及评价日期

B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩

C.其他单位或个人的推荐性文字

D.预测该基金的投资业绩

【答案】A

122、下列有关相互继承的说法错误的是（）。

A.夫妻之问有相互继承遗产的权利

B.夫妻互为第一顺序法定继承人

C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产

D.父母子女有相互继承遗产的权利

【答案】C

123、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女

士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不

稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生

活比较好。

A.984561

B.1079159

C.1135671

D.1200541

【答案】B

124、某投资者以4元的价格买入一张执行价格为92元的某公司股

票看涨期权合约，同时以2元的价格卖出一张执行价格为96元的该

公司股票的看涨期权合约，每张期权合约对应的股票数量为1股，

两张期权合约到期，到期时该公司股票的价格为10。元，那么他的

利润为（）元。

A.6

B.2

C.8

D.-2

【答案】B

125、客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（）。

A.英国

B.美国

C.德国

D.法国

【答案】B

126、根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占

税后总收入的比例以不超过0为宜。

A.60%

B.65%

C.70%

D.75%

【答案】C

127、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至

85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储

蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3%不变，退休前，王女士家庭

的投资收益率为8%,退休后，王女士家庭的投资收益率为3%。

A.3398754

B.3598754

C.3000000

D.3977854

【答案】C

128、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应

具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员

的责任。

A.监督性

B.综合性

C.规范性

D.严格性

【答案】C

129、下列不属于责任保险的有（）。

A.公众责任保险

B.产品责任保险

C.职业责任保险

D.运输工具保险

【答案】D

130、如果外汇交易员即期卖出日元3450000,买入美元30000,随

后，又即期卖出美元20000,买入欧元16500,则两笔即期交易后，

该交易员的头寸情况为（）o

A.美元多头10000,日元空头3450000,欧元多头16500

B.美元多头10000,日元空头3450000,欧元多头16500

C.美元头寸轧平，日元空头3450000,欧元多头16500

D.美元多头10000,日元空头3450000,欧元空头16500

【答案】B

131、假设投资组合的收益率为22%,无风险收益率是10%,投资

组合的方差为9%,0值为10%,那么，该投资组合的夏普比率等

于（）。

A.0.3

B.0.4

C.0.7

D.0.8

【答案】B

132、伤亡事故处理工作应当在（）日内结案，特殊情况不得超过

（）日。伤亡事故处理结案后，应当公布处理结果。

A.90；160

B.90；180

C.80；160

D.80；180

【答案】B

133、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期

数减1,系数加1的计算结果，应当等于（）。

A.递延年金现值系数

B.期末年金现值系数

C.期初年金现值系数

D.永续年金现值系数

【答案】C

134、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用

越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规

划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就

子女教育规划方面的问题进行了咨询。

A.相对而言变现能力较低

B.每户本金最高限额为2万元

C.教育保险具有强制储蓄功能

D.投保人出意外，保费可豁免

【答案】B

135、退休规划的原则包括谨慎性原则、平衡性原则和（）。

A.适当性原则

B.尽早性原则

C.合规性原则

D.全面性原则

【答案】B

136、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估

计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金

中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生

活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25

年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年

末投入一笔固定的资金进行退

A.104555

B.84353

C.97332

D.79754

【答案】C

137、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是

()o

A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权

B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权

时，应当以公平的市场价格进行

C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资

建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行

D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人

【答案】C

138、既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基

金是（）o

A.成长型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.混合型基金。

【答案】B

139.（）是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别

约定的合同责任为保险标的的一种保险。

A.责任保险

B.财产保险

C.人身保险

D.健康保险

【答案】A

140、在施工现场，登高架设作业人员的年龄应当控制在（）周岁

以下。

A.40

B.45

C.50

D.55

【答案】B

141、退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，下列说

法错误的是()o

A.退休养老规划是长期理财目标

B.退休养老规划主要由子女负责安排

C.社会老龄化趋势严重，需要提早做退休规划

D.退休养老规划可提前规划生活费用支出在各个时期的分配

【答案】B

142、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教

育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.21571

B.22744

C.23007

D.23691

【答案】D

143.()是指为因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而需要

长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险。

A.疾病保险

B.医疗保险

C.长期护理保险

D.人寿保险

【答案】C

144、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（）。

A.专项积累

B.应提前规划

C.稳健投资

D.应积极投资，追求高收益

【答案】D

145、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过

两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一

起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患

癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。

A.李某购买的人寿保险无效

B.李某的保险金应该归属于他的大女儿

C.李某的保险金应该由他的3个子女平分

D.李某的保险应退保成为法定继承的部分财产

【答案】B

146、为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于（）罪。

A.贪污

B.诈骗

C.受贿

D.行贿

【答案】D

147、下列关于期初年金现值系数公式，错误的是()o

A.期初普通年金现值系数(n,r)=期末普通年金现值系数(n,r)+l-

复利现值系数(n,r)

B.期初普通年金终值系数(n,r)=期末普通年金终值系数(n,r)+l+

复利终值系数(n,r)

C•期初普通年金现值系数(n,r)=期末普通年金现值系数(nT,r)+l

D.期初普通年金终值系数(n,r)=期末普通年金终值系数(n+1,r)-l

【答案】B

148、下列不属于合格理财师衡量标准的是()。

A.品德

B.人际沟通

C.服务

D.专业能力

【答案】B

149、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是()o

A.收入与支出

B.投资偏好

C.健康状况

D.风险特征

【答案】A

150、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言，（）类型的

中小企业主经常与资金方打交道。对投资感兴趣，并精通投资，且

通常具有多年的企业资本运作经验，对银行依赖程度低。

A.企业主导

B.业余投资爱好者

C.紧密联系型

D.精明生意人

【答案】D

151、相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准

差的乘积。关于投资组合的相关系数，下列说法不正确的是（）o

A.一个只有两种资产的投资组合，当pXY<0时两种资产属于负相关

B.一个只有两种资产的投资组合，当pXY>0时两种资产属于正相关

C.一个只有两种资产的投资组合，当pXY=0时两种资产属于不相关

D.一个只有两种资产的投资组合，当pXY>l时两种资产属于完全正

相关

【答案】D

152、个人理财中，收入可概括分为（）。

A.现金收入与非现金收入

B.工作收入与理财收入

C.正职收入与兼职收入

D.薪资收入与红利收入

【答案】B

153、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由

此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益

并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，

并共同承担相关投资风险的理财计划是（）

A.保证收益型理财计划

B.非保证收益型理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

【答案】A

154、下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是（??）o

A.尽早规划

B.坚持平衡原则

C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出

D.避免过于乐观估计

【答案】C

155、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女

±,42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将

就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女

儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用

为120万元。

A.152

B.120

C.134

D.144

【答案】A

156、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有（）

的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。

A.暂时性

B.长期性

C.永久性

D.持续性

【答案】B

157、客户关系并不是简单的人际关系，客户关系管理起源于20世

纪初，最早发展的国家是（）o

A.英国

B.美国

C.德国

D.法国

【答案】B

158、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本

原则，其不包括（）o

A.保险利益原则

B.转移风险原则

C.近因原则

D.损失补偿原则

【答案】B

159、（）是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存

或死亡为保险事故的一种保险

A.人寿保险

B.人身意外伤害保险

C.健康保险

D.生存保险

【答案】A

160、关于企业财务管理指标的描述中，错误的是（）。

A.流动比率大于1,说明流动负债大于流动资产

B.若已获利息倍数为负数，说明企业亏损

C.应收账款周转天数越短，说明企业应收账款的变现能力越强

D.净资产利润率越高，说明企业全部资产的盈利能力越强

【答案】A

161、赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女，打算在她12岁生日时

为其侄女投保一份定额寿险，没想到保险公司拒保，其拒保的理由

是（）。

A.赵兰违反了最大诚信原则

B.赵兰侄女年龄太小

C.赵兰对其侄女不具有保险利益

D.赵兰违反了损失补偿原则

【答案】C

162、下列选项中，属于中小企业主性格特征的是（）。

A.以自我为中心

B.做事科学

c.决策复杂

D.时间观念差

【答案】A

163、车辆购置税的税率为（）的比例税率。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】A

164、目前，随着人才竞争的加剧，下列措施不是企业吸引人才的重

要条件的是（）。

A.补充养老保险

B.补充医疗保险

C.企业年金

D.基本养老保险

【答案】D

165、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于理财产品

销售管理的说法，错误的是（）o

A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列

明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期

B.可以使用“业绩优良”“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观

证据的情况下，不能使用“最大""最好”“最强”等夸大过往业

绩的表述

C.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传

D.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产

品有风险、投资需谨慎”

【答案】B

166、()风险是债券投资者面临的最主要风险之一。

A.价格

B.法律

C.信用

D.汇率

【答案】C

167、在客户关系管理里，客户的满意度是由()两个因素决定。

A.客户的抱怨和忠诚

B.客户的预期和体验

C.产品的性能和价格

D.产品的质量和价格

【答案】B

168、（）业务的服务对象主要是高净值客户。

A.理财计划

B.理财顾问

C.私人银行

D.财务策划

【答案】C

169、下列关于股票价格指数的说法，不正确的是（）。

A.通常以算术平均数表示

B.是股票市场总体或局部动态的综合反映

C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标

D.简称股价指数

【答案】A

170、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准

化整理，即根据客户所提供的信息制作（）。

A.资产负债表和收入支出表

B.现金流量表和收入支出表

C.收入支出表和报税表

D.资产负债表和损益表

【答案】A

171、刘先生夫妇两人今年都刚过35岁，打算55岁退休，估计夫妇

退休后第一年的生活费用为10万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩

每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。两人预计寿命按80

岁来考虑，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元社保养老金，以每

年3%的增长率上涨。假定退休前每年投资回报率为6%,退休后每年

投资回报率为3%,则刘先生

A.100

B.150

C.250

D.350

【答案】B

172、要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里”或拥有什么样的

资源是对客户（）的了解。

A.收入情况

B.支出情况

C.家庭财务状况

D.负债信息

【答案】C

173、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60

岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀

的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预

计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动

资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到

大约4万元退休金。夫妻俩在退休

A.14576

B.24576

C.29263

D.36482

【答案】C

174、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是

担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富

的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理

财师张自强不应该采取的策略为（）o

A.慎选投资标的，分散风险

B.评估开源渠道，提供建议

C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算

D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算

【答案】D

175、商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之

中，实行（）,加强日常风险指标监测和内控管理。

A.左、中、右分离

B.前、中、后台分离

C.前、后台分离

D.前、中台分离

【答案】B

176、某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若

按单利计算，利率为5%,那么，他现在应存入（）元。

A.8000

B.9000

C.9500

D.9800

【答案】A

177、理财规划书的主要内容包含客户家庭基本信息，客户家庭基本

信息不包括（）。

A.家庭主要成员的姓名、出生年月日

B.居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话

C.理财重点以及中期、长期理财目标

D.资产负债结构

【答案】D

178、综合理财服务中，客户和商业银行之间是()关系。

A.法定代理

B.委托代理

C.信托

D.借贷

【答案】B

179.()是指各保险人按其所承保的保险金额与总保险金额的比例

分摊保险赔偿责任。

A.比例责任分摊方式

B.限额责任分摊方式

C.顺序责任分摊方式

D.平均分摊

【答案】A

180、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用

越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规

划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就

子女教育规划方面的问题进行了咨询。

A.32134.19

B.33342.53

C.34618.78

D.35102.97

【答案】B

181、下列不属于责任保险的有（）。

A.公众责任保险

B.产品责任保险

C.职业责任保险

D.运输工具保险

【答案】D

182、下列人员能够作为遗嘱见证人的是（）。

A.继承人、受遗赠人

B.继承人或者受遗赠人共同经营的合伙人

C.无民事行为能力人

D.与继承人、受遗赠人没有利害关系的人

【答案】D

183、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投

保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二

人婚后无子女，何先生的父母尚在。

A.由受益人独立享有

B.由何先生的父母享有

C.应当作为何先生的遗产处理

D.由王女士和何先生的父母共同享有

【答案】A

184、理财师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划

是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而

从现在开始积极实施的理财方案。以下关于退休养老规划的说法错

误的是（）。

A.退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分

B.预期寿命的延长，凸显了退休养老规划的必要

C.合理而有效的退休养老规划，通常可以满足退休后漫长生活的支

出需要，但不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财

富水平

D.社会保障和养老金资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退

休养老金

【答案】C

185、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元

的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊

为肝癌晚期（属于赔偿范围）。李先生共花费了17万元的医疗费用，

社保赔付了9万元。

A.1.70

B.0.2125

C.2

D.0.925

【答案】c

186、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38

岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生

的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。

A.投连险

B.意外伤害保险

C.年金保险

D.分红保险

【答案】B

187、在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，

则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是（）O

[2015年10月真题]

A.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例

增大

B.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例

减小

C.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例

减小

D.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例

增大

【答案】C

188、邹明