初级个人理财-银行专业初级《个人理财》名师预测卷4

初级个人理财-银行专业初级《个人理财》名师预测卷4单选题（共90题，共90分）(1.)商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（）。A.（江南博哥）掌握所推介产品的特性B.具备相应的学历水平和工作经验C.具备相关监管部门要求的行业资格D.具备国家理财规划师资格正确答案：D参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十四务规定，商业银行个人理财业务应满足以下资格要求：①对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；④具备相应的学历水平和工作经验；⑤具备相关监管部门要求的行业资格；⑥具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。(2.)杨先生在未来10年年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的现值为（）元。A.4658.69B.5823.87C.7246.89D.7347.98正确答案：C参考解析：PV=(1000÷0．08)×[1-1÷(1+0．08)10]×(1+0．08)=7246．89元。(3.)当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（）。A.做出不利于提供格式条款一方的解释B.做出利于提供格式条款一方的解释C.按照通常理解予以解释D.以上均不正确正确答案：A参考解析：当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应做出不利于提供格式条款一方的解释。(4.)根据客户类型，下列哪一项不属于对银行理财业务的分类（）A.投资管理业务B.理财业务C.财富管理业务D.私人银行业务正确答案：A参考解析：银行根据客户类型进行理财业务分类，可分为：理财业务、财富管理业务和私人银行业务。(5.)按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和（）。A.信用债券B.不动产抵押债券C.贴现债券D.担保债券正确答案：C参考解析：按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等。故本题选C。（1）附息债券是指在债券券面上附有息票的债券，或是按照债券票面载明的利率及支付方式支付利息的债券。（2）—次还本付息债券是指在债务期间不支付利息，只在债券到期后按规定的利率一次性向持有者支付利息并还本的债券。（3）贴现债券是指债券券面上不附有息票，在票面上不规定利率，按规定的折扣率，以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券。(6.)下列哪一项不属于设立合伙企业的条件（）A.合伙人是自然人的，应当具有完全民事行为能力B.有书面合伙协议C.有合伙人认缴或者实际缴付的出资D.合伙企业的营业时间正确答案：D参考解析：根据《合伙企业法》的相关规定，设立合伙企业，应当具备下列条件：①有二个以上合伙人。合伙人为自然人的，应当具有完全民事行为能力；②有书面合伙协议；③有合伙人认缴或者实际缴付的出资；④有合伙企业的名称和生产经营场所；⑤法律、行政法规规定的其他条件。(7.)下列关于股票分类的表述，不正确的是（）。A.A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票B.B股是以人民币标明面值、以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票C.H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票D.N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纳斯达克上市的股票?正确答案：D参考解析：我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为A股、B股、H股、N股等几种。其中，A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。故A选项说法正确。B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。(从2001年2月28日开始，国内居民也被允许用银行账户的外汇存款购买B股)故B选项说法正确。H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。故C选项说法正确。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。故D选项符合题意。(8.)下列关于年金的说法中，错误的是（）。A.年金是一组在某个特定时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流B.年金的利息具有时间价值C.年金终值和现值的计算通常采用单利形式D.年金可分为期初年金和期末年金正确答案：C参考解析：年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流。年金的利息也具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。一般来说，人们假定年金为期末年金。(9.)下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是（）。A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C.某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一名客户D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算贷款利率正确答案：C参考解析：从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。客户的贷款信息属于客户信息，不得违法透露。A选项违背了禁止内幕交易的规定，B选项违背了岗位职责的规定，D选项违背了熟知业务的规定。(10.)永续年金可以看作是（）的特殊形式。A.普通年金B.偿债基金C.预付年金D.递延年金正确答案：A参考解析：永续年金是在普通年金的基础上发展起来的。是期末发生的，永续年金可以看作是普通年金的特殊形式(11.)下列哪一项不属于我国银行代理国债的种类（）A.电子式国债B.凭证式国债C.电子式储蓄国债D.记账式国债正确答案：A参考解析：目前银行代理国债的种类包括：凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债。(12.)在人生周期中，以保守稳健型投资为主的时期是（）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期正确答案：D参考解析：高原期，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资。(13.)王先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后取得的总额为（）元。A.1250B.1050C.1200D.1276正确答案：A参考解析：王先生5年后能取得金额=1000×(1+5％×5)=1250元。(14.)下列不属于客户财务信息的是（）。A.投资方风险认知度B.当期负债状况C.当期收入水平D.财务状况未来发展趋势正确答案：A参考解析：投资风险认知度是客户主观上对客户选择投资的影响程度，是不可量化的指标，因此不属于客户财务信息。(15.)货币型理财产品所具有的主要特点表现在（）。A.投资期限短，投资期限资金赎回灵活B.投资期限长，投资期限资金赎回灵活C.投资期限短，投资期限资金赎回不灵活D.投资期限长，投资期限资金赎回不灵活正确答案：A参考解析：货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。(16.)假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元，如果当前您有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列表述正确的是（）。(答案取近似数值)A.无法比较何时领取更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.目前领取并进行投资更有利正确答案：D参考解析：若目前领取并进行投资，3年后为：10000×(1+20％)3=17280元>15000元，因此目前领取并进行投资更有利。(17.)下列关于金融互换市场的说法中，不正确的是（）。A.互换中是两个或两个以上的当事人交易B.货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.如果没有双方同意，互换合约是不能单方面更改或终止的正确答案：C参考解析：金融互换是约定两个或两个以上的当事人按照商定条件，在约定的时间内，交换一系列现金流的合约，金融互换是通过银行进行的场外交易。(18.)下列哪一项不属于基金具有的特点（）A.集合理财、专业管理B.组合投资、分散投资C.利益稳定、风险较小D.严格监管、信息透明正确答案：C参考解析：基金具有的特点包括集合理财、专业管理，组合投资、分散投资，利益共享、风险共担和严格监管、信息透明。(19.)下列有关个人生命周期各阶段的理财活动的说法中，不正确的是（）。A.建立期利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报B.维持期要做好投资规划与家庭现金流规划，以防范疾病、意外、失业等风险C.高原期个人财富积累到了最高峰，应以稳健的方式使资产得以保值增值D.退休期的投资以安全为主要标准正确答案：B(20.)理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定性信息（）A.家庭基本信息B.客户的工作和收入信息C.家庭主要成员情况D.客户的期望和目标正确答案：B参考解析：理财师收集的客户信息中，客户的定性信息包括：①家庭基本信息；②职业生涯发展状况；③家庭主要成员情况；④客户的期望和目标。(21.)债券型基金一般是（）到账。A.T+1B.T+3C.T+4D.T+5正确答案：B参考解析：货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，股票型基金一般为T+4或T+5到账。(22.)证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（）的特点。A.分散投资B.专业化管理C.规模经营D.费用低正确答案：C参考解析：证券投资基金的特点有：①积少成多、规模经营，在进行证券投资时，资金越雄厚，优势越大，规模效益越显著；②专业性管理，基金的管理人员一般都经过专门训练，能对金融市场的变动趋势作出较正确的判断，减少投资的失误；③分散化投资、分散风险。(23.)下列哪一项不属于国内个人理财业务迅速发展的原因（）A.居民财富积累B.居民理财需求上升C.投资理财工具日趋丰富D.金融机构的发展壮大正确答案：D参考解析：国内个人理财业务迅速发展的原因包括：居民财富积累、居民理财需求上升、居民理财技能欠缺、投资理财工具日趋丰富和金融机构转型的客观需要。(24.)下列不属于法人成立要件的是（）。A.依法成立B.不需要独立承担民事责任C.有必要的财产或者经费D.有自己的名称、组织机构和场所正确答案：B参考解析：法人成立的要件有：①依法成立；②有必要的财产或者经费；③有自己的名称、组织机构和场所；④能够独立承担民事责任。(25.)与有形市场相比，下列哪一项不属于无形市场的特征（）A.交易场所不固定、分散交易B.交易范围比较广C.交易时间较短，是集中、固定的D.交易的种类多正确答案：C参考解析：与有形市场相比，无形市场的特征有：①交易场所不固定，分散交易；②交易范围比较广；③交易时间较长，不是集中、固定的；④交易的种类多。(26.)按照投资主体的性质，股票可以分为（）。A.普通股股票和优先股股票B.普通股股票和特殊股股票C.记名股票和无记名股票D.国家股、法人股和社会公众股正确答案：D参考解析：按照投资主体的性质，股票分为国家股、法人股和社会公众股。(27.)下列对货币市场的特征描述正确的是（）。A.风险性低，收益高B.收益高，安全性也高C.流动性低，安全性也低D.风险性低，流动性高正确答案：D参考解析：货币市场是一种债务工具的交易市场，因此具有低风险、低收益的特征；资金融通期限通常在1年以内，因此具有高流动性的特征。(28.)理财证书认证的4E认证标准不包括（）。A.教育(Education)B.职业道德(Ethics)C.工作经验(Experience)D.精力旺盛的(Energetic)正确答案：D参考解析：理财证书认证的4E认证标准包括：教育(Education)、职业道德(Ethics)、工作经验(Experience)和考试(Examination)。(29.)与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。A.综合化服务B.规划性服务C.个性化服务D.专业化服务正确答案：C参考解析：与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。(30.)证券交易遵循的原则是（）。A.时间优先和价格优先的原则B.时间优先和风险最低的原则C.收益最高和价格优先的原则D.收益最高和风险最低的原则正确答案：A参考解析：证券交易遵循时间优先和价格优先的原则。时间优先的原则是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。价格优先原则是指价格最高的买方报价与价格最低的卖方报价优先于其他一切报价而成交。(31.)有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，指的是理财规划中的哪一种客户类型（）A.孔雀型B.猫头鹰型C.鸽子型D.老鹰型正确答案：D参考解析：理财规划中的老鹰型客户指的是有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实。(32.)世界上最大的外汇交易中心是（）。A.纽约B.东京C.伦敦D.新加坡正确答案：C参考解析：伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。(33.)商业银行内部监督管理部门应向（）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。A.董事会和高级管理层B.中国银监会C.中国人民政府D.中国银行业协会正确答案：A参考解析：商业银行理财计划风险分析部门、研究部门应当与理财计划的销售部门、交易部门分开。理财计划的内部监督部门和审计部门应当独立于理财计划的运营部门，适时进行监督检查和审计，并直接向董事会和高级管理层报告。(34.)下列哪一项不属于理财师的职业特征（）A.顾问性B.专业性C.短期性D.规范性正确答案：C参考解析：理财师的职业特征包括：顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。(35.)根据（）的不同，债券分为付息债券、一次还本付息债券和贴现债券。A.发行主体B.期限C.付息方式D.性质正确答案：C参考解析：债券按发行主体不同分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等；按期限不同可划分为短期债券、中期债券和长期债券；按付息方式不同可分为付息债券、一次还本付息债券和贴现债券，C选项正确。(36.)其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人是（）。A.投保人B.保险人C.被保险人D.受益人正确答案：C参考解析：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。成为合格的被保险人须具备以下条件：①必须是约定的保险事故发生时遭受损害的人；②必须是享有赔偿请求权的人。(37.)下列哪一项不属于黄金T+D产品具有的特点（）A.交易渠道多样化B.交易时间灵活C.保证金模式——利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少D.无交割时间限制，减少了操作成本正确答案：A参考解析：黄金T+D产品具有的特点有：①交易时间灵活；②交易多样化，有做空机制；③保证金模式——利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少；④无交割时间限制，减少了操作成本。(38.)下列哪一项不属于非限定性资产管理计划种类（）A.股票型B.混合型C.FOF型D.债券型正确答案：D参考解析：非限定性资产管理计划种类包括股票型、混合型、FOF型和QDII型。(39.)下列黄金种类中，通常被称为“黄金存折”的是（）。A.纯金币B.纪念金币C.条块现货D.纸黄金正确答案：D参考解析：银行的纸黄金业务让投资者免除了储存黄金的风险，也赋予了投资者随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格将账户中的纸黄金兑换成现金的权利，通常也称为黄金存折。(40.)销售保单利益不确定的保险产品，保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过（）的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。A.50B.55C.60D.65正确答案：C参考解析：保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。(41.)下列（）没有参与生命周期理论的创建。A.R.布伦博格B.哈里马柯维茨C.F.莫迪利安尼D.A.安多正确答案：B参考解析：生命周期理论是由F．莫迪利安尼和R．布伦博格、A．安多共同创建的，其中，F．莫迪利安尼作出了尤为突出的贡献，并因此获得诺贝尔经济学奖。(42.)在信托产品中，（）对资产收益具有决定性的影响。A.利率水平B.经济环境C.信托资产的规模D.信托资产管理人的信誉和管理水平正确答案：D参考解析：一般来说，拥有一批精通投资管理业务、经验丰富的理财专业人士的信托机构，利用专业优势和特有的信息优势，将使信托产品获得更大的收益。(43.)个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下(含)的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。A.1000B.2000C.5000D.10000正确答案：C参考解析：个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。(44.)二级市场又称（）。A.流通市场B.发行市场C.场外市场D.场内市场正确答案：A参考解析：金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通市场，又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。(45.)下列选项中，（）反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。A.风险偏好B.风险厌恶程度C.风险认知度D.实际风险承受能力正确答案：D参考解析：A项风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，而不是风险客观上对客户的影响程度；B项风险厌恶程度是风险偏好的一种，反映的是客户对风险的厌恶程度；C项风险认知度反映的是客户主观上对风险的基本度量。(46.)个人理财业务的形成与发展时期是（）。A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到80年代C.20世纪70年代D.20世纪90年代正确答案：B参考解析：个人理财业务的形成与发展时期是20世纪60年代到80年代。(47.)由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，这是金融衍生工具的（）特点。A.可复制性B.价格发现功能C.风险预测功能D.杠杆效应正确答案：D参考解析：金融衍生工具的杠杆特性是指由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小搏大”的杠杆效应，杠杆效应放大了金融衍生工具的风险。(48.)（）是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。A.金融远期合约B.金融期货合约C.金融期权D.金融互换正确答案：B参考解析：金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。(49.)以下不属于财务规划内容的是（）。A.税收规划B.健康规划C.退休规划D.投资规划正确答案：B参考解析：一个全面的财务规划涉及现金、消费及债务管理，保险规划，税收规划，人生事件规划及投资规划等财务安排问题。其中，人生事件规划包括教育规划、退休规划和遗产规划。因此，健康规划不属于财务规划的内容。(50.)利率／债券挂钩类理财产品不包括（）。A.与利率正向挂钩产品B.与利率反向挂钩产品C.区间累积产品D.双向不触发型产品正确答案：D参考解析：利率／债券挂钩类产品包括与利率正向挂钩产品、与利率反向挂钩产品、区间累积产品和达标赎回型产品。(51.)张先生买入一张10年期、年利率8％、市场价格为920元、面值1000元的债券，则他的即期收益率是（）。A.8％B.8.4％C.8.7％D.9.2％正确答案：C参考解析：即期收益率的计算公式为：即期收益率=年息票利息／债券市场价格×100％=（1000×8％）÷920×100％≈8．7％。(52.)目前银行主要代理的险种包括（）和（）。A.万能险；财产险B.人身保险；房贷险C.人身保险；财产险D.健康险；财产险正确答案：C参考解析：目前银行主要代理的险种为人身保险和财产险。(53.)金融期权的分类标准不包括（）。A.按照对价格的预期B.按照交易的方式C.按执行日期不同D.按照基础资产的性质正确答案：B参考解析：金融期权按照对价格的预期可分为看涨期权和看跌期权；金融期权按行权日期不同可分为欧式期权和美式期权；金融期权按基础资产的性质划分为现货期权和期货期权。所以B选项错误。(54.)银行代理销售××货币市场基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20％的业绩奖。金融理财师小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40％。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元××基金，但并未披露自己可能从中获得的佣金。请问，小张违反了哪条准则（）A.违反了客观公正准则B.违反了正直诚信准则C.没有违反任何职业道德准则D.违反了保守秘密准则正确答案：A(55.)国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是（）。A.大额可转让存单>国库券>定期存款B.国库券>大额可转让存单>定期存款C.定期存款>国库券>大额可转让存单D.国库券>定期存款>大额可转让存单正确答案：B(56.)关于投连险，下列说法错误的是（）。A.投连险适合于长期的理财规划B.投连险产品投资部分的回报率是固定的C.投连险产品的一部分保费进入投资账户，另一部分用于风险保障D.进入投资账户的资产价值不确定是投连险产品的主要风险正确答案：B参考解析：投连险产品投资部分的回报率是不固定的，选项B说法有误。(57.)理财顾问服务要求从业人员具有扎实的金融知识，对金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财顾问服务的（）。A.顾问性B.专业性C.综合性D.制度性正确答案：B参考解析：理财顾问的专业性特点，决定了银行从业人员要有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场和交易机制有清晰的认识，以及准确测算和分析相关金融产品的风险性和收益性。(58.)下列不属于金融衍生品按照交易方式划分的是（）。A.远期B.汇兑C.期货D.互换正确答案：B参考解析：按照交易方式划分，金融衍生品可以分为远期、期货、期权和互换。(59.)独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于（）人。A.10B.15C.20D.30正确答案：A参考解析：独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人。(60.)（）是信托产品的最大风险之一。A.投资项目风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险正确答案：A参考解析：项目自身的风险是信托产品的最大风险之一。(61.)关于个人理财业务，下列说法不正确的是（）。A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系B.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展C.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件正确答案：A参考解析：在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》下发后，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，个人理财业务进入了迅速扩展时期，客户对理财的需求日益增长，商业银行理财产品销售规模和品种种类都迅猛增加。故选项A错误。(62.)王先生想为母校成立一项永久性奖学金，现在投资400000元，年利率为8％，则该项奖学金每年能够颁发的金额为（）元。A.32000B.50000C.60000D.85000正确答案：A参考解析：该项奖学金每年能够颁发的金额为400000×8％=32000元。(63.)在理财产品中，（）是指将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。A.结构性理财产品B.浮动收益类产品C.贷款类银行信托理财产品D.期权类产品正确答案：A参考解析：结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种新型金融产品。(64.)（）是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品，是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。A.分红险B.万能保险C.企业财产保险D.投连险正确答案：D参考解析：投连险是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品，是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。投连险的投资账户必须是资产单独管理的资金账户。(65.)下列关于开放式基金的说法，不正确的是（）。A.在我国，开放式基金一般采用网下发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以全部用于长期投资D.基金的资金总额不断变化正确答案：C参考解析：C项开放式基金必须保留一部分现金，以便于投资者随时赎回，因此不能全部用于长期投资。(66.)（）是企业最主要的日常生产性活动，即直接与企业生产、销售商品或提供劳务相关的经济活动。A.投资活动B.管理活动C.经营活动D.筹资活动正确答案：C参考解析：经营活动是企业最主要的日常生产性活动，即直接与企业生产、销售商品或提供劳务相关的经济活动。投资活动是指企业长期资产的构建和长期股权投资及其处置活动。筹资活动是指企业生产经营所需资金的活动。管理活动是对企业的生产经营活动进行组织、计划、指挥、监督等一系列职能的总称。(67.)（）是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。A.个人贷款B.个人理财C.理财规划D.理财筹划正确答案：B参考解析：个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。(68.)理财规划师应保持对环境因素变化的持续关注，这些变化主要包括外部因素变化和自身因素变化两方面，以下（）属于外部因素变化。A.工作情况B.子女状况C.收入状况D.社会保障制度正确答案：D参考解析：ABC均属客户自身情况变化。(69.)商业银行开展理财产品销售业务的违法行为根据法规采取相关的监管措施，处以二十万元以上五十万元以下罚款，下列哪一项不属于此列（）A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的B.通过理财产品进行利益输送C.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的D.挪用客户资产的正确答案：B参考解析：商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，根据法规采取相关监管措施，处以二十万元以上五十万元以下罚款：①违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的；②泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的；③挪用客户资产的；④利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；⑤其他严重违反审慎经营规则的。(70.)下列关于债券市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）。A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债高一点D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征正确答案：D参考解析：除了政府债券、金融债券、公司债券外，一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较低、收益稳定的特征。(71.)金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，这是金融市场的（）。A.财富功能B.避险功能C.集聚功能D.交易功能正确答案：B参考解析：财富投资和避险功能：金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储存财富，保有资产和财富增值的途径。金融市场多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能，如保险机构出售保险单，通过套期保值、组合投资的条件和机会，达到风险转移、分散风险等目的。(72.)客户信息中的财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及（）。A.相关的财务安排B.储蓄C.投资D.家庭预算正确答案：A参考解析：客户的财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。(73.)中小企业私募债投资的注册资本不低于人民币（）万元。A.1000B.500C.300D.100正确答案：A参考解析：中小企业是注册资本不低于1000万元的企业法人。(74.)财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。A.保险价值B.保险责任C.保险风险D.保险标的正确答案：D参考解析：财产保险是指投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。因此，财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。(75.)年金是在某个特定时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。A.房贷月供B.养老金C.每月家庭日用品费用支出D.定期定额购买基金的月投资款正确答案：C参考解析：每月家庭日用品支出金额及支出时间不同，不符合年金特点。(76.)下列选项中，不属于投连险的费用的是（）。A.初始保费B.保单管理费C.投资单位买卖差价D.资产管理费正确答案：B参考解析：投连险的费用包括初始保费、风险保险费、账户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等。保单管理费属于万能保险单可以收取的费用。(77.)按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。A.受托管理B.顾问服务C.业务咨询D.委托代理正确答案：D参考解析：个人理财业务是商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质，因此是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。(78.)一般而言，基金申购和赎回是采用（）。A.随机价格B.昨日价格C.已知价格D.未知价格正确答案：D参考解析：基金的申购和赎回一般采用“未知价”原则。(79.)（）对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人正确答案：B参考解析：根据《保险法》的规定，投保人对保险标的必须具有保险利益，即投保人必须对保险标的具有法律上承认的利益，不具有保险利益的，保险合同无效。(80.)房地产与其他资产相比有其自身的特点，下列哪一项不属于房地产的特点（）A.成本巨大性B.位置固定性C.使用长期性D.影响因素多样性正确答案：A参考解析：房地产与其他资产相比有其自身的特点，包括位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。(81.)以下不属于《银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则的是（）。A.专业胜任B.勤勉尽职C.公平竞争D.信息保密正确答案：D参考解析：从业人员应遵守的基本准则有诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。(82.)商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、央行票据等信誉等级高，流动性强的产品，因此投资的（）。A.风险较低、收益不高B.风险较低、收益较高C.风险较高、收益较高D.风险较高、收益不高正确答案：A参考解析：债券型理财产品特点：①收益特征，商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、金融债和中央银行票据等信用等级高、流动性强、风险小的产品，因此投资风险较低，收益也不高。②风险特征，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率变化、汇率风险和流动性风险。(83.)张先生在未来10年内每年年初获得i000元，年利率为8％，则这笔年金的终值为（）元。A.12324.32B.13454.67C.I4343.76D.15645.49正确答案：D参考解析：FV=(1000÷0．08)×[(1+0．08)10-1]×(1+0．08)=15645．49(元)。(84.)我国发行的债券主要是中期债券，集中在（）年这段期限。A.3～5B.4～6C.5～7D.6～8正确答案：A参考解析：我国发行的债券主要是中期债券，集中在3～5年这段期限。(85.)合伙制私募基金管理费的提取方式不包括（）。A.一年B.半年C.按季D.按周正确答案：D参考解析：合伙制私募基金管理费的提取方式包括：按季、半年和一年。(86.)按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类（）A.股票型基金B.证券型基金C.混合型基金D.货币市场基金正确答案：B参考解析：按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金和货币市场基金。(87.)（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。A.债券市场B.股票市场C.金融衍生品市场D.外汇市场正确答案：B参考解析：股票市场的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。(88.)已知利率为10％的一期、两期、三期的复利现值系数分别是0．9091、0．8264、0．7513，则可以判断利率为10％，3年期的年金现值系数为（）。A.2.5436B.2.4868C.2.855D.2.4342正确答案：B参考解析：利率为10％，3年期的年金现值系数=(1+10％)-3+(1+10％)-2+(1+10％)-1=0．7513+0．8246+0．9091=2．4868(89.)客户的信息可以分为（）。A.定量信息和定时信息B.特定信息和基本信息C.定量信息和定性信息D.一般信息和特殊信息正确答案：C参考解析：客户信息也可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。(90.)商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）。A.1／3B.1／2C.2／3D.1／4正确答案：B参考解析：商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1／2。多选题（共40题，共40分）(91.)下列属于客户的定性信息有()。A.财务信息B.基本信息C.个人兴趣D.职业规划E.储蓄状况正确答案：B、C、D参考解析：客户信息可分为定性信息和定量信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息，非财务信息即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。(92.)基金收益分配的形式有（）。A.分配股利B.分配股权C.分配现金D.分配基金单位E.分配个人正确答案：C、D参考解析：基金可分配收益也称基金净收益，基金收益分配一般有分配现金(现金分红)和分配基金单位(红利再投资)两种形式。(93.)在理财规划中，下列属于客户经济目标的有（）。A.投资规划B.税务规划C.家庭财务保障D.遗嘱遗产规划E.养老投资规划正确答案：A、B、C、D、E参考解析：在理财规划中，我们一般把客户的经济目标概括为以下几个方面：①现金与债务管理；②家庭财务保障；③子女教育与养老投资规划；④投资规划；⑤税务规划；⑥遗嘱遗产规划。(94.)下列关于私人银行业务的表述，正确的有（）。A.是一种向富人及其家庭提供的系统理财业务B.不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标D.核心是个人理财，实际是混和业务E.该业务面向所有客户正确答案：A、C、D参考解析：私人银行业务包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务，面向的是富人阶层，故选ACD。(95.)下列机构的工作人员适用银行从业人员职业操守准则的有（）。A.信托公司B.邮政储蓄银行C.基金管理公司D.花旗银行E.汽车金融公司正确答案：A、B、E参考解析：根据《银行业从业人员职业操守》第二条规定，本职业操守所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。因此ABE项的从业人员适用银行业从业人员职业操守。基金管理公司的从业人员适用证券业从业人员职业操守。花旗银行不属于我国境内的金融机构，但是它在中国境内的分行业需要遵守我国的银行业从业人员职业操守。(96.)理财规划师在首次交付客户理财规划方案后还要为客户提供持续理财服务，其中理财规划师对客户理财规划方案评估的频率上要取决于（）。A.客户资本规模B.客户个人财务变化幅度C.理财规划师的性格和工作习惯D.客户的投资风格E.理财规划服务机构的制度正确答案：A、B、D参考解析：定期评估的频率主要取决于以下三个因素：①客户的投资金额和占比。②客户个人财务状况变化幅度。③客户的投资风格。(97.)下列选项中，符合《个人外汇管理办法实施细则》的有关规定的是（）。A.境内个人可以使用外汇或人民币，并通过银行、基金管理公司等合格境内机构投资者进行境外固定收益类、权益类等金融投资B.境内个人参与境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等所涉外汇业务，应通过所属公司或境内代理机构统一向外汇局申请核准后办理C.境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇D.个人在银行开立外汇储蓄账户应当出具本人有效身份证件，所开立账户户名应与本人有效身份证件记载的姓名一致E.个人与其直系亲属账户之间的资金划转，凭双方有效身份证件办理正确答案：A、B、C、D参考解析：《个人外汇管理办法实施细则》第二十八条：个人与直系亲属间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理。(98.)下列有关货币的时间价值的说法中，正确的有（）。A.货币的时问价值认为等量资金在不同时点上的价值量不等B.货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值C.不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性D.货币的时间价值也被称为资金的时间价值E.货币随时间的增长过程与利息的增值过程在数学上相似，因此，在换算时广泛使用复利的方法进行折算正确答案：A、B、D、E参考解析：不同时间单位货币的价值不相等，所以，不同时点上的货币收支不宜直接比较，必须将它们换算到相同的时点上，才能进行大小的比较和有关计算，C选项错误，其他四项均正确。(99.)了解客户就是对与客户相关的信息进行（）。A.全面收集B.全面整理C.全面分析D.全面认可E.全面公开正确答案：A、B、C参考解析：了解客户，包括全面收集、整理、分析与客户相关的信息。(100.)以下说法正确的有（）。A.商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩B.理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识C.理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩D.理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务各个方面的需求E.商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担正确答案：B、C、D参考解析：商业银行提供理财顾问服务寻求的是和客户建立一种长期的关系，不能只追求短期的收益；银行提供建议，最终决策权在客户，所有收益或风险均由客户拥有或承担。(101.)下列关于内含报酬率的说法，正确的有（）。A.是能够使未来现金流人现值等于未来现金流出现值的折现率B.是该项目本身的收益率C.是使项目净现值等于零的折现率D.是使项目现值指数等于0的折现率E.忽略了项目的货币时间价值正确答案：A、B、C参考解析：内含报酬率是使现值指数等于1的折现率，考虑了项目的货币时间价值。(102.)张先生计划3年后购买一辆16万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000元的现金存款为定期存款，年利率为4％，下列说法正确的有（）。A.以单利计算，第3年年底的本利和是162000元B.以复利计算，第3年年底的本利和是162323元C.张先生的理财规划能够实现D.张先生购买汽车的理财规划属于长期目标E.张先生购买汽车的理财规划属于中期目标正确答案：A、B、C、E参考解析：以单利计算，第3年年底的本利和=50000×(1+3×4％)+50000×(1+2×4％)+50000×(1+4％)=162000(元)；以复利计算，第3年年底的本利和=50000×(1+4％)3+50000×(1+4％)2+50000×(1+4％)=162323(元)；购买汽车的理财规划属于中期目标。(103.)下列关于开放式基金的说法正确的是（）。A.规模不固定，但有最低规模要求B.交易手续费为成交额的2.5％C.分红方式有现金分红和再投资分红两种D.单位资产净值于每个开放日进行公告E.在期限内不能直接赎回基金，须通过上市交易套现正确答案：A、C、D参考解析：选项BE描述的是封闭式基金。(104.)证券投资基金的收益有（）。A.证券买卖差价B.红利收入C.取款利息费用D.债券利息E.存款利息收入正确答案：A、B、D、E参考解析：证券投资基金的收益包括：①证券买卖差价，也称资本利得；②红利收入；③债券利息；④存款利息收入。(105.)理财规划师为客户制定理财规划之前，需要对客户的财务状况进行预测，以下有关理财规划师对客户财务状况进行预测的说法正确的有（）。A.客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，理财规划师需要对客户所有的收入项目都作出确切的预测B.客户的支出由经常性支出和非经常性支出共同构成，与收入预测不同，理财规划师只需要对经常性支出部分进行合理预测，不必考虑各种非经常性支出的未来情况C.理财规划师在完成了客户未来收入和支出情况的预测后，需要对客户的资产负债表进行预测D.资产负债结构的变化主要取决于客户的收支结余情况、投资策略和偿债安排E.理财规划师在预测客户支出时，应结合客户的流动性状况进行合理偿债安排，以避免不必要的损失正确答案：C、D、E参考解析：客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成。但出于谨慎的考虑，理财规划师应主要对经常性收入部分，即对客户工资薪金、奖金、利息和红利等项目的未来变化情况进行预测。客户的支出由经常性支出和非经常性支出共同构成。与收入预测不同，理财规划师不仅应对经常性支出部分进行合理预测，还应充分考虑各种非经常性支出的未来情况。故选项AB表述不正确。(106.)一般来说，下列选项中，可能会导致房地产价格降低的有（）。A.土地供给减少B.经济衰退C.房地产需求下降D.房地产周边交通状况大幅改善E.居民收入下降正确答案：B、C、E参考解析：选项AD均会导致房地产价格的升高。(107.)年金现值系数表的作用有（）。A.已知年金求现值B.已知现值、年金、利率求期数C.已知现值其余年金D.已知终值求现值E.已知年金、现值、期数求利率正确答案：A、B、C、E参考解析：年金现值系数表只能用来求现值或者现值计算公式中的变量，不能用来求终值。(108.)下列关于期末普通年金现值的说法，正确的有（）。A.期末普通年金现值在每期期末获得相等金额的款项B.期末普通年金现值是未来一定时间的特定资金按复利计算的现值C.期末普通年金现值是一定时期内每期期末收付款项的复利现值之和D.期末普通年金现值是为一定时期内每期期初取得相等金额的款项，现在需要投入的金额E.期末普通年金现值是指第一次支付发生在第二期或第二期以后的年金正确答案：A、C参考解析：选项B是一次性款项，不是年金，选项D是期初普通年金，选项E是递延年金。(109.)基金子公司产品特征的有（）。A.产品收益率相对较高B.产品参与人相对较多C.产品标准化程度不高D.产品交易灵活多样E.抗风险能力低正确答案：A、B、C、E参考解析：基金子公司产品特征包括：①产品收益率相对较高；②产品参与人相对较多；③产品标准化程度不高；④抗风险能力低。(110.)下列选项中，个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合办理规定的有（）。A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理B.个人与其直系亲属账户与外汇储蓄账户间资金划转，凭双方身份证件办理C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理正确答案：A、D参考解析：根据《个人外汇管理办法实施细则》第二十八条的规定，个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理，B选项错误。第二十九条规定，本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，不得划转后结汇，C选项错误。第三十一条规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计5000美元以下(含)的，可以在银行直接办理，E选项错误。(111.)期货交易的主要制度包括（）。A.保证金制度B.大户报告制度C.持仓限额制度D.定期结算制度E.强行平仓制度正确答案：A、B、C、E参考解析：期货交易的主要制度包括：①保证金制度；②每日结算制度；③持仓限额制度；④大户报告制度；⑤强行平仓制度。(112.)下列属于金融衍生工具的有（）。A.普通股B.公司债券C.股指期货D.远期利率协议E.货币互换正确答案：C、D、E参考解析：股票和债券都属于基础工具。(113.)某项年金前三年没有流入，从第四年开始每年年末流入1000元共计4次，假设年利率为8％，则该递延年金现值的计算公式正确的是（）。A.1000×(P／A，8％，4)×(P／F，8％，4)B.1000×[(P／A，8％，4)-(P／A，8％，4)]C.1000×[(P／A，8％，7)-(P／A，8％，3)]D.1000×(F／A，8％，4)×(P／F，8％，7)E.1000×(P／A，8％，7)×(P／A，8％，3)正确答案：C、D参考解析：递延年金第一次流入发生在第四年年末，所以递延年金的递延期m=4-1=3(年)，n=4，所以递延年金的现值=1000×(P／A，8％，4)×(P／F，8％，3)；=1000×[(P／A，8％，7)-(P／A，8％，3)]；=1000×(F／A，8％，4)×(P／F，8％，7)。(114.)金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是（）。A.发行市场B.一级市场C.二级市场D.初级金融市场E.原始金融市场正确答案：A、B、D、E参考解析：金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场、初级金融市场或原始金融市场。(115.)以下关于个人理财主体阐述正确的是（）。A.个人客户主要以个人理财的需求方出现B.个人理财业务的提供商是商业银行C.个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局D.证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他金融机构也为客户提供理财服务E.非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务正确答案：A、C、D(116.)下列数值等于期初普通年金终值系数的有（）。A.(P／A，r，t)(1+r)B.(P／A，r，t-1)(1+r)C.(F／A，r，t)(1+r)D.(F／A，r，t+1)-1E.(P／A，r，t-1)+1正确答案：C、D参考解析：期初普通年金终值系数在期末普通年金终值系数的基础上，期数加1，系数减1，或者等于期末普通年金终值系数再乘以(1+r)。(117.)下列关于信托产品的特点正确的有（）。A.信托是以信托为基础的财产管理制度B.信托财产具有综合性C.信托管理具有间隔性D.信托具有融通资金的职能E.信托经营方式灵活、适应性强正确答案：A、D、E参考解析：信托产品的特点包括：①信托是以信托为基础的财产管理制度；②信托财产权利主体与利益主体相分离；③信托经营方式灵活、适应性强；④信托财产具有独立性；⑤信托管理具有连续性；⑥受托人不承担无过失的损失风险；⑦信托利益分配、损益计算遵循实绩原则；⑧信托具有融通资金的职能。(118.)理财师的专业能力可以概括为（）。A.了解、分析客户的能力B.反馈客户意见的能力C.实现客户理财目标的能力D.投资理财产品选择、组合和理财规划的能力E.宣导国家金融政策的能力正确答案：A、D参考解析：理财师的专业能力可以概括为如下两点：第一，了解、分析客户的能力。第二，投资理财产品选择、组合和理财规划的能力。(119.)家庭的生命周期是指（）。A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期E.家庭消灭期正确答案：A、B、C、D(120.)开放式基金与封闭式基金的主要区别有（）。A.基金规模的可变性不同B.基金的买卖方式不同C.基金的价格决定因素不同D.基金的投资策略不同E.基金的融资渠道不同正确答案：A、B、C、D参考解析：开放式基金与封闭式基金主要在以下方面有区别：①基金存续期限；②基金规模的可变性；③基金的买卖方式；④基金的价格决定因素；⑤基金的分红方式；⑥基金的费用；⑦基金的投资策略。证券投资基金都是通过发行基金份额或收益凭证向投资者筹集资金的，因此其融资渠道是相同的。(121.)股票及其衍生工具的种类主要有（）。A.现货交易B.期货交易C.期权交易D.股票指数交易E.贴现交易正确答案：A、B、C、D参考解析：贴现指银行承兑汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为，是银行向持票人融通资金的一种方式。股票及其衍生工具不能在金融市场上进行贴现，因此不存在贴现交易。(122.)根据《个人外汇管理办法》的有关规定，下列选项中，符合规定的有（）。A.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理B.境外个人在境内取得的经常项目下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出C.境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回D.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理E.境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，应当符合有关规定并经外汇局核准正确答案：A、B、C、D、E(123.)货币市场基金的投资对象包括（）。A.银行短期存款B.短期国库券C.股票D.银行承兑汇票E.股指期货正确答案：A、B、D参考解析：货币市场基金投资对象的期限一般少于1年，主要包括银行短期存款、短期国库券、政府债券、大额可转让定期存单、商业本票、银行承兑汇票等。股票和股指期货不在货币市场基金投资范围内。(124.)根据《合同法》，以下说法中，正确的是（）。A.以合法形式掩盖非法目的合同属于无效合同B.有确切证据表明对方经营状况恶化，应当先履行债务的当事人不可以中止履行C.造成对方人身伤害则合同中的相关免责条款无效D.在订立合同时显示公平属于可撤销合同E.当事人互负债务，有先后履行顺序，后履行一方未履行的，先履行一方有权拒绝其履行要求正确答案：A、C、D参考解析：《合同法》第六十八条：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。故B项错误。根据《合同法》规定，合同当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。故E项错误。(125.)违约责任的承担形式有（）。A.违约金责任B.赔偿损失C.强制履行D.定金责任E.采取补救措施正确答案：A、B、C、D、E参考解析：违约责任的承担形式主要有：(1)违约金责任；(2)赔偿损失；(3)强制履行；(4)定金责任；(5)采取补救措施。(126.)基金的流动性风险表现在（）。A.基金组合中股票价格的波动B.基金组合中债券价格的波动C.开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长D.封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售E.基金管理人操作失误正确答案：C、D参考解析：基金产品主要包括两种风险：①价格波动风险。由于股票和债券的价格会有波动，基金的价格也会因此而发生波动。②流动性风险。封闭式基金在市场进行买卖，购买者有可能会面临在一定的价格下无法出售的风险或不能及时出售的风险。开放式基金管理人遇到巨额赎回，有时会延长赎回时间，卖出股票和债券以变现资产，这个过程会对资产价值带来影响，从而造成持有人最终赎回金额的不确定。AB选项是基金的价格风险。(127.)银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括（）。A.客户的资产规模B.客户从事的职业C.客户的信誉情况D.客户在银行的等级E.客户的风险承受