初级公司信贷-初级银行从业资格《公司信贷》押题密卷4

初级公司信贷-初级银行从业资格《公司信贷》押题密卷4单选题（共79题，共79分）(1.)下列选项中不属于广义信贷期限的是()。A.宽限期B.还款期C.用款（江南博哥）期D.提款期正确答案：C参考解析：信贷期限有广义和狭义两种。在广义的定义下，贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期。(2.)为防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失，保障日后执行顺利进行，银行可以依法采取()。A.财产保全B.提起诉讼C.财产清查D.申请支付令正确答案：A参考解析：银行在依法收贷的纠纷中申请财产保全有两方面作用：（1）防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失，保障日后执行顺利进行；（2）对债务人财产采取保全措施，影响债务人的生产和经营活动，迫使债务人主动履行义务。(3.)抵押期间，商业银行贷款的抵押物因出险所得赔偿金(包括保险金和损害赔偿金)应()。A.偿还银行债权B.归银行所有，由银行支配C.存入银行指定账户，并按抵押合同中约定的处理方法进行相应处理D.归企业所有，由企业自行支配正确答案：C参考解析：抵押期间，抵押物因出险所得赔偿金（包括保险金和损害赔偿金）应存入商业银行指定的账户，并按抵押合同中约定的处理方法进行相应处理。对于抵押物出险后所得赔偿数额不足清偿部分，商业银行可以要求借款人提供新的担保。(4.)商业银行对于投资额大、技术复杂、按照项目进度分期付款的固定资产贷款项目，在借款人提取贷款时，一般应要求借款人提供()。A.银团贷款代理行签署确认的项目进度和质量的书面文件B.有监理、评估、质检等第三方机构参与签署的确认项目进度和质量的书面文件C.施工单位签署确认的项目进度和质量的书面文件D.当地政府签署确认的项目进度和质量的书面文件正确答案：B参考解析：对于投资额大、技术复杂、按照项目进度分期付款的固定资产投资项目，贷款人一般要求借款人提供有监理、评估、质检等第三方机构参与签署的确认项目进度和质量的书面文件，包括但不限于借款人、承包商以及第三方机构共同签署的单据等。(5.)贷款新规强调了银行对借款人回款账户的动态监测分析。对于固定资产贷款，当借款人信用状况较差、贷款安全受到威胁时，银行应要求其开立专门的()账户，并与借款人约定对账户资金进出、余额或平均存量等最低要求。A.基本结算B.项目收入C.资金回笼D.还款准备金正确答案：D参考解析：一般而言，当借款人信用状况较好、贷款安全系数较高时，银行业金融机构可不要求借款人开立专门的还款准备金账户；当借款人信用状况较差、贷款安全受到威胁时，出于有效防范和化解信贷风险的考虑，银行应要求其开立专门的还款准备金账户，并与借款人约定对账户资金进出、余额或平均存量等的最低要求。(6.)下列不属于企业经营风险的是()。A.产品结构单一B.对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失C.业务性质、经营目标或习惯做法改变D.管理层对环境和行业中的变化反应迟缓正确答案：D参考解析：D项属于企业管理状况风险。(7.)下列情形中，可能导致流动资产增加的是()。A.长期投资B.固定资产扩张C.固定资产重置D.季节性销售增长正确答案：D参考解析：从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加；固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加。故本题选D。(8.)()不会带来现金的流入。A.出售固定资产B.增值税销项税款和出口退税C.分配现金股利D.取得短期与长期贷款正确答案：C参考解析：C项属于筹资活动带来的现金流出。A项属于投资活动带来的现金流入；B项属于经营活动带来的现金流入；D项属于融资活动带来的现金流入。(9.)商业银行一般采用的保证担保是()。A.一般保证担保B.一般保证和连带保证其中任意一个都行C.连带责任保证担保D.一般保证和连带保证其中任意一个都不行正确答案：C参考解析：保证贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。银行一般要求保证人提供连带责任保证。(10.)商业银行对客户信用评级主要包括定性分析法和定量分析法，其中定性分析法主要指()。A.专家分析法B.违约概率模型分析法C.信用风险分析法D.风险中性定价模型分析法正确答案：A参考解析：定性分析法主要指专家分析法。专家分析法是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析法。(11.)下列各项中，借款人偿还债务的主要还款来源是()。A.正常营业收入B.资产销售C.抵押物的清偿D.资产置换正确答案：A参考解析：对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。(12.)向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为()年。A.1B.3C.5D.2正确答案：B参考解析：向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为3年。(13.)借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。此类贷款按贷款五级分类划分属于()。A.关注B.可疑C.次级D.损失正确答案：B参考解析：商业银行应按照《贷款风险分类指引》，至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。其中，可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。(14.)对于项目融资业务还款账户的监控，贷款人应要求借款人指定专门的()，并约定所有项目的资金收入均须进入此账户。A.项目支出账户B.项目收入账户C.还款账户D.融资账户正确答案：B参考解析：对于项目融资业务还款账户的监控，贷款人应要求借款人指定专门的项目收入账户，并约定所有项目的资金收入均须进入此账户。(15.)()是指贷款人在确定借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人()给符合合同约定用途的借款人交易对象。A.自主支付；自主支付B.受托支付；受托支付C.其他支付；其他支付D.实贷实付；实贷实付正确答案：A参考解析：自主支付是指贷款人在确认借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。(16.)商业银行对客户生产阶段进行分析时，()是客户核心竞争力的主要内容。A.环保情况B.技术水平C.人员素质D.设备状况正确答案：B参考解析：商业银行对客户生产阶段进行分析时，技术水平是客户核心竞争力的主要内容。(17.)()是控制客户产品成本的第一道关口。A.上游厂商资质B.控制好进货价格C.把好生产技术关D.控制好销售费用正确答案：B参考解析：由于原材料等物品的价格是客户的主要生产成本，进货价格的高低直接关系到客户产品价格的高低，因而把好进货价格关是控制客户产品成本的第一道关口。(18.)电子商业汇票最长期限为()，使企业融资期限安排更加灵活。A.六个月B.三个月C.一年D.九个月正确答案：C参考解析：电子商业汇票较传统纸质票据，实现了以数据电文形式代替原有纸质实物票据、以电子签名取代实体签章、以网络传输取代人工传递、以计算机录入代替手工书写等变化，其期限最长为一年，使企业融资期限安排更加灵活。(19.)年利率也称年息率，以年为计息期，一般按本金的()表示。A.百分之几B.十分之几C.千分之几D.万分之几正确答案：A参考解析：利率一般有年利率、月利率、日利率三种形式。年利率也称年息率，以年为计息期，一般按本金的百分比表示；月利率也称月息率，以月为计息期，一般按本金的千分比表示；日利率也称日息率，以日为计息期，一般按本金的万分比表示。(20.)典型的担保方式不包括()。A.保证B.抵押C.承诺D.留置正确答案：C参考解析：典型的担保方式包括保证、抵押、质押和留置等方式。其中，保证、抵押、质押是公司信贷中最常用的担保方式。(21.)我国现有的外汇贷款币种不包括()。A.英镑B.瑞士法郎C.美元D.日元正确答案：B参考解析：以外汇作为借贷货币的贷款称为外汇贷款。现有的外汇贷款币种有美元、港元、日元、英镑和欧元。(22.)()贷款是以借款人或第三人的动产或权利作为质押物发放的贷款。A.保证B.抵押C.留置D.质押正确答案：D参考解析：贷款按担保方式划分为：抵押贷款、质押贷款、保证贷款和信用贷款。其中，质押贷款是指以借款人或第三人的动产或权利作为质押物发放的贷款。(23.)()是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。A.质押贷款B.保证贷款C.抵押贷款D.票据贴现正确答案：B参考解析：保证贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。(24.)中期贷款，是指贷款期限在()的贷款。A.1年以上5年以下B.1年以上3年以下C.6个月以上3年以下D.10年以下正确答案：A参考解析：短期贷款是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款；中期贷款是指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款；长期贷款是指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。(25.)银行将贷款分为自营贷款、委托贷款和特定贷款的依据是()。A.贷款偿还方式B.贷款经营模式C.贷款担保方式D.贷款用途正确答案：B参考解析：银行贷款按贷款经营模式划分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。(26.)如借款人拟将债务转移至第三方，必须事先获得()的同意。A.监管部门B.借款人C.中国人民银行D.债权人正确答案：D参考解析：借款人将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得贷款人的同意。(27.)关于贷款意向书和贷款承诺的说法中，错误的是()。A.两者的信贷审查标准不同B.两者均常见于中长期贷款C.贷款意向书表明该文件为要约邀请D.贷款承诺基本不具备法律效力正确答案：D参考解析：贷款意向书不具备法律效力，而贷款承诺具有法律效力，故D项错误。(28.)银行确立贷款意向后，业务人员向客户索取的贷款申请资料中必须包括财务报表，下列有关收集财务报表的表述中，不正确的是()。A.应向借款人索取上两年经审计的财务报表和近期月报表B.若担保方式为保证形式，应同时索取保证人的财务报表C.对经审计和未经审计的财务报表应区别对待D.新建项目的项目贷款，对于提供财务报表可不作严格要求正确答案：A参考解析：应向借款人索取近三年和最近一期的财务报表，故A项错误。(29.)商业银行受理新客户贷款申请后，信贷业务人员首先要()。A.确立贷款意向B.正式开始贷前调查C.直接做出贷款承诺D.面谈访问进行前期调查正确答案：D参考解析：无论对于商业银行主动营销的客户还是向商业银行提出贷款需求的客户，信贷客户经理都应尽可能通过安排面谈等方式进行前期调查。前期调查的主要目的在于确定是否能够受理该笔贷款业务，是否投入更多的时间和精力进行后续的贷款洽谈，以及是否需要正式开始贷前调查工作。(30.)贷款申请受理各个阶段中一般不包括()。A.内部意见反馈B.面谈访问C.贷款意向阶段D.贷款风险分类正确答案：D参考解析：贷款申请受理一般包括面谈访问、内部意见反馈和贷款意向阶段，贷款风险分类属于贷后风险管理。(31.)一个公司的可持续增长率取决于利润率、留存利润、财务杠杆和资产效率四个变量，下列对于四个变量的描述不准确的是()。A.公司财务杠杆越高，销售增长越快B.公司资产效率越高，销售增长越快C.公司用于分红的利润越少，销售增长越慢D.公司利润率越高，销售增长越快正确答案：C参考解析：用于分红的利润越少，销售增长越快。(32.)假设一家公司财务数据如下：（单位：万元）若不考虑其他因素，则该公司的资本回报率（ROE）和红利支付率分别是()。A.9.41%，43.47%B.9.41%，56.56%C.4.92%，43.47%D.4.92%，56.53%正确答案：A参考解析：ROE＝净利润/所有者权益＝净利润/（总资产－总负债）＝4,256÷（86,457－41,235）＝9.41%；红利支付率＝股息分红/净利润＝1,850/4,256＝43.47%。(33.)某公司资产负债表显示，机器设备原值200万元，办公设备原值50万元，土地使用权300万元，累计折旧120万元，则该公司的固定资产使用率为()。A.22%B.48%C.60%D.40%正确答案：B参考解析：该公司固定资产使用率＝[累计折旧/总折旧固定资产（不含土地）]×100%＝[120/（200＋50）]×100%＝48%。(34.)应付账款一般可以看作是公司的()融资来源。A.高息B.中息C.无息D.低息正确答案：C参考解析：应付账款被认为是公司的无息融资来源，因为公司在应付账款到期之前可以充分利用这部分资金购买商品和服务等，无需支付额外费用。(35.)下列选项中，不属于成熟阶段行业销售、利润和现金流特点的是()。A.利润在这一阶段达到最大化B.资产增长加快C.产品更多地倾向于特定的细分市场，产品推广成为影响销售的最主要因素D.产品价格继续下跌，销售额增长速度开始放缓正确答案：B参考解析：成熟阶段行业的资产增长放缓，故B错误。(36.)关于对上市客户法人治理结构的分析，下列说法中正确的是()。A.信贷人员应对其股权结构是否合理、是否存在关键人控制、信息披露的实际质量、是否存在家族决策等予以关注B.在股权结构中，主要关注流通股的比重过高或非流通股过于集中的问题C.要考察客户决策及运作是否以内部人和关键人为中心，内部人是否能够轻易操纵股东大会、董事会和监事会D.对信息披露，主要应关注披露形式是否达到要求正确答案：C参考解析：A项，信贷人员无需关注家族决策，因为家族决策主要存在于民营客户中，上市客户一般无此问题；B项，在股权结构分析中，应主要关注流通股的比重低、非流通股过于集中的问题，因为此时公司可能被大股东操控，通过大量异常关联交易侵害中小股东和债权人的利益；D项，在信息披露质量考察中，应关注信息披露的实际质量。(37.)一个企业有6年的历史，其中前2年主要生产白酒，中间2年从事农副产品加工，后2年从事对外贸易，且股权完全发生变更，银行分析该客户的品质时，()。A.因主营业务和股权变更较大，应给予大力支持B.由于贸易行业利润丰厚，应给予适当支持C.因主营业务和股权变更较大，应给予足够警觉D.由于该企业敢于创新突破，应给予大力支持正确答案：C参考解析：要注意客户经营范围特别是主营业务的演变，对于频繁改变经营业务的客户应当警觉。(38.)下列各选项中，能够反映银行客户信誉状况的是()。A.借款客户的财务报表B.借款客户的主营业务C.借款客户的还款记录D.借款客户的市场占有率正确答案：C参考解析：银行对客户信誉进行分析，包括对其还款记录、对外资信、高管层以及客户的股东（尤其是大股东）进行分析。(39.)商业银行评价企业经营管理状况时，对企业供应阶段分析的内容不包括()。A.原材料价格B.销售渠道C.供应商D.进货渠道正确答案：B参考解析：供应阶段分析的内容包括：货品质量、货品价格、供货稳定性、进货渠道和付款条件等。(40.)主营业务指标通常指主营业务收入占()总额的比重。A.销售费用B.资产C.销售收入D.负债正确答案：C参考解析：主营业务指标通常指主营业务收入占销售收入总额的比重。(41.)对于能耗高以及废水、废气、废渣排放严重的企业，商业银行在分析其经营管理状况时，更应关注()。A.产品是否先进B.收入是否增长C.环保是否达标D.成本是否降低正确答案：C参考解析：对于能耗高以及废水、废气、废渣排放严重的企业，商业银行在分析其经营管理状况时，更应关注环保是否达标。(42.)下列不属于企业收款条件的是()。A.预收货款B.现货交易C.赊销D.赊购正确答案：D参考解析：收款条件主要有三种：①预收货款；②现货交易；③赊账销售。D项，赊购属于企业付款条件。(43.)下列项目中，不计入资产负债表的是()。A.投资收入B.股权投资C.股本溢价D.货币资金正确答案：A参考解析：投资收入应计入利润表。(44.)引起企业投资活动现金流入的是()。A.出售固定资产B.发行股票或债券C.出口退税款收入D.销售现金收入正确答案：A参考解析：投资活动现金流入包括出售证券（不包括现金等价物）、出售固定资产、收回对外投资本金。B属于筹资活动的现金流入；C、D属于经营活动的现金流入。(45.)商业银行判断借款人还款能力的直接依据是()。A.利润水平B.固定资产C.流动资产D.现金流量正确答案：D参考解析：现金流量是偿还贷款的主要还款来源，还款能力的主要标志就是借款人的现金流量是否充足。(46.)一家公司的净销售额为3,000万元，经营费用现金支出（包括各项税收）为1,400万元，折旧费用为500万元，若不考虑其他因素，则经营活动现金净流量等于()万元。A.1,700B.1,200C.1,100D.1,600正确答案：D参考解析：经营活动现金净流量＝净销售额－经营费用现金支出＝3,000－1,400＝1,600万元。(47.)某企业的利息费用为200万元，利润总额为600万元，则该企业的利息保障倍数为()。A.0.33B.4C.0.25D.3正确答案：B参考解析：利息保障倍数＝（利润总额＋利息费用）／利息费用＝（600＋200）／200＝4。(48.)某企业2009年末总资产为1,000万元，非流动资产为500万元，净资产为500万元，非流动负债100万元，该企业2009年末营运资金为()万元。A.200B.400C.150D.100正确答案：D参考解析：营运资金＝流动资产－流动负债＝（总资产－非流动资产）－（总资产－净资产－非流动负债）＝（1,000－500）－（1,000－500－100）＝100万元。(49.)某企业有货币资金150万元，交易性金融资产30万元，应收票据50万元，存货30万元，预付账款10万元，待摊费用10万元，持有至到期长期投资50万元，无形资产100万元，流动负债为100万元，则速动比率为()。A.2.3B.2.8C.1.8D.4.3正确答案：A参考解析：速动资产＝货币资金＋交易性金融资产＋应收票据＝150＋30＋50＝230万元，速动比率＝速动资产/流动负债×100%＝230÷100＝2.3。(50.)某企业某年末流动资产为5,000万元，流动负债为3,000万元，存货为500万元，预付账款和待摊费用项目无余额，该企业速动比率为()。A.130%B.150%C.160%D.200%正确答案：B参考解析：速动比率＝速动资产／流动负债＝（流动资产－存货－预付账款－待摊费用）／流动负债＝（5,000－500）／3,000＝150%。(51.)某企业的资产负债表如下：（单位：万元）该企业的流动比率与速动比率分别为()。A.1，0.5B.1.66，1.33C.0.5，1D.0.66，0.33正确答案：A参考解析：流动比率＝流动资产／流动负债＝（300＋1,000＋700）／（500＋1,500）＝1；速动比率＝（流动资产－存货－预付账款－待摊费用）／流动负债＝（300＋700）／（500＋1,500）＝0.5。(52.)甲公司为乙公司贷款提供保证，申请贷款本息额200万元，银行可接受甲公司保证限额为400万元，则该贷款的保证率为()。A.25%B.50%C.100%D.200%正确答案：B参考解析：保证率＝申请保证贷款本息/可接受保证限额＝200÷400＝50%。(53.)下列单位中，商业银行能接受的保证人为()。A.公益单位和社会团体B.企业法人C.企业法人职能部门D.国家机关正确答案：B参考解析：保证人应是具有代为清偿能力及意愿的法人、其他组织或公民。国家机关、以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得作保证人。(54.)贷款保证不能采用()。A.信函、传真形式B.书面形式C.口头形式D.主合同中的担保条款形式正确答案：C参考解析：保证合同要以书面形式订立，以明确双方当事人的权利和义务。(55.)下列主体中()不具备贷款保证人资格。A.IT企业B.出版社C.地方政府部门D.会计师事务所正确答案：C参考解析：机关法人不得作保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。(56.)根据《民法典》规定，不可以设定抵押的是()。A.土地所有权B.在建工程C.汽车D.依法有处分权的原材料正确答案：A参考解析：土地所有权不得进行抵押。(57.)根据《民法典》的规定，抵押人拥有所有权或经营管理权的下列财产中，可作抵押的是()。A.宅基地B.集体土地所有权C.国有土地所有权D.国有土地使用权正确答案：D参考解析：宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权不得进行抵押，故A错误；土地所有权不得进行抵押，故B、C错误。(58.)商业银行对贷款抵押物的审查主要确保()。A.真实性、合法性、有效性B.真实性、变现性、合法性C.真实性、合法性、足值性D.真实性、安全性、有效性正确答案：A参考解析：对抵押物进行严格审查的要求有：①确保抵押物的真实性，要求信贷人员认真审查有关权利凭证，对于房地产抵押的，要对房地产进行实地核查；②确保抵押物的合法性，这要求信贷人员严格依照相关法律审查抵押物，防止法律禁止抵押的财产用于抵押；③认真查验抵押物的权属，确保抵押物的有效性。(59.)质押担保的范围不包括()。A.损害赔偿金B.违约金C.抵押物保管费用D.主债权及利息正确答案：C参考解析：质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现债权的费用。C项为抵押物保管费用，所以错误。(60.)在企业集团授信额度中，复杂的企业组织结构之所以更容易产生潜在的风险，其原因不包括()。A.贷款资金有可能被转移到集团的其他公司B.无论借款企业的条件和业绩有多优秀，发生在集团的其他公司的问题也有可能影响到借款企业C.易发生不公允的关联交易D.集团客户整体实力更强大正确答案：D参考解析：企业集团的结构和组成通常不容易识别和理解，复杂企业结构更容易产生潜在的信用风险，其具体原因包括A、B、C。集团客户实力强大在一定程度上会减少潜在的风险，故选择D。(61.)某农产品收购企业8月初开始收购，经过简单加工后次年3月底销售完毕，货款最迟4月结完，则对该企业应当发放()贷款，贷款期限()较为适当。A.短期流动资金贷款，9个月B.中期流动资金贷款，2年C.短期流动资金贷款，1年D.短期流动资金贷款，6个月正确答案：A参考解析：贷款期限应与借款人资产转换周期及其他特定还款来源的到账时间相匹配，从8月初到次年4月共9个月，1年以内属于短期贷款。(62.)在贷款担保中，下列哪项不是担保方式必须满足的要求？()A.合法合规性B.盈利性C.可执行性D.易变现性正确答案：B参考解析：担保方式应满足：①合法合规性要求；②足值性；③可控性；④可执行性及易变现性。(63.)下列关于商业银行放款执行部门职责的表述，错误的是()。A.审核银行内部授信流程的合规性、完整性和有效性B.审核贷款风险及其定价C.审核提款申请是否与贷款约定用途一致D.审核放款条件的落实情况正确答案：B参考解析：放款执行部门不负责审核贷款风险及其定价，故B错误。(64.)下列关于贷款审批要素的表述，错误的是()。A.贷款币种为外币的，需符合国家外汇管理相关规定B.贷款对象应该明确、合理、具体C.贷款利率不能高于当地同类信贷业务的市场价格水平D.贷款期限应与借款人风险状况相匹配正确答案：C参考解析：C项，贷款利率的审批要点为：①贷款利率应符合中国人民银行关于贷款利率的有关规定以及银行内部信贷业务利率的相关规定；②贷款利率水平应与借款人及信贷业务的风险状况相匹配，体现收益覆盖风险的原则；③贷款利率的确定还应考虑所在地同类信贷业务的市场价格水平。(65.)下列关于商业银行放款执行部门职责的表述，错误的是()。A.审核银行授信业务审批文书是否在有效期内B.审核提款申请是否与贷款约定用途一致C.审核贷款定价水平D.审核放款条件的落实情况正确答案：C参考解析：放款执行部门的职责：①审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性，其中包括审核银行授信业务审批文书是否在有效期内等；②核准放款前提条件，其中需要审核提款申请是否与贷款约定用途一致等。职责中不包括审核贷款定价。(66.)商业银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，这符合银行贷款发放的()原则的需求。A.计划、比例放款B.资本金足额C.进度放款D.适宜相容正确答案：B参考解析：资本金足额原则要求银行审查建设项目的资本金是否已足额到位。(67.)甲企业于2008年初从A银行取得中长期借款1,000万元用于一个为期3年的项目投资。截止2009年底，项目已完工75%，银行已按照借款合同付款750万元。银行依据的贷款发放原则是()。A.计划、比例放款原则B.进度放款原则C.及时性原则D.资本金足额原则正确答案：B参考解析：在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款，属于贷款发放原则下的进度放款原则。(68.)在同一项目的贷款中，除首次放款外，以后每次放款时无需提交的材料是()。A.提款申请书B.政府主管部门出具的同意项目开工批复C.工程检验师出具的工程进度报告D.借款凭证正确答案：B参考解析：在同一项目的贷款中，除首次放款外，以后每次放款无须重复提交许多证明文件和批准文件等，通常只需提交以下文件：①提款申请书；②借款凭证；③工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支的证明；④贷款用途证明文件；⑤其他贷款协议规定的文件。(69.)下列关于借款人自主支付的表述，错误的是()。A.自主支付是受托支付的补充B.在固定资产贷款中，自主支付应遵守贷款与资本金同比例到位的要求C.自主支付方式排斥贷款人对贷款资金用途的控制D.自主支付应遵守实贷实付原则正确答案：C参考解析：自主支付方式并不排斥贷款人对贷款资金用途的控制，故C错误。(70.)下列各项中，不属于企业经营风险的是()。A.管理层对环境和行业中的变化反应迟缓B.对存货、生产和销售的控制力下降C.业务性质、经营目标或习惯做法改变D.对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失正确答案：A参考解析：A项属于企业管理风险。(71.)下列各项中，直接反映企业财务风险的是()。A.不能适应市场变化或客户需求的变化B.经营性净现金流量持续为负值C.购货商减少采购D.借款人的产品质量或服务水平出现下降正确答案：B参考解析：ACD是经营风险主要体现的方面。(72.)商业银行在对借款人进行贷后监控时，属于公司管理状况风险的是()。A.兼营不熟悉的业务、新的业务或在不熟悉的地区开展业务B.产品结构单一C.主要股东发生重大不利变化D.经营活动发生显著变化，出现停产、半停产或经营停止状态正确答案：C参考解析：ABD三项均属于经营状况风险。(73.)商业银行对借款人贷后监控的内容一般不包括()监控。A.经营状况B.管理状况C.财务状况D.利率水平正确答案：D参考解析：贷后监控一般包括：经营状况监控、管理状况监控、财务状况监控、与银行往来情况监控和其他外部评价监控。(74.)为了防范续贷滥用，相关文件对小微企业续贷提出一定的准入门槛。以下不属于小微企业续贷需满足的条件的是()。A.依法合规经营B.生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况C.信用状况良好，还款能力与还款意愿强，没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为D.原流动资金周转贷款为关注类及以上，且符合新发流动资金周转贷款条件和标准正确答案：D参考解析：原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发流动资金周转贷款条件和标准。(75.)决定贷款能否偿还的最主要因素是()。A.借款人的信用等级B.借款人的还款能力C.担保人资金实力D.借款人的盈利情况正确答案：B参考解析：贷款风险分类最核心的内容就是贷款偿还的可能性，而决定贷款是否能够偿还，借款人的还款能力是主要因素，因此，银行关心的是借款人的经营状况，现在以及未来的偿付能力。(76.)商业银行中，经风险管理部门及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目档案，其保管期限为()。A.永久保存B.20年C.5年D.10年正确答案：A参考解析：经风险管理部门及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目档案可列为永久保存。(77.)关于贷款分类的目的和原则的说法中，错误的是()。A.贷款分类的目标之一是及时发现信贷业务经营管理各环节存在的问题，采取相应措施，化解贷款风险B.贷款分类的及时性原则指的是应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果C.贷款分类的真实性原则指的是分类应真实客观地反映贷款的风险状况D.贷款分类的重要性原则指的是对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级正确答案：D参考解析：对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级，指的是贷款分类的审慎性原则。(78.)在采取所有可能的措施或一切必须的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。这类贷款应归为()。A.次级类B.损失类C.关注类D.可疑类正确答案：B参考解析：损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必须的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。(79.)商业银行在不良贷款清收中，委托第三方清收属于()。A.常规清收B.依法收贷C.现金清收D.以资抵债正确答案：A参考解析：根据是否诉诸法律，可以将清收划分为常规清收和依法收贷两种。常规清收包括直接追偿、协商处置抵质押物、委托第三方清收等方式。多选题（共39题，共39分）(80.)担保的补充机制不包括()。A.提高借款利率B.缩短借款期限C.追加保证人D.宣布贷款提前到期E.追加担保品正确答案：A、B、D参考解析：担保的补充机制包括：（1）追加担保品，确保抵押权益；（2）追加保证人。(81.)企业的长期资金是由()构成的。A.所有者权益B.长期负债C.流动负债D.流动资产E.非流动资产正确答案：A、B参考解析：企业的长期资金由所有者权益和长期负债构成。(82.)按贷款期限划分，公司信贷可分为()。A.短期贷款B.循环贷款C.中期贷款D.长期贷款E.透支正确答案：A、C、D参考解析：按贷款期限划分，公司信贷可分为：①短期贷款，贷款期限在1年以内（含1年）的贷款；②中期贷款，贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款；③长期贷款，贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。(83.)申请固定资产贷款的客户应向银行提供()等。A.借款人近三年和最近一期的财务报表B.按照国家规定提供项目可行性研究报告及有关部门对可行性研究报告的批复C.符合国家有关投资项目资本金制度规定的证明文件D.原辅材料采购合同E.其他配套条件落实的证明文件正确答案：A、B、C、E参考解析：D项为申请流动资金贷款需提交的材料。(84.)下列关于实贷实付说法正确的有()。A.实贷实付要求银行业金融机构在贷款发放过程中，根据项目进度和借款人项目资金运用情况按比例发放贷款B.贷款人实贷实付是受托支付原则的主要体现方式，最能体现受托支付的核心要求，也是有效控制贷款用途的有效手段C.实贷实付要求贷款人事先与借款人约定明确、合法的贷款用途，约定发放条件、支付方式、接受监督以及违约责任等事项D.协议承诺是廓清借款人与贷款人权利义务边界和法律纠纷的重要依据，也是督促借款人配合实施实贷实付的法律保证E.受托支付是实贷实付的重要手段正确答案：A、C、D、E参考解析：B项，贷款人受托支付是实贷实付原则的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求，也是有效控制贷款用途、保障贷款资金安全的有效手段。(85.)下列情形中，银行可以对借款人采取终止提款措施的有()。A.贷款用于股市、期市投资B.贷款用途违反国家法律规定C.违反合同约定将贷款用于股本权益性投资D.未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务E.套取贷款相互借贷牟取非法收入正确答案：A、B、C、D、E参考解析：银行可以对借款人采取终止提款措施的情况包括挪用贷款的情况和其他违约情况。前者具体包括：①挪用贷款进行股本权益性投资（并购贷款除外）；②挪用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营；③未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务；④套取贷款相互借贷牟取非法收入；⑤借款企业挪用流动资金进行基本建设或用于其他不符合合同约定的用途。后者具体包括：①未按合同规定清偿贷款本息；②违反国家政策法规，使用贷款进行非法经营。(86.)根据《贷款通则》有关贷款期限的相关规定，下列正确的有()。A.长期贷款展期期限累计不得超过5年B.自营贷款期限最长一般不得超过8年，超过8年应当报中国人民银行备案C.贷款期限根据借款人的生产经营周期，还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明D.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限E.不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定正确答案：C、D、E参考解析：A项，长期贷款展期期限累计不得超过3年；B项，自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报中国人民银行备案。(87.)根据《项目融资业务指引》的规定，项目融资是指符合()特征的贷款。A.借款人通常是建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人B.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入D.专指对在建项目的再融资E.借款人包括主要从事项目建设、经营或融资的既有企事业法人正确答案：A、B、C、E参考解析：项目融资的贷款用途通常是用于建造大型生产装置、基础设置、房地产项目等，包括对在建或已建项目的再融资，故D不选。(88.)按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为()。A.牵头行B.代理行C.参加行D.追随行E.主办行正确答案：A、B、C参考解析：本题考查银团贷款。按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。(89.)根据《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，申请固定资产贷款应具备的基本条件有()。A.国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求B.符合国家有关投资项目资本金制度的规定C.借款人信用状况良好，无重大不良记录D.借款用途及还款来源明确、合法E.借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记正确答案：A、B、C、D、E参考解析：根据《固定资产贷款管理暂行办法》第九条规定，固定资产贷款借款人应具备以下条件：①借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；②借款人信用状况良好，无重大不良记录；③借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；④国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；⑤借款用途及还款来源明确、合法；⑥项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；⑦符合国家有关投资项目资本金制度的规定；⑧贷款人要求的其他条件。(90.)一般情况下，借款申请人需要提交的资料不包括()。A.借款人预留印鉴卡及开户证明B.借款近五年和最近一期的财务报表C.借款人所在公司的营运计划考核表D.技术监督局合法的组织机构代码证书及最新年检证明E.借款人的验资证明正确答案：B、C、D参考解析：借款申请人需要提交的资料一般包括借款申请书、注册登记或批准成立的有关文件、企业征信报告、借款人的验资证明、借款人近三年和最近一期的财务报表、借款人预留印鉴卡及开户证明、法人代表或负责人身份证明及其必要的个人信息、借款人自有资金、其他资金来源到位或能够计划到位的证明文件、有关交易合同、协议等。(91.)贷款申请资料一般包括()等。A.企业征信报告B.借款人预留印鉴卡及开户证明C.注册登记或批准成立的有关文件D.借款人的验资证明E.借款申请书正确答案：A、B、C、D、E参考解析：除借款申请书外，业务人员要求客户提供的基本材料包括：①注册登记或批准成立的有关文件；②企业征信报告；③借款人的验资证明；④借款近三年和最近一期的财务报表；⑤借款人预留印鉴卡及开户证明；⑥法人代表或负责人身份证明及其必要的个人信息；⑦借款人自有资金、其他资金来源到位或能够计划到位的证明文件；⑧相关交易合同、协议。如借款人为外商投资企业或股份制企业，应提交关于同意申请借款的董事会决议和借款授权书正本。(92.)针对抵押贷款，商业银行要求借款人提供的材料一般应包括()。A.抵押物清单B.借款人同意将抵押物办理保险手续并以银行作为第一受益人的文件材料C.抵押物价值评估报告D.抵押人为外商投资企业或股份制企业的，应出具同意提供抵押的董事会决议和授权书E.抵押物权属证明文件正确答案：A、C、D、E参考解析：抵（质）押形式的借款人需提交：抵（质）押物清单；抵（质）押物价值评估报告；抵（质）押物权属证明文件；如抵（质）押人为外商投资企业或股份制企业，应出具同意提供抵（质）押的董事会决议和授权书。(93.)商业银行在贷前调查过程中，实地考察时应侧重调查公司的()。A.生产设备运转情况、实际生产能力B.企业征信情况C.存货情况D.固定资产维护情况E.周围环境状况正确答案：A、C、D、E参考解析：实地考察应侧重调查公司的生产设备运转情况、实际生产能力、产品结构情况、订单、应收账款和存货周转情况、固定资产维护情况、周围环境状况等。(94.)商业银行在对客户的经营业绩进行分析评价时，需重点关注的指标有()。A.主营业务收入占销售收入总额的比重B.平均工资及福利C.固定资产原值D.与行业比较的销售增长率E.产品的市场占有率正确答案：A、D、E参考解析：商业银行在对客户的经营业绩进行分析评价时，需重点关注的指标包括：（1）与行业比较的销售增长率；（2）市场占有率；（3）主营业务指标，即主营业务收入占销售收入总额的比重。(95.)下列反映借款人盈利能力的财务比率有()。A.净利润率B.销售利润率C.营业利润率D.资产负债率E.成本费用利润率正确答案：A、B、C、E参考解析：盈利能力指标包括销售利润率、营业利润率、净利润率、成本费用利润率、资产收益率、净资产收益率等。资产负债率属于偿债能力指标，故D错误。(96.)下列商业银行对客户进行财务分析的方法中，表述准确的有()。A.因素分析法是找出并分析影响客户经营活动的各种因素，抓住主要矛盾，有的放矢提出解决办法，做出正确决策B.比较分析法是将客户有关财务指标数据与同行业平均水平或在不同企业间进行比较，找出差异，分析原因C.比率比较法是以财务报表中某一总体指标为基础，计算其中各构成项目占总体指标比率，然后比较不同时期比率增减变动趋势D.结构比较法是在同一张财务报表的不同项目之间、不同类别之间，或在两张不同财务报表有关项目之间做比较的一种分析方法E.总量比较法是直接比较财务报表中的某一科目正确答案：A、B、E参考解析：结构比较法是以财务报表中的某一总体指标为基础，计算其中各构成项目占总体指标的百分比，然后比较不同时期各项目所占百分比的增减变动趋势，故C错误；比率比较法是在同一张财务报表的不同项目之间、不同类别之间，或在两张不同财务报表如资产负债表和利润表的有关项目之间做比较，故D错误。(97.)下列属于流动资产范畴的有()。A.交易性金融资产B.递延资产C.预付账款D.无形资产E.应收票据正确答案：A、C、E参考解析：流动资产包括货币资金、交易性金融资产、应收票据、应收账款、预付账款、存货、其他应收款等项目。递延资产和无形资产属于非流动资产。(98.)下列选项中，会产生筹资活动现金流量的有()。A.发行股票或债券B.取得短期与长期贷款C.偿还借款本金D.应收账款收回E.分配现金股利正确答案：A、B、C、E参考解析：筹资活动的现金流量包括：①取得短期与长期贷款、发行股票或债券能够带来现金流入；②偿还借款本金、分配现金股利会带来现金的流出。(99.)在下列经营行为中，()可能会产生投资活动的现金流入。A.出售闲置的办公楼B.关闭并清算了一家子公司C.发行股票D.出售下个月将到期的国债E.出口退税正确答案：A、B、D参考解析：出售证券（不包括现金等价物）、出售固定资产、收回对外投资本金会产生投资活动的现金流入。C项，发行股票会产生筹资活动的现金流入；E项，出口退税会产生经营活动的现金流入。(100.)下列关于成本费用利润率的描述，正确的有()。A.成本费用利润率＝成本费用总额／利润总额B.该比率反映的是每元成本费用支出所能带来的利润总额C.该比率越大，说明同样的成本费用能取得更多利润D.该比率越大，说明取得同样利润所花费的成本费用越多E.成本费用利润率＝利润总额／成本费用总额正确答案：B、C、E参考解析：成本费用利润率＝利润总额／成本费用总额×100%，故A错误、E正确；该比率反映每元成本费用支出所能带来的利润总额，故B正确；比率越大，说明同样的成本费用能取得更多利润或取得同样利润只需花费较少的成本费用，故C正确、D错误。(101.)下列情况中会提高企业净利润率的有()。A.货币资金的减少B.所得税的减少C.存货的减少D.财务费用的减少E.管理费用的减少正确答案：B、D、E参考解析：所得税、财务费用以及管理费用与企业净利润率成反向变化的关系，因此所得税、财务费用以及管理费用的减少均会提高企业的净利润率。(102.)若借款人不能按时归还贷款本息或银行同意展期后仍不能履行，抵押权才真正得以实现。以下关于抵押权实现过程中的重要规定中，说法正确的有()。A.同一财产向两个以上债权人抵押，抵押权已登记的，拍卖、变卖所得价款按登记先后顺序清偿B.建筑用地使用权抵押后，该土地上新增建筑物也属于抵押财产C.以集体所有土地的使用权依法抵押的，实现抵押权后，未经法定程序，不得改变土地所有权性质和用途D.抵押权因抵押物灭失而消灭，担保物权人不得就因灭失所得的赔偿金优先受偿E.债权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护正确答案：A、C、E参考解析：建筑用地使用权抵押后，该土地上新增建筑物不属于抵押财产，故B错误；担保财产毁损、灭失或者被征收等，担保物权人可以就获得的保险金、赔偿金或者补偿金等优先受偿。故D错误。(103.)抵押贷款发放前，抵押人与银行要以书面形式签订抵押合同。抵押合同包括的内容有()。A.抵押担保的范围B.抵押物的名称、数量、质量C.抵押物的状况、所在地、所有权权属或者使用权权属D.债务人履行债务的期限E.被担保的主债权种类、数额正确答案：A、B、C、D、E参考解析：抵押合同包括以下内容：①被担保的主债权种类、数额；②债务人履行债务的期限；③抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；④抵押担保的范围。(104.)根据有关规定，商业银行不得接受()作为质押物。A.所有权不明的财产B.租用的财产C.商标专用权D.国家机关的财产E.项目特许经营权正确答案：A、B、D参考解析：商业银行不可接受的质押财产包括：①所有权、使用权不明或有争议的财产；②法律法规禁止流通的财产或者不可转让的财产；③国家机关的财产；④依法被查封、扣押、监管的财产；⑤租用的财产；⑥其他依法不得质押的其他财产。(105.)商业银行贷款抵押担保的风险包括()。A.抵押物价值贬损或难以变现B.资产评估不真实，导致抵押物不足值C.同一抵押物的多头抵押和重复抵押D.共有财产抵押未经共有人同意E.抵押物虚假或严重不实正确答案：A、B、D、E参考解析：贷款的抵押风险包括：①抵押物虚假或严重不实；②未办理有关登记手续；③将共有财产抵押而未经共有人同意；④以第三方的财产作抵押而未经财产所有人同意；⑤资产评估不真实，导致抵押物不足值；⑥未抵押有效证件或抵押的证件不齐；⑦因主合同无效，导致抵押关系无效；⑧抵押物价值贬损或难以变现。(106.)设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同，质权合同的条款一般包括()。A.担保债权的种类和数额B.债务人履行债务的期限C.质押财产的名称、数量、质量、状况D.担保的范围E.质押财产交付的时间正确答案：A、B、C、D、E参考解析：质权合同的条款一般包括：担保债权的种类和数额；债务人履行债务的期限；质押财产的名称、数量、质量、状况；担保的范围、质押财产交付的时间等。(107.)下列()是商业银行可以接受的质押物。A.应收账款B.提单C.基金份额D.租用的财产E.仓单正确答案：A、B、C、E参考解析：租用的财产属于商业银行不可接受的财产质押。(108.)关于审贷分离的实施要点，下列表述正确的有()。A.审查审批人员原则上不允许单独接触借款人B.审查人员应具有最终决策权C.审贷分离是指将各贷款审查与贷款发放相分离D.不得违反程序审批授信业务E.我国商业银行一般采取贷款集体审议机制正确答案：A、D、E参考解析：审查人员无最终决策权，故B错误；审贷分离是将信贷业务办理过程中的调查和审查环节分离，故C错误。(109.)贷款质押与抵押的区别包括()。A.对标的物的保管义务不同B.受偿顺序不同C.标的物的占有权是否发生转移不同D.能否重复设置担保不同E.质权的标的物与抵押权的标的物的范围不同正确答案：A、B、C、D、E参考解析：贷款质押与抵押的区别包括：①质权的标的物与抵押权的标的物的范围不同；②标的物的占有权是否发生转移不同；③对标的物的保管义务不同；④受偿顺序不同；⑤能否重复设置担保不同；⑥对标的物孳息的收取权不同。(110.)按照审贷分离原则，商业银行信贷审查岗的主要职责包括()。A.完整性审查B.表面真实性审查C.合规性审查D.合理性审查E.可行性审查正确答案：A、B、C、D、E参考解析：信贷审查岗的职责包括：表面真实性审查、完整性审查、合规性审查、、合理性审查、可行性审查。(111.)集团客户相比一般客户而言，贷后管理的难度更大，其原因在于()。A.易发生不公允的关联交易B.企业结构更加复杂C.发生在集团的其他公司的问题有可能影响到借款企业D.借款资金有可能被转移到集团的其他公司E.相比较而言，集团客户整体实力更强大正确答案：A、B、C、D参考解析：企业集团的结构和组成通常不容易识别和理解，复杂企业结构更容易产生潜在的信用风险，其具体原因包括A、C、D。E项集团客户实力强大在一定程度上会减少潜在的风险。(112.)商业银行对抵押合同重点审查的条款包括()。A.当事人认为需要约定的其他事项B.抵押品价值的稳定性C.抵押贷款的种类和数额D.借款人履行贷款债务的期限E.抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或使用权权属正确答案：A、C、D、E参考解析：除上述条款外，对抵押合同重点审查的条款还包括抵押担保的范围，但不包括抵押品价值的稳定性。(113.)商业银行质押合同的主要条款包括()。A.质押担保的范围B.质物的数量C.质物移交的时间D.质物的名称E.被质押的贷款金额正确答案：A、B、C、D、E参考解析：质押合同的条款包括：①被质押的贷款数额；②借款人履行债务的期限；③质物的名称、数量、质量；④质押担保的范围；⑤质物移交的时间；⑥质物生效的时间；⑦当事人认为需要约定的其他事项。(114.)企业管理状况风险主要体现在()。A.管理人员只有财务专长而没有综合能力，导致经营计划留置B.借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化C.高级管理人员同时关注短期和长期利润D.高级管理层不团结，出现内部矛盾E.企业人员更新过快或员工不足正确答案：A、B、D、E参考解析：除上述四项外，企业管理状况风险还体现在：①企业发生重要人事变动，如高级管理人员或董事会成员变动，最主要领导者的行为发生变化，患病或死亡，或陷入诉讼纠纷，无法正常履行职责；②管理层对环境和行业中的变化反应迟缓或管理层经营思想变化，表现为极端的冒进或保守；③董事会和高级管理人员以短期利润为中心，不顾长期利益而使财务发生混乱、收益质量受到影响；④股东间发生重大纠纷且不能在短期内妥善解决；⑤主要控制人或高级管理者出现个人征信问题、涉及民间借贷或涉及赌博等行为。(115.)下列各项中，属于公司客户财务风险的有()。A.经营性净现金流持续为负值B.产品积压、存货周转率大幅下降C.企业关键财务指标发生重大不利变化D.长期负债大量增加E.应收账款异常增加正确答案：A、B、C、D、E参考解析：以上五项均属于企业财务风险的体现。(116.)银行应通过观察借款人与银行的资金往来情况，分析其最近的经营状况，可能出现的异常现象包括()。A.借款人在银行存款有较大幅度下降B.还款来源没有落实或还款资金为非销售回款C.贷款总量超过了借款人的合理支付能力D.对短期贷款依赖较多，要求贷款展期E.在多家银行开户，且开户数明显超过其经营需要正确答案：A、B、C、D、E参考解析：与银行往来异常现象包括：①借款人在银行的存款有较大幅度下降；②在多家银行开户（公司开户数明显超过其经营需要）；③对短期贷款依赖较多，要求贷款展期；④还款来源没有落实或还款资金主要为非销售回款；⑤贷款超过了借款人的合理支付能力；⑥借款人有抽逃资金的现象，同时仍在申请新增贷款；⑦借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险；⑧客户授信出现贷款逾期、不能按时偿还利息等情况；⑨客户在金融机构贷款余额大幅变动或授信政策调整；⑩以本行贷款偿还其他银行债务；11存在套取贷款资金、关联方占款或民间借贷等嫌疑；12存在长期借新还旧或短贷长用严重问题，要求贷款展期。(117.)贷款风险预警的程序包括()。A.信用信息的收集与传递B.风险处置C.停止放款D.后评价E.风险分析正确答案：A、B、D、E参考解析：贷款风险预警程序包括：信用信息的收集和传递、风险分析、风险处置、后评价。(118.)客户风险预警信号出现后，商业银行客户部门负责人应组织力量积极进行控制和化解，要根据风险的程度和性质，采取相应的风险处置措施，包括()。A.公示曝光B.要求增加担保措施C.暂停发放新贷款或收回已发放的授信额度D.要求客户限期纠正违约行为E.列入重点观察名单正确答案：B、C、D、E参考解析：风险预警后的处置措施一般包括：①列入重点观察名单；②要求客户限期纠正违约行为；③要求完善担保条件、增加担保措施；④降低整体授信额度，暂停发放新贷款或收回已发放的授信额度；⑤动态调整资产风险分类。判断题（共19题，共19分）(119.)贷款的合规性调查是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定。()正确答案：正确参考解析：业务人员在开展贷前调查工作时，需要对贷款合法合规性、安全性和效益性等方面进行调查。其中，贷款的合规性调查是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定。(120.)通过计算借款人的各项资产占总资产的比重，分析借款人的资产结构，可以判断出借款人资产分配的合理性。()正确答案：正确参考解析：通过计算借款人的各项资产占总资产的比重，分析借款人的资产结构，可以判断出借款人资产分配的合理性。(121.)《巴塞尔新资本协议》要求客户信用评级必须能有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速下降的趋势。()正确答案：错误参考解析：《巴塞尔新资本协议》要求客户信用评级必须能有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势。(122.)搜寻调查是贷款调查中最常用、最重要的一种方法，因为搜寻调查的信息最具权威性、可行性和全面性。()正确答案：错误参考解析