保险公估机构管理规定

保险公估机构管理规定一、总则保险公估机构在保险市场中扮演着重要的角色，其规范运作对于维护保险市场秩序、保障保险当事人合法权益具有关键意义。本规定旨在进一步加强对保险公估机构的监督管理，促进保险公估行业健康发展。保险公估机构应当遵守法律法规，遵循诚实信用、客观公正的原则，独立、公正地开展保险公估业务，如实提供有关信息和资料，不得损害国家利益、社会公共利益和保险当事人的合法权益。二、机构设立与变更（一）设立条件1.股东、合伙人要求保险公估机构的股东或者合伙人应当具有完全民事行为能力。持有《保险公估从业人员资格证书》（以下简称《资格证书》）的股东、合伙人人数不得低于机构员工总数的二分之一。具有符合本规定的注册资本或者出资。保险公估机构的注册资本或者出资应与其经营规模相适应，一般来说，区域性保险公估机构的注册资本不得少于人民币200万元；全国性保险公估机构的注册资本不得少于人民币1000万元。2.名称要求保险公估机构的名称中应当包含"保险公估"字样，且不得与现有保险公估机构的名称重复。名称应当符合法律法规规定，不得含有误导性、欺骗性或者其他不良含义。3.组织机构与管理制度具有健全的组织机构和有效的管理制度，包括但不限于公司章程或者合伙协议、内部管理制度等。内部管理制度应涵盖业务流程规范、财务管理制度、人员培训与考核制度等方面，以确保机构运营的规范化和科学化。4.营业场所与设施有与开展业务相适应的营业场所，且营业场所应当符合安全、消防等要求。配备必要的办公设备和信息系统，以满足业务开展的需要。例如，应具备先进的通讯设备、数据处理设备等，确保能够及时、准确地处理保险公估业务。（二）设立程序1.申请申请人应当向中国保监会提出设立保险公估机构的申请，并提交相关材料。申请材料主要包括设立申请书、可行性报告、公司章程或者合伙协议、股东或者合伙人的身份证明、注册资本或者出资证明、营业场所证明等。设立申请书应当载明拟设立保险公估机构的名称、注册资本或者出资、营业场所、业务范围等事项。2.受理与审查中国保监会收到申请材料后，会根据相关规定进行受理。对于符合受理条件的，予以受理；对于不符合受理条件的，会通知申请人并说明理由。受理后，中国保监会会对申请材料进行审查，并可以根据需要进行实地核查。审查内容包括申请人是否符合设立条件、申请材料是否真实有效等。3.决定与发证经审查符合设立条件的，中国保监会会作出批准设立的决定，并向申请人颁发《经营保险公估业务许可证》（以下简称《许可证》）。申请人应当在收到批准文件之日起6个月内，按照有关规定办理工商登记，领取营业执照。领取营业执照后，保险公估机构方可开业。（三）变更事项1.变更范围保险公估机构的变更事项包括名称、注册资本或者出资、营业场所、股东或者合伙人、法定代表人或者执行合伙企业事务的合伙人等。保险公估机构变更名称、注册资本或者出资、营业场所的，应当自变更决议作出之日起15日内向中国保监会书面报告。2.变更程序保险公估机构申请变更事项，应当提交变更申请书、股东会或者股东大会决议或者合伙人会议决议、修改后的公司章程或者合伙协议、有关变更事项的证明材料等。中国保监会会对变更申请进行审查，对于符合规定的变更申请，予以批准，并换发《许可证》。三、分支机构设立与管理（一）分支机构设立条件1.具备一定条件的总机构保险公估机构申请设立分支机构，其总机构应当具备下列条件：内部管理制度健全；注册资本或者出资符合本规定；现有机构运转正常，且申请前1年内无重大违法行为。2.符合要求的分支机构条件分支机构应当有符合要求的营业场所，且营业场所应当与当地保险市场需求相适应。分支机构应当配备必要的办公设备和信息系统，能够独立开展保险公估业务。分支机构应当有至少2名持有《资格证书》的从业人员。（二）分支机构设立程序1.申请保险公估机构申请设立分支机构，应当向中国保监会提交设立申请书、可行性报告、总机构的有关证明材料、分支机构负责人的身份证明等申请材料。设立申请书应当载明拟设立分支机构的名称、营业场所、业务范围等事项。2.受理与审查中国保监会收到申请材料后，按照规定进行受理和审查。审查内容包括总机构是否符合设立分支机构的条件、申请材料是否真实有效等。3.决定与发证经审查符合设立条件的，中国保监会会作出批准设立的决定，并向申请人颁发《分支机构经营保险公估业务许可证》。保险公估机构应当在收到批准文件之日起6个月内，按照有关规定办理工商登记，领取营业执照。分支机构领取营业执照后，方可开业。（三）分支机构管理1.授权管理保险公估机构应当对其分支机构实行统一授权管理，明确分支机构的业务范围和职责权限。分支机构应当在总机构的授权范围内开展业务活动，不得超出授权范围经营。2.人员管理保险公估机构应当加强对分支机构从业人员的管理，定期组织培训和考核，提高从业人员的业务素质和职业道德水平。分支机构的负责人应当由总机构任命，并报中国保监会备案。3.财务管理保险公估机构应当对分支机构实行统一财务管理，分支机构的财务收支应当纳入总机构的财务核算。保险公估机构应当定期对分支机构的财务状况进行审计，确保财务数据的真实性和准确性。四、从业人员管理（一）资格要求1.基本资格从事保险公估业务的人员应当通过中国保监会统一组织的保险公估从业人员资格考试，取得《资格证书》。未取得《资格证书》的人员，不得从事保险公估业务。2.禁止从业情形有下列情形之一的人员，不得申请《资格证书》：被判处刑罚，执行期满未逾5年的；因欺诈等不诚信行为受行政处罚未逾3年的；被金融监管部门宣布在一定期限内为行业禁入者，禁入期限未届满的。（二）执业管理1.执业登记保险公估机构的从业人员应当在执业前向所在机构进行执业登记。保险公估机构应当及时将本机构从业人员的执业登记情况报送中国保监会，并在机构网站上予以公示。2.职业道德与行为规范保险公估从业人员应当遵守职业道德，诚实守信、客观公正地开展业务。从业人员不得有下列行为：欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；隐瞒与保险合同有关的重要情况；阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务；给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益；利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同；伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料；挪用、截留、侵占保险费或者保险金；利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益；串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金；泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密。五、业务规则（一）业务范围1.一般业务范围保险公估机构可以经营下列业务：保险标的承保前和承保后的检验、估价及风险评估；保险标的出险后的查勘、检验、估损理算及出险保险标的的残值处理；风险管理咨询；中国保监会批准的其他业务。2.特定业务要求保险公估机构从事保险标的的查勘、检验、估损理算等业务时，应当按照保险合同约定和有关规定，独立、客观、公正地进行评估，不得偏袒任何一方。保险公估机构在开展业务过程中，应当如实记录业务活动的过程和结果，形成完整的业务档案。业务档案应当包括业务委托合同、现场查勘记录、检验报告、估损清单、理赔计算书等资料。（二）委托代理1.委托关系建立保险公估机构与委托人应当依法订立书面委托合同，明确双方的权利和义务。委托合同应当包括委托事项、委托期限、费用及支付方式、双方的保密义务等内容。2.禁止行为保险公估机构不得委托未通过该机构进行执业登记的个人从事保险公估业务。保险公估机构不得将其业务转让给其他机构或者个人。（三）收费管理1.收费原则保险公估机构应当按照公平、合理、公开的原则收取保险公估费用。保险公估费用标准应当与服务质量和业务难度相适应，不得损害投保人、被保险人或者受益人的合法权益。2.收费告知保险公估机构在开展业务前，应当向委托人明确告知收费标准和收费方式。收费告知应当以书面形式进行，并由委托人签字确认。六、监督检查（一）监督检查方式1.日常检查中国保监会及其派出机构可以对保险公估机构进行日常检查，检查内容包括机构的设立、变更、终止情况，业务经营情况，从业人员管理情况等。日常检查可以采取现场检查和非现场检查相结合的方式。现场检查时，检查人员应当出示合法证件，检查人员不得少于2人。2.专项检查根据保险市场监管的需要，中国保监会及其派出机构可以对保险公估机构开展专项检查。专项检查可以针对特定领域、特定业务或者特定问题进行，以加强对保险公估机构的针对性监管。（二）检查内容1.机构合规情况检查保险公估机构是否按照本规定设立、变更和终止，是否具备相应的条件。检查机构的名称、注册资本或者出资、营业场所等变更事项是否按照规定办理相关手续。2.业务经营情况检查保险公估机构的业务范围是否符合规定，是否存在超范围经营的情况。检查业务档案是否完整、真实，是否按照规定记录业务活动过程和结果。检查保险公估机构是否按照规定收取费用，收费标准和收费方式是否合规。3.从业人员管理情况检查保险公估机构从业人员的资格情况，是否存在未取得《资格证书》从事业务的人员。检查从业人员的执业登记情况，是否按照规定进行执业登记和公示。检查机构对从业人员的培训、考核等管理制度是否健全。（三）整改要求1.问题反馈中国保监会及其派出机构在检查结束后，应当及时向保险公估机构反馈检查结果，指出存在的问题。2.整改期限保险公估机构应当按照要求进行整改，整改期限一般不超过3个月。3.跟踪复查中国保监会及其派出机构会对保险公估机构的整改情况进行跟踪复查，确保整改措施落实到位。七、法律责任（一）机构违法责任1.一般违法处罚保险公估机构违反本规定，有下列情形之一的，由中国保监会及其派出机构责令改正，逾期不改正的，处1万元以下的罚款：未按照本规定报送有关报告、报表、文件或者资料的；未按照本规定在住所或者营业场所公示有关事项的；未按照本规定办理变更事项的。2.严重违法处罚保险公估机构有下列情形之一的，由中国保监会及其派出机构责令改正，处1万元以上5万元以下的罚款；情节严重的，吊销其《许可证》：超出核准范围经营业务的；未按照本规定设立分支机构或者变更分支机构营业场所的；未按照本规定实行统一授权管理的；未按照本规定进行执业登记的；未按照本规定进行收费管理的；未按照本规定记录业务档案的；未按照本规定进行财务管理的；违反本规定委托代理业务的；拒绝、妨碍依法监督检查的。（二）从业人员违法责任1.一般违法处罚保险公估从业人员违反本规定，有下列情形之一的，由中国保监会及其派出机构责令改正，逾期不改正的，处1万元以下的罚款：未按照本规定进行执业登记的；未按照本规定遵守职业道德和行为规范的。2.严重违法处罚保险公估从业人员有下列情形之一的，由中国保监会及其派出机构责令改正，处1万元以上5万元以下的罚款；情节严重的，吊销其《资格证书》：欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人的；隐瞒与保险合同有关的重要情况的；阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务的；给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益的；利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同的；伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料的；挪用、截留、侵占保险费或者保险金的；利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益的；串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金的；泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密的。（三）其他责任1.虚假材料责任申请人或者被许可人隐瞒有关情况或者提供虚假材料申请设立保险公估机构或者申请其他行政许可的，中国保监会不予受理或者不予许可，并给予警告，申请人在1年内不得再次申请该行政许可。被许可人以欺骗、贿赂等不正当手段取得行政许可的，中国保监会依法予以撤销，处3万元以下的罚款；被许可人在3年内不得再次申请该行政许可。2.逾期开业责任保险公估机构自取得《许可证》之日起6个月内，无正当理由未向工商行政管理机关办理登记的，其《许可证》自动失效。八、附则（一）施行时间本