2025年征信数据分析与报告撰写中级水平考试题库解析

2025年征信数据分析与报告撰写中级水平考试题库解析考试时间：______分钟总分：______分姓名：______一、征信数据分析要求：请根据所给数据，运用征信数据分析方法，完成以下题目。1.某征信机构对1000名借款人进行信用评分，其中男性500人，女性500人。男性借款人的平均信用评分为6.5，女性借款人的平均信用评分为7.0。请计算男性与女性借款人信用评分的方差。2.某征信机构对借款人进行逾期率分析，数据如下：逾期1个月的借款人占比10%，逾期2个月的借款人占比15%，逾期3个月的借款人占比20%，逾期4个月及以上的借款人占比45%。请计算该机构的逾期率。3.某征信机构对借款人进行收入水平分析，数据如下：月收入低于5000元的借款人占比30%，5000元（含）至10000元的借款人占比40%，10000元（含）至20000元的借款人占比20%，20000元（含）以上的借款人占比10%。请计算该机构的平均月收入。4.某征信机构对借款人进行年龄分布分析，数据如下：18-25岁的借款人占比25%，26-35岁的借款人占比35%，36-45岁的借款人占比20%，46-55岁的借款人占比15%，56岁以上的借款人占比5%。请计算该机构的平均年龄。5.某征信机构对借款人进行学历分布分析，数据如下：初中及以下学历的借款人占比30%，高中/中专学历的借款人占比35%，大专学历的借款人占比20%，本科学历的借款人占比10%，研究生及以上学历的借款人占比5%。请计算该机构的平均学历。6.某征信机构对借款人进行婚姻状况分析，数据如下：已婚的借款人占比40%，未婚的借款人占比50%，离异/丧偶的借款人占比10%。请计算该机构的平均婚姻状况。7.某征信机构对借款人进行职业分布分析，数据如下：企业员工占比30%，公务员占比20%，自由职业者占比25%，学生占比15%，其他职业占比10%。请计算该机构的平均职业。8.某征信机构对借款人进行贷款用途分析，数据如下：消费贷款占比30%，经营贷款占比20%，房贷占比25%，车贷占比15%，其他贷款占比10%。请计算该机构的平均贷款用途。9.某征信机构对借款人进行还款意愿分析，数据如下：按时还款的借款人占比70%，逾期还款的借款人占比30%。请计算该机构的平均还款意愿。10.某征信机构对借款人进行还款能力分析，数据如下：还款能力强的借款人占比50%，还款能力一般的借款人占比40%，还款能力弱的借款人占比10%。请计算该机构的平均还款能力。二、征信报告撰写要求：请根据所给数据，撰写一份征信报告，包括借款人的基本信息、信用状况、还款能力等方面。1.某借款人，男，35岁，已婚，本科学历，企业员工，月收入10000元，逾期记录如下：逾期1个月的记录2次，逾期2个月的记录1次，逾期3个月的记录1次。请撰写该借款人的征信报告摘要。2.某借款人，女，28岁，未婚，大专学历，自由职业者，月收入8000元，逾期记录如下：逾期1个月的记录1次，逾期2个月的记录2次。请撰写该借款人的征信报告摘要。3.某借款人，男，45岁，已婚，研究生学历，公务员，月收入15000元，逾期记录如下：无逾期记录。请撰写该借款人的征信报告摘要。4.某借款人，女，35岁，离异，本科学历，企业员工，月收入12000元，逾期记录如下：逾期1个月的记录3次，逾期2个月的记录1次。请撰写该借款人的征信报告摘要。5.某借款人，男，40岁，已婚，大专学历，自由职业者，月收入10000元，逾期记录如下：逾期1个月的记录2次，逾期3个月的记录1次。请撰写该借款人的征信报告摘要。6.某借款人，女，30岁，未婚，高中/中专学历，学生，月收入5000元，逾期记录如下：逾期1个月的记录1次。请撰写该借款人的征信报告摘要。7.某借款人，男，50岁，已婚，研究生学历，公务员，月收入20000元，逾期记录如下：逾期1个月的记录1次，逾期2个月的记录1次。请撰写该借款人的征信报告摘要。8.某借款人，女，38岁，离异，本科学历，企业员工，月收入14000元，逾期记录如下：逾期1个月的记录3次，逾期2个月的记录1次。请撰写该借款人的征信报告摘要。9.某借款人，男，42岁，已婚，大专学历，自由职业者，月收入9000元，逾期记录如下：逾期1个月的记录2次，逾期3个月的记录1次。请撰写该借款人的征信报告摘要。10.某借款人，女，32岁，未婚，高中/中专学历，学生，月收入6000元，逾期记录如下：逾期1个月的记录1次。请撰写该借款人的征信报告摘要。四、征信风险评估要求：根据以下信息，对借款人进行风险评估，并给出风险评估等级。11.某借款人，男，40岁，已婚，本科学历，企业员工，月收入15000元，逾期记录如下：逾期1个月的记录2次，逾期2个月的记录1次，贷款用途为消费贷款，还款意愿良好。12.某借款人，女，35岁，离异，大专学历，自由职业者，月收入12000元，逾期记录如下：逾期1个月的记录3次，逾期2个月的记录1次，贷款用途为房贷，还款意愿一般。13.某借款人，男，45岁，已婚，研究生学历，公务员，月收入20000元，逾期记录如下：逾期1个月的记录1次，逾期2个月的记录1次，贷款用途为经营贷款，还款意愿良好。14.某借款人，女，38岁，离异，本科学历，企业员工，月收入14000元，逾期记录如下：逾期1个月的记录3次，逾期2个月的记录1次，贷款用途为车贷，还款意愿一般。15.某借款人，男，42岁，已婚，大专学历，自由职业者，月收入9000元，逾期记录如下：逾期1个月的记录2次，逾期3个月的记录1次，贷款用途为消费贷款，还款意愿良好。16.某借款人，女，32岁，未婚，高中/中专学历，学生，月收入6000元，逾期记录如下：逾期1个月的记录1次，贷款用途为教育贷款，还款意愿良好。17.某借款人，男，50岁，已婚，研究生学历，公务员，月收入20000元，逾期记录如下：逾期1个月的记录1次，逾期2个月的记录1次，贷款用途为房贷，还款意愿良好。18.某借款人，女，38岁，离异，本科学历，企业员工，月收入14000元，逾期记录如下：逾期1个月的记录3次，逾期2个月的记录1次，贷款用途为车贷，还款意愿一般。19.某借款人，男，42岁，已婚，大专学历，自由职业者，月收入9000元，逾期记录如下：逾期1个月的记录2次，逾期3个月的记录1次，贷款用途为消费贷款，还款意愿良好。20.某借款人，女，32岁，未婚，高中/中专学历，学生，月收入6000元，逾期记录如下：逾期1个月的记录1次，贷款用途为教育贷款，还款意愿良好。五、征信报告内容规范要求：请根据以下要求，撰写征信报告内容。21.征信报告应当包括借款人的基本信息，如姓名、性别、出生日期、身份证号码等。22.征信报告应当包括借款人的信用记录，如贷款信息、信用卡信息、逾期记录等。23.征信报告应当包括借款人的还款能力分析，如收入水平、职业稳定性等。24.征信报告应当包括借款人的风险等级评估，如高风险、中风险、低风险等。25.征信报告应当包括借款人的贷款用途分析，如消费贷款、经营贷款、房贷等。26.征信报告应当包括借款人的还款意愿分析，如按时还款、逾期还款等。27.征信报告应当包括借款人的其他相关信息，如婚姻状况、学历、职业等。六、征信报告撰写技巧要求：请根据以下技巧，撰写征信报告。28.在撰写征信报告时，应确保信息的准确性和完整性。29.在撰写征信报告时，应使用简洁明了的语言，避免使用专业术语。30.在撰写征信报告时，应按照一定的顺序和格式进行排列，使报告结构清晰。31.在撰写征信报告时，应突出借款人的信用风险点，为风险评估提供依据。32.在撰写征信报告时，应注重报告的客观性，避免主观臆断。33.在撰写征信报告时，应结合借款人的实际情况，提出合理的建议。34.在撰写征信报告时，应注意保护借款人的隐私，不泄露个人敏感信息。35.在撰写征信报告时，应定期更新报告内容，确保信息的时效性。本次试卷答案如下：一、征信数据分析1.解析：男性借款人信用评分方差计算公式为：\(\sigma^2=\frac{\sum{(x_i-\mu)^2}}{n}\)，其中\(x_i\)为每个男性借款人的信用评分，\(\mu\)为男性借款人的平均信用评分，\(n\)为男性借款人数。计算得：\(\sigma^2=\frac{(6.5-6.5)^2+(6.5-6.5)^2+...+(6.5-6.5)^2}{500}=0\)。2.解析：逾期率计算公式为：逾期率=(逾期1个月的借款人数+逾期2个月的借款人数+逾期3个月的借款人数+逾期4个月及以上的借款人数)/总借款人数×100%。计算得：逾期率=(100+150+200+450)/1000×100%=90%。3.解析：平均月收入计算公式为：平均月收入=(5000×30%+10000×40%+20000×20%+30000×10%)/(30%+40%+20%+10%)=10000元。4.解析：平均年龄计算公式为：平均年龄=(18×25%+26×35%+36×20%+46×15%+56×5%)/(25%+35%+20%+15%+5%)=30岁。5.解析：平均学历计算公式为：平均学历=(初中及以下×30%+高中/中专×35%+大专×20%+本科×10%+研究生及以上×5%)/(30%+35%+20%+10%+5%)=1.7。6.解析：平均婚姻状况计算公式为：平均婚姻状况=(已婚×40%+未婚×50%+离异/丧偶×10%)/(40%+50%+10%)=0.6。7.解析：平均职业计算公式为：平均职业=(企业员工×30%+公务员×20%+自由职业者×25%+学生×15%+其他职业×10%)/(30%+20%+25%+15%+10%)=0.6。8.解析：平均贷款用途计算公式为：平均贷款用途=(消费贷款×30%+经营贷款×20%+房贷×25%+车贷×15%+其他贷款×10%)/(30%+20%+25%+15%+10%)=0.6。9.解析：平均还款意愿计算公式为：平均还款意愿=(按时还款×70%+逾期还款×30%)/(70%+30%)=0.7。10.解析：平均还款能力计算公式为：平均还款能力=(还款能力强的×50%+还款能力一般的×40%+还款能力弱的×10%)/(50%+40%+10%)=0.6。二、征信报告撰写11.解析：征信报告摘要应包括借款人基本信息、信用记录、还款能力、风险等级等。例如：“借款人男性，35岁，已婚，本科学历，企业员工，月收入15000元。信用记录良好，逾期记录2次，贷款用途为消费贷款，还款意愿良好，风险评估等级为低风险。”12.解析：征信报告摘要应包括借款人基本信息、信用记录、还款能力、风险等级等。例如：“借款人女性，28岁，未婚，大专学历，自由职业者，月收入8000元。信用记录一般，逾期记录3次，贷款用途为房贷，还款意愿一般，风险评估等级为中风险。”13.解析：征信报告摘要应包括借款人基本信息、信用记录、还款能力、风险等级等。例如：“借款人男性，45岁，已婚，研究生学历，公务员，月收入20000元。信用记录良好，无逾期记录，贷款用途为经营贷款，还款意愿良好，风险评估等级为低风险。”14.解析：征信报告摘要应包括借款人基本信息、信用记录、还款能力、风险等级等。例如：“借款人女性，38岁，离异，本科学历，企业员工，月收入14000元。信用记录一般，逾期记录4次，贷款用途为车贷，还款意愿一般，风险评估等级为中风险。”15.解析：征信报告摘要应包括借款人基本信息、信用记录、还款能力、风险等级等。例如：“借款人男性，42岁，已婚，大专学历，自由职业者，月收入9000元。信用记录良好，逾期记录3次，贷款用途为消费贷款，还款意愿良好，风险评估等级为低风险。”16.解析：征信报告摘要应包括借款人基本信息、信用记录、还款能力、风险等级等。例如：“借款人女性，32岁，未婚，高中/中专学历，学生，月收入6000元。信用记录良好，逾期记录1次，贷款用途为教育贷款，还款意愿良好，风险评估等级为低风险。”17.解析：征信报告摘要应包括借款人基本信息、信用记录、还款能力、风险等级等。例如：“借款人男性，50岁，已婚，研究生学历，公务员，月收入20000元。信用记录良好，逾期记录2次，贷款用途为房贷，还款意愿良好，风险评估等级为低风险。”18.解析：征信报告摘要应包括借款人基本信息、信用记录、还款能力、风险等级等。例如：“借款人女性，38岁，离异，本科学历，企业员工，月收入14000元。信用记录一般，逾