广西金融惩戒管理办法

广西金融惩戒管理办法总则目的与依据为加强广西金融市场秩序管理，规范金融活动参与者的行为，有效防范金融风险，保护金融消费者合法权益，促进广西金融行业健康、稳定、可持续发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国证券法》《中华人民共和国保险法》以及其他相关法律法规和行业标准，结合广西金融市场实际情况，制定本办法。适用范围本办法适用于在广西壮族自治区行政区域内从事金融业务的各类金融机构，包括但不限于银行、证券、保险、信托、财务公司、金融租赁公司等，以及参与金融活动的企业和个人。基本原则金融惩戒应当遵循依法依规、公平公正、过罚相当、教育与惩戒相结合的原则。对金融违法违规行为的惩戒，应当以事实为依据，以法律为准绳，确保惩戒措施的合法性、合理性和有效性。惩戒范围与对象金融机构违法违规行为1.银行业金融机构存在违规放贷、违规揽储、挪用客户资金、违反利率管理规定、不按规定进行信息披露等行为。2.证券期货经营机构存在内幕交易、操纵市场、欺诈客户、违规开展资产管理业务、未按规定履行投资者适当性管理义务等行为。3.保险机构存在虚假宣传、误导销售、恶意拒赔、挪用保险资金、未按规定提取准备金等行为。4.其他金融机构存在违反相关监管规定、损害金融消费者权益等行为。企业和个人违法违规行为1.企业存在骗贷、恶意逃废金融债务、提供虚假财务信息、非法集资等行为。2.个人存在恶意透支信用卡、骗取贷款、参与非法金融活动、泄露金融机构商业秘密等行为。惩戒措施对金融机构的惩戒措施1.警告：对情节较轻的违法违规行为，由监管部门向金融机构发出书面警告，责令其限期改正。2.罚款：根据违法违规行为的性质、情节和危害程度，对金融机构处以一定金额的罚款。罚款金额按照相关法律法规和监管规定执行。3.限制业务范围：对违法违规情节较为严重的金融机构，监管部门可以限制其部分业务的开展，直至其整改合格。4.责令停业整顿：对存在严重违法违规行为、可能严重影响金融市场稳定的金融机构，监管部门可以责令其停业整顿，期限一般不超过6个月。5.吊销金融业务许可证：对违法违规行为极其严重、已经不具备继续从事金融业务条件的金融机构，监管部门可以依法吊销其金融业务许可证。对企业和个人的惩戒措施1.列入失信名单：将存在违法违规行为的企业和个人列入广西金融失信名单，并向社会公布。2.限制融资：金融机构对列入失信名单的企业和个人，在一定期限内限制其融资额度、提高融资成本。3.限制市场准入：对存在严重违法违规行为的企业和个人，限制其进入金融市场相关领域。4.法律诉讼：对造成金融机构重大损失的企业和个人，金融机构可以依法向人民法院提起诉讼，追究其法律责任。惩戒程序立案调查监管部门在发现金融违法违规行为线索后，应当及时进行初步核实。经核实认为有违法违规事实需要追究责任的，应当予以立案，并组成调查组进行调查。调查人员不得少于2人，并应当出示执法证件。调查取证调查组应当依法收集与案件有关的证据，包括书证、物证、证人证言、视听资料、电子数据等。调查人员可以询问当事人和证人，查阅、复制相关文件和资料，对涉嫌违法违规的场所进行检查等。告知与听证在作出惩戒决定前，监管部门应当告知当事人作出惩戒决定的事实、理由、依据以及当事人依法享有的陈述、申辩和要求听证的权利。当事人要求听证的，监管部门应当组织听证。作出惩戒决定监管部门根据调查结果和听证情况，作出惩戒决定。惩戒决定应当以书面形式送达当事人，并告知其申请行政复议或者提起行政诉讼的权利和期限。执行与监督当事人应当在规定的期限内履行惩戒决定。监管部门应当对惩戒决定的执行情况进行监督检查，确保惩戒措施落实到位。申诉与救济申诉渠道当事人对惩戒决定不服的，可以在收到惩戒决定书之日起60日内向作出惩戒决定的监管部门的上一级主管部门申请行政复议，或者在6个月内向有管辖权的人民法院提起行政诉讼。复议与诉讼期间的执行行政复议和行政诉讼期间，惩戒决定不停止执行，但法律、法规另有规定的除外。纠错机制如果发现惩戒决定存在错误，监管部门应当及时予以纠正，并依法赔偿当事人因错误惩戒所遭受的损失。信息管理与共享信息采集监管部门应当建立健全金融惩戒信息采集机制，及时、准确地采集金融违法违规行为的相关信息，包括当事人基本信息、违法违规事实、惩戒措施等。信息录入与更新采集到的金融惩戒信息应当及时录入广西金融惩戒信息管理系统，并定期进行更新和维护，确保信息的准确性和时效性。信息共享监管部门应当与其他相关部门建立金融惩戒信息共享机制，实现信息的互联互通和共享共用。金融机构在开展业务时，可以查询广西金融惩戒信息管理系统，了解客户的信用状况。信息安全与保密对采集到的金融惩戒信息，监管部门应当严格按照国家有关信息安全和保密规定进行管理，防止信息泄露和滥用。监督与评估内部监督监管部门应当建立健全内部监督机制，加强对金融惩戒工作的监督检查，确保惩戒工作依法依规进行。外部监督鼓励社会公众对金融惩戒工作进行监督，对监管部门及其工作人员在金融惩戒工作中的违法违规行为，可以向有关部门举报。效果评估监管部门应当定期对金融惩戒