银保监会新版管理办法

银保监会新版管理办法一、总则（一）目的与依据为加强银行业和保险业监督管理，规范银保监会及其派出机构的监督管理行为，保护金融消费者合法权益，维护金融市场秩序，促进银行业和保险业合法、稳健运行，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国保险法》等有关法律法规，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行；在中华人民共和国境内依法设立的金融资产管理公司、信托公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司等银行业金融机构；经国务院保险监督管理机构批准设立的保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构、保险经纪机构、保险资产管理公司等保险机构及其业务活动。（三）基本原则银保监会及其派出机构实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率的原则，坚持审慎监管与风险为本的监管方法，促进银行业和保险业合法、稳健运行，防范和化解金融风险，保护金融消费者合法权益。二、机构设立、变更与终止（一）机构设立1.申请条件设立银行业金融机构，应当经银保监会及其派出机构审查批准。申请人应当具备下列条件：有符合法律、行政法规和银保监会规定的章程；有符合规定的注册资本；有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；有健全的组织机构和管理制度；有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；法律、行政法规和银保监会规定的其他条件。设立保险公司，应当经国务院保险监督管理机构批准。申请人应当具备下列条件：主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元；有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；有符合本法规定的注册资本；有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员；有健全的组织机构和管理制度；有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施；法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件。2.申请与审批程序申请人应当向银保监会及其派出机构提交申请书、可行性研究报告、章程草案、股东名册及其出资额、股份等申请文件。银保监会及其派出机构应当自收到申请文件之日起三个月内，作出批准或者不批准的书面决定。决定批准的，颁发金融许可证；决定不批准的，应当书面通知申请人并说明理由。（二）机构变更银行业金融机构和保险机构变更名称、注册资本、业务范围、住所、持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东，以及调整业务范围、变更持有资本总额或者股份总额百分之五以下的股东的，应当经银保监会及其派出机构批准。变更事项涉及公司章程修改的，应当一并报送修改后的公司章程。（三）机构终止银行业金融机构和保险机构因解散、被撤销、被宣告破产或者其他原因终止的，应当经银保监会及其派出机构批准，并依法成立清算组进行清算。三、业务规则（一）银行业务规则1.存贷款业务商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。2.信用卡业务商业银行发行信用卡，应当符合有关法律、行政法规和银保监会规定的条件，具备下列条件，并经银保监会及其派出机构批准：具有经银保监会批准的业务范围和健全的信用卡业务管理制度；具备与业务经营相适应的营业场所、相关设施和专业人员；具备有效的安全防范措施和内部控制制度，保障信用卡业务的安全运行；符合银保监会规定的其他审慎性条件。3.理财业务商业银行开展理财业务，应当遵守法律、行政法规和银保监会的规定，不得损害国家利益、社会公共利益和金融消费者合法权益。商业银行应当按照理财产品管理费收入的一定比例计提风险准备金，用于弥补理财产品出现的风险损失。（二）保险业务规则1.保险产品销售保险公司应当按照保险合同约定，向投保人履行赔偿或者给付保险金义务。保险公司开展业务，应当遵循公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。保险公司应当按照国务院保险监督管理机构的规定，报送有关报告、报表、文件或者资料。保险公司应当按照国务院保险监督管理机构的规定，妥善保管有关业务经营活动的完整账簿、原始凭证和有关资料。2.保险资金运用保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。保险公司的资金运用限于下列形式：银行存款；买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；投资不动产；国务院规定的其他资金运用形式。保险公司资金运用的具体管理办法，由国务院保险监督管理机构制定。四、监督管理措施（一）非现场监管银保监会及其派出机构应当通过非现场监管，持续监测银行业金融机构和保险机构的经营和风险状况，及时发现和预警潜在风险。银行业金融机构和保险机构应当按照银保监会及其派出机构的要求，定期报送有关报告、报表、文件或者资料。（二）现场检查银保监会及其派出机构有权对银行业金融机构和保险机构进行现场检查。现场检查可以采取进入银行业金融机构和保险机构进行检查、询问银行业金融机构和保险机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明、查阅、复制银行业金融机构和保险机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存等措施。（三）监管强制措施银行业金融机构和保险机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银保监会及其派出机构除依照本法第四十四条至第四十七条规定处罚外，还可以区别不同情形，采取下列措施：1.责令银行业金融机构和保险机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；2.银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；3.保险机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处十万元以上五十万元以下罚款；4.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业和保险业工作。五、法律责任（一）银行业金融机构法律责任银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，由银保监会及其派出机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（二）保险机构法律责任保险机构违反法律、行政法规以及国家有关保险监督管理规定的，由国务院保险监督管理机构及其派出机构责令改正，并处五万元以上三十万元以下罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。（三）相关人员法律责任银行业金融机构和保险机构的董事、高级管理人员和其他直接责任人员违反法律、行政法规以及国家有关银行业和保险业监督管理