发改委征信管理办法

发改委征信管理办法一、总则（一）目的与依据为加强征信管理，规范征信业务活动，保护信息主体合法权益，促进征信业健康发展，根据《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国中国人民银行法》《征信业管理条例》等法律法规，结合本行业实际情况，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内从事征信业务及相关活动的机构和个人。征信业务是指对企业、事业单位等组织（以下统称企业）的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。（三）基本原则征信业务活动应遵循独立、客观、公正的原则，保障信息主体的合法权益，不得泄露信息主体的商业秘密和个人隐私。同时，应遵守法律法规，诚实守信，履行保密义务，确保征信信息的真实性、准确性、完整性和及时性。二、征信机构管理（一）设立与审批设立征信机构，应当经中国人民银行批准，并依照公司登记管理的有关规定办理登记。未经中国人民银行批准，任何单位和个人不得从事征信业务。申请设立征信机构，应当向中国人民银行提交下列文件、资料：1.申请书，载明拟设立征信机构的名称、住所、注册资本、股权结构、业务范围、拟任高级管理人员基本情况等；2.公司章程；3.股东名册及其出资额、出资方式、出资时间；4.法定代表人任职文件和身份证明；5.高级管理人员的任职文件和身份证明；6.组织机构设置以及人员基本构成说明；7.业务操作流程、内控制度和风险防范措施；8.与征信业务活动相适应的营业场所、办公设施、技术系统等证明材料；9.征信机构的主要股东最近3年无重大违法违规记录的声明；10.中国人民银行规定的其他文件、资料。（二）变更与终止征信机构变更名称、注册资本、股权结构、法定代表人或者主要负责人，应当经中国人民银行批准。征信机构终止征信业务的，应当自终止之日起20日内向中国人民银行办理备案，并按照《征信业管理条例》等有关规定妥善处理其收集的征信信息。（三）业务规则征信机构应当按照合法、合规、安全、高效的原则，制定并完善业务规则，明确业务操作流程、内控制度和风险防范措施。征信机构应当建立健全信息保密制度，对在业务活动中知悉的国家秘密、商业秘密和个人隐私予以保密。征信机构不得采集法律、行政法规禁止采集的个人信息，不得侵犯信息主体合法权益。三、征信业务规则（一）信息采集征信机构采集信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，不得过度采集。征信机构不得采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息。征信机构采集企业信息，应当通过合法的途径和方式进行，不得采用欺骗、胁迫、诱导等不正当手段。（二）信息整理与保存征信机构应当对采集到的信息进行整理、保存，确保信息的准确性、完整性和及时性。征信机构应当建立健全信息质量监控体系，对采集到的信息进行质量审核，发现问题及时处理。征信机构应当按照规定的格式、内容和期限保存征信信息，确保征信信息的安全和完整。（三）信息提供征信机构向信息使用者提供信息，应当确保信息的真实性、准确性、完整性和及时性。征信机构应当按照信息使用者的要求，提供与其信用状况相关的信息。征信机构不得向未经法律、行政法规授权的单位和个人提供信息。（四）异议处理信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构提出异议，要求更正。征信机构应当及时处理异议申请，并将处理结果书面答复信息主体。信息主体认为征信机构拒绝更正错误、遗漏信息的，可以向中国人民银行分支机构投诉。中国人民银行分支机构应当及时受理投诉，并按照规定进行调查处理。四、信息主体权益保护（一）知情权信息主体有权查询自己的信用报告，了解自己的信用状况。征信机构应当按照规定向信息主体提供信用报告，并告知信息主体查询的方式、途径和费用。信息主体有权要求征信机构对其提供的信息进行保密，不得泄露其商业秘密和个人隐私。（二）异议权信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构提出异议，要求更正。征信机构应当及时处理异议申请，并将处理结果书面答复信息主体。信息主体认为征信机构拒绝更正错误、遗漏信息的，可以向中国人民银行分支机构投诉。中国人民银行分支机构应当及时受理投诉，并按照规定进行调查处理。（三）投诉权信息主体认为征信机构违反法律法规规定，侵犯其合法权益的，可以向中国人民银行分支机构投诉。中国人民银行分支机构应当及时受理投诉，并按照规定进行调查处理。（四）救济权信息主体认为征信机构的行为损害其合法权益的，可以依法向人民法院提起诉讼，要求征信机构承担相应的法律责任。五、监督管理（一）监管部门职责中国人民银行及其分支机构依法对征信机构进行监督管理，履行下列职责：1.制定征信业发展规划、政策和规章制度；2.审批征信机构的设立、变更和终止；3.对征信机构的业务活动进行监督检查；4.对征信机构的违法行为进行查处；5.其他依法应当履行的职责。（二）现场检查与非现场监管中国人民银行及其分支机构可以采取现场检查和非现场监管等方式，对征信机构进行监督管理。现场检查时，检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书。检查人员应当如实记录检查情况，并形成检查报告。非现场监管时，征信机构应当按照中国人民银行及其分支机构的要求，报送有关资料和信息。（三）处罚措施征信机构违反本办法规定的，中国人民银行及其分支机构可以采取下列处罚措施：1.责令改正，并处1万元以下的罚款；2.情节严重的，处1万元以上3万元以下的罚款；3.构成犯罪的，依法追究刑事责任。六、法律责任（一）征信机构违法责任征信机构违反本办法规定，有下列情形之一的，由中国人民银行及其分支机构责令改正，并处1万元以下的罚款；情节严重的，处1万元以上3万元以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任：1.未经批准擅自设立征信机构的；2.超出批准范围经营征信业务的；3.采集禁止采集的个人信息或者未经同意采集个人信息的；4.违法提供或者出售信息的；5.因过失泄露信息主体商业秘密或者个人隐私的；6.拒绝、阻碍中国人民银行及其分支机构依法进行监督检查的；7.法律、行政法规规定的其他违法行为。（二）信息使用者违法责任信息使用者违反本办法规定，有下列情形之一的，由中国人民银行及其分支机构责令改正，并处1万元以下的罚款；情节严重的，处1万元以上3万元以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任：1.未经同意查询个人信息或者企业信息的；2.未按照与征信机构约定的用途使用信息的；3.违法使用或者出售信息的；4.因过失泄露信息主体商业秘密或者个人隐私的；5.拒绝、阻碍中国人民银行及其分支机构依法进行监督检查的；6.法律、行政法规规定的其他违法行为。（三）其他相关责任违反本办法规定，给信息主体造成损失的，依法承担民事责任。阻碍中国人民银行及其分支机构工作人员依法执行职务，构成违反治安管理行为的，由公安机关依法给予治安管理处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。七、附则（一）解释权本办法由中国人民银行负责解释。（二）施行日期本办法自发布之日起施行。[公司