【《S市银行外汇监管现状问题及完善对策分析》10000字】

S市银行外汇监管现状问题及完善对策研究目录TOC\o"1-3"\h\u23930S市银行外汇监管现状问题及完善对策研究 1274671惠州市政府银行外汇监管现状 1214191.1惠州市银行外汇监管主体 121811.1.1人员配置情况 1301381.1.2岗位设置情况 2188801.2惠州市银行外汇监管客体 3322341.3惠州市银行外汇监管方式 318362惠州市政府银行外汇监管存在的问题分析 458472.1外汇监管人员配置不完善 4203382.2外汇科技监管的运用和发展较为迟缓 5289292.3“展业三原则”的相关细则及制约措施不够完善 6255082.4银行落实落细外汇政策不到位 765203惠州市政府银行外汇监管优化对策 8214313.1优化外汇监管人力资源配置 8171453.1.1提高外汇监管人员综合素质 8183383.1.2配置足够的外汇监管人员 8320113.1.3加强监管人员跨境收支系统性风险意识 988543.2进一步提高外汇科技监管水平 9288833.2.1加强外汇监管系统的开发和升级 9227713.2.2加强主体信息资源信息系统的建设 9147783.2.3提高非现场检查分析系统运用效率 10222433.3完善银行“展业三原则”法律规范体系 10246043.1.1将“展业三原则”的要求列入《外汇管理条例》 1012163.1.2加快制订“展业原则”监管实施细则或操作指引 10283143.1.3对外管局现有的规范性文件进行整合和精简 1181083.1.4日常监管中增强对“展业三原则”的重视 1178743.4积极培育有利于银行外汇监管的内外部环境 1141123.2.1加大对银行的监测核查力度 11164223.2.2加大对银行实质性违规的处罚力度 12299083.2.3加强信息公开披露，注重外部监督作用 12217983.5加强银行外汇政策的宣传和培训 1244943.3.1加强对系统内外市场主体正确理解外汇管理政策的宣传 12314693.3.2丰富培训内容，提升外汇业务水平 131惠州市政府银行外汇监管现状1.1惠州市银行外汇监管主体1.1.1人员配置情况惠州市中心支局现有人员5名，从年龄来看,35岁以下3人,35-45岁1人,50岁以上1人；在学历上都是本科学历；从外汇管理工作年限来看,5年以下工作经历4人,5年以上1人；职称方面，中级经济师1名，助理经济师4名。1.1.2岗位设置情况惠州市中心支局岗位设置根据辖区实际主要分为5个方面工作内容：1.收支平衡岗位：一是负责辖区国际收支统计申报、统计与监测工作；二是根据分局选取的辖内重点企业进行监测和分析；三是按月、按季从跨境资金流动、银行结售汇和货物贸易数据角度出发，与中美贸易摩擦相结合、RCEP和其他国际事件的发生是基于惠州市外汇市场的现实，预先判断所辖国际收支形势，对可用信息进行深度挖掘，形成专题材料，报送省分局。2.经常项目的职位：（由于辖区服务贸易项下发生业务较小，因此主要工作内容为经常项目项下的货物贸易和个人业务），一是负责所辖货物贸易及个人合法用汇宣传工作，为新近颁布的有关政策编写宣传手册，经常组织邀请辖区银行、企业有关外汇人员召开专题讨论会，现场直播外汇管理政策的最新动向、就国内外的热点问题为企业提供建议，形成专题调研材料，报送省分局；其次，采用非现场监测，在24个月的循环中，比较企业货物流和资金流的匹配情况，指标阀值的设置依据区域的实际情况，划分非现场监测结果，对B类企业部分收付汇业务和C类企业全部收付汇业务实施严格监管；在外汇应用平台上，充分应用了众多的系统，开展了数据比对的作业，寻找进出口企业交易的疑似线索，并对查出的可疑线索征求银行、企业意见，如有需要，请他们作出书面解释。对不能排除异己者，经过集体考虑，进行了现场核查，调取有关数据，对文字性材料形成汇总和报告。1.资本项目的职位：主要承担辖区内企业外债签约登记工作，定期对交易进行非现场监控和真实性验证。2.科技岗：主要承担中心支局电子设备管理、信息安全等工作，并对各个业务系统进行了配置与核准。3.检查岗：对辖区金融机构和企业进行检查、对个人外汇业务的审查；对于违反外汇法规者，予以立案和处罚；受理外汇业务违反规定行为的检举和移案；完成分局委托有关案件的稽查工作、加工与研究工作；加强同有关部门的配合，维持外汇市场秩序。工作内容对应了Q省分局两个处室（国际收支处和外汇管理处）,9个科室（国际收支科、内审科、监测分析科、检查科、经常项目科、资本项目科和两个处室的综合科）。1.2惠州市银行外汇监管客体截至2021年12月31日前，惠州市有五家经营外汇业务的指定银行，营业网点合计18个。分别是中国工商银行惠州市分行、中国农业银行惠州分行、中国银行惠州分行、中国建设银行惠州分行和中国邮政储蓄银行惠州市支行。表现出以下特征：首先，惠州市经营外汇业务的指定银行全部是国有独资银行，没有任何法人银行。其次，只有中国建设银行对办理外汇业务的县区进行全覆盖。第三，邮政储蓄银行3年来一直没有开展过相关的外汇业务。高达中国银行个人结售汇业务，是辖内同业中币种最多的、渠道最为综合的有利位置，特别是韩元，台币等、泰铢和其他币种以及国际汇款是其特色产品，维持辖区内个人外汇业务市场份额85%以上，并成为辖区内惟一一家能提供沙特里亚尔现钞结售汇服务的银行，但是外贸业务在市场份额上还远远不够。多以中国农业银行外汇业务为主体，以涉外企业为主体，基本上没有个人外汇业务的产生。1.3惠州市银行外汇监管方式以事后监管占主导地位，是目前我国银行外汇监管中主要模式，除了银行结售汇的进入和退出，基本上不对银行外汇业务监管进行提前干预，惠州市中心支局目前监管手段以非现场监测（核查）为主、现场勘查（核查）、开展专项检查，开展银行外汇业务合规审慎经营评价。（1）非现场监测（核查）的作法是：各个岗位的工作人员根据《外汇非现场监测检查工作指导意见》，按日，旬，月进行监测检查、每个季度一是分析影响跨境资本流动国际国内主要经济金融政策和事件。其次，对于外汇业务量较大、对经营行为不正常的重要组织实施监控，对异常资金流动的渠道及特征进行了分析，甄别发现疑似违规交易及主体。（2）现将现场核查的作法介绍如下：外管局人员到外汇业务规定的银行工作地点，实地查阅原始业务凭证或者电子数据信息，会计报表、内控制度等有关信息，关于国际收支统计资料完整、及时性、准确性的现场核查，同时，还包括对外汇业务规定银行自主研发的接口程序进行信息传输，并对有关应急保障措施进行验证。惠州市所开展的现场核查工作以国际收支现场核查为主，包括，《国际收支统计核查制度》规定，外管局每年应至少完成10项辖区业务现场核查工作。国际收支现场核查主要包括：银行结售汇统计的准确性、国际收支统计中间接申报的标准、及银行卡对外交易信息提交的合规情况等等。（3）现将现场办公的作法介绍如下：现场检查以外汇合规性检查为主，专项检查为辅，其中，外汇业务合规性检查按年度进行，以个人外汇业务为主、货物贸易业务及外债。专项检查通常由外管局人员非现场寻找线索，问题导向首先，电话与银行的工作人员取得联系，如果银行能提供有关业务材料，证明业务真实性，并主动予以更正，外管局将不走专项检查（核查）的正规程序。与此同时，如有违反规定之处，则有可能予以移送，银行通常还通过主动约谈，从而减少不良影响，惠州市中心支局从辖区涉外经济发展，支持金融稳定的高度来思考，还将对未造成实质性危害或者未发生实质性违规等情形，由银行酌定减轻处罚。（4）对银行外汇业务的合规和审慎经营进行评价的实践是：外管局基本按照总局发布的《银行外汇业务合规与审慎经营评估办法》相关规定，去年10月1日份到今年9月30日份，对于所辖银行的内控管理，业务合规，数据质量等方面、政策落实传导及服务质量的评价，按“随着出现，随着记载”的原则记入日常考核台账。按照银行的最后评价评分，被评价银行将被评价为A、B+、B、B-、C五类，并且对银行全年分类结果和扣分情况，用告知情况发给各家银行，便于各家银行定量地了解其经营的优势与不足，对于未来外汇业务工作来说可以发挥其优势弥补其不足。2惠州市政府银行外汇监管存在的问题分析2.1外汇监管人员配置不完善外汇监管干部队伍的水平如何，直接关系到银行外汇监管的成效，高水准的外汇监管队伍，可以对辖区内银行产生威慑力，及时发现银行出现的各种问题，银行在不知不觉中就能时刻感觉到外汇监管所带来的压力，反之，若银行有违规嫌疑，则始终无人过问，银行有侥幸心理，造成了严重恶性循环。当前惠州市银行的外汇人员配备有很大的缺陷，就是导致银行外汇现场检查的（核查）、外汇风险监管等、跨境资金流动风险缺失的一个成因。1.监管人才不足。截至2021年底，外汇管理局惠州市中心支局仅在编人员5人：正副科长各1名、国际收支岗1名（兼职内控监督岗、检查岗）、经常项目岗1名（兼职综合人员、科技岗）、资本项目岗1名（兼职信息调研岗、检查岗），基本上每一个监管人员均有兼职的情况。十年来，外汇监管人员总数基本保持不变，但是，近年来，伴随着科技外汇金融创新产品不断被开发，外汇衍生产品层出不穷，外汇业务量亦有数倍的增加，监管人员人数保持恒定，无法较好地满足监管业务量剧烈的需求。2.外汇监管人员的专业素质急需进一步提升。第一，缺少高层次外汇监管人才。到2021年底，在编人员5人，没有1人是硕士研究生，1名在职硕士学习；中级职称的只有一个，剩下的全部仍为四人均为初级职称。但是，就惠州市外汇市场监管实际情况来看，外汇监管具有很强的专业性、政策瞬息万变，外汇监管人员希望在确保对金融创新产品监管成效的前提下，及时熟悉和把握外汇管理政策，有一定的困难。特别是在科技含金量很高的银行业务操作流程以及核心会计账务系统面前，常有力不从心之势，能力素质及岗位专业要求对工作任务适应性有一定距离，致使监管工作很难起到其应有的效果。其次，监管人员对银行外汇业务的从业经验不足。惠州市中心支局五名监管人员中,80%无银行从业经验，这就导致惠州市中心支局监督员对所辖银行外汇业务操作系统和业务审核原理只停留在表面上，有现场检查（核查）现查现学，现场检查（核查）很难起到其应有的效果。1.外汇监管人员对于跨境收支系统性风险的认识还不够。在日常的工作当中就能看到，惠州市中心支局对于银行外汇监管，只限于眼前少数银行外汇业务，缺少对银行系统性风险视角下的监管。首先，外汇监管人员受地域限制，不能掌握省内乃至全国跨境收支数据，对于全国范围内各种外汇业务的认识，更多的是停留在听和说的水平上，视野大大局限，目光只止于所辖一亩三分地，不能站在一个比较高的角度上，对跨境收支系统性风险进行控制。另一种是地市中心支局、支局监督员潜意识里，长期以来，外汇管理总部都把防范和化解跨境收支系统性风险视为义不容辞的责任，因此，剖析问题的视角并没有站在全国范围内潜在跨境资金流动风险的高度来进行考量、对辖区内存在的若干问题进行了剖析。2.2外汇科技监管的运用和发展较为迟缓1.监测系统的功能不够健全。目前新版本银行结售汇统计系统，根据实地的考察，在结售汇统计数据中，发生差错的种类有：交易主体的归属有误，有漏、有多、有错等。现行外汇应用服务平台上银行结售汇统计系统新版本，外汇监管人员仅能查看银行提交的资料，外汇监管人员不能在新版银行结售汇系统上找到各家银行机构明细数据，明细数据需从货物贸易，服务贸易，个人，资本，账户等方面进行抽取、国际收支和其他系统提取，且各个业务监测系统的研发及使用均以其本身业务的便利化及实用性作为出发点，和银行的结售汇统计有口径上的不同，数据可比性差，所抽取的资料有待进一步甄别、分析才可用于银行结售汇现场验证。与此同时，银行结售汇统计数据也没有实现来自银行业务系统的自动收集，不能从根本上确保结售汇数据的全面性、及时性，准确性。2.外部信息机制欠缺有效的共享机制等。惠州市外管局和地方工商部门、海关和税务部门联系不多，系统中信息共享功能没有得到充分发挥。如货物贸易的外汇监测系统，海关发布的进出口数据的查询，税务机关查验后发现的收汇异常情况的查询等功能均不可用，监管部门间相关监管对象信息资源缺乏有效的共享机制，很多有益的监管线索尚未得到充分挖掘，致使有限外汇监管人员一直在搞很多、反复采集外汇市场信息，这样就造成惠州市外汇监管的成效并不是很好。1.非现场检查系统不够健全等。在外汇业务系统日趋完善的情况下，非现场检查分析系统已经成为进行银行外汇监管最主要的线索来源之一，然而，现有的非现场检查分析系统仍有很多有待完善之处，银行外汇业务非现场监测出现监管盲区，需要作进一步的调整与改进。一种是通过非现场检查系统进行查询发现，一些外汇业务在数据信息采集方面出现了欠缺。二是系统验证的范围小。直接投资外汇管理系统不能对异地企业资本金结汇数据进行验证。因此，非现场检查系统中查询到的数据不能再进行匹配，对资料进行验证造成了诸多不便。无线系统建立数据库字段识别能力差。例如，指标设置时，全角、半角符号要求比较苛刻，可以避免系统产生乱码的现象。2.3“展业三原则”的相关细则及制约措施不够完善1.细则存在欠缺。近年来我国正处在银行代位监管转型时期，顶层设计尚未启动，代位监管的指标体系及有关法律框架尚未确立，具体的操作规程和业务指引尚未形成。银行对“展业的三个原则”,涵义、外延等方面的认识还不完整，对如何将代位监管的审查措施贯彻并实施到业务处理上，尚不明确，部分外汇业务审查方式还处于摸索过程中。无法可依和无据可查，成为当时各行贯彻“展业原则”所面临的共同困境，这是银行实际业务审核标准与尺度不一致的根源。就拿银行对外汇一项业务的审查来说事，银行外汇经办人员应知道顾客有什么情况，用什么方法去理解，如何尽职尽责，顾客不合作怎么办，目前外汇管理政策法规中都无有关规定或解释，银行办理人员只凭经验或者了解任意办理。2.制约措施上存在欠缺。银行及外管局处理“展业的三个原则”审查外汇业务，部分得到了比较肯定，但现行外汇领域中与展业三原则有关的方针，只在每一个业务法规里提到，目前，还没有制定出一套科学，高效的“展业的三个原则”评估体系与标准。第一，外管局实施行政处罚时，对“展业的三个原则”惩罚不能定性，对最后的处罚结果进行判断，只取决于是还是否，对银行有无尽职审核等违规情况，难以评判，有时银行工作人员根据证件要求，均已达到审查，但是这笔交易到头来还是假的，外管局仅能惩罚银行，这一现象的出现，可能影响银行对“展业的三个原则”履行职责的热情，这一评判银行尽职与否的做法，从某种角度讲是有失公正的，由于存在着可能会发生一起虚假交易，银行并未利用其职位的便利性，为商家违规操作带来可能性，还均按有关程序审查业务要求资料，从一些角度来看，这可被视为银行尽职审核。其次，现行银行考核评估体系存在银行办理外汇业务时执行“展业的三个原则”缺失。既有银行考核评估体系等，主要考虑银行外汇业务发展是否合规，内控制度是否健全、数据报送质量及业务风险水平等，但对于银行内控制度贯彻三原则、外汇业务处理贯彻三原则，最后银行考核结果都未反映出来。2.4银行落实落细外汇政策不到位1.外汇业务体制操作不顺。各行的外汇业务通常通过基层网点办理、个人业务部和公司业务部负责，外汇业务主管部门通常为公司业务部，主要承担同级行内控机制建设，协调工作、指导外汇业务处理，但事实上公司业务部在外汇业务中并没有完全起到主管作用，作为银行“对公”部门来说，其部门员工比较看中能够给银行带来更多好处的人民币客户，所以，他们把更多的注意力也集中在人民币业务上，外汇业务成了从属业务而没有受到重视。所以公司部员工并不在意，并没有把握好外汇的具体政策，出现了“主而不管”现象，研究特定外汇政策、把握与外汇业务是否合规，都取决于网点柜员是否把握外汇业务，外汇业务处理全过程，从程序上看，无法体现管理部门“踪影”,由此导致外汇管理政策落实不到位等问题。2.外汇政策，文件传导机制不顺。关于银行外汇政策问题、文件是否能及时地使每个与外汇有关的人都能学习和正确地理解，就是对银行进行研判，这是评判其外汇工作传导机制能否发挥作用的一个重要环节。然而，通过调查问卷与案例分析，我们发现，首先，现在仍有银行网点的柜员，对于那些外汇业务，可直接到银行去处理，那些外汇业务要向外管局申报的有关外汇政策，不得而知，在外汇传导机制中，基层银行网点是“一公里”,在外汇形势比较复杂的今天，当负面舆情出现时，后患无穷。3惠州市政府银行外汇监管优化对策3.1优化外汇监管人力资源配置3.1.1提高外汇监管人员综合素质首先，监管人员应加强自身的学习，在外汇管理改革日益深化的今天，银行外汇监管也将变得更加困难，外汇监管人员亦不可能因跨境资金量较少、经济不发达的影响等等，出现懈怠情绪。应考中级资格证及格、读研究生等等途径，持续改进自己的工作，做好应对新时代新挑战的准备。其次，要加强和银行工作人员之间的交流。可定期和不定期地组织一批外汇经验丰富、专业知识渊博的银行工作人员到本市讲学、互相交流、研讨。这不仅能使监管人员更深刻地理解银行外汇业务的处理过程，还能增强银行外汇业务合规性。最后，要建立横向交流与上下级交流相统一的干部交流制度，定期选送优秀者在总分局跟班交流，扩大监管队伍知识面，开阔视野，内部发掘业务骨干，重点培训，注重增强政策理解、系统运用分析及非现场监测能力强，从而促进基层外汇监管人员业务水平的全面提高。条件许可时，派出外汇监管人员，外汇业务量较大、经营品种齐全银行交流借鉴，督促监管人员对银行业务有更深入的了解，提高外汇监管水平。外管局内轮岗制度，保证每一个外汇监管人员全面轮换，对外汇管理业务有了更充分的把握，提高外汇监管水平奠定了坚实基础。3.1.2配置足够的外汇监管人员惠州市是广东省的地级市，但外汇监管人员只有五名，工作内容对口了广东省分局2个处室9个科室38人。可见惠州市外汇管局普遍存在着人员短缺问题，它影响着惠州市银行外汇监管目标能否达到。与此同时，新形势对于外汇监管人员提出了比过去更高更严的要求，当现有人数较少时，外汇监管人员难以始终保持旺盛的精力来执行监管监管行为。为此，本文以惠州市外汇局为研究对象，对其监管工作人员不足进行研究，应增加外汇监管人员配备。3.1.3加强监管人员跨境收支系统性风险意识一是监管人员要充分利用好已有的外汇监测系统。充分利用外汇局已有货物贸易，服务贸易，个人外汇和资本项目、外汇账户管理等、国际收支统计和分析、银行结售汇及其他业务监测系统10余套，要加强跨境资金监测平台使用和数据挖抓整合，使用该系统所提供的数据挖掘工具，在不同的维度上收集隐藏在数据后面更多的信息，综合分析管辖范围内跨境资金流动规模大小、方向和变化，数据分析工作要重点关注数据分析深度，而非从广度上讲，应把已有数据往精细化和综合化方向发展。二是建议总局、分局为基层局提供数据支撑，对愿意或者有条件的基层局，可以让他们调取国家和省内数据，使基层局能够依据所辖范围内的自己的资料，达到横向比较的目的，在提高基层外汇管局人员数据视野，增强他们对跨境收支风险防范的认识。3.2进一步提高外汇科技监管水平3.2.1加强外汇监管系统的开发和升级当前各级外汇局还没有先进技术手段提取结售汇综合统计数据，开展非现场核查。一是在充分调研基础上，完善各类外汇系统设置，规范与银行数据接口，破解了一些结售汇业务的统计真空，严把银行接口的手续验收关，规范银行结售汇的数据传送，确保现有外汇业务系统结售汇数据的全面，及时，准确，齐全，满足了结售汇核查系统对抓取数据的要求。二是开发银行结售汇统计核查系统。条件具备时，彻底改变现有结售汇统计数据获取方式的滞后性、系统功能单一等现状，研制了一套更先进的银行结售汇统计核查系统，结售汇数据的抓取，比对由本系统自动完成、筛查和其他非现场核查和分析。实现了自动导入银行业务系统，收集和总结结售汇资料，确保结售汇统计数据在源头上高质量。3.2.2加强主体信息资源信息系统的建设强化外管局系统协同办公功能构建与应用，进一步加大惠州市银行外汇监管非现场力度，积极参加中国人民银行征信部门，税务部门，海关，发改委等部门、商务局和其他政府部门信用建设体系，整合政府各部门之间信息资源，为该行更好地进行“展业的三个原则”真实性审核工作创造了条件。通过召开座谈会或者联合监管等形式，加强外管局等监管部门之间的交流和协作，扩大外管局对银行外汇业务用户的多种了解渠道，这不仅能系统提升惠州市银行的外汇监管水平，也可预防惠州市跨境资金流动的风险。3.2.3提高非现场检查分析系统运用效率一是严格数据采集范围的规范。数据采集是否完整，及时，是非现场检查系统起作用的一个重要依据。如果信息获取不全面，或者获取过程中出现数据失真的情况，将对分析监测的结果产生直接的影响。为此建议外管局对非现场检查系统数据收集范围进行适时更新。二是进一步完善系统功能。当记录的筛选条件被设定，提出了以系统支持数据库中的全部字段为条件设定对象，为了更好的适应外汇监管人员经营的需求，让监管人员能够随着外汇管理政策改变而改变，对监测指标进行灵活，精确的设定，缩小检查范围，做到精准排查银行违法违规问题。3.3完善银行“展业三原则”法律规范体系3.1.1将“展业三原则”的要求列入《外汇管理条例》《外汇管理条例》是指导外汇管理的最高条例，建议在《外汇管理条例中》中增加“展业的三个原则”中的有关内容，对其有关概念进行了定义与划分，加强银行重视。同时，对银行违背“展业的三个原则”罚则条款进行了明确规定，明确银行办理外汇业务时应坚持的展业原则，把“展业的三个原则”要求上升为外汇监管部门规定，从而确保了后续有关业务操作指引合法。3.1.2加快制订“展业原则”监管实施细则或操作指引首先，从详细定义，适用对象，实施情形，审核内容等方面进行了阐述、审查措施等等，细化并阐释了“展业的三个原则”的举措，有助于银行确切了解、抓住原则监管的精神与内涵，消除银行认识上的分歧，引导银行合法合规经营，以免银行钻规避漏洞，逃避问责。其次，对外汇政策法规的基本运作标准进行了细化和规定，比如，明确规定了办理外汇业务执行“展业的三个原则”所需要银行审查的基本材料，明确银行遵循“展业的三个原则”,仍然存在违规行为，是能够规避监管部门惩罚的。3.1.3对外管局现有的规范性文件进行整合和精简首先，关于加快建设内容完整的问题、明确外汇政策法规体系予以融合，对内容要求相同的规定，予以合并，不要通过打补丁等手段对现行外汇政策法规进行补充，方便外汇局及银行工作人员的寻找与学习。其次，对已有规范性文件进行再评价，对无谓的监管制度而言、制约区域金融发展、不利于实行“展业的三个原则”的规范性文件，应当适当修改或者废止，同时，在明确提出“展业的三个原则”规制的规范性文件里，明确表述了对“展业的三个原则”的具体需求与期待。3.1.4日常监管中增强对“展业三原则”的重视一是银行办理新业务备案时，或者对已经开业的业务进行执法检查时，外管局可把银行是否符合“展业的三个原则”列为一项重要评价内容，一经查出严重违规行为，对其外汇业务经营资质也可重新估价，同时承担相应惩罚。二是以年度银行外汇业务评估审慎评估为评价依据，结合该行在一段时间里贯彻“展业的三个原则”业绩来看，银行按一定标准分为A、B、C三类，做到差异化监管，对A类银行可提供外汇经营便利，政策先试点后监管红利，对C类银行实行严格的监管，限制他们经营一些高风险的外汇业务，消除相关新政策试行机会，对年度考核数据进行连续的动态监控，探讨银行在执行“展业的三个原则”处理外汇业务时，暴露出来的管理风险与薄弱环节，不按要求执行展业三原则者，以告、发出风险通知函或者约见责任人等预警方法，对其依法办理外汇业务进行监管。3.4积极培育有利于银行外汇监管的内外部环境3.2.1加大对银行的监测核查力度银行充当外汇业务承办者，直接面向企业，对企业经营状况有了更深刻的认识、业务处理外汇业务，因此，如果能够对银行进行监管，你可以对他们的客户群体进行更好的监督，也能使辖区内的外汇市场监管事半功倍，首先，促使辖区内银行加强基层机构及职工对于外汇业务合规问题的关注，指导银行外汇业务人员，不应囿于局部利益，又要关注社会利益。其次，对银行内部考核导向进行指导与矫正，内部考核制度逐步健全与调整，加大内控制度实施与外汇业务合规处理在内部考核制度中所占比例。多在银行有苗头性问题或一些倾向变成苗头性问题的时候发生，要适时强化银行监管。3.2.2加大对