统括保单管理办法

统括保单管理办法总则制定目的本办法旨在规范公司统括保单的管理，确保统括保单业务的合规、有序开展，有效防范风险，保障公司和客户的合法权益。适用范围本办法适用于公司内涉及统括保单业务的各部门及相关工作人员。基本原则1.合规性原则：严格遵守国家法律法规、保险行业监管要求以及公司内部规章制度，确保统括保单业务合法合规。2.风险可控原则：对统括保单业务进行全面风险评估和管控，有效识别、防范和化解各类风险。3.客户至上原则：以客户需求为导向，提供优质、高效、专业的保险服务，维护客户利益。4.统一管理原则：对统括保单业务实行统一领导、统一管理、统一流程，确保业务操作的规范性和一致性。统括保单定义与分类统括保单定义统括保单是指对同一法人或组织在一定时期内分散的保险业务进行统一承保而出具的一份保险合同。统括保单分类1.按行业分类：可分为金融行业统括保单、制造业统括保单、服务业统括保单等。2.按保险险种分类：包括财产险统括保单、责任险统括保单、意外险统括保单等。业务流程业务洽谈1.业务部门与客户进行初步沟通，了解客户保险需求、风险状况等信息。2.向客户介绍公司统括保单产品及服务优势，解答客户疑问。3.对客户的保险需求进行初步评估，确定是否适合统括保单业务模式。风险评估1.风险管理部门对客户的风险状况进行全面评估，包括客户的经营状况、财务状况、信用状况等。2.根据风险评估结果，确定保险费率、保险金额、保险期限等保险条款。3.提出风险防范措施和建议，确保公司承保风险可控。合同起草与审核1.业务部门根据业务洽谈和风险评估结果，起草统括保单合同草案。2.法律合规部门对合同草案进行法律审核，确保合同条款符合法律法规要求，保护公司合法权益。3.财务部门对合同涉及的保险费用、支付方式等进行审核，确保财务风险可控。合同签订1.经审核通过的合同草案提交给公司管理层审批。2.公司管理层审批通过后，由业务部门与客户签订统括保单合同。3.合同签订过程中，确保双方当事人的签字、盖章等手续齐全，合同生效。保单出具与交付1.业务部门根据合同约定，及时出具统括保单，并加盖公司公章。2.将保单副本提交给风险管理部门、财务部门等相关部门备案。3.按照合同约定的方式和时间，将保单正本交付给客户，并做好交付记录。保险期间管理1.业务部门负责跟踪统括保单的保险期间，及时提醒客户续保。2.风险管理部门对保险期间内的风险状况进行持续监控，及时发现和处理风险事件。3.财务部门做好保险费用的核算和收缴工作，确保公司保费收入及时足额入账。理赔管理1.客户发生保险事故后，及时向公司报案。2.业务部门协助客户准备理赔资料，并提交给风险管理部门。3.风险管理部门对理赔资料进行审核，确定是否属于保险责任范围。4.属于保险责任范围的，按照合同约定进行理赔支付；不属于保险责任范围的，及时向客户说明原因。职责分工业务部门职责1.负责统括保单业务的市场开拓、客户洽谈和业务承接。2.协助客户准备保险相关资料，配合风险管理部门进行风险评估。3.起草统括保单合同草案，跟踪合同签订、保单出具与交付等工作。4.负责保险期间管理和客户服务工作，及时处理客户咨询和投诉。5.协助风险管理部门进行理赔工作，提供必要的业务支持。风险管理部门职责1.对统括保单业务进行全面风险评估，制定风险防范措施和建议。2.审核统括保单合同草案，确保合同条款符合风险管理要求。3.对保险期间内的风险状况进行持续监控，及时发现和处理风险事件。4.参与理赔工作，对理赔案件进行风险评估和审核。法律合规部门职责1.对统括保单合同草案进行法律审核，确保合同条款符合法律法规要求。2.为统括保单业务提供法律咨询和合规指导，防范法律风险。3.协助处理与统括保单业务相关的法律纠纷和诉讼案件。财务部门职责1.负责统括保单业务的财务核算和保费收缴工作。2.审核统括保单合同涉及的保险费用、支付方式等财务条款。3.提供财务数据支持，协助业务部门和风险管理部门进行业务决策。风险管理风险识别1.建立风险识别机制，全面识别统括保单业务中可能面临的各类风险，包括信用风险、市场风险、操作风险、法律风险等。2.定期对风险识别机制进行评估和更新，确保风险识别的准确性和全面性。风险评估1.采用科学合理的风险评估方法，对识别出的风险进行评估，确定风险的等级和影响程度。2.根据风险评估结果，制定相应的风险应对策略，优先处理高风险事件。风险应对1.针对不同类型的风险，采取相应的风险应对措施，如风险规避、风险降低、风险转移、风险接受等。2.建立风险应急预案，明确在风险事件发生时的应对流程和责任分工，确保能够及时、有效地处理风险事件。风险监控1.建立风险监控体系，对统括保单业务的风险状况进行实时监控，及时发现风险变化情况。2.定期对风险监控结果进行分析和评估，总结风险规律，为风险应对策略的调整提供依据。信息管理客户信息管理1.建立客户信息档案，收集、整理和保存客户的基本信息、保险需求、风险状况等资料。2.对客户信息进行分类管理，确保信息的完整性和准确性。3.严格遵守客户信息保密制度，保护客户信息安全，防止信息泄露。业务数据管理1.建立统括保单业务数据管理系统，及时、准确地记录和存储业务数据，包括业务洽谈、风险评估、合同签订、保单出具、理赔等环节的数据。2.定期对业务数据进行备份，确保数据的安全性和可靠性。3.利用业务数据进行统计分析，为公司决策提供数据支持。文档管理1.建立统括保单业务文档管理制度，规范业务文档的分类、编号、归档、保管等工作。2.业务文档包括合同文本、风险评估报告、理赔资料、客户沟通记录等，确保文档的完整性和可追溯性。3.按照规定的保存期限，妥善保管业务文档，防止文档丢失或损坏。监督检查内部审计1.公司内部审计部门定期对统括保单业务进行审计，检查业务操作的合规性、风险管理的有效性、信息管理的准确性等。2.对审计中发现的问题，及时提出整改意见和建议，并跟踪整改落实情况。合规检查1.法律合规部门定期对统括保单业务进行合规检查，确保业务活动符合法律法规和监管要求。2.对合规检查中发现的违规行为，及时进行纠正，并按照公司规定进行处理。业务自查1.业务部门和相关工作人员定期对统括保单业务进行自查，发现问题及时整改。2.建立业务自查报告制度，定期向上级领导汇报自查情况。培训与宣传培训1.制定统括保单业务培训计划，定期组织业务部门、风险管理部门、法律合规部门、财务部门等相关人员进行培训。2.培训内容包括统括保单业务知识、法律法规、风险管理、信息系统操作等，提高员工的业务水平和综合素质。3.鼓励员工参加外部培训和学习交流活动，不断更新知识结构，提升业务能力。宣传1.制定统括保单业务宣传方案，通过多种渠道宣传公司统括保单产品及服务优势。2.宣传渠道包括公司官网、微信公众号、宣传册、客户座谈会等，提高公司统括保单业务的知名度和影响力。3.及时收集客户反馈意见，不断改进宣传内容和方式，提高宣传效果。