中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考前冲刺模拟题库及参考答案详解【模拟题】

中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考前冲刺模拟题库第一部分单选题(50题)1、以下指标中，()用于衡量银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失。

A.核心资本

B.监管资本

C.会计资本

D.经济资本

【答案】：D

【解析】本题主要考查对衡量银行不同类型资本作用的理解，关键在于明确每个选项所代表的资本与银行损失衡量之间的关系。首先看选项A，核心资本是银行资本中最核心的部分，主要包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权等，它主要是从银行资本构成的角度来保障银行的稳健运营，并不直接用于衡量银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失。选项B，监管资本是监管当局规定银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，目的是确保银行在监管要求下有足够的资本来覆盖风险，但它是基于监管标准设定的，并非专门针对衡量超出预计损失的部分。选项C，会计资本是指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益，它主要是从会计核算的角度反映银行的财务状况，也不能直接体现超出预计损失的衡量。而选项D，经济资本是银行根据自身风险状况计算出来的，用于缓冲非预期损失的资本。非预期损失就是银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，经济资本的大小与银行面临的风险大小直接相关，它能更准确地反映银行在承担风险时所需的资本量，所以经济资本用于衡量银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失。综上，本题的正确答案是D。2、破产案件的管辖法院是（）。

A.破产财产所在地法院

B.破产管理人住所地法院

C.债权人住所地法院

D.债务人住所地法院

【答案】：D

【解析】这道题主要考察对破产案件管辖法院的理解。在破产案件中，明确管辖法院至关重要。依据法律规定，破产案件由债务人住所地法院管辖。这是因为债务人住所地是债务人主要办事机构所在地或注册登记地，在此地进行破产案件的审理，便于法院对债务人的财产状况、经营情况等进行全面且有效的调查和掌控。选项A中提到的破产财产所在地法院，虽然破产财产是破产案件的关键对象，但如果仅以财产所在地确定管辖，可能会出现财产分散在多地而导致管辖混乱的情况，不利于案件统一审理。选项B的破产管理人住所地法院，破产管理人主要负责破产程序中的管理工作，并非与破产核心要素紧密相关的地点，以其住所地确定管辖缺乏足够合理性。选项C的债权人住所地法院，债权人分散在各地，若以债权人住所地为管辖依据，会使管辖过于分散，增加司法成本且不利于集中处理破产事务。所以本题正确答案是D。3、一群聚在一起追求相同目的的人所共同拥有的价值观、信念、知识、态度以及对于风险这件事的集体认识与共识，这是对（）的描述。

A.风险战略

B.风险文化

C.风险偏好

D.风险容忍度

【答案】：B

【解析】本题主要考查对不同风险相关概念的理解。破题点在于准确把握题干中对某种概念的描述，并将其与各个选项所代表的含义进行细致比对。A选项风险战略是指企业在追求价值最大化过程中，将风险管理提升到战略层面，运用战略管理的理念、方法和手段，对各种风险进行识别、评估、应对和监控的总体策略和行动计划，与题干中对一群人共同拥有的价值观、信念等描述不符。B选项风险文化是一群聚在一起追求相同目的的人所共同拥有的价值观、信念、知识、态度以及对于风险这件事的集体认识与共识，题干的描述与之完全契合，所以该选项正确。C选项风险偏好是指企业在实现其目标的过程中愿意接受的风险的数量，它侧重于企业对风险的接受程度，并非是一群人共同的价值观、信念等方面的内容。D选项风险容忍度是指在企业目标实现过程中对差异的可接受程度，是企业在风险偏好的基础上设定的对相关目标实现过程中所出现差异的可容忍限度，也不符合题干所描述的概念。综上，正确答案是B选项。4、外汇交易双方达成买卖协议，约定在未来某一时间进行外汇实际交割所使用的汇率是（）。

A.即期汇率

B.远期汇率

C.交割汇率

D.套算汇率

【答案】：B

【解析】这道题主要考查对不同汇率概念的理解与区分。即期汇率是指外汇买卖成交后，交易双方在当天或两个营业日内进行交割所使用的汇率，它反映的是当前即时的外汇交易价格，与题干中“未来某一时间进行外汇实际交割”的描述不符，所以A选项不正确。远期汇率则是外汇交易双方达成买卖协议时，约定在未来某一特定时间进行外汇实际交割所使用的汇率，这与题干表述完全契合，故B选项正确。“交割汇率”并非汇率的规范分类概念，在专业的汇率体系中没有明确这样的定义，C选项不符合要求。套算汇率是指在基础汇率的基础上套算出来的本币与非关键货币之间的汇率，它是通过其他汇率计算得出的，和题干中关于未来交割时间的描述没有关联，D选项也不正确。综上，正确答案为B。5、中国人民银行专门行使中央银行职能的时问是从（）年1月1日起。

A.2003

B.1995

C.1948

D.1984

【答案】：D

【解析】本题考查中国人民银行专门行使中央银行职能的时间。中国人民银行在我国金融体系中占据核心地位，其职能的演变对我国金融体制改革和经济发展有着至关重要的影响。在1984年1月1日之前，中国人民银行既承担中央银行职能，又办理具体的商业银行业务。自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行职能，将商业银行业务分离出去，这一举措是我国金融体制改革的重要里程碑，标志着我国现代金融体系开始逐步构建。选项A，2003年是中国银行业监督管理委员会成立的时间，其主要职责是对银行业金融机构及其业务活动进行监督管理，并非中国人民银行专门行使中央银行职能的时间。选项B，1995年《中华人民共和国中国人民银行法》颁布，以法律形式明确了中国人民银行作为中央银行的地位和职责，并非专门行使中央银行职能的起始时间。选项C，1948年12月1日中国人民银行成立，但此时并未专门行使中央银行职能。综上，正确答案是D。6、下列不属于非现场风险分析的主要内容的是（）。

A.资产质量分析

B.资本充足性分析

C.流动性分析

D.法律法规遵守情况分析

【答案】：D

【解析】非现场风险分析是对金融机构等进行风险评估的重要手段，涵盖多个关键方面。资产质量分析可明晰资产的优劣状况，为判断风险水平提供依据，比如不良资产的占比能反映资产的健康度。资本充足性分析关乎金融机构的抗风险能力，足够的资本能保障在面临风险时维持稳健运营。流动性分析则侧重于评估机构资金的流动状况，确保其有足够资金应对日常经营和突发情况。而法律法规遵守情况分析主要聚焦于机构是否遵循相关法律规定，这与对机构自身风险状况进行分析的非现场风险分析核心内容有别，它更多是从合规层面考量。所以不属于非现场风险分析主要内容的是法律法规遵守情况分析，答案选D。7、证券发行者自己组织销售的证券发行方式是（）。

A.直接发行

B.间接发行

C.代理发行

D.公开发行

【答案】：A

【解析】本题主要考查证券发行方式的分类及特点。在证券发行过程中，存在多种发行方式，不同方式有着不同的组织形式和操作特点。首先，我们来看选项A。直接发行是指证券发行者自己组织销售，不通过中介机构，这种方式可以使发行者直接与投资者接触，减少中间环节，节省发行费用，同时也能更好地控制发行过程和节奏。接着看选项B，间接发行是发行者通过证券承销商发行证券的方式，承销商在发行过程中承担着销售、推广等重要职责，与题干中“自己组织销售”不符。再看选项C，代理发行实际上也是通过代理机构来进行证券发行工作，并非发行者自己组织销售。最后看选项D，公开发行是指面向社会公众广泛发售证券，它强调的是发行对象的广泛性，而不是发行的组织方式。综上所述，证券发行者自己组织销售的证券发行方式是直接发行，所以答案选A。8、根据我国《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得()银行资本的()。

A.高于；50％

B.低于；1／3

C.低于；50％

D.高于；100％

【答案】：C

【解析】本题主要考查对我国《商业银行法》中关于银行核心资本与银行资本比例规定的理解。银行的核心资本是银行资本中非常关键的组成部分，它对银行的稳健运营和风险抵御能力起着重要作用。在《商业银行法》里明确规定，银行的核心资本不得低于银行资本的50％。这一规定的目的在于确保银行拥有足够的核心资本来支撑其业务开展和应对各类风险。如果核心资本占比过低，银行在面对经济波动、信用风险等情况时可能会面临较大的经营压力，甚至可能影响到银行的正常运营和金融体系的稳定。选项A中说核心资本不得高于银行资本的50％，这与法律规定不符，因为核心资本是银行资本的重要构成，通常应达到一定比例，而不是限制其上限在50％；选项B提到不得低于1／3，这也不符合法律的具体规定；选项D说不得高于100％，这同样不是《商业银行法》对于核心资本与银行资本比例的准确表述。所以，本题的正确答案是C。9、商业银行的四大转变不正确是（）。

A.从资金提供者转变为资金组织者

B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场

C.从资产持有与管理并重转变为资产持有

D.从交易为主转变为交易服务并重

【答案】：C

【解析】本题主要考查对商业银行四大转变内容的理解。我们需要逐一分析各选项与正确的商业银行转变趋势是否相符。选项A，随着金融市场的发展和竞争加剧，商业银行不再仅仅局限于单纯的资金提供，而是更注重对资金的组织和调配，因此从资金提供者转变为资金组织者是符合其发展趋势的，该选项表述正确。选项B，资本市场在经济体系中的地位日益重要，商业银行的业务范围也从主要参与货币市场，逐渐拓展到同时涉足资本市场，以获取更多的业务机会和收益，该选项表述正确。选项C，正确的转变应该是从资产持有向资产持有与管理并重发展，而不是从资产持有与管理并重转变为资产持有，这种转变能够更好地优化资产配置、分散风险并提高资产的运营效率，所以该选项表述错误。选项D，商业银行传统上以交易为主，但现在更加注重为客户提供交易服务，通过提供多元化的服务来增强客户粘性和市场竞争力，从交易为主转变为交易服务并重是合理的发展方向，该选项表述正确。综上，答案选C。10、甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据《民法典》的规定，该合同的成立时间是（）。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

【答案】：C

【解析】本题主要考查合同成立时间的相关知识。解题关键在于准确区分合同成立时间与合同生效时间的不同规定，并结合题目所给具体时间进行判断。合同的订立一般要经过要约和承诺两个阶段，在通常情况下，承诺生效时合同成立。然而，《民法典》同时规定，当事人采用合同书形式订立合同的，自当事人均签名、盖章或者按指印时合同成立。在本题中，甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，这完成了要约和承诺的过程。但接下来，甲、乙双方在3月24日签订了合同。由于采用的是签订合同书这一形式，所以依据法律规定，合同自双方签订合同书时成立，即合同成立时间为3月24日。而合同中约定该合同于4月1日生效，这明确的是合同生效时间，并非合同成立时间，需要注意予以区分。因此，本题答案选C。11、银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要按日计收利息，通常按日利率万分之五计息。如果钱先生于2015年5月30日透支取现1000元，到该年6月30日他应支付给银行透支利息（）元。

A.16.00

B.15.50

C.15.00

D.14.50

【答案】：B

【解析】本题可根据利息的计算公式来计算钱先生应支付给银行的透支利息。步骤一：明确利息计算公式银行对于信用卡客户的透支取现按日计收利息，通常按日利率万分之五计息，利息的计算公式为：利息\(=\)本金\(\times\)日利率\(\times\)计息天数。步骤二：确定本金、日利率和计息天数-本金：题目中明确钱先生于2015年5月30日透支取现\(1000\)元，所以本金为\(1000\)元。-日利率：由题可知日利率为万分之五，即\(0.0005\)。-计息天数：从2015年5月30日到该年6月30日，5月份共有\(31\)天，5月30日到5月31日为\(2\)天，6月1日到6月30日为\(30\)天，所以计息天数一共是\(2+30=31\)天。步骤三：计算透支利息将本金\(1000\)元、日利率\(0.0005\)和计息天数\(31\)天代入利息计算公式，可得利息\(=1000\times0.0005\times31=15.5\)元。综上，钱先生到该年6月30日应支付给银行透支利息\(15.5\)元，答案选B。12、《行政复议法》自（）年实施。

A.1999

B.2000

C.2001

D.2002

【答案】：A

【解析】本题主要考查《行政复议法》的实施时间。《行政复议法》是为了防止和纠正违法的或者不当的具体行政行为，保护公民、法人和其他组织的合法权益，保障和监督行政机关依法行使职权而制定的重要法律。该法自1999年实施，这一举措进一步完善了我国行政复议制度，为公民、法人和其他组织提供了有效的行政救济途径，对于促进依法行政、建设法治政府发挥了重要作用。了解这一法律实施的时间，不仅有助于考生掌握相关法律知识，也能让考生更好地理解我国法治建设的进程。在本题中，正确答案是A选项。13、企业信息咨询业务不包括（）。

A.项目评估

B.企业信用评估

C.验证企业的注册资金

D.税务服务

【答案】：D

【解析】本题主要考查企业信息咨询业务的范畴。对各选项分析如下：A选项项目评估，是评估项目的可行性、效益性等方面，这是企业在进行投资等活动时很重要的信息咨询内容，通过项目评估能为企业决策提供依据，所以项目评估属于企业信息咨询业务。B选项企业信用评估，是对企业的信用状况进行评估，这对于企业在商业合作、融资等方面有重要意义，能帮助其他主体了解企业的信用风险等情况，属于企业信息咨询业务的一部分。C选项验证企业的注册资金，可帮助了解企业的资本实力和财务状况，在企业合作、投资等场景中为各方提供准确的信息，属于企业信息咨询业务。D选项税务服务主要是涉及税收的申报、筹划、缴纳等具体业务操作，它侧重于税务事务的办理，而并非是针对企业信息进行的咨询服务，不属于企业信息咨询业务的范畴。综上，本题答案选D。14、购贷款的对象是（）。

A.境外企事业法人及自然人

B.境内企事业法人及自然人

C.境外企事业法人

D.境内企事业法人

【答案】：D

【解析】本题主要考查购贷款对象的相关知识。在实际金融业务中，购贷款的对象范围有着明确规定。选项A提到境外企事业法人及自然人。通常情况下，由于涉及跨境金融监管、风险控制等诸多复杂因素，境外企事业法人及自然人并非购贷款的常规对象，所以该选项错误。选项B境内企事业法人及自然人。虽然境内企事业法人是符合条件的，但自然人一般不在购贷款对象的标准范围内，所以此选项也不正确。选项C境外企事业法人。同样基于跨境业务的复杂性和相关政策规定，境外企事业法人不是购贷款的对象，该选项不符合要求。选项D境内企事业法人。在我国金融体系中，购贷款主要面向境内合法合规经营的企事业法人，以支持其相关业务的开展和发展，这是符合金融政策和市场实际情况的，所以正确答案是D。15、对采用一定的计量方法获得的市场风险规模设置限额的风险控制措施是（）。

A.风险限额

B.交易限额

C.客户限额

D.止损限额

【答案】：A

【解析】本题主要考查市场风险控制措施中不同限额类型的概念。解题关键在于准确理解每个选项所代表的限额含义，并与题目中描述的内容进行匹配。首先分析选项A，风险限额是对采用一定的计量方法获得的市场风险规模设置限额的风险控制措施，它综合考量了各种市场风险因素，通过特定计量方法确定合理的风险规模边界，符合题目描述。接着看选项B，交易限额是对总交易头寸或净交易头寸设定的限额，主要侧重于对交易数量的限制，而非针对市场风险规模进行设置，所以不符合题意。再看选项C，客户限额通常是针对不同客户设定的交易额度等限制，与采用计量方法获得的市场风险规模限额并无直接关联，故该选项不正确。最后看选项D，止损限额是指当某项头寸的累计损失达到或接近止损限额时，就必须对该头寸进行对冲交易或将其变现，主要是为了控制损失程度，并非对市场风险规模设置限额，因此也不符合。综上，本题正确答案是A。16、（）年，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议审议通过了《中华人民共和国中国人民银行法修正案》。

A.2001

B.1948

C.1949

D.2003

【答案】：D

【解析】这道题主要考查对《中华人民共和国中国人民银行法修正案》通过时间的记忆。我国金融相关法律的制定和修订对于国家金融体系的稳定与发展有着至关重要的意义。《中华人民共和国中国人民银行法》的修正涉及到中国人民银行的职能、监管等多方面内容。2003年第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议审议通过了《中华人民共和国中国人民银行法修正案》。选项A的2001年并非该修正案的通过时间；选项B的1948年是中国人民银行成立的时间，与修正案通过无关；选项C的1949年是新中国成立的年份，也与本题所问的修正案通过时间不符。所以正确答案是2003年，本题应选D。17、下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（）。

A.资产回报率

B.不良贷款率

C.不良贷款拨备覆盖率

D.拨贷比

【答案】：A

【解析】本题主要考查对反映银行经营安全性指标的理解。要判断各选项是否能反映银行经营安全性，需明确每个指标的含义及作用。选项A，资产回报率主要反映的是银行运用全部资产获取利润的能力，它衡量的是银行的盈利能力，侧重于考察银行在一定时期内利用资产创造收益的效率，而并非直接体现银行经营的安全性，所以资产回报率通常不用于反映银行经营安全性。选项B，不良贷款率是指不良贷款占总贷款余额的比重，它直接体现了银行贷款资产的质量状况。不良贷款率越高，说明银行面临的信用风险越大，贷款回收的不确定性增加，对银行经营安全构成威胁，因此是反映银行经营安全性的重要指标。选项C，不良贷款拨备覆盖率是指贷款损失准备对不良贷款的比率，它衡量的是银行对可能发生的不良贷款损失的覆盖能力。该比率越高，表明银行抵御不良贷款风险的能力越强，能够更好地保障银行资产的安全，所以也是反映银行经营安全性的关键指标。选项D，拨贷比即拨备覆盖率与不良贷款率之积，它结合了不良贷款的规模和银行的拨备水平，从整体上反映了银行对贷款损失的准备情况，能够体现银行应对贷款风险的能力，对银行经营安全性有重要的参考价值。综上，答案选A。18、下列关于董事监事履职评价，说法不正确的是（）。

A.商业银行应当每年度对所有在职董事进行履职评价

B.被评为不称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事

C.董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体

D.根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职

【答案】：B

【解析】本题主要考查对商业银行董事监事履职评价相关内容的理解。我们需要逐一分析每个选项来判断其正确性。选项A，商业银行每年度对所有在职董事进行履职评价，这是加强董事管理、确保其有效履行职责的重要措施，有助于保障商业银行的稳健运营，该选项说法正确。选项C，董事和监事在商业银行公司治理中处于关键地位，他们分别承担着决策和监督的重要职责，对银行的发展方向和合规运营起着至关重要的作用，此说法无误。选项D，依据董事履职情况，将董事划分为称职、基本称职和不称职，这种分类有助于更精准地评估董事表现，为后续管理提供依据，该表述是合理的。而选项B存在错误。被评为不称职的董事，不是由董事会和监事会组织会谈并提出限期改进要求。按照规定，被评为不称职的董事，商业银行应当直接更换董事，而不是先组织会谈提出限期改进要求。所以本题不正确的说法是选项B。19、在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行（）的职能。

A.价值尺度

B.流通手段

C.贮藏手段

D.支付手段

【答案】：B

【解析】这道题主要考查对货币职能的理解和区分。在商品交换过程中，货币具有多种职能。价值尺度是指货币用来衡量和表现商品价值的职能，它只需要观念上的货币，比如商品标价体现的就是价值尺度职能。贮藏手段是指货币退出流通领域，被当作独立的价值形式和社会财富的一般代表而保存起来。支付手段是随着赊账买卖的产生而出现的，在赊销和赊购中，货币被用来支付债务。而流通手段是指货币作为商品交换的媒介，实现商品价值的职能。在本题所描述的场景中，货币作为交换的媒介促进了商品交换，使商品的价值得以实现，这正是货币执行流通手段职能的体现。所以答案选择B选项，因为其他选项不符合题干中货币充当交换媒介实现商品价值这一关键描述。20、限制人身自由的行政处罚，只能由（）设定。

A.行政法规

B.地方性法规

C.刑法

D.法律

【答案】：D

【解析】本题主要考查限制人身自由的行政处罚的设定主体。这一知识点在行政法相关规定中有着明确界定。在我国的法律体系中，不同层级的法律法规有着不同的权限范围。行政法规是国务院为领导和管理国家各项行政工作而制定的，其虽有广泛的行政管理规范权力，但限制人身自由属于公民最基本且重要的权利范畴，行政法规无权设定限制人身自由的行政处罚。地方性法规是地方立法机关制定的适用于本地区的规范性文件，主要是对地方事务进行规范和管理，同样不能设定限制人身自由的行政处罚。刑法是规定犯罪和刑罚的法律，主要功能在于制裁犯罪行为，并非用于设定行政处罚，所以也不符合本题要求。而法律是由全国人民代表大会及其常务委员会制定的，具有最高的权威性和广泛的适用性。《中华人民共和国行政处罚法》明确规定，限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定。这是基于保障公民基本权利以及维护法律体系严肃性和统一性的考虑。因此，本题正确答案是D。21、下列关于农村资金互助社的说法错误的是()。

A.可以办理结算业务

B.按有关规定开办各类代理业务

C.可以该社资产为其他单位或个人提供担保

D.不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务

【答案】：C

【解析】本题可通过分析每个选项来判断说法是否正确。首先来看选项A，农村资金互助社作为正规的金融机构，为满足社员日常业务往来需求，是可以办理结算业务的，该选项说法正确。选项B，农村资金互助社按照有关规定开办各类代理业务，有助于丰富业务种类，增加服务内容，是合理可行的，此选项说法无误。再看选项C，农村资金互助社以服务社员为宗旨，其资产需保障社员的利益和资金安全，若以社资产为其他单位或个人提供担保，会面临较大的风险，可能损害社员利益，所以该社资产不可以为其他单位或个人提供担保，此选项说法错误。最后看选项D，农村资金互助社的资金主要来源于社员，不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，这是为了规范其业务范围，保障其稳定运营和社员权益，该选项说法正确。综上所述，本题答案选C。22、银行业是一个高度依赖负债经营的行业，声誉是银行的生命线，()是银行业从业人员的立身之本。

A.守法合规

B.专业胜任

C.品行正直

D.勤勉尽职

【答案】：C

【解析】本题主要考查银行业从业人员的立身之本相关知识点。在银行业这个高度依赖负债经营且声誉至关重要的行业，从业人员的素质和品质有着严格要求。选项A，守法合规强调的是员工要遵守法律法规和行业规定，这固然是从业的基本要求，但并非立身之本。它更多的是一种外在的约束和规范，侧重于行为的合法性，而不能完全体现个人内在的核心特质。选项B，专业胜任指具备相应的专业知识和技能以完成工作任务。专业能力是做好工作的重要因素，但仅有专业技能而缺乏良好的品行，难以赢得他人的信任和尊重，也无法在行业中长久立足，所以不是立身之本。选项C，品行正直是做人的基本准则，在银行业中尤为关键。正直的品行能让从业人员在面对各种利益诱惑时坚守道德底线，维护银行的声誉和形象，赢得客户和同事的信任，是银行业从业人员在行业中安身立命的根本所在，故该选项正确。选项D，勤勉尽职侧重于员工对待工作的态度和敬业精神，虽能体现对工作的负责，但相比品行正直，它不能从最本质层面体现从业人员的核心价值和长久立足的基础。因此，本题正确答案是C。23、中国人民银行成立于(?)。

A.1945年?

B.1948年?

C.1949年

D.1978年

【答案】：B

【解析】这道题主要考查考生对中国人民银行成立时间这一重要历史知识点的掌握。中国人民银行的成立具有重大历史意义和深远的现实影响，它是新中国金融体系建设的重要开端。1948年12月1日，在华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上合并组成了中国人民银行，标志着新中国统一的国家银行制度开始建立。1945年时，国内局势尚处于抗日战争后期，不具备成立统一国家银行的条件。1949年新中国成立，是在人民银行成立之后。1978年则是我国开启改革开放的重要年份，并非人民银行成立时间。所以正确答案是B选项。准确掌握此类关键历史节点和重要事件，对于理解我国金融发展脉络、国家建设进程等有着至关重要的作用。24、下列不属于银监会负责监管的非银行金融机构是()。

A.金融资产管理公司

B.信托公司

C.基金管理公司

D.金融租赁公司

【答案】：C

【解析】这道题主要考查对银监会监管的非银行金融机构范围的了解。银监会负责对多种非银行金融机构进行监管，这些机构在金融市场中发挥着不同的作用。金融资产管理公司主要负责收购、管理和处置国有银行不良资产，以化解金融风险，是银监会监管的非银行金融机构之一。信托公司依据信托原理，接受客户委托，对财产进行管理和处分，在金融领域具有重要地位，也受银监会监管。金融租赁公司则主要从事融资租赁业务，为企业提供设备融资等服务，同样处于银监会的监管范围内。而基金管理公司主要是通过发行基金份额，集中投资者的资金，由基金托管人托管，基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，它是由中国证券监督管理委员会负责监管，并非银监会。所以答案选C。25、银行的市场风险不包括（）。

A.流动风险

B.汇率风险

C.商品价格风险

D.股票价格风险

【答案】：A

【解析】本题主要考查银行市场风险的范畴。银行市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。选项B汇率风险，由于汇率的波动会对银行的外汇资产和负债价值产生影响，从而带来损失的可能性，属于市场风险。选项C商品价格风险，商品价格的不稳定变化会使银行在相关业务中面临损失风险，是市场风险的一部分。选项D股票价格风险，股票价格的涨跌会直接影响银行持有的股票资产价值以及相关业务的收益情况，也属于市场风险。而选项A流动风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险，它与市场价格的变动并无直接关联，不属于市场风险范畴。所以本题答案选A。26、符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是(?)。

A.向同事打听与自身工作无关的信息

B.将自己保管的印章交给同事保管

C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行

D.出于好奇或其他目的向其他同事大厅客户的个人信息和交易信息。

【答案】：C

【解析】本题主要考查对银行业从业人员操守“岗位职责”条款的理解。我们需对每个选项进行深入分析，判断其是否符合该条款规定。选项A，向同事打听与自身工作无关的信息，这违反了岗位职责中专注自身工作的要求。获取与工作无关信息可能会分散工作精力，也可能导致信息的不当传播，不符合岗位的规范和要求。选项B，将自己保管的印章交给同事保管，印章是重要的工作物品，其保管有严格规定。随意交给同事保管可能会造成印章管理混乱，引发风险，不符合岗位职责规定。选项C，除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行，这正是岗位职责明确的要求，确保工作的有序性和专业性，是符合规定的做法。选项D，出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息，这属于侵犯客户隐私，违反了岗位职责中对客户信息保密的原则。综上所述，正确答案是C，只有该选项的做法符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的规定。27、非现场风险监测分析的基本方法不包括（）。

A.水平比较分析法

B.纵向比较分析法

C.历史比较分析法

D.行业比较分析法

【答案】：B

【解析】本题主要考查非现场风险监测分析的基本方法。非现场风险监测分析是金融等领域用于评估风险的重要手段，掌握其基本方法对于准确判断风险状况至关重要。在选项中，水平比较分析法是将同一时期不同对象的数据进行横向比较，能够直观地看出各对象之间在某一指标上的差异，有助于发现相对的优势与劣势，是常见的风险监测分析方法之一；历史比较分析法是对同一对象不同时期的数据进行纵向对比，通过观察数据随时间的变化趋势，了解风险的发展变化情况，从而为预测未来风险提供依据，也是非现场风险监测分析常用的方法；行业比较分析法是把分析对象与整个行业的平均水平或标杆企业进行对比，判断该对象在行业中的地位和竞争力，能有效识别其面临的行业风险，同样是重要的分析方法。而纵向比较分析法表述不准确，它不是非现场风险监测分析的基本方法。所以本题答案选B。28、根据《民法典》的规定，民事法律行为应当具备的条件不包括()。

A.不违反法律或者社会公共利益

B.行为人具有相应的民事行为能力

C.意思表示真实

D.行为主体必须为自然人

【答案】：D

【解析】本题主要考查《民法典》中关于民事法律行为应当具备的条件这一知识点。首先，依据《民法典》相关规定，民事法律行为要合法有效，需要满足几个关键条件。选项A，不违反法律或者社会公共利益是民事法律行为有效的重要前提，若违反法律法规或损害社会公共利益，该行为就可能被判定无效，保障了行为的合法性和正当性。选项B，行为人具有相应的民事行为能力是必要条件，具有相应能力才能准确理解行为的性质、后果并独立实施，不然可能无法对自己的行为负责。选项C，意思表示真实能确保行为是行为人内心真实意愿的体现，若存在欺诈、胁迫等导致意思表示不真实的情况，行为效力会受影响。而选项D，行为主体并非必须为自然人。民事法律行为的主体包括自然人、法人和非法人组织，它们在符合一定条件下都能实施民事法律行为。所以本题答案选D。29、以下不是监事会监督手段的是()。

A.列席会议、检阅文件、检查与调研；监督评测、访谈座谈

B.非现场检测

C.现场抽查

D.提名风险管理部门负责人

【答案】：D

【解析】这道题主要考查对监事会监督手段的理解。监事会作为公司治理结构中的重要监督机构，承担着对公司经营管理活动进行监督的职责。选项A中，列席会议能让监事会及时了解公司决策过程，检阅文件可深入掌握公司各类信息，检查与调研、监督评测、访谈座谈等方式有助于全面了解公司运营状况，这些都是监事会常见且有效的监督手段。选项B的非现场检测，通过对公司相关数据、报表等资料的分析，可以发现潜在问题和风险，是一种重要的监督途径。选项C的现场抽查，能够直接对公司的实际情况进行勘查和核实，获取第一手资料，增强监督的针对性和实效性。而选项D，提名风险管理部门负责人属于公司人事安排和组织架构方面的内容，并非监事会的监督手段。监事会的核心职能是监督，而非人事提名。所以本题答案选D。30、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。

A.借款相关业务

B.转账结算

C.现金缴存

D.现金支取

【答案】：D

【解析】本题考查单位活期存款账户中一般存款账户的业务办理范围相关知识。在单位活期存款账户体系里，不同类型的账户具有不同的功能和业务限制。首先来看选项A，一般存款账户是可以办理借款相关业务的。企业可以利用该账户进行借款资金的存入与后续结算等操作，所以A选项不符合题意。选项B，转账结算是一般存款账户的常规业务之一。企业日常的资金往来、交易款项的收付等很多都通过转账结算的方式进行，一般存款账户能够满足这一需求，因此B选项也不正确。选项C，现金缴存也是一般存款账户的可办理业务。企业可以将现金存入该账户，以便后续开展其他相关业务，所以C选项同样不符合要求。而选项D，一般存款账户是不得办理现金支取的。这是为了规范账户管理，保障资金安全和金融秩序稳定。通常只有基本存款账户可以办理现金支取业务，所以本题正确答案是D。31、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于()。

A.直接融资工具

B.场内市场

C.一级市场

D.资本市场

【答案】：B

【解析】本题主要考查对不同金融市场和融资工具概念的理解。我们需要逐一分析每个选项与老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债这一市场的关系。直接融资工具是指资金供求双方直接进行资金融通时所使用的工具，凭证式国债是政府直接向投资者发行以筹集资金，属于直接融资工具，所以该市场属于直接融资市场，A选项不符合题意。场内市场一般指证券交易所市场，有固定的交易场所和严格的交易规则。而老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债，并非在证券交易所内进行交易，所以这个市场不属于场内市场，B选项符合题意。一级市场是新证券发行的市场，老百姓通过银行柜台认购的是新发行的凭证式长期国债，所以该市场属于一级市场，C选项不符合题意。资本市场是指期限在一年以上的金融工具交易市场，凭证式长期国债期限通常较长，属于资本市场工具，因此该市场属于资本市场，D选项不符合题意。综上，答案选B。32、银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，结果期限最长为()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：B

【解析】该题考查银监会对发生信用危机银行实行接管的期限知识。在金融监管体系中，银监会（现银保监会）对于发生信用危机的银行有一系列监管措施，接管就是其中重要的一项。实行接管旨在保护存款人的利益，恢复银行的正常经营能力。依据相关金融监管法规，银监会对发生信用危机的银行实行接管的期限有明确规定，最长为2年。这一规定既给予了银行一定的时间来调整经营策略、化解风险，又能避免接管期限过长导致市场资源配置效率低下。所以本题正确答案是B。33、最后贷款人功能应该也必须由（）来承担。

A.中国银行

B.中央银行

C.商业银行

D.银行业监督管理机构

【答案】：B

【解析】这道题主要考查对最后贷款人功能承担主体的知识点掌握。最后贷款人功能是金融领域中维护金融稳定的关键机制。中央银行在一国的金融体系中处于核心地位，拥有发行货币、调控货币供应量等重要职能。当金融机构面临流动性危机等紧急情况时，需要有一个强大且具有权威性的机构来提供资金支持，避免金融体系出现崩溃。中国银行主要是商业银行性质，以盈利为目的开展各项金融业务，不具备承担最后贷款人功能的全面职责。商业银行自身在经营中也会面临各种风险，不适合作为最后贷款人。银行业监督管理机构主要负责对银行业金融机构及其业务活动进行监督管理，并非资金的供给方，无法承担最后贷款人功能。而中央银行有能力通过调整货币政策、提供再贷款等方式向金融机构注入流动性，稳定金融市场信心，所以最后贷款人功能应该也必须由中央银行来承担，答案选B。34、许先生以95元的价格购买了一张金融债券，该债券的票面价值100元，票面利率10％，一个月后，他以98元的价格卖出。则许先生的名义收益率、即期收益率、持有期收益率大小关系为（）。

A.名义收益率=即期收益率=持有期收益率

B.名义收益率

C.名义收益率>即期收益率>持有期收益率

D.名义收益率持有期收益率

【答案】：B

【解析】本题可分别计算出名义收益率、即期收益率和持有期收益率，再比较三者大小。步骤一：计算名义收益率名义收益率是债券票面利率，根据题目可知该债券票面利率为\(10\%\)，所以名义收益率\(=10\%\)。步骤二：计算即期收益率即期收益率是债券每年支付的利息与当前市场价格的比率。已知债券票面价值为\(100\)元，票面利率\(10\%\)，则每年利息为\(100\times10\%=10\)元。许先生购买债券的价格为\(95\)元，根据即期收益率计算公式可得：即期收益率\(=\frac{年利息}{当前债券市场价格}\times100\%=\frac{10}{95}\times100\%\approx10.53\%\)。步骤三：计算持有期收益率持有期收益率是投资者持有债券期间的利息收入和买卖价差占买入价格的比率。许先生购买价格为\(95\)元，卖出价格为\(98\)元，持有期限为\(1\)个月，一年有\(12\)个月。该债券每年利息为\(10\)元，则\(1\)个月的利息为\(\frac{10}{12}\)元，买卖价差为\(98-95=3\)元。根据持有期收益率计算公式可得：持有期收益率\(=\frac{卖出价-买入价+持有期间利息收入}{买入价}\times100\%=\frac{3+\frac{10}{12}}{95}\times100\%\approx\frac{3+0.833}{95}\times100\%=\frac{3.833}{95}\times100\%\approx4.03\%\)。步骤四：比较三者大小通过以上计算可知，名义收益率为\(10\%\)，即期收益率约为\(10.53\%\)，持有期收益率约为\(4.03\%\)，所以名义收益率＜即期收益率，且即期收益率＞持有期收益率，即名义收益率＜即期收益率＞持有期收益率，答案选B。35、一张差半年到期的面额为2000元的票据，到银行得到1900元的贴现金额，则年贴现率为（）。

A.5％

B.10％

C.2.56％

D.5.12％

【答案】：B

【解析】本题可根据票据贴现的相关公式来计算年贴现率，进而得出正确答案。首先明确票据贴现的计算公式：贴现利息=票面金额-贴现金额。已知票据面额为\(2000\)元，贴现金额为\(1900\)元，那么贴现利息为\(2000-1900=100\)元。又因为该票据差半年到期，设年贴现率为\(x\)，根据贴现利息的计算公式：贴现利息=票面金额×年贴现率×贴现期限（年），此时贴现期限为\(0.5\)年，可列出方程\(2000\timesx\times0.5=100\)。对方程进行求解，先化简方程左边可得\(1000x\)，则\(1000x=100\)，两边同时除以\(1000\)，解得\(x=0.1\)，将\(0.1\)转化为百分数为\(10\%\)，即年贴现率为\(10\%\)。综上，本题答案选B。36、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是()。

A.理财业务属于资产业务?

B.理财业务属于负债业务

C.理财业务属于中间业务?

D.理财业务整合了负债、资产和中间业务20

【答案】：D

【解析】本题主要考查银行金融理财业务在银行各类业务中的归类。下面对各选项逐一分析：-A选项：资产业务是指银行运用其资金的业务，如贷款、投资等。理财业务并非银行运用自身资金去获取收益的典型资产业务模式，所以理财业务不属于资产业务，A选项错误。-B选项：负债业务主要是银行吸收资金的业务，像存款业务等。理财业务和吸收资金为银行带来负债并非同一概念，因此理财业务不属于负债业务，B选项错误。-C选项：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。虽然理财业务有中间业务的部分特征，但它的内涵更为丰富，不仅仅局限于中间业务，C选项不准确。-D选项：理财业务整合了负债、资产和中间业务。在理财业务中，银行一方面可以通过发售理财产品吸收资金，这类似负债业务；另一方面，银行会运用这些资金进行投资等资产运作；同时，银行还会凭借专业的理财服务收取一定的费用，这又体现了中间业务的特点。所以理财业务整合了负债、资产和中间业务，D选项正确。综上，本题的正确答案是D。37、银监会对银行业的监管措施中，市场准人不包括()准人。

A.信息?

B.机构?

C.业务?

D.高级管理人员

【答案】：A"

【解析】这道题主要考查对银监会对银行业监管措施中市场准入内容的理解。银监会对银行业的市场准入监管是确保银行业健康、有序发展的重要手段。市场准入通常涵盖了多个关键方面，其中机构准入是指允许符合条件的金融机构进入银行业市场开展业务，这是市场的基础性准入环节；业务准入规定了银行可以开展哪些具体的业务范围，保障了业务的合规性和专业性；高级管理人员准入则确保银行的管理层具备相应的资质和能力，能够有效经营和管理银行。而信息准入并不属于市场准入的范畴，信息主要涉及银行业务运营过程中的披露、管理等方面，并非是进入市场的前置条件。所以本题答案选A。"38、（）是货币市场最重要的基准利率之一。

A.同业拆借利率

B.零息债券的贴现率

C.债券回购利率

D.付息债券的票面利率

【答案】：A

【解析】本题是关于货币市场基准利率的选择题。破题点在于明确各选项所涉及利率在货币市场中的地位和作用。首先看选项A，同业拆借利率是金融机构之间为了调剂资金余缺而进行短期资金借贷所使用的利率。它能够及时、灵敏、准确地反映货币市场资金供求关系，是货币市场最重要的基准利率之一。因为其变动能够迅速影响货币市场上其他金融产品的价格和交易，对整个金融体系的资金流动和资源配置起着关键的导向作用。再看选项B，零息债券的贴现率主要用于计算零息债券的现值，它更多地是与债券的定价相关，不能很好地体现货币市场整体的资金供求状况和利率走势，并非货币市场的关键基准利率。选项C，债券回购利率是债券交易双方进行回购交易时所确定的利率，它虽然也是货币市场的一个重要利率指标，但它主要反映的是债券回购市场的资金供求情况，其影响力和代表性不如同业拆借利率广泛和关键。最后看选项D，付息债券的票面利率是在债券发行时就确定的，用于计算债券持有人定期获得的利息。它是基于债券本身的特性和发行方的信用等因素确定的，不随货币市场资金供求关系的变化而及时调整，不能作为货币市场的基准利率来反映市场资金的松紧程度。综上所述，答案选A，即同业拆借利率是货币市场最重要的基准利率之一。39、下列选项中不属于银监会的监管职责的是()。

A.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔

C.负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布

D.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

【答案】：C

【解析】这是一道关于银监会监管职责的单项选择题。破题点在于准确把握银监会各项监管职责，然后对每个选项进行分析判断。首先来看选项A，对银行业自律组织的活动进行指导和监督是银监会的重要职责之一。通过这种指导和监督，可以规范银行业自律组织的行为，促进银行业的健康有序发展，所以该选项属于银监会的监管职责。选项B，银监会有权对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔。这是为了维护银行业市场秩序，保障合法金融机构的正常运营，防止非法金融活动带来的金融风险，因此该选项也属于监管职责范围。选项C，负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布的是中国人民银行，而非银监会。所以该选项不属于银监会的监管职责。选项D，对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理是银监会确保银行业金融机构稳健运营的重要措施。通过严格的任职资格审查，可以提高银行业金融机构管理层的素质和能力，降低金融风险，此选项属于银监会的监管职责。综上，本题正确答案是C。40、（）是个人贷款最主要的组成部分。

A.个人消费贷款

B.个人住房贷款

C.个人经营贷款

D.个人信用卡透支

【答案】：B

【解析】在个人贷款的众多类型中，各选项均有其独特的地位与作用。个人消费贷款主要用于满足个人日常消费需求，范围较广但通常额度相对有限且分散；个人经营贷款是针对个体经营者或小微企业主用于生产经营活动的资金支持，使用具有特定的商业目的；个人信用卡透支则是一种短期的小额信用消费方式。而个人住房贷款，由于住房价值高，贷款金额通常较大且贷款期限较长，在整个个人贷款业务中占据了相当大的比重。人们购房往往需要借助较大规模的资金支持，使得个人住房贷款成为银行个人贷款业务的重要支柱，是个人贷款最主要的组成部分。所以本题应选B。41、从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行重新修订，增加了（）。

A.资本充足性

B.资产质量

C.市场风险敏感度

D.盈利水平

【答案】：C

【解析】本题主要考查美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系重新修订所增加的内容。骆驼评级体系原包括资本充足性、资产质量、管理水平、盈利水平和流动性五个方面。在1991年，美国相关部门重新修订该体系时增加了市场风险敏感度这一指标。市场风险敏感度衡量的是银行对利率、汇率、商品价格和股票价格等市场价格波动的敏感程度，反映银行对市场风险的管理能力。资本充足性、资产质量、盈利水平在原体系中已有涉及，并非此次修订新增内容。所以正确答案为C选项。42、（）是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构

A.贷款人

B.借款人

C.融资人

D.融券人

【答案】：A

【解析】本题考查对于相关金融机构概念的理解。解题关键在于准确把握各选项所代表的概念，并与题干描述进行匹配。首先分析选项A，贷款人是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构，这与题干所给的定义完全相符。接着看选项B，借款人是向贷款人申请贷款的一方，是资金的需求者和使用者，并非具有经营贷款业务资格的金融机构，所以B选项不符合题意。再看选项C，融资人一般是指在融资活动中融入资金的主体，通常是企业或个人等需要资金的一方，而不是经营贷款业务的金融机构，因此C选项也不正确。最后看选项D，融券人是在证券市场中进行融券交易的参与者，与题干中涉及的具有贷款业务资格的银行金融机构毫无关联，所以D选项也可排除。综上，正确答案是A选项。因为只有贷款人的概念与题干中经银监会批准、在境内依法设立且具有经营贷款业务资格的银行金融机构这一定义相契合。43、()起中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构(城乡信用社除外)下浮存款利率。

A.2000年

B.1999年

C.2003年

D.2004年

【答案】：D

【解析】本题主要考查中国人民银行放开人民币存款利率下限这一金融政策变革的时间。在我国金融市场的发展进程中，利率政策的调整对金融机构的经营和市场资金的配置有着重要影响。2004年起，中国人民银行做出重要决策，放开人民币存款利率的下限，并且允许金融机构（城乡信用社除外）下浮存款利率。这一政策调整是为了进一步推进利率市场化改革，增强金融机构的自主定价能力，促进金融市场的竞争与发展。通过赋予金融机构一定的存款利率下浮权限，能够使其根据自身的经营状况和市场竞争情况，灵活调整存款利率，优化资金来源结构。选项A的2000年、选项B的1999年以及选项C的2003年，在这几个时间点并没有出台该项政策。所以综合来看，本题的正确答案是2004年，应选择D选项。44、中国银行业协会的主管单位是（）。

A.国务院

B.证监会

C.中国人民银行

D.人民银行

【答案】：C

【解析】这道题主要考查对中国银行业协会主管单位的了解。中国银行业协会作为银行业自律组织，在金融体系中发挥着重要作用。明确其主管单位对于理解我国金融行业的管理架构和运行机制至关重要。国务院是我国最高行政机关，负责国家整体事务管理，并不直接主管银行业协会。证监会主要负责证券市场监管，与银行业协会的主管关系不大。人民银行表述不准确，而中国人民银行作为我国的中央银行，承担着制定和执行货币政策、维护金融稳定等重要职责，对银行业进行宏观管理和监督，所以中国银行业协会的主管单位是中国人民银行，答案选C。45、接管期限届满，银监会可以决定延期，接管期限最长不得超过（）年

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B

【解析】这道题主要考查对银行接管期限相关规定的了解。在金融监管领域，当面临需要对相关金融机构进行接管的情况时，会有明确的时间限制规定。接管期限届满后，银监会拥有是否决定延期的权力。我国相关金融法规明确规定，即便银监会作出延期决定，接管期限最长不得超过2年。设定这样的期限限制，一方面是为了保障金融机构能够在合理时间内恢复正常经营秩序，避免长期接管影响市场信心和金融稳定；另一方面也是为了提高监管效率，确保监管资源得到有效利用。所以答案选B。46、银监会正式批准中国邮政储蓄银行于()开业。

A.2006年12月31日

B.1997年7月1日

C.1986年12月31日

D.1979年1月1日

【答案】：A"

【解析】本题主要考查中国邮政储蓄银行开业时间这一知识点。银监会正式批准中国邮政储蓄银行于2006年12月31日开业，所以正确答案是A选项。对于选项B，1997年7月1日是香港回归祖国的重要时间节点，并非中国邮政储蓄银行开业时间；选项C，1986年12月31日在邮政储蓄发展历程中未对应该行开业这一关键事件；选项D，1979年1月1日这个时间也与中国邮政储蓄银行开业并无关联。考生在备考中对于金融机构的重要发展时间节点需进行准确记忆，避免混淆，以提升答题的准确性。"47、在直接标价法下，银行报出的买人价、卖出价和中间价中最高的为(?)。

A.一样高?

B.卖出价?

C.中间价?

D.买入价

【答案】：B

【解析】本题主要考查直接标价法下银行报出的买入价、卖出价和中间价的比较。在直接标价法下，是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位本国货币。银行的买入价是银行买入外汇时所使用的汇率，卖出价是银行卖出外汇时所使用的汇率，中间价是买入价和卖出价的平均值。银行作为经营外汇买卖的金融机构，其目的是获取利润。所以在外汇交易中，银行买入外汇的价格必然低于卖出外汇的价格，即买入价低于卖出价。而中间价是买入价和卖出价的平均值，所以中间价介于买入价和卖出价之间。由此可见，买入价＜中间价＜卖出价，在直接标价法下银行报出的买入价、卖出价和中间价中最高的为卖出价，因此答案选B。48、我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。

A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用

B.“部门执法”的局面凸显

C.在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容

D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离

【答案】：D

【解析】本题考查我国银行监管制度在探索成形阶段的特点。我国银行监管制度在探索成形阶段具有一系列显著特点。选项A，监管手段进一步丰富，增加了非现场监管且注重与现场检查配合运用，这是该阶段监管方式发展的体现，有助于更全面深入地对银行业进行监管，是其特点之一。选项B，“部门执法”的局面凸显，反映了当时监管执行在部门层面的特征，符合该阶段实际情况。选项C，在制度设计上开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面内容，说明监管制度在不断完善和深化。而选项D，对主要银行业机构实行管、监在部门间的职责分离并非该阶段的特点。通常这是后续监管制度进一步发展和成熟阶段才会出现的情况。所以本题答案选D。49、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。

A.提醒客户留意合约中的免责条款

B.分别从利弊两个方面介绍产品

C.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息

D.根据客户需要推荐合适的产品

【答案】：C

【解析】本题主要考查银行工作人员在为客户服务时进行风险提示的合规与违规行为判定。这不仅关乎银行自身的信誉和业务的合法合规开展，更直接影响到客户的合法权益。银行工作人员承担着为客户提供准确、客观信息，保障客户能够在充分了解的基础上做出合理决策的重要责任。选项A，提醒客户留意合约中的免责条款，这是让客户明确合同中可能存在的风险点，属于正常且必要的风险提示，是合规的做法。选项B，分别从利弊两个方面介绍产品，能让客户全面了解产品特性，从而结合自身情况进行判断，有助于客户做出理性选择，这也是符合风险提示要求的行为。选项D，根据客户需要推荐合适的产品，体现了以客户为中心的服务理念，在推荐过程中考虑到客户的实际需求，是合理且合规的服务方式。而选项C，当客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息，这种行为严重违背了风险提示的基本原则。虚假信息会误导客户，使其无法准确评估产品风险，损害客户的利益，同时也破坏了金融市场的正常秩序，是明显的违规行为。综上所述，答案选C。50、法律没有规定行政机关可以强制执行的，作出行政决定的机关应当申请（）强制执行。

A.上一级行政机关

B.人民法院

C.有权的行政机关

D.上一级行政许可机关

【答案】：B

【解析】这道题主要考查行政决定在法律未规定行政机关可自行强制执行时，应通过何种途径实现强制执行。在我国行政法律体系中，遵循法定原则，当法律未赋予行政机关直接强制执行权时，作出行政决定的机关不能自行强制执行，需借助其他法定途径。人民法院作为司法机关，具有公正、中立的地位和专业的审判执行能力。法律规定作出行政决定的机关向人民法院申请强制执行，一方面可以保障行政决定的合法有效执行，确保行政行为的权威性；另一方面能通过司法审查程序，对行政决定的合法性、合理性进行监督，保护公民、法人和其他组织的合法权益。选项A，上一级行政机关主要负责对下级行政机关的业务指导和监督等工作，并非专门的强制执行机关，不能成为申请强制执行的对象。选项C，既然法律未规定该行政机关有强制执行权，通常也不存在“有权的行政机关”在此情形下进行强制执行。选项D，上一级行政许可机关主要负责行政许可相关事务，与强制执行无关。所以本题正确答案是B。第二部分多选题(30题)1、贸易融资贷款形式主要有()。

A.福费廷

B.保理

C.贷款承诺

D.信用证

E.票据发行便利

【答案】：ABD"

【解析】这道关于贸易融资贷款形式的选择题，正确答案是ABD。首先，福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的、并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务，它是贸易融资的重要方式之一。其次，保理是供应商将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售或服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商向其提供资金融通等一系列服务的综合金融服务，属于贸易融资形式。再者，信用证是银行根据进口商的请求，对出口商发出的、授权出口商签发以银行或进口商为付款人的汇票，保证在交来符合信用证条款规定的汇票和单据时，必定承兑和付款的保证文件，是常见的贸易融资工具。而贷款承诺是银行与借款客户达成的一种具有法律约束力的正式协议，银行在有效承诺期内，按照双方约定的条件向借款人提供贷款，它并非贸易融资贷款形式。票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺，同样不属于贸易融资贷款的主要形式。所以综合判断，答案选ABD。"2、被称为中央银行的“三大传统法宝”是（）。

A.公开市场业务

B.法定存款准备金政策

C.再贴现政策

D.利率政策

E.汇率政策

【答案】：ABC

【解析】本题考查中央银行的“三大传统法宝”相关知识。在货币政策工具中，公开市场业务、法定存款准备金政策和再贴现政策被并称为中央银行的“三大传统法宝”。公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节货币供应量和市场利率。通过在公开市场上买入或卖出有价证券，能够直接影响商业银行的准备金数量，进而调控货币流通量和信用规模。法定存款准备金政策是指中央银行规定商业银行等金融机构必须按一定比例将吸收的存款缴存到中央银行，作为法定存款准备金。该政策能通过调整法定存款准备金率影响商业银行的可贷资金量，从而对货币供应量产生重大影响。再贴现政策则是中央银行通过调整再贴现率来影响商业银行从中央银行获得再贴现资金的成本，进而影响商业银行的信贷规模和货币供应量。而利率政策主要是通过调节基准利率等影响市场利率水平和信贷供求；汇率政策侧重于调节本币与外币的兑换比率，影响国际收支和经济。它们并非中央银行的“三大传统法宝”。所以本题答案选ABC。3、票据行为包括(?)。

A.出票?

B.背书?

C.保证?

D.承兑

E.清算

【答案】：ABCD

【解析】本题主要考查票据行为的相关内容。票据行为是指能产生票据债权债务关系的法律行为。出票是创设票据的基本行为，是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为，它是其他票据行为的基础，所以选项A正确。背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的行为，背书人通过背书将票据权利转让给被背书人或授予他人行使一定的票据权利，是重要的票据流通手段，选项B正确。保证则是票据债务人以外的人，为担保特定债务人履行票据债务而在票据上记载有关事项并签章的行为，这对于增强票据信用、保障持票人权利具有重要作用，选项C正确。承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为，它明确了付款人的付款责任，对于汇票的顺利兑付至关重要，选项D正确。而清算主要是指一定经济行为所引起的货币关系的计算和结清，是金融机构之间进行资金往来的一种核算方式，并非票据行为，选项E错误。综上，答案选ABCD。4、银行业从业人员不得利用职务便利（）等行为。

A.非法套现信用卡

B.办理高端信用卡

C.伪造信用卡

D.滥发信用卡

E.提供高端服务

【答案】：ACD

【解析】本题主要考查银行业从业人员职业操守相关知识。银行业从业人员应遵守职业规范，不得利用职务便利进行违规违法操作。选项A，非法套现信用卡是严重的违规行为，不仅扰乱金融秩序，还会给银行和其他金融机构带来风险，银行业从业人员利用职务便利进行此类操作会损害金融体系的稳定，所以该选项符合题意。选项B，办理高端信用卡本身是银行正常的业务范畴，只要符合规定和流程，是合理合法的业务操作，并非利用职务便利的不当行为，所以该选项不符合题意。选项C，伪造信用卡属于违法行为，会导致严重的金融安全问题和用户财产损失，银行业从业人员利用职务便利实施该行为会造成极大危害，因此该选项符合题意。选项D，滥发信用卡可能导致信用风险过度集中，增加银行的坏账率，破坏金融市场的健康发展，银行业从业人员利用职务便利这么做属于违规行为，所以该选项符合题意。选项E，为客户提供高端服务是银行根据客户需求和自身业务开展的正常服务内容，只要遵循相关规定和流程，不属于违规操作，所以该选项不符合题意。综上，答案选ACD。5、按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为（）。

A.货币市场和资本市场

B.一级市场和二级市场

C.发行市场和流通市场

D.场内交易市场和场外交易市场

E.现货市场和期货市场

【答案】：BC

【解析】这道题主要考查金融市场按交易阶段的划分方式。下面对各选项逐一分析：-A选项：货币市场和资本市场是按照金融工具的期限进行划分的。货币市场通常是短期资金融通市场，期限一般在一年以内；资本市场则是长期资金融通市场，期限在一年以上。所以A选项不符合按交易阶段划分的要求。-B选项：一级市场即发行市场，是资金需求者将金融工具首次出售给公众时所形成的交易市场，是新证券和票据等金融工具最初发行的市场。二级市场即流通市场，是已发行的金融工具在投资者之间买卖流通的市场。所以一级市场和二级市场是按金融工具交易的阶段来划分的，B选项正确。-C选项：发行市场是发行人向投资者出售新证券的市场，对应着金融工具交易的初始发行阶段；流通市场是已发行证券的交易市场，涵盖了发行后的交易过程。因此发行市场和流通市场与按交易阶段划分相契合，C选项正确。-D选项：场内交易市场和场外交易市场是按照交易场所进行划分的。场内交易市场有固定的交易场所和交易时间，如证券交易所；场外交易市场则没有集中的交易场所，交易通过分散的方式进行。所以D选项不符合题意。-E选项：现货市场和期货市场是按照交割时间进行划分的。现货市场是指买卖双方成交后，在很短的时间内进行交割的市场；期货市场是指交易双方达成协议后，在未来某一特定时间进行交割的市场。所以E选项也不符合按交易阶段划分的标准。综上，本题的正确答案是BC。6、根据《行政处罚法》，我国行政处罚的种类有（）。

A.警告

B.罚款

C.没收违法所得、没收非法财物

D.责令停产停业

E.行政拘留

【答案】：ABCD"

【解析】本题主要考查对《行政处罚法》中行政处罚种类的掌握。《行政处罚法》明确规定了多种行政处罚的方式。选项A，警告是对违法行为人予以谴责和告诫，是一种较为轻微的行政处罚形式，对当事人起到警示作用；选项B，罚款是强制违法行为人在一定期限内向国家缴纳一定数量金钱的处罚方式，它通过经济手段对违法行为进行制裁；选项C，没收违法所得、没收非法财物是将违法行为人通过违法手段获取的经济利益以及用于违法活动的财物收归国有的处罚举措，以剥夺其违法所得利益，起到惩处和预防违法的效果；选项D，责令停产停业是要求违法行为人停止生产经营活动，进行整改，这是对违法生产经营行为较为严厉的处罚，旨在促使其规范经营。而选项E行政拘留是公安机关依法对违反行政法律规范的人，在短期内限制人身自由的一种处罚，在本题答案未选，可能是根据特定的题目范围或表述背景等情况而排除。所以本题正确答案为ABCD。"7、资产价格渠道主要有（）。

A.货币政策效应

B.规模效应

C.斯宾塞效应

D.托宾效应

E.消费财富效应

【答案】：D"

【解析】这道题主要考查对资产价格渠道具体内容的掌握。资产价格渠道主要涉及一些特定的效应。选项A，货币政策效应并非资产价格渠道的主要类别，货币政策是宏观经济调控手段，与资产价格渠道所指的特定效应不同。选项B，规模效应一般与企业生产经营中因规模扩大带来的成本降低等相关，和资产价格渠道不对应。选项C，斯宾塞效应主要与信息经济学中的信号传递等有关，并非资产价格渠道范畴。选项D，托宾效应是资产价格渠道中的重要内容，托宾q理论表明货币政策通过影响股票价格进而影响投资支出，属于资产价格渠道的一种表现。选项E，消费财富效应侧重于财富变动对消费的影响，并非资产价格渠道核心所指。所以综合来看，正确答案是D。"8、商业银行在金融市场上发行金融债，应当具备的条件有（）。

A.贷款损失准备计提充足

B.核心资本充足率不低于4%

C.资本充足率不低于8%

D.最近3年连续盈利

E.最近3年没有重大违法.违规行为

【答案】：ABD

【解析】商业银行在金融市场发行金融债需满足一系列条件。选项A贷款损失准备计提充足十分关键，这有助于商业银行抵御贷款风险，保障金融体系稳定运行。选项B核心资本充足率不低于4%是重要指标，核心资本作为银行资本的核心部分，充足的核心资本为银行运营提供坚实基础。选项D最近3年连续盈利体现了银行良好的经营状况和盈利能力，这意味着银行在市场中具备一定竞争力和可持续发展能力。而选项C资本充足率不低于8%并非发行金融债的必备条件，选项E需是最近2年没有重大违法违规行为，并非最近3年。综上，答案选ABD。9、商业银行理财产品的可投资于（）。

A.信贷资产

B.同业存单

C.大额存单

D.公募证券投资基金

E.证券交易所市场发行的资产支持证券

【答案】：BCD

【解析】该题主要考查商业银行理财产品的可投资范围。逐一分析各选项：B选项同业存单，是由银行业存款类金融机构法人在全国银行间市场发行的记账式定期存款凭证，具有标准化、流动性强等特点，符合商业银行理财产品的投资标准，所以可以投资。C选项大额存单，是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，安全性高，也是商业银行理财产品可投资的对象。D选项公募证券投资基金，是受监管的公开向社会投资者募集资金并以证券为投资对象的证券投资基金。其投资范围广泛、透明度高，商业银行理财产品为实现资产的多元化配置和风险分散，是可以投资公募证券投资基金的。而A选项信贷资产，其风险相对较高且透明度较低，不符合理财产品稳健投资的要求。E选项证券交易所市场发行的资产支持证券，这类资产支持证券的基础资产较为复杂，风险难以准确评估和把控，所以商业银行理财产品一般不可投资这两类。综上，答案选BCD。10、下列属于银行咨询业务中资信调查的是（）。

A.单位调查

B.资产调查

C.市场调查

D.兴趣调查

E.生活调查

【答案】：ABC

【解析】本题主要考查对银行咨询业务中资信调查内容的理解。银行咨询业务里的资信调查，旨在全面了解被调查对象的相关情况，以评估其信